省（市區） 姓名 準考證號 密.封線內.不. 準答. 題 2020年初級銀行從業資格證銀行管理每日一練試卷 附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、下列行為中，不屬于信托業務禁止性規定的是（ ）A、對他人處理信托事務的行為承擔責任B、將信托財產挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位謀取不當利益D、以信托財產提供擔保2、（ ）是采用現場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。A、全面檢查B、專項檢查C、稽核調查D、臨時檢查3、資本市場是指（ ）A、短期市場B、一級市場C、發行市場D、長期市場4、銀行業監管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發展5、無論商業銀行是采用內部評級法初級法還是內部評級法高級法，都必須按照監管要求估計（ ）A、違約概率B、違約損失率C、違約風險暴露D、期限6、（ ）是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、法律風險7、（ ）商業銀行考評體系中的核心指標。A、經濟資本B、經濟增加值C、資本預期收益率D、稅后凈利潤8、（ ）是異地結算中廣受歡迎、廣為應用的結算工具。A、商業匯票B、銀行匯票C、銀行本票D、支票9、以下各項，（ ）不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發銀行C、中國進出口銀行D、中國農業發展銀行10、中央銀行可以采取（ ）的貨幣政策工具增加貨幣供應量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準備金率C、提高再貼現率D、通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放11、中國銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（ ）A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年12、金融會計具有（ ）兩項主要功能。A、核算和監督B、核算和經營管理C、監督與管理D、經營核算與監督13、中國銀行業金融機構企業社會責任指引從（ ）三個方面對銀行業金融機構應該履行的企業社會責任進行了闡述，并對銀行業金融機構履行企業社會責任的管理機制和制度提出了建議。A、經濟責任、社會責任、環境責任B、法律責任、社會責任、環境責任C、經濟責任、社會責任、道德責任D、經濟責任、環境責任、文化建設責任14、銀監會應根據商業銀行的合規記錄及合規風險管理評報告，確定合同風險現場檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內容不包括（ ）A、商業銀行合規風險管理體系的適當性和有效性B、商業銀行董事會和高級管理層在合規風險管理中的作用C、商業銀行績效考核制度，問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性D、商業銀行合規管理智能的獨立性和權威性15、（ ）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A、分層營銷B、交叉營銷C、大眾營銷D、情感營銷16、銀行業金融機構應將從業人員行為守則及評估報告報送（ ）A、銀行業監督管理機構B、銀行業協會C、人民銀行D、國務院17、宋體對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監會應當在自收到申請文件之日起（ ）日內作出批準或者不能批準的書面決定。A、20B、30C、45D、6018、支票的特點不包括（ ）A、支票受金額起點限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉讓D、支票的提示付款期限為自出票日起10日19、以下關于內部控制的職責分工說法正確的是（ ）A、業務部門是內部控制的“第二道防線”B、內部審計部門是內部控制的“第三道防線”C、內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”D、內控管理職能部門負責對商業銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發現的問題20、以下哪項是國務院金融監督管理機構的反洗錢職責（ ）A、組織協調全國的反洗錢工作，負責反洗錢資金監測B、監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況C、對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求D、根據國務院授權、代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作21、銀行業監管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發展”的措施，不包括（ ）A、全力支持重大戰略實施B、豐富我國金融產品的多樣性C、積極支持供給側結構性改革D、大力推進普惠金融發展22、商業銀行各業務條線和分支機構的（ ）應對本條線和本機構經營活動的合規性負首要責任。