2024年11月[浙江]紹興銀行上虞支行招考(1103)筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.通常說的“擠兌”是指商業銀行面臨的（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險答案：D本題解析：2.2008年爆發的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會于（）發布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現穩健公司治理的14條原則。A.2011年8月B.2008年11月C.2011年10月本題解析：巴塞爾委員會于2011年10月發布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現穩健公司治理的14條原則。3.遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風險管理的需要，下列關于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）。A.遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率C.遠期外匯交易只能夠對沖匯率下降的風險D.遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割答案：C本題解析：遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發展起來的，其最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。C項，遠期外匯交易最大的優點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，可以用來進行套期保值或投機。4.犯罪的基本特征是（）。A.社會危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事違法性答案：A犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。5.根據《民法典》的規定，下列關于合同與合同訂立的表述，不正確的是（）。A.合同當事人的法律地位平等B.訂立合同要堅持自愿原則C.確定各方的權利和義務應當遵循公平原則答案：D本題解析：合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的意思表示一致的協議。《民法典》第3條、第4條、第5條規定，合同當事人的法律地位平等，當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預，當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務。第9條規定，當事人依法可以委托代理人訂立合同。6.國家開發銀行成立時的主要任務是（）。A.國家重點建設項目融資B.支持進出口貿易融資D.工商信貸和儲蓄業務答案：A本題解析：國家開發銀行于1994年3月成立，旨在向國家基礎設施、基礎產業、支柱產業的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及配套工程發放貸款。7.下列關于內部控制措施的表述，錯誤的是（）。A.合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執行標準統一的業務流程和管理流程，確保規范運作B.建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業務和事項的權限，并實施動態調整C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗D.建立健全內部控制制度體系，對各項業務活動和管理活動制定全面、系統、規范的業務制度和管理制度，并定期進行評估答案：C本題解析：內部控制措施是銀行根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內。C項，在崗位設置上，商業銀行的內部控制措施要求明確哪些是重要崗位，并制定相應的內部控制要求；對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。8.A.核心職能是風險信息的收集、分析和報告B.具有相對大的風險管理策略否決權，以降低操作風險C.職能是根據收集的信息，作出經營或戰略方面的決策D.可以又稱為“風險管理委員會”答案：A本題解析：A減低風險管理部門的操作風險是通過使其不具有風險管理策略執行權或只具有非常有限的風險管理策略執行權來實現的，而不是賦予其否決權，B選項錯誤；風險管理委員會的職能是根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰略方面的決策，C選項錯誤；在實際操作過程中，銀行的風險管理部門和風險管理委員會既要保持相互獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談，D選項錯誤。故選A。9.銀行業屬于我國國民經濟產業結構中的（）。A.第三產業D.