公司信用信息管理制度總則一、目的為加強(qiáng)公司信用管理，規(guī)范公司信用信息的收集、整理、使用和披露，提高公司的信用水平和市場競爭力，保護(hù)公司及相關(guān)方的合法權(quán)益，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和公司實(shí)際情況，制定本制度。二、適用范圍本制度適用于公司及其所屬各單位、部門（以下統(tǒng)稱“公司”），包括公司本部及各分支機(jī)構(gòu)、子公司等。三、管理原則1.合法性原則：公司信用信息的管理應(yīng)符合國家法律法規(guī)和相關(guān)政策的規(guī)定，不得侵犯他人的合法權(quán)益。2.真實(shí)性原則：公司應(yīng)確保信用信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，不得提供虛假信息或隱瞞重要信息。3.及時(shí)性原則：公司應(yīng)及時(shí)收集、整理、更新信用信息，確保信用信息的時(shí)效性。4.保密性原則：公司應(yīng)嚴(yán)格遵守保密制度，妥善保管信用信息，不得泄露給未經(jīng)授權(quán)的人員或單位。5.全面性原則：公司應(yīng)全面收集、整理與公司信用相關(guān)的信息，包括但不限于客戶信用信息、供應(yīng)商信用信息、合作伙伴信用信息、員工信用信息等。四、管理機(jī)構(gòu)與職責(zé)1.公司設(shè)立信用管理部門，負(fù)責(zé)公司信用信息的管理工作。信用管理部門應(yīng)配備專業(yè)的信用管理人員，具備信用管理的專業(yè)知識和技能。2.信用管理部門的主要職責(zé)包括：（1）制定公司信用管理制度和信用政策，組織實(shí)施信用管理工作；（2）收集、整理、分析公司信用信息，建立信用信息數(shù)據(jù)庫；（3）對客戶、供應(yīng)商、合作伙伴等進(jìn)行信用評估，制定信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)和方法；（4）監(jiān)督、檢查公司各單位、部門的信用管理工作，提出改進(jìn)意見和建議；（5）處理公司信用糾紛和違約事件，維護(hù)公司的合法權(quán)益；（6）開展信用管理培訓(xùn)和宣傳，提高公司員工的信用意識和信用管理水平。3.公司各單位、部門應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)本單位、部門的信用管理工作，配合信用管理部門開展信用信息的收集、整理、使用和披露等工作。信用信息的收集與整理一、信用信息的內(nèi)容1.客戶信用信息：包括客戶的基本信息、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、合作歷史等。2.供應(yīng)商信用信息：包括供應(yīng)商的基本信息、生產(chǎn)能力、質(zhì)量保證、供貨記錄、信用記錄等。3.合作伙伴信用信息：包括合作伙伴的基本信息、業(yè)務(wù)范圍、合作歷史、信用記錄等。4.員工信用信息：包括員工的基本信息、工作表現(xiàn)、職業(yè)道德、獎(jiǎng)懲記錄等。二、信用信息的收集渠道1.內(nèi)部渠道：通過公司內(nèi)部的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)、人事系統(tǒng)等收集信用信息。2.外部渠道：通過政府部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、征信機(jī)構(gòu)、媒體等收集信用信息。三、信用信息的整理與歸檔1.信用管理部門應(yīng)按照信用信息的內(nèi)容和來源，對收集到的信用信息進(jìn)行整理和分類，建立信用信息數(shù)據(jù)庫。2.信用信息數(shù)據(jù)庫應(yīng)包括客戶、供應(yīng)商、合作伙伴、員工等各類信用信息，每個(gè)信用信息應(yīng)包括基本信息、信用記錄、評估結(jié)果等內(nèi)容。3.信用管理部門應(yīng)定期對信用信息數(shù)據(jù)庫進(jìn)行更新和維護(hù)，確保信用信息的時(shí)效性和準(zhǔn)確性。信用信息的使用與披露一、信用信息的使用范圍1.公司在與客戶、供應(yīng)商、合作伙伴等進(jìn)行業(yè)務(wù)往來時(shí)，應(yīng)查詢其信用信息，作為業(yè)務(wù)決策的依據(jù)。2.公司在招聘員工時(shí)，應(yīng)查詢其信用信息，作為錄用決策的依據(jù)。3.公司在處理信用糾紛和違約事件時(shí)，應(yīng)查詢相關(guān)方的信用信息，作為糾紛處理和違約追究的依據(jù)。二、信用信息的使用程序1.公司各單位、部門需要使用信用信息時(shí)，應(yīng)填寫《信用信息使用申請表》，經(jīng)本單位、部門負(fù)責(zé)人簽字后，提交信用管理部門。2.信用管理部門應(yīng)根據(jù)《信用信息使用申請表》的內(nèi)容，查詢信用信息數(shù)據(jù)庫，提供相關(guān)信用信息。3.信用管理部門應(yīng)將使用信用信息的情況記錄在《信用信息使用登記表》中，以備查閱。三、信用信息的披露原則1.公司應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)和相關(guān)政策的規(guī)定，不得隨意披露客戶、供應(yīng)商、合作伙伴等的信用信息。2.公司在以下情況下可以披露客戶、供應(yīng)商、合作伙伴等的信用信息：（1）經(jīng)相關(guān)方書面同意；（2）為維護(hù)公司的合法權(quán)益，需要向政府部門、司法機(jī)關(guān)等提供信用信息；（3）為履行合同義務(wù)，需要向合同對方提供信用信息。四、信用信息的披露程序1.公司需要披露客戶、供應(yīng)商、合作伙伴等的信用信息時(shí)，應(yīng)填寫《信用信息披露申請表》，經(jīng)本單位、部門負(fù)責(zé)人簽字后，提交信用管理部門。2.信用管理部門應(yīng)根據(jù)《信用信息披露申請表》的內(nèi)容，對披露的信用信息進(jìn)行審核，確保披露的信用信息真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。