A、合規管理人員B、負責人C、高管人員D、全體員工23、對于（ ）方來說，在交易所回購交易開始時，其申報買賣部位為買入。A、以券融資B、以券融券C、以資融券D、以資融資24、對借款人利用企業兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（ ）A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類25、下列選項中不屬于銀監會監管職責的是（ ）A、對銀行業金融機構實行并表監督管理B、維護支付、清算系統的正常運行C、對銀行業金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D、負責國有重點銀行業金融監事會的日常管理工作26、（ ）有利于中央銀行有效調節市場短期資金供給，熨平突發性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩運行。A、短期流動性調節工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）27、對于與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用（ ）方式支付貸款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、對沖28、下列不屬于銀行業監督管理法規定的監管措施是（ ）A、限制資產轉讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務29、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（ ）的，按支取日活期利率計息。A、1個月B、2個月C、3個月D、6個月30、債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信任質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性屬于（ ）A、合規風險B、信用風險C、操作風險D、市場風險31、貨幣經紀公司最早起源于（ ）A、德國B、美國C、意大利D、英國32、下列關于各監管機構職責劃分說法不正確的是（ ）A、中國銀行負責互聯網支付業務的監督管理B、銀監會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯網信托和互聯網消費金融的監督管理C、證監會負責股權眾籌融資和互聯網基金銷售的監督管理D、保監會負責互聯網保險的監督管理33、宋體銀行市場定位主要包括產品定位和（ ）兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業性質定位D、市場營銷方式定位34、金融租賃公司的重大關聯交易應經（ ）批準。A、總經理B、董事會C、風險管理委員會D、項目審核委員會35、（ ）是一個經濟體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機構和其他要素組成。A、金融市場B、金融體系C、金融工具D、金融中介36、銀行市場定位主要包括產品定位和（ ）兩個方面。A、目標定位B、銀行形象定位C、企業性質定位D、市場營銷方式定位37、對借款人利用企業兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（ ）A、關注類B、次級類C、可疑類D、損失類38、以下不屬于銀行業消費者權益保護主要內容的是（ ）A、為消費者提供規范服務B、履行信息披露要求C、做好消費者信息管理D、遵守相關法律39、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發放汽車貸款B、向汽車購買者發放汽車貸款C、向汽車生產者發放汽車貸款D、向汽車維修者發放汽車貸款40、關于同業拆借說法不正確的是（ ）A、同業拆借是一種比較純粹的金融機構之間的資金融通行為B、為規避風險，同業拆借一般要求擔保C、同業拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本D、同業拆借資金只能作短期的用途41、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（ ）A、財政支出規模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入42、下列關于空殼公司特點的表述，錯誤的是（ ）A、為匿名的公司所有者提供服務B、由被提名擔任董事并相應收取管理費作為報酬C、被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D、公司由被提名人根據外國律師的登記指令成立43、商業銀行內部控制指引中對內部控制評價進行具體要求不包括（ ）A、內部控制評價制度B、內部控制評價的頻率C、內部控制評價的范圍D、內部控制評價反饋44、信用風險又稱（ ），是指發行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而給債券投資者帶來損失的風險。