保險銀行管理制度一、總則（一）目的本管理制度旨在規范保險銀行的運營管理，確保各項工作有序開展，提高工作效率，保障公司穩健發展，實現公司戰略目標，為客戶提供優質、專業、高效的保險銀行服務。（二）適用范圍本制度適用于保險銀行全體員工，包括但不限于管理人員、銷售人員、客服人員、后臺支持人員等。（三）基本原則1.合規經營原則：嚴格遵守國家法律法規、監管要求以及行業規范，確保公司運營合法合規。2.客戶至上原則：始終以客戶需求為導向，提供優質、個性化的保險銀行產品和服務，維護客戶利益。3.風險可控原則：建立健全風險管理制度，有效識別、評估和控制各類風險，確保公司穩健運營。4.團隊協作原則：強調團隊合作精神，各部門、各崗位之間相互支持、協同工作，共同完成公司目標。5.創新發展原則：鼓勵創新思維，積極探索新的業務模式、產品和服務，適應市場變化，提升公司競爭力。二、組織架構與職責（一）組織架構保險銀行采用[具體組織架構形式，如總分制、事業部制等]的組織架構，設立[列舉主要部門，如總經理辦公室、銷售部、客服部、風險管理部、財務部等]。（二）職責分工1.總經理辦公室負責公司行政管理工作，包括文件收發、會議組織、檔案管理等。協助總經理制定公司發展戰略、年度經營計劃，并監督執行情況。協調各部門之間的工作關系，確保公司各項工作順利開展。負責人力資源管理工作，包括招聘、培訓、績效考核、薪酬福利等。2.銷售部制定銷售策略和計劃，拓展保險銀行市場，開發客戶資源。負責保險產品和銀行理財產品的銷售推廣，完成銷售任務指標。維護客戶關系，定期回訪客戶，了解客戶需求，提供專業的咨詢服務。收集市場信息，分析市場動態，為公司產品研發和營銷策略調整提供依據。3.客服部負責接聽客戶咨詢電話、處理客戶投訴和理賠申請，提供及時、準確的解答和服務。建立客戶服務檔案，記錄客戶信息和服務歷史，跟蹤客戶服務情況。對客戶服務工作進行統計分析，總結經驗教訓，不斷提升服務質量。協助銷售部進行客戶關系維護，促進客戶二次購買和轉介紹。4.風險管理部建立健全風險管理體系，制定風險管理制度和流程。識別、評估和監測公司面臨的各類風險，包括市場風險、信用風險、操作風險等。制定風險應對策略和措施，對重大風險事件進行預警和處置。開展風險管理培訓和教育，提高員工風險意識和風險管理能力。5.財務部負責公司財務管理工作，制定財務預算和成本控制計劃。進行財務核算、報表編制和財務分析，為公司決策提供財務支持。管理公司資金，確保資金安全和合理使用。負責稅務申報和繳納，處理與稅務機關的關系。配合其他部門進行項目成本核算和經濟效益評估。三、員工行為規范（一）職業操守1.遵守國家法律法規和公司各項規章制度，誠實守信，正直廉潔。2.保守公司商業秘密和客戶信息，不得泄露給任何第三方。3.秉持公正、公平、公開的原則處理工作事務，不得偏袒任何一方。4.尊重客戶、同事和合作伙伴，不得使用侮辱性、歧視性語言或行為。（二）工作紀律1.按時上下班，不遲到、不早退、不曠工。如需請假，應按照公司請假制度辦理相關手續。2.工作時間內專注工作，不得從事與工作無關的事情，如玩游戲、看視頻、炒股等。3.遵守會議紀律，按時參加會議，不得無故缺席。如有特殊情況需要請假，應提前向會議組織者說明。4.保持工作場所整潔衛生，愛護公司財物，節約辦公用品。（三）服務規范1.熱情接待客戶，主動問候，使用禮貌用語，展現良好的職業形象。2.耐心傾聽客戶需求，提供專業、準確的解答和建議，不得推諉或敷衍客戶。3.及時處理客戶問題和投訴，確保客戶滿意度。對于無法當場解決的問題，應明確告知客戶處理時限，并跟蹤處理進度。4.