第二產業答案：A本題解析：第三產業是指除第一產業、第二產業以外的其他行業，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業，信息傳輸、計算機服務和軟件業，批發和零售業，住宿和餐飲業，金融業，房地產業，租賃和商務服務業，科學研究、技術服務和地質勘察業，水利、環境和公共設施管理業，居民服務和其他服務業，教育，衛生、社會保障和社會福利業，文化、體育和娛樂業，公共管理和社會組織，國際組織。銀行業屬于第三產業中的金融業。10.A.企業債B.國債C.政府債答案：C本題解析：根據發行人的不同，債券可分為企業債、國債和金融債。11.信用卡和借記卡，統稱為()。A.準貸記卡C.單位卡D.貸記卡本題解析：B信用卡和借記卡統稱為銀行卡。故選B。12.（）作為一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責等。A.《中華人民共和國中國人民銀行法》B.《中華人民共和國商業銀行法》C.《中華人民共和國國外投資銀行管理條例》本題解析：銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》作為一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監督管理的目標、原則和職責等。13.關于行政強制的設定，下列說法錯誤的是（）。A.行政強制措施只能由法律、行政法規、地方性法規在各自權限范圍內設定C.法律中未設定行政強制措施的，行政法規、地方性法規可以設定臨時性的行政強制措施D.行政強制執行只能由法律予以設定答案：C本題解析：根據《行政處罰法》，行政強制措施只能由法律、行政法規、地方性法規在各自權限范圍內設定，法律、法規以外的其他規范性文件不得設定行政強制措施。法律對行政強制措施的對象、條件、種類作了規定的，行政法規、地方性法規不得作出擴大規定；法律中未設定行政強制措施的，行政法規、地方性法規不得設定行政強制措施。根據《行政處罰法》，行政強制執行只能由法律設定。14.常用的信用風險控制手段不包括（）。A.風險緩釋B.限額管理C.風險規避答案：C本題解析：15.貨幣經紀公司的服務對象是（）。A.地方政府B.上市公司D.金融機構答案：D本題解析：貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。根據《貨幣經紀公司試點管理辦法》第三十二條規定，貨幣經紀公司及其分公司僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業務。二.單選題(共15題)1.下列不屬于歐盟金融監管體系現狀的是（）。A.設立系統性風險委員會，加強宏觀審慎監管C.構建歐洲銀行業單一監管機制，賦予歐洲央行銀行業最高監管人角色D.審慎監管局答案：D本題解析：歐盟金融監管體系現狀：（1）設立系統性風險委員會，加強宏觀審慎監管；（2）成立歐洲金融監管當局，加強微觀審慎監管；（3）構建歐洲銀行業單一監管機制，賦予歐洲央行銀行業最高監管人角色。D選項屬于英國金融監管體系現狀。2.金融企業不計提準備金的資產是（）。B.長期股權投資C.抵債資產D.存放同業答案：A金融企業承擔風險和損失的資產應計提準備金，具體包括發放貸款和墊款、可供出售類金融資產、持有至到期投資、長期股權投資、存放同業、拆出資金、抵債資產、其他應收款項等。金融企業不承擔風險的委托貸款、購買的國債等資產，不計提準備金。3.A.積極主動原則B.客觀公正原則C.合規謹慎原則D.信息披露原則答案：D本題解析：一般性投訴處理基本原則有積極主動原則；客觀公正原則；專業原則：效率原則；合規謹慎原則。4.《商業銀行流動性風險管理辦法》要求管理信息系統應實現的功能不包括（）。A.及時計算流動性風險監管和監測指標B.每日計算各個時間段的現金流入、流出及缺口C.支持對融資抵（質）押品信息的監測D.支持對維度的流動性風險的實時監控答案：D本題解析：《商業銀行流動性風險管理辦法》要求管理信息系統應至少實現以下七項功能：（1）每日計算各個時間段的現金流入、流出及缺口；（2）及時計算流動性風險監管和監測指標；（3）支持對流動性風險限額的監測和控制；（4）支持對大額資金流動的實時監控；（5）支持對優質流動性資產及其他無變現障礙資產信息的監測；（7）支持在不同假設情景下實施壓力測試。5.商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工的績效薪酬的__________以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于__________年。（）A.40％；3B.40％；5C.50％：5D.50％；3答案：A6.以下各項不屬于《2012年金融服務法》對監管體制改革內容的是（）。A.加強宏觀審慎監管，在英格蘭銀行內部設立金融政策委員會，關注金融系統整體情況，維護金融穩定C.在英格蘭銀行內部設立審慎監管局，以提高被監管機構的安全性和穩健性為主要目標，進行微觀審慎監管D.金融行為監管局直接對英格蘭銀行負責，并在全國設有地方代表處本題解析：D項，金融行為監管局獨立于英格蘭銀行，直接對英國財政部和議會負責，其性質為有限責任公司，對全英境內7萬余家金融機構進行監管，未設地方分支機構或代表處。7.為解決供應鏈核心企業的上下游中小企業融資難問題，中國銀監會于2014年在全國選取了（）等5家企業集團的財務公司試點延伸產業鏈金融服務。A.北汽、上汽、海爾、浪潮、武鋼B.北汽、上汽、海爾、格力、武鋼C.北汽、上汽、蘇寧、格力、武鋼D.北汽、上汽、格力、海信、武鋼本題解析：為解決供應鏈核心企業的上下游中小企業融資難問題，中國銀監會于2014年在全國選取了北汽、上汽、海爾、格力、武鋼五家企業集團的財務公司試點延伸產業鏈金融服務。8.