第一部分 題目莫小姐是一位自由鋼琴師,每月7000元的收入,有較多閑暇時間,與父母同住.每月花銷有2千元.家庭儲蓄(包括父母積蓄)的存款利息約6千元,包括繳納三金和過年過節時大概在5000元左右的支出.莫小姐自由活存有1萬元,定存有1萬元,父母的定期儲蓄一共還有14萬元.莫小姐和父母共同擁有一套市價為100萬元的房產.她本人只繳納了三金.父母由單位負責的統一社保保障.沒有參加其他商業保險.26歲的她并沒有太多的積蓄,希望30歲以前開一家琴行,為家庭買一份經濟適用的保險.第二部分 案例簡介1.資產情況表每月收支狀況 （單位元）收入支出本人月收入7000房屋月供0配偶收入0基本生活開銷2000父母收入0購物等0其他收入0醫療費0合計7000合計2000每月結余5000年度收支狀況 單位元收入支出存款利息6000“三金”支出及過年過節5000其他收入0其他支出0合計6000合計5000年度結余1000家庭資產負債狀況 單位元家庭資產家庭負債活期及現金10,000房屋貸款0定期存款10,000其他貸款0家庭儲蓄140,000基金0國債0股票0房產（自用）1,000,000合計1,160,000合計0家庭資產凈值1,160,000家庭收支情況莫小姐家庭的月度總收入7000元，主要是莫小姐本人工資收入，由于沒有進行投資，投資性收入暫時沒有；中莫小姐的日常支出維持在2000元左右，在年輕人當中屬于比較節儉的，能夠合理安排收支，并留有較多盈余5000元。雖然年度支出方面有1000元盈余，但從目前家庭的財務狀況來看，尚不存在很大的壓力，完全可以從月度盈余中抵減。但是，考慮到家庭成員保險保障的需求，以及家庭生活水平的不斷提高，這些花費都將列入收支表的支出項目，如果沒有年度收入的補充，年度赤字將大幅提升，不利于家庭收支平衡。那么，重新調整家庭收支分配顯然是非常必要的，提高年度投資收入也勢在必行。家庭資產情況莫小姐家庭的總資產為116萬元，無任何負債。由于目前利率水平相對較高，這樣的資產負債比例暫時也沒有太大問題。但有兩點需要關注，一是如果莫小姐將來成立了自己的琴行，到那時可以適度提高家庭的負債比例，來應對流動性風險以及提升資金運用的效率；二是當制定好家庭資產配置計劃，并有效實施投資理財方案，投資性收入有所體現時，可適當提升負債比例，使得資產穩健增值。從金融資產配置的情況來看，1萬元現金以及15萬元定期存款的組合，還是讓人頗為擔心。因為，在目前高通脹的形勢下，CPI已經接近8，一年期定期存款4不到的稅后年收益率，讓莫小姐家的金融資產面臨每年4左右的資產縮水，這一點在資產配置是需要著重考慮。此外，家庭成員保險保障計劃的缺失，也是迫在眉睫需要解決的問題。總體來看，莫小姐的資產組合現狀不盡如人意，但我們相信，通過一定的資產調配，以及對每月盈余的合理投資，可以逐步完善資產構成，并達成理財目標。家庭理財目標莫小姐家庭的理財目標：1.四年內成立自己的琴行，籌得開業資金15萬元；2.增加年度性支出，提升生活質量，并達成收支平衡；3.進行適度金融資產投資，使家庭資產保值增值。4.為家庭買一份經濟適用的保險1、裝修地板2000包括水泥和瓷磚和部分木地板，考慮到雨天。墻壁2000包括刷底，墻紙門1000窗800落地燈具500裝修人員費4500桌椅1