放款公司風險管理制度總則一、目的為加強放款公司的風險管理，規范業務操作，降低風險損失，保障公司資產安全，提高公司經營效益，根據國家有關法律法規和公司實際情況，制定本制度。二、適用范圍本制度適用于放款公司及其分支機構的所有業務活動，包括但不限于貸款發放、貸后管理、風險評估、風險預警、風險處置等環節。三、管理原則1.全面性原則：風險管理制度應覆蓋公司所有業務活動和各個管理環節，確保風險的全面識別、評估和控制。2.審慎性原則：在業務開展過程中，應保持審慎的態度，嚴格遵守法律法規和公司內部規章制度，合理控制風險。3.獨立性原則：設立獨立的風險管理部門，配備專業的風險管理人員，確保風險管理工作的獨立性和客觀性。4.動態性原則：風險管理制度應根據公司業務發展、市場環境變化和法律法規調整等情況，及時進行修訂和完善，保持制度的有效性和適應性。四、管理職責1.董事會董事會是公司風險管理的最高決策機構，負責審議批準公司風險管理制度、重大風險事件處置方案等重要事項，對公司風險管理工作進行總體監督和指導。2.風險管理委員會風險管理委員會是董事會下設的專門委員會，負責組織制定公司風險管理制度、風險評估標準和風險預警指標體系，對公司風險進行日常監測和分析，提出風險管理建議和措施。3.風險管理部門風險管理部門是公司風險管理的執行機構，負責具體實施公司風險管理制度，對業務部門的風險控制工作進行指導和監督，定期向風險管理委員會和董事會報告風險管理工作情況。4.業務部門業務部門是公司風險的直接承擔者，負責本部門業務活動的風險識別、評估和控制，制定本部門風險管理制度和操作流程，確保業務活動的合規性和安全性。5.其他部門其他部門應配合風險管理部門和業務部門做好風險管理工作，提供相關信息和支持，共同維護公司的資產安全。風險識別與評估一、風險識別1.內部風險（1）信用風險：借款人的信用狀況不佳，無法按時償還貸款本息的風險。（2）操作風險：業務操作不規范、內部控制不完善等導致的風險，如貸款審批流程不嚴格、貸后管理不到位等。（3）市場風險：市場利率、匯率等市場因素波動導致的風險，如貸款利率上升導致借款人還款壓力增大等。（4）流動性風險：公司資金流動性不足，無法滿足貸款發放和償還需求的風險。（5）法律風險：公司業務活動違反法律法規導致的風險，如貸款合同條款不合法等。2.外部風險（1）宏觀經濟環境風險：宏觀經濟形勢變化對公司業務的影響，如經濟衰退導致借款人還款能力下降等。（2）行業風險：所處行業的發展狀況和競爭態勢對公司業務的影響，如行業不景氣導致借款人經營困難等。（3）政策風險：國家政策調整對公司業務的影響，如房地產政策調整導致房地產貸款風險增加等。二、風險評估1.風險評估方法采用定性和定量相結合的方法對風險進行評估，定性評估主要通過專家意見、經驗判斷等方式進行，定量評估主要通過風險指標體系進行。2.風險評估指標體系（1）信用風險評估指標：包括借款人的信用評級、還款能力、還款意愿等指標。（2）操作風險評估指標：包括業務流程的合規性、內部控制的有效性、人員素質等指標。（3）市場風險評估指標：包括市場利率、匯率等市場因素的波動情況，以及公司資產的市場價值變化情況等指標。（4）流動性風險評估指標：包括公司的資金來源和運用情況、資產負債結構等指標。（5）法律風險評估指標：包括公司業務活動的合法性、合同條款的合規性等指標。三、風險評級根據風險評估結果，對公司的各項業務活動進行風險評級，風險評級分為低風險、較低風險、中風險、較高風險和高風險五個等級。風險控制措施一、信用風險控制措施1.客戶信用評估對借款人進行全面的信用評估，包括個人信用記錄、財務狀況、經營情況等方面，根據評估結果確定借款人的信用等級和授信額度。2.貸款審批嚴格按照公司的貸款審批流程進行審批，對借款人的信用狀況、還款能力、擔保措施等進行全面審查，確保貸款的安全性。3.貸后管理加強貸后管理，定期對借款人的經營情況、財務狀況等進行跟蹤監測，及時發現和解決問題，確保借款人按時償還貸款本息。4.擔保措施要求借款人提供有效的擔保措施，如抵押、質押、保證等，降低信用風險。二、操作風險控制措施1.內部控制制度建設建立健全內部控制制度，明確各部門、各崗位的職責和權限，規范業務操作流程，加強對關鍵環節的控制。2.人員培訓加強對員工的培訓，提高員工的業務素質和風險意識，使其熟悉公司的各項規章制度和業務操作流程，嚴格遵守操作規程。3.監督檢查加強對業務操作的監督檢查，定期對業務部門的風險控制工作進行檢查和評估，及時發現和糾正問題，確保內部控制制度的有效執行。三、市場風險控制措施1.利率風險管理根據市場利率的變化情況，及時調整貸款利率，合理控制利率風險。2.資產負債管理加強資產負債管理，合理配置資產和負債，降低市場風險。3.套期保值對于可能受到市場利率、匯率等市場因素影響較大的業務，可通過套期保值等方式進行風險對沖。四、流動性風險控制措施1.資金來源管理拓寬資金來源渠道，增加資金來源的穩定性和多樣性，降低流動性風險。2.資產流動性管理加強資產流動性管理，合理配置資產，確保資產的流動性能夠滿足貸款發放和償還需求。3.應急計劃制定應急計劃，建立應急資金儲備，確保在出現流動性危機時能夠及時采取措施，保障公司的正常運營。五、法律風險控制措施1.法律合規審查對公司的業務活動進行法律合規審查，確保業務活動的合法性和合規性。2.合同管理加強合同管理，規范合同簽訂、履行等環節，確保合同條款的合法性和有效性。3.法律糾紛處理建立健全法律糾紛處理機制，及時處理各類法律糾紛，維護公司的合法權益。風險監測與預警一、風險監測1.日常監測風險管理部門應定期對公司的各項業務活動進行風險監測，及時發現和報告風險隱患。2.專項監測針對特定業務或特定風險領域，開展專項風險監測，深入分析風險狀況，提出針對性的風險控制措施。二、風險預警1.風險預警指標體系建立風險預警指標體系，根據風險評估結果和業務特點，確定各類風險的預警指標和預警閾值。2.風險預警信號當風險監測指標達到預警閾值時，發出風險預警信號，提醒相關部門和人員采取措施進行風險處置。3.風險預警處置接到風險預警信號后，相關部門和人員應立即采取措施進行風險處置，如調整授信額度、加強貸后管理、要求借款人提供補充擔保等。風險處置一、風險處置原則1.及時性原則：一旦發現風險隱患，應及時采取措施進行處置，避免風險擴大。2.有效性原則：采取的風險處置措施應具有針對性和有效性，能夠有效降低風險損失。3.合規性原則：風險處置工作應嚴格遵守法律法規和公司內部規章制度，確保處置行為的合法性和合規性。二、風險處置措施1.風險緩釋通過采取增加擔保措施、調整授信額度、要求借款人提前還款等方式，降低風險損失。2.風險轉移將風險轉移給第三方，如通過保險、擔保等方式，降低公司自身的風險承