金融租賃公司開展業務時，可使用的抵（質）押品不包括（）。A.租賃標的物B.應收賬款C.土地使用權D.金融質押品答案：A金融租賃公司開展業務時，可使用的抵（質）押品包括金融質押品、應收賬款、房地產或土地使用權、收費權以及其他抵（質）押品。9.商業銀行應由（）對同業業務進行統一管理，將同業業務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制。A.股東大會B.董事會C.監事會D.法人總部本題解析：商業銀行應由法人總部對同業業務進行統一管理，將同業業務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制。10.商業銀行定期對交易和賬戶進行復核和對賬是對（）的控制手段。B.流動性風險C.市場風險D.操作風險答案：D根據《商業銀行操作風險管理指引》規定，商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部措施至少應當包括的手段之一為定期對交易和賬戶進行復核和對賬。11.下列關于美國金融監管大致經歷的階段說法錯誤的是（）。A.自由競爭時期（20世紀30年代以前）B.大蕭條后的嚴格監管時期（20世紀30年代至70年代）C.再次放松監管時期（20世紀70年代至80年代）D.審慎監管時期（20世紀90年代至2008年次貸危機前）答案：D本題解析：（1）自由競爭時期（20世紀30年代以前）；（2）大蕭條后的嚴格監管時期（20世紀30年代至70年代）；（3）再次放松監管時期（20世紀70年代至80年代）；（5）次貸危機后全面強化監管。12.清算方式不包括（）。A.行政清算B.司法清算C.股東清算D.債權人清算本題解析：清算包括行政清算、司法清算和股東清算三類。13.監管評級應當遵循的原則不包括（）。A.全面性原則B.及時性原則C.系統性原則D.相互匹配性原則答案：D本題解析：監管評級應當遵循以下原則：（1）全面性原則。（3）系統性原則。（4）審慎性原則。14.商業銀行每季度進行一次常規（），且結果逐步應用于董事會、高級管理層的有關決策過程。B.敏感性分析C.壓力測試D.不定期檢查答案：C本題解析：商業銀行每季度進行一次常規壓力測試，還在并表基礎上分幣種實施壓力測試。壓力測試結果逐步應用于董事會、高級管理層的有關決策過程。15.下列選項中，不屬于銀行貸款承諾業務的是（）。A.備用信用證B.項目貸款承諾C.開立信貸證明D.票據發行便利答案：A本題解析：按照目前國內商業銀行的普遍做法，貸款承諾可以分為:項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類。三.單選題(共15題)1.關于貸款意向書和貸款承諾，以下表述不正確的是（）。[2016年6月真題]A.在出具貸款意向書和貸款承諾時要謹慎處理、嚴肅對待B.銀企合作協議涉及的貸款安排一般屬于貸款承諾性質D.貸款意向書、貸款承諾須按內部審批權限批準后方可對外出具答案：B本題解析：B項，銀企合作協議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質。2.貸款合規性調查中，對借款人的借款目的進行調查是為了防范（）。A.經營風險B.個別風險C.信貸欺詐風險D.投資風險答案：C本題解析：貸款合規性調查中，信貸業務人員調查借款人的借款目的主要是為了防范信貸欺詐風險。3.關于企業的盈虧平衡點，下列說法不正確的是（）。A.企業的銷售收入總額與產品銷售總成本（含銷售稅金）相等，企業處于不盈不虧狀態B.用盈虧平衡點來分析項目的抗風險能力時必須結合項目的背景材料和實際情況，才能對項目的抗風險能力做出正確判斷C.盈虧平衡點通常與正常生產年份產品產量或銷售量、固定成本、變動成本、產品價格、銷售稅金及附加等數據有關D.盈虧平衡點越高越好，因為盈虧平衡點越高表明項目抗風險能力越強答案：D本題解析：盈虧平衡點是某一企業銷售收入與成本費用相等的那一點。盈虧平衡點與經營杠桿有著直接的聯系：高經營杠桿行業中的企業需要達到較高水平的銷售收入來抵消較高的固定成本，這些企業的盈虧平衡點普遍也較高。如果盈虧平衡點較高，很小的銷售下滑便有可能會導致較大的利潤下滑。反過來說，盈虧平衡點越低，影響盈利水平的風險越小。4.以下關于利潤的審查的表述不正確的是（）。A.貨物購進時的價款部分計人購人物的成本，增值稅部分計入進項稅額B.產品銷售收入和產品成本中都含有增值稅C.在利潤核算過程中，產品銷售稅金及附加不再包含增值稅D.企業稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸答案：B本題解析：根據現行制度，企業的會計核算實行價稅分離，產品銷售收入和產品成本中都不再含有增值稅。5.處于（）階段的資金主要來自企業所有者或者風險投資者，而不應該是來自商業銀行。A.啟動B.成熟C.衰退D.成長答案：A本題解析：處在啟動階段的行業一般是指剛剮形成的行業，或者是由于科學技術、消費者需求、產品成本或者其他方面的變化而使一些產品或者服務成為潛在的商業機會。這一階段的資金應當主要來自企業所有者或者風險投資者，而不應該是來自商業銀行。6.某公司上一期的經營費用為2．5億元，銷售成本為3億元，與經營費用相關的預付費用增加0．8億元，應付費用減少0．5億元，折舊為0．3億元，攤銷為0．2億元，則該公司該期的經營費用現金支出為（）億元。A.2.3C.3.8D.6.8答案：B本題解析：經營費用中，提取折舊、攤銷并沒有引起現金支出，應付費用減少、預付費用增加卻支出了現金。所以，在計算經營費用現金支出時，要進行調整。因此公司該期的經營費用現金支出=經營費用-折舊-攤銷-△應付費用+△預付費用=2．