農民工金融服務總結射陽農商行金融支持農民工調查報告縣人行：按相關要求，我行組織對金融支持農民工的調查報告，現將有關情況報告如下：一、做好信息建檔工作。我縣是農業大縣，根據縣有關部門統計，2014年外出務工人員有6萬人，為了掌握詳細情況，近年來，我行通過“陽光授信”、“三走進”等活動，對轄內的農戶基本情況進行了排查并建了信貸檔案，其中包括廣大農民工及其家庭的基本信息、經濟信息等內容，截止報告日，我行已建檔農戶24萬戶，其中覆蓋了絕大部分農民工及其家庭。二、開展“陽光信貸”，打造支農品牌。為了解決農戶貸款難的問題，從去年起，我行積極推進“陽光信貸”工程。經我行大力推動，我行對全縣農戶授信10萬戶，授信總額達12億元，今年累放“易貸通”小額農貸3.2億元，易貸通小額農貸實行“一次授信、循環使用、總額控制、手續簡便”，農戶持小額易貸通到柜面申請貸款只需幾分鐘時間，為了解決廣大農民工長年不在家的問題，我們采取靈活的信貸政策，將農民工的配偶作為發卡對象，保證了廣大農民工也能用上“易貸通”卡。三、創新支農信貸產品。我行在傳統的信貸產品基礎上，針對部分返鄉農民工創業致富的要求，加大金融創新力度，今年推出了十幾 1款個人產品，其中涉農產品有“開心魚塘”、“致富快車”、“商貿通”等，其中：“開心魚塘”主要是針對轄內的水產養殖戶，通過聯保的形式，簡化貸款手續，目前貸款余額達2.8億元，“致富快車”主要發放對象是各類農村經紀人，用于農副產品的收購、流動資金，全縣很多農副產品經紀人在收購季節，通過申請“致富快車”流動資金貸款，開展農副產品收購，對繁榮農副產品購銷市場，暢通農副產品銷售渠道，起到了很多的作用。四、暢通結算渠道。我行目前網點40個營業網點遍布全縣各鄉鎮，并延伸到周邊縣市，自助設備服務點眾多，結算渠道暢通，網上銀行、手機銀行、電話銀行等現代化支付手段齊全，同時，我行積極代理縣財政涉農資金，各類涉農資金賬戶發放面基本覆蓋全縣農戶，基本上達到每戶一本。為廣大農民工及其家庭提供了方便金融服務。同時，我們積極依托人民銀行的支付系統，開展各類跨行業務。同時，我行的圓鼎卡實現了機構間省內通存通兌、儲蓄賬戶全國同業機構通兌，極大方便了廣大農民工的資金匯兌。五、做好金融安全宣傳。近年來，我縣各類擔保公司、農民資金互助社等機構不斷成立，其中很多機構違規從事吸儲放貸業務，存在很大的隱患，不斷發生此類機構法人攜款外逃案件，嚴重損害了廣大農戶的利益，為了幫助廣大農民工及其家屬增強金融安全意識，切實維護農民工利益，我行利用媒體、短信平臺、宣傳車、流動字幕、廣告標語等形式，開展金融法規普法宣傳，幫助廣大農民工作增強金融安全意識，遠離非法集資。六、縮短簡化貸款流程。在農商行組建制度要求的基礎上，根據工作實踐和基層營銷人員的反映，結合客戶的反饋意見，重新修訂了客戶授信業務流程，將審批權限進一步向支行級機構下放，將審批人員向下派駐到營業網點，進行現場審批，逐步向專職審批人方式轉變?？s短了審批鏈條，提高了審批效率，建立了涉農貸款的審批“綠色通道”，廣大農戶申請貸款更為方便、快捷。七、優化涉農貸款利率。我行對各類涉農貸款實行優惠利率，進一步調低各類抵質押類支農貸款的利率水平，同時運用存貸回報率的手段，對資金回籠在我行的農戶，根據其資金回籠情況，進一步給予優惠利率。以上報告，請指正。二一四年十一月二十三日第三篇：艷山紅分社開展農民工金融服務艷山紅分社開展農民工金融服務工 作 總 結農民工是我國改革開放和工業化、城鎮化進程中涌現的一支新型勞動大軍，大量農民工進城務工，積極促進了城鄉經濟協調發展。