2024年11月浙江浙江泰隆商業(yè)銀行社會招考(1118)筆試歷年參考題庫附帶答案詳解_第1頁
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2024年11月[浙江]浙江泰隆商業(yè)銀行社會招考(1118)筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.貨幣的本質(zhì)是()。A.交換價(jià)值B.商品C.使用價(jià)值D.固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品本題解析:貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在:貨幣是一般等價(jià)物,是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。2.A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%本題解析:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定,正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5%和10.5%。3.A.二B.三C.四答案:C本題解析:C《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小,將資產(chǎn)分為0、20%、50%和100%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次。故選C。4.根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》,我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到()。A.800萬元人民幣及以上B.500萬元人民幣及以上C.400萬元人民幣及以上D.600萬元人民幣及以上答案:D根據(jù)我國銀監(jiān)會2011年8月發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》,私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。5.下列關(guān)于市場約束的表述不正確的是()。A.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露B.市場約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營C.市場約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)D.市場約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動C項(xiàng),市場約束機(jī)制的運(yùn)行需要一系列條件,這些條件包括:發(fā)達(dá)的金融市場;充分有效的信息披露機(jī)制;必須擁有維護(hù)市場正常運(yùn)行的完善的法律體系;市場參與者具有較強(qiáng)的金融風(fēng)險(xiǎn)意識;良好的公司治理機(jī)制。6.依法對金融機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施時(shí),為保證風(fēng)險(xiǎn)處置措施的順利實(shí)施,金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取()措施。A.申請法院中止對被整頓的金融機(jī)構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序B.申請法院暫緩對被整頓的金融機(jī)構(gòu)的民事訴訟和執(zhí)行程序D.允許債權(quán)人順利獲得被整頓的金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)答案:A本題解析:A為保證風(fēng)險(xiǎn)處置措施的順利實(shí)施,避免債權(quán)人通過向法院申請來搶先取得這些金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn),使整頓措施無法進(jìn)行,金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以向法院申請,中止以該金融機(jī)構(gòu)為被告或者被執(zhí)行人的民事訴訟程序或者執(zhí)行程序。故選A。7.A.將銀行的電腦帶回家中自己使用,離職的時(shí)候不歸還B.利用職務(wù)便利為朋友辦事,朋友以一定財(cái)物回報(bào)C.勸阻同事行賄受賄D.以上都可以答案:C本題解析:C題中A項(xiàng)的行為不符合職業(yè)操守中對“愛護(hù)公共財(cái)產(chǎn)”的規(guī)定。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途,在其離職時(shí)不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)財(cái)物。B項(xiàng)屬于違規(guī)行為。利用職務(wù)便利為朋友辦事,并接受財(cái)物回報(bào),屬于商業(yè)賄賂。故選C。8.下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的是()。A.個(gè)人銀行賬戶之問當(dāng)日累計(jì)外幣等值1萬美元以上B.國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易D.銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易答案:C本題解析:C單位賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)200萬元以上的轉(zhuǎn)賬屬于報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易。故選C。9.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括()。A.項(xiàng)目評估C.驗(yàn)證企業(yè)的注冊資金D.稅務(wù)服務(wù)答案:D本題解析:企業(yè)信息咨詢主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評估、企業(yè)信用評估、驗(yàn)證企業(yè)的注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。稅務(wù)服務(wù)屬于資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)。10.銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國家風(fēng)險(xiǎn)不包括(?)。A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)?B.市場風(fēng)險(xiǎn)?C.社會風(fēng)險(xiǎn)?D.政治風(fēng)險(xiǎn)答案:B本題解析:11.某銀行于2021年3月5日購入面值100元的國債10000份(價(jià)格為101元/每份),6月5日因資金原因?qū)⑵淙抠u出(價(jià)格為102.5元/每份),期間曾獲得利息收入2.8元/每份,該銀行持有期間收益率為()。A.4.3%C.2.5%答案:A本題解析:債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購買價(jià)格之間的比率,其計(jì)算公式是:持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)/購買價(jià)格×100%=(102.5-101+2.8)/101=4.3%。12.依照我國現(xiàn)行法,下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是()。A.張某,雙耳失聰C.李某,高位截癱D.趙某.雙目失明答案:B本題解析:根據(jù)《民法典》的規(guī)定,限制民事行為能力的人,包括10周歲以上的未成年人和不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人。無民事行為能力人.包括不滿10周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人。本題中,A、C、D三項(xiàng)均為身體殘疾,故本題答案為B。?13.董事應(yīng)具備并持有履職所需的(),清楚了解其在公司治理中職能,有能力對銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。A.經(jīng)驗(yàn)B.個(gè)人素質(zhì)C.專業(yè)技能答案:D本題解析:董事應(yīng)具備并持有(包括通過培訓(xùn)獲得)履職所需的資質(zhì),清楚了解其在公司治理中職能,有能力對銀行各項(xiàng)事務(wù)做出穩(wěn)健客觀的決策。