銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格初級(jí)（銀行業(yè)

法律法規(guī)與綜合能力）模擬試卷94

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率被稱為（）0

A、即期匯率

B、遠(yuǎn)期匯率

C、固定匯率

D、市場(chǎng)匯率

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

2、銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，（）是銀行的生命線。

A^聲譽(yù)

B、品牌

C、信用

D、守法

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

3、下面屬于當(dāng)前中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)范圍的有（）。

A、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B、制定和執(zhí)行貨幣政策

C、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

D、審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

4、下列說法不正確的是（）。

A、利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生

B、利息是從屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇

C、利息是產(chǎn)品使用價(jià)值的一部分

D、利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分。

5、客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（）

A、臨時(shí)存款賬戶

B、基本存款賬戶

C、一般存款賬戶

D、專用存款賬戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開贏的銀

行結(jié)算賬戶；一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基

本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶；專用存款賬戶是指

存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

6、我國《公司法》將公司分為有限責(zé)任公司和（）。

A、國有公司

B、股份有限公司

C、集體所有制企業(yè)

D、外商獨(dú)赍企業(yè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

7、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，在風(fēng)險(xiǎn)可接受時(shí)的正確

做法是（）。

A、向上級(jí)匯報(bào)，做成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

B、要檢測(cè)并定期評(píng)審，以確保其可持續(xù)接受

C、將工作重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)不可接受領(lǐng)域

D、對(duì)該風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)可在2年內(nèi)予以免查

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

8、遠(yuǎn)期利率協(xié)議作為一種業(yè)務(wù)創(chuàng)新，其動(dòng)因主要在于（）。

A、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

B、規(guī)避管制

C、技術(shù)推進(jìn)

D、成本節(jié)約

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

9、洗錢者采用匿名存款，屬于下列哪種洗錢方式（）。

A、藏身于保密天堂

B、借用金融機(jī)構(gòu)

C、偽造商業(yè)票據(jù)

D、使用空殼公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

10、下列有關(guān)商業(yè)銀行在執(zhí)行查詢、凍結(jié)、扣劃單位存款時(shí)的說法不正確的是（）。

A、查詢?nèi)诵枰樵儠r(shí)由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部口憑

此提供情況和資料，并派專人接待

B、查詢?nèi)瞬坏媒枳咴枰馁Y料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章

C、如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，則銀行應(yīng)說明原因，退回

“通知書”

D、銀行受理扣劃單位存款時(shí)，應(yīng)審查“協(xié)助扣劃存款通知書”填寫的被執(zhí)行單位的

開戶銀行名稱、戶名和張?zhí)枴⒋笮懡痤~

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

11、中央銀行票據(jù)的特點(diǎn)有（）。

A、無風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性低

B、無風(fēng)險(xiǎn)、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性低

C、無風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性高

D、無風(fēng)險(xiǎn)、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性高

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析?：2003年，中國人民銀行開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)。這種

票據(jù)具有無風(fēng)險(xiǎn)、期限短、流動(dòng)性高的特點(diǎn)，從而是商業(yè)銀行債券投資的重要對(duì)

象。所以，本題的正確答案為C。

12、下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是（），

A、《公司法》允許公司資本的分批繳納

B、股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額

C、非貨幣出資不得高估作價(jià)

D、公司資本不得任意變更

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

13、（）是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收

益蒙受損失的可能性。

A、存款風(fēng)險(xiǎn)

B、貸款風(fēng)險(xiǎn)

C、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

D、銀行風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使

其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受殞失的可能性。故本題選D。

14、沒有代理權(quán)的代理行為，只有經(jīng)過被代理人的（），被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。

A、書面授權(quán)

B、事先承認(rèn)

C、追認(rèn)

D、確認(rèn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

15、客戶張某給某商業(yè)策行信貸員小李出示了市科委頒發(fā)的獲獎(jiǎng)證書的復(fù)印件，小

李據(jù)此簽署了同意貸款的個(gè)人意見，小李的行為明顯違反了（）。

A、協(xié)助執(zhí)行

B、授信盡職

C、了解客戶

D、公平對(duì)待

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

16、汽車金融公司的主要經(jīng)營目的是（）。

A、最大限度保全資產(chǎn)、減少損失

B、加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)的資金使用效率

C、經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)

D、為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

17、貸款業(yè)務(wù)是（）。

A、銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

B、銀行最主要的資金運(yùn)用

C、銀行的中間業(yè)務(wù)

D、銀行最主要的資金來源

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

18、風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求是（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

C、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D、風(fēng)險(xiǎn)控制

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理最基本的要求。其關(guān)注的主要問題是：風(fēng)險(xiǎn)