3.信用管理部門應(yīng)將審核通過的《信用信息披露申請表》提交公司相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)審批，經(jīng)批準(zhǔn)后，方可進(jìn)行信用信息的披露。4.信用管理部門應(yīng)將披露的信用信息記錄在《信用信息披露登記表》中，以備查閱。信用評估與等級評定一、信用評估的目的為了客觀、公正地評價(jià)客戶、供應(yīng)商、合作伙伴等的信用狀況，為公司的業(yè)務(wù)決策提供依據(jù)，公司應(yīng)定期對其進(jìn)行信用評估。二、信用評估的內(nèi)容1.客戶信用評估的內(nèi)容包括：客戶的基本情況、經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、合作歷史等。2.供應(yīng)商信用評估的內(nèi)容包括：供應(yīng)商的基本情況、生產(chǎn)能力、質(zhì)量保證、供貨記錄、信用記錄等。3.合作伙伴信用評估的內(nèi)容包括：合作伙伴的基本情況、業(yè)務(wù)范圍、合作歷史、信用記錄等。三、信用評估的方法1.公司應(yīng)根據(jù)信用評估的內(nèi)容，制定相應(yīng)的信用評估指標(biāo)和評估標(biāo)準(zhǔn)。2.信用評估指標(biāo)應(yīng)包括定量指標(biāo)和定性指標(biāo)，定量指標(biāo)應(yīng)具有可量化性和可比性，定性指標(biāo)應(yīng)具有客觀性和公正性。3.信用評估標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)根據(jù)公司的實(shí)際情況和行業(yè)特點(diǎn)制定，具有合理性和可行性。4.公司可以采用定性評估與定量評估相結(jié)合的方法，對客戶、供應(yīng)商、合作伙伴等進(jìn)行信用評估。四、信用等級的評定1.公司應(yīng)根據(jù)信用評估的結(jié)果，將客戶、供應(yīng)商、合作伙伴等分為不同的信用等級，信用等級分為A、B、C、D四個(gè)等級，其中A級為最高信用等級，D級為最低信用等級。2.信用等級的評定應(yīng)根據(jù)信用評估的得分情況進(jìn)行，具體評定標(biāo)準(zhǔn)如下：（1）得分在90分以上（含90分）的為A級；（2）得分在80分至89分之間的為B級；（3）得分在60分至79分之間的為C級；（4）得分在60分以下的為D級。五、信用等級的調(diào)整1.公司應(yīng)定期對客戶、供應(yīng)商、合作伙伴等的信用等級進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整的依據(jù)是信用評估的結(jié)果和信用信息的變化情況。2.客戶、供應(yīng)商、合作伙伴等的信用等級調(diào)整應(yīng)經(jīng)過信用管理部門的審核和公司相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的批準(zhǔn)。3.公司應(yīng)將信用等級調(diào)整的情況記錄在《信用等級調(diào)整登記表》中，以備查閱。信用風(fēng)險(xiǎn)管理與控制一、信用風(fēng)險(xiǎn)的識別與評估1.公司應(yīng)定期對客戶、供應(yīng)商、合作伙伴等的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別和評估，識別的內(nèi)容包括信用風(fēng)險(xiǎn)的來源、風(fēng)險(xiǎn)程度、風(fēng)險(xiǎn)影響等。2.信用風(fēng)險(xiǎn)的評估應(yīng)采用定性評估與定量評估相結(jié)合的方法，評估的依據(jù)是信用評估的結(jié)果和信用信息的變化情況。3.公司應(yīng)根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)的識別和評估結(jié)果，制定相應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略和措施。二、信用風(fēng)險(xiǎn)的控制與防范1.公司應(yīng)根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略和措施，對客戶、供應(yīng)商、合作伙伴等的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制和防范，控制的內(nèi)容包括信用額度的控制、付款方式的控制、合同條款的控制等。2.公司應(yīng)建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和預(yù)警信用風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理。3.公司應(yīng)加強(qiáng)與客戶、供應(yīng)商、合作伙伴等的溝通與協(xié)調(diào)，建立良好的合作關(guān)系，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。三、信用風(fēng)險(xiǎn)的處理與應(yīng)對1.公司在發(fā)現(xiàn)客戶、供應(yīng)商、合作伙伴等存在信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)及時(shí)采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理，處理的方式包括催收賬款、調(diào)整信用額度、解除合同等。2.公司應(yīng)建立健全信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處理機(jī)制，及時(shí)應(yīng)對突發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)事件，最大限度地減少公司的損失。3.公司應(yīng)加強(qiáng)對信用風(fēng)險(xiǎn)處理