1、螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈

2、蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂

3、螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿

4、薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃

5、葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈

6、蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)

7、蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆

8、螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁

9、蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆

10、莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂

11、蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆

12、蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀

13、蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅

14、薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿

15、莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃

16、蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀

17、蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄

18、蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿

19、薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃

20、莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇

21、蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁

22、蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈

23、蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃

24、薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅螆袂腿莁螅羄莄蝕螄膆膇蚆螃艿蒃薂螂羈芅蒈螂肁蒁莄螁膃芄螞螀袂葿薈衿羅節(jié)蒄袈肇蕆莀袇艿芀蝿袆罿膃蚅袆肁荿薁裊膄膁蕆襖袃莇莃羃羆膀螞羂肈蒞薈羈膀膈蒄羀羀莃葿羀肂芆螈罿膅蒂蚄羈芇芅薀羇羇蒀蒆薄聿芃莂蚃膁蒈蟻螞袁芁薇蟻肅蕆薃蝕膅荿葿蠆羋膂螇蚈羇莈蚃蚈肀膁蕿蚇膂莆蒅 在全省農(nóng)村信用社2011年上半年經(jīng)營(yíng)形勢(shì)分析會(huì)議上的講話王建成（2011年7月19日）同志們：這次會(huì)議的主要議題是：

25、總結(jié)2011年上半年全省農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)情況，研究經(jīng)營(yíng)形勢(shì)，分析存在的問題，部署下段特別是旺季前全省農(nóng)村信用社的工作，為全年各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)和工作目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。下面，我講三個(gè)問題。一、全省農(nóng)村信用社上半年經(jīng)營(yíng)情況上半年，全省農(nóng)村信用社面對(duì)國(guó)家宏觀調(diào)控力度不斷加大、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的復(fù)雜形勢(shì)，以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，認(rèn)真貫徹落實(shí)省委經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，全面推進(jìn)年初工作會(huì)議和重點(diǎn)工作推進(jìn)會(huì)議提出的工作任務(wù)，解放思想，開拓創(chuàng)新，積極進(jìn)取，突出重點(diǎn)，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有了較快發(fā)展，各項(xiàng)指標(biāo)取得了較大進(jìn)步，存款持續(xù)增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)了時(shí)間過半任務(wù)過半，在規(guī)模緊張的情況下，加大貸款投放力度，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)多數(shù)有所提升，服務(wù)能

26、力有所增強(qiáng)。（一）業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)。截至2011年6月末，全省農(nóng)村信用社存款余額1309.17億元，較年初增加103.31億元，增幅8.57%，同比增224.59億元，增幅20.71%，完成上半年計(jì)劃100億元的103%，完成全年計(jì)劃170億元的61%。各項(xiàng)貸款余額1083.5億元，比年初增加210.2億元，增長(zhǎng)24.2。實(shí)現(xiàn)總收入26.62億元，同比增加6.02億元，增幅29.21%，實(shí)現(xiàn)總支出29.26億元，同比增加4.11億元，增幅16.32%，實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)總額為虧損2.64億元，同比減虧1.91億元，減虧幅度42%。銀行卡發(fā)卡量達(dá)到398萬張（金卡已對(duì)外發(fā)行），比年初增加149萬張，卡內(nèi)存

27、款余額140億元，卡均余額3518元，比年初減少1198元，主要原因是農(nóng)村信用社營(yíng)銷力度加大，發(fā)卡量增加，但有些客戶雖然持有銀行卡，但存款有限，這其中也有一些基層信用社為完成任務(wù)而增加的低效卡。特約商戶達(dá)到2,495戶，比年初增加 759戶，atm機(jī)達(dá)到339臺(tái)，比年初增加144臺(tái)，pos機(jī)達(dá)到2,671臺(tái)，比年初增加 827臺(tái)。清算中心共處理業(yè)務(wù)量96.23萬筆，金額3753.44億元，同比分別增長(zhǎng)67.04%、77.68%，其中，現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)量38.75萬筆，金額3560.39億元，同比分別增長(zhǎng)13.27%和75.04%，農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)量57.48萬筆，金額193

28、.05億元，同比分別增長(zhǎng)146和147。（二）各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)。截至2011年6月末，全省農(nóng)村信用社不良貸款余額95.5億元，比年初下降2.7億元，不良貸款率8.82，比年初下降2.43個(gè)百分點(diǎn)。實(shí)現(xiàn)資本充足率5.43，比上年同期上升3.29個(gè)百分點(diǎn)，但較年初下降2.46個(gè)百分點(diǎn)，主要原因：一是資本凈額較年初減少2億元，主要是年度中間虧損2.91億元所致；二是表內(nèi)外加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增加390億元，主要是貸款投放增加導(dǎo)致加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增加231億元，拆入資金增加導(dǎo)致加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增加73億元，其他風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增加導(dǎo)致加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增加86億元。實(shí)現(xiàn)撥備覆蓋率75.37%，較年初提高3.08個(gè)百分點(diǎn)，同比提高57.