因素、風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)以及后果、識(shí)別的方法及其效果。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析

風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。

19、傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支

行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下（）

A、張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

B、張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

C、如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D、張某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不得擅

自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

20、（）是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便

利，將本單位財(cái)物占為己有，數(shù)額較大的行為。

A、職務(wù)侵占罪

B、挪用資金罪

C、非國家工作人員受賄罪

D、貸款詐騙罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有.數(shù)額較大的行為。

21,銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是（）。

A、財(cái)務(wù)管理

B、客戶管理

C、組織管理

D、風(fēng)險(xiǎn)管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

22、下面各種證券中屬于有價(jià)證券詐騙罪所涉及的“有價(jià)證券”的一項(xiàng)是（）o

A、國庫券

B、公司債券

C、股票

D、以上都是

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：與詐騙罪有關(guān)的有價(jià)證券是國庫券或者國家發(fā)行的其他有價(jià)證券，即

公債券。

23、根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。

A、某企業(yè)將價(jià)值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)

先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B、某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利

率

C、某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限

D、某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

24、（）,銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行開業(yè)。

A、2006年12月31日.

B、1997年7月1日.

C、1986年C月31日.

D、1979年1月1日.

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

25、商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A、不完善的內(nèi)部程序

B、無法滿足流動(dòng)性

C、外部事件

D、人員及系統(tǒng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

26、我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為（）。

A、國民失業(yè)率

B、公民失業(yè)率

C、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D、城鄉(xiāng)失業(yè)率

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析?：暫無解析

27、信用證開證銀行依照客戶（開證申請(qǐng)人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款

情況卜，憑規(guī)定的單據(jù)不要承擔(dān)的是（）。

A、向第三者（受益人）或其指定人進(jìn)行付款或承兌

B、授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款或承兌

C、授權(quán)另一銀行議付

D、保證出口商品的質(zhì)量

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

28、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息

（）以上。

A、1年

B、2年

C、5年

D、10年

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

29、某商業(yè)銀行按照統(tǒng)一法人的要求，在其法定授信業(yè)務(wù)范圍內(nèi)對(duì)有關(guān)授信業(yè)務(wù)職

能部門、分支機(jī)構(gòu)及授信業(yè)務(wù)崗位進(jìn)行授權(quán)，這種做法體現(xiàn)了（）的要求。

A、誠實(shí)信用原則

B、統(tǒng)一授信原則

C、統(tǒng)籌安排原則

D、統(tǒng)一授權(quán)原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

30、《金融資產(chǎn)管理公司條例》第三條規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司以最大限度地

（）為主要經(jīng)營目標(biāo)，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

A、減少不良資產(chǎn)

B、保全資產(chǎn)，減少損失

C、發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)

D、規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

31、下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A、金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)

節(jié)功能和定價(jià)功能

B、外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換

買賣

C、中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的

業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代

理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)

D、經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，

通過國際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相

互依賴程度日益加深的趨勢(shì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

32、（）是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的金額

給收款人或持票人的票據(jù)。

A、銀行匯票

B、匯票

C、本票

D、中央銀行票據(jù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

33、下列關(guān)于個(gè)人定期存款的說法，正確的是（）。

A、整存整取定期存款的起存金額為5元

B、整存零取定期存款的本金可以部分提前支取

C、零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款

D、存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領(lǐng)取

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)常析：整存整取定期存款的起存金額為50元，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。整存零取定

期存款的本金可全部提前支取，不可部分提前支取，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。存本取息方

式下，取息日未取息，以后可隨時(shí)取息，但不計(jì)復(fù)利，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)說

法正確。

34、洗錢的過程一般分為三個(gè)階段，即處置階段、（）和融合階段。

A、培植階段

B、潛伏階段

C、隱藏階段

D、轉(zhuǎn)換階段

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

35、（）是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間的平衡的重要基礎(chǔ)。

A、股票市場(chǎng)

B、衍生品市場(chǎng)

C、貨幣市場(chǎng)

D、信貸市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣市場(chǎng)是銀行管理流動(dòng)性，尤其是實(shí)現(xiàn)盈利性和流動(dòng)性之間平衡的

重要基礎(chǔ)。

36、目前我國銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種是（）

A、中央銀行票據(jù)

B、國債

C、企業(yè)債

D、金融債

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

37、A公司委托B銀行為代理人向其客戶提供服務(wù)，下列情形中A公司不需要對(duì)

此服務(wù)過程承擔(dān)民事責(zé)任的是（）。

A、A公司知道B銀行在提供服務(wù)的過程中超越了其代理權(quán)限但未作否認(rèn)表示

B、A公司知道B銀行在提供服務(wù)的過程中行為違法，但不表示反對(duì)

