2017年中國銀監會法律類國家公務員考試真題（回憶版）2016年11月26日、27日在省會參加了國家公務員考試，報考的是銀監會法律類職位。報名后，本人像唐太宗當年高價求購王羲之的真跡一樣到處去搜索真題，發現銀監會法律類真題從來不對外發布，銀監會這種雷人做法真是令人匪夷所思！考試卷上都是寫著“絕密”二字，看來是無法獲得完整真題了。所以考試結束后我回憶了題目，希望對于以后的報考同樣崗位的同學們有所幫助， 論語中有云：“君子成人之美，不成人之惡，小人反是。”根據艾賓浩斯遺忘曲線，學得的知識在一天后，如不抓緊復習, 就只剩下原來的25%，所以為了對抗可怕的遺忘曲線，走出考場后我就在考場樓道里回憶剛剛考過的題目。由于每年考試都是同一套題目反復考，所以這個決定了銀監會法律類真題的含金量要高于任何考試的真題！要認真研究真題，也許出題人會改一下，但是考點還是萬變不離其宗，同學們要從多角度去復習。舉個例子：在以前考察資本充足率的時候，都是單純的考察一個數字，就是8%，今年同樣還是考察這個考點，但是他考察的方式換了一個角度，就是已經不是簡單考察8%那么簡單了，它考察這個8%是怎么來的，是什么和什么的比率?？疾熨Y本充足率是一個銀行的資本總額對其風險加權資產的比率。可以大膽預測一下，以后還會考察這個考點，考察方式還會再度改變，也許就是如下單選題目:商業銀行貸款，應當遵守下列資產負債比例管理的規定（ ）。A、貸款余額與存款余額的比例不得超過75%B、貸款余額與存款余額的比例不得低于75%C、資本充足率不得超過8%D、對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%這個答案是選擇D。解析：由于全國人民代表大會常務委員會關于修改中華人民共和國商業銀行法的決定已由第十二屆全國人大常務委員會第十六次會議于2015年8月29日通過，自2015年10月1日起施行。修改：一是刪去第三十九條第一款第二項“貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五”；二是刪去第七十五條第三項“未遵守資本充足率、存貸比例、資產流動性比例、同一借款人貸款比例和國務院銀行業監督管理機構有關資產負債比例管理的其他規定的”中的“存貸比例”。所以無論是選擇A、B任何一個都是錯誤的。在復習的時候，我們也許會記住一個8%數字，但是是高于或者低于8%不會太注意， C選項中“超過”是錯誤的。這個題目是我自己創新設計的，只是想說明在復習的時候一定要注意細節！以后可以按照這樣的套路去發散思維。考試的時候，五個科目的卷子是合訂在一起的，之所以這樣做主要是自古考場多奇葩，為了防范豬一樣的考生和監考人員，因為銀監會的涉及考試科目類別較多，很多不同類別的考生是在同一個考場，以前他們經常發錯或者拿錯卷子，到時又來詢問請示，既影響他人又耽誤大家時間。合訂一本后，無論你自己是哪個類別都可以找到自己類別的題目，即使選錯了，也是考生自己負責。這樣做后，真的就一勞永逸地解決了困擾考場多年的難題，再也沒有考生拿錯卷子，也沒有監考人員發錯卷子的問題了。缺點就是會增加一點印刷成本，但是由于是考生自己買單，所以銀監會也無所謂，畢竟不用它掏腰包。 考試是在省會城市統一舉行，防止地方舞弊?？纪陮I課后，公務員行測和申論也是在同一地方繼續進行。進入考場要簽名并提交身份證由監考人員保存，中途進行掃描識別，進場后會進行金屬探測，同時考場布有屏蔽儀和攝像監控?？荚囍型静荒苌蠋猩砑膊”锊蛔〉囊埵九鷾?。也不得提前交卷，必須考完后才能交卷。整個考試有120道題目，考試有120分鐘。經濟金融基礎知識20題，英語題目20題，剩下80題都是法律。復習的時候可以看看司法考試真題，銀行從業資格考試法規與綜合能力歷年真題，銀行考試一本通，有些題目有重合。(一)經濟金融基礎知識經濟金融基礎知識部分是各類別考試都要考查的內容，這部分內容通常難度不大，主要考查考生對一些基礎知識的了解。具體考查內容如下：1. 商業銀行負債業務商業銀行的負債業務是指商業銀行籌措資金、形成資金來源的業務，它是商業銀行資產業務和其他業務的基礎。 