14.A.禁止權(quán)利濫用原則B.公序良俗原則C.守法原則D.誠實(shí)信用原則答案:A本題解析:禁止權(quán)利濫用原則是指民事主體應(yīng)依據(jù)社會公認(rèn)的公平觀念從事民事活動,以維持當(dāng)事人之間的利益均衡。15.互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)有()負(fù)責(zé)監(jiān)管。A.人民銀行B.證監(jiān)會C.保監(jiān)會D.監(jiān)會本題解析:互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管,網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管,股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。二.單選題(共15題)1.監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的,應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在()內(nèi)作出是否接受的決定,并自接受之日起()日內(nèi)完成審理工作。A.5;60B.3;30C.5;30D.3;90答案:A本題解析:監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的,應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)作出是否接受的決定,并自接受之日起60日內(nèi)完成審理工作。2.對于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)銀行來說,必須加強(qiáng)對系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和()的監(jiān)管。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)答案:B本題解析:對于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡(luò)銀行來說,必須加強(qiáng)對系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。3.商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行實(shí)際,建立和完善以______為中心的客戶關(guān)系管理系統(tǒng),形成以______為導(dǎo)向的產(chǎn)品創(chuàng)新理念。()A.利潤;政策B.市場;客戶D.客戶;市場答案:D本題解析:商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行實(shí)際,建立和完善以客戶為中心的客戶關(guān)系管理系統(tǒng),形成以市場為導(dǎo)向的產(chǎn)品創(chuàng)新理念。4.在銀團(tuán)貸款中,()是指經(jīng)借款人同意,負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行答案:A本題解析:5.商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況,合理確定中長期貸款還款方式,實(shí)行分期償還,至少()一次還本付息,鼓勵(lì)按季度進(jìn)行償還。A.半年C.3個(gè)月D.2年答案:A本題解析:商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況,合理確定中長期貸款還款方式,實(shí)行分期償還.至少半年一次還本付息,鼓勵(lì)按季度進(jìn)行償還。6.1994年,人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》,提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系列資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo),并參考()規(guī)定的資本充足率的計(jì)算方法和最低要求。A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》答案:A本題解析:1994年,人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的通知》,提出了包括資本充足率在內(nèi)的一系統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債比例的管理指標(biāo),并參考《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》規(guī)定的資本充足率的計(jì)算方法和最低要求。7.我國商業(yè)銀行的個(gè)人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款,并且客戶無須提前繳納還款費(fèi)用,因此導(dǎo)致銀行利率風(fēng)險(xiǎn)形式是()。A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)B.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)答案:C期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)來源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)中所隱含的期權(quán),期權(quán)賦予其持有者買入、賣出或以某種方式改變某一金融工具或金融合同現(xiàn)金流量的權(quán)利,而非義務(wù)。例如,我國的個(gè)人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款,并且客戶無須提前繳納還款費(fèi)用。8.下列關(guān)于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是()。A.中國銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理B.銀監(jiān)會負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理C.證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D.保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理答案:A本題解析:在監(jiān)管職責(zé)劃分上,人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理;銀監(jiān)會負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理;證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理:保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理.9.依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在境內(nèi)外債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券是()。A.金融債券B.同業(yè)拆借C.債券回購D.向中央銀行借款答案:A本題解析:金融債券是指依法在我國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在境內(nèi)外債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。10.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展()的業(yè)務(wù)。A.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益B.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益C.低風(fēng)險(xiǎn)、高收益D.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益答案:C本題解析:優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債品種結(jié)構(gòu)的原則是發(fā)展收益高、風(fēng)險(xiǎn)低的業(yè)務(wù)。11.我國初步確立了流動性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的制度框架的標(biāo)準(zhǔn)是2009年9月銀監(jiān)會制定的()。A.《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》B.