2024年10月[江蘇]中國民生銀行揚州分行誠聘英才（1030）筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.依照我國現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。A.張某，雙耳失聰C.李某，高位截癱D.趙某.雙目失明答案：B本題解析：根據(jù)《民法典》的規(guī)定，限制民事行為能力的人，包括10周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為的精神病人。無民事行為能力人．包括不滿10周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人。本題中，A、C、D三項均為身體殘疾，故本題答案為B。?2.期權(quán)的()由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，所以應(yīng)()一筆期權(quán)費。A.賣方；支付C.賣方；得到D.買方；得到答案：C本題解析：C期權(quán)賣方賣出期權(quán)，使買方有承兌選擇權(quán)，而自己承擔承兌義務(wù)，故應(yīng)得到一筆期權(quán)費。故選C。3.A.高級管理層B.監(jiān)事會C.董事會D.審計部門本題解析：董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責外，還應(yīng)當重點關(guān)注銀行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、風險容忍度、風險管理和內(nèi)部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等，監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責，維護存款人和其他利益相關(guān)者的合法權(quán)益。4.在我國，負責監(jiān)督銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場的機構(gòu)是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.政策性銀行答案：A中國人民銀行的主要職責有:（1）發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章；（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；（5）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；（6）監(jiān)督管理黃金市場；（7）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；（8）經(jīng)理國庫；（9）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；（10）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；（11）負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；（12）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；（13）國務(wù)院規(guī)定的其他職責。5.下列()屬于資本市場的特點。A.償還期短、流動性強、風險小B.償還期短、流動性小、風險高C.償還期長、流動性小、風險高D.償還期長、流動性強、風險小答案：CC貨幣市場的償還期短、流動性強、風險小；資本市場償還期長，流動性小，風險高。故選C。6.下列不屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是()。A.個人住房貸款?B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款?C.信用卡透支?答案：B本題解析：B我國針對個人的貸款來務(wù)包括：個人住房貸款、個人汽車消費貸款、個人消費額度貸款、個人助學貸款等。B選項．中的房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于針對公司的貸款業(yè)務(wù)。故選B。7.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務(wù)機構(gòu)繳納B.所有存款種類，均按復(fù)利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取答案：C本題解析：A項，根據(jù)國務(wù)院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當繳納儲蓄存款利息所得稅，由存款銀行代扣代繳；B項，除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利；C項，國務(wù)院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當出示本人身份證件，使用實名；D項，提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。8.A.四次；四分之三；四分之三?B.兩次；半數(shù)；半數(shù)C.兩次；四分之三；四分之三?D.四次；半數(shù)；半數(shù)答案：D本題解析：D為保證董事會的獨立性，董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事。董事會會議包括例會和臨時會議。董事會例會每年至少應(yīng)當召開四次。董事會會議應(yīng)有過半數(shù)董事出席方可進行。董事會作出決議，必須經(jīng)過全體董事過半數(shù)通過。故選D。9.行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括（）。A.行政處罰應(yīng)從嚴進行B.堅持處罰與教育相結(jié)合等原則C.行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開D.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當答案：A本題解析：行政處罰的適用應(yīng)遵循三項基本原則：①行政處罰的設(shè)定和實施公正、公開；②行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度相當；③堅持處罰與教育相結(jié)合等原則。10.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。A.4.5％B.2.5％C.5％D.2％答案：C本題解析：我國對核心一級資本充足率的要求是5%。11.下列說法中，錯誤的是（）。A.當實際利率較高時，消費和投資會大幅下降導(dǎo)致有效需求不足，進而物價持續(xù)下跌引起通貨緊縮B.