保函客戶管理制度一、總則（一）目的為規范公司保函客戶的管理，提高客戶服務質量，防范業務風險，確保公司保函業務的穩健發展，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司所有保函客戶的管理，包括保函業務的受理、審批、出具、跟蹤、回收等環節。（三）基本原則1.合規性原則：嚴格遵守國家法律法規、監管要求以及公司內部規章制度，確保保函業務合法合規。2.風險可控原則：對保函客戶進行全面風險評估，采取有效措施控制風險，保障公司利益。3.優質服務原則：以客戶為中心，提供高效、專業、優質的服務，滿足客戶合理需求。4.動態管理原則：根據客戶情況變化，及時調整管理策略，確保客戶管理的有效性。二、客戶準入管理（一）客戶基本條件1.依法設立并合法存續的企業法人或其他組織：具有獨立的民事行為能力，能夠獨立承擔民事責任。2.具有良好的信用記錄：在人民銀行征信系統及其他相關信用信息平臺上無不良信用記錄。3.具備履行合同的能力：有穩定的經營狀況和財務狀況，具備相應的資金實力和償債能力。4.符合公司規定的其他條件：如行業限制、特定資質要求等。（二）客戶申請資料1.營業執照副本復印件：經年檢合格，具有法律效力。2.法定代表人身份證明書及身份證復印件：明確法定代表人身份信息。3.公司章程復印件：反映公司組織架構和治理結構。4.近年度財務報表：包括資產負債表、利潤表、現金流量表等，用于評估客戶財務狀況。5.稅務登記證復印件：證明客戶納稅情況。6.資質證書復印件：如有相關行業資質要求，需提供相應證書。7.保函業務申請書：詳細說明申請保函的種類、金額、期限、用途等信息。8.其他相關資料：根據具體業務情況要求提供的其他證明文件。（三）客戶調查與評估1.實地調查：安排專人對客戶進行實地走訪，了解客戶的經營場所、生產經營狀況、人員配備等情況，核實客戶基本信息的真實性。2.信用調查：通過人民銀行征信系統、第三方信用評級機構、行業協會等渠道，對客戶的信用狀況進行調查評估，獲取客戶的信用報告、信用評級等信息。3.財務分析：對客戶提供的財務報表進行分析，評估客戶的償債能力、盈利能力、營運能力等財務指標，判斷客戶的財務狀況是否穩健。4.行業分析：了解客戶所處行業的市場環境、發展趨勢、競爭狀況等，評估行業風險對客戶的影響。5.綜合評估：根據實地調查、信用調查、財務分析和行業分析結果，對客戶進行綜合評估，確定客戶的風險等級。風險等級分為低風險、中風險、高風險三個級別。（四）客戶審批1.初審：業務部門收到客戶申請資料后，對資料的完整性、真實性進行初審，填寫初審意見，提交風險管理部門。2.風險評估：風險管理部門對客戶進行風險評估，根據評估結果出具風險評估報告，明確客戶風險等級和風險控制建議。3.審批決策：根據初審意見和風險評估報告，由公司審批委員會進行審批決策。審批委員會成員包括公司領導、業務部門負責人、風險管理部門負責人等。對于低風險客戶，可由業務部門負責人審批；對于中風險客戶，需經風險管理部門負責人審核后，報公司分管領導審批；對于高風險客戶，需經公司審批委員會集體審議通過。（五）客戶準入通知1.對于審批通過的客戶：業務部門向客戶發出《客戶準入通知書》，告知客戶已通過公司審批，可辦理保函業務，并明確保函業務的相關要求和注意事項。2.對于審批未通過的客戶：業務部門向客戶發出《客戶拒絕準入通知書》，說明拒絕準入的原因，如客戶不符合基本條件、存在較高風險等。三、保函業務辦理管理（一）保函申請受理1.業務部門收到客戶保函申請后：對申請資料進行再次審核，確保資料齊全、真實、有效。如發現資料不全或存在疑問，及時與客戶溝通補充或核實。2.根據客戶申請的保函種類：按照公司規定的格式和內容，指導客戶填寫保函申請書，并要求客戶簽字蓋章確認。3.對客戶提交的申請資料進行編號登記：建立客戶保函業務檔案，記錄客戶基本信息、申請資料、審批過程、保函出具情況、跟蹤回收情況等內容。（二）保函條款審核1.業務部門對保函條款進行初步審核：重點審核保函金額、期限、受益人、擔保事項等條款是否符合客戶需求和公司規定，是否存在風險隱患。2.將初步審核通過的保函條款提交風險管理部門審核：風險管理部門從風險控制角度對保函條款進行審核，提出審核意見，如是否需要增加風險防范措施、是否符合監管要求等。3.根據風險管理部門的審核意見：業務部門對保函條款進行修改完善，確保保函條款合法合規、風險可控。（三）保函出具審批1.業務部門將審核通過的保函申請及相關資料提交公司審批：審批流程按照客戶準入審批流程執行，根據保函金額大小和風險等級確定審批權限。2.審批通過后：業務部門根據審批意見，安排專人負責保函的出具工作。保函出具人員應嚴格按照公司規定的格式和內容，準確填寫保函信息，并加蓋公司公章和法定代表人印章。