風(fēng)險(xiǎn)管理模擬練習(xí)題與答案（附解析）一、單選題（共10題，每題1分，共10分）1.已結(jié)清全部信貸業(yè)務(wù)的客戶信貸檔案，從業(yè)務(wù)余額結(jié)清后次年起，保管期限為（）。A、7年B、5年C、3年D、10年正確答案：B答案解析：已結(jié)清全部信貸業(yè)務(wù)的客戶信貸檔案，從業(yè)務(wù)余額結(jié)清后次年起，保管期限為5年。2.根據(jù)我行五級分類制度，貸款五級分類應(yīng)遵循的主要原則包括：（）。A、及時(shí)性、真實(shí)性、重要性、合理性B、及時(shí)性、審慎性、重要性、調(diào)控性C、及時(shí)性、審慎性、重要性、真實(shí)性D、及時(shí)性、合理性、重要性、客觀性正確答案：C答案解析：貸款五級分類應(yīng)遵循及時(shí)性、審慎性、重要性、真實(shí)性原則。及時(shí)性要求及時(shí)對貸款質(zhì)量進(jìn)行評估和分類；審慎性是指在分類過程中要保持謹(jǐn)慎態(tài)度，充分估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)；重要性強(qiáng)調(diào)抓住關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行分類；真實(shí)性確保分類結(jié)果真實(shí)反映貸款的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)狀況。3.以下哪類業(yè)務(wù)組合不屬于表外業(yè)務(wù)（）。A、個(gè)人汽車貸款B、銀行承兌匯票C、信用證D、保函正確答案：A答案解析：個(gè)人汽車貸款屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)，是銀行的資產(chǎn)，會在資產(chǎn)負(fù)債表中體現(xiàn)。而保函、信用證、銀行承兌匯票都屬于表外業(yè)務(wù)，它們不會直接反映在資產(chǎn)負(fù)債表中，但可能會對銀行的資產(chǎn)負(fù)債狀況產(chǎn)生潛在影響。4.下面哪個(gè)抵質(zhì)押物的價(jià)值可以通過系統(tǒng)自動重估（）。A、商業(yè)用房B、在建工程C、居住用房D、工業(yè)用房正確答案：C答案解析：居住用房相對市場交易較為活躍、價(jià)格相對穩(wěn)定且有較為成熟的評估體系和數(shù)據(jù)，系統(tǒng)能夠依據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)模型等對其價(jià)值進(jìn)行自動重估。而商業(yè)用房、工業(yè)用房、在建工程受市場波動、行業(yè)狀況、工程進(jìn)度等多種復(fù)雜因素影響較大，系統(tǒng)難以準(zhǔn)確自動重估其價(jià)值。5.我行實(shí)施新會計(jì)準(zhǔn)則后，使用預(yù)期信用損失模型測算、計(jì)提減值準(zhǔn)備，下面哪些業(yè)務(wù)無需計(jì)提信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備（）。A、貼現(xiàn)B、法人賬戶透支C、可撤銷貸款承諾D、貸款正確答案：C答案解析：可撤銷貸款承諾是一種可能隨時(shí)被撤銷的承諾，在未實(shí)際發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)損失且滿足相關(guān)條件時(shí)，無需計(jì)提信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。而貸款、貼現(xiàn)、法人賬戶透支在新會計(jì)準(zhǔn)則下一般需要根據(jù)預(yù)期信用損失模型測算、計(jì)提減值準(zhǔn)備。6.根據(jù)銀監(jiān)非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表要求，從2021年開始，貸款質(zhì)量遷徙情況的報(bào)送頻率是（）。A、按季B、按年C、按半年度D、按月正確答案：D7.流動資金貸款管理辦法規(guī)定貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的（）和（）特點(diǎn)，合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實(shí)現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。A、規(guī)模和周期B、品種和期限C、品種和規(guī)模D、品種和周期正確答案：A答案解析：貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實(shí)現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。規(guī)模不同、周期不同，所需流動資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限也應(yīng)不同，這樣才能更好地契合企業(yè)實(shí)際需求并控制資金回籠。8.如預(yù)計(jì)超過規(guī)定期限無法歸還入庫的，由出庫發(fā)起部門于到期前至少()個(gè)工作日內(nèi)提出延期申請，說明無法按時(shí)歸還入庫原因，明確歸還日期，提交該抵質(zhì)押品憑證原非結(jié)清出庫審批流程有權(quán)審批人，履行審批程序后方可延期歸還。A、1B、2C、3D、4正確答案：C答案解析：原文明確提到如預(yù)計(jì)超過規(guī)定期限無法歸還入庫的，由出庫發(fā)起部門于到期前至少3個(gè)工作日內(nèi)提出延期申請，說明無法按時(shí)歸還入庫原因，明確歸還日期，提交該抵質(zhì)押品憑證原非結(jié)清出庫審批流程有權(quán)審批人，履行審批程序后方可延期歸還。所以答案選C。9.年初五級分類為次級類的20億元貸款，報(bào)告期內(nèi)共收回或處置2億元，期末五級分類仍然為次級類的貸款10億元、回調(diào)關(guān)注類的貸款1億元、下調(diào)可疑類的貸款5億元、下調(diào)損失類的貸款2億元，那么其次級類貸款向下遷徙率為（）。A、0.4444B、0.25C、0.3889D、0.35正確答案：C10.