年秋國家開放大學《個人理財》形考任務1-4參考答案形考任務1一、名詞解釋（每題5分，共20分）1.貨幣的時間價值：答：指貨幣經過一定時間的投資和再投資所增加的價值，稱為資金的時間價值，貨幣的時間價值不產生于生產與制造領域，產生于社會資金的流通領域。2.年金答：就是等額，定期的系列收支。3.個人綜合消費貸款答：是各銀行等向借款人發放的用于指定消費用途的人民幣擔保貸款。4.互聯網金融答：就是互聯網技術和金融功能的有機結合，依托大數據和云計算在開放的互聯網平臺上形成的功能化金融業態及其服務體系，包括基于網絡平臺的金融市場體系、金融服務體系、金融組織體系、金融產品體系以及互聯網金融監管體系等，并具有普惠金融、平臺金融、信息金融和碎片金融等相異于傳統金融的金融模式。二、判斷題（每題1分，共10分）1.個人理財和家庭理財實際上是同一個概念。（?）2.在一般情況下，一國利率下跌，貨幣匯率的走勢就疲軟；利率上升，貨幣匯率走勢偏好。（?）3.在蕭條時期，中央銀行應提高利息率，減少貨幣供應，抑制經濟的惡性發展。（?）4.通貨膨脹與物價上漲有密切的聯系，物價上漲會導致通貨膨脹。（?）5.每月歸還房貸的金額以不超過家庭當月總收入的三分之一為宜。（?）6.個人綜合消費貸款能滿足客戶各方面的消費需求，提前享受舒適生活。（?）7.如果投資期限越短，投資風險較低的金融工具比率就應當越低。（?）8.個人存單質押貸款期限不得超過質押存單的到期日，最長不超過2年。（?）9.借款人以抵押方式申請個人住房貸款時，可以借款人為受益人購買財產保險。（?）10.個人存單質押貸款期限不得超過質押存單的到期日，最長不超過2年。（?）三、單項選擇題（每題2分，共20分）1.根據72定律，如在銀行存款10萬元，年利率是4%，那么經過多少年才能增值為20萬元？（C）A.2.5年B.15年C.18年D.24年2.家庭資產用于家庭生活開支的合理配置比例是（B）。A.40%B.30%C.20%D.10%3.保費支出的適當比重應為家庭年收入的（B）。A.8%B.10%C.15%D.20%4.家庭保險設定的適宜額度應為家庭年收入的（C）倍。A.5B.8C.10D.125.下列不符合巴菲特投資理念精華的“三要三不要”理財法的是（C）。A.要投資那些始終把股東利益放在首位的企業B.要投資資源壟斷型行業C.要有足夠的耐心D.要投資易了解、前景看好的企業6.辦理個人汽車貸款程序正確的是（B）。（1）借款人申請貸款，填寫《汽車消費貸款申請表》（2）借款人選定汽車，并與特約汽車經銷商簽訂《購車合同》（3）貸款審批（4）簽約放款A．（1）（2）（3）（4）B.（2）（1）（3）（4）C.（3）（4）（1）（2）D.（1）（3）（2）（4）7.以個人住房抵押的個人綜合消費貸款，貸款金額最高不超過抵押物價值的（B）。A.60%B.70%C.80%D.90%8.王先生的賬單日為每月5日，到期還款日為每月23日。王先生有一筆消費發生在4月6日，他享用的免息期就可以長達（B）。A.46天B.47天C.48天D.49天9.金融理財的根本意義在于（A）。A.一生財務資源配置效用的最大化B.財富管理和風險管理C.減輕稅收負擔D.保障退休后的生活10.下列哪項不是央行實行從緊的貨幣政策的手段（D）。A.提高存款準備金率B.提高利率C.發行央行票據D.在公開市場上買入國債四、多項選擇題（每題2分，共20分）1.個人理財目標有以下幾方面的特征：（A,B,D）。A.周期性B.階段性C.個人性D.總體性2.家庭生命周期可以分為（A,B,C,D）階段。A.形成期B.成長期C.成熟期D.衰老期3.我們把理財價值觀分成四種類型，即（A,B,C,D）。A.偏退休型B.偏當前享受型C.偏購房型D.偏子女型4.下列哪些產品不屬于“進攻”性的投資產品？(B,C,D)A.外匯B.投資基金C.信托產品D.國債5.實現個人理財目標應注意因素：（A,C,D）。A.時間性B.總體性C.可行性D.操作性6.購買銀行理財產品的步驟包括：（A,B,C,D）。A.了解自己的理財目標B.評估自身風險承受能力C.了解投資者購買的產品D.選擇一個信任的銀行7.進行理財規劃時資產配置的策略包括：（B,C,D）。A.制訂投資策略B.買入并持有策略C.恒定比率調節法D.