1月金融學模擬考試題與參考答案解析一、單選題（共20題，每題1分，共20分）1.對前往電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動嚴重地區(qū)的人員，出境活動存在重大涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動嫌疑的，（）可以決定不準其出境。A、公安部門B、國安部門C、移民管理機構(gòu)D、海關(guān)正確答案：C答案解析：《中華人民共和國出境入境管理法》規(guī)定，對前往電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動嚴重地區(qū)的人員，出境活動存在重大涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動嫌疑的，移民管理機構(gòu)可以決定不準其出境。2.下面哪個系統(tǒng)在設(shè)置密碼的基礎(chǔ)上，每次登錄前需通過短信驗證？（）A、金服系統(tǒng)B、iReport系統(tǒng)C、USAP系統(tǒng)D、C3系統(tǒng)正確答案：A3.銀行保險機構(gòu)應當加強誠信教育與誠信文化建設(shè)，構(gòu)建誠信建設(shè)長效機制，培育行業(yè)的（），營造誠實、公平、守信的信用環(huán)境。A、信用意識B、守法意識C、誠信意識D、合規(guī)意識正確答案：A答案解析：銀行保險機構(gòu)應當加強誠信教育與誠信文化建設(shè)，構(gòu)建誠信建設(shè)長效機制，培育行業(yè)的信用意識，營造誠實、公平、守信的信用環(huán)境。4.銀行保險機構(gòu)應當暢通投訴渠道，設(shè)立或者指定投訴（），配備錄音錄像等設(shè)備記錄并保存消費投訴接待處理過程，加強消費投訴管理信息系統(tǒng)建設(shè)，規(guī)范消費投訴處理流程和管理。A、接待部門B、接待區(qū)域C、受理機構(gòu)D、處理部門正確答案：B答案解析：銀行保險機構(gòu)應當暢通投訴渠道，設(shè)立或者指定投訴接待區(qū)域，配備錄音錄像等設(shè)備記錄并保存消費投訴接待處理過程，加強消費投訴管理信息系統(tǒng)建設(shè)，規(guī)范消費投訴處理流程和管理。5.《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦》所稱銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴，是指消費者因購買銀行、保險產(chǎn)品或者接受銀行、保險相關(guān)服務與銀行保險機構(gòu)或者其從業(yè)人員產(chǎn)生糾紛，并向銀行保險機構(gòu)主張（）的行為。A、經(jīng)濟補償B、增值服務C、贈送禮品D、其民事權(quán)益正確答案：D答案解析：本辦法所稱銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴（以下簡稱“消費投訴”），是指消費者因購買銀行、保險產(chǎn)品或者接受銀行、保險相關(guān)服務與銀行保險機構(gòu)或者其從業(yè)人員產(chǎn)生糾紛（以下簡稱“消費糾紛”），并向銀行保險機構(gòu)主張其民事權(quán)益的行為。6.投訴檔案保存期限應當不少于投訴辦結(jié)后（）年；重大投訴檔案可適當延長保存期限。A、5年B、1年C、3年D、2年正確答案：C答案解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，投訴檔案保存期限應當不少于投訴辦結(jié)后3年；重大投訴檔案可適當延長保存期限。7.經(jīng)營者不得通過組織虛假交易等方式，幫助其他經(jīng)營者進行虛假或者引人（）的商業(yè)宣傳。A、誤解B、矚目C、關(guān)注D、誤會正確答案：A答案解析：根據(jù)《中華人民共和國反不正當競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得通過組織虛假交易等方式，幫助其他經(jīng)營者進行虛假或者引人誤解的商業(yè)宣傳。這種行為違反了市場競爭的公平原則，損害了消費者和其他誠實經(jīng)營者的利益。選項[B]“矚目”、[C]“關(guān)注”、[D]“誤會”均不符合法律規(guī)定中關(guān)于商業(yè)宣傳誤導的準確表述。