不斷提升自身業務能力和服務水平，積極參加公司組織的培訓和學習活動。四、招聘與培訓（一）招聘1.根據公司發展需要和崗位空缺情況，制定招聘計劃。2.發布招聘信息，通過多種渠道吸引合適的人才應聘，如招聘網站、社交媒體、校園招聘、人才市場等。3.對應聘人員進行簡歷篩選、面試、筆試等環節的考核，確定錄用人員名單。4.辦理錄用手續，簽訂勞動合同，為新員工辦理入職培訓和相關手續。（二）培訓1.制定年度培訓計劃，根據員工崗位需求和職業發展規劃，確定培訓內容和方式。2.開展新員工入職培訓，使其了解公司基本情況、規章制度、企業文化等，盡快適應工作環境。3.組織崗位技能培訓，提升員工業務能力和專業水平，包括保險產品知識、銀行理財知識、銷售技巧、客戶服務技能等。4.鼓勵員工參加外部培訓和學習交流活動，拓寬視野，提升綜合素質。5.建立培訓效果評估機制，對培訓內容、培訓方式、培訓師資等進行評估，不斷改進培訓工作。五、績效考核（一）考核原則1.客觀公正原則：以事實為依據，全面、客觀、公正地評價員工工作表現。2.注重實績原則：重點考核員工的工作業績和工作成果，同時兼顧工作態度和工作能力。3.激勵發展原則：通過績效考核，激勵員工積極進取，促進員工個人發展與公司發展相結合。（二）考核周期績效考核分為月度考核、季度考核和年度考核。月度考核主要考核員工當月工作任務完成情況；季度考核在月度考核基礎上，對員工季度工作表現進行綜合評價；年度考核是對員工全年工作表現的全面評估，作為員工晉升、調薪、獎勵等的重要依據。（三）考核內容1.工作業績：根據員工所在崗位的工作職責和工作目標，考核其工作任務完成情況、業務指標達成情況等。2.工作態度：考核員工的工作積極性、責任心、團隊合作精神、敬業精神等。3.工作能力：考核員工的專業知識、業務技能、溝通能力、分析問題和解決問題的能力等。（四）考核流程1.員工自評：員工根據考核周期內的工作表現，進行自我評估，填寫自評表。2.上級評價：員工上級主管根據員工日常工作表現、工作成果等，對員工進行評價，填寫評價表。3.綜合評定：人力資源部門匯總員工自評和上級評價結果，進行綜合評定，確定考核等級。4.結果反饋：將考核結果反饋給員工，與員工進行績效面談，肯定成績，指出不足，提出改進建議。5.結果應用：根據考核結果，實施相應的激勵措施，如績效獎金發放、晉升、調薪、培訓與發展等。六、薪酬福利（一）薪酬結構員工薪酬由基本工資、績效工資、獎金等部分組成。1.基本工資：根據員工崗位級別、工作經驗、學歷等因素確定，為員工提供基本的生活保障。2.績效工資：與員工績效考核結果掛鉤，根據員工工作業績、工作態度和工作能力等方面的表現進行發放，體現員工的工作價值。3.獎金：包括年終獎金、業務提成獎金、專項獎勵等。年終獎金根據公司年度經營業績和員工個人表現發放；業務提成獎金根據員工完成的業務指標和銷售業績發放；專項獎勵針對員工在特定項目或工作中表現突出給予的獎勵。（二）福利政策1.社會保險：為員工繳納養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險，保障員工的基本權益。2.住房公積金：按照國家規定為員工繳納住房公積金，幫助員工解決住房問題。3.帶薪年假：員工根據工作年限享受相應天數的帶薪年假，讓員工在工作之余有時間休息和放松。4.節日福利：在重要節日為員工發放節日禮品或禮金，表達公司對員工的關懷。5.培訓與發展：為員工提供豐富的培訓機會和職業發展通道，幫助員工提升自身能力和實現職業目標。6.其他福利：如定期體檢、員工團建活動、生日福利等，增強員工的歸屬感和凝聚力。七、財務管理（一）預算管理1.