非恒定比率法8.個人住房消費貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買住房的貸款，貸款利率是按照人民銀行公布的住房貸款利率執行，利率一般分（A,D）幾種。A.5年以上B.1年以上C.5年D.5年以下9.資產配置的步驟包括：（A,B,C）。A.制訂投資策略，確定不同資產的投資比率是多少。B.選擇時機，即在什么時候完成投資組合。C.選擇具體的理財產品，構建投資組合。D.評估自身風險承受能力10.銀行理財是指商業銀行的下列哪些行為？（A,B,C,D）A.了解和發掘客戶需求B.分析客戶的財務狀況C.制訂客戶財務管理目標和計劃D.幫助客戶選擇金融產品并以實現理財目標五、計算分析題（每題15分，共30分）1.小王出租了一套房屋，每年租金收入2萬元，年初收取，如果從第一年年初開始出租，共出租10年，利率為6%，那么，這10年的租金現值是多少？在第10年年末的終值又是多少？20000[1-(1+6%)10]/6%*(1+6%)=156033.9（元）20000[(1+6%)10-1]/6%*(1+6%)=279432.9（元）答:現值為156033.9元，終值為279432.9元趙女士想在5年后的到20000元供孩子上學，現在存款年利率為3%，問她應在銀行存入多少錢？20000/(1+3%)5=17252.2（元）答：應在銀行存入17252.2元形考任務2一、名詞解釋（每題5分，共20分）1.藍籌股答:指穩定的現金股利政策對公司現金流管理有較高的要求，通常將那些經營業績較好，具有穩定且較高的現金股利支付的公司股票稱為"藍籌股”。藍籌股多指長期穩定增長的、大型的、傳統工業股及金融股。"藍籌"一詞源于西方賭場，在西方賭場中，有三種顏色的籌碼、其中藍色籌碼最為值錢。2.市盈率答:即P/Eratio)也稱”本益比”、"股價收益比率”或”市價盈利比率(簡稱市盈率)"市盈率是最常用來評估股價水平是否合理的指標之一，由股價除以年度每股盈余(EPS)得出(以公司市值除以年度股東應占溢利亦可得出相同結果)。3.開放式基金答:又稱共同基金,是指基金發起人在設立基金時,基金單位或者股份總規模不固定，可視投資者的需求，隨時向投資者出售基金單位或者股份，并可以應投資者的要求贖回發行在外的基金單位或者股份的一種基金運作方式。投資者既可以通過基金銷售機構買基金使得基金資產和規模由此相應的增加，也可以將所持有的基金份額賣給基金并收回現金使得基金資產和規模相應的減少。4.契約型投資基金答:亦稱“單位信托基金”或“投資信托基金”。在組織上，指按照一定的信托契約原則、通過發行受益憑證而形成的投資基金組織;在證券上，指由基金管理公司作為基金發起人所發行的投資基金憑證。契約型基金與公司型基金的最主要區別是，它在組織上不是一個獨立的法人機構，沒有自身的辦事機構系統，與此相應，在證券上，它的發行不是由基金公司作為發行人，而是由基金管理公司作為代理發行人。二、判斷題（每題1分，共10分）1.出現十字星的K線往往暗示著行情要反轉。（?）2.帶有下影線的光頭陽線，常常預示著空方的實力比較強。（?）3.對于帶有上下影線的陽線，上影線越長，下影線越短，對多方越有利。（?）4.技術分析準確性的基礎是技術分析要盡可能多的包含影響股價的供求因（?）5.B股是以人民幣標明面值，供國外投資者以人民幣購買的股票。（?）6.指數基金相對來說管理費用較多。（?）7.封閉型基金市場價格與其每份基金的單位資產凈值不存在必然聯系。（?）8.開放式基金的價格與其每單位資產凈值有非常密切的相關性。（?）9.如果一個工作日內的基金單位凈贖回申請超過當日基金單位總份數的5%，就認為是發生了巨額贖回。（?）10.開放式基金的認購和申購是一回事。（?）三、單項選擇題（每題2分，共20分）1.投資者購買股票的收益主要來自兩方面，一是（A），二是流通過程所帶來的買賣差價。A.股息和紅利B.配股C.資本利得D.股份公司的盈利2、日K線圖中包含四種價格，即（C）。A.開盤價、收盤價、最低價、中間價B.收盤價、最高價、最低價、中間價C.開盤價、收盤價、最低價、最高價D.開盤價、收盤價、平均價、最低價3、收盤價、開盤價、最低價相等時所形成的K線是（B）。A.T型B.