5-0．3-0．2-(-0．5)+0．8=3．3(億元)。故本題選B。7.審貸分離的核心是將負責貸款調查的——與負責貸款審查的——相分離，以達到相互制約的目的。()A.業務部門；監控部門B.業務部門；管理部門C.調配部門；稽核部門D.管理部門；調配部門答案：B審貸分離是指將信貸業務辦理過程中的調查和審查環節進行分離，分別由不同層次機構和不同部門(崗位)承擔，以實現相互制約并充分發揮信貸審查人員專業優勢的信貸管理制度。審貸分離的核心是將負責貸款調查的業務部門(崗位)與負責貸款審查的管理部門(崗位)相分離，以達到相互制約的目的。8.投資者、決策機構和金融機構實施項目、決策項目和提供貸款的主要依據是()。A.項目可行性研究報告C.項目財務評估D.項目效益本題解析：項目評估是投資決策的重要手段，投資者、決策機構和金融機構以項目評估的結論作為實施項目、決策項目和提供貸款的主要依據。9.下列選項中，表明抵押品狀況發生惡化的是（）B.抵押品保險到期后及時續保C.抵押品被轉移至有利于銀行監控的地方保管D.抵押品價值升高答案：A本題解析：抵押品未按合同約定被變賣或部分出售表明抵押品狀況發生惡化。10.信貸人員需要對客戶法人治理結構進行評價。評價內容包括控制股東行為、激勵約束機制、董事會結構和運作過程，以及財務報表與信息披露的透明度四個方面。下列選項中，屬于對董事會結構和運作過程進行評價的關鍵要素的是（）。B.控股股東和改客戶之間是否存在不當關聯交易C.董事長和總經理的薪酬結構和形式D.董事會的業績評價制度和方式答案：D本題解析：董事會結構和運作過程進行評價的關鍵要素有：①董事會的結構，獨立董事是如何產生的，是否具有獨立性和必備的專業知識。②董事會是否隨時有權質詢決策執行情況及采取的形式。③董事會的業績評價制度和方式。11.財務內部收益是反映項目（）能力的（）指標。A.獲利；靜態B.獲利；動態C.償債；動態D.償債；動態本題解析：12.A.借款人擅自變更提款計劃的，銀行應該查清原因并收取承擔費B.在借款人的提款期限屆滿之前，公司業務部門應將借款人應提未提的貸款額度通知借款人C.在借款人提款有效期內，如果借款人部分或全部未提款，則銀行就應該對未提部分在提款期結束時自動注銷D.對于允許變更提款計劃的，銀行應該對借款人收取貸款額度承擔費答案：D本題解析：根據我國《貸款通則》的規定，銀行不得對自營貸款或特定貸款在計收利息之外收取任何其他費用。但是若根據國際慣例，在借款合同中規定，變更提款應收取承擔費，那么當借款人變更提款計劃時，公司業務部門應根據合同辦理，可按改變的提款計劃部分的貸款金額收取承擔費。借款人在提款有效期內如部分或全額未提款，應提未提部分的貸款可根據借款合同的規定收取承擔費。在提款期終了時自動注銷。公司業務部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應提未提的貸款額度通知借款人。13.項目生產條件分析不包括()。A.人力資源流動分析B.資源條件分析C.燃料及動力供應條件分析D.原材料供應條件分析答案：A項目生產條件分析主要是指項目建成投產后，對生產經營過程中所需要的物資條件和供應條件進行的分析，主要包括：①資源條件分析；②原材料供應條件分析；③燃料及動力供應條件分析。14.（）負責銀團貸款市場秩序的自律工作，協調銀團貸款與交易中發生的問題，收集和披露有關銀團貸款信息。A.銀行業監督管理機構B.中國人民銀行D.商業銀行答案：C本題解析：《銀團貸款業務指引（修訂）》第五條規定，銀行業協會負責維護銀團貸款市場秩序，推進市場標準化建設，推動銀團貸款與交易系統平臺搭建，協調銀團貸款與交易中發生的問題，收集和披露有關銀團貸款信息，制定行業公約等行業自律工作。15.A.合法合規性C.可執行性D.易變現性答案：B本題解析：擔保方式應滿足：①合法合規性；②足值性；③可控性；④可執行性及易變現性。四.多選題(共15題)1.《破產法》規定，企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括(?)。A.破產清算?B.重整?C.和解?D.免償部分債務E.合并答案：A、B、C本題解析：2.某商業銀行計劃通過控制總資產規模結構的方法提高資本充足率。下列選項中，有助于該銀行實現該目標的有（）。A.擴大信用卡業務占比B.擴大個人住房按揭貸款占比C.擴大低評級公司類客戶貸款占比D.擴大低風險業務占比E.要求客戶提供合格的抵質押品答案：A、B、D、E本題解析：降低總的風險加權資產的方法，主要是調整資產結構，減少風險權重較高的資產，增加風險權重較低的資產。ABD三項，住房按揭、個人貸款、信用卡等業務或其他低風險業務，平均的風險權重較低，資本節約幅度大，可提高資本充足率；CE兩項，為提高資本充足率，對公司類貸款，應主動減少評級低、風險高等資本消耗型資產的投放，在發放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質押品，且要保證抵質押品足值等。3.個人理財業務包括(?)。A.理財顧問業務?B.私人銀行業務?C.理財計劃?D.現金管理服務E.投資基金答案：A、D、E本題解析：?ADE城市商業銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，故B選項錯誤。2006年4月已經開始有城市商業銀行跨區域經營，如上海銀行寧波分行是城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構，故C選項錯誤。故選ADE。4.商業銀行通過同業拆借取得的拆入資金可以用于（）。B.解決臨時性周轉資金的需要C.投資政府債券E.