《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理指引(試行)》C.《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》D.《凈穩(wěn)定資金比例披露標(biāo)準(zhǔn)》答案:A本題解析:2009年9月,銀監(jiān)會在借鑒巴塞爾委員會《穩(wěn)健原則》、部分國家和地區(qū)流動性監(jiān)管先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法的基礎(chǔ)上,結(jié)合中國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管實(shí)踐制定了《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,對流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術(shù)以及監(jiān)督管理等方面予以明確,初步確立了流動性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的制度框架。12.享有(),是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。A.知情權(quán)B.安全保障權(quán)C.隱私權(quán)D.個(gè)人金融信息安全權(quán)享有知情權(quán),是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。13.主要用于反映新發(fā)放貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況的指標(biāo)是()。A.新發(fā)放貸款不良率C.不良貸款處置回收率D.貸款損失準(zhǔn)備充足率本題解析:主要用于反映新發(fā)放貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況的指標(biāo)是新發(fā)放貸款不良率。14.B.吸收公眾存款C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款D.發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品答案:C本題解析:A項(xiàng),消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元;B項(xiàng),消費(fèi)金融公司可以接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款,但不能吸收公眾存款;D項(xiàng),消費(fèi)金融公司只能發(fā)行金融債券,不能發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品。15.()是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中,愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量,它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn),是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.風(fēng)險(xiǎn)限額D.止損限額答案:B本題解析:風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中,愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量,它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn),是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。三.單選題(共15題)1.A企業(yè)在B銀行有一筆一年期流動資金貸款即將到期,但A企業(yè)集團(tuán)因季節(jié)性因素影響了銷售及資金回籠,資金暫時(shí)出現(xiàn)不足,無法償還在B銀行的貸款。下列各項(xiàng)中表述正確的是()。A.B銀行業(yè)務(wù)部門客戶經(jīng)理對A企業(yè)展期條件審查核實(shí)后,可直接批準(zhǔn)企業(yè)展期申請B.A企業(yè)應(yīng)在到期前向銀行提出貸款展期申請C.為確保企業(yè)足額還款且不影響其正常生產(chǎn),B銀行可同意企業(yè)展期期限為兩年D.若A企業(yè)未向B銀行提出展期申請,其貸款自到期之日起,轉(zhuǎn)人次級類貸款答案:B本題解析:借款人不能按期歸還貸款時(shí),應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前,向銀行申請貸款展期。A項(xiàng),貸款展期的審批實(shí)行分級審批制度,銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)量大小、管理水平和貸款風(fēng)險(xiǎn)度確定各級分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限,超過審批權(quán)限的,應(yīng)當(dāng)報(bào)上級機(jī)構(gòu)審批;C項(xiàng),短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限;D項(xiàng),借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn),其貸款從到期日次日起,轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶。2.決定貸款能否償還的最主要因素是()。A.貸款人的信用等級C.貸款人的還款能力D.擔(dān)保人資金實(shí)力答案:C銀行最關(guān)心的是借款企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和項(xiàng)目的效益情況,并把貸款項(xiàng)目的還款能力作為評估重點(diǎn)。3.()指由法律規(guī)定或合同約定的債務(wù)人不履行或不完全履行債務(wù)時(shí),應(yīng)付給銀行的金額。A.利息B.違約金C.損害賠償金D.主債權(quán)答案:B本題解析:違約金指由法律規(guī)定或合同約定的債務(wù)人不履行或不完全履行債務(wù)時(shí),應(yīng)付給銀行的金額。4.如果流動比率大于1,則下列結(jié)論一定成立的是()。A.現(xiàn)金比率大于1B.速動比率大于1C.短期償債能力絕對有保障D.營運(yùn)資金大于零流動比率=流動資產(chǎn)/流動負(fù)債×l00%。A項(xiàng),現(xiàn)金比率=現(xiàn)金類資產(chǎn)/流動負(fù)債×100%,現(xiàn)金類資產(chǎn)是速動資產(chǎn)扣除應(yīng)收賬款后的余額,在數(shù)值上現(xiàn)金比率小于流動比率;B項(xiàng),速動比率=速動資產(chǎn)/流動負(fù)債×l00%,在數(shù)值上速動比率小于流動比率;C項(xiàng),從理論上講,只要流動比率高于l,客戶便具有償還短期債務(wù)的能力,但由于有些流動資產(chǎn)是不能及時(shí)足額變現(xiàn)的,按照穩(wěn)健性原則,對此比率的要求會高一些,一認(rèn)為在2左右比較適宜;D項(xiàng),營運(yùn)資金是指流動資產(chǎn)與流動負(fù)債的差額,流動比率大于l時(shí),營運(yùn)資金大于零。5.2009年10月,希臘政府債務(wù)問題浮出水面,2009年12月,全球三大國際評級機(jī)構(gòu)之一惠譽(yù)評級公司將希臘信貸評級由A一下調(diào)至BBB+,前景展望為負(fù)面。2011年10月27日,希臘主權(quán)債務(wù)減記50%,這使一些持有大量希臘國債的歐洲銀行蒙受了巨大損失,這種風(fēng)險(xiǎn)為()。B.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)答案:D本題解析:國別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會變化及事件,導(dǎo)致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)債務(wù),或使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失,或使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。6.A.加速折舊法B.平均年限法C.工作量法D.年數(shù)總和法答案:B固定資產(chǎn)折舊可用分類折舊法計(jì)算,也可以用綜合折舊法計(jì)算,由于目前企業(yè)固定資產(chǎn)實(shí)行分類折舊,因此評估中一般先對固定資產(chǎn)進(jìn)行分類,根據(jù)稅法明確的折舊年限和殘值率,采用平均年限法計(jì)算折舊;對于某些行業(yè)和企業(yè),財(cái)政部、國家稅務(wù)總局允許實(shí)行快速折舊法。