銀行網點服務渠道創新 學習重點和難點 學習重點 銀行網點服務渠道創新思維培養學習難點 銀行網點服務渠道創新的設計 返回 一 創新認知回顧 一 創新認知回顧 1 在通過金融網絡教室 圖書館自主查找網點服務渠道創新相關資料時 自己所認識到的創新是什么 2 談談你所理解的銀行網點服務渠道創新是什么 創新的技法 一 頭腦風暴法二 模仿創造法三 信息交合法四 聯想創造發明法體現 發散加工 追求數量 收斂加工 科學評價 這一創新思維的基本模式 返回 一 創新認知回顧 創新重要概念 1 知識創新 2 科技創新 3 市場創新 4 服務創新 5 制度創新 6 銀行網點服務渠道創新 6 銀行網點服務渠道創新 銀行網點服務渠道是指銀行的服務產品從銀行到銀行的客戶之間流通或傳遞的載體 銀行網點服務渠道創新是指現代銀行依托知識創新 科技創新 市場創新和制度創新等 為適應市場需要而改進 更新或創造新型的銀行網點服務渠道 二 學習小組任務完成 一 新型銀行網點服務渠道的名稱是什么 為什么要選取這一銀行網點進行服務渠道設計 二 新型銀行網點服務渠道的設計圖展示 并詳細說明都代表什么具體內容 三 其他需要補充的說明 三 學習小組任務完成情況匯報 討論 一 本組銀行網點服務渠道創新設計的主要成果有哪些 二 回答同學的質疑三 聽取專家指導 返回 四 學習小組任務評價 一 自評二 互評 五 任務完成情況總結與提高 一 銀行網點創新的特性主體 是銀行網點目的 是獲取潛在利潤綜合性 創新聯結技術與經濟將發現轉化為利潤的過程系統性 需要銀行的多個部門的參與合作風險性 發現潛在利潤 敢于冒風險并具備組織能力的銀行家 五 任務完成情況總結與提高 二 銀行網點服務創新的五種情況 引入一種新的銀行服務產品 采用一種新的服務方法 開辟一個新的服務市場 獲得一種新的客戶源 實現一種新的服務組織形式 1 客戶需求與銀行網點服務渠道創新方向 對銀行的戰略要求 需要銀行利用新興技術為客戶提供新的服務渠道 滿足客戶更方便快捷的服務需求需要銀行圍繞客戶體驗 為客戶提供更加個性化 更能提升客戶使用體驗的產品與服務需要銀行通過與行業內外的機構合作 為客戶提供基金保險證券等多樣的金融產品以及教育醫療等其他非金融產品與服務需要銀行利用國內外分支機構為客戶提供海內外聯動的跨境產品與服務以及針對海外客戶需求的產品與服務 創新方式 新技術創新銀行利用新技術進行創新 如RFID新型支付方式等 以客戶為中心的創新銀行圍繞提升客戶體驗 加強客戶忠誠度開展創新 跨行業合作創新銀行通過與醫療 稅務 教育等行業合作開展創新 國際化創新銀行通過擴展海外市場和為客戶提供跨境業務來進行創新 金融行業內合作創新銀行通過與保險 證券等金融業內的其他行業合作進行創新 資料來源 Bearingpoint Datamonitor Retailbanksin21stcentury 客戶需求成為零售銀行創新的核心驅動力 14 2 未來銀行網點服務渠道創新應重點關注的五大消費群體 高財富凈值客戶快速增長中國人均財富不斷增長 并出現了數量龐大的高財富凈值客戶 財富管理市場潛力巨大 人口老齡化老齡人口比例從2005年的11 增長到2020年的17 農村城鎮化未來10年 我國城鎮人口將達到八億 城鎮化率將接近60 新一代消費者涌現70后 80后 90后將成為未來消費者主體 服務業發展 創業企業涌現未來10年 服務業將進一步發展 物流 文化創意產業等服務型創業企業將大量涌現 老齡消費者群體 農村 新興城鎮居民群體 80 90后消費群體 小企業主群體 私人銀行 財富管理客戶群體 返回 16 3 80 90后群體的需求 創新的機會 具體需求描述 個性化的產品設計個性化產品外觀 如自己設計銀行卡個性化產品內容 如自己訂制信用卡的不同功能 實現多卡合一卡 由用戶根據自己需求進行各幣種 各種聯名卡功能的選擇 高風險高收益型的理財產品7 24小時的跨行網銀服務滿足平時不能去網點的上班族的金融需求新的金融營銷方式 以圈子推薦為主的金融產品口碑營銷新的互動式網銀平臺 