近年來，艷山紅分社以小額信用貸款和聯保貸款為依托，通過“信貸專柜、送貸上門、集中發放”等多種方式，推出一系列針對農民工實際需要的金融服務，為農民工提供全方位的資金支持?，F把我社在“十一五”期間開展農民工金融服務的總體情況及“十二五”期間的工作思路和安排作如下報告。一、艷山紅分社“十一五”期間開展農民工金融服務的總體情況：艷山紅分社服務的艷山紅鎮地處白云區中心地區，屬于城關鎮，城市化水平較高，近年來，隨著城鎮化的不斷推進，大量土地被征用，失地農民較多，艷山紅分社針對這一實際情況，依托小額農貸和聯保貸款，積極貸款開展“農民工創業貸款”，對于外出務工的這部分農民工，艷山社根據村委出具的情況證明，對其進行授信，發放1萬5萬元的創業貸款，并實行利率優惠。建立農民工的信息等級簿，紀錄其家庭成員、務工地點等核心信息。針對農民工外出務工不方便“按季支付”信用社利息的情況，艷山紅分社通過與農民工配偶簽訂“按季付息協議”和允許農民工“按年付息”等便民措施，免掉了他們的后顧之憂。在“十一五”期間，艷山紅采取多種措施，積極開發針對農民工的金融產品，開展群眾喜聞樂見的金融服務活動，艷山紅分社利用春節農民工返鄉期間，組織信貸人員走進農民工家中，了解農民工返鄉原因、就業愿望、創業項目及資金要求，對返鄉農民工的個人能力、技術水平、經濟狀況、創業條件、創業項目和資金要求逐戶進行調查登記，在此基礎上，適時推出“眾福使者”、“惠農金”的農民工創業貸款，對符合申請條件的農戶，簡化貸款發放手續、縮短發放時間，竭盡全力為農民工提供信貸支持。同時，通過金融知識有獎競猜活動，深入農村地區普及金融知識，把金融服務送到廣大農民工身邊，截至到2014年底，艷山紅分社發放“農民工外出創業貸款” 227萬元，發放“農民工返鄉創業貸款”418萬元，幫助300多名農戶工創業和再就業，有效地緩解了農民工外出務工和返鄉創業貸款難、資金少的問題。二、艷山紅分社服務農民工面臨的新形勢和存在的問題：、金融服務品種少、起點高。我社缺乏針對農民工客戶群的專用金融服務產品，開發的金融產品起點較高。如銀行卡開立需手續費和年費各10元，向異地匯款要收取匯款額1%的手續費，異地取款要收0.5-1%的手續費；銀行卡丟失，補辦不易且要手續費，這對于大部分靠打工謀生的農民工來說是一筆不小的支出。、農民工匯款便利性受到制約。由于我社尚未開通全國性的通存通兌，很多農民工在外地用信用社的卡“取不到錢”，也不能通過信用社的結算通道把打工所得的工資寄回家。、農民工貸款風險系數高。由于農民工流動性強、收入不穩定，金融資產微薄，在外務工整體收入水平不高，部分農民工只能維持簡單生活。他們因暫時無法領取到工資造成生活困難時，造成較大的貸款風險。、金融服務宣傳少。一方面，農民工流動性強，多數文化知識水平低、信息不靈、理財意識不強，很難有時間主動接受金融服務宣傳，從而無從接受各類新的金融服務。另一方面，金融機構認為農民工群體支付能力不強，社會信用意識淡薄，金融服務需求品種單一，從而對農民工的金融知識普及宣傳工作重視不夠，宣傳次數明顯偏少，針對性也不夠強，從而使農民工無法充分享用現代化金融服務帶來的好處。對策和建議：一是繼續推廣農民銀行卡。信用社應從為農民工服務出發，切實降低農民工使用銀行卡的手續費用，對卡費、年費和小額賬戶管理費用、跨行查詢、異地存取等費用予以優惠，能免收的就免收。二是盡快建立全國間的農村信用社通存通兌業務。三是不斷改善農民工金融環境，將農民工的基本信息、信貸信息和個人信用狀況等信息納入個人信用信息基礎數據的歸集范圍，為農民工“量身定做”開發出特色信貸產品。