一、商業銀行最主要的負債的業務就是存款業務,也是商業銀行營運資金的主要來源。包括儲蓄存款、企業存款和其他存款等。 二、資本金是銀行經營業務的基礎，是商業銀行成立時依法必須籌集的資本。 三、同業拆借，銀行與銀行之間的資金拆入拆出。 四、向中央銀行借款，包括再貼現、直接貸款。2. 存款保險制度第五條存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。中國人民銀行會同國務院有關部門可以根據經濟發展、存款結構變化、金融風險狀況等因素調整最高償付限額，報國務院批準后公布執行。同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財產中受償。存款保險基金管理機構償付存款人的被保險存款后，即在償付金額范圍內取得該存款人對投保機構相同清償順序的債權。社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務院有關部門另行制定，報國務院批準。3. 銀監會監管目標。銀監會的監管目標是監管者追求的最終效果或最終狀態：1、審慎有效監管，保護存款人和消費者利益;2、增進市場信心;3、通過宣傳教育工作和相關信息批露，增進公眾對現代金融了解;4、努力減少金融犯罪4. 金融風險類型。按照風險來源的不同，金融風險主要可以分為以下幾種類型：1)市場風險，是由于市場因素(如利率，匯率，股價以及商品價格等)的波動而導致的金融參與者的資產價值變化的風險。這些市場因素對金融參與者造成的影響可能是直接的，也可能是通過對其競爭者，供應商或者消費者所造成的間接影響。(2)信用風險， 它是由于借款人或市場交易對手的違約(無法償付或者無法按期償付)而導致損失的可能性。幾乎所有的金融交易都涉及信用風險問題：除了傳統的金融債務和支付風險外，近年來隨著網絡金融市場(如網上銀行，網絡超市等)的日益壯大，網絡金融信用風險問題也變得突出起來。(3)流動性風險，它是金融參與者由于資產流動性降低而導致的可能損失的風險。當金融參與者無法通過變現資產，或者無法減輕資產作為現金等價物來償付債務時，流動性風險就會發生。(4)操作風險，它是由于金融機構的交易系統不完善，管理失誤或其它一些人為錯誤而導致金融參與者潛在損失的可能性。目前對操作風險的研究與管理正日益受到重視：從定性方面看，各類機構不僅通過努力完善內部控制方法來減少操作風險的可能性；從定量方面看，它們還將一些其它學科的成熟理論(如運籌學方法)引入到了操作風險的精密管理當中。5. 銀監會監管原則 管風險”，即堅持以風險為核心的監管內容，通過對銀行業金融機構的現場檢查和非現場監管，對風險進行跟蹤監控，對風險早發現、早預警、早控制、早處置； 管法人”，即堅持法人監管，重視對每個銀行業金融機構總體金融風險的把握、防范和化解，并通過法人實施對整個系統的風險控制； 管內控”，即堅持促進銀行內控機制的形成和內控效率的提高，注重構建風險的內部防線； 提高透明度”，即加強信息披露和透明度建設，通過加強銀行業金融機構和監管機構的信息披露，提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度。6. 商業銀行經營原則商業銀行的經營一般至少應當遵守下列原則：1效益性、安全性、流動性原則。商業銀行作為企業法人，盈利是其首要目的。但是，效益以資產的安全性和流動性為前提。安全性又集中體現在流動性方面，而流動性則以效益性為物質基礎。商業銀行在經營過程中，必須有效地在三者之問尋求有效的平衡。我國商業銀行法規定，商業銀行以效益性，安全性和流動性為原則，實行自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。商業銀行既要追求自身盈利，又要注重社會效益，這是我國商業銀行法所規定的經營原則。2依法獨立自主經營的原則。這是商業銀行作為企業法人的具體體現，也是市場經濟機制運行的必然要求。商業銀行依法開展業務，不受任何單位和個人的干涉。