投資上市公司股票答案：A、B本題解析：禁止利用同業拆借的拆入資金發放固定資產貸款或者用于投資。故CDE不符合題意。5.現貨市場的交割日期可以為（）。A.三個月B.一個月C.次日D.隔日E.當日答案：C、D、E本題解析：現貨市場是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場。6.在商業銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用的方法有（）。A.資產久期分析策略B.負債久期分析策略C.風險免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口風險管理策略在商業銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用風險免疫管理策略和久期缺口風險管理策略兩種方法。7.國債作為商業銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。A.國債一般為短期債券B.國債只能在銀行間債券交易市場發行C.國債的利息不用繳納所得稅D.國債的二級市場非常發達，交易方便E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險答案：C、D、E本題解析：國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險，而且國債的二級市場非常發達，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種。記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業銀行柜臺市場三個發行及流通渠道。憑證式國債通過部分商業銀行柜臺，面向城鄉居民個人和各類投資者發行，儲蓄國債（電子式）通過試點銀行面向個人投資者銷售。8.大額可轉讓定期存單與傳統的定期存款相比，不同點體現在（）A.定期存款記名而且不可以轉讓，沒有特定的流通市場；B.大額可轉讓定期存單則是不記名而且可以轉讓；D.大額可轉讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大E.定期存款可以提前支取；大額可轉讓定期存單不可提前支取，但可以在二級市場上轉讓答案：A、B、C、D、E本題解析：9.以下屬于合規管理重點內容的是()。B.建立有效的合規風險管理體系C.建立有利于合規風險管理的基本制度D.實施合規風險識別和管理流程E.制訂并執行風險為本的合規管理計劃答案：A、B、C、D、E本題解析：ABCDE合規管理的重點內容包括：建設強有力的合規文化、建立有效的合規風險管理體系、建立有利于合規風險管理的基本制度。其中，實施舍規風險識別和管理流程、制訂并執行風險為本的合規管理計劃屬于建立有效的合規風險管理體系中的內容。故選ABCDE。10.遠期外匯交易需要事先約定的交易條件包括（）。A.交割時間B.匯率C.幣種D.利率E.金額答案：A、B、C、E本題解析：遠期外匯交易又稱為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。11.下列選項中關于個人存款業務的表述，錯誤的有（）。A.教育儲蓄存款起存金額為100元B.整存整取的取款方式為到期一次支取本息C.個人通知存款不約定存期D.凡個人存款都要征利息所得稅E.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務教育而儲蓄的存款答案：A、D12.保理業務中提供的金融服務主要有(?)B.商業資信調查?C.應收賬款管理?D.信用風險擔保E.促進公司經營規模擴張答案：A、B、C、D本題解析：?ABCD保理業務是一項集貿易融資、商業信貸調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。故選ABCD。13.A.電話咨詢B.會談咨詢C.提供存款證明D.出具資信調查報告E.定期或不定期提供信息咨詢報告答案：A、B、E本題解析：信息咨詢業務主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報告、會談咨詢、電話咨詢等。14.匯款業務是指銀行接受客戶的委托通過銀行問的()將款項匯往收款方向的一種結算方式。A.資金劃撥B.清算C.通匯網絡D.匯款E.匯兌本題解析：ABC匯款業務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式。故選ABC。15.下列事例中，符合《行政許可法》規定的有（）。A.國務院設定了一項尚未制定法律的直接涉及國家安全的行政許可B.商務部設定了一項尚未制定法律、行政法規的有關電子產品進出口配額限制的行政許可C.某經濟特區所在地的市人大制定一項地方性法規，規定在該經濟特區打工的外地民工必須具有高中或中專以上文化水平D.某省人民政府制定了一項規章，設定了一項尚未制定法律和行政法規的臨時性行政許可E.某公司申請行政許可，應當如實向行政機關提交有關材料和反映真實情況，并對其申請材料實質內容的真實性負責答案：A、D、E本題解析：A項，根據《中華人民共和國行政許可法》第十二條的規定，直接涉及國家安全、公共安全、經濟宏觀調控、生態環境保護以及直接關系人身健康、生命財產安全等特定活動，需要按照法定條件予以批準的事項，可以設定行政許可；第十四條規定，必要時，國務院可以采用發布決定的方式設定行政許可，實施后，除臨時性行政許可事項外，國務院應當及時提請全國人民代表大會及其常務委員會制定法律，或者自行制定行政法規。