保險資質管理制度一、總則（一）目的為加強公司保險業務管理，規范保險資質的獲取、維護與使用，確保公司合法合規經營，保障客戶權益，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于公司內部所有涉及保險資質相關工作的部門和人員，包括但不限于業務部門、合規部門、人力資源部門等。（三）基本原則1.合法合規原則：嚴格遵守國家法律法規、監管政策以及行業規范，確保保險資質的取得、使用和管理合法合規。2.風險防控原則：識別、評估和控制保險資質管理過程中的各類風險，保障公司穩健運營。3.統一管理原則：實行保險資質的統一規劃、統一申請、統一維護和統一監督，提高管理效率。4.動態更新原則：根據法律法規、監管要求和公司業務發展的變化，及時調整和更新保險資質管理的相關內容。二、保險資質分類與定義（一）保險業務經營資質1.保險公司法人許可證：由中國保監會頒發，是保險公司合法經營保險業務的法定憑證，證明公司具備從事各類保險業務的資格。2.保險專業代理機構許可證：允許公司在授權范圍內代理銷售保險產品，提供相關保險服務的資質證明。3.保險兼業代理許可證：適用于非保險機構在從事自身業務的同時，經批準兼營保險代理業務的情況，表明該機構具有兼業代理保險業務的資格。（二）人員資質1.保險代理人資格證書：個人從事保險代理業務必須具備的資格證書，證明其具備從事保險代理活動的專業能力。2.保險經紀人資格證書：從事保險經紀業務的人員所需的資質證書，表明其具備為投保人擬訂投保方案、辦理投保手續等專業能力。3.保險公估人資格證書：從事保險標的評估、勘驗、鑒定、估損、理算等業務的專業人員應持有的資格證書。（三）其他相關資質1.償付能力資質：衡量保險公司償還債務能力的指標體系，包括核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率等，反映公司的財務穩健程度。2.合規評級資質：監管機構對保險公司合規經營情況進行評估的結果，體現公司在合規管理方面的水平。三、保險資質獲取（一）申請條件1.保險公司法人許可證符合保險公司設立的相關法律法規要求，如具備符合規定的注冊資本、股東資格、公司治理結構等。有符合任職資格條件的董事、監事和高級管理人員。有健全的組織機構和管理制度。有符合要求的營業場所和與業務有關的其他設施。2.保險專業代理機構許可證股東、發起人信譽良好，最近3年無重大違法記錄。注冊資本達到法定最低限額，且為實繳貨幣資本。有符合規定的公司章程。有符合任職資格條件的高級管理人員。有健全的組織機構和管理制度。有與業務規模相適應的固定住所。有與開展業務相適應的業務、財務等計算機軟硬件設施。3.保險兼業代理許可證具有工商行政管理機關核發的營業執照。有同經營主業直接相關的一定規模的保險代理業務來源。有固定的營業場所。具有在其營業場所直接代理保險業務的便利條件。（二）申請流程1.準備材料根據不同資質類型的要求，準備齊全相關申請材料，包括但不限于公司章程、股東身份證明、注冊資本證明、人員任職資格證明等。材料應真實、準確、完整，并按照規定格式進行整理和裝訂。2.提交申請將準備好的申請材料提交至當地保險監管機構指定的受理窗口或通過監管機構指定的電子政務平臺進行網上申報。提交申請時，應確保填寫的信息準確無誤，并按照要求繳納相關申請費用。3.審核受理保險監管機構收到申請材料后，對其進行形式審查和實質審查。形式審查主要檢查申請材料的完整性、規范性和真實性；實質審查則重點評估申請機構是否符合資質獲取的條件。如申請材料不符合要求，監管機構將通知申請機構補充或更正材料；如申請機構符合條件，監管機構將予以受理。4.現場核查對于部分資質申請，監管機構可能會進行現場核查，以核實申請機構的實際情況是否與申請材料一致。現場核查內容包括公司的辦公場所、人員配備、業務設施、管理制度等方面。申請機構應積極配合現場核查工作，提供必要的協助和信息。5.審批決定保險監管機構根據審核和核查結果，作出是否批準資質申請的決定。如批準申請，將頒發相應的資質證書；如不批準申請，將書面通知申請機構并說明理由。（三）時間要求1.