系統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)維護(hù)是指系統(tǒng)管理人員在系統(tǒng)中對（）、用戶和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行設(shè)置或調(diào)整。A、機(jī)構(gòu)B、授信審批權(quán)限C、人員D、審批路徑正確答案：A答案解析：系統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)維護(hù)涉及到對機(jī)構(gòu)、用戶和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等方面的設(shè)置或調(diào)整，機(jī)構(gòu)是其中一個(gè)重要的維護(hù)對象。二、多選題（共10題，每題1分，共10分）1.新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)考慮新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)流動性風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，主要有（）。A、規(guī)模B、期限C、資產(chǎn)項(xiàng)或負(fù)債項(xiàng)D、表內(nèi)或表外項(xiàng)正確答案：ABCD答案解析：新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)主管部門應(yīng)考慮新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)流動性風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，包括表內(nèi)或表外項(xiàng)、資產(chǎn)項(xiàng)或負(fù)債項(xiàng)、規(guī)模、期限等方面。這些因素對于準(zhǔn)確評估和管理新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)帶來的流動性風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。2.個(gè)貸業(yè)務(wù)中，若《華夏銀行反洗錢系統(tǒng)查詢申請/結(jié)果確認(rèn)單》顯示客戶相比審批階段存在風(fēng)險(xiǎn)等級遷徙為較高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)等惡化情形、客戶涉及其他反洗錢名單新增的，應(yīng)于發(fā)現(xiàn)當(dāng)日及時(shí)通知（）和（），同時(shí)發(fā)起預(yù)警、上報(bào)（）。A、放款中心B、各經(jīng)營單位C、總行個(gè)人業(yè)務(wù)部正確答案：ABC答案解析：《華夏銀行反洗錢系統(tǒng)查詢申請/結(jié)果確認(rèn)單》顯示客戶相比審批階段存在風(fēng)險(xiǎn)等級遷徙為較高風(fēng)險(xiǎn)、高風(fēng)險(xiǎn)等惡化情形、客戶涉及其他反洗錢名單新增的，應(yīng)于發(fā)現(xiàn)當(dāng)日及時(shí)通知放款中心、各經(jīng)營單位，同時(shí)發(fā)起預(yù)警、上報(bào)總行個(gè)人業(yè)務(wù)部。所以答案依次為A、B、C。3.一級實(shí)地見證是指（）雙人實(shí)施的授信業(yè)務(wù)實(shí)地見證。A、客戶經(jīng)理與專職實(shí)地見證員、業(yè)務(wù)管理部門兼職實(shí)地見證員雙人實(shí)施的授信業(yè)務(wù)實(shí)地見證。B、專職實(shí)地見證員與兼職實(shí)地見證員C、客戶經(jīng)理與業(yè)務(wù)管理部門兼職實(shí)地見證員D、客戶經(jīng)理與客戶經(jīng)理主管正確答案：AC4.針對流動性風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于（）。A、流動性資產(chǎn)變現(xiàn)能力大幅下降B、交易對手要求追加抵（質(zhì)）押品或減少融資金額C、信用評級下調(diào)或重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生D、銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運(yùn)行正確答案：ABCD答案解析：流動性風(fēng)險(xiǎn)壓力情景通常會考慮多種可能導(dǎo)致流動性緊張的情況。選項(xiàng)A中流動性資產(chǎn)變現(xiàn)能力大幅下降，會直接影響銀行獲取資金的能力，引發(fā)流動性風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)B交易對手要求追加抵（質(zhì)）押品或減少融資金額，會使銀行資金流出或資金來源受限，增加流動性壓力；選項(xiàng)C信用評級下調(diào)或重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生，可能導(dǎo)致客戶提取存款、融資困難等，影響流動性；選項(xiàng)D銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運(yùn)行，會嚴(yán)重影響資金的正常流轉(zhuǎn)和支付，造成流動性危機(jī)。所以ABCD都是針對流動性風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景。5.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度不同，授信分為（）和（）授信A、擔(dān)保授信B、信用授信C、一般授信D、特別授信正確答案：CD答案解析：一般授信是指商業(yè)銀行根據(jù)國家信貸政策和各項(xiàng)規(guī)章制度，對符合基本條件的客戶授予的一定時(shí)期內(nèi)一定額度的信用。特別授信是指商業(yè)銀行根據(jù)國家政策、市場情況變化及客戶特殊需要，對特殊融資項(xiàng)目及超過基本授信額度所給予的授信。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度不同，授信分為一般授信和特別授信。