29、19個(gè)百分點(diǎn)。實(shí)現(xiàn)貸款損失準(zhǔn)備充足率104.74%，較年初提高3.42個(gè)百分點(diǎn)，同比提高88.59個(gè)百分點(diǎn)。股金余額129億元，與年初基本持平。其中：投資股99.74億元，占比77.15%，較年初提高22.56個(gè)百分點(diǎn)。投資股的增加主要通過以下渠道實(shí)現(xiàn)：一是信用社機(jī)構(gòu)間入股使法人投資股增加2.1億元，二是吸收法人及企業(yè)入股使投資股增加3億元，三是內(nèi)部職工股轉(zhuǎn)換使投資股增加0.2億元，四是吸收自然人入股11.7億元，其他資格股轉(zhuǎn)換投資股12.24億元。存貸比77，超過監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)兩個(gè)百分點(diǎn)。單一客戶超10%比例部分貸款余額132.7億元，比年初增加30.6億元，主要是資本凈額為負(fù)數(shù)的聯(lián)社增加貸款投放

30、所致。流動(dòng)性比例為40.7，在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)范圍內(nèi)。按照成本率計(jì)算口徑，成本收入比為109.92%，同比下降12.18個(gè)百分點(diǎn)，主要原因是各項(xiàng)收入增幅大于支出增幅。（三）主要工作完成情況1、圓滿完成了備春耕生產(chǎn)提供資金支持的任務(wù)。按照全省經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和農(nóng)村工作會(huì)議精神，在貸款規(guī)模非常緊的情況下，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，全力以赴保證備春耕需求。截至6月末，涉農(nóng)貸款余額910億元，比年初增加187億元，增長(zhǎng)25.9%，為全省備春耕生產(chǎn)提供了有力的資金支持。 省金融辦給省領(lǐng)導(dǎo)的情況報(bào)告中對(duì)農(nóng)信社創(chuàng)新春耕貸款方式、改善春耕信貸服務(wù)、推行陽光信貸服務(wù)提出了表揚(yáng)，吉炳軒省委書記批示“今春涉農(nóng)金融服務(wù)搞的很好，保證了春

31、耕春播的順利進(jìn)行，向支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)表示感謝”。2、信貸風(fēng)險(xiǎn)排查和“三個(gè)專項(xiàng)整治”取得積極進(jìn)展。按照省聯(lián)社及監(jiān)管部門的統(tǒng)一部署，結(jié)合全省農(nóng)村信用社的實(shí)際，開展了信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查及“三個(gè)專項(xiàng)整治”工作，各地高度重視、周密部署，克服人員少、工作量大等諸多困難，使排查及整治工作有序推進(jìn)。3、薪酬改革取得了階段性成果。經(jīng)過各級(jí)聯(lián)社的努力，全省薪酬改革工作穩(wěn)步進(jìn)行，目前，各項(xiàng)基礎(chǔ)工作已基本完成。等級(jí)社等級(jí)基本得到確認(rèn)，縣級(jí)聯(lián)社薪酬改革實(shí)施細(xì)則及模式已經(jīng)上報(bào)市地，2011年薪酬審核表已經(jīng)測(cè)算完成，牡丹江和佳木斯聯(lián)社高度重視，由市聯(lián)社統(tǒng)一組織實(shí)施，制定了統(tǒng)一的考核模板。大部分聯(lián)社已經(jīng)落實(shí)了各項(xiàng)計(jì)劃指標(biāo)

32、，建立了職工考核臺(tái)賬，為執(zhí)行新的薪酬制度做好了準(zhǔn)備。4、達(dá)標(biāo)升級(jí)工作穩(wěn)步推進(jìn)。制定了全省農(nóng)村信用社2010-2013年風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定達(dá)標(biāo)升級(jí)方案和高風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)社綜合治理工作方案，建立包扶責(zé)任制，省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子成員分別對(duì)包扶的12家機(jī)構(gòu)實(shí)地調(diào)研和指導(dǎo)，全面啟動(dòng)齊齊哈爾市區(qū)聯(lián)社綜合改革工作。在好社幫差社工作中，哈爾濱市聯(lián)社和牡丹江市聯(lián)社做得比較實(shí)，由部分撥備充足率高，效益好的聯(lián)社通過“協(xié)定存款”或拆借等方式幫扶效益差的聯(lián)社，以更多地彌補(bǔ)虧損掛賬，哈爾濱的呼蘭、賓縣、雙城、尚志聯(lián)社分別幫扶延壽、阿城、木蘭、方正聯(lián)社，牡丹江林口聯(lián)社幫扶寧安聯(lián)社，給全省好社幫差社提供了范例。5、繼續(xù)與公安部門開展聯(lián)合打擊“專項(xiàng)行

33、動(dòng)”工作。截至2011年6月30日，全省共清收案件和違規(guī)形成的不良貸款1,492萬元，其中以現(xiàn)金形式收回1,398萬元。巴彥聯(lián)社積極協(xié)調(diào)地方黨政和司法機(jī)關(guān)，頂住各方壓力，嚴(yán)格落實(shí)清收責(zé)任，落實(shí)責(zé)任人23名，給予行政處分2人，移交公安機(jī)關(guān)4人，其中正式批捕2人，目前已經(jīng)收回不良貸款51萬元。與此同時(shí)，省聯(lián)社協(xié)調(diào)省公安廳從5月份開始，對(duì)農(nóng)村信用社在逃的28人開展了集中抓逃行動(dòng)。到目前為止已經(jīng)抓回6人。這6人涉案金額726萬元，目前已收回173萬元，責(zé)任貸款3770萬元，已收回1644萬元。具體為： 2010年逃跑的巴彥聯(lián)社豐樂信用社原信貸員張忠，涉案及責(zé)任貸款金額1897萬元；2007年逃跑的巴彥