7.核心流動資產(chǎn)由()來實(shí)現(xiàn)。B.外部融資C.短期融資D.長期融資答案:D本題解析:核心流動資產(chǎn)指的是在資產(chǎn)負(fù)債表上始終存在的那一部分流動資產(chǎn)。這部分資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)由長期融資來實(shí)現(xiàn)。8.以下關(guān)于市場需求預(yù)測分析說法錯(cuò)誤的是()。A.產(chǎn)品特征和消費(fèi)條件是市場需求預(yù)測的主要相關(guān)因素之一B.社會購買力和產(chǎn)品的價(jià)格水平是市場需求預(yù)測的主要相關(guān)因素之一C.市場需求預(yù)測的內(nèi)容包括估計(jì)潛在的市場需求總量和估計(jì)區(qū)域市場潛在需求量兩方面D.市場需求預(yù)測具體來說就是考察項(xiàng)目產(chǎn)品在特定時(shí)期內(nèi)是否有市場以及采取何種營銷策略來實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)答案:C市場需求預(yù)測的內(nèi)容包括三個(gè)方面:估計(jì)潛在的市場需求總量;估計(jì)區(qū)域市場潛在需求量;估計(jì)行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率。9.批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)()進(jìn)行組包,定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。A.2戶/項(xiàng)以上C.5戶/項(xiàng)以上答案:B本題解析:批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)(3戶/項(xiàng)以上)進(jìn)行組包,定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。10.推行實(shí)貸實(shí)付的現(xiàn)實(shí)意義不包括()。A.有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)B.有利于加強(qiáng)貸款的精細(xì)化管理C.有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)答案:D本題解析:推行實(shí)貸實(shí)付,有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì),在滿足有效信貸需求的同時(shí),嚴(yán)防貸款資金被挪用,避免信貸資金違規(guī)流入股票市場、房地產(chǎn)市場等;有助于貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平,加強(qiáng)對貸款資金使用的管理和跟蹤。實(shí)貸實(shí)付為全流程管理和協(xié)議承諾提供了操作的抓手和依據(jù),有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。11.某鋼鐵制造企業(yè)最近經(jīng)營狀況發(fā)生如下變化,其中可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的是()A.接到一個(gè)政府大訂單,獲得一大批財(cái)力雄厚的國有客戶B.廠房設(shè)備迅速、大量更新C.產(chǎn)品、質(zhì)量穩(wěn)中有升D.受金融危機(jī)影響,實(shí)際盈利比預(yù)定目標(biāo)低30%答案:D本題解析:ABC三項(xiàng)都有利于企業(yè)的經(jīng)營,提高企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力;D項(xiàng)企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo),表明企業(yè)的經(jīng)營存在困難和問題,可能為企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。12.根據(jù)《民法通則》規(guī)定,就一筆保證貸款而言,如果逾期時(shí)間超過(),期間借款人未曾歸還貸款本息,而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時(shí)效中斷,那么該筆貸款訴訟時(shí)效期間已超過,將喪失勝訴權(quán)。A.2年B.6個(gè)月D.1年答案:A《民法通則》第一百三十五條規(guī)定,向人民法院請求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為2年,法律另有規(guī)定的除外。第一百三十七條規(guī)定,訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算。因此,就一筆保證貸款而言,如果逾期時(shí)間超過2年,2年期間借款人未曾歸還貸款本息,而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時(shí)效中斷,那么該筆貸款訴訟時(shí)效期間已超過,將喪失勝訴權(quán)。13.銀行對某企業(yè)提供的抵押物評估價(jià)值額為1000萬元,擬向該企業(yè)貸款本息總額為600萬元,其中利息250萬元,則該企業(yè)的抵押率為()。A.80%C.60%D.125%答案:C本題解析:14.?其他條件相同時(shí),下列各行業(yè)中進(jìn)入壁壘較高的是()。[2013年6月真題]A.各公司的絕對成本水平相當(dāng)?shù)男袠I(yè)B.顧客無轉(zhuǎn)換成本的行業(yè)C.存在規(guī)模經(jīng)濟(jì)的行業(yè)D.產(chǎn)品高度同質(zhì)化的行業(yè)答案:C本題解析:進(jìn)入壁壘是指行業(yè)內(nèi)既存企業(yè)對于潛在企業(yè)和剛剛進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的新企業(yè)所具有的某種優(yōu)勢,換言之,是指想進(jìn)入或者剛剛進(jìn)入這個(gè)行業(yè)的企業(yè)與既存企業(yè)競爭時(shí)可能遇到的種種不利因素。進(jìn)入壁壘主要包括規(guī)模經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)品差異、資本需要、轉(zhuǎn)換成本、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規(guī)模支配的成本劣勢、自然資源、地理環(huán)境等方面。15.A.不確定性評估B.項(xiàng)目投資估算與資金籌措評估D.項(xiàng)目的虧損風(fēng)險(xiǎn)性和清償能力評估答案:D本題解析:項(xiàng)目財(cái)務(wù)評估包括項(xiàng)目投資估算與資金籌措評估、項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評估、項(xiàng)目的贏利能力和清償能力評估以及不確定性評估四個(gè)方面。四.多選題(共15題)1.下列關(guān)于合規(guī)監(jiān)管的說法,正確的是()。?A.合規(guī)監(jiān)管以法律管制為主B.著眼點(diǎn)更多地在于維護(hù)國家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性D.監(jiān)管部門主要負(fù)責(zé)制定規(guī)定和檢查規(guī)定的執(zhí)行情況E.屬于動態(tài)的監(jiān)管模式答案:B、D本題解析:A項(xiàng),合規(guī)監(jiān)管以行政管制為主,主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi);C項(xiàng),合規(guī)性監(jiān)管是一種消極的監(jiān)管方法,在這種監(jiān)管模式下,銀行監(jiān)管主要依靠行政調(diào)控手段,以實(shí)現(xiàn)計(jì)劃、符合政策作為衡量銀行機(jī)構(gòu)業(yè)績和經(jīng)營者素質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn),側(cè)重對銀行業(yè)違規(guī)行為進(jìn)行處罰、批評、訓(xùn)斥和處分;E項(xiàng),合規(guī)監(jiān)管的著眼點(diǎn)更多地在于維護(hù)國家政策法規(guī)的嚴(yán)肅性,明確規(guī)定能做什么,不能做什么,屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。2.關(guān)于重整期間,下列敘述正確的有()。A.在重整期間,經(jīng)債務(wù)人申請,人民法院批準(zhǔn),債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)B.