信托貸款規章管理制度一、總則（一）目的為規范公司信托貸款業務操作，加強風險管理，確保信托貸款業務合法、合規、穩健運行，保護公司及相關利益方的合法權益，特制定本規章管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司內部涉及信托貸款業務的各部門及全體員工。（三）基本原則1.依法合規原則：嚴格遵守國家法律法規、監管要求以及公司內部規章制度開展信托貸款業務。2.風險可控原則：在業務開展過程中，充分識別、評估和控制各類風險，確保業務風險在可承受范圍內。3.審慎經營原則：秉持審慎態度，對信托貸款項目進行全面、深入的盡職調查和風險評估，確保業務決策科學合理。4.誠實守信原則：在與借款人、擔保人等相關方的業務往來中，誠實守信，履行合同約定，維護公司良好聲譽。二、信托貸款業務流程（一）項目受理與初步調查1.業務部門接收項目信息：業務部門負責收集來自市場、客戶等渠道的信托貸款項目信息，包括項目基本情況、借款人背景、融資用途、還款來源等。2.初步篩選與分析：對接收的項目信息進行初步篩選，判斷項目是否符合公司業務定位和基本準入條件。對于初步認為可行的項目，開展初步調查，了解項目的基本情況、風險狀況等。3.形成初步調查報告：業務部門根據初步調查結果，撰寫初步調查報告，內容應包括項目概述、借款人情況、項目風險評估、初步結論及建議等。（二）盡職調查1.組建盡職調查團隊：由業務部門牽頭，會同風險管理部門、法務部門等相關人員組成盡職調查團隊，明確各成員職責。2.制定盡職調查方案：根據項目特點和風險狀況，制定詳細的盡職調查方案，明確調查內容、方法、步驟及時間安排等。3.開展盡職調查工作：借款人盡職調查：調查借款人的主體資格、經營狀況、財務狀況、信用記錄、管理團隊等情況。項目盡職調查：對項目的合法性、可行性、合規性進行調查，包括項目審批文件、環保要求、項目進度、市場前景等。擔保情況盡職調查：核實擔保人的擔保資格、擔保能力、擔保意愿等，評估擔保措施的有效性和可實現性。其他相關調查：根據項目具體情況，開展對抵押物、質押物的調查，以及對項目上下游客戶、行業競爭態勢等方面的調查。4.撰寫盡職調查報告：盡職調查團隊對調查結果進行整理分析，撰寫盡職調查報告，報告應全面、客觀、準確地反映項目的真實情況和風險狀況，提出風險防控措施和業務建議。（三）項目評審1.項目資料提交：業務部門將盡職調查報告及相關項目資料提交至公司項目評審委員會。2.評審委員會組建：公司項目評審委員會由公司高管、業務部門負責人、風險管理部門負責人、法務部門負責人等組成，負責對信托貸款項目進行審議決策。3.項目評審：評審委員會成員對項目資料進行審閱，聽取業務部門匯報，對項目的風險狀況、收益前景、合規性等進行充分討論和分析。4.出具評審意見：評審委員會根據評審情況，出具評審意見，明確項目是否可行，以及提出風險防控要求和業務改進建議等。（四）合同簽訂1.合同起草與審核：根據評審意見，業務部門負責起草信托貸款合同及相關擔保合同等法律文件，法務部門對合同文本進行審核，確保合同條款合法合規、權利義務明確、風險防控有效。2.合同簽訂：合同經審核通過后，按照公司授權管理規定，由有權簽字人簽署合同。在合同簽訂過程中，應確保各方當事人簽字蓋章真實、有效，合同內容與評審意見一致。（五）貸款發放1.放款條件審核：業務部門負責對貸款發放條件進行審核，確保項目已滿足合同約定的放款條件，包括借款人已落實擔保措施、項目已取得相關審批文件、資金監管賬戶已開立等。2.貸款發放操作：風險管理部門對放款條件審核通過后，財務部門按照合同約定辦理貸款發放手續，將貸款資金足額劃付至借款人指定賬戶，并做好資金流向監控。（六）貸后管理1.建立貸后管理臺賬：業務部門負責建立信托貸款項目貸后管理臺賬，記錄項目基本信息、貸款發放及回收情況、借款人經營狀況變化、擔保情況變化等內容。2.定期跟蹤檢查：業務部門定期對借款人的經營狀況、財務狀況、項目進展情況等進行跟蹤檢查，及時發現和解決問題。檢查頻率應根據項目風險狀況合理確定，原則上每月至少進行一次現場檢查或非現場檢查。3.風險預警與處置：風險管理部門根據貸后管理情況，對項目風險進行實時監測和預警。當發現項目出現風險信號時，及時啟動風險處置預案，采取有效措施化解風險，如要求借款人追加擔保、提前收回貸款等。4.