A、貸款風險B、操作風險C、違約風險D、運營風險45、由銀行簽發的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是（ ）A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業承兌匯票46、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（ ），提供的信貸產品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少D、較小；很多47、銀行業金融機構要想提升競爭力、構筑良好品牌優勢的有效途徑，實現可持續發展，在追求利益的同時，還應當遵守善業道德和履行（ ）A、職業道德B、社會責任C、專業技能D、企業文化48、商業銀行應當于每一會計年度終了（ ）個月內，按照銀監會的規定，公布其上一年度的經營業績和審計報告。銀行從業資格總題庫A、1B、3C、4D、649、（ ）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司50、現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M1表示（ ）A、廣義貨幣B、狹義貨幣C、基礎貨幣D、準貨幣51、以下（ ）不屬于商業銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價監督52、下列不屬于非現場監管的基本程序的是（ ）A、制定監管計劃B、日常監測分析C、資產評估D、現場檢查聯動53、優化資產負債品種結構的原則就是要發展（ ）的業務。A、收益高、風險低B、收益高、風險高C、收益低、風險低D、收益低、風險高54、商業銀行法明確指出：“商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關系人不包括（ ）A、商業銀行的董事B、商業銀行的監事C、商業銀行信貸業務人員D、集團客戶中關聯方55、宋體（ ）有利于中央銀行有效調節市場短期資金供給，熨平突發性、臨時性因素導致的市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩運行。A、短期流動性調節工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補充貸款（PSL）56、商業銀行發行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）A、3%B、4%C、5%D、8%57、下列關于合規及合規風險的說法中，不正確的是（ ）A、合規風險與信用風險、市場風險、操作風險具有關聯性B、商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險C、商業銀行經營活動不合規遭受監管處罰屬于合規風險D、商業銀行經營活動不合規造成聲譽損失不屬于合規風險58、處于補缺式地位的商業銀行資產規模（ ），提供的信貸產品（ ）A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少D、較小；很多59、風險評估是一個動態過程，每個監管周期至少要對銀行業金融機構法人進行（ ）整體風險評估。A、一次B、兩次C、三次D、四次60、商業銀行應當在（ ）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統重要性銀行附加資本D、核心資本61、教育儲蓄存款屬于（ ）定期儲蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息62、商業銀行應當在（ ）要求的基礎上計提儲備資本。A、最低資本B、儲備資本和逆周期資本C、系統重要性銀行附加資本D、核心資本63、（ ）管理是銀行經營的重要職能，是銀行體系穩健運行的重要保障。A、流動性風險B、市場風險C、操作風險D、信用風險64、下列哪些屬于資本市場的特點（ ）A、償還期短、流動性強、風險小B、償還期短、流動性小、風險高C、償還期長、流動性小、風險高D、償還期長、流動性強、風險小65、下列（ ）屬于社會責任類的指標。A、收入結構調整指標B、合規執行C、業務及客戶發展指標D、公眾金融教育66、狹義的金融創新是指（ ）的金融創新，主要是指由于金融管制的放松而引發的一系列金融業務和金融工具的創新。A、微觀金融主體B、宏觀金融主體C、個別金融主體D、大型金融主體67、（ ）是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。A、高能信貸B、金融信貸C、能效信貸D、綠色信貸68、中間業務是一項（ ）業務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續費收入，是銀行增加利潤的重要渠道。A、表內B、理財C、信貸D、表外69、金融租賃公司的同業拆借比例不得超過資本凈額的（ ）A、20B、50C、80D、10070、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（ ）A、財政支出規模的擴大B、提高稅率，增加稅收C、在財政支出規模不變的情況下，擴大社會總需求D、增加民間的可支配收入71、金融工作的三大任務，不包括（ ）A、服務實體經濟B、深化金融改革C、加強制度建設D、防控金融風險72、下列（ ）不屬于銀行績效考評的指標。