在重整期間,債務(wù)人或者管理人為繼續(xù)營業(yè)而借款的,可以為該借款設(shè)定擔(dān)保D.在重整期間,債務(wù)人的出資人可以請求投資收益分配E.在重整期間,債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)答案:A、B、C本題解析:E項(xiàng)說法錯(cuò)誤,在重整期間,債務(wù)人的董事、監(jiān)事、高級管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)。但是,經(jīng)人民法院同意的除外。3.下列關(guān)于政策性銀行的表述正確的有()。A.不以營利為目的B.協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)C.由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保D.進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理E.在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi),從事政策性融資活動本題解析:政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的,不以營利為目的,專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖,在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi),從事政策性融資活動,協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì),進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。一般來說,政策性銀行具有特殊的融資原則、堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益而不以營利為目的。4.涉外民事訴訟,是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有()之一的因素。A.訴訟主體涉外B.訴訟法院所在地涉外D.訴訟標(biāo)的物涉外E.訴訟當(dāng)事人住所涉外答案:A、C、D本題解析:5.商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采取()的方法。C.隨機(jī)分配D.平均分配E.參照往年答案:A、B本題解析:對于商業(yè)銀行而言,銀行需要合理地進(jìn)行經(jīng)濟(jì)資本分配,使銀行各業(yè)務(wù)單元的收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配,保證經(jīng)濟(jì)資本被分配到使用效率最高的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益最大化。一般而言,商業(yè)銀行配置經(jīng)濟(jì)資本可采取自上而下、自下而上或兩者相結(jié)合的方法。6.2016年春節(jié),劉女士看中了一輛標(biāo)價(jià)為2萬元的鉆石項(xiàng)鏈,經(jīng)過討價(jià)還價(jià),張先生支付1.8萬元買下該項(xiàng)鏈。材料中,貨幣執(zhí)行了()職能。A.價(jià)值尺度B.流通手段C.價(jià)格尺度D.貯藏手段E.支付手段答案:A、B本題解析:貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí),執(zhí)行價(jià)值尺度的職能;在商品交換中,當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。7.與其他債券相比,國債具有的特點(diǎn)包括()。A.風(fēng)險(xiǎn)低C.收益率較高D.收益率較低E.發(fā)行量較小答案:A、B、D本題解析:國債:具有風(fēng)險(xiǎn)低、流動性高、收益率相對較低的特點(diǎn)。8.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款的表述,正確的有()。A.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款B.固定資產(chǎn)貸款是中長期貸款D.技術(shù)改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種E.固定資產(chǎn)貸款也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款答案:B、C、D、E本題解析:固定資產(chǎn)貸款是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)過程中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款是中長期貸款,但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。按照用途劃分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款四類。9.下列選項(xiàng)中不可能構(gòu)成有價(jià)證券詐騙罪主體的有(?)。A.某公司經(jīng)理?B.證券公司會計(jì)C.醫(yī)院?D.商業(yè)銀行E.完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人?答案:C、D、E本題解析:CDE有價(jià)證券詐騙罪主體是一般主體,即年滿16周歲,具備刑事責(zé)任能力的自然人,單位不能構(gòu)成本罪。故選CDE。10.備用信用證(?)。B.是保函業(yè)務(wù)替代品C.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證D.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證E.是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為答案:A、B、C、E本題解析:11.貸款人的權(quán)利包括()。A.根據(jù)借款人的條件,決定貸款金額B.自主決定貸款利率的區(qū)間C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動D.要求借款人提供與借款有關(guān)的資料E.在貸款受損失或已受損失時(shí),可依合同規(guī)定,采取使貸款免受損失的措施答案:A、C、D、E本題解析:ACDE我國人民幣貸款利率實(shí)行上限放開、下限管理,因此貸款人無權(quán)自主決定貸款利率區(qū)間,必須根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率制定本機(jī)構(gòu)的貸款利率,B選項(xiàng)不是貸款人的權(quán)利;ACDE選項(xiàng)均屬于貸款人權(quán)利。故選ACDE。12.如果(),則信托無效。A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益B.信托財(cái)產(chǎn)不能確定C.委托人以非法財(cái)產(chǎn)或者信托法規(guī)定不得設(shè)立信托的財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托D.專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托E.受益人或者受益人范圍不能確定答案:A、B、C、D、E本題解析:有下列情形之一的,信托無效:(1)信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益;(2)信托財(cái)產(chǎn)不能確定;(4)專以訴訟或者討債為目的設(shè)立信托;(5)受益人或者受益人范圍不能確定;(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行的描述,正確的有()。A.商業(yè)銀行自有資本金在全部資金來源中占比例低,屬于高負(fù)債經(jīng)營B.商業(yè)銀行就是“經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)”的金融機(jī)構(gòu),以“經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)”為盈利的C.商業(yè)銀行是市場經(jīng)濟(jì)的中樞,發(fā)生損失的外部正效應(yīng)很大D.銀行的經(jīng)營對象是貨幣,且具有特殊的信用創(chuàng)造功能E.風(fēng)險(xiǎn)既是商業(yè)銀行損失的來源,同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ)答案:A、B、D、E本題解析:與其他行業(yè)相比,銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)。