D項，省、自治區、直轄市人民政府規章可以設定臨時性的行政許可，此外，其他規范性文件均不可設定行政許可。E項，公民、法人或者其他組織申請行政許可，應當如實向行政機關提交有關材料和反映真實情況，并對其申請材料實質內容的真實性負責。五.單選題(共15題)1.在服務行業，尤其理財師整天與客戶打交道，難免工作有失誤，出現客戶投訴現象。在客戶投訴及處理上，理財師應該認識和掌握的要點不包括（）。A.充分認識到正確處理好客戶投訴的重要性B.把危機轉化為機會C.正確處理好客戶投訴答案：D本題解析：在客戶投訴及處理上，理財師應該認識和掌握如下幾個要點：①充分認識到正確處理好客戶投訴的重要性；②把危機轉化為機會，客戶投訴是贏取或維護客戶的機會：③正確處理好客戶投訴。2.在()的方式下，理財規劃服務才能體現其實用性和專業性。A.為客戶制定子女教育金規劃B.分析和規劃客戶當前比較關心的家庭財務決定D.為客戶制定退休規劃答案：B本題解析：理財規劃服務不只是按制作理財規劃書的標準程序，逐個地為客戶制定所謂的子女教育金規劃、退休規劃、換購房的規劃等，而是針對客戶比較明確的、客戶當前比較關心的家庭財務決定，進行分析和規劃，并且著重強調這些家庭財務決定對家庭整體財務狀況、現在以及未來的其他理財目標的影響。也只有在這樣的方式下，理財規劃服務才能體現其實用性和專業性。3.A.25～35C.45～60D.50～60答案：D本題解析：家庭形成期夫妻年齡在25～35歲；家庭成長期夫妻年齡在30～55歲；家庭成熟期夫妻年齡在50～60歲；家庭衰老期夫妻年齡在60歲以后。4.A.遺囑人須有遺囑能力B.遺囑可以取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權C.遺囑須是遺囑人的真實意思表示D.遺囑中所處分的財產須為遺囑人的個人財產答案：B本題解析：5.現階段的各項支出預算就是指在理財規劃正式實施后一年內的（）。B.基本家庭生活支出預算C.固定支出預算D.主要支出預算本題解析：現階段的各項支出預算就是指在理財規劃正式實施后一年內的主要支出預算。6.下來說法中正確的是（）。A.債券的發行條件不包括其發行票面金額B.企業債券的持有人無權參與公司的經營決策C.憑證式國債可以流通并轉讓D.記賬式國債不能上市流通轉讓答案：B本題解析：債券發行條件是指債券發行者在以債券形式籌集資金時所必須考慮的有關因素，包括發行金額、票面金額、期限、償還方式、票面利率、付息方式、發行價格、發行費用、稅收效應以及有無擔保等內容。因此，A項說法錯誤。憑證式國債不能上市流通轉讓，但可以提前兌取，C選項錯誤。記賬式國債，是指沒有實物形態的票券，而是在電腦賬戶中作記錄。在我國，上海證券交易所和深圳證券交易所已為證券投資者建立電腦證券賬戶。因此，可以利用證券交易所的系統來發行債券，并可以流通轉讓，D選項錯誤。?7.鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險;妻子37歲，無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經濟支援。根據以上材料回答題。鄒明投保了一份壽險，合同中約定如果被保險人生存至50歲，則保險公司不予給付。否則，保險公司給付受益人50萬元保險金。則這一壽險屬于（）A.定期死亡壽險B.定期生存壽險C.兩全壽險答案：A本題解析：期壽險具有固定的保險期限。如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年，或者在保險合同中約定合同生效至被保險人的某一特定年齡(如65周歲)為保險期限。只有當被保險人在保險期限內死亡，且此時保險合同還有效時，侯險公司才會向受益人支付險金。8.商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供（）。A.理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C.業務辦理服務D.業務引導和辦理答案：A本題解析：9.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業，現為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％。既然已經沒有房子，老王考慮退休后回老家縣城生活，這樣就可以節省開支，屆時每月退休生活費為2500元(含租費)，則其每月還需要向其基金投入()元。A.713B.724C.1250本題解析：退休后的基金總需求：PMT=2500，N=300，I／Y=3／12，FV=0，PV=-527191．13；則退休金缺口=527191．13-443236．63=83954．5(元)。則每月需要向其基金的投入：PV=0，N=96，I／Y=5／12，FV=83954．5，PMT=-713。所以，每月需要向其基金的投人為713元。10.下列選碩不屬于人生事件規劃的是（）。A.教育規劃B.投資規劃C.退休規劃D.遺產規劃答案：B本題解析：11.小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現值1萬元，在美國讀碩士年學費現值20萬元，若國內學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現有生息資產30萬元。A.2.22B.沒有缺口C.2.10D.2.48答案：C本題解析：現在需要為10年后的大學學費準備2.45萬元，需要為14年后的美國碩士學費準備29.65萬元，共計2.45＋29.65＝32.1（萬元）。