作為獨立的市場主體，有權依法處理其一切經營管理事務，自主參與民事活動，并以其全部法人財產獨立承擔民事責任。3保護存款人利益原則。存款是商業銀行的主要資金來源，存款人是商業銀行的基本客戶。商業銀行作為債務人，是否充分尊重存款人的利益，嚴格履行自己的債務，切實承擔保護存款人利益的責任，直接關系到銀行自身的經營。如果存款人的合法權益得不到有效的尊重和保護，他們就選擇其他銀行導致該銀行退出市場。4自愿、平等，誠實信用原則。商業銀行與客戶之間是平等主體之間的民事法律關系。因此，商業銀行與客戶之間的業務往來，應以平等自愿為基礎，公平交易，不得強迫，不得附加不合理的條件，雙方均應善意、全面地履行各自的義務。5.嚴格貸款人資信擔保，依法按期收回貸款本金和利息6.依法營業，不損害社會公共利益7.公平競爭8.依法接受中央銀行與銀監會的監督和管理7. 國際儲備的構成國際儲備主要由四種形式的資產構成：1、外匯儲備：指一國貨幣當局持有的以國際貨幣表示的流動資產，主要采取國外銀行存款和外國政府債券等形式。2、黃金儲備：指一國貨幣當局持有的貨幣性黃金。在國際金本位制度下，黃金儲備是國際儲備的典型形式。3、特別提款權：是國際貨幣基金于1969年創設的一種賬面資產，并按一定比例分配給會員國， 用于會員國政府之間的國際結算，并允許會員國用它換取可兌換貨幣進行國際支付。4、國際貨幣基金組織的儲備頭寸。國際儲備的作用1.國適度緩解國際收支不平衡對本國經濟的沖擊。2.維持本國貨幣匯率的穩定。3.充當本國對外借債的基本保證。4.影響貨幣發行量。8. 現代信用形式現代信用形式主要包括商業信用、銀行信用、國家信用、消費信用和國際信用等。在這些信用形式中，商業信用和銀行信用是兩種最基本的信用形式。（1）商業信用。商業信用是指工商企業之間在買賣商品時，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品銷售企業對購買企業以賒銷方式提供的信用。（2）銀行信用。銀行信用是銀行或其他金融機構以貨幣形態提供的信用。銀行信用是伴隨現代資本主義銀行的產生而產生的，是在商業信用的基礎上發展起來的。（3）國家信用。國家信用是指以國家為一方的借貸活動，即國家作為債權人或債務人而形成的負債。（4）消費信用。消費信用是企業、銀行和其他金融機構向消費者個人提供的直接用于生活消費的信用，主要有賒銷、分期付款等消費信貸。（5）國際信用。國際信用是指一切跨國的借貸關系與借貸活動。它是國際間經濟聯系的一個重要方面。國際信用具體形式包括：出口信貸、國際商業銀行貸款、政府貸款、國際金融機構貸款、國際資本市場業務、國際租賃和直接投資等。9. 金融市場分類（1）按地理范圍可分為：國際金融市場，由經營國際間貨幣業務的金融機構組成，其經營內容包括資金借貸、外匯買賣、證券買賣、資金交易等。國內金融市場，由國內金融機構組成，辦理各種貨幣、證券及作用業務活動。它又分為城市金融市場和農村金融市場，或者分為全國性、區域性、地方性的金融市場。（2）按經營場所可分為：有形金融市場，指有固定場所和操作設施 的金融市場；無形金融市場，以營運網絡形式存在的市場，通過電子電訊手段達在交易。（3）按融資交易期限劃分為：長期資金市場（資本市場），主要供應一年以上的中長期資金，如股票與長期債券的發行與流通；短期資金市場（貨幣市場），是一年以下的短期資金的融通市場，如同業拆借、票據貼現、短期債券及可轉讓存單的買賣。（4）按交易性質劃分為：發行市場，也稱一級市場，是新證券發行的市場；流通市場，也稱二級市場，是已經發行、處在流通中的證券的買賣市場。（5）按交易對象劃分為折借市場、貼現市場、大額定期存單市場、證券市場（包括股票市場和債券市場）、外匯市場、黃金市場和保險市場。（6）按交割期限可分為：金融現貨市場，融資活動成交后立即付款交割；金融期貨市場，投融活動成交后按合約規定在指定日期付款交割。按照上述各內在聯系對金融市場進行科學系統的劃分，是進行金融市場有效管理的基礎。（7）按交易標的物劃分為：貨幣市場資本市場金融衍生品市場外匯市場保險市場黃金及其他投資品市場（8）根據融資方式劃分為：直接融資市場間接融資市場（9）根據具體的交易工具類型劃分：債券市場票據市場外匯市場股票市場黃金市場 險市場10. 