這突出表現(xiàn)在:銀行的自有資本金在其全部資金來源中所占比例很低,屬于高負(fù)債經(jīng)營;銀行的經(jīng)營對象是貨幣,且具有特殊的信用創(chuàng)造功能;銀行是市場經(jīng)濟(jì)的中樞,其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)很大。風(fēng)險(xiǎn)既是商業(yè)銀行損失的來源,同時(shí)也是盈利的基礎(chǔ)。從某種意義上講,商業(yè)銀行就是“經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)”的金融機(jī)構(gòu),以“經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)”為其盈利的根本手段。14.()屬于債務(wù)人與債權(quán)人和解的程序。C.通過和解協(xié)議D.執(zhí)行和解協(xié)議E.和解協(xié)議的無效答案:A、B、C、D、E本題解析:和解的程序包括:①申請和解;②法院裁定和解;③通過和解協(xié)議;④和解協(xié)議的效力;⑤執(zhí)行和解協(xié)議;⑥和解協(xié)議的無效;⑦不能執(zhí)行或者不執(zhí)行和解協(xié)議;⑧執(zhí)行完畢。15.A.銀行有法定行政強(qiáng)制配合義務(wù),但不可能成為行政強(qiáng)制當(dāng)事人B.金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法作出的凍結(jié)通知書后,應(yīng)當(dāng)立即予以凍結(jié),不得拖延,不得在凍結(jié)前向當(dāng)事人泄露信息C.行政機(jī)關(guān)逾期未作出處理決定或者解除凍結(jié)決定的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自凍結(jié)期滿之日起解除凍結(jié)D.金融機(jī)構(gòu)接到行政機(jī)關(guān)依法作出劃撥存款、匯款的決定后,應(yīng)當(dāng)立即劃撥;法律規(guī)定以外的行政機(jī)關(guān)或者組織要求劃撥當(dāng)事人存款、匯款的,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕答案:B、C、D、E本題解析:A項(xiàng),銀行有法定行政強(qiáng)制配合義務(wù),也有可能成為行政強(qiáng)制當(dāng)事人。如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的,逾期未改正或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的,銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)可區(qū)分情形對其采取多種行政強(qiáng)制措施。五.單選題(共15題)1.財(cái)富傳承工具不包括()。A.遺囑B.家族信托C.人壽保險(xiǎn)信托D.財(cái)產(chǎn)贈與合同答案:D本題解析:財(cái)富傳承工具的選擇關(guān)系到財(cái)富傳承的安全、成本和效率。一般而言,財(cái)富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險(xiǎn)等形式。2.陽光超市擁有營業(yè)員15人,營業(yè)收入為150萬元,則陽光超市屬于()。A.大型企業(yè)B.中型企業(yè)C.小型企業(yè)D.微小型企業(yè)答案:C本題解析:零售業(yè)企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)如表8—1所示。3.某投資者對風(fēng)險(xiǎn)毫不在意,只關(guān)心期望收益率,那么該投資者無差異曲線為()。B.一根橫線C.一根向右上傾斜的曲線D.一根向左上傾斜的曲線答案:B本題解析:4.某客戶周先生今年32歲,妻子28歲,二人均在國有企業(yè)工作,享受健全的社會保險(xiǎn)與公共醫(yī)療,他們還有一個(gè)1歲半的孩子,周先生年收入為160000元,周太太年收入約為80000元。關(guān)于周先生家庭建立保險(xiǎn)規(guī)劃,下列做法中錯(cuò)誤的是()。A.周先生家庭需要補(bǔ)充的商業(yè)保險(xiǎn)最好不要超過年繳保費(fèi)24000元B.優(yōu)先保障一歲半的孩子C.優(yōu)先保障收入較高的周先生D.周先生的保費(fèi)支出應(yīng)高于妻子的保費(fèi)支出答案:B本題解析:周先生是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱,承擔(dān)整個(gè)家庭的支出,一旦其工作能力有所減弱甚至喪失,從而收入降低甚至完全喪失,給家庭生活帶來巨大的影響,所以應(yīng)該優(yōu)先保障周先生。5.稅和費(fèi)的區(qū)別不包括()。A.主體不同B.特征不同C.來源不同D.用途不同答案:C本題解析:稅和費(fèi)的區(qū)別主要表現(xiàn)在:①主體不同。稅收的主體是國家,而費(fèi)的收取主體多是行政事業(yè)單位、行業(yè)主管部門等。②特征不同。稅收具有無償性、穩(wěn)定性,費(fèi)則通常具有補(bǔ)償性、靈活性。③用途不同。稅收收入由國家預(yù)算統(tǒng)一安排,用于社會公共需要支出,而費(fèi)一般具有??顚S玫男再|(zhì)。6.楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生,楊先生31歲,太太30歲,楊先生每月收入15000元,太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶,目前的開銷還不大,由父母帶養(yǎng),每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80萬中,首付20%,剩余部分采取每月等額本息還款方式,每月還款2700元,房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終,楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外,楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款,都存放在銀行。目前,楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房,以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列七題。A.退休金數(shù)量、退休年齡B.退休年齡、退休后的生活方式和水平C.退休后消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)、退休年齡D.退休后收入來源、退休后生活質(zhì)量要求答案:B確定退休目標(biāo)需要客戶決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平,譬如在哪里退休、退休后保持或可能培養(yǎng)的個(gè)人興趣愛好、活動等。7.王先生預(yù)測來年的市場收益率為12%,國庫券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50,在外流通的市價(jià)總值為1億美元。根據(jù)以上材料回答以下題目。A.4%B.5%C.7%D.8%答案:D本題解析:根據(jù)CAPM計(jì)算其期望收益率為:4%+0.5×(12%-4%)=8%8.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。表8-3家庭收入支出表客戶:李先生家庭日期:2014年1月1日至2014年12月31日單位:元A.18.7B.33%C.78.33%D.75.33%答案:C本題解析:李先生家庭財(cái)務(wù)自由度=投資理財(cái)收入/生活支出=94000/120000=78.33%。9.關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程,以下正確的排列是()。(1)明確客戶的教育投資目標(biāo)(2)制訂教育投資規(guī)劃方案(3)接觸客戶,建立信任關(guān)系(4)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況(5)教育投資規(guī)劃方案的執(zhí)行(6)后續(xù)跟蹤服務(wù)A.(4)-(1)-(3)-(2)-(6)-(5)C.(4)-(3)-(6)-(1)-(2)-(5)D.(3)-(2)-(4)-(1)-(5)-(6)答案:B本題解析:教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下6個(gè)步驟:①接觸客戶,建立信任關(guān)系;②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況;③明確客戶的教育投資目標(biāo);④制訂教育投資規(guī)劃方案;⑤教育投資規(guī)劃方案的執(zhí)行;⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。