如對有一定固定資產和流動資金的經商農民工開辦小額抵押貸款，對外出務工農民工開辦居住地農信社小額貸款等。三、艷山紅分社2014年及“十二五”期間的工作思路和安排：推進新農村建設，是惠及農民、發展農村經濟的重大戰略決策，也是白云聯社艷山紅分社義不容辭的職責。因此，艷山紅分社把做好農民工金融服務,作為貫徹黨中央關于建設新農村號召的一項重大舉措，作為促進金融機構各項業務發展，實現多方共贏的有效途徑。結合艷山紅分社的具體情況，特制定如下的工作思路和安排：廣泛宣傳，提高認識。艷山紅要針對部分農民工金融知識缺乏、金融意識落后的問題，通過電視、報刊、文件、傳單、座談、板報等形式，開展宣傳和輿論引導，普及金融知識，提高金融知識、理財意識和安全防范能力。要抓住兩大重大節日和農忙時節農民工大量返鄉的有利時機，成立服務隊深入車站進行宣傳，開展“進鄉駐村到戶”等活動，為鼓勵引導廣大農民工及各方面支持參與推廣農民工銀行卡的積極性，創造良好的輿論環境。系統聯動，以卡為媒。一是要以自身產品為依托，以電子網絡平臺為載體，充分借助和發揮銀行卡產品的系列功能優勢，以卡為媒，集中組合營銷。二是聯社的領導下，密切配合，整體聯動，以農民工銀行卡為主打產品，以農民工銀行卡為切入點，積極推廣農民工銀行卡特色服務,以滿足農民工對方便、安全、快捷的資金流動轉移服務的需求。三是要充分運用人民銀行已上線運行的大、小額支付系統，將務工卡納入人行支付系統的大平臺，整合各類金融機構的網絡接口，確保務工卡跨行通存通兌的順利實施。同時，大力拓寬農民工的資金匯劃渠道，提供如漫游匯款，電子銀行等匯劃服務。四是要加強農村金融服務力度。農村信用社要加快綜合系統改造，做好受理其它行卡的各項工作;農業銀行也要增加財務資源投入，加強現有鄉鎮網點建設，對于一些務工卡發行量較大、區域位置較好、發展頗具潛力的重點鄉鎮，可增設atm自動柜員機、自助服務設施等，增強服務功能。五是在一定時期內可對發行和使用務工卡采取適當的優惠措施，通過開展農民工辦卡抽獎等活動，不斷擴大農民工銀行卡的發行量與使用率。創新服務，提高質量。加強對農民工的綜合金融服務，靈活運用各種金融工具為其提供匯兌、轉賬、信用卡、信息咨詢、綜合理財等服務。為解決農民工家庭生產經營或自主創業的資金困難，各類金融機構要根據區域經濟發展狀況，適當調整信貸政策。如放寬對農民工的信貸準入條件，采取靈活有效的抵押擔保方式等措施。建議縣域金融機構可積極穩妥地推廣農民工生產經營貸款、個人創業貸款、可循環使用貸款等，從而實現農民工銀行卡業務與信貸資產業務有效對接。加強管理，健全制度。加強銀行賬戶管理，探索建立和完善農民工工資支付保障制度。不斷改進和完善銀行代發農民工工資的業務管理。對勞動保障部門按照有關規定指定設立工資保證金專戶或要求在指定賬戶中預留工資保證金的，要積極予以配合。對惡意拖欠農民工工資的企事業單位，要配合有關部門研究具體懲戒措施，并按規定及時將相關信用信息錄入當地人民銀行的企業征信系統。配合政府勞動等部門及鄉鎮政府應建立農民工檔案，組織開展對農民工的信用擔保業務，大力鼓勵農民工創業發展。白云聯社艷山紅分社2014年11月16日第四篇：基于農民工市民化的金融服務研究基于農民工市民化的金融服務研究農民工市民化的過程中，面臨著金融機構服務網點不足、金融服務品種單一和金融服務宣傳力度不夠等問題。解決這些問題，金融服務必須健全和完善金融業的法律法規和政策、完善金融組織體系建設、加強金融服務產品創新、加大金融知識宣傳和普及的力度以及加強金融服務風險管理，從不同層面解決制約農民工金融服務需求的因素。