基準利率基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這一基準利率水平來確定?；鶞世适抢适袌龌闹匾疤嶂?，在利率市場化條件下，融資者衡量融資成本，投資者計算投資收益，以及管理層對宏觀經濟的調控，客觀上都要求有一個普遍公認的基準利率水平作參考。所以，從某種意義上講，基準利率是利率市場化機制形成的核心。其中，以同業拆借利率為基準利率的國家有英國的倫敦同業拆放利率(Libor)、美國的美國聯邦基準利率(FFR)、日本的東京同業拆借利率(Tibor)、歐盟的歐元銀行同業拆借利率(Euribor)等；以回購利率為基準利率的國家有德國(1W和2W回購利率)、法國(1W回購利率)、西班牙(10D回購利率)。1 在中國，以中國人民銀行對國家專業銀行和其他金融機構規定的存貸款利率為基準利率。具體而言，一般普通民眾把銀行一年定期存款利率作為市場基準利率指標，銀行則是把隔夜拆借利率作為市場基準利率。11. 貨幣政策貨幣政策是指中央銀行為實現既定的目標，運用各種工具調節貨幣供應量來調節市場利率，通過市場利率的變化來影響民間的資本投資，影響總需求來影響宏觀經濟運行的各種方針措施。調節總需求的貨幣政策的三大工具為法定準備金率，公開市場業務和貼現政策。12. 生產理論13. 需求理論需求是指消費者（家庭）在某一特定時期內，在每一價格水平時愿意而且能夠購買的某種商品量。需求是購買欲望與購買能力的統一。表示某種商品的價格與需求量之間關系的表就是需求表。需求曲線是根據需求表畫出的，是表示某種商品價格與需求量之間關系的曲線，需求曲線向右下方傾斜。影響因素編輯（1）影響需求的因素包括影響購買愿望與購買能力的各種經濟與社會因素，這些因素主要為：收入、替代品、消費者嗜好與預期。（2）某種商品的需求還與其它相關商品的價格相關。相關商品有互補品和替代品兩種?；パa品是指共同滿足一種欲望的兩種商品，它們之間是相互補充的。兩種互補品之間價格與需求成反方向變動。替代品是指可以互相代替來滿足同一種欲望的兩種商品，它們之間是可以相互替代的。兩種替代品之間價格與需求成同方向變動。（3）需求函數是用來表示影響需求的因素與需求之間的關系。14. 市場理論15. 中央銀行通過調整存款準備金率,影響金融機構的信貸資金供應能力,從而間接調控貨幣供應量。16. 凱恩斯貨幣需求理論凱恩斯貨幣需求理論是貨幣經濟理論最顯著的發展之一，它是眾所周知的凱恩斯革命的重要組成部分，在經濟發展史中具有十分重要的地位。它構成了眾多貨幣經濟論題討論的經濟學基礎，也是分析評價宏觀經濟政策績效的理論基礎之一。但是，凱恩斯貨幣需求理論也非止于完善，隨著現代經濟理論的進一步發展和對微觀基礎的日益強調，凱恩斯主義的貨幣需求理論也顯示出若干缺陷，因此，從現代經濟學多元發展的角度重新認識凱恩斯貨幣需求理論發展及其局限，這對促進貨幣需求問題的理論研究和正確認識貨幣政策的作用均具有十分重要的啟示意義。17. 宏觀經濟學的中心理論是（）A經濟增長理論 B國民收入理論 C國民收入決定理論 D通貨膨脹理論宏觀經濟學的中心理論是國民收入決定理論。宏觀經濟學主要研究國民收入，所以又被稱為收入理論，微觀經濟學主要研究價格，又被稱為價格理論。凱恩斯是當代宏觀經濟學之父，他1936年發表的就業、利息和貨幣通論一書，創立了現代宏觀經濟學的理論體系，實現了西方經濟學演進中的第三次革命，這在西方經濟學史上是具有劃時代意義的事件。另外，在書中他創造性地提出了國民收入決定理論，所以國民收入決定理論是宏觀經濟學的中心理論。而該理論的主要中心內容是有效需求原理。18通貨膨脹衡量指標，消費者物價指數（英文：Consumer Price Index，縮寫CPI，亦稱居民消費價格指數），在經濟學上，是反映與居民生活有關的產品及勞務價格統計出來的物價變動指標。它是衡量通貨膨脹的主要指標之一。消費者物價指數CPI（consumer price index）測量由典型消費者所購物品之價格。