國際經(jīng)濟不景氣時，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給減少、需求增加，產(chǎn)品價格增加，引起通貨膨脹D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動其他產(chǎn)品的價格上漲，引起物價水平上漲，形成通貨膨脹答案：B在國際經(jīng)濟不景氣的情況下，國內(nèi)市場受影響出口下降，外資流入減少，導(dǎo)致國內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價格下降，引起通貨緊縮。12.關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法，錯誤的是()。?A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值?C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割答案：BB遠期外匯又稱期匯交易，指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種，金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割。遠期外匯最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或下降的風險，可以用來進行套期保值或投機。直接標價法下，遠期外匯升水表示遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。故選B。13.對中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請復(fù)議。B.國務(wù)院C.中國人民銀行答案：C本題解析：銀監(jiān)會、中國人民銀行都是垂直領(lǐng)導(dǎo)的中央行政機關(guān)，對銀監(jiān)會、中國人民銀行作出的具體行政行為不服的，向銀監(jiān)會、中國人民銀行申請復(fù)議。對行政復(fù)議決定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務(wù)院申請裁決，國務(wù)院依法作出最終裁決。14.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列有關(guān)商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的規(guī)定，正確的是()。A.商業(yè)銀行可以任意降低利率來發(fā)放貸款B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費C.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓單本題解析：C商業(yè)銀行應(yīng)當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率，故A選項錯誤。商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費，故B選項錯誤。商業(yè)銀行的營業(yè)時間應(yīng)當方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間，故D選項錯誤。故選C。15.被稱為市政債券的是（）。A.地方政府債券B.金融債券C.企業(yè)債券D.公司債券答案：A本題解析：地方政府債券也被稱為市政債券，是指地方政府根據(jù)信用原則、以承擔還本付息責任為前提而籌集資金的債務(wù)工具，是指有財政收入的地方政府及地方公共機構(gòu)發(fā)行的債券。二.單選題(共15題)1.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，其持有的賬面資本應(yīng)（）經(jīng)濟資本。A.不小于C.小于D.大于答案：D銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，其持有的賬面資本應(yīng)大于經(jīng)濟資本。2.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于員工崗位的內(nèi)部控制措施的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)各分支機構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風險狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整C.商業(yè)銀行應(yīng)當明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗D.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應(yīng)的報告路線答案：C本題解析：商業(yè)銀行要明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。3.下列關(guān)于貸款承諾業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的說法，不正確的是（）。A.檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系B.檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序C.檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況.信用評價是否滿足該銀行授信要求D.如果是個人貸款承諾.則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性答案：D本題解析：貸款承諾業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求有：(1)檢查商業(yè)銀行是否建立完整有效的貸款承諾業(yè)務(wù)管理規(guī)定和操作辦法。是否存在明顯的制度缺陷。(2)檢查商業(yè)銀行出具的不可撤銷貸款承諾是否已納入到該銀行對相關(guān)客戶的整體授信管理體系。(3)檢查商業(yè)銀行是否制定規(guī)章制度以明確出具貸款承諾的審批權(quán)限和審批程序。(4)檢查商業(yè)銀行是否出臺規(guī)范的貸款承諾格式和內(nèi)容。對不同的項目是否在貸款承諾中加入不同的限制性條件以盡量降低銀行風險。(5)檢查商業(yè)銀行對申請人的資信情況是否進行調(diào)查，審查申請人的內(nèi)部管理是否規(guī)范，經(jīng)營情況，信用評價是否滿足該銀行授信要求。(6)如果是項目貸款承諾，則審查建設(shè)項目的依法合規(guī)性。(7)對于項目貸款承諾，還要監(jiān)督檢查商業(yè)銀行是否已審查建設(shè)項目的經(jīng)濟性及償還能力。(8)如果商業(yè)銀行在項目招標活動中提供的融資類投標書屬于不可撤銷的貸款承諾．嚴格按照貸款審批的授信決策體系對不可撤銷貸款承諾進行審批。(10)審查商業(yè)銀行對客戶提供的循環(huán)貸款額度、備用信用的業(yè)務(wù)規(guī)模，是否會嚴重影響到銀行的資產(chǎn)流動性。4.責令停業(yè)整頓屬于（）。A.人身罰B.財產(chǎn)罰C.行為罰D.申誡罰本題解析：責令停業(yè)整頓屬于行為罰，是指行政機關(guān)對違反行政管理法規(guī)的企業(yè)或者個體經(jīng)營戶，依法在一定期限內(nèi)剝奪其從事某項生產(chǎn)或者經(jīng)營活動權(quán)利的行政處罰。