A、合規經營類指標B、風險管理類指標C、發展轉型類指標D、盈利潛力類指標73、下列屬于商業銀行利息收入的是（ ）A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續費和傭金收入74、商業銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（ ）A、50%B、8%C、75%D、25%75、以下不屬于中國銀監會的其他監督管理措施的是（ ）A、審慎性監督管理談話C、查詢涉嫌違法賬戶B、強制風險披露D、直接凍結有關涉嫌違法資金76、下列商業銀行金融創新行為中，違反商業銀行金融創新指導的是（ ）A、創新中保證成本能夠比較準確的核算B、保證風險可控C、以銀行利潤最大化為中心D、遵守相關法律規定進行創新77、下列不屬于銀行業金融機構的重組方式的是（ ）A、增資發行C、合并B、購買與承接D、兼并收購78、商業銀行的代理業務不包括（ ）A、代發工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金79、商業銀行應當認真遵循（ ）的原則，采用科學、合理的方法對存款人進行風險評級，根據存款人身份信息核驗方式及風險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進行分類管理和動態管理。A、了解你的客戶B、認識你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶80、對于銀行業金融機構重組失敗的，國務院銀行業監督管理機構可以決定終止重組，由（ ）按照法律規定的程序依法宣告破產。A、人民法院C、公安機關B、人民檢察院D、銀監會81、下列關于我國銀行監管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（ ）A、嚴格執法，深入整治銀行業市場亂象B、處置一批重大風險點C、彌補監管制度短板D、多設立銀行監督管理機構82、下列選項中，不符合銀行開展同業業務要求的是（ ）A、由法人總部建立或指定專營部門負責經營B、商業銀行同業業務專營部門對可以通過金融交易市場進行電子化交易的同業業務，可以委托其他部門或分支機構辦理C、由法人總部對同業業務專營部門進行集中統一授權D、同業業務專營部門不得進行轉授權83、三大類審計不包括（ ）A、外部審計B、內部審計C、獨立審計D、政府審計84、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動（ ）的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。A、正相關B、負相關C、同等D、不相關85、抵押是擔保的一種方式，根據物權法，下列說法正確的是（ ）A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產B、債權人任何時候都無權就抵押財產優先求償C、抵押須將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D、抵押財產的使用權歸債權人所有銀行業從業資格考試真題86、根據商業銀行合規風險管理指引，下列不屬于董事會的合規管理職責的是（ ）A、審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決B、審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施C、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督87、宋體重大聲譽事件發生后（ ）內向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告有關情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時88、（ ）適用于水費、電費、電話費等付款人眾多及分散的事業性收費結算，在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票89、（ ）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經銷商發放汽車貸款B、向汽車購買者發放汽車貸款C、向汽車生產者發放汽車貸款D、向汽車維修者發放汽車貸款90、存款業務按客戶類型，分為個人存款和（ ）A、儲蓄存款B、外幣存款C、對公存款D、定期存款 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受（ ）的風險。A、法律制裁B、決策失誤C、監管處罰D、重大財務損失E、聲譽損失2、屬于操作風險緩釋手段的有（ ）A、連續營業方案B、商業保險C、業務外包D、內部控制E、合規文化3、金融消費者保護局的主要職責包括（ ）A、制定并執行反欺詐和不公平行為的規則B、加強消費者金融教育，規范金融產品銷售和放貸行為C、適當提高投資門檻，保證私募股權基金和對沖基金只銷售給對風險具有識別和承受能力的消費者D、對向消費者提供按揭貸款、信用卡等金融服務的金融機構實施行為監管E、制定全國通用的住房抵押貸款最低標準4、根據信托公司集合資金信托計劃管理方法，信托公司管理信托計劃，應當遵循的規定有（ ）A、不得向他人提供擔保B、不同信托財產間可進行相互交易，應當保證交易價格公允C、向他人提供貸款不得超過其管理得所有信托計劃實收余額的20%D、不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目E、不得以固有財產和信托財產進行交易5、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件包括（ ）A、借款人依法設立B、貸款用途明確合法C、借款人具有持續經營能力D、借款人擁有中國國籍E、借款人信用狀況良好6、中央銀行基準利率主要包括（ ）A、再貸款率B、再貼現率C、再存款率D、存款準備金率E、超額存款準備金利率7、支付結算的原則有（ ）A、恪守信用，履約付款B、誰的錢進誰的賬，由誰支配C、銀行不墊款D、單位和個人辦理結算業務，不準出租賬戶E、以上都正確8、消費金融公司可以經營下列（ ）部分或者全部人民幣業務。