C、B銀行知道A公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

D、B銀行的代理期限已過，但繼續(xù)向A公司客戶提供服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：委托代理行為一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上。而代理人對(duì)于代

理行為也應(yīng)該遵循法律。對(duì)于被代理人的違法行為，若已經(jīng)知曉但不反對(duì)，仍進(jìn)行

代理活動(dòng)，需要對(duì)自己的代理行為承擔(dān)民事責(zé)任。選項(xiàng)A、B、C三項(xiàng)都需要承擔(dān)

民事責(zé)任。故選D。

38、關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)，說法正確的是（）。

A、通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

C、個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

D、國家風(fēng)險(xiǎn)是由債權(quán)人所在國家的行為引起的

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析?：國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控

制范圍，故A、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。國家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)

金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)；二是在國際經(jīng)

濟(jì)金融活動(dòng)中不論是政府、銀行、企業(yè)、還是個(gè)人都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損

失。

39、下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。

A、某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

B、負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款

C、甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶，協(xié)助其財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移

D、使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：A選項(xiàng)觸犯了《刑法》中的吸收客戶資金不入賬罪；B選項(xiàng)屬于合法

經(jīng)營：「選項(xiàng)觸犯了《刑法》中的洗錢罪：D選項(xiàng)觸犯了《刑法》中的貸款詐編

罪。故本題選B。

40、李某的朋友張某長(zhǎng)期從事假人民幣的買賣，對(duì)于李某的下列行為，說法正確的

是（）。

A、只幫助張某運(yùn)輸而不買賣假人民幣，不會(huì)構(gòu)成犯罪

B、從張某處以低價(jià)購買假人民幣自己使用，不會(huì)構(gòu)成犯罪

C、以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報(bào)酬就不會(huì)構(gòu)成犯罪

D、以上行為都構(gòu)成犯罪

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

41、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融

秩序、損害社會(huì)公眾利益的，（）有權(quán)予以撤銷。

A、國務(wù)院

B、中國人民銀行

C、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)。析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重

危害金融秩序、損害社會(huì)公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。

42、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，說法錯(cuò)誤的是（），

A、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)

13、它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員

C、可以從集團(tuán)外吸收存款

D、不允許為非成員單位提供服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)

象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。故本題

選C。

43、下列渠道中，哪一個(gè)不是我國開放式基金的銷售渠道（）

A、專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷

B、保險(xiǎn)公司代銷

C、基金公司直銷

D、銀行及證券公司代銷

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公

司等機(jī)構(gòu)代銷以及新起步的專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷三個(gè)渠道。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

44、對(duì)借款人的（）貸款需求，銀行必須予以拒絕。

A、婚嫁

B、購房

C、信用

D、買賣股票

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，有價(jià)證券和期貨方面的投機(jī)經(jīng)營。

45、“巴塞爾新資本協(xié)議”的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利

益驅(qū)動(dòng)。

A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B、利益相關(guān)者

C、高級(jí)管理層

D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：“巴塞爾新資本協(xié)議”的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依

靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)。

46、我國針對(duì)個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)不包括（）

A、銀團(tuán)貸款

B、個(gè)人助學(xué)貸款

C、個(gè)人住房貸款

D、個(gè)人汽車貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：銀團(tuán)貸款的參與者是銀行，所以A項(xiàng)不包括在內(nèi)。

47、根據(jù)《公司法》，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）

A、資產(chǎn)收益

B、批準(zhǔn)宣告破產(chǎn)

C、參與重大決策

D、選擇管理者

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

48、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于

其他借款人同類貸款的條件。這里"關(guān)系人不包括（）。

A、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)員及其近親屬

B、商業(yè)銀行的管理人員的老同學(xué)

C、商業(yè)銀行的董事

D、商業(yè)銀行監(jiān)事投資的企業(yè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定的“關(guān)系人”是指：①商業(yè)銀行的董

事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任

高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。B選項(xiàng)老同學(xué)不屬于近親屬，不認(rèn)為

是關(guān)系人。故本題選人

49、以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書而合同，質(zhì)權(quán)自（）設(shè)立。

A、權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)

B、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記結(jié)算時(shí)

C、工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記時(shí)

D、信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，以基金份額、

證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理登記時(shí)成立。

50、各國在制訂匯率時(shí)必須選擇某一國貨幣作為主要對(duì)比對(duì)象，這種貨幣被稱為

（）。

A、匯率貨幣

B、關(guān)鍵貨幣

C、國際硬通貨

D、國際貨幣

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

51、下列關(guān)于項(xiàng)目貸款還款敘述不正確的是（）。

A、可以商定一定的寬限期

13、可采用等額本金還款法

C、寬限期內(nèi)不支付利息，也不還本金

D、寬限期內(nèi)只支付利息，不還本金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款的還款方式可以采用等額本金償還法.也可采用按期