8.銀行保險機構(gòu)應當合理設(shè)計業(yè)務流程和操作規(guī)范，在辦理業(yè)務過程中落實消費者（），不得為偽造、冒用他人身份的客戶開立賬戶。A、證件真?zhèn)舞b別B、身份信息核實C、本人意愿D、身份識別和驗證正確答案：A答案解析：銀行保險機構(gòu)應當合理設(shè)計業(yè)務流程和操作規(guī)范，在辦理業(yè)務過程中落實消費者身份識別和驗證，不得為偽造、冒用他人身份的客戶開立賬戶。9.各銀行保險機構(gòu)應落實主體責任，建立完善網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)政策和保障機制。規(guī)范智能化產(chǎn)品和服務中的個人信息收集、使用等政策，綜合運用多種安全防護手段和風險控制措施，切實增強老年人使用智能技術(shù)的（）。A、安全保障B、技術(shù)保障C、制度保障D、信息保障正確答案：A答案解析：各銀行保險機構(gòu)應落實主體責任，建立完善網(wǎng)絡(luò)安全相關(guān)政策和保障機制。規(guī)范智能化產(chǎn)品和服務中的個人信息收集、使用等政策，綜合運用多種安全防護手段和風險控制措施，切實增強老年人使用智能技術(shù)的安全保障。10.消費者向有關(guān)行政部門投訴的，該部門應當自收到投訴之日起（）個工作日內(nèi)，予以處理并告知消費者。A、三個B、五個C、七個D、十個正確答案：C答案解析：根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》第四十六條規(guī)定，消費者向有關(guān)行政部門投訴的，該部門應當自收到投訴之日起七個工作日內(nèi)，予以處理并告知消費者。11.金融管理部門要有效運用市場約束手段防止金融機構(gòu)不正當競爭行為，鼓勵金融機構(gòu)以提高客戶（）為中心開發(fā)更多適應金融消費者需要的金融產(chǎn)品和服務，提升服務水平，公平參與市場競爭。A、滿意度B、安全度C、透明度D、適合度正確答案：A答案解析：金融管理部門鼓勵金融機構(gòu)以提高客戶滿意度為中心開發(fā)產(chǎn)品和服務，提升服務水平，公平競爭，從而更好地滿足金融消費者需求，所以應選A選項“滿意度”。12.國家機關(guān)工作人員玩忽職守或者包庇經(jīng)營者侵害消費者合法權(quán)益的行為的，由其所在單位或者上級機關(guān)給予行政處分；情節(jié)嚴重，構(gòu)成犯罪的，依法追究（）責任。A、刑事B、民事C、連帶D、不承擔正確答案：A答案解析：玩忽職守或者包庇經(jīng)營者侵害消費者合法權(quán)益的行為，情節(jié)嚴重構(gòu)成犯罪的，應依法追究刑事責任。民事責任主要涉及平等主體之間的人身和財產(chǎn)關(guān)系糾紛；連帶責任通常是在共同侵權(quán)等特定情形下才會涉及；而這種嚴重違法犯罪行為必然要承擔責任，所以[B]、[C]、[D]選項均不正確。13.銀行保險機構(gòu)應當嚴格區(qū)分公募和私募資產(chǎn)管理產(chǎn)品，嚴格審核投資者（），不得組織、誘導多個消費者采取歸集資金的方式滿足購買私募資產(chǎn)管理產(chǎn)品的條件。A、資金B(yǎng)、資產(chǎn)C、資質(zhì)D、資格正確答案：C答案解析：銀行保險機構(gòu)應當嚴格區(qū)分公募和私募資產(chǎn)管理產(chǎn)品，嚴格審核投資者資質(zhì)，不得組織、誘導多個消費者采取歸集資金的方式滿足購買私募資產(chǎn)管理產(chǎn)品的條件。14.處理個人客戶信息應當遵循()原則，不得通過誤導、欺詐、脅迫等方式處理個人客戶信息A、合法，正當，必要和誠信B、合法，保密，必要和誠信C、正當，必要，保密和誠信D、合法，保密，必要和誠信正確答案：A答案解析：處理個人客戶信息應當遵循合法、正當、必要和誠信原則，不得通過誤導、欺詐、脅迫等方式處理個人客戶信息。合法是指要符合法律法規(guī)規(guī)定；正當是指處理行為應具有合理性；必要是指處理行為是為了實現(xiàn)特定目的所必需的；誠信是指秉持誠實信用的態(tài)度。所以選A。處理個人客戶信息要保障信息主體的合法權(quán)益，遵循這些原則能確保信息處理活動的規(guī)范性和公正性，防止信息被不當利用。15.（）應當采取措施，方便消費者提起訴訟。