A、發放個人消費貸款B、接受股東境內子公司及境內股東的存款C、向境內金融機構借款D、經批準發行金融債券E、境內同業拆借9、關于巴塞爾協議改革的主要內容，下列表述正確的是（ ）A、要求商業銀行發行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款B、取消專門用于抵御市場風險的二級資本C、引入嚴格的、統一的資本扣減項目，并要求從核心一級資本中扣減D、對普通股、其他一級資本工具和二級資本工具分別建立嚴格的合格標準E、界定并區分一級資本和二級資本的功能10、任職資格終止的情形有（ ）A、撤銷B、失效C、取消D、解散E、被撤銷11、COSO委員會于1992年發布內部控制整體框架，該框架規定內部控制的要素主要包括（ ）A、控制環境B、風險評估C、控制活動D、內部監督E、信息與溝通12、以下屬于建立指標考核體系的核心的是（ ）A、主體B、客體C、目標D、指標E、獎懲13、根據商業銀行合規風險管理指引的規定，合規是指商業銀行的各項經營活動與法律、規則和準則相一致，其中的法律、規則和準則包括（ ）A、行政法規B、自律性組織的行業準則C、自律性組織的行為守則和職業操守D、部門規章及其他規范性文件E、經營規則14、商業銀行的合規風險管理流程包括對合規風險的（ ）A、篩選B、識別C、評估D、測試E、監控15、商業銀行法規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循（ ）的原則。A、存款自愿B、存款有息C、三性四自D、取款自由E、為存款人保密16、信用風險緩釋功能可以體現為（ ）的降低。A、違約概率B、違約損失率C、預期損失D、違約風險暴露E、有效期限17、宋體目前，我國新增再貸款主要用于（ ）A、促進信貸結構調整B、增加工業信貸投放C、引導擴大縣域和“三農”信貸投放D、提高居民消費水平E、擴大高新技術產業的信貸規模18、客戶開發和管理的主要方式有（ ）A、維護訪問B、建立客戶追蹤制度C、建立客戶風險管理制度D、擴大銷售E、定期維護管理19、風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為（ ）A、自我對沖B、市場對沖C、內部對沖D、外部對沖E、整體對沖20、宋體存款保險條例規定的存款保險具有強制性，應當參加存款保險的有（ ）A、商業銀行B、農村合作銀行C、農村信用合作社D、外國銀行在中國的不具有法人資格的分支機構的存款E、中資銀行的海外分支機構的存款21、汽車金融公司的負債業務主要有（ ）A、吸收股東3個月以上定期存款B、同業拆入C、向金融機構借款D、發行金融債券E、與汽車消費相關的貸款22、商業銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中分層營銷策略的特點不包括（ ）A、把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產品和不同的服務B、能夠為客戶提供需要的個性化服務，針對性強C、等同于一對一的營銷D、滿足大眾化需求，適宜所有的人群E、用相對少的資源滿足一批客戶的需求23、貨幣經紀公司可以經營下列（ ）全部或部分經紀業務。A、境內外外匯市場交易B、境內外股票市場交易C、境內外債券市場交易D、境內外衍生產品交易E、境內外貨幣市場交易24、我國的金融機構體系包括（ ）A、貨幣當局B、金融監管機構C、銀行金融機構D、非銀行金融機構E、司法監督機構25、下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（ ）A、我國不區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理B、個人外匯賬戶按主體類別區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶C、現鈔和現匯獨立核算D、外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬E、按賬戶性質區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶26、互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現（ ）的新型金融業務模式。A、資金融通B、支付C、信息中介D、結算E、投資27、（ ）屬于銀行銷售促進的方式。A、贈品B、建立客戶經理制C、專有利益D、促銷策略聯盟E、配套服務28、商業銀行合規風險管理指引明確規定了合規風險管理體系應該具有的基本要素，包括（ ）A、合規政策B、合規培訓與教育制度C、合規風險管理計劃D、合規風險識別和管理流程E、合規管理部門的組織結構和資源29、經銀保監會批準，汽車金融公司可以從事（ ）等業務。