會員信用評價管理制度總則目的本會員信用評價管理制度旨在規范公司會員信用評價行為，建立科學、公正、合理的會員信用評價體系，加強會員管理，促進會員誠信經營，維護公司的合法權益和良好的市場秩序，保障公司業務的健康穩定發展。適用范圍本制度適用于與本公司建立會員關系的所有單位和個人（以下統稱“會員”）。基本原則1.客觀公正原則：信用評價應基于客觀事實，運用科學合理的評價方法和標準，確保評價結果真實、準確、公正，不受任何主觀因素影響。2.動態管理原則：會員信用狀況是動態變化的，信用評價應根據會員的信用行為及時進行調整和更新，以反映其最新信用狀況。3.激勵約束原則：通過信用評價，對信用良好的會員給予激勵和優惠政策，對信用不良的會員進行約束和懲戒，引導會員自覺遵守法律法規和公司規定，誠信經營。4.信息保密原則：在信用評價過程中，涉及的會員信息應嚴格保密，防止信息泄露給會員造成不利影響。信用評價組織與職責信用評價管理委員會公司設立信用評價管理委員會（以下簡稱“信評委”），作為會員信用評價的決策機構。信評委由公司高層管理人員、相關部門負責人等組成，負責審議和批準信用評價管理制度、評價標準、評價結果等重大事項。信用評價工作小組信評委下設信用評價工作小組（以下簡稱“工作小組”），負責具體實施會員信用評價工作。工作小組由公司人事部門、財務部門、業務部門等相關人員組成，其主要職責如下：1.制定和完善會員信用評價指標體系、評價方法和評價流程；2.收集、整理和分析會員的信用信息；3.按照規定的評價標準和方法，對會員進行信用評價；4.向信評委提交信用評價報告和評價結果建議；5.負責信用評價結果的公示、通知和存檔等工作；6.對信用評價工作中出現的問題進行研究和處理；7.完成信評委交辦的其他與信用評價相關的工作。各部門職責1.人事部門負責組織協調信用評價工作，制定信用評價培訓計劃并組織實施；負責會員基本信息的收集、整理和更新；協助工作小組進行信用信息的分析和評價；負責信用評價結果在公司內部的溝通和反饋；參與對信用不良會員的處理和整改跟蹤。2.財務部門負責提供會員的財務數據，包括財務報表、納稅記錄、欠費情況等；協助工作小組分析會員的財務狀況，評估其償債能力和財務風險；參與對欠費會員的信用評價和處理。3.業務部門負責提供會員的業務交易記錄，包括合同履行情況、交易頻率、交易金額等；對會員在業務合作過程中的表現進行評價和反饋，提供相關信用信息；協助工作小組對信用不良會員采取限制交易、暫停合作等措施；參與制定針對不同信用等級會員的差異化業務政策。4.其他相關部門根據工作需要，配合工作小組提供會員在各自領域的相關信用信息，參與信用評價工作。信用評價指標體系信用評價指標分類會員信用評價指標體系分為基本指標、經營指標、財務指標和信用記錄指標四大類，具體如下：1.基本指標：包括會員的注冊信息、聯系方式、法定代表人信息等，主要反映會員的基本情況和身份真實性。2.經營指標：涵蓋會員的經營規模、經營范圍、市場份額、經營業績等方面，體現會員的經營能力和市場競爭力。3.財務指標：涉及會員的資產負債狀況、盈利能力、償債能力、現金流狀況等，用于評估會員的財務健康程度和財務風險水平。4.信用記錄指標：包含會員在與本公司及其他商業伙伴交易過程中的信用表現，如合同履行情況、付款及時性、違約記錄、投訴舉報情況等，直接反映會員的信用狀況。具體指標及權重1.基本指標（20分）注冊信息完整性（5分）：注冊信息填寫完整、準確得5分，每缺一項重要信息扣1分，扣完為止。聯系方式有效性（5分）：聯系方式在一年內保持有效且能正常聯系得5分，出現一次無法聯系情況扣1分，扣完為止。法定代表人信用狀況（10分）：法定代表人無不良信用記錄得10分，如有不良信用記錄，根據嚴重程度酌情扣分。2.經營指標（30分）經營規模（10分）：根據會員近三年的平均營業收入進行評分，營業收入在行業前30%得810分，31%60%得47分，61%以后得13分。經營范圍穩定性（5分）：近三年經營范圍未發生重大變更得5分，有一次重大變更扣2分，兩次及以上重大變更得0分。市場份額（5分）：市場份額在行業內排名前20%得45分，21%50%得23分，51%以后得1分。經營業績（10分）：根據會員近三年的凈利潤率進行評分，凈利潤率在行業前30%得810分，31%60%得47分，61%以后得13分。3.財務指標（30分）資產負債率（10分）：資產負債率低于行業平均水平得810分，與行業平均水平相當得47分，高于行業平均水平得13分。盈利能力（10分）：根據近三年平均凈資產收益率進行評分，高于行業平均水平得810分，與行業平均水平相當得47分，低于行業平均水平得13分。償債能力（5分）：流動比率大于2得45分，1.52得23分，小于1.5得1分。現金流狀況（5分）：近三年經營活動現金流量凈額均為正數得5分，有一年為負數扣2分，兩年及以上為負數得0分。4.信用記錄指標（20分）合同履行率（10分）：合同履行率達到100%得810分，90%99%得47分，低于90%得13分。付款及時性（5分）：付款逾期次數為0得5分，逾期12次扣2分，逾期3次及以上得0分。違約記錄（3分）：無違約記錄得3分，有違約記錄得0分。投訴舉報情況（2分）：一年內無任何投訴舉報得2分，有一次投訴舉報且經核實屬實扣2分。