34、聯(lián)社紅光信用社原信貸員高曉明，涉案及責(zé)任貸款金額1713萬元；2007年逃跑的勃利聯(lián)社搶墾信用社原主任鄭繼紅，涉案及責(zé)任貸款金額473萬元； 2011年逃跑的肇東聯(lián)社西八里信用社原主任張世峰，涉案及責(zé)任貸款金額309萬元；2009年逃跑的五常聯(lián)社背蔭河信用社原信貸員董志敏，涉案及責(zé)任貸款金額75萬元； 2011年逃跑的木蘭聯(lián)社建國(guó)信用社原主任吉慶利，涉案及責(zé)任貸款金額30萬元。6、信貸管理系統(tǒng)和財(cái)管系統(tǒng)二期成功上線。信貸管理系統(tǒng)目前上線運(yùn)行兩期54家，其余27家預(yù)計(jì)7月28日全面上線，對(duì)防范頂冒名貸款、超權(quán)限放款、壘大戶將起到重要的科技支撐作用，標(biāo)志著我省農(nóng)村信用社信貸管理水平朝著電子化、規(guī)范

35、化方向又向前邁進(jìn)了一步。財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)二期上線試點(diǎn)，運(yùn)行比較穩(wěn)定，所得稅匯算、信貸資產(chǎn)核算和信貸減值等2個(gè)模塊正在建設(shè)中，預(yù)計(jì)年底前全部上線完成，財(cái)管系統(tǒng)兩期上線后，將重點(diǎn)解決按照新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則調(diào)整會(huì)計(jì)科目和核算問題，進(jìn)一步提高精細(xì)化管理水平。7、電子銀行渠道建設(shè)和網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)步伐加快。手機(jī)銀行上線試運(yùn)行，網(wǎng)上銀行開始內(nèi)部測(cè)試，電話銀行已完成招標(biāo)工作，消息服務(wù)簽約40萬戶，5月28日在賓縣、齊齊哈爾市區(qū)、寶清三個(gè)縣（區(qū)）布設(shè)了31臺(tái)農(nóng)民自助終端，運(yùn)行良好，深受地方黨政和農(nóng)民歡迎。目前哈城郊、雞西、鶴崗、伊春、七臺(tái)河等8個(gè)市地也陸續(xù)開通了農(nóng)民自助終端，到7月末，全省將有394臺(tái)農(nóng)民自助終端對(duì)外運(yùn)營(yíng)。今年新

36、上線的農(nóng)民自助終端，是農(nóng)村金融服務(wù)的一項(xiàng)重要?jiǎng)?chuàng)新，對(duì)有效緩解農(nóng)村信用社柜面服務(wù)壓力，拉動(dòng)農(nóng)村信用社儲(chǔ)蓄存款的快速增長(zhǎng)，提升農(nóng)村信用社的社會(huì)形象和知名度起到了重要作用。賓縣聯(lián)社布設(shè)的10臺(tái)農(nóng)民自助終端自5月末開通以來，一個(gè)多月時(shí)間辦理業(yè)務(wù)2250筆，交易金額近400萬元，促進(jìn)存款增長(zhǎng)900萬元；齊齊哈爾市區(qū)聯(lián)社布設(shè)11臺(tái)自助終端，日均交易筆數(shù)24筆/臺(tái)、日均交易額1.7萬元/臺(tái)；雙鴨山寶清聯(lián)社布設(shè)自助終端10臺(tái)，做了大量宣傳工作，取得了良好的社會(huì)效果。atm機(jī)布設(shè)較好的有黑河、鶴崗、七臺(tái)河，哈城郊聯(lián)社在哈市南崗松雷、道里曼哈頓等繁華商業(yè)區(qū)布設(shè)離行式atm機(jī)和自助銀行，提高了農(nóng)村信用社在哈埠的知名

37、度。大小額支付系統(tǒng)開通2家村鎮(zhèn)銀行，拓展了業(yè)務(wù)范圍。加大網(wǎng)點(diǎn)改造力度，全省今年落實(shí)網(wǎng)點(diǎn)改造計(jì)劃556 處，投資總額8.9 億元，其中省聯(lián)社已經(jīng)審批和即將審批 65處，投資總額4.7億元；各地市縣自己權(quán)限內(nèi)落實(shí)491處，投資總額4.2億元。8、隊(duì)伍結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，高管人員素質(zhì)進(jìn)一步提高。組織了大學(xué)生錄用工作，共入圍932人；在上海先后舉辦兩期市地、縣高管培訓(xùn)班，共培訓(xùn)92人。稽核等條線也開展了相關(guān)培訓(xùn)，對(duì)提高人員業(yè)務(wù)素質(zhì)起了積極作用。另外，“十二五”發(fā)展目標(biāo)、合規(guī)文化建設(shè)、彌補(bǔ)虧掛、流程銀行建設(shè)和股權(quán)改造等項(xiàng)工作分別制定了規(guī)劃或方案，正在有序推進(jìn)。二、上半年經(jīng)營(yíng)和重點(diǎn)工作推進(jìn)中面臨的形勢(shì)和存在的

