擔保公司擔保后管理制度總則目的為加強擔保公司擔保后的管理，有效控制擔保風險，確保公司擔保業(yè)務的穩(wěn)健運行，保障公司資產安全，特制定本管理制度。適用范圍本制度適用于公司所有擔保業(yè)務擔保后的管理工作，包括但不限于對被擔保企業(yè)的跟蹤、監(jiān)控、風險預警及處置等相關事宜。基本原則1.全面監(jiān)控原則：對擔保項目進行全方位、全過程的跟蹤監(jiān)控，及時掌握被擔保企業(yè)的經營狀況、財務狀況及擔保合同履行情況。2.風險預警原則：通過建立科學合理的風險預警指標體系，對可能出現的風險提前發(fā)出預警信號，以便及時采取措施防范風險。3.及時處置原則：一旦發(fā)現擔保風險，應迅速啟動風險處置程序，采取有效措施降低風險損失，確保公司利益最大化。4.責任追究原則：對因工作失誤或違規(guī)操作導致擔保風險的相關責任人，依法依規(guī)追究其責任。擔保后跟蹤管理跟蹤頻率1.對于單筆擔保金額較小、風險相對較低的項目，每季度至少進行一次跟蹤檢查。2.對于單筆擔保金額較大、風險較高的項目，每月至少進行一次跟蹤檢查。3.在特殊情況下，如被擔保企業(yè)出現重大經營變化、財務危機或其他可能影響擔保安全的事項時，應隨時進行跟蹤檢查。跟蹤內容1.經營狀況了解被擔保企業(yè)的生產經營情況，包括生產規(guī)模、產品銷售情況、市場份額變化等。關注被擔保企業(yè)的經營策略調整、重大投資項目進展情況等。2.財務狀況定期收集被擔保企業(yè)的財務報表，包括資產負債表、利潤表、現金流量表等，分析其財務指標變化情況。重點關注被擔保企業(yè)的償債能力、盈利能力、營運能力等，如資產負債率、流動比率、速動比率、凈利潤率、應收賬款周轉率等。檢查被擔保企業(yè)的資金流向，確保資金使用符合擔保合同約定用途。3.擔保合同履行情況檢查被擔保企業(yè)是否按照擔保合同約定的期限、金額等履行還款義務。核實被擔保企業(yè)是否存在違反擔保合同約定的其他行為，如擅自改變資金用途、提供虛假資料等。4.反擔保措施落實情況檢查反擔保物的狀態(tài)，包括抵押物的保管、使用情況，質押物的價值變化情況等。核實反擔保保證人的經營狀況、財務狀況及擔保能力是否發(fā)生變化。跟蹤方式1.實地考察：定期到被擔保企業(yè)進行實地走訪，與企業(yè)管理層、財務人員等進行面對面溝通，了解企業(yè)實際情況。2.數據收集與分析：要求被擔保企業(yè)定期報送財務報表及其他相關資料，通過對數據的分析評估企業(yè)風險狀況。3.信息溝通：建立與被擔保企業(yè)、反擔保保證人、合作銀行等相關方的信息溝通機制，及時獲取有關擔保項目的最新信息。風險預警預警指標設定1.財務指標資產負債率超過行業(yè)合理水平。流動比率或速動比率低于行業(yè)平均水平。連續(xù)兩個季度出現虧損。經營性現金流量為負數。2.經營指標主要產品市場份額大幅下降。出現重大產品質量問題或安全事故。核心管理人員變動頻繁。3.信用指標出現逾期貸款或欠息情況。被列入失信被執(zhí)行人名單。存在重大未決訴訟或仲裁案件。預警級別劃分根據風險程度，將預警級別分為紅色預警、橙色預警和黃色預警。1.紅色預警：當出現嚴重影響擔保安全的重大風險信號時，如被擔保企業(yè)面臨破產清算、主要資產被查封扣押等情況，發(fā)布紅色預警。2.橙色預警：當出現可能導致擔保代償的較高風險信號時，如被擔保企業(yè)財務狀況嚴重惡化、經營陷入困境等情況，發(fā)布橙色預警。3.黃色預警：當出現一般性風險信號時，如被擔保企業(yè)部分財務指標出現異常、經營活動受到一定影響等情況，發(fā)布黃色預警。預警處置程序1.當發(fā)現預警信號后，相關責任人應立即進行詳細調查核實，并及時撰寫風險預警報告，報告內容包括預警事項描述、風險分析、可能造成的損失估計及初步處置建議等。2.將風險預警報告提交給公司風險管理部門，風險管理部門組織相關人員進行評估論證，確定預警級別，并提出具體的風險處置措施。3.