5.()的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。A.資本管理B.客戶管理C.風險管理D.時間管理答案：C本題解析：6.根據(jù)綜合化經(jīng)營的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營的模式不包括()。A.金融控股公司模式B.國有控股公司模式C.全能銀行模式D.銀行母公司模式答案：B本題解析：根據(jù)綜合化經(jīng)營的股權(quán)架構(gòu)不同，綜合化經(jīng)營的模式可以分為金融控股公司模式、銀行母公司模式和全能銀行模式三種。7.迪拜主權(quán)債務(wù)危機是屬于國別風險中的（）。A.社會風險C.經(jīng)濟風險D.市場風險答案：C本題解析：國別風險可分為政治風險、經(jīng)濟風險和社會風險。其中，經(jīng)濟風險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響(例如2009年11月迪拜主權(quán)債務(wù)危機)，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險。8.由于人民幣匯率波動，導(dǎo)致某商業(yè)銀行外匯資產(chǎn)貶值。該風險屬于（）。A.商品價格風險B.匯率風險C.股票價格風險D.利率風險市場風險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中。市場風險可以分為利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。9.目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于()經(jīng)營。A.多元化B.專業(yè)化C.綜合化D.一體化答案：C本題解析：目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于綜合化經(jīng)營。10.個人貸款采用（）擔保方式的，銀行在貸款存續(xù)期間，須妥善保管質(zhì)押物。A.留置C.抵押D.保證答案：B本題解析：個人貸款采用質(zhì)押擔保方式的，銀行在貸款存續(xù)期間，須妥善保管質(zhì)押物。11.銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)自收到聽證申請之日起()日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。A.10B.15C.20本題解析：銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)自收到聽證申請之日起30日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。12.銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入不包括（）。B.機構(gòu)設(shè)立C.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍D.高級管理人員任職資格許可本題解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準入包括機構(gòu)設(shè)立、變更和終止，調(diào)整業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格許可。13.《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)實現(xiàn)的功能不包括（）。A.及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標B.每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口C.支持對融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測D.支持對維度的流動性風險的實時監(jiān)控答案：D本題解析：《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應(yīng)至少實現(xiàn)以下七項功能：（1）每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口；（2）及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標；（3）支持對流動性風險限額的監(jiān)測和控制；（4）支持對大額資金流動的實時監(jiān)控；（5）支持對優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測；（7）支持在不同假設(shè)情景下實施壓力測試。14.按照《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，（）權(quán)重應(yīng)當明顯高于其他類指標。A.經(jīng)營效益類指標和風險管理類指標C.經(jīng)營效益類指標和發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標D.合規(guī)經(jīng)營類指標和風險管理類指標答案：D本題解析：15.銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會答案：C本題解析：股東大會是銀行的最高權(quán)力機構(gòu)。考點商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)三.單選題(共15題)1.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款發(fā)放及審查事項的表述，錯誤的是（）。A.借款人提款用途通常包括土建費用、工程設(shè)備款、購買商品費用、支付勞務(wù)費用等B.在審查工作中，銀行應(yīng)通過可能的渠道了解借款人是否存在重復(fù)使用商務(wù)合同騙取不同銀行貸款的現(xiàn)象C.借款人辦理提款，應(yīng)在提款日前填妥借款憑證，并加蓋借款人在銀行的預(yù)留印鑒D.商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)部門須在借款人的提款期滿之后，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人答案：D本題解析：D項，借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分的貸款可根據(jù)借款合同的規(guī)定收取承擔費，在提款期終了時自動注銷。公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人。2.下列關(guān)于貸款金額的說法正確的是（）。A.貸款金額應(yīng)依據(jù)借款人合理資金需求量和承貸能力來確定B.固定資金貸款需求計算可參考《流動資金貸款管理暫行辦法》D.貸款金額應(yīng)盡量滿足借款人的一切需求答案：A本題解析：選項B、C內(nèi)容的說法恰好顛倒，都不能選；銀行應(yīng)該考慮自身利益和借款人承受能力，不能選D。