擔保業務日常管理制度總則一、目的為規范公司擔保業務的日常管理，防范擔保風險，保障公司資產安全，根據國家有關法律法規和公司內部控制制度，制定本制度。二、適用范圍本制度適用于公司及所屬各單位的擔保業務，包括為他人提供擔保和接受他人擔保。三、管理原則1.合法性原則：擔保業務應符合國家法律法規和公司內部控制制度的規定，不得違反法律法規和公司章程。2.審慎性原則：擔保業務應審慎評估被擔保人的信用狀況、償債能力和擔保風險，確保擔保業務的安全性和可靠性。3.平等互利原則：擔保業務應遵循平等互利、公平公正的原則，保障公司和被擔保人的合法權益。4.內部控制原則：擔保業務應建立健全內部控制制度，加強對擔保業務的全過程管理，防范擔保風險。四、管理機構及職責1.公司設立擔保業務管理委員會，負責擔保業務的審批和監督管理。擔保業務管理委員會由公司董事長、總經理、財務總監、法律事務總監、風險管理總監等相關人員組成。2.公司財務部負責擔保業務的日常管理，包括擔保業務的受理、審核、登記、備案、擔保費用的收取等工作。3.公司法律事務部負責擔保業務的法律審查，包括擔保合同的起草、審核、簽訂等工作。4.公司風險管理部負責擔保業務的風險評估和監控，包括對被擔保人的信用狀況、償債能力、擔保風險等進行評估和監控，及時發現和處理擔保業務中的風險問題。擔保業務的受理與審核一、擔保業務的受理1.被擔保人應向公司財務部提交擔保申請，并提供相關資料，包括被擔保人的基本情況、財務狀況、擔保事項的背景情況等。2.公司財務部應對被擔保人的擔保申請進行初步審核，確認被擔保人的基本情況和擔保事項的合法性、合規性，并將審核結果提交擔保業務管理委員會。二、擔保業務的審核1.擔保業務管理委員會應對被擔保人的擔保申請進行審核，審核內容包括被擔保人的信用狀況、償債能力、擔保事項的風險評估等。2.擔保業務管理委員會可要求被擔保人提供進一步的資料或進行實地調查，以核實被擔保人的信用狀況和償債能力。3.擔保業務管理委員會應根據審核結果，作出是否同意擔保的決定，并將決定通知被擔保人。三、擔保業務的審批1.公司擔保業務的審批權限由公司董事會或股東大會根據公司章程的規定確定。2.對于超過公司董事會或股東大會審批權限的擔保業務，應報經公司董事會或股東大會批準。3.公司財務部應根據擔保業務管理委員會的決定，辦理擔保業務的審批手續，并將審批結果通知被擔保人。擔保合同的簽訂與履行一、擔保合同的簽訂1.擔保合同應采用書面形式，由公司法律事務部起草，經公司擔保業務管理委員會審核后，由公司法定代表人或其授權代理人與被擔保人簽訂。2.擔保合同應明確擔保的方式、范圍、期限、擔保費用等條款，以及雙方的權利和義務。3.擔保合同應經公司法律事務部審核后，由公司法定代表人或其授權代理人簽字并加蓋公司公章。二、擔保合同的履行1.公司財務部應按照擔保合同的約定，及時辦理擔保業務的相關手續，如擔保登記、擔保費用的收取等。2.公司風險管理部應加強對擔保合同履行情況的監控，及時發現和處理擔保合同履行中的問題。3.被擔保人應按照擔保合同的約定，履行其還款義務和其他義務。如被擔保人未能按時履行還款義務，公司應及時采取措施，要求被擔保人履行還款義務或追究其違約責任。擔保業務的風險控制一、風險評估1.公司風險管理部應定期對被擔保人的信用狀況、償債能力、擔保風險等進行評估，及時發現和處理擔保業務中的風險問題。2.風險評估應采用定性和定量相結合的方法，綜合考慮被擔保人的財務狀況、經營狀況、行業前景、信用記錄等因素。3.風險評估結果應作為公司擔保業務審批和管理的重要依據。二、風險預警1.公司風險管理部應建立擔保業務風險預警機制，及時發現和預警擔保業務中的風險問題。2.風險預警應采用指標預警和事件預警相結合的方式，綜合考慮被擔保人的財務狀況、經營狀況、行業前景、信用記錄等因素。3.風險預警指標應根據擔保業務的特點和風險狀況確定，如被擔保人的資產負債率、流動比率、利息保障倍數等。4.當風險預警指標達到預警值時，公司風險管理部應及時向擔保業務管理委員會報告，并采取相應的風險控制措施。三、風險處置1.當擔保業務出現風險時，公司應及時采取措施，控制風險的擴大。2.風險處置應根據擔保業務的具體情況，采取協商解決、法律訴訟、資產處置等方式進行。3.公司法律事務部應負責擔保業務的法律訴訟工作，維護公司的合法權益。4.公司財務部應負責擔保業務的資產處置工作，及時變現擔保資產，減少公司的損失。擔保業務的檔案管理一、檔案建立1.公司財務部應建立擔保業務檔案，將擔保業務的相關資料進行歸檔保存。2.擔保業務檔案應包括擔保申請、擔保審批、擔保合同、擔保登記、擔保費用收取等相關資料。3.擔保業務檔案應按照公司檔案管理制度的規定進行管理，確保檔案的安全、完整和可查。二、檔案保管1.擔保業務檔案應由專人負責保管，確保檔案的安全和完整。2.擔保業務檔案應定期進行整理和歸檔，確保檔案的有序性和可查性。3.擔保業務檔案的保管期限應根據國家有關法律法規和公司內部控制制度的規定確定。三、檔案查閱1.公司內部人員查閱擔保業務檔案，應經公司擔保業務管理委員會批準，并辦理相關手續。2.公司外部人員查閱擔保業務檔案，應經公司法定代表人批準，并辦理相關手續。3.查閱擔保業務檔案的人員應遵守公司