保險負面清單管理制度一、總則（一）目的為規范公司保險業務操作流程，加強風險防控，確保公司穩健運營，特制定本保險負面清單管理制度。本制度旨在明確公司在保險業務開展過程中禁止出現的行為和事項，為員工提供行為準則，保障公司和客戶的合法權益。（二）適用范圍本制度適用于公司全體員工，包括但不限于保險銷售人員、核保人員、理賠人員、客服人員以及各級管理人員。在公司從事與保險業務相關的所有活動，均需遵守本制度規定。（三）基本原則1.合規性原則嚴格遵守國家法律法規、監管要求以及行業規范，確保公司保險業務活動合法合規。所有業務操作必須在法律框架內進行，不得觸碰法律紅線。2.風險防控原則以防范風險為核心目標，對保險業務各個環節進行全面風險評估與管控。通過明確負面清單，提前識別和規避潛在風險，保障公司資產安全和穩健經營。3.誠信經營原則秉持誠實守信的經營理念，對待客戶、合作伙伴和社會公眾保持真誠、負責的態度。嚴禁任何欺詐、誤導或不誠信行為，維護公司良好的市場形象和聲譽。4.透明公開原則負面清單內容應向全體員工公開透明，確保每位員工清楚了解禁止行為和事項。同時，對于制度的執行情況進行公開監督，接受員工和社會的監督檢查。二、負面清單內容（一）銷售環節1.虛假宣傳不得夸大保險產品收益、保障范圍、理賠條件等重要信息。嚴禁使用虛假數據、案例或承諾誤導客戶購買保險產品。不得進行片面或不實的產品對比，貶低其他保險公司產品以抬高本公司產品優勢。禁止以贈送保險、抽獎、回扣等不正當手段誘導客戶購買保險產品。2.隱瞞告知義務銷售人員必須如實向客戶說明保險條款、責任免除、猶豫期等重要內容，不得故意隱瞞或模糊解釋。對于客戶的健康狀況、職業風險等與保險合同相關的重要信息，不得協助客戶隱瞞或提供虛假信息以促成保險合同簽訂。3.違規代簽名嚴禁代替投保人、被保險人或受益人簽署保險合同及相關文件。確保所有簽名均為本人真實意愿的表達，維護合同的法律效力和客戶權益。（二）核保環節1.核保寬松核保人員應嚴格按照公司核保政策和標準進行風險評估，不得隨意放寬核保條件。禁止為不符合公司承保標準的客戶提供通融承保，確保公司承保業務質量。2.違規操作不得違反規定程序進行核保，如跳過必要的審核環節、簡化審核流程等。嚴禁在核保過程中接受投保人或相關利益方的賄賂、回扣或其他不正當利益，影響核保公正性。（三）理賠環節1.拖延理賠理賠人員應及時受理客戶理賠申請，按照規定的時限進行審核和賠付。不得無故拖延理賠時間，損害客戶利益。對于不屬于保險責任范圍的理賠申請，應在規定時間內明確告知客戶并說明理由，不得故意推諉或含糊其辭。2.虛假理賠嚴禁編造虛假理賠案件、偽造理賠資料騙取保險金。確保理賠過程真實、合法、合規，維護公司資金安全。不得與客戶或第三方勾結，通過虛假理賠套取保險賠款，謀取不正當利益。（四）客戶服務環節1.服務態度惡劣客服人員應熱情、耐心、專業地為客戶提供服務，不得對客戶態度冷漠、生硬、敷衍或使用侮辱性語言。2.泄露客戶信息嚴格保護客戶信息安全，客服人員不得將客戶的個人資料、保險信息等泄露給無關人員。嚴禁利用客戶信息進行非法活動或謀取私利。（五）公司運營與管理1.資金挪用嚴禁任何部門或個人挪用公司保險業務資金，確保資金專款專用，保障公司正常運營和客戶權益。2.違規關聯交易公司在業務往來中，不得與關聯方進行不正當的關聯交易，損害公司和其他股東利益。關聯交易應遵循公平、公正、公開的原則，按照規定程序進行審批和披露。3.逃避監管積極配合監管部門的監督檢查，不得采取任何方式逃避監管。如實提供公司業務經營信息，不得隱瞞或虛報重要數據和情況。