3.項目財務(wù)內(nèi)部收益率是指項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量現(xiàn)值累計()時的折現(xiàn)率，它反映項目所占用資金的盈利水平。B.等于1C.小于0D.等于0答案：D項目的盈利能力分析主要通過財務(wù)內(nèi)部收益率、財務(wù)凈現(xiàn)值、凈現(xiàn)值率、投資回收期、投資利潤率、投資利稅率和資本金利潤率七個評價指標進行，其中財務(wù)內(nèi)部收益率指使項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率，財務(wù)內(nèi)部收益率是反映項目獲利能力的動態(tài)指標。4.對行業(yè)成熟度四階段特點的描述不正確的是（）。A.衰退階段，銷售量平穩(wěn)或快速下降，利潤由正變負，現(xiàn)金流減小B.成熟階段，銷售量增長放緩，利潤為最大化，現(xiàn)金流為正值C.成長階段，銷售量大幅增長，利潤為負值，現(xiàn)金流為正值D.啟動階段，銷售量很小，利潤為負值，現(xiàn)金流為負值答案：CC項，成長階段行業(yè)的銷售、利潤和現(xiàn)金流具有以下特點：①產(chǎn)品價格下降的同時產(chǎn)品質(zhì)量卻取得了明顯提高，銷售大幅增長；②由于銷售大幅提高、規(guī)模經(jīng)濟的效應(yīng)和生產(chǎn)效率的提升，利潤轉(zhuǎn)變成正值；③銷售快速增長，現(xiàn)金需求增加，所以這一階段的現(xiàn)金流仍然為負。5.某超市擁有總資產(chǎn)1000萬元，其中現(xiàn)金30萬元，存貨200萬元，固定資產(chǎn)400萬元，應(yīng)收賬款150萬元，該超市的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)（）。A.與同行業(yè)相當，提供貸款B.優(yōu)于同行業(yè)，提供貸款C.劣于同行業(yè)，拒絕貸款D.與同行比例差異較大，因而應(yīng)進一步分析差異原因答案：D資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是一個相對指標，只能通過比較來得出優(yōu)劣。實踐中，一將借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)比例進行比較，判斷借款人資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)劣。超市屬于零售業(yè)，根據(jù)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)參考指標，零售業(yè)的現(xiàn)金占總資產(chǎn)比例為5%～8%、存貨為50%～60%、固定資產(chǎn)為10%～20%、應(yīng)收賬款為0%～10%；而該超市的現(xiàn)金占總資產(chǎn)比例為3%(30／1000)、存貨為20%(200／1000)、固定資產(chǎn)為40%(400／1000)、應(yīng)收賬款為15%(150／1000)。對比可見，該超市與行業(yè)比例差異較大，因而應(yīng)進一步分析差異原因。故本題選D。6.借款人的貸款申請應(yīng)遵循“誠信申貸”的基本要求，下列選項不符合這一要求的是（）。A.借款人信用記錄良好、貸款用途以及還款來源明確合法B.借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合法合規(guī)D.借款人承諾部分材料的真實性、完整性和有效性答案：D本題解析：貸款申請應(yīng)遵循“誠信申貸”的基本要求：①借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料的真實性、完整性和有效性；②借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途以及還款來源明確合法等。7.下列關(guān)于公司信貸的基本要素，說法錯誤的是（）。A.信貸產(chǎn)品主要包括貸款、擔保、承兌、保函、信用證等B.按計算利息的周期，計息方式分為按日計息、按月計息、按季計息、按年計息C.在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期D.利率一般有年利率、季利率、月利率、日利率四種形式答案：D本題解析：D項，利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式。年利率也稱年息率，以年為計息期，一般按本金的百分比表示；月利率也稱月息率，以月為計息期，一般按本金的千分比表示；日利率也稱日息率，以日為計息期，一般按本金的萬分比表示。8.A.比例系數(shù)法B.資產(chǎn)負債表法C.趨勢分析法D.分項詳細估算法答案：A本題解析：比例系數(shù)法是參照同類企業(yè)(新建、改擴建時)或本企業(yè)(改擴建時)的情況，結(jié)合項目特點，按年經(jīng)營成本或年銷售收入的一定比例計算流動資金需用量的一種方法。9.A.3.7萬元B.50萬元C.30.8萬元D.15萬元答案：A本題解析：如果第二年保持第一年的銷售成本比率54．2％，那么第二年的銷售成本應(yīng)當是150X54．2％=81．3(萬元)，但銷售成本比率的增加使得實際銷售成本達到了85萬元。因此，銷售成本比率增加消耗掉3．7萬元(=85-81．3)的現(xiàn)金。10.2012年度B企業(yè)的銷售利潤率為30%，銷售利潤為60萬元，則其銷售收入凈額為（）A.180萬元B.200萬元C.18萬元D.150萬元答案：B本題解析：根據(jù)銷售利潤率=銷售利潤／銷售收入凈額×100%，所以銷售收入凈額為200萬元。11.測算固定資產(chǎn)貸款需求量時，計算資本金基數(shù)的總投資是（）。A.項目的固定資產(chǎn)貸款投資B.項目的鋪底流動資金D.項目的固定資產(chǎn)貸款投資與鋪底流動資金的比例答案：C本題解析：計算資本金基數(shù)的總投資是指項目的固定資產(chǎn)投資與鋪底流動資金之和12.貸款合同管理是信貸管理的重要環(huán)節(jié)，下列說法不夠準確的是（）。A.是一項系統(tǒng)工程B.涉及借款人、擔保方等C.相對法律環(huán)境不是很敏感D.在實施過程中需要多方配合才能實現(xiàn)預(yù)期的目標答案：C本題解析：貸款合同的管理對于政策、法規(guī)也是很敏感的。貸款合同的履行、特殊情況應(yīng)對等都需要懂得相應(yīng)的法律和政策。13.A.真實票據(jù)理論B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論C.預(yù)期收入理論D.超貨幣供給理論答案：C本題解析：預(yù)期收入理論認為穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔保的基礎(chǔ)上。故本題選C。14.在項目財務(wù)分析的財務(wù)預(yù)測審查中，下列稅金中，不應(yīng)從銷售收入中扣除的是()。A.企業(yè)所得稅B.資源稅C.營業(yè)稅答案：A本題解析：在項目財務(wù)分析的財務(wù)預(yù)測審查中，應(yīng)從銷售收入中扣除的稅金有增值稅、消費稅、營業(yè)稅、資源稅、城市維護建設(shè)稅、土地增值稅、教育費附加。15.根據(jù)商業(yè)銀行綠色信貸合同管理的要求，對涉及重大環(huán)境和社會風險的客戶，說法錯誤的是（）。