投保與保全實務(wù),XX人壽保險股份有限公司銀行代理業(yè)務(wù)管理部,講師自我介紹,課程PPP表,目的:讓新入司人員掌握投保書填寫方法及常見保全業(yè)務(wù) 目標：了解投保書填寫基本要求及注意事項，掌握投保書填寫方法，了解常見保全問題處理方法。 過程：60分鐘 要領(lǐng)：講授 收獲：能夠?qū)Ψ旨t來源、公司分紅產(chǎn)品特征有正確認識,目錄,一、投保實務(wù) 二、保全實務(wù),一、投保實務(wù),投保書填寫基本要求 投保書內(nèi)容重點提示 投保書填寫注意事項 投保書填寫常用資料,投保填寫基本要求,必須使用新版投保書，銀代業(yè)務(wù)統(tǒng)一使用0707A版的UA006投保書. 投保書的填寫一律采用正楷簡體字，不能使用繁體字或拼音等 投保書填寫時應(yīng)字跡清晰、字體工整，填寫的內(nèi)容應(yīng)準確、完整，不可缺漏和涂改。如重要信息填寫錯誤請重新填寫投保書。 使用“通行證、回鄉(xiāng)證、臺胞證”等證件的情況。 銀行收費或轉(zhuǎn)帳單筆保費20萬元（不包含20萬）以上的，投保時需同時提供投保人和被保險人的身份證復(fù)印件；,銀代附加險必備資料：附加紅雙喜意外傷害保險需提供被保險人職業(yè)告知書；附加紅雙喜重大疾病保險需提供被保險人的健康告知書； 紅雙喜A款及C款的保險期限選擇為30年時,不可以附加意外傷害保險. 紅雙喜新A款只能附加紅雙喜附加重大疾病保險A計劃。 附加重大疾病保險的累計風(fēng)險保額不能超過10萬元。,投保填寫基本要求,投保人和被保險人是同一人時，被保險人信息欄的填寫。 投保人與被保險人的關(guān)系：投保人與被保險人的可保利益關(guān)系:夫妻、子女、父母。且投保人與被保險人關(guān)系應(yīng)填寫“雙向關(guān)系”。例如“父子”不能填寫為“父親或兒子” 被保險人的職業(yè)名稱：被保險人的職業(yè)名稱與職業(yè)編碼必須對應(yīng)填寫。需填寫客戶從事的行業(yè)及具體的工種，例如“建筑工程師或公司行政主管等，不能填寫為“工人或自由職業(yè)” 郵政編碼必須填寫 固定電話必須填寫區(qū)號，且中間不要加橫杠。 地址必須填寫完整：不要漏掉省、市、區(qū)縣和具體門牌號等任何一處，其中特別強調(diào)的是區(qū)縣級市應(yīng)填寫在區(qū)縣欄,投保書內(nèi)容要點,受益人欄的受益份額、受益順序必須填寫正確。身故受益人如非指定某些人的,請空白或在姓名欄正確填寫為“法定繼承人”如投保單有指定受益人的必須填寫相應(yīng)的受益順序與受益份額，不得空白。 投保書中的特別約定欄。 客戶簽字：投保書填寫完畢后必須由投保人和被保險人親筆簽名，確認投保書填寫的各項內(nèi)容真實準確。 如果被保險人為未成年人，即簽名由其法定監(jiān)護人代簽（通常為父母） 準確填寫業(yè)務(wù)員姓名和代碼，代碼一定為8位。,投保書內(nèi)容要點,投保書內(nèi)容要點,期繳產(chǎn)品必須提供投保人本人的續(xù)期繳費帳戶.(工行、建行、農(nóng)行、中行、交行、招行、郵政儲蓄) 首期保費為公司扣款的，選擇“是”并同需填寫扣款帳戶信息。 一筆保費只能通過一家銀行的一個帳戶進行扣款。 注意：開戶行必須填寫. 正確格式為:xx銀行,投保書內(nèi)容要點,二選一填寫；目前紅雙喜險種均選擇填寫投保份數(shù)。,投保份數(shù)限制：紅雙喜新C款的交費期間選擇3年繳的最低投保份數(shù)為5份；選擇5年繳的最低投保份數(shù)為3份。,投保書內(nèi)容要點,網(wǎng)點代碼、銀行代碼必須清楚填寫在對應(yīng)欄。 網(wǎng)點代碼的調(diào)整。對于日常維護中涉及的開戶行代碼、銀代業(yè)務(wù)銀行代碼及網(wǎng)點代碼、業(yè)務(wù)員代碼等，應(yīng)通知相關(guān)部門及時更新，避免信息無法匹配導(dǎo)致問題件的產(chǎn)生。,投保書填寫的注意事項,投保書填寫規(guī)范要求（常見錯誤提示） 身份證號碼位數(shù)要準確，18位或15位。 通訊地址如是縣級市，必須填寫清楚所屬的地級市（必須填寫“河北省唐山市豐南市”） 開戶行要注明某地某銀行, 如廣州建行，且戶名必須與投保人一致 險種名稱要用標準的簡稱填寫，如“紅雙喜新C款”，且險種名稱和險種代碼必須一致（不用“福多多”等宣傳名稱） 受益人欄如填寫了名字，就必須填寫完整。