倒T型C.陽線D.陰線4.股票凈值是每股股票所代表的實際資產的價值，即指股票的（C）。A.票面價值B.內在價值C.賬面價值D.清算價值5.導致我國股市與經濟走勢異動的重要原因之一是（D）。A.通貨膨脹上升B.國民生產總值的變化C.就業和國際收支狀況D.管理層的決策6.基金收益分配不得低于基金凈收益的（C）。A.70%B.80%C.90%D.100%7.下列（B）不是指數基金的優點？A.風險較小B.收益較高C.監控管理工作簡單D.延遲納稅8.按照我國基金管理辦法規定，基金投資組合中，每個基金投資于股票、債券的比例不能少于其基金資產總值的（B）。A.70%B.80%C.90%D.100%9.按組織形式投資基金可分為（A）和公司型投資基金。A.契約式投資基金B.開放式投資基金C.封閉型投資基金D.指數基金10.開放式基金的日常申購成功與否，投資者可以（C）工作日后向基金銷售網點進行查詢。A.T+0B.T+1C.T+2D.T+7四、多項選擇題（每題2分，共20分）1.香港股票市場的投資品種有（A,B,C,D）。A.藍籌股B.紅籌股C.窩輪D.交易所交易基金2.債券按實物形態區分為哪幾種？（A,C,D）A.實物券B.公司債券C.憑證式債券D.記賬式債券3.委托這一環節一般分為哪幾種形式？（A,C,D）A.柜臺委托B.代理委托C.網上交易D.電話委托4.委托交易品種主要包括：（A,B,C,D）。A.股票B.債券C.基金D.國債回購5.滬深證券交易所對股票、基金交易設漲跌限制，限幅為前一天收市價的（A,D）。A.±10%B.±20%C.±30%D.±5%6.根據投資對象的不同，基金可分為（B,C,D）。A.開放基金B.債券基金C.貨幣市場基金D.指數基金7.根據組織形式的不同，基金可分為（A,B）。A.公司型投資基金B.契約型投資基金C.封閉式基金D.開放式基金8.根據基金單位是否可增加或贖回，基金可分為（C,D）。A.公司型投資基金B.契約型投資基金C.封閉式基金D.開放式基金9.一般說來，買賣開放式證券投資基金有如下幾種費用：（A,B,C,D）。A.認購費B.申購費C.贖回手續費D.管理費10.契約型投資基金與公司型投資基金的主要區別有（A,B,C,D）。A.法律依據不同B.法人資格不同C.投資者的地位不同D.融資渠道不同五、計算分析題（每題15分，共30分）1.假設某股票股權登記日的收盤價為45元，每10股派發現金紅利1.00元，送8股，配3股，配股價為5元/股，則次日除權除息價為多少？(45-0.1+5*0.3)/(1+0.8+0.3)=22.10(元)答:次日除權除息價為多少22.10元2.一位投資者有50萬元用來申購開放式基金，假定申購的費率為2%，單位基金凈值為2.5元，其申購價格和申購單位數是多少？假如一位投資者要贖回50萬份基金單位，假定贖回的費率為1%，單位基金凈值為2.5元，那么贖回價格和贖回金額又是多少？申購價格：2.5×(1＋2%)=2.55（元）申購單位數：500000/2.55=196078基金單位(非整數份額取整數)同樣，假如一位投資者要贖回50萬份基金單位，假定贖回的費率為1%，單位基金凈值為2.5元，那么：贖回價格：2.5×(1－1%)=2.475（元）贖回金額：500,000×2.475=1,237,500（元）形考任務3一、名詞解釋（每題5分，共20分）1．萬能保險答：屬于一類保險產品。與傳統壽險一樣給予保護生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動，保單價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績掛鉤。2．人身保險答：是指以人的生命和身體為保險標的，當被保險人發生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或保險期滿時給付保險金的保險。3．間接標價法答：間接標價法又稱應收標價法。它是以一定單位(如1個單位)的本國貨幣為標準，來計算應收若千單位的外國貨幣。在國際外匯市場上，歐元、英鎊、澳元等均為間接標價法。4．基礎匯率答:指一國貨幣對國際上某一關鍵貨幣所確定的比價即基準匯率，也叫直接匯率。