結(jié)算利息，到期一次償還本金的方式。后者在實(shí)踐中較為普遍。對(duì)于有的項(xiàng)目，銀

行會(huì)給予寬限期。即在貸款初期（如前1?2年），只償還每期利息，不償還本金。

出現(xiàn)還款困難時(shí)，可提出申請(qǐng)展期（一般不超過原貸款期限一半.累計(jì)不超過3

年）。

52、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（）。

A、法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B、主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時(shí)性資金需要

C、申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D、一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流

動(dòng)資金貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：法人賬戶透支是指銀行根據(jù)借款人的申請(qǐng)，核定賬戶透支額度，允許

其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時(shí).在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金°法

人賬戶透支主要滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性資金需求。申請(qǐng)人需在經(jīng)辦行有

一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動(dòng)資金貸款。

53、根據(jù)《公司法》的規(guī)定股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為（）。

A、在公司登記機(jī)關(guān)登記的個(gè)體股東貨幣出資額

B、在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體股東貨幣出資額

C、在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收殷本總額

D、在公司機(jī)關(guān)登記的出資最多的股東出資額

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

54、《商業(yè)銀行法》禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款的目的不包括（）。

A、提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量

B、提高貸款收回率

C、創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境

D、防止信貸活動(dòng)中的內(nèi)幕交易

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行法》禁止對(duì)關(guān)系人提供信用貸款，其目的是為了提高銀行

的信貸資產(chǎn)質(zhì)量，降低風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造公平、公正、公開的貸款環(huán)境，防止信貸活動(dòng)中

的內(nèi)幕交易。故本題選B。

55、下列不屬于民事法律行為必須具備的條件的是()。

A、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

13、意思表示真實(shí)

C、不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定或損害社會(huì)公共利益

D、年齡必須達(dá)到18周歲以上

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：民事法律行為應(yīng)具備的條件有：①行為人具有相應(yīng)的民事行為能

力；②意思表示真實(shí)；③不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定或損害社會(huì)公共利益。

56、流動(dòng)資金貸款的償還方式多為()。

A、每半年結(jié)算一次利息，利隨本清

B、木息一次還清

C、按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本

D、等額本金還款法

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

57、與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于()，

A、結(jié)算速度快

B、融資功能

C、包括商業(yè)資信調(diào)查服務(wù)

D、服務(wù)的綜合性

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

58、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的前提

下，()o

A、完善內(nèi)部管理機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

B、追求銀行價(jià)值最大化

C、為客戶提供最大化的利益

D、健全巾場(chǎng)經(jīng)營機(jī)制

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的整體目標(biāo)是.在承受合理的缺口與流動(dòng)性風(fēng)

險(xiǎn)的前提下，追求銀行價(jià)值最大化。

59、在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。

A、獲手續(xù)費(fèi)收入

B、與借款人商定貸款條件

C、獲利益收入

D、承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：委托貸款業(yè)務(wù)屬于巾問業(yè)務(wù)中的代理業(yè)務(wù)，應(yīng)獲得手續(xù)費(fèi)收入。

60、速動(dòng)資產(chǎn)的計(jì)算公式中應(yīng)扣除的項(xiàng)目是（）

A、應(yīng)收賬款

B、交易性金融資產(chǎn)

C、銀行存款

D、待攤費(fèi)用

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

61、財(cái)務(wù)重組顧問解決財(cái)務(wù)危機(jī)的方式不包括（）。

A、減少債務(wù)本金

B、發(fā)行股票融資

C、減少債務(wù)利息

D、修改其他債務(wù)條件

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行為因經(jīng)營管理不善或受外部不利因素影響導(dǎo)致盈利下降、經(jīng)

營虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶提供服務(wù)，協(xié)助客戶與債權(quán)人達(dá)成和

解，爭(zhēng)取減少債務(wù)本金、利息或修改其他債務(wù)條件以解決財(cái)務(wù)危機(jī)，盡早恢復(fù)客戶

正常經(jīng)營管理。

62、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，貝小）。

A、整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B、調(diào)整前的利息按照存單開戶掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整三掛

牌公告的利率計(jì)算

C、整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期曰掛牌公告的利率計(jì)算

D、整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

63、銀行無追索權(quán)地買斷出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票，這種行為屬于（）。