A.應(yīng)當設(shè)立客戶加強環(huán)境和社會風險管理的聲明和保證條款，設(shè)定客戶接受貸款人監(jiān)督等承諾條款B.應(yīng)當訂立客戶增加抵押、質(zhì)押和其他擔保方式的條款C.在合同中應(yīng)當要求客戶提交環(huán)境和社會風險報告D.應(yīng)當設(shè)定客戶在管理環(huán)境和社會風險方面違約時銀行業(yè)金融機構(gòu)的救濟條款答案：B本題解析：四.多選題(共15題)1.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。A.自律性組織的行業(yè)準則B.監(jiān)管部門規(guī)章C.法律、行政法規(guī)E.行為守則和職業(yè)操守答案：A、B、C、D、E本題解析：2.A.自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化B.接管期限自接管決定實施之日起開始，最長不得超過5年C.接管是依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施D.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取的必要措施，以保護存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營E.接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定，并組織實施答案：A、C、D、E接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。故B項說法錯誤3.財務(wù)顧問服務(wù)主要包括（）。A.財務(wù)制度顧問B.財務(wù)融資顧問C.財務(wù)重組顧問D.收購兼并顧問答案：A、B、C、D、E本題解析：財務(wù)顧問服務(wù)包括財務(wù)融資顧問、財務(wù)制度顧問、財務(wù)重組顧問、理財投資顧問和收購兼并顧問。4.目前我國商業(yè)銀行債券投資的對象包括（）。A.企業(yè)債券和公司債券B.資產(chǎn)支持證券C.金融債券D.中央銀行票據(jù)E.國債答案：A、B、C、D、E商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、金融債券、中央銀行票據(jù)、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。5.A.國會B.貨幣監(jiān)理署C.證券交易委員會D.州銀行監(jiān)管當局E.美聯(lián)儲答案：B、D本題解析：美國實行雙線多頭的監(jiān)管體制。除美國財政部下設(shè)的貨幣監(jiān)理署(OCC)以外，各州政府均設(shè)立了銀行監(jiān)管機構(gòu)，形成了聯(lián)邦和州政府的雙線監(jiān)管體制。OCC和州銀行監(jiān)管當局成為美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者。6.A.管理部門B.運作中心C.培訓機構(gòu)D.分支機構(gòu)E.產(chǎn)品線答案：A、B、C本題解析：在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，按照管理會計角度劃分，將銀行機構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構(gòu)等機構(gòu)，利潤中心包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。7.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的基本要素包括（）。A.合規(guī)風險管理計劃B.合規(guī)培訓與教育制度C.合規(guī)政策D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源E.合規(guī)風險識別和管理流程答案：A、B、C、D、E本題解析：合規(guī)風險管理體系的基本要素包括合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風險管理計劃、合規(guī)風險識別和管理流程、合規(guī)培訓與教育制度。8.A.中央銀行認識到需要采取貨幣政策B.公眾意識到貨幣政策并采取措施C.制定并實施貨幣政策D.中央銀行監(jiān)測到貨幣政策的效果E.所采取的貨幣政策發(fā)揮作用本題解析：在具體實施貨幣政策時，從中央銀行認識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到所采取的貨幣政策發(fā)揮作用、對貨幣政策的最終目標產(chǎn)生影響，需要相當長的一段時間，這段時間被稱為貨幣政策的時滯。9.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循（）原則。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.為存款人保密E.定時存款答案：A、B、C、D《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。10.再貼現(xiàn)政策主要包括()兩方面的內(nèi)容。A.調(diào)整再貼現(xiàn)率B.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類C.再貸款D.調(diào)整法定存款準備金率E.規(guī)定再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的對象答案：A、B本題解析：11.下列關(guān)于債券投資收益計算公式正確的有（）。A.名義收益率=票面利息/面值×100%D.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格×100%E.到期收益率=（收回金額-購買價格+利息）/購買價格×100%答案：A、C本題解析：名義收益率=票面利息/面值×100%；即期收益率=票面利息/購買價格×100%；持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格×100%。到期收益率=12.公開市場業(yè)務(wù)之所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具，在于它具有（）等優(yōu)點。A.不可逆轉(zhuǎn)性B.可微調(diào)C.操作過程迅速D.可持續(xù)操作答案：B、C、D、E公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。13.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定銀行從業(yè)人員應(yīng)當遵守“忠于職守”的原則。這一原則要求銀行從業(yè)人員（）。A.自覺遵守法律法規(guī)B.遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范C.遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度D.