在許多工業國家中，該指數的年度性變化百分比為最通用的通貨膨脹曲線報告。該項測量值通常用于薪資報酬談判中，因為雇員希望薪資（名目）能相等或高于CPI。有時勞資合約中會包含按生活指數調整條款（cost of living escalators），表示名目薪資會隨CPI的升高自動調整，其調整之時機通常于通貨膨脹發生之后，幅度較實際通貨膨脹率為低。 通貨膨脹之測量由觀察一經濟體中之大量的勞務所得或物品價格之改變而得，通常是基于由政府所收集的資料，而工會與商業雜志也做過這樣的調查。物價與勞務所得兩者共同組成物價指數，為整組物品的平均物價水平之測量基準。通貨膨脹率為該項指數的上升幅度。物價水平量測整體物價，而通貨膨脹是指整體物價的上揚幅度。19.中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調控時 , 主要是通過調控什么來影響社會經濟生活的。20. 反映銀行資本凈額與風險加權資產總額的比例關系為 ( ) 。A. 資本充足率指標 B. 風險加權資產指標C. 經營收益率比例指標 D. 資產盈利比例指標資本充足率是一個銀行的資本總額對其風險加權資產的比率。國家調控者跟蹤一個銀行的CAR來保證銀行可以化解吸收一定量的風險。資本充足率是保證銀行等金融機構正常運營和發展所必需的資本比率。各國金融管理當局一般都有對商業銀行資本充足率的管制，目的是監測銀行抵御風險的能力。資本充足率有不同的口徑，主要比率有資本對存款的比率、資本對負債的比率、資本對總資產的比率、資本對風險資產的比率等。（二） 法律部分1.法律最小的單位是什么？有規范性法律文件，法律體系、法律規范、法律條款選項。2. 甲購買了100000元假幣，并且運輸到A地，在運輸過程中，甲用5000元購買了一些貴重首飾，同時在火車上花了5000元用于賭博，請問甲觸犯了哪些罪？考察涉及的罪名有出售、購買、運輸假幣罪，使用假幣罪。3.憲法部分考察的是村民委員會的性質。村委會為中國大陸地區鄉（鎮）所轄的行政村的村民選舉產生的群眾性自治組織，村民委員會是村民自我管理、自我教育、自我服務的基層群眾性自治組織，村民委員會由主任、副主任和委員三至七人組成。領導班子產生依賴民主選舉，每三年選舉一次，沒有終身制， 任何組織或者個人不得指定、委派或者撤換村民委員會成員。4.UCP600，信用證中止支付與拒付情況的處理。5.行政訴訟案件的受理范圍？6. 第二十一條對申請公開的政府信息，行政機關根據下列情況分別作出答復：（一）屬于公開范圍的，應當告知申請人獲取該政府信息的方式和途徑；（二）屬于不予公開范圍的，應當告知申請人并說明理由；（三）依法不屬于本行政機關公開或者該政府信息不存在的，應當告知申請人，對能夠確定該政府信息的公開機關的，應當告知申請人該行政機關的名稱、聯系方式；申請內容不明確的，應當告知申請人作出更改、補充。7. 行政許可和行政復議能否收取成本費用和手續費？8. 行政復議申請不符合條件的，當場或者5日內一次性告知申請人補充完整？9. 甲國乙公司在A國注冊，但是總部在B國，同時也在C國設有分支機構，現在在中國由于業務原因，向中國上海法院提起訴訟起訴中國丙公司，請問對甲公司的行為能力的認定是適用哪國法律？10. 年度財務會計報告由哪些部分組成？11. 以下哪項不是屬于行政處罰？主要考察了行政處罰和行政強制執行的區別。12. 考察了擔保法的一些司法考試真題。13. 政府信息公開條例第二條 公民、法人或者其他組織對下列行為不服提起行政訴訟的，人民法院不予受理：（一）因申請內容不明確，行政機關要求申請人作出更改、補充且對申請人權利義務不產生實際影響的告知行為；（二）要求行政機關提供政府公報、報紙、雜志、書籍等公開出版物，行政機關予以拒絕的；（三）要求行政機關為其制作、搜集政府信息，或者對若干政府信息進行匯總、分析、加工，行政機關予以拒絕的；（四）行政程序中的當事人、利害關系人以政府信息公開名義申請查閱案卷材料，行政機關告知其應當按照相關法律、法規的規定辦理的。14. 代位權訴訟15. 