保險監管機構應在收到完整申請材料之日起[X]個工作日內作出受理或不予受理的決定。2.對于需要現場核查的申請，應在受理申請后的[X]個工作日內安排現場核查，并在現場核查結束后的[X]個工作日內作出審批決定。3.資質證書頒發時間應在審批決定作出后的[X]個工作日內完成。四、保險資質維護（一）定期檢查1.公司應建立保險資質定期檢查制度，每年至少對各類保險資質進行一次全面檢查。2.檢查內容包括資質證書的有效期、公司經營狀況是否符合資質要求、人員資質是否滿足規定等。3.對于發現的問題，應及時進行整改，并記錄整改情況。（二）信息變更1.當公司的名稱、法定代表人、注冊資本、經營范圍等重要信息發生變更時，應在變更事項發生之日起[X]個工作日內，向保險監管機構申請辦理保險資質信息變更手續。2.申請信息變更時，應提交相關證明材料，如工商變更登記證明、股東決議等，并確保變更后的信息符合資質管理要求。3.保險監管機構審核通過后，換發相應的資質證書。（三）資質延續1.在保險資質證書有效期屆滿前[X]個月，公司應向保險監管機構提出資質延續申請。2.申請延續時，應提交公司近[X]年的經營情況報告、人員資質情況報告、合規經營情況報告等材料。3.保險監管機構根據公司的申請材料和實際經營情況，作出是否準予資質延續的決定。如準予延續，將換發新的資質證書；如不予延續，公司應停止相關保險業務經營活動。（四）人員資質管理1.公司應建立人員資質檔案，記錄員工的保險代理人資格證書、保險經紀人資格證書、保險公估人資格證書等相關信息。2.定期對員工的資質證書進行檢查，確保其在有效期內，并督促員工及時參加繼續教育和培訓，以保持專業能力。3.對于離職員工，應及時收回其持有的保險資質證書，并辦理相關注銷手續。五、保險資質使用（一）業務范圍界定1.公司應嚴格按照保險資質證書核定的業務范圍開展保險業務活動，不得超范圍經營。2.對于不同類型的保險資質，明確其對應的具體業務范圍，如保險公司法人許可證涵蓋的各類保險產品經營，保險專業代理機構許可證規定的代理銷售險種等。（二）宣傳規范1.在進行保險業務宣傳時，應嚴格遵守法律法規和監管要求，準確、清晰地宣傳公司的保險資質和業務范圍。2.宣傳內容不得含有虛假、誤導性信息，不得夸大保險產品的收益或保障范圍，不得詆毀其他保險公司或保險產品。3.宣傳材料應報經公司合規部門審核，確保符合宣傳規范要求后，方可對外發布。（三）合同管理1.簽訂保險合同前，業務人員應確認公司具備相應的保險資質，且合同條款符合資質核定的業務范圍和監管要求。2.合同文本應明確約定雙方的權利義務、保險責任、理賠條件等內容，確保合同的合法性和有效性。3.對于重大保險合同或涉及復雜保險條款的合同，應組織法律、合規等部門進行會審，防范合同風險。六、監督與考核（一）內部監督1.合規部門負責對公司保險資質管理情況進行日常監督檢查，定期抽查保險業務經營活動是否符合資質要求。2.審計部門應定期對保險資質管理相關制度的執行情況進行審計，檢查資質獲取、維護和使用過程中的合規性和有效性。3.對于發現的違規行為，應及時下達整改通知，要求責任部門限期整改，并跟蹤整改落實情況。（二）外部監督1.積極配合保險監管機構的監督檢查工作，如實提供相關資料和信息。2.關注行業動態和監管政策變化，及時調整公司保險資質管理策略，確保公司經營活動始終符合外部監管要求。（三）考核機制1.建立保險資質管理考核指標體系，將資質管理工作納入部門和個人績效考核范疇。2.考核指標包括資質獲取的及時性、維護的規范性、使用的合規性等方面，對表現優秀的部門和個人給予獎勵，對違規行為進行相應處罰。七、違規處理（一）違規行為界定1.未經許可擅自從事保險業務活動。2.超范圍經營保險業務。3.以欺騙、賄賂等不正當手段獲取保險資質。4.未按規定維護保險資質，導致資質證書失效或不符合要求。5.在保險業務宣傳中使用虛假、誤導性信息。6.其他違反保險資質管理制度和法律法規的行為。（二）處理措施1.對于輕微違規行為，責令限期整改，并處以警告處分。2.對于一般違規行為，除責令整改外，視情節輕重處以罰款，并對相關責任人進行誡勉談話。3.對于嚴重違規行為，吊銷保險資質證書，依法追究公