保護所在機構(gòu)商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)秘密E.自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽答案：A、B、C、D、E本題解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽。14.下列屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)中資信調(diào)查的是（）。A.單位調(diào)查B.資產(chǎn)調(diào)查D.興趣調(diào)查E.生活調(diào)查答案：A、B、C本題解析：銀行獨立或聯(lián)合其他中介機構(gòu)為委托人出具資信調(diào)查報告，調(diào)查并客觀反映委托人所要求的被調(diào)查人、被調(diào)查資產(chǎn)、被調(diào)查市場的資信狀況，包括單位調(diào)查、資產(chǎn)調(diào)查和市場調(diào)查等。15.薪酬管理制度的制定應(yīng)當科學、合理，并長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)，包括的內(nèi)容有（）。B.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法C.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應(yīng)標準D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)E.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)答案：A、B、CD、E是薪酬機制應(yīng)堅持的原則。五.單選題(共15題)1.客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。接上題，根據(jù)上述組合方案，假設(shè)銀行理財?shù)哪昊找媛蕿?%，另外每年末需購買（）元銀行理財產(chǎn)品。（答案取近似數(shù)值）A.15200B.24000C.18200D.26500答案：D本題解析：4年后通過銀行理財獲得的本科階段教育基金＝22.5×50%＝11.25（萬元）。算每年末需購買的銀行理財產(chǎn)品：PV＝0，F(xiàn)V＝112500，i＝4%，n＝4，后付年金，PMT＝－26500（元）。2.補償原則集中體現(xiàn)了保險的宗旨。堅持這一原則對于維護保險雙方的正當權(quán)益、防止被保險人通過保險補償而得到額外利益、避免道德風險的發(fā)生具有重要意義。但也有一些保險產(chǎn)品不適用于該原則，如()。C.責任保險D.信用保證保險答案：B本題解析：保險補償原則主要適用于財產(chǎn)保險以及其他補償性保險合同，對人壽險合同則一般不適用。3.李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.造成了整個遺囑無效B.遺囑有效，由李某的3個弟弟繼承這部分C.遺囑有效，通過法定繼承的方式來處理D.遺囑有效，由李某的子女代位繼承答案：C依照《繼承法》第二十七條的規(guī)定，有下列情形之一的，遺產(chǎn)中的有關(guān)部分按法定繼承來辦理：遺囑繼承人放棄繼承或受遺贈人放棄受遺贈的；遺囑繼承人喪失繼承權(quán)的；遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑繼承人死亡的；遺囑無效部分所涉及的遺產(chǎn)；遺囑未予處分的遺產(chǎn)。4.下列關(guān)于理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的描述，錯誤的是（）。A.理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B.綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動C.理財顧問服務(wù)是綜合理財服務(wù)的前提和基礎(chǔ)，綜合理財服務(wù)是理財顧問服務(wù)的核心和延伸部分D.理財顧問服務(wù)只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務(wù)，而綜合理財服務(wù)則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執(zhí)行、資產(chǎn)的投資和管理在內(nèi)的一攬子理財服務(wù)本題解析：理財顧問服務(wù)只是提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等服務(wù)，不涉及資產(chǎn)的投資和管理；綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。故選項D錯誤。5.商業(yè)銀行應(yīng)當明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（）。A.理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C.業(yè)務(wù)辦理服務(wù)D.業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理答案：A本題解析：6.從狹義上講，風險僅指()。A.盈利發(fā)生的不確定性B.損失發(fā)生的不確定性C.是否發(fā)生的不確定性答案：B本題解析：風險就是損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性，包括損失發(fā)生與否不確定，發(fā)生時間不確定和損失的程度不確定三層含義。狹義上的風險僅指損失發(fā)生的不確定性。7.A.貸款周期短B.貸款額度小C.信用級別低D.銀行成本效益低本題解析：信用級別低是造成中小企業(yè)融資難的關(guān)鍵。8.關(guān)于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是（）。A.ETF本質(zhì)上是開放式基金B(yǎng).ETF在交易所掛牌，交易非常便利C.投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回答案：C本題解析：9.在分紅壽險的紅利分配方式中，屬于增額紅利的是（）。A.現(xiàn)金給付B.抵交保費D.增加保單保額答案：D本題解析：分紅壽險的紅利分配方式有兩種：①現(xiàn)金紅利分配，包括直接領(lǐng)取現(xiàn)金、抵交保費、累積生息和購買繳清保額等；②增額紅利分配，是指以增加保單保額的方式來進行紅利分配。故本題選D。10.風險承受能力是客戶目前承受風險的客觀情況，與家庭財富收入呈（）。A.正向關(guān)系B.反向關(guān)系C.沒有關(guān)系D.不確定本題解析：風險承受能力是客戶目前承受風險的客觀情況，與個人能力、家庭情況、工作情況、收入情況等因素息息相關(guān)。譬如，客觀風險承受能力與年齡呈反向關(guān)系，與家庭財富收入呈正向關(guān)系。11.下列關(guān)于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是（）。