小明父母現有生息資產30萬元，資金缺口＝32.1－30＝2.1（萬元）12.按照風險從小到大排序，下列排序正確的是（）。B.國庫券，優先股，公司債券，商業票據C.國庫券，儲蓄存款，商業票據，普通股D.儲蓄存款，優先股，商業票據，公司債券答案：C暫無解析13.中小企業私募債的發行人是非上市中小微企業，發行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4答案：B本題解析：中小企業私募債是我國中小微企業在境內市場以非公開方式發行的，約定在一定期限還本付息的企業債券，其發行人是非上市中小微企業，發行利率不超過同期銀行貸款基準利率的3倍，期限在1年以上。14.目前，在我國現行的法律框架下，遺產繼承的兩種重要形式分別是______和______。（）A.遺贈扶養協議；遺贈B.遺囑繼承；遺贈C.法定繼承；遺囑繼承D.法定繼承；遺贈答案：C本題解析：現階段最常用的財富傳承方式包括：遺產繼承、家族信托、人壽保險等。目前，在我國現行的法律框架下，法定繼承和遺囑繼承是遺產繼承的兩種重要形式。15.Inwinterwego__________onthehill．A.skiingB.toskiC.skiD.forski【參考譯文】冬季我們去山上滑雪。【答案解析】本題考查動詞go的固定搭配。表示去做某事一般用go+V-ing，如goshopping(去購物)，goswimming(去游泳)，gofishing(去釣魚)，所以“去滑雪”也應該用goskiing。六.單選題(共15題)1.個人汽車貸款實行的原則不包括（）。A.設定擔保B.特定用途C.利率上浮D.分類管理答案：C本題解析：2.使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。A.利息逐月遞增，本金保持不變B.利息逐月遞減，本金逐月遞增C.利息逐月遞減，本金保持不變D.利息逐月遞增，本金逐月遞減答案：B本題解析：等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。3.商業銀行應當建立（）機制，作為對互聯網個人貸款風險模型自動審批的必要補充。A.現場走訪B.人工復核驗證C.放款前電話回訪D.貸后核驗答案：B本題解析：4.A.借款申請人的主體資格是否符合規定B.借款申請人所提交的材料是否真實C.借款申請人的擔保措施是否有效D.借款申請人未按規定保管借款合同，造成合同損毀答案：D本題解析：商用房貸款受理與調查環節的風險點包括：(1)借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規定。(2)借款申請人所提交的材料是否真實、合法。(3)借款申請人的擔保措施是否足額、有效。(4)未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度。(5)授意借款人虛構情節獲得貸款。D項屬于貸后管理中的風險點。5.個人住房貸款真正的快速發展，應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行（）的頒布為標志。A.《貸款通則》B.《個人住房貸款管理辦法》C.《汽車貸款管理辦法》D.《中華人民共和國物權法》答案：B本題解析：住房貸款業務推出的最初幾年，由于市場還沒有形成普遍的需求，業務發展較慢。個人住房貸款真正的快速發展，應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志。6.全日制研究生可申請的國家助學貸款的額度目前為每人每年最高不超過()元。A.100C.10000D.12000答案：D本題解析：全日制研究生每人每年申請貸款額度不超過12000元：年度學費和住宿費標準總和低于12000元的，貸款額度可按照學費和住宿費標準總和確定。7.發卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度卡服務前，提供關于超限費收費形式和計算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務的權利。A.可以B.必須C.自主確定D.不得本題解析：《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》第五十三條規定，發卡銀行必須在為持卡人開通超授信額度用卡服務之前，提供關于超限費收費形式和計算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務的權利。發卡銀行收取超限費后，應當在對賬單中明確列出相應賬單周期中的超限費金額。8.某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產的月物業管理費預計150元，其他債務月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，審查其房產支出與收入比、所有債務與收入比兩項指標，下列說法正確的是（）。A.兩項指標均未達到條件B.兩項指標均達到條件C.房產支出與收入比達到條件、所有債務與收入比未達到條件D.房產支出與收入比未達到條件、所有債務與收入比達到條件答案：C本題解析：根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》第三十六條，商業銀行應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%）。