某某農村商業銀行股份有限公司 內設機構及營業網點工作職責（草案）第一章 總 則第一條 為進一步明確鎮坪農商銀行（以下簡稱“本行”），內設機構的工作權限及工作職責，保證流程化管理體系的平穩運行，促進本行各項業務健康、穩定、可持續發展，根據中華人民共和國公司法、中華人民共和國商業銀行法等法律、法規和省聯社相關規定等，特制定本管理辦法。第二條 本行內部機構的設置必須堅持“責權分明，平衡制約，高效運作”的原則，積極引入內部跨部門的協調機制，以縮減流程運行時間，提高服務質量和管理水平，增強防范各類風險的能力，盡一切可能為顧客提供全方位服務，提升本行的綜合競爭力。第三條 本行根據全轄業務發展和完善內部控制以及加強風險管理等方面的需要對內設職能部門予以設置和調整，由本行高級管理層提出方案報董事會審議決定。第二章 本行職能部門的設置及其職責第四條 根據本行章程和流程化管理需要在全轄設立1個總行營業部，5個支行，分別是AA支行、BB支行、CC支行、DD支行、EE支行；2個分理處，分別是XX分理處、XX分理處。本著精簡高效的原則，總部內設行政綜合部、業務發展部、風險管理部、財務會計部、合規管理部、稽核審計部、信息管理部、電子銀行部、安全保衛部、監察室共10個職能部門，內設職能管理部門負責人稱謂為總經理；本行各部門及支行、分理處在本行董事會及高級管理層統一協調管理下嚴格履行業務拓展、風險管理、內部控制等職責，并對本部門，本支行、分理處經營管理合規性及安全性負直接責任?？傂袪I業部作為總行對外營業的窗口，其內部崗位設置及其業務職能等參照支行管理模式，本辦法所規定的支行職責等適用于總行營業部。其下設企業貸款營銷管理中心、個人貸款營銷管理中心職責由其自行制定，并報合規部審核通過后實施。第五條 行政綜合部職責1.負責擬訂本行中長期發展戰略、發展規劃和年度計劃，報董事會批準后組織實施；2.負責各類信息的收集和整理、綜合性材料的撰寫，負責研究國家經濟金融政策，分析本地金融業發展態勢，供高級管理層決策參考；3.負責草擬各類會議的領導重要講話文稿、部分以本行名義發出的重要文函，起草向有關領導部門報送的綜合性重要文件和材料；4.負責本行機關行政管理和各類會議的會務工作，負責接待、車輛、物業等后勤管理工作；5.負責對外聯絡與協調各部室工作，負責本行部署工作、會議議定事項和其他事項的督辦工作；6.負責處理公文審核以及印章、文書檔案管理；7.負責聯系新聞媒體，制定宣傳工作規劃；8.負責本行企業文化建設；9.負責組織編制本行人力資源發展規劃和年度工作計劃并組織實施；10.負責貫徹落實國家和上級管理部門的人事教育政策、規章制度及相應的管理程序和操作辦法，并結合實際制定相關的實施措施；11.負責本行高級管理層以外員工的招收、錄用、調動、退休、提前離崗、辭退等工作以及干部的考核、任免、調配、交流、獎懲；12.負責本行網點設置的發展規劃管理；承辦營業執照、金融許可證的注冊、登記、變更、年檢及印章等事宜；13.負責制定本行人事管理制度，管理全行人員編制；14.建立健全薪酬激勵機制，報提名和薪酬委員會同意后組織實施；負責離退休工作，承辦工資、社保金等管理工作；15.負責制定本行員工培訓的制度和辦法、長期規劃和年度培訓計劃，并組織實施；負責各類專業技術職務的認定、聘用、報名考試的組織工作；16.負責后備干部的規劃、培訓和管理工作，落實本行人力資源結構的合理化調整；17.認真做好人事、勞動管理方面的檔案管理和年度、季、月的各種資料報表編制及報送工作。18.負責做好黨建、群團組織的協調工作。第六條 業務發展部職責1.負責牽頭制訂本行年度業務發展計劃和中長期規劃；2.負責本行各類信貸業務的規章制度、操作流程的制定和完善；3.負責對客戶信息的收集、整理和分析，制定業務拓展戰略，對重點行業、區域、客戶進行跟蹤監控，擬定各項業務準入、退出制度和標準；4.負責信貸新產品的設計、開發和推廣，負責中間業務的拓展與管理；5.負責跟蹤分析金融市場資金價格（利率）走勢，實行利率浮動管理；6.負責支行上報授信業務的審查，簽署初審意見，授信業務審批委員會決策提供依據；7.負責本行授信審批會議的組織和審批結果的信息反饋，整理審批會議反映集中的問題并督促相關部門貫徹落實；8.