二、判斷題（每題1分，共10分）1.投保人通過購買保險，獲得保險金的時候仍然需要納稅的。（?）2.社會保險屬于強制保險，商業保險屬于自愿保險。（?）3.保險具有免于債務追償功能。（?）4.目前在個人意外傷害保險中，保險金額最低為1000元，最高為100萬元。（?）5.保單撤銷權是指投保人在收到壽險保單之日起15天內，向保險公司申請退保險，保險公司將全額退還所收保險費。（?）6.按直接標價法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對外價值的高低成反比關系。（?）7.按間接標價法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對外價值的高低成反比關系。（?）8.做空即投資者先賣出一種預期會貶值的貨幣，希望于跌市中獲利。（?）9.現在國際外匯交易的主流是投機性的，和國際貿易的影響不大。（?）10.在間接標價法下，外國貨幣量增加，表示外幣貶值，本幣升值。（?）三、單項選擇題（每題2分，共20分）1.壽險中，要求投保人在（A）必須具有可保利益。A.投保時B.理賠時C.投保時或理賠時D.投保時和理賠時2.投保人在交納保險費的寬限期限屆滿后，仍然不能交納保險費的，保險公司對該人身保險合同可以采取處理的方式是（B）。A.終止B.中止或失效C.解除D.撤銷3.保險人對人身保險的保險費，（B）用訴訟的方式來要求投保人支付。A.可以B.不可以C.在一定的條件下可以D.不確定4.（C）是指保險公司實際的投資收益高于預計的投資收益時所產生的盈余。A.死差益B.費差益C.利差益D.險差益5.根據《保險法》，投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對保險合同解除前發生的保險事故（A）。A.不承擔賠償或給付保險金的責任，但可以退還保險費B.不承擔賠償或給付保險金的責任，并不退還保費C.根據雙方協商，可承擔部分賠償或給付保險金的責任，但不退還保險費D.根據雙方協商，可承擔部分賠償或給付保險金的責任，并退還部分保險費6.上海利率即上海銀行間同業拆放利率，縮寫為（D）。A.HIBORB.SIBORC.LIBORD.SHIBOR7.假設1美元=88.25日元，當日元匯價下跌10點，1美元=（B）日元。A.88.15B.88.35C.87.25D.89.258.假設某日英鎊兌人民幣的匯率為13.3530，當英鎊兌人民幣的匯率為13.2274時，英鎊兌人民幣變化幅度為：（C）。A.1.05%B.-1.05%C.-0.94%D.0.94%9.當某貨幣的遠期匯率低于即期匯率時，即為（A）。A.升水B.貼水C.升值D.貶值10.當一國國際收支中的經常項目發生順差時，其貨幣匯率就趨于（B）。A.上升B.下降C.升水D.貼水四、多項選擇題（每題2分，共20分）1.健康保險按給付方式劃分，一般可分為（B,C,D）。A.拒付型B.報銷型C.津貼型D.給付型2.保險具有（B,C,D）功能。A.保值增值B.經濟補償C.資金融通D.社會管理3.保險理財的原則是：（B,C,D）。A.保值增值B.轉移風險C.經濟補償D.量力而行4.按照保險標的不同，保險可以分（A,B,C）。A.人身保險B.財產保險C.責任保險D.醫療保險5.紅利分配有兩種方式：（B,C）。A.現金領取B.現金紅利C.增額紅利D.抵繳保險費6.結構性存款大都與倫敦同業拆借利率掛鉤，包括有三種情況：（A,B,C）。A.正向掛鉤B.反向掛鉤C.設定區間掛鉤D.與信用掛鉤7.根據風險和收益大小，外匯結構性存款可分為（A,B）兩種。A.保本型B.不保本型C.固定收益型D.浮動收益型8.外匯必須具有以下三個基本特征：（A,B,C）。A.國際性B.可償性C.可兌換性D.可流通性9.在間接標價法下，外國貨幣量增加，表示（A,C）。A.外幣貶值B.外幣升值C.本幣升值D.本幣貶值10.根據外匯交割時間，匯率分為（C,D）。A.買入匯率B.賣出匯率C.遠期匯率D.即期匯率五、計算分析題（每題15分，共50分）1．假設2012年1月12日美元兌人民幣的匯率為6.2950，到2012年6月20日美元兌人民幣的匯率為6.2170。計算美元兌人民幣變化幅度和人民幣兌美元變化幅度。