知識點認知教育規劃2

知識點認知教育規劃3步驟一了解家庭教育規劃的內容和原則1步驟二教育金需求分析2步驟三掌握教育規劃的流程3步驟四

選擇教育規劃工具4一、教育規劃的概念教育規劃即教育投資規劃，是指為實現預期教育目標所需要的費用而進行一系列資金管理活動。本人教育投資規劃子女教育投資規劃子女教育投資規劃是指為子女將來的教育費用進行策劃和投資。基礎教育投資高等教育投資素質教育學歷教育二、教育投資規劃的重要性教育是一種生產性投資子女教育是一項長期的投資子女成長的每一個階段都需要規劃是子女光明未來的必不可少的工作現代社會變化很快、充滿競爭，接受教育是應付環境變化的前提需求三、教育規劃的基本原則010203原則3原則2原則1盡早準備、宜多不宜少

專款專用、剛性需求謹慎選擇投資組合工具

知識點認知教育規劃7步驟一了解家庭教育規劃的內容和原則1步驟二教育金需求分析2步驟三掌握教育規劃的流程3步驟四4

選擇教育規劃工具步驟二教育金需求分析8教育金需求中小學學雜費高等教育學雜費研究生學雜費

興趣、才藝班【案例1】李先生的女兒媛媛今年6歲，正常情況下她將在18歲上大學。媛媛有兩類高校可以選擇：普通大學和重點大學。以現在的物價水平，假如重點大學的學費、生活費加上住宿費等4年合計需要8萬元，而普通大學的學費、生活費加住宿費每年需要3萬元，4年合計12萬元。本科畢業后，媛媛22歲，如果想要進一步讀研究生，那么她也有兩種選擇：在國內讀研或出國讀研。9【案例1】在國內自費讀研，生活費加上學費等總共需要5萬元，而出國自費讀研2年，在歐美的費用2年大概需要60多萬元人民幣，在韓國等國家則需要30萬元人民幣左右。考慮到媛媛現在的智力水平一般，出于謹慎起見，李先生選擇學費較貴的大學作為本科教育規劃的對象。對于本科以后的深造規劃，由于國內考研競爭激烈，李先生決定送她到歐美國家自費留學。10做一做：請幫李先生計算一下他的女兒的教育需求金額。分析：1.規劃階段女兒目前6歲，規劃大學與研究生階段2.需求與費用一覽表11學費（元）年限(年）大學300004研究生3000002解答：李先生教育金總計算：第一步，上文案例中有提到以現在的物價水平進行規劃，則理解為不考慮未來的學費和生活費的增長變化問題。第二步：對李先生進行風險測試。經測試李先生一家可以承擔的投資報酬率為8％的投資風險。第三步：計算當前子女高等教育所需的費用現值12解答：媛媛教育金支出現值=3×(P／A，8％，4)×(P／F，8％，12)+30×(P／A，8％，2)×(P／F，8％，16)=3×3.3121×0.3971+30×1.7833×0.2919≈3.95+15.62=19.56(萬元)13

知識點認知教育規劃14步驟一了解家庭教育規劃的內容和原則1步驟二教育金需求分析2步驟三掌握教育規劃的流程3步驟四4

選擇教育規劃工具15步驟三掌握教育規劃的流程010203掌握客戶風險承受能力以及相關費率變化假設計算并分析教育金缺口產品選擇及方案規劃

何為教育金缺口？16客戶A說：我現在還沒有做任何規劃，但我就是想讓小孩五年以后去國外讀大學，那這個時候，他的家庭教育金的資產這塊就是0，教育金缺口=教育金總需求教育金的缺口取決于兩塊，第一塊就是我們前面計算出來的教育金總需求；第二塊就是這個家庭現在為了子女的教育，有沒有投入一些現有的資金。

何為教育金缺口？17以張先生為例：目前已知他4年后要送兒子到美國讀書，需要總金額50萬元，而計算出家庭目前為其準備的30萬的求學資金在4年后可以拿出的教育金資產僅為37.5萬元因此，此時張先生家庭的教育金缺口為：50-37.5=12.5（萬元）即張先生現在開始投資到兒子4年后求學還差12.5萬元。

何為教育金缺口？18估算出所需額外準備的缺口費用后，則需要根據客戶的風險承受水平來預估客戶適合的投資報酬率并計算采用一次性投資機會所需的金額現值或采用分期投資計劃每月所需支付的年金來幫助客戶解決財務困境。【案例1】后續分析19接第14頁第四步：計算李先生每月需要投入的教育資金目前李先生已有10萬元的教育基金，從現在開始李先生每月需要儲蓄的教育資金為(19.56-10)×10000／(P／A，8％／12，16×12)≈884(元)。這意味著李先生每月要節余884元投入到回報率為8％的教育工具中去。第五步：為李先生挑選合適的理財產品組合以實現8%的收益。

知識點認知教育規劃20步驟一了解家庭教育規劃的內容和原則1步驟二教育金需求分析2步驟三掌握教育規劃的流程3步驟四4

選擇教育規劃工具

第四步選擇教育規劃工具211.財政貼息的國家助學貸款2.商業性教育助學貸款短期教育規劃工具1.教育儲蓄2.教育類保險3.子女教育類信托基金長期教育規劃工具

教育儲蓄教育儲蓄是一種特殊的零存整取定期儲蓄存款，享受優惠利率，更可獲取額度內利息免稅。本金逐月存儲，每月存入固定金額，到期時客戶憑存折及學校提供的正在接受非義務教育的學生證明（必須是當年有效證明，且一份證明只能享受一次利率優惠）一次支取本息。資料鏈接：中國銀行教育儲蓄/pbservice/pb1/200806/t20080626_708.html22資料鏈接：招商信諾/