A、福費(fèi)廷

B、出口押匯

C、進(jìn)口押匯

D、信用證融資

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

64、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分

別是()。

A、70%；50%

B、80%；70%

C、50%：70%

D、70%；80%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：貸款人發(fā)放自用車的貸款金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的

80%；發(fā)放商用車的貸款金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%；發(fā)放二手車

貸款的余額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。

65、債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是

()。

A留置

、

B保證

、

c抵押

、

D質(zhì)押

、

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

66、甲公司由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，甲公司尚有1億元B

銀行貸款未還，該貸款以甲公司的辦公樓為擔(dān)保。甲公司變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)

2億元，其中辦公樓清算價(jià)位為8000萬元。甲公司的未償債務(wù)還包括欠繳稅款

8000萬元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行

可收回()。

A、5000萬元

B、8000萬元

C、9000萬元

D、1億元

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《破產(chǎn)法》第113條的規(guī)定：破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和

公益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、

撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以

及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以

外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；③比例分配。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高

級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算。該公司首先應(yīng)付給職工工資及

保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬元，再償還欠繳稅款8000萬元。銀行貸款是以甲公司的辦公樓為

擔(dān)保，銀行可獲得辦公樓清算價(jià)為8000萬元。

67、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立()經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶,

B、二個(gè)

C、三個(gè)

D、多個(gè)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶屬于單位外匯存款。境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)

經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，賬戶限額統(tǒng)一采用美元核定。

68、某商業(yè)銀行共擁有存款1億元，其中在中央銀行的存款為1800萬元。已知中

學(xué)銀行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為15%,則該商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金為（）萬

兀O

A、150

B、400

C、200

D、300

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：準(zhǔn)備金指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資

金，包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。它分為法定存

款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。本題中，法定存款準(zhǔn)備金為1500萬元，多出來的即

為超額準(zhǔn)備金。

69、根據(jù)發(fā)達(dá)國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，（）制度可以從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在

專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)。

A、從業(yè)人員資格認(rèn)證

B、內(nèi)部監(jiān)管

C、分業(yè)經(jīng)營

D、混業(yè)經(jīng)營

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：在大多數(shù)發(fā)達(dá)國家，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度已經(jīng)有上百年的歷

史，沒有取得銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證，就沒有在銀行業(yè)找到工作的可能。這種從

業(yè)人員資格認(rèn)證制度，從根本上保證了銀行業(yè)從'業(yè)人員在專'也上勝任本職工作，從

而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下了良好的基礎(chǔ)。

70、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（）和（）。

A、貨幣供應(yīng)量，基礎(chǔ)貨幣

B、基礎(chǔ)貨幣，高能貨幣

C、基礎(chǔ)貨幣，流通中現(xiàn)金

D、基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：此題考查貨幣政策的目標(biāo)。操作，顧名思義，就是中央銀行能夠直接

改變的量；中介就是因?yàn)椴僮髂繕?biāo)的改變繼而發(fā)生改變的量。現(xiàn)階段我國貨幣政

策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。即通過調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量來決定

基礎(chǔ)貨幣。

71、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通屬于（）的職責(zé)。

A、中國人民銀行

B、中國銀行

C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D、中國工商銀行

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：發(fā)行和管理貨幣屬于中央銀行的功能，我國的中央銀行是中國人民銀

行，所以A選項(xiàng)正確。

72、我國目前正在推行的貨幣指標(biāo)體系一上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為

（）。

A、LABOR

B、LIBOR

C、Shabor

D、Shibor

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：LIBOR是指?jìng)惗劂y行同業(yè)拆放率。上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文

縮寫為Shibor。其品種包括：隔夜，一周，兩周，一個(gè)月，三個(gè)月，六個(gè)月，九個(gè)

月及一年。

73、關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，其中正確的是（）。

A、監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

B、經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C、商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

D、銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：經(jīng)濟(jì)資本不僅與銀行盈利的大小有關(guān)，還與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)，

故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。在正常情況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的

數(shù)量，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。三者是銀行資本在財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、銀行監(jiān)管和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理三

個(gè)意義上的不同概念，不是銀行資本的三個(gè)組成部分，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

74、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是

A、法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B、主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時(shí)性資金需要

C、申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D、一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流

動(dòng)資金貸款

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：法人賬戶透支是指銀行根據(jù)借款人的申請(qǐng)，核定賬戶透支額度，允許

其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時(shí)，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金。主

要滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性資金需求。申請(qǐng)人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)

務(wù)量，還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動(dòng)資金貸款。D中應(yīng)為高于普通流動(dòng)資金貸

款。

75、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信

用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，造成較大損失

的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金；造成重大

損失的。處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上2U萬元以下罰金。對(duì)于上述,、關(guān)系