答:美元兌人民幣幅度:(6.2170/6.2950-1)*100%=-1.24%人民幣兌美元幅度:(6.2950/6.2170-1)*100%=1.25%2.假設某日美元兌人民幣的匯率為6.2350-63，歐元兌美元的匯率為1.3833-45，當時如果你的朋友想出國旅游，需要將50000元人民幣兌換成美元，可以得到多少美元？如果將50000元人民幣可以兌換得到多少歐元？答:50000元人民幣兌美元：50000/6.2363=8017.57（美元）50000元人民幣兌歐元：50000/6.2363/1.3845=5790.95（歐元）形考任務4一、名詞解釋（每題5分，共20分）1.紙黃金答：是一種個人憑證式黃金，投資者按銀行報價在賬面上買賣"虛擬"黃金，個人通過把握國際金價走勢低吸高拋，賺取黃金價格的波動差價。投資者的買賣交易記錄只在個人預先開立的"黃金存折賬戶"上體現，不發生實金提取和交割。2.“尤斯”制度答:是信托制度的前生。尤斯制的創設，要上溯到1世紀的英國封建社會。那時候宗教徒習慣死后把自己的土地捐獻給教會，這使得教會的土地不斷增多。但根據英國當時的法律教會的土地是免征役稅的。教會的土地激增，意味著國家役稅收入的逐漸減少。這無疑影響到了國王和封建貴族的利益。于是，13世紀初英王享利三世頒布了一個《沒收條例》，規定凡把土地贈與教會團體的，要得到國王的許可，凡擅自出讓或贈與者，要沒收其士地。作為對這個新規定的回應，宗教徒對他們的捐獻行為進行了變通。他們在遺囑中把土地贈與第三者所有。但同時規定教會有土地的實際使用權和收益權，這就是"尤斯制”。3.資金信托答:又稱金錢信托，它是指委托人基于對受托人(信托機構)的信任，將自己合法擁有的資金委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的管理、運用和處分的行為。資金信托業務是信托機構一項重要的信托業務也是信托機構理財業務的主要存在方式。4.稅收籌劃答:又稱”合理稅”。它來源于1935年英的"稅務局長訴溫斯特大公"案.當時參與此案的英國上議院議員湯姆林爵士對稅收籌劃作了這樣的表述:"任何一個人都有權安排自己的事業。如果依據法律所做的某些安排可以少繳稅，那就不能強迫他多繳稅收。“這一觀點得到了法律界的認同。經過半個多世紀的發展，稅收籌劃的規范化定義得以逐步形成，即”在法律規定許可的范圍內，通過對經營、投資、理財活動的事先籌劃和安排，盡可能取得節稅(TaxSavings)的經濟利益。”二、判斷題（每題1分，共10分）1.黃金投資的最終目的是為了分散投資風險，進行更好的資產配置。（?）2.我國的K金目前是按每K含純金4.1666%的標準計算的。（?）3.國際黃金價格與原油期貨價格的漲跌存在負相關關系。（?）4.信托理財的本質是財產制度的一種法律安排，也是一種財產隔離管理的制度。（?）5.委托人不可以同時以自己和他人為共同受益人而設立信托。（?）6.委托人以他人為受益人而設立的信托，是他益信托。（?）7.公益信托的存續期無限，不會被終止。（?）8.個人所得稅一般采用累進稅率，體現對高收入者多征稅，對低收入者少征稅，從而達到公平收入分配的目的。（?）9.我國個人所得稅實行納稅人自行申報納稅的征稅方式。（?）10.陸敏到另一家企業兼職取得收入不到2000元，不用繳納個人所得稅。（?）三、單項選擇題（每題2分，共20分）1.布雷頓森林體系確定了美元本位的世界貨幣體系，規定美元與黃金掛鉤，1美元可以兌換（D）盎司黃金。A.1/5B.1/7C.1/10D.1/352.黃金期貨的最低交易保證金是合約價值的（B）。A.5%B.7%C.10%D.15%3.黃金T+D現貨延期交收業務每日漲跌停幅度是上一交易日結算價的（B）。A.5%B.7%C.10%D.15%4.黃金期貨的交易單位為1手等于（D）。A.1克B.10克C.100克D.1000克5.信托關系當事人不包括（D）。A.受益人B.受托人C.委托人D.債務人6.信托可以將財產的所有權與（B）分離。A.使用權B.受益權C.債務D.債權7.按照規定，信托理財起點一般在（C）以上。A.1000元B.1萬元C.5萬元D.10萬元8.2011年9月1日起，我國個稅免征額上調至（C）。A.16