擔(dān)保授信和信用授信不是按照風(fēng)險(xiǎn)程度不同對授信的分類方式。6.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)評級，一級評級認(rèn)定人按權(quán)限可認(rèn)定（）的評級結(jié)果A、向上推翻一級B、無推翻的C、向上推翻二級D、向下推翻正確答案：ABCD7.壓力測試的具體方法包括()和()。A、敏感性分析B、參數(shù)分析C、歸因分析D、情景分析正確答案：AD答案解析：壓力測試的具體方法包括敏感性分析和情景分析。敏感性分析是指從眾多不確定性因素中找出對投資項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)有重要影響的敏感性因素，并分析、測算其對項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)的影響程度和敏感性程度，進(jìn)而判斷項(xiàng)目承受風(fēng)險(xiǎn)能力的一種不確定性分析方法。情景分析是指在假定某種現(xiàn)象或某種趨勢將持續(xù)到未來的前提下，對預(yù)測對象可能出現(xiàn)的情況或引起的后果作出預(yù)測的方法。這兩種方法都可用于壓力測試中，以評估在不同情況下金融機(jī)構(gòu)或投資組合的表現(xiàn)和承受風(fēng)險(xiǎn)的能力。8.以下哪些抵押物，必須購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：A、工業(yè)、倉儲用房B、在建工程C、為法人客戶授信業(yè)務(wù)（不含小微客戶）提供抵押的商業(yè)用房D、磚木結(jié)構(gòu)居住用房正確答案：ABCD9.實(shí)地見證合同簽署時(shí)，客戶經(jīng)理與實(shí)地見證崗人員必須一同（）。A、見證客戶在授信法律合同文本上加蓋公章B、見證法定代表人（委托代理人）簽字C、核對授信法律合同文本公章及簽字一致D、在合同文本上簽字正確答案：ABCD答案解析：實(shí)地見證合同簽署時(shí)，客戶經(jīng)理與實(shí)地見證崗人員要一同在合同文本上簽字，見證客戶在授信法律合同文本上加蓋公章、法定代表人（委托代理人）簽字，并核對授信法律合同文本公章及簽字一致，這一系列操作都是為了確保合同簽署的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和有效性，保障各方權(quán)益。10.以下表述正確的是（）A、放款環(huán)節(jié)要確保放款資料的一致性。B、在信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)額度使用環(huán)節(jié)錄入放款資料信息，要確保錄入信息與紙質(zhì)放款資料內(nèi)容一致；C、放款資料掃描至信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，要確保系統(tǒng)掃描件與紙質(zhì)放款資料內(nèi)容一致；D、將放款資料收集完整后登記《信貸檔案移交清單》，要確保移交清單與紙質(zhì)放款資料內(nèi)容一致。正確答案：ABCD答案解析：在信貸業(yè)務(wù)流程中，放款環(huán)節(jié)至關(guān)重要，需要確保各個(gè)方面的資料一致性。選項(xiàng)A強(qiáng)調(diào)放款環(huán)節(jié)確保放款資料的一致性，這是整個(gè)放款流程準(zhǔn)確無誤的基礎(chǔ)。選項(xiàng)B指出在信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)額度使用環(huán)節(jié)錄入放款資料信息時(shí)要與紙質(zhì)資料一致，保證了系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。選項(xiàng)C說明放款資料掃描至信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)時(shí)掃描件與紙質(zhì)資料一致，使得電子檔案與原始紙質(zhì)檔案相符。選項(xiàng)D表示登記《信貸檔案移交清單》時(shí)要與紙質(zhì)放款資料一致，確保檔案移交過程的準(zhǔn)確記錄。所以ABCD四個(gè)選項(xiàng)表述均正確。三、判斷題（共30題，每題1分，共30分）1.客戶信用等級是反映客戶償還債務(wù)能力的相對尺。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A2.非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶包括非同業(yè)集團(tuán)客戶、經(jīng)濟(jì)依存客戶。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A3.在日常信貸業(yè)務(wù)管理過程中形成的與信貸業(yè)務(wù)活動有關(guān)會議記錄、檢查報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表不屬于信貸檔案。A、對B、錯(cuò)正確答案：B4.客戶信用等級是反映客戶償還債務(wù)意愿的相對尺度。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B5.客戶經(jīng)理依據(jù)客戶申請、審批結(jié)果和放款條件，在信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)中錄入、編輯放款申請信息，明確放款品種、期限、利率、擔(dān)保、還款方式、支付要求等基本要素，確保與審批結(jié)果嚴(yán)格一致。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A6.放款審核崗在押品系統(tǒng)“權(quán)證是否入庫”模塊中查看的“入庫回執(zhí)”電子文檔，電子文檔可不打印留存。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A7.根據(jù)管理需要，授信額度下設(shè)立專項(xiàng)額度、組合額度，授信額度可不等于專項(xiàng)額度和組合額度之和。