信貸融資管理制度總則1.目的本制度旨在規(guī)范公司信貸融資行為，加強(qiáng)信貸融資管理，防范融資風(fēng)險(xiǎn)，確保公司資金安全與合理使用，滿足公司業(yè)務(wù)發(fā)展的資金需求。2.適用范圍本制度適用于公司總部及各下屬子公司的信貸融資活動(dòng)，包括但不限于銀行貸款、債券發(fā)行、融資租賃等各類融資方式。3.基本原則合法性原則：信貸融資活動(dòng)必須遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求。安全性原則：確保融資資金的安全，降低融資風(fēng)險(xiǎn)，保障公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。效益性原則：合理安排融資規(guī)模和融資結(jié)構(gòu)，降低融資成本，提高資金使用效益。計(jì)劃性原則：根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，合理制定融資計(jì)劃，確保融資活動(dòng)有序進(jìn)行。融資決策與審批1.融資決策機(jī)構(gòu)公司設(shè)立融資決策委員會(huì)，作為公司融資決策的最高機(jī)構(gòu)。融資決策委員會(huì)由公司高級(jí)管理人員、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，負(fù)責(zé)審議和決策重大融資事項(xiàng)。2.融資決策程序融資需求分析：各部門(mén)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提出融資需求，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核后提交財(cái)務(wù)部門(mén)。財(cái)務(wù)部門(mén)初審：財(cái)務(wù)部門(mén)對(duì)融資需求進(jìn)行初審，分析融資的必要性、可行性和合理性，提出初步融資方案。融資方案論證：財(cái)務(wù)部門(mén)組織相關(guān)部門(mén)對(duì)初步融資方案進(jìn)行論證，評(píng)估融資風(fēng)險(xiǎn)、融資成本等因素，形成論證報(bào)告。融資決策委員會(huì)審議：融資決策委員會(huì)對(duì)論證報(bào)告進(jìn)行審議，根據(jù)公司戰(zhàn)略和財(cái)務(wù)狀況，做出融資決策。融資方案實(shí)施：根據(jù)融資決策委員會(huì)的決策，由財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)組織實(shí)施融資方案，辦理相關(guān)融資手續(xù)。3.重大融資事項(xiàng)審批對(duì)于金額較大、期限較長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)較高的重大融資事項(xiàng)，需報(bào)公司董事會(huì)或股東大會(huì)審批。具體審批權(quán)限和程序按照公司《公司章程》和相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。融資渠道與方式1.銀行貸款合作銀行選擇：財(cái)務(wù)部門(mén)根據(jù)公司融資需求和銀行合作情況，選擇合適的合作銀行。合作銀行應(yīng)具備良好的信譽(yù)、較強(qiáng)的資金實(shí)力和豐富的金融產(chǎn)品。貸款申請(qǐng)與審批：財(cái)務(wù)部門(mén)向合作銀行提交貸款申請(qǐng)，提供公司相關(guān)資料，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、融資用途等。銀行對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批，審批通過(guò)后簽訂貸款合同。貸款發(fā)放與使用：銀行按照貸款合同約定發(fā)放貸款，公司應(yīng)按照合同約定使用貸款資金，不得挪作他用。貸款償還：公司應(yīng)按照貸款合同約定的還款方式和還款期限，按時(shí)足額償還貸款本息。2.債券發(fā)行債券發(fā)行方案制定：財(cái)務(wù)部門(mén)根據(jù)公司資金需求和市場(chǎng)情況，制定債券發(fā)行方案，包括債券種類、發(fā)行規(guī)模、發(fā)行期限、利率等。債券發(fā)行申請(qǐng)與審批：債券發(fā)行方案報(bào)公司融資決策委員會(huì)審議通過(guò)后，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定向相關(guān)部門(mén)申請(qǐng)發(fā)行債券。經(jīng)批準(zhǔn)后，組織債券發(fā)行工作。債券發(fā)行與承銷：選擇合適的承銷商，簽訂承銷協(xié)議，組織債券發(fā)行。債券發(fā)行成功后，按照承銷協(xié)議支付承銷費(fèi)用。債券存續(xù)期管理：財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)債券存續(xù)期的管理工作，包括利息支付、本金償還、信息披露等。3.融資租賃租賃需求分析：各部門(mén)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，提出融資租賃需求，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人審核后提交財(cái)務(wù)部門(mén)。