本題中，月房產支出與收入比＝（本次貸款的月還款額＋月物業管理費）/月均收入＝（2350＋150）/5000＝50%；所有債務與收入比＝（本次貸款的月還款額＋月物業管理費＋其他債務月均償付額）/月均收入＝（2350＋150＋300）/5000＝56%。9.下列關于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。A.“設定擔保”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用B.“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用答案：A本題解析：在個人汽車貸款中，“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保。10.目前最重要的征信法規當屬（）。A.《中華人民共和國中國人民銀行法》B.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》C.《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》D.《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》答案：B本題解析：目前，最重要的征信法規當屬《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》。該辦法是根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規定，由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實施。11.個人汽車貸款的貸后檔案管理內容不包括()。A.檔案的收集整理和歸檔登記B.檔案的借(查)閱管理C.檔案的移交和接管D.檔案的留存答案：D本題解析：貸后檔案管理包括：①檔案的收集整理和歸檔登記：②檔案的借(查)閱管理；③檔案的移交和接管：12.某大學生在校期間申請到了一筆國家助學貸款，畢業時共形成1000元利息。畢業后由于工作未落實，不能歸還貸款，又形成500元利息。根據國家有關規定，應由財政貼息的金額為()元。A.500B.1000C.1500D.750答案：B本題解析：國家助學貸款實行借款學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，畢業后全部自付的辦法，借款學生畢業后開始計付利息。13.下列關于農戶貸款的表述，錯誤的是（）。B.依據貸款審查結果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結時限以前，將貸款審批結果及時、主動告知借款人C.貸中審查應當對貸款調查內容的合規性和完備性進行全面審查D.農村金融機構應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度本題解析：A項，農戶貸款是指銀行業金融機構向符合條件的農戶發放的用于生產經營、生活消費等用途的本外幣貸款。14.《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，權重法下計量信用風險加權資產時，對個人住房抵押貸款風險設定權重為（）。A.25%B.50%C.75%D.100%答案：B本題解析：《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，權重法下計量信用風險加權資產時，對個人住房抵押貸款風險設定權重為50%。15.A.2；2B.2；5C.5；5D.5；10答案：A本題解析：七.單選題(共15題)1.《商業銀行資本充足率管理辦法》規定了市場風險資本要求涵蓋的風險范圍，其中不包括（）。A.交易賬戶中的利率風險和股票價格風險B.全部的商品價格風險D.全部的匯率風險答案：C本題解析：《商業銀行資本充足率管理辦法》規定了市場風險資本要求涵蓋的風險范圍，即交易賬戶中的利率風險和股票風險、全部的外匯風險和商品風險。2.假設投資者有兩種金融產品可供選擇，一是國債，年收益率為5.5％；二是銀行理財產品，收益率可能為8％、6％、5％，其對應的概率分別為0.2、0.6、0.2，則下列投資方案效益最高的是（）。A.40％投資國債、60％投資銀行理財產品B.100％投資國債C.100％投資銀行理財產品D.60％投資國債、40％投資銀行理財產品答案：C本題解析：銀行理財產品預期收益率：E（R）＝p1r1＋p2r2＋p3r3＝0.2×8％＋0.6×6％＋0.2×5％＝6.2％。根據資產組合的收益率公式Rp＝W1R1＋W2R2：A項，收益率為5.92％；B項，收益率為5.5％；C項，收益率為6.2％；D項，收益率為5.78％。3.關于表示在一定時間水平、一定概率下所發生最大損失的要素是（）。A.違約概率B.非預期損失C.預期損失D.風險價值本題解析：風險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發生變化時可能對某項資金頭寸、資產組合或機構造成的潛在的最大損失。風險價值已成為計量市場風險的主要指標，是銀行采用內部模型計算市場風險資本要求的主要依據。4.關于交易對手信用風險，下列說法中錯誤的是（）。A.交易對手信用風險是指由于交易對手在交易最終結算前違約而造成經濟損失的風險B.交易所交易的衍生產品存在交易對手信用風險C.場外衍生品交易指的是在交易所以外的市場進行的金融衍生品交易本題解析：B項，由于交易所保證了交易雙方未來的權益，所以可以認為交易所交易的衍生產品不存在交易對手信用風險。5.商業銀行對（）變化的敏感度，最顯著影響