人'’的理解，下面的選項(xiàng)不正確的是（）。

A、商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶

B、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

C、商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬

D、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸人員及其近親屬投資或者擔(dān)任高級(jí)管

理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：“關(guān)系人”不是泛指與銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員有關(guān)系的人

員，它是一個(gè)法定的概念。依本條第4款和《商業(yè)銀行法》第40條之規(guī)定，商業(yè)

銀行的關(guān)系人是指："（一）商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其

近親屬；（二）前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組

織。”關(guān)系人不包括長(zhǎng)期客戶。

76、銀行承兌匯票的出票人是（）。

A、包括銀行在內(nèi)的企業(yè)和其他組織

B、銀行以外的企業(yè)和其他組織

C、銀行

D、政府部門

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行承兌匯票是商業(yè)匯票的其中一，商業(yè)匯票的出票人一般為銀行之

外的企業(yè)和其他組織。

77、客戶授信額度主要是解決客戶（）。

A、長(zhǎng)期的固定資產(chǎn)投資需要

B、長(zhǎng)期的資金需要

C、全部的資金需要

D、短期的流動(dòng)資金需要

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期

限內(nèi)的各類授信業(yè)務(wù)，主要是用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。

78、票據(jù)（）是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)

款。

A貼現(xiàn)

、

B背書

、

c承兌

、

D保證

、

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出

票據(jù)得到現(xiàn)款。

79、甲企業(yè)與其債權(quán)人乙企業(yè)協(xié)議拍賣甲的抵押物以償還乙的債務(wù)。但該協(xié)議損害

了甲的另一債權(quán)人丙銀行的利益。則根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，丙銀行可以在知道該

協(xié)議之日起（）個(gè)月內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議。

A、3

B、6

C、9

D、12

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：協(xié)說損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可.以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤

銷事由之日起一年內(nèi)請(qǐng)求人民法院撤銷該協(xié)議。

80、（）集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)

行情況。

A、貿(mào)易收支

B、國外投資

C、資本項(xiàng)目

D、經(jīng)常項(xiàng)目

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：資本項(xiàng)目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資

和償還本金的執(zhí)行情況。

81、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，正確的是（）。

A、出票包括“做成”和“交付”兩種行為

B、票據(jù)轉(zhuǎn)讓方法限于背書

C、承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

D、票據(jù)保證的目的是擔(dān)保自己票據(jù)債務(wù)的履行

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書，除此之外還有單純交付，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。票據(jù)保證的目的是

擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

82、以（）為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合

公司。

A、公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓

B、公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式

C、公司信用基礎(chǔ)

D、公司的外部控制或附屬關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公

司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。

83、下列關(guān)于我國公司資本制度特點(diǎn)的描述，不正確的是（）。

A、《公司法》規(guī)定，公司設(shè)立時(shí)其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、

繳足（或募足）

B、《公司法》不允許公司資本分批繳納

C、《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

D、《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析?：公司資本制度特點(diǎn)：資本法定，公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額

相維持（非貨幣出資不得高估作價(jià)、非貨幣出資的實(shí)際價(jià)格不得顯著低于公司章程

所定價(jià)額、股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額）；公司資本不得任意變更，新的《公

司法》允許公司資本分批繳納。

84、通過再貼現(xiàn)和（）兩種途徑，商業(yè)銀行可以向中央銀行借款。

A、再貸款

B、購買央行票據(jù)

C、外匯抵押貸款

D、發(fā)行商業(yè)銀行票據(jù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

85、我國的信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)歷了（）次大規(guī)模的清理整頓。

A、3

B、5

C、6

D、7

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：我國社會(huì)信用體系的缺乏造成了信托業(yè)的先天不足，信托業(yè)一直陷于

“發(fā)展一違規(guī)一整頓”的怪圈，先后經(jīng)過五次大規(guī)模的清理整頓，分別是1982年、1

985年、1988年、1993年和1999年。

86、下列不屬于衍生工具的是（）。

A、應(yīng)收賬款

B、信用違約互換

C、總收益互換

D、信用聯(lián)系票據(jù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：信用衍生工具是用來分離和轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險(xiǎn)的各種工具和技術(shù)的統(tǒng)稱，

比較常見的衍生工具有信用違約互換、總收益互換、信用聯(lián)系票據(jù)和信用利差期權(quán)

等。選項(xiàng)A不屬于衍生工具。

87、下列有關(guān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制的說法，不正確的是（）。

A、通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法是風(fēng)險(xiǎn)分散

B、擔(dān)保是最常用、最重耍的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖措施

C、出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施

D、商業(yè)銀行拒絕某一業(yè)務(wù)是風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失，擔(dān)保是最常