三、監督與檢查（一）內部監督1.設立監督崗位公司設立專門的合規監督崗位，負責對保險業務活動進行日常監督檢查，確保各項業務操作符合負面清單管理制度要求。2.定期檢查合規監督人員定期對公司各部門的保險業務進行檢查，包括銷售記錄、核保檔案、理賠資料、客戶服務記錄等，及時發現和糾正違規行為。3.專項檢查針對特定業務領域或重點風險環節，適時開展專項監督檢查。如在新產品推出后，對銷售過程進行專項檢查；在理賠高峰期，對理賠流程進行重點監控等。（二）員工舉報鼓勵公司員工對發現的違規行為進行舉報。設立舉報獎勵制度，對經查實的有效舉報給予舉報人一定的物質獎勵，并嚴格保護舉報人信息安全。對于惡意舉報的行為，將依法追究其責任。（三）外部監督積極接受保險監管部門、行業協會以及社會公眾的監督。對于監管部門和行業協會提出的整改意見，應認真落實，及時反饋整改情況。同時，通過公司官網、客服熱線等渠道接受社會公眾的監督和投訴，對公眾反映的問題進行及時處理和回應。四、違規處理（一）違規行為認定1.由公司合規監督部門負責對員工的行為是否違反負面清單管理制度進行調查和認定。在認定過程中，應收集充分的證據，包括業務記錄、文件資料、證人證言等。2.對于涉及多個部門或環節的違規行為，由相關部門共同參與調查，明確各部門及人員在違規行為中的責任。（二）處理措施1.警告對于初次違規且情節較輕的員工，給予警告處分，并要求其立即整改違規行為。同時，對其進行合規培訓，加強對制度的學習和理解。2.罰款根據違規行為的嚴重程度和造成的損失，對違規員工處以一定金額的罰款。罰款金額將從員工工資中扣除，用于警示員工并補償公司可能遭受的損失。3.績效扣分將違規行為與員工績效考核掛鉤，根據情節輕重扣除相應的績效分數。績效分數的扣除將影響員工的績效獎金、晉升機會等。4.解除勞動合同對于嚴重違規行為，如故意欺詐、挪用資金、造成重大經濟損失等，公司將與其解除勞動合同，并依法追究其法律責任。同時，公司將保留對因員工違規行為導致的經濟損失進行追償的權利。（三）處理程序1.合規監督部門在發現違規行為后，應及時進行調查取證，并形成書面調查報告。報告內容應包括違規行為的事實、證據、責任認定以及處理建議等。2.將調查報告提交公司管理層審批。管理層根據報告內容，結合公司相關規定，做出最終的處理決定。3.向違規員工送達處理決定書，告知其違規行為的事實、處理結果以及申訴權利。員工如有異議，可在規定時間內提出申訴。公司將對申訴進行復查，并及時反饋復查結果。五、培訓與教育（一）制度培訓1.新員工入職培訓將保險負面清單管理制度納入新員工入職培訓課程，使新員工在入職初期就了解公司的行為準則和禁止事項，樹立合規意識。2.定期培訓定期組織全體員工進行制度培訓，對負面清單管理制度進行詳細解讀，強調制度的重要性和嚴肅性。培訓內容應結合實際案例，加深員工對制度的理解和掌握。（二）合規教育1.開展合規文化活動通過舉辦合規知識競賽、合規演講比賽、合規主題征文等活動，營造公司良好的合規文化氛圍，提高員工的合規自覺性。2.案例警示教育定期收集整理保險行業內的違規案例，組織員工進行學習和討論。通過分析案例，讓員工深刻認識違規行為的危害，引以為戒，避免類似錯誤的發生。六、附則（一）制度修訂1.本制度將根據國家法律法規、監管要求以及公司業務發展情況適時進行修訂。修訂過程中，將廣泛征求各部門意見，確保制度的科學性和合理性。2.制度修訂后，將及時向全體員工公布，并組織相關培訓，確保員工了解修訂內容并嚴格遵守。（二）解釋權本制度由公司[具體部門]負責解釋