如不填寫名字，默認為“法定” 未成年人簽名由其監(jiān)護人代簽，簽名方式為先寫小孩名字，再注明“母親代”,投保書填寫的注意事項,投保書填寫規(guī)范要求（常見錯誤提示） 銀代投保書注意須填寫“銀行代碼”（二位數(shù)）、“投保份數(shù)”、“職業(yè)代碼”等 銀代投保書加蓋銀行印章時，注意避開填寫內(nèi)容部分 根據(jù)險種要求，需提供職業(yè)告知、健康告知的每欄都必須打勾，不得空白，如選擇“是”，屬拒保對應(yīng)險種。 投保書中重要信息內(nèi)容不得涂改，如險種、保額、保費、姓名、受益人資料等等,投保書填寫練習(xí),問題件回復(fù)規(guī)范,契約變更通知書作業(yè)規(guī)范 及時、準確回復(fù)：業(yè)務(wù)員輔導(dǎo)客戶按照真實情況逐條回復(fù)通知書詢問內(nèi)容，回復(fù)信息在每一詢問內(nèi)容下的空白位置填寫，且投保人、被保險人需對回復(fù)信息親筆簽名確認,二、保全實務(wù),一般保全申請途徑 常見保全業(yè)務(wù)辦理,95567電話中心：地址、郵編、電話、工作單位 柜面客戶服務(wù)中心：所有的保全申請,一般保全申請途徑,常見保全業(yè)務(wù)辦理,投保人變更,風(fēng)險提示：簽名；法定繼承人聯(lián)合聲明、派出所或居委分出具的家庭成員情況說明、所有繼承人身份證明、原投保人死亡證 明或戶口注銷證明（如原投保人死亡）。 發(fā)現(xiàn)問題：申請更換投保人，容易忽略同時變更其續(xù)期繳費帳戶，且在提供的應(yīng)備文件里未提供新投保人的存折復(fù)印件，如變更后續(xù)期交費為自行繳納，仍需填寫申請書變更為“上門”形式。 友情提示：如未提供新投保人存折復(fù)印件的，系統(tǒng)里仍需將原投保人帳戶刪除，暫定為業(yè)務(wù)員上門收費，避免引起不必要的經(jīng)濟糾紛。,風(fēng)險提示：審核其是因為什么原因而導(dǎo)致重要資料發(fā)生錯誤,變更前后是否是同一人. 發(fā)現(xiàn)問題：經(jīng)常發(fā)現(xiàn)把投保人變更和客戶重要資料變更這兩保全項目寫反。請區(qū)分好這兩個項目用途. 友情提示：提供客戶身份證原件。如果發(fā)生姓名或證件號碼變動較大就需要出具相關(guān)部門的證明。,客戶重要資料變更,作業(yè)規(guī)則：申請書上需被保險人簽字同意（被保險人為未成年人由其監(jiān)護人簽字）；受益順序和受益份額的明確。 發(fā)現(xiàn)問題：如原保單有兩個受益人，需全部取消后同時變更為另一人，需在申請書中的備注欄說明，避免引起歧異 友情提示：需要提供被保險人和受益人的證件,受益人變更,作業(yè)規(guī)則：猶豫期是指投保人簽收保單次日零時起10日內(nèi)。需投保人本人辦理，提供投保人身份證件，填寫非核保理賠作業(yè)申請書。 發(fā)現(xiàn)問題：對于已進行交費期且當(dāng)月續(xù)期保費已交的，應(yīng)對客戶做好退保損失的說明；申請書上如退保原因勾選“其它”，需詳細備注真實的退保原因；猶豫期的計算如遇節(jié)假日只順延到第一個工作日。 風(fēng)險點：保單遺失且退保的申請，需辦理掛失（七天）后方可辦理退保處理（無需補發(fā)保單，不收取掛失工本費）。,解除保險合同,作業(yè)規(guī)則：投保人本人辦理，不得委托他人，同時需被保險人簽字確認；申請時間、貸款限額、貸款期限的規(guī)定（分紅險需要滿兩年）； 發(fā)現(xiàn)問題：不熟悉規(guī)則，被保險人未簽字。現(xiàn)金價值的70%（不包括終了紅利）； 風(fēng)險點：投保人已身故，需先變更投保人后方可辦理質(zhì)押貸款；無續(xù)貸功能；貸款利息為中國人民銀行同期的五年期貸款利率，逾期未清償，將加收1%的罰息。現(xiàn)貸款利息為7.74%。,保單質(zhì)押貸款、清償,年金、滿期金領(lǐng)取,作業(yè)規(guī)則：申請資格人為被保險人（如為未成人為其監(jiān)護人，并提供監(jiān)護證明）提供被保險人身份證件。 發(fā)現(xiàn)問題：領(lǐng)取申請書上就有被保險人簽字；還要同時提供被保險人的銀行賬戶，如為未成人可提供監(jiān)護人賬戶。 風(fēng)險點：投