對符合《中華人民共和國民事訴訟法》起訴條件的消費者權(quán)益爭議，必須受理，及時審理。A、人民公安B、中國消費者協(xié)會C、人民檢察院D、人民法院正確答案：D答案解析：根據(jù)《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》第三十九條規(guī)定，消費者和經(jīng)營者發(fā)生消費者權(quán)益爭議的，可以通過下列途徑解決：（一）與經(jīng)營者協(xié)商和解；（二）請求消費者協(xié)會或者依法成立的其他調(diào)解組織調(diào)解；（三）向有關(guān)行政部門投訴；（四）根據(jù)與經(jīng)營者達成的仲裁協(xié)議提請仲裁機構(gòu)仲裁；（五）向人民法院提起訴訟。其中明確提到人民法院應當采取措施，方便消費者提起訴訟。對符合《中華人民共和國民事訴訟法》起訴條件的消費者權(quán)益爭議，必須受理，及時審理。16.（）負責制定信用卡業(yè)務個人客戶信息處理授權(quán)協(xié)議或條款。A、分行B、支行C、總行D、網(wǎng)點正確答案：C答案解析：總行在信用卡業(yè)務管理中具有較高的權(quán)限和職責，通常負責制定信用卡業(yè)務個人客戶信息處理授權(quán)協(xié)議或條款等重要的業(yè)務規(guī)范和制度，以確保業(yè)務的合規(guī)性和統(tǒng)一性。分行、支行和網(wǎng)點主要是執(zhí)行相關(guān)規(guī)定和協(xié)議，不具備制定此類核心協(xié)議或條款的職責。17.銀行保險機構(gòu)應當建立消費者個人信息保護機制，完善內(nèi)部管理制度、分級授權(quán)審批和內(nèi)部控制措施，對消費者個人信息實施（）分級分類管控，有效保障消費者個人信息安全。A、全流程B、全方位C、全渠道D、全過程正確答案：A答案解析：銀行保險機構(gòu)應當建立消費者個人信息保護機制，完善內(nèi)部管理制度、分級授權(quán)審批和內(nèi)部控制措施，對消費者個人信息實施全流程分級分類管控，有效保障消費者個人信息安全。18.銀行保險機構(gòu)應當依照本辦法的規(guī)定向投訴人告知相關(guān)事項并保留相關(guān)證明資料，投訴人（）的除外。A、明確拒絕B、無需告知C、無法聯(lián)系D、拒絕接收正確答案：C答案解析：銀行保險機構(gòu)應當依照本辦法的規(guī)定向投訴人告知相關(guān)事項并保留相關(guān)證明資料，投訴人無法聯(lián)系的除外。19.對違法處理個人信息的應用程序，責令暫停或者終止提供服務；拒不改正的，并處（）罰款；A、三百萬元以下B、二百萬元以下C、四百萬元以下D、一百萬元以下正確答案：D20.銀行保險機構(gòu)應當依照相關(guān)法律法規(guī)、合同約定，公平公正作出處理決定，對于事實清楚、爭議情況簡單的消費投訴，應當自收到消費投訴之日起（）日內(nèi)作出處理決定并告知投訴人。A、15B、30C、7D、10正確答案：A答案解析：《中國銀保監(jiān)會消費投訴處理管理辦法》規(guī)定，銀行保險機構(gòu)應當依照相關(guān)法律法規(guī)、合同約定，公平公正作出處理決定，對于事實清楚、爭議情況簡單的消費投訴，應當自收到消費投訴之日起15日內(nèi)作出處理決定并告知投訴人。二、多選題（共10題，每題1分，共10分）1.銀行保險機構(gòu)應當充分運用當?shù)叵M糾紛調(diào)解處理機制，可以通過建立哪些機制促進消費糾紛化解。A、跨級審批B、快速審批C、異地授權(quán)D、臨時授權(quán)正確答案：BCD答案解析：銀行保險機構(gòu)應當充分運用當?shù)叵M糾紛調(diào)解處理機制，可以通過建立異地授權(quán)、臨時授權(quán)、快速審批等機制促進消費糾紛化解。跨級審批不利于及時高效地處理消費糾紛，不屬于促進消費糾紛化解的相關(guān)機制。2.各級行、各部門對報送監(jiān)管的投訴數(shù)據(jù)、投訴工作情況的（）、（）、（）負責。A、完整性B、準確性C、真實性D、有效性正確答案：ABC3.因業(yè)務等需要，確需向境外提供個人客戶信息的，應當具備下列條件之一：A、通過國家網(wǎng)信部門組織的安全評估B、按照國家網(wǎng)信部門的規(guī)定經(jīng)專業(yè)機構(gòu)進行個人信息保護認證C、按照國家網(wǎng)信部門制定的標準合同與境外接收方訂立合同、約定雙方的權(quán)利和義務D、法律、行政法規(guī)或者國家網(wǎng)信部門規(guī)定的其他條件正確答案：ABCD答案解析：這些都是向境外提供個人客戶信息時應當具備的條件。