A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞本題解析：保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題，同時很多產(chǎn)品還能為客戶帶來不錯的保險金收入，但并不是穩(wěn)定的保險金收入。故選項B錯誤。12.下列不屬于專項支出預(yù)算的是（）。A.醫(yī)療支出B.贍養(yǎng)支出C.家裝支出D.旅游支出答案：A本題解析：專項支出預(yù)算包括：①子女教育或財務(wù)支持支出預(yù)算；②贍養(yǎng)支出預(yù)算；③旅游支出；④其他愛好支出預(yù)算；⑤保費支出預(yù)算；⑥本息還貸支出預(yù)算；⑦私家車換購或保養(yǎng)支出預(yù)算；⑧家居裝修支出預(yù)算；⑨與其他短期理財目標相關(guān)的現(xiàn)金流支出預(yù)算等。A項屬于日常生活支出預(yù)算項目。13.以下關(guān)于年金的說法，錯誤的是（）。A.在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金B(yǎng).在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金C.遞延年金是普通年金的特殊形式答案：D本題解析：14.追求過程及情感的滿足感是客戶消費觀念發(fā)展（）階段的特點。A.體驗消費B.理性消費C.感性消費D.感情消費答案：D追求過程及情感的滿足感是客戶消費觀念發(fā)展感情消費階段的特點。15.（）就是要在了解客戶的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的需求、偏好為客戶提供標準化、精細化和個性化的金融服務(wù)。A.定制管理C.接觸點管理D.績效管理本題解析：接觸點管理就是要在了解客戶的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的需求、偏好為客戶提供標準化、精細化和個性化的金融服務(wù)。六.單選題(共15題)1.（）是民事活動中最核心、最基本的原則。A.誠實信用原則B.平等原則D.公平原則答案：A本題解析：誠實信用原則是指民事活動中，民事主體應(yīng)該誠實、守信用，正當行使權(quán)利和義務(wù)。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。2.下列不屬于個人經(jīng)營貸款信用風險的是（）。A.抵押物價值發(fā)生變化B.借款人還款能力發(fā)生變化C.保證人擔保能力發(fā)生變化D.借款人申請材料不完整本題解析：個人經(jīng)營貸款信用風險主要包括：①借款人還款能力發(fā)生變化；②借款人還款意愿下降；③保證人擔保能力發(fā)生變化；④抵押物價值發(fā)生變化。3.A.押品是實現(xiàn)債務(wù)人權(quán)力的重要保證B.押品是緩釋銀行市場風險的重要工具C.僅當債務(wù)人不履行債務(wù)償還責任時，銀行方可依法對押品享有優(yōu)先受償權(quán)D.押品又稱擔保物、抵質(zhì)押品，是由債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財產(chǎn)或權(quán)利答案：D本題解析：A項，實施押品的精細化管理是防范押品風險的重要舉措，是實現(xiàn)銀行債權(quán)的重要保證；B項，押品是緩釋銀行信用風險的重要工具；C項，債務(wù)人不履行債務(wù)償還責任、發(fā)生當事人約定事項或者第三方糾紛等情形時，銀行依法對該財產(chǎn)或權(quán)利享有優(yōu)先受償權(quán)。4.2013年1月1日生效實施的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風險設(shè)定權(quán)重為（）。A.50%C.60%D.75%答案：A本題解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2012年6月8日頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》已于2013年1月1日生效實施。《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）規(guī)定，權(quán)重法下計量信用風險加權(quán)資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風險設(shè)定權(quán)重為50%，對個人其他債權(quán)的風險權(quán)重設(shè)定為75%，而一般公司類貸款風險權(quán)重目前為100%。因此，與公司類貸款比較，低資本消耗是個人貸款明顯的特征。5.貸款調(diào)查人員應(yīng)對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的____、準確性進行調(diào)查核實；貸款審查人員應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的____、準確性進行全面審查。()B.真實性、合法性；完整性、合理性C.真實性、完整性；合法性、合理性D.完整性、合理性；真實性、合法性答案：C本題解析：貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準確性、完整性進行調(diào)查核實，并形成調(diào)查評價意見；貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準確性進行全面審查，重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質(zhì))押比率、風險程度等。6.A.申請人應(yīng)填寫申請表，以書面形式提出貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學校協(xié)助工作C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進行貸前調(diào)查答案：C本題解析：貸款受理人在對借款申請人提交的借款申請表及申請材料進行初審時，如發(fā)現(xiàn)申請人提交的材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請人補齊材料或重新提供有關(guān)材料，而不是直接拒絕。7.對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行應(yīng)當在接到核查通知的()個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心做出核查情況的書面答復(fù)。A.7B.2C.10D.5本題解析：征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應(yīng)當立即書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當在接到核查通知的l0個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。8.下列不屬于申請預(yù)購商品房抵押權(quán)預(yù)告登記應(yīng)當提交的材料是()。A.房屋所有權(quán)證書或房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證書B.登記申請書C.