除基礎類網銀需求外 包含好友列表 網上個人帳本管理 收益率速算 網上金融產品評論 網上虛擬銀行體驗 網上金融產品轉讓 將金融產品推薦給好友等多種互動 17 4 重新定位銀行網點與服務渠道創新 網上銀行 手機銀行 ATM 新型網點 新技術創新 客戶體驗創新 在線轉賬 支付 還款 繳費從網上論壇和社區了解 比較 評價 推薦各種理財 貸款 保險產品通過游戲方式獲得金融培訓和建議 在線理財產品購買個人資產負債統一視圖以及 以家庭為中心 的財富管理平臺自主的個性化網銀設計無縫融入多媒體信息 全面而個性化的信息推送 在線轉賬在線支付網上購物還款稅金 水 電 煤氣 罰金等繳納了解各種理財 貸款 保險產品在線理財產品購買 通過短信方式獲悉止贏 止損情況向友人推薦好的理財產品與客戶經理直接溝通 轉賬支付還款稅金 水 電 煤氣 罰金等繳納小額存 取無卡取款 基礎業務中心 基礎業務中心 新型增值業務中心 新型銷售中心 客戶體驗中心 品牌中心 通過遠程技術提供高價值服務 貸款咨詢理財咨詢客戶體驗中心 新產品 服務體驗 分析客戶行為習慣 以便改進產品服務流程品牌體驗中心更多的娛樂功能更舒適的環境設計提升客戶品牌體驗 如免費咖啡 免費雜志 18 5 高凈值客戶的需求 創新的機會 具體需求描述 需求特點 價值訴求 期望得到專業金融機構提供的一體化 客戶化的財富管理服務注重銀行對其 高價值 客戶身份的認同 并期望得到相匹配的服務希望創造的財富能夠得到保值和安全保障 同時比較注重追求財富的增長希望能夠更全面的專業化的財富管理建議希望能夠投資多樣化的 高回報的金融產品 關注理財產品的保值增值和高收益希望資金贖回更加靈活希望能夠得到包括投資 法律 財務和稅務安排等全面的專業化的財富管理建議富二代將成為未來私人銀行主要客戶 對遺產繼承 遺產稅規劃的服務需求增高希望在信貸領域有針對私人銀行客戶的便利方案和優惠政策希望得到子女教育 醫療方面的服務希望銀行能夠根據不同客戶特點提供相應的理財產品 財富管理更加個性化更廣泛的投資產品 如黃金 收藏品 境外地產的買賣等 可能的創新機會 豐富的理財產品兼顧低收益靈活贖回以及高收益贖回周期長的需要在監管允許的范疇內開展財產委托投資 稅務規劃服務等更專業的財富管理服務遺產 慈善基金管理 信托基金分配方案及實施計劃 遺產稅規劃等服務針對私人銀行客戶的更優惠的信貸政策和更優化的信貸服務針對最頂級客戶提供的預約掛號 子女擇校等服務家族基金 家財保險 出國留學教育服務等更豐富的針對高凈值客戶及其家庭提供的服務個性化的財務規劃和財富管理黃金投資 收藏投資 跨境投資等更豐富的金融產品 房產投資建議 資料來源 消費者焦點小組訪談 IBM商業價值研究院分析 工商銀行產品創新管理部分析 6 銀行網點服務渠道創新設計思路 調整銀行網點業務結構 創新銀行網點服務渠道 識別重點客戶群透徹分析各類創新業務的市場增長潛力 并結合自身的能力和資源 確定重點客戶群以及創新業務的優先發展順序 優化產品投資組合針對不同客戶群的差異化需求 設計系列化 品牌化的產品 并提供差異化定價根據銀行的風險偏好和投資回報要求等作出正確的全行產品投資組合決策 指導年度新產品研發計劃 建立戰略聯盟有選擇地與國內和國際的金融機構建立戰略聯盟發展其它行業的長期合作伙伴 改善營銷模式基于組合產品的發展趨勢 建立以客戶為中心的目標營銷 交叉銷售和聯動營銷的模式 調整渠道部署策略基于新型業務模式下客戶對銀行服務的新需求 考慮不同客戶的渠道偏好 以及考慮銀行提供服務的成本和貢獻的利潤 調整渠道部署策略 以最有效地分配資源 以咨詢為核心個性化的服務渠道 基金 證券 信托 定存 債券 外匯 保險 結構型理財產品 財富狀況分析 資產配置 境外投資 組合收益報告 投資市場分析 稅務規劃 遺產安排 投資表現分析 我的私人財富顧問 以咨詢為核心的 根據消費者個性化需求量身打造財富管理方案 新的客戶經理 中年資本導向型財富客戶 老年穩健型財富客戶 年輕的專業人士 頻繁交