用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。

88、某商業(yè)銀行共擁有存款1億元，其中在中央銀行的存款為1800萬元。已知中

央銀行規(guī)定的法定存款準(zhǔn)備金率為15%,則該商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金為（）萬

兀O

A、150

B、400

C、200

D、300

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：準(zhǔn)備金指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資

金，包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和繳存中央銀行的準(zhǔn)備金存款兩部分。它分為法定存

款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金°本題中，法定存款準(zhǔn)備金為1500萬元.多出來的即

為超額準(zhǔn)備金。

89、下列關(guān)于國際收支和國際儲(chǔ)備的表述，正確的是（）。

A、國際收支是指國民與非國民之間的交易系統(tǒng)記錄

B、國際儲(chǔ)備資產(chǎn)越充足物價(jià)水平越穩(wěn)定

C、國際收支經(jīng)常項(xiàng)目主耍反映貿(mào)易和勞務(wù)往來情況

D、國際收支盈余越大越好

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)常析：國際收支是指一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍

事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。一國的國際

儲(chǔ)備資產(chǎn)包括黃金儲(chǔ)備、外匯儲(chǔ)備等。實(shí)證分析結(jié)果表明：長(zhǎng)期內(nèi)，我國外匯儲(chǔ)備

與物價(jià)水平存在正相關(guān)關(guān)系，外匯儲(chǔ)備的增長(zhǎng)會(huì)引起物價(jià)水平的上漲。短期內(nèi)，由

于中國人民銀行積極采取外匯占款沖銷措施。我國外匯儲(chǔ)備的變化并不會(huì)影響物價(jià)

水平的波動(dòng)，外匯儲(chǔ)備增長(zhǎng)不一定會(huì)引起物價(jià)水平的上漲。故B項(xiàng)錯(cuò)誤。國際收

支順差，外匯儲(chǔ)備自然就會(huì)增長(zhǎng)的越多，外匯儲(chǔ)備過多會(huì)造成資金的閑置浪費(fèi)，不

利于本國經(jīng)濟(jì)發(fā)展；一國的外匯儲(chǔ)備增加，本幣發(fā)行也必然相應(yīng)增加，從而產(chǎn)生潛

在的通貸膨脹壓力；另外使得本幣升值的壓力加大，國際貿(mào)易增加，故D項(xiàng)錯(cuò)

誤。國際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來情況，故本題選C。

90、留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人校照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)

的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)（）。

A、順序受償

B、比例受償

C、平均受償

D、優(yōu)先受償

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行

到期債務(wù)的，債權(quán)人有雙依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題，.0分，共40

分。）

91、商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括：（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

92、《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和

個(gè)人的下列哪些行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：哲無解析

93、一個(gè)完整的銀行業(yè)監(jiān)管體系包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

94、商業(yè)銀行所要求的合規(guī)中的“規(guī)”包括：（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

95、授信業(yè)務(wù)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

96、以F哪些行為明顯不妥，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響

（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

97、屬于中國證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

98、政策性銀行的基本屬性包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

99、以下屬于銀行金融業(yè)從業(yè)人員的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：證券公司不屬干銀行金融業(yè)機(jī)構(gòu)C

100、中國人民銀行從2003年開始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種票據(jù)的特

點(diǎn)是（）0

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

101、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則凡限期未改的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出

機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

102、風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）0

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

103、下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的表述不正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，

其業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)

務(wù)。故B選項(xiàng)說法不正確。融資租賃是金融租賃公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)。故C選項(xiàng)說法

不正確。

104、關(guān)于政策性銀行改革說法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：政策性銀行改革首先從國家開發(fā)銀行開始。

105、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（）等情形，由中國銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：確定有關(guān)雇員薪金屬于銀行自主經(jīng)營范圍內(nèi)的行為，銀監(jiān)會(huì)不能干預(yù)

銀行的正常經(jīng)營活動(dòng).

106、修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行的職責(zé)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》第四條，中國人民銀行履行下列職

責(zé)：（1）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策。（3）

發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市

場(chǎng)。（5）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)。（6）監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)。（7）持

有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備。（8）經(jīng)理國庫。（9）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)

的正常運(yùn)行。（10）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)。（11）負(fù)

責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)。（12）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際

金融活動(dòng)。（13）國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。其他兩項(xiàng)是銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

107、駱駝評(píng)級(jí)體系的要素包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

108、銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定向監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

109、銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動(dòng)時(shí)，應(yīng)該堅(jiān)持的做法包括（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

110、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)的內(nèi)容包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了面向全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理

范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法以及全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化等先進(jìn)