根據風險管理部門的建議，啟動相應的風險處置程序，明確責任人和時間節(jié)點，確保風險得到及時有效控制。風險處置風險處置原則1.以降低公司損失為首要目標，采取積極有效的措施，盡量減少擔保代償的發(fā)生。2.遵循合法合規(guī)原則，處置措施應符合法律法規(guī)及公司相關規(guī)定。3.注重與被擔保企業(yè)、反擔保保證人、合作銀行等相關方的溝通協調，共同推進風險處置工作。風險處置措施1.督促被擔保企業(yè)整改針對被擔保企業(yè)存在的問題，下達整改通知書，要求其限期整改。跟蹤整改落實情況，確保整改措施有效執(zhí)行。2.追加反擔保措施根據風險狀況，要求被擔保企業(yè)或反擔保保證人追加反擔保措施，如增加抵押物、提供新的保證人等。對追加的反擔保措施進行審核評估，確保其合法有效。3.協商提前收回擔保貸款與被擔保企業(yè)、合作銀行協商，在符合法律法規(guī)和合同約定的前提下，提前收回擔保貸款。制定提前收回貸款的具體方案，明確還款方式、時間節(jié)點等。4.行使擔保權利當被擔保企業(yè)無法按時履行還款義務時，按照擔保合同約定，及時行使擔保權利，要求反擔保保證人承擔保證責任，處置反擔保物。依法通過訴訟、仲裁等法律手段維護公司權益。風險處置流程1.啟動風險處置程序：根據風險預警結果或實際發(fā)生的風險事件，由公司風險管理部門提出風險處置建議，經公司領導審批后啟動風險處置程序。2.成立風險處置工作小組：由風險管理部門、法務部門、業(yè)務部門等相關人員組成風險處置工作小組，負責具體實施風險處置工作。3.制定風險處置方案：工作小組對風險狀況進行深入分析，制定詳細的風險處置方案，明確處置目標、措施、步驟及責任人等。4.組織實施風險處置措施：按照風險處置方案，各責任人各司其職，積極推進風險處置工作，及時匯報工作進展情況。5.風險處置效果評估：風險處置工作結束后，對處置效果進行評估，總結經驗教訓，為今后的擔保后管理工作提供參考。責任追究責任認定1.在擔保后管理過程中，因工作人員違反本制度規(guī)定或工作失職、瀆職等原因，導致擔保風險發(fā)生或擴大的，應追究相關責任人的責任。2.責任認定應根據事實和證據，明確責任主體、責任性質及責任程度。責任追究方式1.批評教育：對情節(jié)較輕的責任人，給予批評教育，責令其作出書面檢討。2.經濟處罰：根據責任大小，對責任人處以一定金額的罰款，罰款金額從其工資、獎金等收入中扣除。3.行政處分：對情節(jié)較重的責任人，給予警告、記過、記大過、降級、撤職等行政處分。4.法律追究：對因嚴重違規(guī)違紀行為導致公司重大損失，構成犯罪的責任人，依法移交司法機關追究刑事責任。責任追究程序1.由公司風險管理部門或審計部門對擔保后管理過程中存在的問題進行調查核實，提出責任追究建議。2.將責任追究建議提交給公司人力資源部門，人力資源部門按照公司相關規(guī)定進行審核，并報公司領導審批。3.根據公司領導的審批意見，下達責任追究決定書，明確責任追究方式和執(zhí)行時間。4.相關部門負責組織實施責任追究措施，并將執(zhí)行情況及時反饋給公司領導。檔案管理檔案內容擔保后管理檔案應包括以下內容：1.擔保項目基本資料，如擔保合同、反擔保合同、評審報告等。2.跟蹤檢查記錄，包括實地考察報告、財務分析報告、風險預警報告等。3.風險處置相關資料，如風險處置方案、會議紀要、法律文書等。4.其他與擔保后管理有關的資料。檔案整理與歸檔1.擔保后管理檔案由專人負責收集、整理和歸檔，確保檔案資料的完整性和準確性。2.檔案應按照時間順序和類別進行分類整理，建立電子檔案和紙質檔案，便于查閱和保管。3.定期對檔案進行檢查和維護，防止檔案丟失、損壞或泄密。檔案查閱與借閱1.公司內部人員因工作需要查閱擔保后管理檔案的，應填寫檔案查閱申請表，經部門負責人批準后，到檔案管理部門查閱。2.外部單位或個人因特殊原因需要查閱檔案的，應出具單位介紹信或相關證明文件，經公司領導批準后，由檔案管理部門指定專人陪同查閱，并做好查閱記錄。3.檔案一般不得外借，如