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B8.授信業(yè)務(wù)已經(jīng)核銷的，放款中心可依據(jù)核銷批復(fù)，會同運(yùn)營管理部清點(diǎn)剩余未出庫的抵質(zhì)押品憑證，移至專用“久存區(qū)”存放。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A9.A-及以下評級為金融機(jī)構(gòu)無效客戶級別。無效客戶評級的金融機(jī)構(gòu)不可進(jìn)行授信申報(bào)。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B10.實(shí)地見證人員就是實(shí)地見證員。A、對B、錯(cuò)正確答案：B11.借款人或抵質(zhì)押人申請以其他抵質(zhì)押品憑證置換已入庫抵質(zhì)押品憑證的,可以辦理擔(dān)保變更出庫A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A12.對授信申請人或保證人工商查詢或?qū)Φ盅何锊樵兊闹饕畔⑴c授信申報(bào)信息不一致時(shí)，須提交授信審批部簽署意見。A、對B、錯(cuò)正確答案：A13.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的客戶評級有效期為一年。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A14.放款中心應(yīng)在《華夏銀行授信業(yè)務(wù)授信批復(fù)/補(bǔ)充資料落實(shí)情況確認(rèn)表》中明確需要確認(rèn)的要點(diǎn)，依據(jù)審批部門確認(rèn)意見，按照崗位職責(zé)進(jìn)行放款審核。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B15.授信客戶，是指與我行建立信用關(guān)系的依法設(shè)立的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A16.法定代表人授權(quán)委托書的簽署必須進(jìn)行實(shí)地見證。A、對B、錯(cuò)正確答案：B17.業(yè)務(wù)外包中的信息科技活動不屬于科技外包的管理范疇。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B18.經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn)客戶涉及我國政府、各級監(jiān)管部門、聯(lián)合國安理會制裁等限制交易的反洗錢和反恐怖融資監(jiān)控名單，一律不得放款。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A19.單一企業(yè)法人客戶最高風(fēng)險(xiǎn)控制額度=客戶有效凈資產(chǎn)*信用等級調(diào)節(jié)系數(shù)*授信份額系數(shù)A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A20.復(fù)評及評級認(rèn)定人員不能由評級發(fā)起人員兼任。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A21.商業(yè)銀行并表和未并表的大額風(fēng)險(xiǎn)暴露均應(yīng)符合《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》規(guī)定的監(jiān)管要求。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A22.對于我行不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品，不用考慮客戶承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)或損失有可能造成我行其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)及損失。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B23.風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)《實(shí)地見證委托申請書》要求，委派公司信貸業(yè)務(wù)實(shí)地見證員協(xié)助委托方實(shí)施實(shí)地見證，對超出委托書見證內(nèi)容的不應(yīng)出具意見。A、對B、錯(cuò)正確答案：A24.對于非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，在債務(wù)人層面認(rèn)定違約，同一個(gè)債務(wù)人項(xiàng)下有一筆債項(xiàng)違約，則認(rèn)定債務(wù)人違約；對于零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，在債項(xiàng)層面認(rèn)定違約，同一個(gè)債務(wù)人項(xiàng)下不同債項(xiàng)可單獨(dú)認(rèn)定違約。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A25.某銀行建立了全面風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，一位下屬分行風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人認(rèn)為，除了重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的專題報(bào)告外，可以不需要再定期向上級行提交風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告了。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：B26.客戶評級特例調(diào)整項(xiàng)一旦發(fā)生會對客戶的風(fēng)險(xiǎn)情況產(chǎn)生重大影響，一般為重大負(fù)面事件。A、正確B、錯(cuò)誤正確答案：A27.結(jié)清出庫由抵質(zhì)押人申請