金融需求 金融服務 農民工市民化農民工市民化是現階段在農村勞動力向城市流動過程中產生的一種社會現象，農民到市民的轉變，不僅能夠實現農民收入的增加和生活的改善，也有利于城市的發展。因此，為農民工提供全面的服務和優質的生活環境是政府做好民生工作的重要內容之一，其中，通過改善面向農民工的金融環境以提供全方位和高層次的金融服務是當前的一項緊迫任務。農民工市民化的內涵農民工市民化是農民原有生活方式、身份地位、價值觀念以及工作方式等全面融入城市，進而向城市市民轉化的一個社會過程。這一過程包含著四個層次：一是非正規勞動力市場上從事農業生產的農民工到正規勞動力市場上非農產業工人的轉變，即產業的轉換;二是居住地點從農村社區到城市社區的轉變，即地域的轉換;三是實現了農村戶口到城市戶口的轉變，即戶口性質和社會身份的轉變;四是實現了固有思維方式、社會組織形態、生活觀念、生活習慣和道德水平等的轉變，即思想文化的轉換。農民工市民化是一個受社會、經濟及體制等各種因素制約和影響的具有漸進性和歷史階段性的復雜社會過程。漸進性體現在從傳統意義的農民到現代化的市民的實現需要一系列制度的變革、農民自身的學習和完善，需要經歷相關利益群體的長期博弈而完成;歷史階段性體現在農民工作為傳統和現代轉型中的社會特殊過渡性群體，必然隨著工業化和城市化的完成而實現轉換和終結這一進程。農民工市民化的金融服務需求及現實問題伴隨金融市場的發展、金融知識的普及以及農民工現實生活需要，農民工產生了以下幾個方面的金融需求：一是匯兌需求，由于針對農民工的匯兌結算服務的不健全、商業金融機構網點撤并以及農村信用社電子匯兌系統的不完善等原因導致農民工的金融服務缺失;二是保險需求，農民工的工作充滿了預期收入不確定等風險，同時又缺乏針對傷病和失業等完善的社會保障，因此，需要保額較高、程序簡化和服務渠道暢通的保險產品;三是貸款需求，農民工由于收入不穩定、流動性強而導致資信難以保證以及無法滿足金融機構盈利需求，使得其貸款需求無法實現，因此，需要金融機構提供快捷方便、成本低又能夠規避風險的小額融資;四是投資理財需求，具有較強存錢儲蓄意識的農民工在市民化轉變的過程中，也逐步通過不斷接觸投資信息而具有了一些投資意識，因此，需要得到全面的金融理財信息和咨詢服務。而在農民工市民化過程中，現實中的金融服務存在以下幾個方面的問題：第一，金融機構服務網點不足，金融服務品種單一。目前，大量金融機構相繼撤并偏遠和落后地區的銀行基層網點，紛紛涌向發達城市和地區，這使得農民工無法得到方便的現代化金融服務，從而不得不采取現金交易的笨拙方式。即使是聯系最為密切的農村信用合作社，也因其單一的結算方式、狹窄的資金劃轉渠道而不能充分滿足農民工在市民化過程中金融服務需求。同時，目前針對農民工多層次的專項金融服務品種比較匱乏，農民工不能充分接觸消費信貸、金融理財和銀行卡等業務，而只是局限于儲蓄以及匯兌等傳統業務。第二，金融服務創新意識和能力薄弱。現代經濟條件下，由知識、人力資本和新思想所構成的經濟增長因素決定的經濟發展模式不斷轉型升級，因此，金融方式、金融產品、金融服務以及金融機構必然要求隨之進行創新，其不僅要滿足高端客戶全方位的理財需求，而且要滿足農民工等大量低端客戶的金融服務級別需求，以適應和推動現代經濟發展和轉型的要求。第三，金融服務宣傳力度不夠。農民工作為社會經濟中的一個特殊群體，由于流動性強、信息不暢以及理財意識淡薄等原因，其不能充分接觸和享受金融服務，同時由于金融機構缺乏針對農民工長久性、實用性和系統性的金融知識宣傳，加之對農民工信用意識淡薄和支付能力有限等的錯誤認識，也使得農民工對金融服務的認知意愿缺失。