1、商業銀行學（本）階段練習三一、單項選擇題1、以下屬于保證類的表外業務是（ ） A 托收 B 理財 C 承兌 D 租賃2、利率互換發生的可以是因為（ ）A 交易雙方在金融市場上有不同的信用等級進而產生了融資時的比較優勢B 必須有在期限和金額上存在相同利益而對貸款需求相反的交易雙方C 存在利率差異 D 能使雙方都獲益3、最主要、最廣泛的國際結算方式時（ ）。A 匯款 B 托收 C 信用證 D 保付代理4、不屬于票據法所稱的“票據”是（ ）A、 匯票 B、本票 C、股票 D、支票5、下列不屬于金融期貨的有（ ）A、股票指數期貨 B、國債期貨 C、歐洲美元大額定期存單期貨 D、石油期貨6、瓊斯夫婦剛購

2、買了一個保險箱用來存放股權證書及遺囑，這項業務會涉及到銀行的哪項收入或費用（ ）A、利息收入 B、利息支出 C、非利息收入 D、非利息支出7、狹義中間業務的特點不包括哪項內容：（ ） A 以收取手續費為主要目的 B 風險低 C 需要銀行提供資金 D 以接受客戶委托的方式開展業務8、由出票人簽發的，承諾自己在見票時無條件支付所確定的金額給收款人或持票人的票據稱為：（ ）A 本票 B 匯票 C 支票 D 信用證9、認為銀行只宜發放短期貸款的資產管理理論是（ ）A、資產可轉換理論B、預期收入理論C、真實票據理論 D、超貨幣供給理論10、出租人向承租人短期租出設備，在租期內由出租人負責設備的安裝、保養

3、和維修、納稅、支付保險費和提供專門的技術服務等，這種租賃是（ ）。A經營性租賃 B直接租賃 C回租租賃 D動產租賃11、一家銀行擔心上升的利率會導致存款成本的上升，可以采取什么保值措施（ ）A、空頭持有國債期貨 B、多頭持有國債期貨 C、賣出遠期利率協議 D、買入看跌利率期權12、商業銀行接受委托代辦一些經雙方議定的經濟事務的業務稱為（ ）。A支付結算 B代理業務 C租賃 D咨詢業務13、可轉換理論中的可轉換資產指的是：A.短期貸款 B.有價證券 C.消費貸款 D.客戶存款14、保管箱出租屬于商業銀行的：A.租賃業務 B.信托業務 C.代理業務 C.傳統業務15、支付結算的工具不包括（）A支票

4、 B銀行本票C商業匯票 D中央銀行票據16、票據發行便利屬于銀行的（）A資產業務 B與利率有關的或有項目C擔保業務 D承諾業務17、代理融通業務中，商業銀行作為代理人代為收取（）A應付賬款 B應收賬款C各類資本 D預收貨款18、打包貸款是指（）A出口地銀行向進口商提供的短期資金融通B出口地銀行向出口商提供的短期資金融通C進口地銀行向出口商提供的短期資金融通D進口地銀行向進口商提供的短期資金融通19、接受信貸者不能按約償付貸款的可能性是（ ）。A流動性風險 B信貸風險 C利率風險 D資本風險20、商業銀行狹義上的中間業務最典型的是( )A.出口押匯業務 B.貸款業務C.擔保業務 D.結算業務二、

5、多項選擇題1、在資產管理理論的發展過程中，先后出現三種不同的主要理論思想是（ ）A商業貸款理論 B 資產轉移理論 C預期收入理論 D 負債管理理論2、負債管理的目的有（ ）A 控制成本的基礎上增加負債規模 B存款市場開拓C 調整負債結構增強流動性 D盈利性管理3、利率互換的類型有（ ）A固定利率互換 B息票利率互換 C基礎利率互換 D交叉貨幣利率互換4、融資性租賃具備以下幾個特征（ ）。A設備的所有權和使用權分離B租金分期歸流C資金與物資運動緊密結合D承租人對設備和供貨商具有選擇的權利5、表外業務迅速發展的原因主要有（ ）。A規避資本管制，增加盈利來源B適應金融環境變化C為轉移和分散風險D客戶