負責本行資金組織工作，制定資金組織營銷計劃，做好組織實施。9.負責對本行客戶經理的經營活動履行管理職能，做好對本行客戶經理考核及評價工作；10.負責做好月度、季度業務發展計劃的統計、分析。按時上報的各種材料、報表，及時整理歸檔。11.負責擬定中間業務管理規章制度及操作流程和中長期發展規劃和經營策略，并組織實施推進；12.負責組織本行發展優質客戶，搞好營銷管理、關系維護，提高重點產品和重點客戶的市場份額。第七條 電子銀行部職責1.根據本行戰略發展，制定電子銀行、銀行卡（借記、貸記）、自助設備等相關業務發展規劃,并組織實施。2.負責電子銀行和銀行卡類業務相關管理辦法、制度、流程的制定、修改和完善。3.負責制定電子銀行和銀行卡類業務宣傳、發行營銷（集團和個人）、規劃以及富秦貴賓卡系列產品、信用卡的推廣、應用工作。4.負責拓展和指導自助業務以及對自助銀行設備的營銷、布放及運行管理，特約商戶準入審核管理，特約商戶的積分、獎勵工作和助農商戶的交易考核兌現。5.負責電子銀行業務網站、網銀自助體驗區建設、管理運行、監督和完善。6.負責電子銀行和銀行卡以及附屬卡卡轉賬簽約、自助轉賬簽約、短信簽約、卡內理財、非柜面業務交易等指標的指導、考核。7.負責電子銀行和銀行卡類業務數據的統計、分析，以及業務的指導、調研、檢查和風險評估。8.調研電子銀行業務，銀行卡類產品（借記、貸記），家樂卡發放等，防范風險。9.負責電子銀行和自助業務相關介質產品的預制、驗收、發放、回收指導，并監督檢查與統計，督促營業網點規范證書介質等的申領、開戶、服務工作。10.負責制定電子銀行重大突發事件應急預案，協調上級和下級應急處置，督促事發網點第一控制；督促電子銀行差錯快速處理。第八條 風險管理部職責1.對資產、負債、中間業務以及新產品開發實施全面風險管理和風險預警，動態監測，為領導決策提供科學依據。2.負責風險管理委員會日常事務，組織實施貸款損失準備計提和關聯交易的日常管理工作；3.負責建立健全風險管理體系，會同有關部門，對風險管理業務相關制度執行情況進行檢查，組織有關風險管理的培訓；4.負責由總行審批的信貸業務審查；5.負責本行信貸資產質量監測和考核，組織實施（非）信貸資產風險分類認定、審批工作。負責貸款質量五級分類管理，識別、分析、預警和控制各類風險；6.負責參與審核呆賬核銷材料；7.負責抵貸資產的接收、出讓、出租、處置工作；8.負責可疑、損失資產的清收保全工作。9.加強征信系統管理，按照人民銀行要求管理和使用個人信用信息基礎數據庫，認真做好個人征信異議處理和機構信用代碼推廣應用工作。第九條 財務會計部職責1.負責制定財務會計管理制度，會同有關部門，對財務會計相關制度執行情況進行檢查；確保會計核算的真實、準確、完整、合規、合法。2.負責本行會計報表的審核、匯總、編制，以及會計、結算和出納業務用章、證、押（壓）、有價單證、重要空白憑證及會計檔案的管理工作。3.負責本行的財務預算、管理，對支行、分理處財務指標完成情況進行考核。4.負責呆賬、壞賬準備金的管理。5.負責本行財務審批事項的受理、資本性支出和自有閑置資產調度和產品價格（含利率、費率）的管理，牽頭處理本行稅務事務工作。承辦本行稅務登記管理、涉稅申報工作，負責與財政部門對接和協調；6.負責本行往來資金清算、營運資金的管理、拆借、再貸款、貼現、再貼現、轉貼現、調劑以及資金運用合規性的監測管理。規范資金營運行為，有效防范資金風險，最大化提高資金營運效益。7.負責會計事后監督管理，規范會計操作行為，保障資產安全。8.負責本行中心庫現金管理、網點現金調撥和城區柜員錢箱出入，重要空白憑證的計劃、購置、出庫及管理。9.負責本行費用的管理、支行費用報帳和核算工作，制定相應的管理制度，規范財務核算行為。10.負責制定會計人員的績效考核評價體系并組織實施；負責信用社薪酬工資的測算、月度考評以及考核工資的下劃工作。11.負責信用社現金管理、反洗錢及反假幣工作。負責銀行結算帳戶的管理、檢查輔導工作。12.負責固定資產和低值易耗品管理工作，收集轄區上報購置計劃，提交會議研究審批。負責本行會計業務印章及結算、出納機具的管理。13.負責同業存放、存放同業管理。14.負責債券市場分析，制定債券市場業務開發規劃，并組織實施。15.