通過國家網(wǎng)信部門組織的安全評估，能確保信息在跨境傳輸中的安全性達到較高標準；經(jīng)專業(yè)機構(gòu)進行個人信息保護認證，可證明在個人信息保護方面符合專業(yè)要求；按照國家網(wǎng)信部門制定的標準合同與境外接收方訂立合同、約定雙方權(quán)利義務，以明確責任和規(guī)范流程；法律、行政法規(guī)或者國家網(wǎng)信部門規(guī)定的其他條件則涵蓋了其他可能的合法合規(guī)要求，保障個人客戶信息跨境提供的合法性、安全性和可靠性。4.銀行保險機構(gòu)處理消費者個人信息，應當堅持（）、（）、（）、（），切實保護消費者信息安全權(quán)。A、誠信原則B、正當C、必要D、合法正確答案：ABCD答案解析：銀行保險機構(gòu)處理消費者個人信息，應當堅持合法、正當、必要、誠信原則，切實保護消費者信息安全權(quán)。5.投訴管理原則包括（）A、依法合規(guī)B、及時高效C、標本兼治D、責任明晰正確答案：ABCD答案解析：投訴管理原則包括依法合規(guī)，即要在法律法規(guī)框架內(nèi)處理投訴；責任明晰，明確各部門及人員在投訴處理中的職責；及時高效，快速響應并有效解決投訴，避免拖延；標本兼治，既要解決當前投訴問題，又要深入分析根源，防止類似問題再次發(fā)生。6.銀行保險機構(gòu)應當建立消費投訴（）、（）、（）、（）制度，定期開展消費投訴情況分析，及時有效整改問題；通過年報等方式對年度消費投訴情況進行披露；對于消費投訴處理中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，要依照相關(guān)規(guī)定追究直接責任人員和管理人員責任。A、統(tǒng)計分析B、責任追究C、溯源整改D、信息披露正確答案：ABCD答案解析：銀行保險機構(gòu)應當建立消費投訴統(tǒng)計分析、溯源整改、信息披露、責任追究制度，定期開展消費投訴情況分析，及時有效整改問題；通過年報等方式對年度消費投訴情況進行披露；對于消費投訴處理中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，要依照相關(guān)規(guī)定追究直接責任人員和管理人員責任。7.個人客戶撤回其處理個人信息相關(guān)同意的，應當提供便捷的撤回同意的方式，包括（）A、客戶服務電話B、網(wǎng)上銀行C、網(wǎng)點柜臺D、掌上銀行正確答案：ABCD答案解析：《個人信息保護法》規(guī)定，個人客戶撤回其處理個人信息相關(guān)同意的，應當提供便捷的撤回同意的方式，金融機構(gòu)通常會提供多種渠道供客戶操作，包括網(wǎng)點柜臺、掌上銀行、網(wǎng)上銀行、客戶服務電話等，以確保客戶能夠方便快捷地表達撤回同意的意愿。8.國家倡導（）的消費方式，反對浪費。A、保護環(huán)境B、健康C、節(jié)約資源D、文明正確答案：ABCD答案解析：《中華人民共和國反食品浪費法》第三條規(guī)定國家倡導文明、健康、節(jié)約資源、保護環(huán)境的消費方式，反對浪費。9.經(jīng)營者向消費者提供有關(guān)商品或者服務的質(zhì)量、性能、用途、有效期限等信息，應當（）、（），不得作虛假或者引人誤解的宣傳。A、全面B、完整C、真實D、有效正確答案：AC10.辦理個人外匯買賣（外匯寶）業(yè)務、匯市寶雙向業(yè)務，需處理的個人客戶信息包括：（）A、支付賬戶信息B、個人身份信C、交易記錄D、個人生物識別信息正確答案：ABCD答案解析：辦理個人外匯買賣（外匯寶）業(yè)務、匯市寶雙向業(yè)務時，個人身份信息用于確認客戶身份；支付賬戶信息涉及資金的收付；交易記錄能反映客戶的交易情況；個人生物識別信息（如指紋、面部識別等，若有采用）可進一步增強客戶身份驗證的準確性和安全性，這些信息都是業(yè)務辦理過程中需要處理的重要個人客戶信息。三、判斷題（共30題，每題1分，共30分）1.銀行保險機構(gòu)應當負責處理因購買其產(chǎn)品或者接受其服務產(chǎn)生的消費投訴。A、正確B、錯誤正確答案：A答案解析：銀行保險機構(gòu)應當負責處理因購買其產(chǎn)品或者接受其服務產(chǎn)生的消費投訴。