38、問題（一）受國(guó)家客觀經(jīng)營(yíng)形勢(shì)和自身政策影響，農(nóng)村信用社減收增支趨勢(shì)明顯。一是存款準(zhǔn)備金上調(diào)因素。上半年，央行6次提高存款準(zhǔn)備金率都包含信用社，目前全省農(nóng)村信用社系統(tǒng)的存款準(zhǔn)備金率3個(gè)農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)行19.5%，30個(gè)縣聯(lián)社實(shí)行15.5%，48個(gè)縣聯(lián)社實(shí)行14.5%。截止2011年6月30日全省農(nóng)村信用社系統(tǒng)共繳存央行法定存款準(zhǔn)備金196億元，新增凍結(jié)資金約40億元。存款準(zhǔn)備金率的上調(diào)給農(nóng)村信用社的資金帶來了巨大的壓力，截至6月30日全省農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款余額為1309億元，各項(xiàng)貸款余額為1084億元，扣除法定存款準(zhǔn)備金196億元，自有可用資金只有29億元，如不考慮其他因素日常資金支付都難以保證

39、，不僅給資金流動(dòng)性帶來壓力，同時(shí)，預(yù)計(jì)還會(huì)減少收入2.7億元。二是信貸規(guī)模受限因素。今年，人民銀行給我省農(nóng)村信用社年末信貸規(guī)模控制在135億元以內(nèi)，并按月、按機(jī)構(gòu)分別進(jìn)行監(jiān)測(cè)考核。雖然從年中看，總體規(guī)模基本可以保證，但是3、4月份備春耕大量需要資金時(shí)，由于受規(guī)模限制，不但使貸款投放量受到一定制約，同時(shí)也使收入減少。三是三次加息的影響，導(dǎo)致利息支出增加，相應(yīng)增加農(nóng)村信用社資金成本。據(jù)測(cè)算，全省全年將多付利息1.9億元；與此同時(shí)，農(nóng)村信用社貸款利率上調(diào)空間非常有限，利差變窄。“一增一減”勢(shì)必導(dǎo)致農(nóng)村信用社盈利減少。四是受農(nóng)村信用社自身政策調(diào)整對(duì)經(jīng)營(yíng)的影響。薪酬改革導(dǎo)致全省薪酬增加2.5億元，如果包

40、括涉及個(gè)人相關(guān)提取項(xiàng)目，還將增加支出1.5億元。存貸款手續(xù)費(fèi)支出將增加1.3億元。（二）受國(guó)家宏觀調(diào)控和各金融機(jī)構(gòu)加快發(fā)展的影響，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇。隨著國(guó)家貨幣政策的進(jìn)一步緊縮，各家金融機(jī)構(gòu)競(jìng)相爭(zhēng)奪存款，存款大戰(zhàn)越演越烈。省內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)千方百計(jì)爭(zhēng)奪財(cái)政及對(duì)公存款賬戶，造成農(nóng)村信用社的存款不同程度的流失，給農(nóng)村信用社的資金組織工作造成了巨大的壓力。受江西鄱陽財(cái)政資金被盜案件影響，國(guó)家有關(guān)部委出臺(tái)相應(yīng)政策，對(duì)農(nóng)村信用社帶來極為不利的影響。哈城郊等多個(gè)市地的部分政府資金、對(duì)公存款被其他金融機(jī)構(gòu)挖轉(zhuǎn)。截至6月末，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款余額14331.6億元，增幅為10.5%；農(nóng)村信用社存款增幅僅為8.57

41、%，與同業(yè)相比低了1.93個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)村信用社在全省金融機(jī)構(gòu)的排名也由年初的第5位下降為第6位。同時(shí)，隨著競(jìng)爭(zhēng)的日益激烈，部分金融機(jī)構(gòu)紛紛搶占我們的市場(chǎng)，搶奪我們客戶資源。截止6月末，全省農(nóng)信社占金融機(jī)構(gòu)貸款份額13.9%，同比下降0.5個(gè)百分點(diǎn)；貸款增幅24%，同比下降8個(gè)百分點(diǎn)。部分市地客戶流失、市場(chǎng)萎縮問題越來越突出。以哈爾濱聯(lián)社為例，截止5月末，全市農(nóng)信社貸款占金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)份額為31.2%，主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手哈爾濱銀行為11.8，郵儲(chǔ)銀行為8.5，農(nóng)行為5.8，在市場(chǎng)份額上雖然農(nóng)村信用社高于其他金融機(jī)構(gòu)，但同比下降了3個(gè)百分點(diǎn)；貸款增幅農(nóng)村信用社為19.6%，同比下降15個(gè)百分點(diǎn)，農(nóng)行為3

42、5.4，郵儲(chǔ)為20.4，增幅高于農(nóng)信社。農(nóng)村信用社如果不采取切實(shí)可行的應(yīng)對(duì)措施，在競(jìng)爭(zhēng)中將處于被動(dòng)挨打的境地。（三）自身經(jīng)營(yíng)管理上存在的問題。一是存貸比高位運(yùn)行。截至2011年6月末，全省農(nóng)村信用社存貸比為77，高于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。全省有8個(gè)市地、 47個(gè)縣存貸比達(dá)到75%以上，佳木斯、黑河2個(gè)市地超過90，富錦、雞東等23個(gè)縣存貸比超過了100%，其中：富錦存款增幅僅為4.34%，雞東存款增幅僅為4.24%，這兩個(gè)聯(lián)社的存款增幅僅為貸款增幅的十分之一。體現(xiàn)了農(nóng)村信用社自有資金不足，內(nèi)在實(shí)力不強(qiáng)，過度依靠外部資金運(yùn)營(yíng)，存在較高的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。上半年全省使用央行再貸款76億元，累計(jì)拆入資金85.9億元，同