3.保函出具后：業務部門及時將保函交付給客戶，并要求客戶簽收確認。同時，將保函副本歸檔保存，作為業務跟蹤和回收的依據。四、客戶跟蹤管理（一）定期跟蹤1.業務部門建立客戶定期跟蹤制度：指定專人負責對保函客戶進行定期跟蹤，跟蹤周期根據保函期限和風險狀況確定，一般為每月或每季度。2.跟蹤內容包括客戶經營狀況、財務狀況、信用狀況等方面的變化：了解客戶是否存在重大經營決策、財務危機、信用違約等情況，及時發現潛在風險。3.定期收集客戶反饋意見：了解客戶對公司保函業務服務質量的評價和建議，及時改進服務。（二）異常情況跟蹤1.如發現客戶出現異常情況：如經營業績大幅下滑、財務狀況惡化、涉及重大訴訟糾紛等，業務部門應立即啟動異常情況跟蹤機制，加大跟蹤頻率，密切關注客戶動態。2.及時分析異常情況對保函業務的影響：評估風險程度，制定相應的風險應對措施，如要求客戶提供補充擔保、提前收回保函等。3.將異常情況及時報告公司領導和風險管理部門：共同研究應對策略，確保公司利益不受損失。（三）風險預警1.風險管理部門根據客戶跟蹤情況：建立風險預警指標體系，對客戶風險狀況進行實時監測和預警。當客戶風險指標達到預警閾值時，及時發出風險預警信號。2.業務部門收到風險預警信號后：應立即采取相應的風險控制措施，如暫停辦理新的保函業務、加強對現有保函的跟蹤管理等。3.定期召開風險分析會議：對風險預警情況進行分析討論，總結經驗教訓，完善風險預警機制。五、保函回收管理（一）到期回收1.業務部門在保函到期前：提前通知客戶準備相關資料，辦理保函回收手續。如客戶需要續辦保函，應按照客戶準入和業務辦理流程重新進行審批。2.客戶辦理保函回收手續時：業務部門應認真審核客戶提交的資料，確保保函原件完整、有效。核對無誤后，收回保函原件，并辦理相關交接手續。3.對收回的保函原件進行妥善保管：按照公司檔案管理規定進行歸檔保存，以備查閱。（二）提前回收1.如因客戶原因或其他特殊情況：需要提前收回保函的，業務部門應向客戶發出《提前收回保函通知書》，說明提前收回的原因和要求。2.客戶收到通知書后：應按照要求配合公司辦理提前回收保函手續，業務部門在收回保函原件后，及時辦理相關賬務處理和檔案歸檔工作。（三）逾期回收1.如保函到期后客戶未按時辦理回收手續：業務部門應及時與客戶溝通聯系，了解逾期原因，并督促客戶盡快辦理回收手續。2.對于逾期時間較長的客戶：業務部門應采取進一步的催收措施，如發送催收函、上門催收等。同時，將逾期情況及時報告公司領導和風險管理部門，共同研究制定催收策略。3.如客戶仍拒不配合回收保函：公司可通過法律途徑解決，維護公司合法權益。六、客戶檔案管理（一）檔案建立1.業務部門負責為每個保函客戶建立獨立的業務檔案：檔案內容包括客戶基本信息、申請資料、審批文件、保函文本、跟蹤記錄、回收記錄等。2.客戶檔案應按照檔案管理的相關規定進行分類、編號、裝訂：確保檔案資料完整、規范、有序，便于查閱和管理。（二）檔案保管1.指定專人負責客戶檔案的保管工作：檔案保管人員應具備良好的保密意識和責任心，確保檔案資料的安全。2.檔案保管地點應具備防火、防潮、防蟲、防盜等條件：定期對檔案進行檢查和維護，確保檔案資料的完整性和可讀性。（三）檔案查閱1.公司內部人員因工作需要查閱客戶檔案的：應填寫《檔案查閱申請表》，經所在部門負責人審批后，到檔案保管部門查閱。查閱時應在檔案保管人員的監督下進行，不得擅自復印、拍照、涂改檔案資料。2.外部單位或個人因特殊原因需要查閱客戶檔案的：必須經公司領導批準，并按照公司規定辦理相關手續。查閱過程中應嚴格遵守保密規定，不得泄露客戶信息。（四）檔案銷毀1.客戶檔案保管期限屆滿后：由檔案保管部門提出檔案銷毀申請，經公司領導審批后，按照檔案銷毀程序進行銷毀。2.檔案銷毀應指定專人負責：銷毀過程應進行記錄，確保檔案資料徹底銷毀，防止信息泄露。七、客戶信息保密管理（一）保密責任1.公司全體員工應嚴格遵守客戶信息保密制度：對在業務辦理過程中知悉的客戶信息予以保密，不得泄露給任何無關人員。2.業務部門負責人為客戶信息保密的第一責任人：負責組織本部門員工學習保密制度，加強保密教育，確保員工嚴格遵守保密規定。3.檔案保管人員應嚴格履行檔案保管職責：對客戶檔案資料進行妥善保管，防止檔案資料丟失、泄露。（二）保密措施1.加強對辦公場所的管理：確保辦公區域安全，防止無關人員進入。對涉及客戶信息的文件、資料、電子數據等應妥善存放，設置必要的訪問權限。2.對涉及客戶信息的計算機系統和網絡進行安全防護：安裝防火墻、殺毒軟件等安全防護軟件，定期進行系統維護和數據備份，防止信息被竊取或篡改。3.在對外提供服務或與客戶溝通時：嚴格控制信息披露范圍，不得隨意透