信用評價流程信息收集1.人事部門定期收集會員的基本信息，確保信息的準確性和完整性，并及時更新。2.財務部門每月提供會員的財務數據，如有重大財務變動應及時通知工作小組。3.業務部門在每筆業務交易完成后，及時將合同履行情況、付款記錄等信用相關信息反饋至工作小組。4.工作小組通過內部系統、外部信用信息平臺、行業協會等渠道，收集會員的其他信用信息，包括涉訴情況、行政處罰記錄等。信用評價1.工作小組根據收集到的會員信用信息，按照信用評價指標體系和評價標準，對會員進行量化評分。2.對于各項指標的評分，由相關部門提供的數據和信息作為依據，確保評分的客觀性和準確性。如有爭議，由工作小組進行調查核實后確定評分。3.工作小組計算會員的綜合信用得分，綜合信用得分=基本指標得分+經營指標得分+財務指標得分+信用記錄指標得分。信用等級劃分1.根據會員的綜合信用得分，將會員信用等級劃分為優秀（90分及以上）、良好（8089分）、一般（6079分）、較差（4059分）、極差（40分以下）五個等級。2.信用等級劃分結果作為公司對會員實施差異化管理和服務的重要依據。評價結果公示與通知1.工作小組將初步評價結果在公司內部進行公示，公示期為[X]個工作日。公示期間，任何部門或個人如有異議，可向工作小組提出申訴，工作小組應進行調查核實，并將處理結果及時反饋。2.公示無異議后，工作小組將最終信用評價結果以書面形式通知會員，并在公司內部系統中進行記錄。信用評價結果應用會員管理政策調整1.優秀等級會員在業務合作中給予優先待遇，如優先供貨、優先安排服務、優先參與公司組織的各類活動等。享受信用額度提升、延長付款期限等優惠政策（具體額度和期限根據公司規定執行）。作為公司重點合作伙伴，在市場推廣、資源共享等方面給予更多支持和合作機會。2.良好等級會員在正常業務流程中給予適當便利，如簡化審批手續、加快業務辦理速度等。根據公司業務情況，可適當享受一定的信用額度和付款期限優惠。定期收到公司提供的市場信息、行業動態等資料，加強溝通與合作。3.一般等級會員加強業務合作過程中的監控，適當縮短付款期限或降低信用額度。定期對其進行信用跟蹤評估，要求會員提供更多的業務經營和財務狀況信息。在市場資源分配、業務合作機會等方面相對謹慎對待。4.較差等級會員采取嚴格的風險防控措施，如要求提前付款、增加擔保措施、限制業務合作規模等。對其信用狀況進行重點關注和定期復查，及時調整信用政策。如發現會員存在嚴重失信行為，考慮暫停或終止合作關系。5.極差等級會員立即終止與該會員的合作關系，并將其列入公司黑名單。向行業協會、相關監管部門等通報該會員的失信行為，防止其他合作方與其開展業務。根據法律法規和公司規定，追究該會員因失信行為給公司造成的損失。業務合作決策參考在開展新的業務合作、簽訂重大合同、提供大額授信等業務決策過程中，信用評價結果作為重要參考依據。對于信用等級較低的會員，需進行更加嚴格的風險評估和審批，謹慎決定是否與其合作以及合作的條件和規模。信用信息管理信息收集與整理1.公司各部門按照規定的職責和流程，負責收集、整理各自業務領域內的會員信用信息，確保信息的真實性、準確性和完整性。2.人事部門負責建立會員信用信息數據庫，對收集到的各類信息進行分類存儲、集中管理，并定期進行數據備份，防止數據丟失。信息更新與維護1.會員信用信息發生變更時，相關部門應及時將變更情況反饋給人事部門，人事部門在信用信息數據庫中進行更新。2.工作小組定期對會員信用信息進行審查和核實，發現信息有誤或不完整的，及時通知相關部門進行修正和補充。信息查詢與使用1.公司內部各部門因工作需要查詢會員信用信息的，應填寫《信用信息查詢申請表》，經部門負責人審批后，提交人事部門查詢。2.人事部門應根據申請部門的需求，提供相應的信用信息，并對信息的使用情況進行記錄。嚴禁超出工作范圍查詢和使用會員信用信息，嚴禁泄露會員信用信息給無關人員。3.涉及對外提供會員信用信息的，必須經公司高層管理人員批準，并按照法律法規和相關規定辦理信息披露手續。信用修復與異議處理信用修復1.對于信用等級較差或極差的會員，如能主動采取有效措施糾正失信行為，并在規定期限內達到一定的信用改善指標，可向公司申請信用修復。2.會員申請信用修復時，應提交書面申請，說明失信行為的原因、整改措施及取得的成效，并提供相關證明材料。3.工作小組對會員的信用修復申請進行審核，經實地考察或調查核實后，認為會員確實已整改到位且信用狀況得到明顯改善的，可根據情況調整其信用等級，但不消除原不良信用記錄。異議處理1.會員如對信用評價結果有異議，可在收到評價結果通知后的[X]個工作日內，向工作小組提出書面異議申請，并說明異議理由及相關證據材料。2.工作小組收到異議申請后，應在[X]個工作日內進行調查核實。經核實，如確因評價過程中信息不準確或評分有誤導致評價結果有誤的，應及時調整評價結果，并以書面形式通知會員；如異議不成立，應向會員說明理由。3.會員如對異議處理結果仍不滿意，可向信用評價管理委員會提出申訴，信評委應在收到申訴后的[X]個工作日內進行審議，并將審議結果通知會員。監督與檢查內部監督1.公司內部審計部門定期對會員信用評價工作進行審計，檢查信用評價流程是否規范、評價標準是否執行到位、信用信息管理是否嚴格等情況。2.對在信用評價