全國人大常委會能否改變和撤銷法律和國務院的行政法規？考察的是立法法第九十七條 改變或者撤銷法律、行政法規、地方性法規、自治條例和單行條例、規章的權限是：（一）全國人民代表大會有權改變或者撤銷它的常務委員會制定的不適當的法律，有權撤銷全國人民代表大會常務委員會批準的違背憲法和本法第七十五條第二款規定的自治條例和單行條例；（二）全國人民代表大會常務委員會有權撤銷同憲法和法律相抵觸的行政法規，有權撤銷同憲法、法律和行政法規相抵觸的地方性法規，有權撤銷省、自治區、直轄市的人民代表大會常務委員會批準的違背憲法和本法第七十五條第二款規定的自治條例和單行條例；（三）國務院有權改變或者撤銷不適當的部門規章和地方政府規章；（四）省、自治區、直轄市的人民代表大會有權改變或者撤銷它的常務委員會制定的和批準的不適當的地方性法規；（五）地方人民代表大會常務委員會有權撤銷本級人民政府制定的不適當的規章；（六）省、自治區的人民政府有權改變或者撤銷下一級人民政府制定的不適當的規章；（七）授權機關有權撤銷被授權機關制定的超越授權范圍或者違背授權目的的法規，必要時可以撤銷授權。16.甲向A銀行貸款，但是B銀行的分行給他提供了貸款，并且有乙為其提供擔保，最后甲沒有能力償還貸款，請問A銀行要承擔什么責任？B銀行的分行是否能夠承擔責任？甲要承擔什么責任？乙要承擔怎么責任？主要考察分公司能否獨立承擔法律責任。17甲偷了同事的信用卡和身份證，然后告訴丈夫這個是自己撿來的，他們就一起到銀行試驗密碼，最后竟然成功取出了錢，并且消費了卡里的5000元錢，請問甲構成什么罪？甲的丈夫構成什么罪？主要考察信用卡詐騙罪。對此，做了總結如下：行為方式對人使用對機器使用使用偽造的信用卡信用卡詐騙罪盜竊罪使用作廢的信用卡信用卡詐騙罪盜竊罪冒用他人的信用卡盜竊盜竊罪盜竊罪搶劫當場，搶劫一罪當場，搶劫一罪事后，搶劫罪與信用卡詐騙罪并罰事后，搶劫罪與盜竊罪并罰撿拾信用卡詐騙罪信用卡詐騙罪其他信用卡詐騙罪盜竊罪非法獲取他人信用卡資料信用卡詐騙罪信用卡詐騙罪惡意透支信用卡詐騙罪信用卡詐騙罪18.關于洗錢罪的認定，下列哪一選項是錯誤的？（ ）A.刑法第一百九十一條雖未明文規定侵犯財產罪是洗錢罪的上游犯罪，但是，黑社會性質組織實施的侵犯財產罪，依然是洗錢罪的上游犯罪 B.將上游的毒品犯罪所得誤認為是貪污犯罪所得而實施洗錢行為的，不影響洗錢罪的成立 C.上游犯罪事實上可以確認，因上游犯罪人死亡依法不能追究刑事責任的，不影響洗錢罪的認定 D.單位貸款詐騙應以合同詐騙罪論處，合同詐騙罪不是洗錢罪的上游犯罪。為單位貸款詐騙所得實施洗錢行為的，不成立洗錢罪 洗錢罪是指，明知是毒品犯罪、黑社會性質犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪七種犯罪的所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源與性質，而提供資金賬戶，協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券，通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移，協助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的性質和來源的行為。 選項A說法正確。因為黑社會性質的犯罪就包括黑社會性質組織實施的侵犯財產的犯罪，其實施的侵犯財產罪仍然可以構成洗錢罪的上游犯罪。 選項B說法正確。行為人對上游犯罪的性質認定錯誤并不影響該罪的構成，只要犯罪所得仍然屬于法律規定的七種犯罪，都可以成立洗錢罪。 選項C說法正確。實施洗錢犯罪的是下游的人，上游犯罪的行為人死亡并不阻礙追究實施洗錢行為的人的刑事責任。 選項D說法錯誤。可以成為洗錢罪的上游犯罪共有七類：毒品犯罪、黑社會性質犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。對該七類犯罪應該理解為七類犯罪，而不應該理解為七種罪名。貸款詐騙為金融詐騙中的犯