10.()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現(xiàn)金紅利B.增額紅利C.派發(fā)新股D.其他本題解析:紅利分配有兩種方式,即現(xiàn)金紅利和增額紅利?,F(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人;增額紅利是指整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保險(xiǎn)金額的方式分配紅利。11.激發(fā)客戶尋找理財(cái)師服務(wù)的動因往往是客戶自身情況的一些變化,客戶尋找理財(cái)師服務(wù)的動因中,家庭狀況的改變不包括()。A.結(jié)婚、離婚B.遷居移民C.喪偶本題解析:從長期實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來看,激發(fā)客戶尋找理財(cái)師服務(wù)的動因往往是客戶自身的情況變化,如資產(chǎn)狀況發(fā)生改變,由于證券市場的低迷,導(dǎo)致個(gè)人投資資產(chǎn)的嚴(yán)重縮水,重要資產(chǎn)的購買或出售、接受饋贈或遺產(chǎn)等;或者是因?yàn)榧彝顩r發(fā)生改變,如結(jié)婚、離婚、喪偶、遷居移民等;或是事業(yè)上的變化,如失業(yè)、創(chuàng)業(yè)、離職或臨近退休等。12.下列不屬于債券型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對象的是()。A.國債B.金融債C.中央銀行票據(jù)D.企業(yè)債本題解析:債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。13.以下屬于可保財(cái)產(chǎn)的是()。A.首飾字畫B.營業(yè)器具、原材料答案:D本題解析:1.可保財(cái)產(chǎn)包括:(1)自有居住房屋(2)室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施(3)室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn);2.不保財(cái)產(chǎn):(1)金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、古書、字畫等珍貴財(cái)物(價(jià)值太大或無固定價(jià)值);(2)貨幣、儲蓄存折、有價(jià)證券、票證、文件、賬冊、圖表、技術(shù)資料等(不是實(shí)際物資);(3)違章建筑、危險(xiǎn)房屋以及其他處于危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn);(4)摩托車、拖拉機(jī)或汽車等機(jī)動車輛,尋呼機(jī)、手機(jī)等無線通訊設(shè)備和家禽家畜(其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范圍);(5)食品、煙酒、藥品、化妝品,以及花、鳥、魚、蟲、樹、盆景等(無法鑒定價(jià)值)。14.下列關(guān)于生命周期理論的表述,正確的是()。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個(gè)階段B.個(gè)人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C.個(gè)人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃自己的消費(fèi)和儲蓄行為,在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)行消費(fèi)的最佳配置D.金融理財(cái)師在為客戶設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合時(shí),無須考慮個(gè)人生命周期因素答案:C本題解析:生命周期理論是指自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲蓄消費(fèi)行為,以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。選項(xiàng)A,家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段;選項(xiàng)B,嚴(yán)格意義上,生命周期分家庭和個(gè)人生命周期兩種,兩者緊密相關(guān),但又有區(qū)別;選項(xiàng)D,個(gè)人理財(cái)規(guī)劃就是根據(jù)個(gè)人不同生命周期的特點(diǎn)(通常以15歲為起點(diǎn)),綜合使用銀行產(chǎn)品、證券、保險(xiǎn)等金融工具,來進(jìn)行財(cái)務(wù)安排和理財(cái)活動。15.凈儲蓄率衡量的是客戶的()。A.理財(cái)積極性B.家庭儲蓄能力C.家庭償債能力D.家庭還貸能力答案:B本題解析:六.單選題(共15題)1.關(guān)于借款合同的變更與解除,下列說法錯(cuò)誤的是()。A.借款合同依法需要變更的,必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意,協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效D.借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后,如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈人,貸款銀行有權(quán)提前收回貸款,并依法處分抵押物或質(zhì)物,用以歸還未清償部分答案:C本題解析:當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí),借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行,并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保。2.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,貸款人應(yīng)按照借款合同約定,收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款,貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收,或者()。A.協(xié)議重組C.核銷D.起訴答案:A本題解析:根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第四十條規(guī)定,貸款人應(yīng)按照借款合同約定,收回貸款本息。對于未按照借款合同約定償還的貸款,貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收,或者協(xié)議重組。3.A.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機(jī)構(gòu)線上平臺B.對于審批未通過的情形一般均進(jìn)行復(fù)審C.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)評估不僅包含傳統(tǒng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評估的各要素,更多融入互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等的輔助D.貸后管理:主要通過銀行客服電話定期進(jìn)行跟蹤管理答案:B本題解析:B項(xiàng),互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款審批的主要特點(diǎn)之一是對于審批未通過的情形一般不進(jìn)行復(fù)審。4.A.公積金個(gè)人住房貸款的利率比自營性個(gè)人住房貸款利率低B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.公積金個(gè)人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批D.對于公積金個(gè)人住房貸款,商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)答案:D本題解析:5.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款,下列說法錯(cuò)誤的是()。A.辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù),商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.公積金個(gè)人住房貸款由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批D.