43、比增加51.8億元，其中有25個(gè)縣級(jí)聯(lián)社通過省聯(lián)社調(diào)劑資金28.9億元。二是到期貸款回收率不高，逾期貸款大幅增加。全省農(nóng)村信用社到期貸款278.6億元，實(shí)際回收246.4億元，回收率88.4%。一方面，到期未收回貸款清收進(jìn)度不平衡，工作差距大。回收率高于98%的有綏芬河99.8%、三江99.5%、富裕98.5%；回收率低于50%的縣聯(lián)社分別是：青崗23.7%、泰來24.3%、克山30.5%、甘南34.9%、龍江37.1%、依安37.4%、鐵力49.7%。另一方面，隱性不良貸款的逐漸暴露，增加了到期貸款回收的難度。截止6月末，全省逾期貸款余額增加32億元。貸款逾期除了農(nóng)民外出打工找不到借款人、部

44、分農(nóng)民擔(dān)心償還后貸不到款等客觀因素外，從主觀因素上看，主要是部分聯(lián)社貸后管理薄弱、到期貸款催收不力，同時(shí)，信管系統(tǒng)上線后倒貸問題得到有效控制，風(fēng)險(xiǎn)排查暴露出的假冒名、壘大戶等違規(guī)貸款清收難度大，也是逾期貸款大幅增加的一個(gè)重要原因。三是不良貸款清收進(jìn)度緩慢，個(gè)別聯(lián)社甚至不降反增。雖然全省不良貸款整體實(shí)現(xiàn)雙降，但進(jìn)展緩慢，牡丹江城郊、漠河、塔河、黑河農(nóng)商行、呼瑪?shù)嚷?lián)社甚至比年初增加。同時(shí)，部分聯(lián)社“專項(xiàng)行動(dòng)”成效不明顯，有 35家縣級(jí)聯(lián)社到目前沒有任何進(jìn)展。四是股金規(guī)范和股權(quán)改造工作難度大。上半年股金退出47.6億元，股金增加48億元，投資股占比77.15，增幅22.56，雖然增幅較大，但真正意義

45、上的投資股增加不多,增加的多數(shù)是存款化股金,給今后股金管理增加了工作難度。五是貸款集中度高，單一客戶超比例貸款余額實(shí)現(xiàn)監(jiān)管指標(biāo)難度很大。截至6月末，我省農(nóng)村信用社單一客戶超10%比例部分貸款余額132.7億元，比年初增加30.6億元，主要是資本凈額為負(fù)數(shù)的聯(lián)社增加貸款較多所致，因此要實(shí)現(xiàn)年壓降指標(biāo)難度很大。六是票據(jù)業(yè)務(wù)亟待規(guī)范。目前全省貼現(xiàn)科目余額4.62億元，較年初增加3.1億元，增長(zhǎng)204%。與快速發(fā)展的票據(jù)業(yè)務(wù)相比，現(xiàn)行票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)制度建設(shè)滯后，缺乏完善的管理制度、風(fēng)險(xiǎn)防控措施和完整的流程，在當(dāng)前票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展呼聲高、需求大的情況下，票據(jù)業(yè)務(wù)亟待進(jìn)一步規(guī)范和完善。七是公用費(fèi)用增加較多。20

46、11年上半年，全省營(yíng)業(yè)費(fèi)用支出11.43億元，同比增加1.94億元，增幅20.48%，其中公用費(fèi)用支出 4 億元，占比35%，同比增加0.62億元，增幅18.42%，超過全省平均增長(zhǎng)幅度的聯(lián)社有38家，其中：增長(zhǎng)幅度超100%的有肇源聯(lián)社、五大連池聯(lián)社、北安聯(lián)社和伊春市區(qū)聯(lián)社。八是在經(jīng)營(yíng)管理上，一些聯(lián)社被動(dòng)應(yīng)付，進(jìn)取意識(shí)不強(qiáng)，管理粗放。表現(xiàn)在在資金組織上，只顧眼前利益，缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)意識(shí)，吸儲(chǔ)積極性不高，存款工作停滯不前，甚至倒退，資金短缺靠再貸款支持和省聯(lián)社調(diào)劑。哈爾濱、鶴崗、雙鴨山、佳木斯、大慶、齊齊哈爾、綏化7個(gè)市地超額完成了上半年計(jì)劃，但雞西、大興安嶺、牡丹江、黑河、七臺(tái)河、哈城郊等7個(gè)市地

47、未完成上半年計(jì)劃。縣級(jí)聯(lián)社中，有25個(gè)超額完成了全年計(jì)劃，有57個(gè)存款增幅超過全省平均增幅，大同、木蘭、阿城、方正增幅超過30%，但大慶市區(qū)、勃利聯(lián)社存款余額剛剛達(dá)到年初水平；在不良貸款和逾期貸款清收上，沒有和風(fēng)險(xiǎn)排查有機(jī)結(jié)合起來，做到邊排查、邊清收、邊處置，清收進(jìn)度緩慢，效果不明顯，不良貸款反彈壓力大；在電子銀行渠道建設(shè)上，沒有把電子銀行建設(shè)作為提高競(jìng)爭(zhēng)能力、開拓市場(chǎng)份額的有效有段，領(lǐng)導(dǎo)重視不夠，等、看、靠的思想比較嚴(yán)重，造成進(jìn)度緩慢；部分聯(lián)社分析轄內(nèi)市場(chǎng)和把握趨勢(shì)不夠，缺乏創(chuàng)新意識(shí)，束手無策，無所作為。與此形成鮮明對(duì)比的是，哈爾濱市聯(lián)社積極落實(shí)省聯(lián)社工作部署，上半年整體工作表現(xiàn)突出，亮點(diǎn)多