負責建立和完善資金交易業務臺賬。第十條 信息管理部職責1.負責貫徹執行國家有關信息科技管理的法律、法規和技術標準，落實銀行業監管部門相關監管要求；2.負責擬訂本行金融信息化建設中長期發展戰略、發展規劃和年度計劃，報董事會批準后組織實施；3.負責擬訂本行信息科技策略、標準和流程，制定信息管理相關制度和操作規程，會同有關部門，對制度執行情況進行檢查；4.負責本行信息科技風險管理和內部控制、信息安全管理，制定并組織實施災難恢復計劃和信息技科應急預案； 5.負責擬訂本行信息科技預算和支出、信息科技類設備及軟件購置更新計劃，負責信息類設備的配備、維護和管理工作；6.負責本行信息科技項目發起和管理，專業化研發，軟件安裝、維護和日常管理； 7.負責本行信息系統和信息科技基礎設施的運行、維護和升級、信息科技外包和信息系統退出；8.負責本行信息科技方面的各項培訓，提高人才隊伍的專業技能；9.負責配合相關業務部門做好業務創新和產品推廣，提供科技支撐和保障；10.負責收集、整理、反饋各類用戶對信息系統應用的意見，為成員機構和客戶提供技術支持和專業咨詢服務。第十一條 稽核審計部職責1.負責審計、稽核工作規章制度的制定、實施、檢查，指導和管理本行的審計、稽核工作，安排審計、稽核工作任務；2.負責制定內部控制制度，牽頭組織各業務主管部門對本行的內部控制情況開展檢查，并對發現的問題及時報告，提出改進和處理意見；3.負責對本行經營活動進行審計、稽核，實施審計處罰和審計復議；4.組織實施支行、分理處負責人任期責任和離任審計；5.承辦與外部審計監督部門的協調配合工作，負責完成上級審計部門和高級管理層交辦的其他審計事項。第十二條 合規部職責1.負責制定內部控制、法律事務、合規管理相關政策、制度、程序和中長期與年度工作計劃，并組織監督落實，指導分支機構和業務條線的內部控制和合規管理工作。2.持續關注法律、規則和準則的最新發展，并正確理解、準確把握其對信用社經營管理的影響，及時向本行董事會提供合規建議。3.承辦制度規劃、計劃立項、審核評價等制度管理工作，組織編寫合規手冊、行為守則等合規指南，協助相關部門開展合規培訓和宣傳，為各部門和員工提供合規咨詢，推進合規文化建設。4.承辦業務流程、新產品、新業務的合規性審核和測試，收集合規風險信息，主動識別和評估與經營活動相關的合規風險，并向本行董事會報告。5.負責本行合同文本的管理審核，負責由總行審批的信貸業務審查。6.負責組織開展訴訟管理，承辦本行經濟訴訟案件相關事務，管理外聘律師，開展銀行法律事務研究和合規咨詢工作，維護本行正當權益。7.負責牽頭各業務條線內部控制建設，統籌合規檢查，督辦內控合規問題的整改，定期開展內控評價。8.負責本行集中采購的監督管理和基本建設的督查工作。第十三條 安全保衛部職責1.貫徹執行落實上級關于安全保衛工作的文件精神，經常對員工進行安全知識培訓；經常開展安全檢查，排除隱患，落實人防、物防和技防措施；2.建立和健全安全防范規章制度，監督檢查本行職工在營業.守庫、押運期間執行規章制度的有關情況；3.嚴格按照上級和公安部門的要求，抓好營業網點的安全防范設施建設和管理，做好防搶、防盜、防詐騙、防破壞和防火工作；4.落實網點安全防護設施的建設規劃，加大技防、物防設施建設，促進安全設施全面達標；5.抓好網點一線員工的預案演練工作，落實檢查制度；6.加強保衛工作檔案管理，為安全保衛工作提供全面.及時.準確的信息。第十四條 監察室職責1.負責黨的紀律檢查工作，檢查黨的路線、方針、政策和決議的執行情況。2.落實上級監察機關和本行有關行政監察工作的決定，監督檢查各部門、分支機構及工作人員在執行和遵守國家法律法規、政策和本行的決議和決定中的問題。3.貫徹落實上級紀檢監察機關和本行關于加強黨風廉政建設的決定，完成反腐倡廉各項工作任務；檢查落實黨員干部廉潔自律各項規定；做好黨風廉政建設責任制的監督檢查和目標考核工作；負責建立、整理本行黨委組織考察任免的干部廉政檔案和黨風廉政建設情況的考察工作。4.按照干部管理權限負責檢查處理本行黨員干部違反黨的章程及其他黨內法規的案件，按照處分權限決定涉案黨員的處分，受理黨員的控告和申訴。5.堅持預防為主、教育為主的方針，抓好干部職工的廉政教育。