A、辦理汽車生產商貸款B、提供購車貸款C、代理政策性銀行業務D、接受境內公眾存款E、同業拆借30、依據法律規定，國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查時，對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有（ ）A、詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明B、對可能被轉移、隱匿、毀損的文件、資料，予以封存C、對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施D、凍結違法單位和個人的有關賬號E、查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件31、下列投資組合中，能夠產生風險分散效果的有（ ）A、收益率相關系數為0的兩種資產B、收益率相關系數為-1的兩種資產C、收益率相關系數為-0、5的兩種資產D、收益率相關系數為1的兩種資產E、以上都對32、個人貸款業務的還款方式包括（ ）A、等額本息還款B、一次性還款C、不定額還款D、約定還款E、等額本金還款33、根據銀行業監督管理法的規定，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構的具體職責主要包括（ ）A、對銀行業自律組織的指導、監督B、非現場監管C、制定并發布監管規章、規則D、實施行政許可E、報告和處置突發事件34、監管機構規定的可能造成實質性損失的操作風險事件類型包括（ ）A、內部欺詐事件B、外部欺詐事件C、實物資產的損壞D、經營中斷和系統癱瘓E、客戶、產品和業務活動事件35、一般性投訴處理的基本原則包括（ ）A、積極主動原則B、客觀公正原則C、專業原則D、有效控制、減少影響E、積極應對、快速反應36、重大投訴處理基本原則有（ ）A、積極應對、快速反應B、有效控制、減少影響C、公正誠信、實事求是D、實事求是、公平公正E、合規、謹慎37、下列關于合規風險說法，正確的有（ ）A、合規風險包括商業銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風險B、合規風險包括商業銀行因沒有遵守規則和準則可能遭受監管處罰的風險C、合規風險包括商業銀行因無法滿足相關的商業準則，導致不能履行合同而造成經濟損失的風險D、合規風險包括商業銀行因違反相關法律要求，發生爭謝訴訟而造成經濟損失的風險E、合規風險一般獨立于法律風險討論38、宋體消費金融公司的負債業務包括（ ）A、接受股東境內子公司及境內股東的存款B、同業拆借C、向金融機構借款D、發行金融債券E、接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金39、我國商業銀行綜合化經營的工商企業控股模式的代表有（ ）A、光大集團B、中信集團C、中國建設銀行D、寶鋼集團E、海航集團40、下列屬于商業銀行合規管理部門基本職責的是（ ）A、制定并執行風險為本的合規管理計劃B、審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性C、組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南D、積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險E、收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、宋體（ ）銀行內部審計主要有現場走訪與自行查核兩種審計方式。A、對B、錯2、宋體（ ）銀行業金融機構應當根據考評對象的經營地域、客戶結構、市場需求以及服務能力，合理確定發展轉型類指標。A、對B、錯3、宋體（ ）金融市場是經濟景氣情況的重要信號系統，是反映經濟情況的“晴雨表”。A、對B、錯4、宋體（ ）教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。A、對B、錯5、宋體（ ）委托收款方式具有方便靈活、適用面廣、不受金額起點限制等特點，可以異地辦理。A、對B、錯6、宋體（ ）存款準備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發展成貨幣政策工具的一種。A、對B、錯7、宋體（ ）根據中華人民共和國物權法規定，抵押合同一經生效，則抵押權同時生效。A、對B、錯8、宋體（ ）按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可以細分為機構客戶貸款、公司貸款和小企業貸款等。A、對B、錯9、宋體（ ）撤銷是指監管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的刑罰措施。A、對B、錯10、宋體（ ）按照誘發風險的原因，風險可以分為系統性風險和非系統性風險。A、對B、錯11、宋體（ ）不管商業銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的，皆納入“固定資產貸款”范疇。A、對B、錯12、宋體（ ）銀行業金融機構應當根據考評對象的經營地域、客戶結構、市場需求以及服務能力，合理確定發展轉型類指標。A、對B、錯13、宋體（ ）商業銀行從事風險計量、監測和控制的工作人員可以與從事衍生產品交易或營銷的人員相同。A、對B、錯14、宋體（ ）銀行本票不允許背書轉讓。A、對B、錯15、宋體（ ）理財師需要把合適的產品推薦給合適的客戶，其中最為客觀的一個判斷標準就是將理財產品的風險評級與客戶的風險承受能力評級建立對應關系，并根據這兩者的風險等級對理財產品的起點金額進行適當的等級設置，以實現風險匹配，避免誤導銷售。A、對B、錯第 18 頁 共 18 頁參考答案一、