改善農民工市民化過程中金融服務的對策健全和完善金融業的法律法規和政策。完善的金融法律法規和扶持政策，既是對相關利益者的尊重，也是對相關利益者特別是對農民工等弱勢群體的保護。當前，需要從以下幾方面進行金融制度的完善和創新：一是加強信用立法。通過立法構建社會信用體系，要充分發揮其在打擊失信者、保護守信者利益方面的積極作用，將農民工等弱勢群體的個人信息融入社會信用體系中，為其金融服務的需求提供法律保障。二是以金融法律的形式明確金融機構的社會責任。在金融法律法規中，應該明確金融機構從事金融服務的具體質量要求、普遍服務條款以及禁止歧視性服務等規定。三是以金融政策與財稅政策相結合的方式建立針對農民工等弱勢群體的金融服務長效機制。通過擔保、利息補貼和稅收減免等財政扶持政策和高營業稅及所得稅等稅收扶持政策，形成稅務、財政、勞保和金融部門的相互協作，以實現對農民工提供金融服務的長效機制。最后，明確小額信貸機構在金融領域中的法律地位。完善金融組織體系建設，加強金融服務產品創新。完善金融組織體系，一是引入高端銀行制度，通過高端金融市場充分競爭的實現，在有效應對國外金融機構競爭、降低金融經濟活動風險的同時，使金融市場的力量和資源向農民工所在的中低端市場進行挖掘和延伸。二是引入商業性小額貸款公司、金融互助組織、村鎮銀行等具有扶貧性質的低端客戶市場的競爭者，通過引入市場化競爭，在優化資金配置的同時，也相對有利于形成針對農民工等弱勢群體的合理的市場價格。與此同時，積極進行金融機構的技術創新和業務創新，實現“長尾效應”。一是實現農民工金融服務需求從零售到批發的轉變;二是通過技術創新攤平銀行業務成本，大力研發針對農民工的電話銀行、銀行卡服務以及atm自助服務等業務品牌;三是積極力促農民工對電子金融工具服務的需求，農民工的金融服務需求基本上都是電子金融工具比較擅長的存取款和匯款，通過實現傳統金融服務需求的轉變，大大提高金融服務的效率和銀行業務增長。建設社會信用體系，加強金融服務風險管理。農民工作為弱勢群體必須依靠金融機構的貸款機制，而貸款機制的有效運行需要有良好的信用體系。一是要在信用立法的基礎上，建立針對農民工的信用擔保體系，實行權益和動產質押等靈活多樣的擔保形式，從多渠道和多層面解決農民工貸款難的問題。二是加大個人征信體系和征信數據庫的建設力度，將農民工的信貸信息、個人基本信息以及個人信用狀況通過數據庫實現社會公開，為相關金融機構為其提供金融服務提供信息支持和保證。同時，為了減少農民工金融服務的后顧之憂，必須加強金融服務的風險管理。一是政府要積極發揮總體協調的主導作用，通過采取金融政策、財政政策和保險政策的配合，對農民工進行補貼、轉移支付以增強其抗風險和償付能力。二是通過建立法律約束機制，增加農民工貸款違約成本以減少風險隱患。三是建立金融機構扶持農民工創業的貸款風險補償機制。加大金融知識宣傳和普及的力度。由于很少有機會接觸金融產品和金融服務，使得農民工的金融需求長期停留在較低水平，因此，金融機構應該積極承擔其金融知識宣傳和普及的義務，提高農民工的金融服務消費意識和水平。一是將金融知識普及納入農民工職業技能培訓的內容范疇，并在農民工集中地區進行經常性的義務宣傳;二是金融機構要積極宣傳資金匯兌等傳統金融業務和金融理財等新興金融業務，使農民工能夠更好地享受高效和便利的現代金融服務。結語農民工的金融服務需求得到最大限度的滿足，對于金融機構和金融業自身良性發展、維護弱勢群體金融服務權益、穩定社會的同時提高社會經濟效益都具有深遠的意義。但是不可否認，農民工市民化的轉變過程中，其金融服務需求的滿足面臨著思想觀念、市場競爭機制、技術支持和制度安排等方面的問題。