48、，存款抓的好，上半年增加額31.5億元，占全省增加額的30.5，完成計(jì)劃的157.64，在14個(gè)市地中排第一位；對(duì)市場(chǎng)研究的透，采取的應(yīng)對(duì)措施得力，針對(duì)前五個(gè)月市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)加劇，及時(shí)分析，提出了信貸市場(chǎng)拓展工作指導(dǎo)意見；好社幫差社工作落得實(shí)，預(yù)計(jì)全轄年末虧損掛賬清零；電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展較快，農(nóng)民自助終端布設(shè)力度較大，取得良好的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益。希望上半年工作被動(dòng)、經(jīng)營(yíng)監(jiān)管指標(biāo)差距大的市地，要以哈爾濱市聯(lián)社為榜樣，向哈爾濱市聯(lián)社學(xué)習(xí)，知難而進(jìn)，變被動(dòng)為主動(dòng)，下半年迎頭趕上。三、下一步主要工作2011年的時(shí)間已經(jīng)過半，當(dāng)前我們面臨的工作頭緒多，任務(wù)重，壓力大，形勢(shì)復(fù)雜，能否全面完成年初確定的工作目標(biāo)，

49、實(shí)現(xiàn)改革發(fā)展的新跨越，確保“十二五”開局之年開好頭，起好步，對(duì)我們來說是個(gè)嚴(yán)峻的考驗(yàn)。各地要根據(jù)目前進(jìn)展情況和存在問題，結(jié)合年初工作會(huì)議、重點(diǎn)工作推進(jìn)會(huì)議的有關(guān)部署，增強(qiáng)緊迫感，搶抓時(shí)機(jī)，強(qiáng)化措施，積極推進(jìn)，力爭(zhēng)各項(xiàng)工作實(shí)現(xiàn)新突破。（一）堅(jiān)定信心，毫不動(dòng)搖，全力抓好資金組織工作各地要正確認(rèn)識(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境及貨幣政策的變化趨勢(shì)、銀行間存款競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，以及農(nóng)村信用社所面臨的資金形勢(shì)，提高憂患意識(shí)，堅(jiān)定信心，攻堅(jiān)克難，繼續(xù)抓住存款工作不放松，確保存款穩(wěn)定增長(zhǎng)。今年全省資金組織工作要在完成全年170億元計(jì)劃的基礎(chǔ)上，力爭(zhēng)在年末實(shí)現(xiàn)存款純?cè)?00億元。主要基于以下幾點(diǎn)考慮：一是年初以來，央行先后6次上調(diào)存款

50、準(zhǔn)備金率，新增凍結(jié)資金近40億元，抵消了我們新增的40億元存款；二是年末貸款余額要實(shí)現(xiàn)1010億元，按照75%的存貸比例考核，存款規(guī)模應(yīng)該在1350億元左右，扣除近200億元的存款準(zhǔn)備金，保支付資金都較為緊張，擴(kuò)大存款規(guī)模勢(shì)在必行；三是隨著同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的逐步加劇，各行在爭(zhēng)奪存款的手段、力度上勢(shì)必加大，存款大戰(zhàn)不可避免，如保持存款原有增長(zhǎng)規(guī)模，我們與同業(yè)差距勢(shì)愈拉愈大。因此，省聯(lián)社提出三點(diǎn)要求：一是對(duì)省聯(lián)社下達(dá)的170億元存款計(jì)劃，必須完成，特別是存貸比過高的縣級(jí)聯(lián)社，必須完成存款計(jì)劃；二是資金在當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)占比低的縣聯(lián)社，要大力組織存款，通過完成或超額完成存款計(jì)劃大幅度提高市場(chǎng)份額；三是已經(jīng)完成或

51、能完成計(jì)劃的市地、縣，要超額完成計(jì)劃，為全省做貢獻(xiàn)。到年末超額完成存款計(jì)劃的，省聯(lián)社將給予獎(jiǎng)勵(lì)。在資金組織工作中，要通過加大工作力度、積極采取高效優(yōu)質(zhì)服務(wù)、爭(zhēng)取地方政府支持等手段，規(guī)避惡意競(jìng)爭(zhēng)。（二）進(jìn)一步加大風(fēng)險(xiǎn)排查的工作力度目前，大部分縣級(jí)聯(lián)社信貸風(fēng)險(xiǎn)排查與專項(xiàng)整治工作已進(jìn)入收尾階段，但是從省聯(lián)社掌握的情況看，部分聯(lián)社排查與整治工作不夠徹底，潛藏的信貸風(fēng)險(xiǎn)沒有充分暴露，按照時(shí)間服從質(zhì)量的排查原則，排查結(jié)束時(shí)間延至8月末。對(duì)完成排查任務(wù)的聯(lián)社，要組織開展“回頭看”，繼續(xù)深挖風(fēng)險(xiǎn)隱患；沒有完成排查工作的，要加大工作力度，真正摸清信貸風(fēng)險(xiǎn)真實(shí)情況。對(duì)于下一步的排查工作：一是進(jìn)一步明確政策。對(duì)于不