的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法。故本題選ABCDEo

111、參與銀團(tuán)貸款的銀團(tuán)貸款成員按照（）原則自主確定各自授信行為。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀團(tuán)成員一般按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)''的原

則自主確定各自授信行為，并按實(shí)際承諾份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)的權(quán)利、義

務(wù)。

112、下列關(guān)于存款準(zhǔn)冬金的說法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：存款準(zhǔn)備金由商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金和在中央銀行的準(zhǔn)備金存款（包括

法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金）兩部分構(gòu)成。在一般情況下，銀行體系的存款準(zhǔn)備金增

加，意味著信貸規(guī)模縮減和貨幣供應(yīng)量減少；反之，存款準(zhǔn)備金減少，意味著銀根

放松，貨幣供應(yīng)量增加。

113、法人成立的要件有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：法律成立的要件應(yīng)當(dāng)具備下列務(wù)件：依法成立；有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)

黃；有自己的名稱，組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

114、某企業(yè)在市場(chǎng)中通過利率招標(biāo)的方式發(fā)行某10年期債券，最后確定票面利率

為5.8%,這個(gè)利率屬于（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：某企業(yè)在市場(chǎng)中通過利率招標(biāo)的方式發(fā)行某10年期債券，最后確定

票面利率為5.8%,這個(gè)利率屬于固定利率、長(zhǎng)期利率和市場(chǎng)利率。

115、我國的政策性銀行有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：1994年，我國成立了國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)

展銀行三家政策性銀行.分別承擔(dān)國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資和

農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)。2008年國家開發(fā)銀行已經(jīng)改制為股份制。

116、《中國人民銀行法》第32條規(guī)定，中國人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和

個(gè)人的下列（）行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

117、侵犯的客體是國家的貸款管理制度的金融犯罪有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：A選項(xiàng)侵犯的客體是國家的銀行管理制度。D選項(xiàng)侵犯的客體是國家

對(duì)存款的管理制度。E選項(xiàng)侵犯的客體是國家對(duì)金融票證的管理制度。

118、目前，我國的商品期貨市場(chǎng)具體包括（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

119、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的法律法規(guī)與規(guī)范包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)營所需遵循的法律

法規(guī)與規(guī)范包括：適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范

性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。選項(xiàng)D的國

際慣例不具有法律效力。

120、常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：常用的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括明確信貸準(zhǔn)入和退出政策、限額管理、

風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等。

121、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益

率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員

職業(yè)操守的（）原則。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識(shí)點(diǎn)解析：題中所述行為屬于對(duì)客戶的隱瞞欺騙行為，不符合誠實(shí)信用原則，同

時(shí)未對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求向客戶推薦產(chǎn)品提供服務(wù)

時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)該取據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)

險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分提示，對(duì)客戶提出的問題本著誠實(shí)信用的原則回答。不得

進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章

制度的承諾或保證，故選A、Co

122、國際貿(mào)易結(jié)算方式包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無解析

123、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級(jí)派出

機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定。

124、合同履行的原則包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：合同履行的原則：（1）實(shí)際履行原則；（2）全面履行原則；（3）協(xié)作履行

原則；（4）誠實(shí)信用原則；（5）情勢(shì)變更原則。

125、個(gè)人申請(qǐng)經(jīng)營貸款，一般需要有一個(gè)經(jīng)營實(shí)體作為借款基礎(chǔ)，下列可以作為

該借款基礎(chǔ)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案:A,R,C

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人申請(qǐng)經(jīng)營貸款，一般需要有一個(gè)經(jīng)營實(shí)體作為借款基礎(chǔ)，經(jīng)營實(shí)

體一般包括個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。企業(yè)員工和公

務(wù)員都不屬于經(jīng)營實(shí)體。

126、下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制具體措施的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：A選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估的要求。內(nèi)部控制的具體控制措施包括：

高層檢查、行為控制、實(shí)物控制、風(fēng)險(xiǎn)暴露限制的審查、審批與授權(quán)、驗(yàn)證與核

實(shí)、不兼容崗位的適當(dāng)分離。BCDE分別是高層檢查、風(fēng)險(xiǎn)暴露限制的審查、不兼

容崗位的適當(dāng)分離的具體內(nèi)容。

127、刑事責(zé)任包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：刑事責(zé)任是指《刑法》規(guī)定對(duì)于觸犯《刑法》的自然人或單位適用的

刑事制裁措施。包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治

權(quán)力、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。

128、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員操守規(guī)定，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，不可或缺的知識(shí)

包括（）o

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：作為一名很行業(yè)從業(yè)人員，以下三個(gè)方面的知識(shí)是不可或缺的：一是

對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識(shí)和了解，并對(duì)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中所起的作

用有所了解；二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行