商業銀行管理學,教學課程組課件制作組,CollegeOfFinance,HunanUniversity,金融學院,湖南大學精品課程,第十五章商業銀行全面質量管理,商業銀行管理學,本章目錄,學習指引15.1商業銀行的經營責任制與全面質量管理15.2商業銀行全面質量管理的基本方法15.3商業銀行信貸資產的全面質量管理15.4ISO9000與商業銀行管理15.5案例分析復習思考題,學習指引,主要內容：商業銀行經營責任制與全面質量管理；“計劃執行檢查處理”管理工作方法；全面質量管理常用的幾種統計分析方法；商業銀行信貸資產的全面質量管理；ISO9000標準的可行性、內容、原則及推行步驟。,學習重點：商業銀行經營責任制與全面質量管理；全面質量管理常用的幾種統計分析方法；商業銀行信貸資產全面質量管理的推行步驟;ISO9000標準質量管理體系內容。,15.1商業銀行的經營責任制與全面質量管理,本節主要知識點：,商業銀行經營責任制商業銀行全面質量管理,一、商業銀行經營責任制,商業銀行經營責任制的概念,商業銀行經營責任制的層次行長任期目標責任制將行長任期內要達到的銀行工作目標，同行長的責任、權力、利益緊密結合起來的一種責任制度。部門管理責任制商業銀行內部處、科、股、柜組實行的專業管理責任制。崗位經濟責任制是通過“四定”，即按崗位定職責，按職責定指標,按指標定考核，按考核定獎懲，將責、權、利緊密結合起來。,二、商業銀行全面質量管理,全面質量管理（TQM）是企業管理中的一種科學管理方法，強調“全員”的質量意識，建立“全過程”的質量保證體系，以質量責任制為核心，以標準化工作為手段，努力提高工作質量，目的在于保證產品質量。,商業銀行全面質量管理主要指對銀行的每筆貸款，從事實核定、借款企業信用的調查、貸款的收回以及逾期的處理、事后的總結。,15.2商業銀行全面質量管理的基本方法,本節主要知識點：,“計劃執行檢查處理”管理工作方法全面質量管理常用的幾種統計分析方法,一、“計劃執行檢查處理”管理工作方法,PDCA循環圖,PDCA循環,處理A,計劃P,C檢查,D執行,處理A,計劃P,C檢查,D執行,“計劃執行檢查處理”管理工作方法（續）,PDCA循環特點大環套小環,關鍵在于“處理”這個階段,爬樓梯,二、商業銀行全面質量管理常用的幾種統計分析方法,排列圖法,因果分析圖法,分層法,散步圖法（相關圖法）,統計分析表法,排列圖法,形式,排列圖法(續),案例根據某銀行有問題貸款統計如下表，據此畫出它的排列圖。,排列圖法(續),有問題貸款排列圖如下,因果分析圖法,因果分析圖,分層法,商業銀行處理數據的分類按不同時間分類按操作人員分類按操作方法分類按工作方式分類按不同的檢查手段分類其它分類,概念分層法又叫分類，它是分析影響質量（或其他問題）原因的方法。,散步圖法,案例下圖是表明貸款證發放率與呆滯貸款率關系的散布圖。,概念,圖15-7散步圖,統計分析表法,統計分析表法就是利用統計表來進行數據整理和粗略的原因分析的一種有效工具。其格式多種多樣，一般因調查目的不同而不同。,15.3商業銀行信貸資產的全面質量管理,本節主要知識點：,調整商業銀行內部機構并重新確定工作關系商業銀行信貸資產全面質量管理的實施基礎商業銀行信貸資產全面質量管理的推行步驟,一、調整商業銀行內部機構并重新確定工作關系,職能機構的設置和相互工作聯系的設計應遵循的原則：適用信貸資產的全過程管理；有利于實現貸款的審、貸、收三項工作相分離；有利于監督、考核全過程中每個環節上的工作質量和信貸資產質量；有利于簡化貸款手續，提高工作效益。,二、商業銀行信貸資產全面質量管理的實施基礎,制訂和完善貸款政策文件,建立實施信貸資產全面質量管理的工作基礎前提條件：一是與貸款業務相關的各項工作標準化。二是建立嚴格的信貸資產質量責任制。,參考資料：表15-2商業銀行貸款業務的標準。,三、商業銀行信貸資產全面質量管理的推行步驟,表15-3銀行信貸資產全面質量管理推行步驟,15.4ISO9000與商業銀行管理,本節主要知識點：,商業銀行推行ISO9000標準的可行性ISO9000標準質量管理體系內容商業銀行推行ISO9000標準應遵循的原則商業銀行推行ISO9000標準的步驟,一、商業銀行推行ISO9000標準的可行性,ISO9000標準的核心內容,ISO9000標準的精髓,銀行業在管理上與制造業的相似之處,推行ISO9000標準對企業的好處,推行ISO9000標準的根本目的,二、ISO9000標準質量管理體系內容,2000年版ISO9000國際標準2000年版標準共有20個要素要求，以“管理職責、資源管理、過程管理、測量、分析和改進”四個部分為主體內容。2000年版標準質量管理體系總流程見圖15-8ISO9001標準的四大內容見表15-4,ISO9000國際標準目前有三個版本1987年版1994年版2000年版,三、商業銀行推行ISO9000標準的原則,預防為主的原則,整體優化的原則,過程控制的原則,客戶至上的原則,持續改進的原則,注重效益的原則,四、商業銀行推行ISO9000標準的步驟,統一及落實階段,論證及決策階段,建立質量體系階段,實施質量體系階段,外部認證階段,15.5案例分析,情況介紹A銀行2001年度資金損失額達26萬元，按照各個部門的損失金額得統計表15-5。根據上述統計表作排列圖如下（見圖15-9）,分析,復習思考題,什么是商業銀行信貸資產的全面質量管理？