在授權范圍內調查處理各部門、各分支機構及其工作人員違法違紀違規案件，按照處分權限決定或取消對案件中涉及責任人的處分；受理監察對象不服政紀處分的申訴.受理個人或單位對監察對象違紀行為的檢舉控告。6.按照“事實清楚，證據確鑿，定性準確，處理恰當，手續完備，程序合法”的24字方針，負責做好各類違法違紀、違規違制案件的檢查與審理工作，協助上級紀檢監察機關和配合有關部門查處涉及本行案件。7.做好來信來訪接待、調查和處理工作，確保全年無重復上訪和越級上訪。8.認真抓好案件防控工作。督促做好案件防控“四項制度”的落實，建立健全輪崗交流臺賬；定期組織開展“九種人”風險排查和幫教工作。9.貫徹法律法規，維護黨紀黨規；制定黨風黨紀教育計劃，做好黨的紀檢工作方針、政策的宣傳工作和對黨員遵守紀律的教育工作；抓好紀檢監察隊伍建設，做好工作調研，對各部門、分支機構違反國家法律法規、政策及上級主管部門制定的規章制度和有損農村信用社利益的條款提出意見建議。10.負責案件統計上報與管理工作，對行業內發生的各類違法違紀案件進行認真分析，研究發案原因、特點、規律及防范措施，并及時在一定范圍內通報。第十五條 不良資產清收管理辦公室職責1.認真貫徹本行各項規章制度和經營決策,切實抓好本行表內外存量不良資產清收管理措施、工作目標和工作任務的有效落實。2.建立健全表內外存量不良資產臺帳。即劃段前不良資產臺帳,表外不良資產臺帳(核銷.置換.打包處置),重點攻堅不良貸款臺帳,網點最大20戶不良貸款臺帳。3.按時完成本行下達的表內外存量不良資產清收處置任務,隨時掌握清收工作進度,總結分析清收工作特點,完善清收工作措施,確保清收工作效果，提高資產質量。4.進一步做好本行各營業機構表內外存量不良資產的成因分析,制定切實可行的清收盤活措施,組織實施抓重點和重點抓,確保每筆債權合規合法。5.做好各分行營業網點的表內外存量不良資產清收盤活處置工作，協助并督促其按時完成清收處置任務。6.負責本行表內外存量不良資產清收進度的統計報表和臺賬登記工作。7.經常深入本行各營業機構檢查、督戰貸款質量和清收工作，指導包抓的分行加強經營與管理，按時完成各項經營工作任務。第十六條 會計事后監督中心職責1.根據上級管理機構制訂的管理辦法和本行的業務制度，逐份全面審查各營業機構已完成會計賬務處理的會計憑證的真實性、合法性和有效性，檢查會計賬務處理結果是否準確、完整。2.業務敏感性強，對各分支機構業務的差錯及風險點有敏銳的直覺，能實施細致嚴謹的監督；在做好對會計處理方法、會計科目使用、會計要素的確認等規范化的基礎上，注重對資金風險的防范監督。3.必須客觀公正，堅持原則的監控運營過程中的風險并及時作出風險提示。對發現的問題及時提出整改措施并督促整改，對發現的重大問題及時向領導匯報。4.保持監督過程中會計檔案資料的完整、整潔。5.負責組織會計核算差錯考核工作。6.堅持保密原則。7.對監督過程中的業務負責。由于事后監督人員的失職而發生的問題，事后監督人員要負一定的責任。第十七條 遠程集中授權中心職責1.授權中心應嚴格按照相關業務制度、規定，辦理授權業務。2.授權柜員應認真審核網點柜員提交的每筆授權交易要素、業務憑證及影像資料，及時辦理授權業務，不得積壓和延誤。3.授權過程中發現柜面人員違反規章制度和操作規程、業務處理不規范、差錯和過失等各類問題，應拒絕授權。4.授權中心應及時解決、處理授權工作中發生的問題，并做好授權工作日志的記載。5.授權中心應定期組織授權柜員進行業務學習，不斷提高業務處理、風險控制和問題分析能力。6.授權中心應定期對全轄授權業務情況及存在問題進行通報，不斷提高授權工作效率。7.授權中心對授權過程中發現的重大風險隱患及案件線索，應及時向業務主管部門報告。第十八條 資金清算中心工作職責1.貫徹執行各項金融政策和規章制度，落實上級單位和本行的各項部署，承辦本行清算資金結算和資金調度業務，確保本行資金安全運營；2.嚴格執行會計結算和現金出納制度，遵守結算原則；3.負責本行在省聯社開立清算資金賬戶管理和賬務處理，根據情況及時調整在省中心存款額度；4.負責人民幣資金清算管理，做好清算中心與人民銀行、省聯社、各營業網點的清算賬戶對帳和清算工作，防止各賬戶余額的透支；5.負責全行重要空白憑證的管理，嚴格執行重要空白