2.個人信息處理者應當依照《中華人民共和國個人信息保護法》等法律規(guī)定，規(guī)范個人信息處理，加強個人信息保護，建立個人信息被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防范機制。A、正確B、錯誤正確答案：A3.員工金融消保教育培訓應覆蓋各個部門、各層級。新員工上崗前，應進行消費者權(quán)益保護教育和培訓；對中高級管理人員及基層業(yè)務人員，每年至少開展一次金融消費者權(quán)益保護專題教育和培訓；對接觸個人信息的崗位人員，在其上崗前要開展一次個人信息保護專題教育與培訓。A、正確B、錯誤正確答案：A4.總行債市寶業(yè)務管理部門為一級分行設(shè)置分行查詢員角色，僅賦予業(yè)務數(shù)據(jù)查詢權(quán)限A、正確B、錯誤正確答案：A5.個人客戶有權(quán)在任何情況下向我行查閱、復制其個人信息。A、正確B、錯誤正確答案：B6.銀行保險機構(gòu)應當接受消費者繼承人提出的消費投訴，僅需提供繼承關(guān)系證明。A、正確B、錯誤正確答案：B答案解析：銀行保險機構(gòu)應當接受消費者繼承人提出的消費投訴，除第十三條規(guī)定材料或者信息外，可以要求提供繼承關(guān)系證明。7.當現(xiàn)有產(chǎn)品和服務的風險特性、違約責任及其他涉及消費者利益的條款未發(fā)生重大變化時，無需再次進行審查。A、正確B、錯誤正確答案：A8.總行各相關(guān)部門對本部門業(yè)務或管理領(lǐng)域內(nèi)的消費者權(quán)益保護承擔第一責任，負責建立健全本部門業(yè)務或管理領(lǐng)域內(nèi)的消費者權(quán)益保護工作機制和制度體系A(chǔ)、正確B、錯誤正確答案：A9.銀行保險機構(gòu)推出新產(chǎn)品和服務或者現(xiàn)有產(chǎn)品和服務涉及消費者利益的條款發(fā)生重大變化時，應當開展審查。A、正確B、錯誤正確答案：A答案解析：銀行保險機構(gòu)應當建立消費者權(quán)益保護審查機制，健全審查工作制度，對面向消費者提供的產(chǎn)品和服務在設(shè)計開發(fā)、定價管理、協(xié)議制定、營銷宣傳等環(huán)節(jié)進行消費者權(quán)益保護審查，從源頭上防范侵害消費者合法權(quán)益行為發(fā)生。推出新產(chǎn)品和服務或者現(xiàn)有產(chǎn)品和服務涉及消費者利益的條款發(fā)生重大變化時，應當開展審查。10.履行個人信息保護職責的部門應當不公布接受投訴、舉報的聯(lián)系方式。A、正確B、錯誤正確答案：B11.投訴管理職責按照“誰的產(chǎn)品（業(yè)務）誰負責，誰的客戶誰負責，誰的渠道誰負責”的原則進行分工.A、正確B、錯誤正確答案：A12.經(jīng)營者向消費者提供有關(guān)商品或者服務的質(zhì)量、性能、用途、有效期限等信息，應當真實、全面，不得作虛假或者引人誤解的宣傳。A、正確B、錯誤正確答案：A13.金融機構(gòu)應當加強對消費者的信息披露，包括提供銷售宣傳資料。A、正確B、錯誤正確答案：A14.新媒體渠道包括：網(wǎng)站、微信、微博、掌銀、數(shù)字雜志、數(shù)字報紙、數(shù)字廣播、手機短信、移動電視、桌面視窗、數(shù)字電視、數(shù)字電影、觸摸媒體等。A、正確B、錯誤正確答案：A15.通過數(shù)據(jù)出境安全評估的結(jié)果有效期為2年，自評估結(jié)果出具之日起計算。A、正確B、錯誤正確答案：A16.各部門對轄內(nèi)的個人客戶信息保護工作負責，系統(tǒng)主管部門對本系統(tǒng)的個人客戶信息保護工作負責。A、正確B、錯誤正確答案：B17.尊重老年人使用習慣，商業(yè)銀行要可以代替老年人操作。A、正確B、錯誤正確答案：B答案解析：尊重老年人使用習慣。商業(yè)銀行要保留仍在使用中的紙質(zhì)存折、存單等老年人熟悉的服務方式，不得強迫老年人使用銀行卡，不得強制老年人通過自助式智能設(shè)備辦理業(yè)務，不得違規(guī)代替老年人操作，不得對老年人使用柜面人工服務設(shè)置分流率等考核指標。18.各級機構(gòu)可以以營銷、推介行為替代金融知識普及與消費者教育。A、正確B、錯誤正確答案：B19.一級支行以下機構(gòu)的消保審查事項，由一級支行審查。A、正確B、錯誤正確答案：A20.消費者權(quán)益保護部門