公積金個(gè)人住房貸款的利率比同檔次的自營性個(gè)人住房貸款利率低答案:A本題解析:公積金個(gè)人住房貸款是一種委托性住房貸款,它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金,由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保,委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度上講,商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。6.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式,由()確定。A.借款人D.法律法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定答案:C本題解析:個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式,由借貸雙方協(xié)商確定。7.在公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,承辦銀行的可委托代理職責(zé)是()。A.職工貸款賬戶設(shè)立D.貸款發(fā)放答案:C本題解析:公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,承辦銀行的職責(zé)是:①基本職責(zé)有公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作;②可委托代理職責(zé)有貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入,貸后審核、催收、查詢對賬。8.銀行在有效選擇目標(biāo)市場時(shí)應(yīng)遵循的標(biāo)準(zhǔn)不包括()。A.細(xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力C.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿.符合全部客戶的愿望和需求答案:D本題解析:銀行能否有效地選擇目標(biāo)市場,直接關(guān)系到營銷的成敗以及市場占有率。在選擇目標(biāo)市場時(shí),銀行必須從自身的特點(diǎn)和條件出發(fā),綜合考慮以下幾個(gè)因素:①符合銀行的目標(biāo)和能力;②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿Γ虎奂?xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力。9.下列各項(xiàng)中,不屬于個(gè)人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為B.借款人還款意愿發(fā)生變化D.內(nèi)部欺詐答案:D本題解析:10.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括()。A.規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為B.維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益C.加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營D.促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展答案:B本題解析:11.關(guān)于個(gè)人貸款的原則,下列說法中錯(cuò)誤的是()。A.個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保.分類管理.特定用途”的原則B.“設(shè)定擔(dān)保”指借款人申請個(gè)人汽車貸款必須以所購汽車作為抵押C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同,對個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件答案:B本題解析:個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則。其中,“設(shè)定擔(dān)保”指借款人申請個(gè)人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔(dān)保。所以并非只能以所購汽車作為抵押。12.A.7989.62B.7512.63C.7216.44D.7631.67答案:C本題解析:月等額本金還款法下,每月還款額計(jì)算公式為:每月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率,本題中第一期的還款額=800000÷(12×15)+800000×3.465‰≈7216.44(元)。13.在國外,征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率不包括()。A.實(shí)時(shí)更新B.次日更新C.次月更新D.次年更新答案:D本題解析:國外征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率大致包括三類:實(shí)時(shí)、次日、次月。14.個(gè)人汽車貸款的期限(含展期)不得超過()年,其中,二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過()年。B.5;3C.1;5D.3:5答案:B本題解析:個(gè)人汽車貸款的期限(含展期)不得超過5年,其中,二手車貸款的貸款期限(合展期)不得超過3年。15.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款抵押物的說法中,錯(cuò)誤的是()。B.不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房,存在處置風(fēng)險(xiǎn)C.以財(cái)產(chǎn)作抵押的,借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)D.對商業(yè)前景不明的期房,原則上不得接受抵押答案:A本題解析:用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的,可以由貸款銀行進(jìn)行評估,也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)。七.單選題(共15題)1.A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.1年D.2年答案:C本題解析:商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的觀測期為1年。2.影響商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)違約損失率的因素有很多,其中清償優(yōu)先性屬于()。A.項(xiàng)目因素C.地區(qū)因素D.宏觀性因素答案:A本題解析:項(xiàng)目因素直接與債項(xiàng)的具體設(shè)計(jì)相關(guān),反映了違約損失率的產(chǎn)品特性,也反映了商業(yè)銀行在具體交易中通過交易方式的設(shè)計(jì)來管理和降低信用風(fēng)險(xiǎn)的努力,包括清償優(yōu)先性、抵押品等。清償優(yōu)先性是債務(wù)合同規(guī)定的債權(quán)人所擁有債權(quán)的重要特性,是指在負(fù)債企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí),債權(quán)人從企業(yè)殘余價(jià)值中獲得清償時(shí)相對于該企業(yè)其他債權(quán)人和股東的先后順序。3.A.實(shí)際損失、無形損失、災(zāi)難性損失B.預(yù)期損失、非預(yù)期損失、災(zāi)難性損失C.預(yù)期損失、實(shí)際損失、災(zāi)難性損失D.實(shí)際損失、機(jī)會成本/損失、非預(yù)期損失答案:B本題解析:在實(shí)踐中,通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為以下三大類:①預(yù)期損失,是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失;②非預(yù)期損失,是指利用統(tǒng)計(jì)分析方法(在一定的置信區(qū)間和持有期內(nèi))計(jì)算出的對預(yù)期損失的偏離;③災(zāi)難性損失,是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。4.A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案:A本題解析:5.若商業(yè)銀行通過歷史數(shù)據(jù)分析得知,借款人A、B的一年期違約可能性分別為0.02%和0.04

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