貸款回收管理：業務部門負責督促借款人按時足額償還貸款本息，對逾期貸款及時進行催收。財務部門做好貸款回收資金的核算與管理工作。（七）項目結束1.貸款本息結清：當信托貸款項目的貸款本息全部結清后，業務部門對項目進行全面梳理和總結，整理項目檔案資料。2.項目檔案歸檔：將項目檔案資料移交公司檔案管理部門進行歸檔保存，檔案資料應包括項目受理文件、盡職調查報告、評審意見、合同文本、放款憑證、貸后管理資料等。三、風險管理（一）風險識別與評估1.風險識別：業務部門、風險管理部門等相關人員應在信托貸款業務全流程中識別各類風險，包括信用風險、市場風險、操作風險、法律風險等。2.風險評估：采用科學合理的方法對識別出的風險進行評估，確定風險等級和風險程度。風險評估應結合定性分析和定量分析方法，如專家評估、財務指標分析、風險模型測算等。（二）風險防控措施1.信用風險防控：嚴格借款人準入標準，對借款人的信用狀況、經營能力、財務實力等進行全面評估。要求借款人提供有效的擔保措施，如保證擔保、抵押擔保、質押擔保等，并確保擔保措施合法有效、足值可靠。加強貸后管理，密切關注借款人經營狀況變化，及時發現和預警信用風險。2.市場風險防控：對市場環境變化進行監測和分析，評估市場波動對信托貸款項目收益的影響。在項目決策過程中，充分考慮市場風險因素，合理確定貸款利率、期限等條款，以降低市場風險。3.操作風險防控：建立健全內部控制制度，規范業務操作流程，明確各部門和崗位的職責權限，加強內部監督和制衡。加強員工培訓，提高員工業務素質和風險意識，確保員工熟悉業務操作流程和風險防控要求。利用信息技術手段，加強業務系統建設，提高業務操作的準確性和效率，降低操作風險。4.法律風險防控：法務部門參與信托貸款業務全流程，對業務合同、法律文件等進行審核，確保業務活動合法合規。加強對國家法律法規、監管政策變化的研究，及時調整業務操作和風險防控措施，避免法律風險。（三）風險監測與報告1.風險監測：風險管理部門建立風險監測指標體系，對信托貸款業務風險狀況進行實時監測。監測指標應包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標等。2.風險報告：風險管理部門定期向公司管理層報告信托貸款業務風險狀況，包括風險評估結果、風險防控措施執行情況、風險預警信息等。對于重大風險事件，應及時向公司管理層報告，并提出風險處置建議。四、內部控制（一）崗位設置與職責分工1.崗位設置：根據信托貸款業務流程，設置業務受理崗、盡職調查崗、項目評審崗、合同簽訂崗、貸款發放崗、貸后管理崗等崗位。2.職責分工：明確各崗位的職責權限，確保各崗位之間相互制約、相互監督。業務受理崗負責接收項目信息并進行初步篩選；盡職調查崗負責開展盡職調查工作；項目評審崗負責對項目進行評審；合同簽訂崗負責起草和審核合同并組織簽訂；貸款發放崗負責審核放款條件并辦理貸款發放手續；貸后管理崗負責建立貸后管理臺賬并開展貸后跟蹤檢查等工作。（二）授權管理1.授權原則：公司實行分級授權管理，根據各部門和崗位的職責權限，授予相應的業務審批權限。授權應遵循合法合規、風險可控、權責對等的原則。2.授權方式：公司通過制定授權書的方式明確各部門和崗位的授權范圍和權限額度。授權書應根據公司業務發展和風險管理需要適時進行調整。3.授權監督：風險管理部門負責對授權執行情況進行監督檢查，確保各部門和崗位在授權范圍內開展業務活動。對于越權行為，應及時予以糾正，并追究相關人員的責任。（三）內部監督與審計1.內部監督：公司內部審計部門定期對信托貸款業務進行內部審計，檢查業務操作的合規性、內部控制制度的執行情況等，發現問題及時提出整改意見，并跟蹤整改落實情況。2.外部審計：按照監管要求，聘請外部審計機構對公司信托貸款業務進行審計，接受監管部門的監督檢查。五、信息披露與保密（一）信息披露1.披露原則：公司應按照法律法規和監管要求，真實、準確、完整、及時地披露信托貸款業務相關信息。2.披露內容：信息披露內容應包括信托貸款項目基本情況、借款人信息、貸款金額、貸款利率、期限、擔保情況、風險狀況等。3.披露方式：公司可通過公司網站、定期報告、臨時公告等方式進行信息披露。（二）保密1.保密范圍：涉及信托貸款業務的借款人信息、項目資料、業務數據、內部決策過程等屬于保密范圍。2.保密措施：公司員工應嚴格遵守保密制度，對保密信息予以妥善保管，不