每年末，各部門根據公司戰略目標和下一年度工作計劃，編制本部門年度預算草案，提交財務部匯總。2.財務部對各部門預算草案進行審核、平衡，結合公司整體經營情況，編制公司年度預算方案，報公司管理層審批。3.經審批后的年度預算下達各部門執行，各部門應嚴格按照預算控制各項費用支出。4.定期對預算執行情況進行監控和分析，及時發現預算執行過程中的偏差，采取有效措施進行調整和糾正。（二）費用報銷1.制定費用報銷制度，明確費用報銷的范圍、標準、流程和審批權限。2.員工發生費用支出后，應及時填寫費用報銷單，附上相關發票、憑證等，按照審批流程提交審批。3.各級審批人員應認真審核費用報銷的真實性、合理性和合規性，對不符合規定的報銷申請予以駁回。4.財務部對審核通過的費用報銷進行賬務處理，及時支付報銷款項。（三）資金管理1.合理安排資金，確保公司日常經營活動的資金需求。根據資金預算，提前做好資金籌集和資金調配工作。2.加強資金風險管理，對資金的流入、流出進行監控，防范資金風險。定期進行資金盤點，確保資金安全。3.優化資金使用效率，提高資金周轉率。合理控制庫存現金、銀行存款等資金占用水平，減少資金閑置。八、業務流程規范（一）保險業務流程1.客戶咨詢：客戶通過電話、網絡、門店等渠道咨詢保險產品信息，客服人員應熱情接待，詳細解答客戶疑問。2.需求分析：根據客戶咨詢情況，銷售人員進一步了解客戶保險需求，為客戶制定個性化的保險方案。3.產品推薦：向客戶推薦適合的保險產品，詳細介紹產品條款、保障范圍、保險金額、保險期限、保費等內容。4.投保辦理：客戶確定投保意向后，銷售人員協助客戶填寫投保單，收集客戶相關資料，進行風險評估和核保。5.核保出單：核保部門對投保申請進行審核，根據審核結果決定是否承保。如審核通過，出具保險合同；如審核不通過，向客戶說明原因。6.客戶回訪：在保險合同生效后，客服人員對客戶進行回訪，了解客戶滿意度，解答客戶疑問，提醒客戶注意保險事項。7.理賠服務：客戶發生保險事故后，及時向公司報案。客服人員指導客戶填寫理賠申請表，收集理賠資料，提交理賠部門進行審核。理賠部門根據保險合同約定進行理賠調查，審核通過后支付理賠款項。（二）銀行理財業務流程1.客戶咨詢：客戶咨詢銀行理財產品信息，理財經理應詳細介紹產品特點、收益情況、風險等級等內容。2.需求分析：了解客戶財務狀況、投資目標、風險承受能力等，為客戶制定個性化的理財規劃。3.產品推薦：根據客戶需求，推薦適合的銀行理財產品，提供產品說明書、風險揭示書等資料供客戶參考。4.簽約購買：客戶確定購買意向后，理財經理協助客戶簽訂理財合同，辦理資金劃轉等手續。5.產品存續期管理：定期向客戶提供理財產品收益情況報告，提醒客戶關注產品風險變化。6.到期兌付：理財產品到期前，提前通知客戶。到期后，按照合同約定進行本金和收益兌付。九、風險管理（一）風險識別與評估1.建立風險識別機制，定期對公司面臨的各類風險進行識別，包括市場風險、信用風險、操作風險、合規風險等。2.采用定性與定量相結合的方法，對識別出的風險進行評估，確定風險的等級和影響程度。3.繪制風險地圖，直觀展示公司面臨的主要風險及其分布情況，為風險應對提供依據。（二）風險應對策略1.根據風險評估結果，制定相應的風險應對策略，包括風險規避、風險降低、風險轉移、風險承受等。2.對于高風險業務或項目，采取風險規避策略，避免開展相關業務；對于可降低的風險，通過加強內部控制、完善管理制度、提高員工風險意識等措施進行風險降低；對于部分風險，可通過購買保險、簽訂合同等方式進行風險轉移；對于一些低風險且公司能夠承受的風險，采取風險承受策略。（