銀行從業資格考試《銀行管理（初級）》歷

年真題和解析答案0409-10

1、2017年，人民銀行分別聯合住房和城鄉建設部、銀監會、民政部等

先后印發了《關于規范購房融資和加強反洗錢工作的通知》《關于加強

貴金屬交易場所反洗錢和反恐怖融資工作的通知》《社會組織反洗錢和

反恐怖融資管理辦法》等，明確了（）的反洗錢義務。【多選題】

A.房地產開發企業

B.房地產中介機構

C.貴金屬交易所及交易商

D.社會團體

E.基金會

正確答案:A、B、C、D、E

答案解析:2017年，人民銀行分別聯合住房和城鄉建設部、銀監會、民

政部等先后印發了《關于規范購房融資和加強反洗錢工作的通知》《關

于加強貴金屬交易場所反洗錢和反恐怖融資工作的通知》《社會組織反

洗錢和反恐怖融資管理辦法》等，一是明確了房地產開發企業、房地產

中介機構、貴金屬交易所及交易商、社會團體、基金會、社會服務機構

等的反洗錢義務。二是明確了行業監管部門及人民銀行的反洗錢監管職

責，特定非金融行業領域反洗錢工作取得了實質性突破。

2、（）,即發行人在有關政府部門的支持下強制發行金融債券。【單

選題】

A.公募

B.直接發行

C.間接發行

D.行政性發行

正確答案:D

答案解析:金融債券的發行方式：（1）私募，即發行人向特定的投資者

直接發行金融債券，中國政策性銀行向商業銀行發行的金融債券常常選

擇這種方式。（2）公募，即發行人向社會公開發行金融債券，在這種

場合，投資者的身份一般不受限制。（3）直接發行，即發行人不通過

承銷商而直接發行金融債券，中國金融債券的發行大多選擇這種方式。

（4）間接發行，即發行人委托承銷商代為發行金融債券，各國絕大多

數金融機構發行債券多選擇這種發行方式。（5）直接公募，即發行人

以公募方式直接發行金融債券，中國一部分金融債券的發行選擇這種方

式。（6）間接公募，即發行人委托承銷商以公募方式向社會公開發行

金融債券，目前各國絕大多數的金融債券發行都選擇這種方式。（7）

行政性發行，即發行人在有關政府部門的支持下強制發行金融債券，中

國一些政策性銀行的金融債券發行帶有這種性質（選項D正確）。

3、影響貨幣供給總量的因素包括（）。【多選題】

A.社會公眾持有現金的愿望

B.社會供需

C.社會各部門的現金需求

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

正確答案:A、C、D、E

答案解析:社會公眾持有現金的愿望、社會各部門的現金需求、社會的

信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。

4、銀行要堅持（），實施正向激勵，支持小微企業、“三農”、科技創

新等重點、新興領域發展。【單選題】

A.服務實體經濟和社會責任導向

B.服務金融創新和社會責任導向

C.服務實體經濟和金融創新導向

D.服務自然經濟和社會責任導向

正確答案:A

答案解析:選項A正確。銀行要堅持服務實體經濟和社會責任導向，實

施正向激勵，支持小微企業、“三農”、科技創新等重點、新興領域發展。

5、下列屬于由內部流程引起的操作風險的是（）。【單選題】

A.產品設計缺陷

B.違反系統安全規定

C.失職違規

D.監管規定

正確答案:A

答案解析:考查內部流程的內容。違反系統安全規定屬于系統缺陷；失

職違規屬于人員因素中的內部欺詐；監管規定屬于外部事件中的外部欺

詐。

6、客戶開發和管理的主要方式有（）。【多選題】

A.維護訪問

B.建立客戶追蹤制度

C.建立客戶風險管理制度

D.擴大銷售

E.定期維護管理

正確答案:A、B、D

答案解析:客戶開發和管理的主要方式有：（1）建立客戶追蹤制度（選

項B正確）；（2）擴大銷售（選項D正確）；（3）維護訪問（選項

A正確）。

7、銀行金融機構違反審慎經營規則，逾期未改正的，或者其行為嚴重

危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的,

經中國保監會或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取

的措施不包括（），【單選題】

A.責令暫停部分業務

B.停止批準開辦新業務

C.限制分配紅利和其他收入

D.禁止資金轉讓

正確答案:D

答案解析:銀行金融機構違反審慎經營規則，逾期未改正的，或者其行

為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法

權益的，經中國保監會或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情

形，采取以下監管措施：責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務；限

制分配紅利和其他收入；限制資金轉讓；責令控股股東轉讓股權或者限

制有關股東的權利；責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；停

止批準增設分支機構。

8、商業銀行從本質上來說就是經營風險的金融機構，以()為其盈利

的根本手段。【單選題】

A.資本增值

B.時間管理

C.經營風險

D.客戶資本

正確答案:C

答案解析:選項C正確。商業銀行從本質上來說就是經營風險的金融機

構，以經營風險為其盈利的根本手段。

9、小李在2010年3月3日存入一筆30000元、定期整存整取六個月

的存款，假設半年期定期存款年利率為1.98%,到期日為2010年9月

3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為

0.36%,小李從銀行取回的利息為()o【單選題】

A.307元

B.306.7元

C414元

D.413.34元

正確答案舊

答案解析:半年的利息：30000*(1.98%*180/360)=297元；逾期的利

息為：(3