當事人關(guān)于預(yù)告登記的約定D.主債權(quán)合同答案：A本題解析：9.下列關(guān)于個人住房貸款利率和還款方式的表述，錯誤的是（）。A.個人住房貸款的計息、結(jié)算方式，由借貸雙方協(xié)商確定B.個人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用C.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式D.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款人同意，不得更改還款方式本題解析：借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。10.A.實際利率B.公定利率C.基準利率D.固定利率答案：C本題解析：個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款。個人貸款利率需同時符合中國人民銀行和總行對相關(guān)產(chǎn)品的風險定價政策，并符合總行利率授權(quán)管理規(guī)定，個人經(jīng)營貸款可在基準利率的基礎(chǔ)上上浮或適當下浮。11.個人住房貸款真正的快速發(fā)展，應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行（）的頒布為標志。A.《貸款通則》B.《個人住房貸款管理辦法》C.《汽車貸款管理辦法》D.《物權(quán)法》答案：B本題解析：12.下列關(guān)于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。A.“設(shè)定擔保”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用B.“設(shè)定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用答案：A本題解析：在個人汽車貸款中，“設(shè)定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保。13.A.客戶盈利分析模型B.成本加成定價模型C.基準利率加點模型D.風險點模型答案：A本題考查客戶盈利分析模型的基本思想。基于個人貸款發(fā)展戰(zhàn)略、市場競爭地位、風險管理能力等方面的差異，商業(yè)銀行在充分評估定價影響因素的基礎(chǔ)上，形成了三種常見的個人貸款定價模型，分別為成本加成定價模型、基準利率加點定價模型(又稱價格領(lǐng)導(dǎo)模型定價法)和客戶盈利分析模型。14.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。A.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年B.二手車是指借款人申請汽車貸款購買的，從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車答案：B本題解析：A項，個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年；C項，所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過80%；D項，個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為：一手車和二手車。15.申請商業(yè)助學貸款時，需提交的材料不包括（）。A.借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件B.證明借款人家庭經(jīng)濟貧困的有關(guān)材料C.借款人或其家庭成員經(jīng)濟收入證明D.借款人就讀學校開具的學費、住宿費和生活費總額等有關(guān)材料答案：B本題解析：B項是申請國家助學貸款需要提交的材料。商業(yè)助學貸款面向的對象既包括貧困學生，也包括非貧困學生，因而無需提供證明借款人家庭經(jīng)濟貧困的有關(guān)材料。七.單選題(共15題)1.以下不屬于市場風險的是()。A.利率風險B.匯率風險C.信用風險D.股票價格風險答案：C市場風險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中，分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。2.表1是某商業(yè)銀行當期貸款五級分類的遷徙矩陣。已知初期正常貸款余額500億，關(guān)注類貸款余額40億，次級類貸款余額20億，可疑貸款余額10億，損失貸款余額0，則該商業(yè)銀行當期期末的不良貸款余額是（）億。A.75B.84.5D.81.3答案：C貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。該商業(yè)銀行期末的損失類貸款數(shù)量＝500×0＋40×0＋20×5％＋10×20％＝3（億）。期末的可疑類貸款數(shù)量＝500×0＋40×5％＋20×10％＋10×70％＝11（億）。期末的次級類貸款數(shù)量＝500×0＋40×10％＋20×80％＋10×10％＝21（億）。則該商業(yè)銀行當期期末的不良貸款余額＝3＋11＋21＝35（億）。3.建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由（）會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定。B.銀監(jiān)會C.中國銀行業(yè)協(xié)會答案：D本題解析：建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定。商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門制定。4.某債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約．商業(yè)銀行決定對其原有貸款予以展期處理，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。A.貸款轉(zhuǎn)讓B.貸款審批C.貸款重組D.資產(chǎn)證券化答案：C本題解析：5.下列關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風險的理解，最恰當?shù)氖牵ǎ.聲譽風險通過系統(tǒng)化方法來管理B.聲譽風險無法通過改善內(nèi)部控制來避免D.聲譽風險與其他風險不具有相關(guān)性答案：A本題解析：商業(yè)銀行所面臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因為幾乎所有風險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。管理聲譽風險的主要方法：強化全面風險管理意識，改善公司治理和內(nèi)部控制，并預(yù)先做好應(yīng)對聲譽危機準備；確保其他主要風險被正確識別和優(yōu)先排序，進而得到有效管理。6.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當前的（）基礎(chǔ)之上。A.實際情況B.未來的發(fā)展?jié)摿.實際情況和未來的發(fā)展?jié)摿.潛在收益