租賃方案制定：財(cái)務(wù)部門(mén)根據(jù)租賃需求，制定租賃方案，包括租賃設(shè)備選型、租賃期限、租金支付方式等。租賃公司選擇：選擇合適的租賃公司，進(jìn)行談判協(xié)商，簽訂租賃合同。租賃設(shè)備交付與使用：租賃公司按照租賃合同約定交付租賃設(shè)備，公司應(yīng)按照合同約定使用租賃設(shè)備，并負(fù)責(zé)設(shè)備的日常維護(hù)和保養(yǎng)。租金支付：公司應(yīng)按照租賃合同約定的租金支付方式和支付期限，按時(shí)足額支付租金。融資風(fēng)險(xiǎn)管理1.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：財(cái)務(wù)部門(mén)定期對(duì)公司融資活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，分析可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：采用定性與定量相結(jié)合的方法，對(duì)識(shí)別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)和影響程度。2.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：關(guān)注市場(chǎng)利率、匯率等市場(chǎng)因素的變化，合理安排融資結(jié)構(gòu)，采用適當(dāng)?shù)慕鹑诠ぞ哌M(jìn)行套期保值，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：加強(qiáng)對(duì)合作銀行、債券投資者、租賃公司等融資對(duì)象的信用評(píng)估，選擇信用良好的融資對(duì)象。簽訂融資合同時(shí)，明確雙方的權(quán)利義務(wù)，設(shè)置擔(dān)保條款和違約條款，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：合理安排融資期限和融資規(guī)模，確保公司資金流動(dòng)性。制定應(yīng)急預(yù)案，應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。3.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控：財(cái)務(wù)部門(mén)建立融資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制，定期對(duì)融資活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，及時(shí)掌握風(fēng)險(xiǎn)狀況。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警：設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)到預(yù)警值時(shí)，及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。融資檔案管理1.檔案內(nèi)容融資檔案包括融資申請(qǐng)文件、融資合同、審批文件、還款記錄等與融資活動(dòng)相關(guān)的各類文件和資料。2.檔案整理與歸檔財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)融資檔案的整理與歸檔工作，按照檔案管理的要求，對(duì)融資檔案進(jìn)行分類、編號(hào)、裝訂，確保檔案的完整性和規(guī)范性。3.檔案保管與查閱融資檔案應(yīng)妥善保管，存放于安全、保密的場(chǎng)所。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何人不得擅自查閱、復(fù)制融資檔案。因工作需要查閱融資檔案的，應(yīng)履行相應(yīng)的審批手續(xù)，并在規(guī)定的范圍內(nèi)使用。融資績(jī)效評(píng)估1.評(píng)估指標(biāo)融資成本：計(jì)算融資活動(dòng)的實(shí)際成本，包括利息支出、手續(xù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等，評(píng)估融資成本的合理性。融資效率：衡量融資活動(dòng)的辦理速度和資金到位情況，評(píng)估融資效率的高低。融資風(fēng)險(xiǎn)：分析融資活動(dòng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況，評(píng)估融資風(fēng)險(xiǎn)的控制效果。資金使用效益：考察融資資金的使用效果，評(píng)估資金使用效益的好壞。2.評(píng)估方法采用定量與定性相結(jié)合的方法，對(duì)融資績(jī)效進(jìn)行評(píng)估。定量指標(biāo)通過(guò)計(jì)算相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，定性指標(biāo)通過(guò)專家評(píng)價(jià)、問(wèn)卷調(diào)查等方式進(jìn)行評(píng)估。3.評(píng)估周期融資績(jī)效評(píng)估每年進(jìn)行一次，評(píng)估結(jié)果作為公司融資決策和融