52、良貸款責(zé)任追究，銀監(jiān)會(huì)放寬了“兩個(gè)容忍度”，省聯(lián)社明確了“區(qū)別對(duì)待，寬嚴(yán)相濟(jì)”政策，各地要認(rèn)清形勢(shì)，掌握政策、抓住機(jī)遇，爭(zhēng)取主動(dòng)，加大排查力度，充分暴露問題。二是逐筆落實(shí)貸款責(zé)任。各地要對(duì)排查過的帳面以及新增不良貸款進(jìn)行梳理，逐筆落實(shí)貸款的經(jīng)辦人、審批人責(zé)任，貸款責(zé)任人即為清收責(zé)任人；對(duì)于無法落實(shí)清收責(zé)任人的不良貸款，要明確不良貸款管理責(zé)任人，確保每筆不良貸款都有人管、有人抓、有人催，做到風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)處置。三是要?jiǎng)澢逅臈l線：對(duì)帳面不良貸款，要逐筆登記造冊(cè)，鎖定余額；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)排查以及系統(tǒng)上線新形成的不良貸款，也要逐筆登記造冊(cè)，鎖定余額；對(duì)今年8月31日以后暴露出來的存量正常貸款中的違規(guī)貸款，要堅(jiān)決問責(zé)

53、；對(duì)今年8月31日新發(fā)放貸款違規(guī)的，要堅(jiān)決問責(zé)。對(duì)排查報(bào)表中，要逐筆明確貸款清收責(zé)任人和管理責(zé)任人。排查工作完成后，省聯(lián)社將對(duì)排查與專項(xiàng)整治組織巡查驗(yàn)收，主要從上報(bào)問題最少的聯(lián)社查起，對(duì)排查結(jié)果失真或問題揭露不徹底、不充分的，要追究縣級(jí)聯(lián)社理事長(zhǎng)以及排查人的責(zé)任。 （三）以清收不良貸款和逾期貸款為重點(diǎn)，做好風(fēng)險(xiǎn)達(dá)標(biāo)升級(jí)工作信管系統(tǒng)上線以來，全省逾期貸款余額有一定幅度的反彈，隨著信管系統(tǒng)全面上線運(yùn)行和信貸風(fēng)險(xiǎn)排查的深入，不良貸款余額將進(jìn)一步增加。不良貸款是各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)的核心影響要素，不良貸款的迅速增加，不僅影響經(jīng)濟(jì)效益，而且給我們各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)的改善特別是達(dá)標(biāo)升級(jí)工作帶來極大壓力。對(duì)此，我們要有清

54、醒的認(rèn)識(shí)和應(yīng)對(duì)措施，在不良貸款面臨反彈的嚴(yán)峻形勢(shì)下，“雙降”的目標(biāo)不能變，清收的力度不能減，各地必須采取一切必要的清收手段，擴(kuò)大清收處置效果，減緩“反彈”帶來的壓力。一是抓好逾期貸款清收。要突出把新形成逾期貸款清收作為旺季工作前經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)中重要工作來抓，按月制定壓降目標(biāo)，從現(xiàn)在開始利用三個(gè)月時(shí)間，集中打一場(chǎng)不良貸款攻堅(jiān)戰(zhàn)，邊排查邊清收。二是要加大存量不良貸款的清收。年初省聯(lián)社下達(dá)清收不良貸款10億元指標(biāo)，各地要采取現(xiàn)金清收、資產(chǎn)重組、政府置換等方式，加快處置大額風(fēng)險(xiǎn)貸款等途徑，多措并舉清收不良貸款，確保實(shí)事求是、不折不扣的完成。三是加大新增不良貸款的清收。對(duì)排查出的不良貸款，在明確清收責(zé)任人

55、責(zé)任的基礎(chǔ)上，落實(shí)清收時(shí)限，不能按期限完成清收計(jì)劃的，將嚴(yán)格進(jìn)行責(zé)任追究；對(duì)管理責(zé)任人，也要落實(shí)清收任務(wù)，并根據(jù)清收情況予以適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。各地可以結(jié)合本地實(shí)際，抽調(diào)不良貸款管理和清收經(jīng)驗(yàn)豐富的人員，組成專職清收隊(duì)伍，實(shí)行上不封頂、下不保底的激勵(lì)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)清收人員工作的積極性。以上三項(xiàng)指標(biāo)，省聯(lián)社按旬通報(bào)進(jìn)度。這里特別提出涉及6位抓回逃犯尚未收回涉案及責(zé)任貸款，要積極協(xié)調(diào)辦案機(jī)關(guān)，運(yùn)用靈活政策抓緊收回，最大限度減少損失。四是切實(shí)做好好社幫差社工作。各地要參照哈爾濱市聯(lián)社的做法，加大推進(jìn)落實(shí)力度，確保有能力的聯(lián)社資源不浪費(fèi)，困難社能夠得到實(shí)惠幫助。為了統(tǒng)籌全省資源，探討解決全省結(jié)構(gòu)性問題，在省聯(lián)社