因此，解決金融服務的問題，關鍵在于從制度構建、信用體系、組織體系和金融創新等微觀和宏觀的角度入手，不斷完善市場競爭機制，從而使社會各個階層在構建和諧社會的過程中都能享受到金融發展帶來的實惠。第五篇：關于加強金融服務引導農民工返鄉創業的思考在我國打工群體中，一部分頭腦靈活、眼光敏銳的農民工抓住機遇，毅然返回家鄉創業，靠他們打工積累的“第一桶金”開店、辦企業，給家鄉帶回了新技術，注入了新資金。但是，創業之路并不平坦，返鄉創業的農民工，在創業過程中會遇到諸多問題和困難。對此，筆者認為：作為農村金融主力軍的農村信用社來說，要充分發揮其信貸杠桿作用，加強金融服務，建立健全信貸支持的長效機制，積極鼓勵和引導農民工返鄉創業，使他們能夠真正造福家鄉，成為推進新農村建設的一支重要力量。農民工返鄉創業類型及特點據了解，今年以來，在原材料和勞動力價格大幅度上漲，資金和出口環境趨緊的大背景下，企業特別是中小企業生產經營壓力明顯增大；在通貨膨脹的環境下，使得沿海地區省份的中小企業受到較大的沖擊，導致部分中小企業停產倒閉。外出務工的農民有經營頭腦和經濟實力者返鄉創業的勢頭發展較快，而沒有經濟基礎和實力，也沒有自我經營、自我發展意識的農民工，仍然在外地飄蕩，肓無目的地尋找工作。從對返鄉經商和創辦企業的調查分析來看，農民工返鄉創業具有以下特點及類型：一是創辦農業產業化龍頭企業。返鄉農民工在政府的支持下，興辦規模種植業、養殖業、農產品加工業，延長農業產業鏈條，將小農戶與大產業、小生產與大市場有效地對接起來，形成一批帶動力強的農業產業化龍頭企業。二是興辦二、三產業。許多返鄉創業人員利用在城市和在大中型企業工作的經驗與技術，積極發展為大中型企業服務的配件配套企業，促進了產業發展的合理分工。三是成為經紀人或農業合作經濟組織帶頭人。返鄉創業的農民工利用亦工亦農亦商的特點，積極參加合作組織和中介組織，通過農產品和生產資料購銷、傳播信息以及開展技術承包、推廣新品種新技術、跑流通聯市場、興建特色種養基地和科技示范園等，發展了一批“一鄉一業、一村一品”的產業集群。四是返鄉創業與在外務工的行業大體一致。從返鄉創業的農民工創辦的產業來看，大多數農民工創辦企業的行業與他們在外務工的行業基本相同，比較集中于食品、農產品加工、餐飲、建筑、采礦、運輸等行業。五是擔任村干部或參加村民議事會及村民理事小組。從本區域返鄉創業的農民工統計情況看，投資辦企業的約占36%，搞種植、養殖的約占43%，成為經紀人的約占7%，擔任村干部的約占2%，他們都是新農村建設的帶頭人。農民工返鄉創業面臨的主要困難在調查中，對部分返鄉創業的農民工進行了抽樣調查，同時，與其有一定文化、有一定打工積累的，有創業意向的農民工進行了座談。通過調查座談比較直觀和真實地了解到農民工返鄉創業中遇到的困難和存在的問題是：資金不足制約創業；政策因素妨礙創業；經營環境拖累創業；服務質量影響創業；傳統觀念束縛創業；法規維權滯后創業。如何促使金融更好地服務農民工返鄉創業如何積極支持農民工返鄉創業，實現從“輸出一人、致富一家”的加法向“一人創業、致富一方”的乘法轉變，對新農村建設起著更大的推動作用。筆者認為：農村金融部門，特別是農村信用社要根據農民工返鄉創業的特點及類型，結合自身的行業特征，創新金融服務，依賴政府的政策傾斜，著重應從以下幾個方面入手，加強和改善對農民工返鄉創業的金融服務。整合金融服務體系。各級政府要認真貫徹國務院關于解決農民工問題的若干意見，并出臺扶持政策等相關措施，加大對農村信用社政策支持的傾斜力度，增強信用社服務“三農”。農村信用社要加