6、對銀行服務需求的多樣化三、判斷題1、信用證付款方式中議付行一旦付出款后就不能再向收款人（即出口商）追償款項2、進口押匯、出口押匯和托收都是屬于結算類中間業務3、支付結算是在銀行存款業務基礎上產生的中間業務，也是目前我國商業銀行業務量最大的一項中間業務。4、由于目前我國的利率沒有市場化，所以國際市場利率變化還不足以使我國商業銀行產生利率風險。5、匯票實質是出票人和收款人為同一人的票據。6、備用信用證和保函屬于典型的銀行擔保業務。7、在利率敏感性缺口管理模式中，當銀行預測市場利率上升時，往往采取正缺口戰略。8、假如一遠期利率協議的參照利率為LIBOR，若LIBOR高于協議利率，則賣方將支付利差給買

7、方。9、打包放款是商業銀行為鼓勵出口而向出口商提供的優惠利率信貸。10、一般來說銀行財務杠桿比率越高，其投資風險越小。四、名詞解釋1、持股公司制銀行：為持有至少一家銀行股票為目的而注冊成立的公司。可分為單一銀行持股公司和多元銀行持股公司2、商業性貸款理論：資金的運用只能是短期的工商企業周轉性貸款，是以真實的商業票據作抵押的短期貸款。其開創了銀行資產管理理論，對銀行管理有重要意義，但缺陷在于限制了銀行資金的運用范圍，且并不能完全抵抗信用風險五、簡答題1、什么是表外業務（廣義的）？商業銀行為什么要發展表外業務？我國銀行表外業務開展情況和西方相比如何？你能否列舉一兩項我國銀行目前主要開展的表外業務？

8、 所有不在資產負債表內的業務為表外業務。商業銀行發展表外業務的原因有：規避資本管制，增加盈利來源；拓寬融資渠道：表外融資轉移和分散風險；滿足客戶多樣化的需要；科技進步等等。我國銀行表外業務開展比西方國家銀行要落后的多。目前主要開展的表外業務有：結算業務、代理類業務等2、簡述商業銀行的經營目標。安全性、流動性和盈利性安全性目標：商業銀行盡量避免各種不確定性因素對其經營發展的影響流動性目標：是指商業銀行保持隨時可以適當的價格取得可用資金的能力，以便隨時應付客戶提存及銀行支付的需要盈利性目標：最終目標，銀行盈利為業務收入與業務支出之差3、某公司修理生產線設備申請貸款500萬元，該項9個月期貸款由A銀

9、行以9.25%利率發放，但是該銀行通知該公司如果它能夠取得信貸擔保，這筆貸款將定價在9%的水平上。B銀行同意為該公司提供備用信用證擔保，收費1萬元，該公司應該接受B銀行的擔保嗎？ 500萬*（9.25%-9%）*9/12=9375元 ， 小于1萬元。不接受擔保4、銀行進行證券投資一般可采取哪些策略？ 梯形期限策略銀行投資組合中的資金量均衡地分布在不同期限的同質證券上。比較保守，風險比較低收益也相對較低的投資方法。杠鈴結構方法銀行資金只考慮短期證券和長期證券，不考慮中期證券。相對比較靈活，也可以適當提高銀行流動性。利率周期期限決策方法以利率的預期走勢為基礎考慮持有長短期證券的組合變化。非常靈活的

10、投資方法，但風險比較大，需要專業人士對利率走勢作出準確判斷。5、A銀行的一個大客戶M公司申請1500萬元的流動資金為應收款和存貨帳戶融資。銀行的報價采用優惠加數定價法，但該公司希望以優惠乘數定價法來定價。選擇的基礎利率為30歐洲貨幣存款的LIBOR（目前為9.25%），銀行采取的加數為1.8，客戶采用的乘數為1.2，如果銀行同意客戶的要求，與銀行希望的報價相比客戶報價如何？客戶的申請表明該客戶對未來90天的利率變動的預期如何？為什么？客戶報價要比銀行報價在當期更高。客戶預期利率要下跌。因為客戶采用的是優惠利率相乘法，而銀行采用的是優惠利率相加法。如果利率下跌，相乘法比相加法要跌的快，對客戶更有利。六、計算分析題某銀行擁有1500萬元固定利率資產、3000萬元利率敏感資