56、的協(xié)調(diào)下，哈爾濱城郊聯(lián)社主動(dòng)拿出一定資源，通過省聯(lián)社資金營(yíng)運(yùn)中心平臺(tái)運(yùn)作給一小部分高風(fēng)險(xiǎn)社，用于高風(fēng)險(xiǎn)社的提檔升級(jí)工作。省聯(lián)社已經(jīng)研究制定了具體的操作模式，其他地市需要借助的可以按照此模式進(jìn)行運(yùn)作。同時(shí)，為了激勵(lì)高風(fēng)險(xiǎn)社的提檔升級(jí)工作，省聯(lián)社將對(duì)工作力度大、創(chuàng)新能力強(qiáng)、效果好的聯(lián)社給予獎(jiǎng)勵(lì)。另外，多家聯(lián)社存貸比高位運(yùn)行，要特別關(guān)注流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)問題，目前民間借貸異常活躍，要防止農(nóng)信社貸款流入地下錢莊。（四）加強(qiáng)信貸市場(chǎng)研判分析，為旺季工作做好準(zhǔn)備國(guó)家貨幣政策由適度寬松走向穩(wěn)健，整個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新增信貸規(guī)模持續(xù)收緊。在這種大環(huán)境下，農(nóng)村信用社要抓住機(jī)遇，堅(jiān)持城鄉(xiāng)結(jié)合、統(tǒng)籌兼顧的發(fā)展策略，按照存量增

57、份額、拓展有突破的營(yíng)銷思路，分析研究信貸市場(chǎng)，搞好資金需求調(diào)查，采取有效措施，鞏固存量?jī)?yōu)質(zhì)客戶，拓展優(yōu)質(zhì)客戶，為旺季信貸投放做好充分的準(zhǔn)備。一是抓緊調(diào)整存量客戶。要抓住各金融機(jī)構(gòu)規(guī)模控制的機(jī)遇，加緊調(diào)整存量信貸結(jié)構(gòu)，根據(jù)農(nóng)戶的信用等級(jí)、償債能力等進(jìn)行分類，將所有客戶劃分為支持、維持、壓縮、退出等四個(gè)類別，對(duì)不同類別客戶實(shí)行差異化管理，誠(chéng)信優(yōu)質(zhì)客戶要寸土不讓，對(duì)于不講信譽(yù)的要及時(shí)退出。二是積極開辟新的信貸市場(chǎng)。各地要對(duì)轄內(nèi)城區(qū)居民、個(gè)體工商戶、種養(yǎng)大戶、中小企業(yè)、市場(chǎng)商場(chǎng)、專業(yè)合作社、小城鎮(zhèn)建設(shè)、糧食流通、蔬菜產(chǎn)業(yè)、水利設(shè)施等進(jìn)行全方位、廣覆蓋的市場(chǎng)調(diào)查，逐戶登門詳細(xì)了解生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資金需求等情況

58、，掌握客戶需求，建立電子檔案，進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，積極培植信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。三是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)。各地要堅(jiān)持因地制宜、應(yīng)需而變，及時(shí)發(fā)掘和捕捉市場(chǎng)需求，分析需求變化趨勢(shì)，根據(jù)市場(chǎng)變化和客戶需求，有針對(duì)性地設(shè)計(jì)研發(fā)開發(fā)新的產(chǎn)品和服務(wù)，提高產(chǎn)品對(duì)不同客戶的適應(yīng)性，更好地滿足客戶需要，逐步鞏固和擴(kuò)大客戶群體。四是依法合規(guī)操作票據(jù)業(yè)務(wù)。票據(jù)業(yè)務(wù)對(duì)于優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，豐富金融產(chǎn)品，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)收入有著積極的作用。最近，銀監(jiān)會(huì)對(duì)河南省農(nóng)信社違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)情況予以通報(bào)，各地要在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，穩(wěn)步推進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展。要認(rèn)真組織學(xué)習(xí)票據(jù)業(yè)務(wù)管理有關(guān)法規(guī)政策，特別是要加強(qiáng)省聯(lián)社即將下發(fā)的票據(jù)業(yè)務(wù)管理辦法的學(xué)習(xí)，加強(qiáng)票據(jù)

59、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理人才的培養(yǎng)，提高票據(jù)從業(yè)人員的政策水平、專業(yè)素質(zhì)和崗位技能。要加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的控制，加強(qiáng)對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)相對(duì)應(yīng)的貿(mào)易背景真實(shí)性、合法性和資料完整性的審查，特別要加強(qiáng)對(duì)貼現(xiàn)資金劃付和使用情況的管理，嚴(yán)禁機(jī)構(gòu)異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。（五）規(guī)范操作，加強(qiáng)考核，全力推進(jìn)薪酬改革工作待添加的隱藏文字內(nèi)容2雖然全省前段薪酬改革工作取得了一定進(jìn)展，但是在具體執(zhí)行上存在有的聯(lián)社計(jì)劃指標(biāo)設(shè)定不科學(xué)，落實(shí)不合理；績(jī)效薪酬結(jié)構(gòu)、各類人員薪酬系數(shù)掌握不靈活，考核落實(shí)不到位；績(jī)效考核存在怕麻煩的思想。各地要堅(jiān)持全員考核、拉開檔次、按業(yè)績(jī)（貸款按收息）考核、嚴(yán)格防止放貸收息、效益工資按比例延期支付、案件和內(nèi)控評(píng)價(jià)與等級(jí)社掛鉤等原則，加大力度推進(jìn)。一是縣級(jí)聯(lián)社要嚴(yán)格按照省聯(lián)社的要求把計(jì)劃指標(biāo)層層落實(shí)到人頭，以此作為考核的基本依據(jù)，計(jì)劃指標(biāo)的制定要體現(xiàn)科學(xué)合理性，不能硬性攤派分解。二是按照新的薪酬實(shí)施意見和等級(jí)社標(biāo)準(zhǔn)測(cè)算，全省2011年的薪酬總額為13.08億元，比2010年增加2.51億元，人均年薪酬水平有了一定幅度的增加。全省只有10家聯(lián)社體現(xiàn)新辦法比改革前薪酬