銀行安全支票管理制度?一、總則（一）目的為加強銀行支票管理，保障支票使用安全，規范支票使用流程，防范支票業務風險，特制定本管理制度。（二）適用范圍本制度適用于銀行內部涉及支票管理與使用的各部門及相關工作人員。（三）基本原則1.安全性原則：確保支票在印制、保管、運輸、使用等各個環節的安全，防止支票被盜用、遺失或變造。2.合規性原則：嚴格遵守國家法律法規、金融監管規定以及銀行內部的各項規章制度，規范支票業務操作。3.效率性原則：在保障安全與合規的前提下，優化支票使用流程，提高支票業務辦理效率，滿足客戶需求。二、支票的印制與購買（一）印制管理1.銀行支票由總行統一指定具有資質的印刷廠家進行印制。2.印刷廠家應具備良好的信譽和生產能力，嚴格按照銀行規定的規格、圖案、防偽技術等要求進行支票印制。3.銀行應與印刷廠家簽訂保密協議，明確雙方在支票印制過程中的保密責任和義務，防止支票設計、版型等信息泄露。（二）購買流程1.各分支機構或相關部門根據業務需求，定期向總行提交支票購買申請。申請內容應包括所需支票的種類、數量、預計使用時間等信息。2.總行收到申請后，進行審核。審核內容包括申請的合理性、庫存情況等。如庫存充足且申請合理，予以批準；如庫存不足或申請不合理，應及時與申請部門溝通并說明原因。3.經批準后，由總行統一安排購買支票。購買過程中，應確保支票的運輸安全，采用專門的運輸方式和包裝，防止支票在運輸途中受損或丟失。4.購買的支票到貨后，由專人負責驗收。驗收內容包括支票的數量、規格、質量、防偽標識等是否符合要求。驗收合格后，辦理入庫手續，并登記入庫日期、批次、數量等信息。三、支票的保管（一）保管地點與設施1.支票應存放在專門的保險柜或金庫內，保險柜或金庫應具備防火、防盜、防潮、防蟲等功能。2.存放支票的保險柜或金庫應安裝監控設備，確保24小時監控，監控資料應保存一定期限，以備查閱。3.保險柜或金庫的鑰匙和密碼應由不同人員分別保管，鑰匙應隨身攜帶，密碼應嚴格保密，定期更換。（二）保管人員職責1.負責支票保管的人員應具備良好的職業道德和責任心，熟悉支票保管的相關規定和流程。2.嚴格按照規定的存放方式和要求保管支票，確保支票存放安全有序。3.定期對保管的支票進行盤點，核對支票的數量、號碼等信息，確保賬實相符。如發現賬實不符或其他異常情況，應及時報告并查明原因。4.不得擅自將支票轉借他人或帶出規定的保管場所，嚴禁非保管人員進入存放支票的保險柜或金庫。（三）庫存管理1.建立支票庫存臺賬，詳細記錄支票的種類、號碼、入庫日期、出庫日期、庫存數量等信息。2.定期對支票庫存進行盤點，盤點周期可根據實際情況確定，但至少每月進行一次。盤點結果應與庫存臺賬進行核對，如有差異應及時查明原因并進行調整。3.根據業務需求和庫存情況，合理安排支票的申購計劃，確保支票庫存既能滿足業務需要，又不過量積壓。四、支票的領用（一）領用申請1.各部門或分支機構因業務需要領用支票時，應填寫支票領用申請表。申請表應注明領用支票的種類、號碼、用途、金額、預計使用日期等信息。2.申請表應由部門負責人或分支機構負責人簽字審批，確保領用支票的用途合理、金額準確、預計使用日期符合業務實際情況。（二）領用審批1.支票領用申請表提交后，由財務部門或相關審批部門進行審批。審批人員應嚴格審核申請表的各項內容，重點審查領用支票的用途是否符合銀行規定、金額是否在預算范圍內、預計使用日期是否合理等。2.對于金額較大或風險較高的支票領用申請，應實行多級審批制度，必要時可組織相關部門進行聯合審批。3.審批通過后，審批人員在申請表上簽字確認，并將申請表交回領用部門或分支機構。（三）領用發放1.領用部門或分支機構憑審批通過的申請表到支票保管部門領取支票。2.支票保管人員根據申請表的內容，核對領用支票的種類、號碼等信息，無誤后將支票發放給領用人員，并在支票領用登記簿上登記領用日期、領用部門、領用人、支票號碼、金額等信息。3.領用人員應在支票領用登記簿上簽字確認，領取支票后應妥善保管，不得隨意轉借或丟失。五、支票的使用（一）使用規范1.支票的使用必須符合國家法律法規和銀行內部規定，填寫內容應真實、準確、完整。2.支票的出票日期、金額、收款人等重要信息不得涂改，如因特殊原因需要更改，應在更改處加蓋預留銀行印鑒，并由出票人出具書面說明。3.支票的用途應明確、合理，不得用于違法違規或與銀行規定不符的業務。4.不得簽發空頭支票、遠期支票或與預留印鑒不符的支票。（二）填寫要求1.支票正面應加蓋出票人預留銀行印鑒，印鑒應清晰、完整、合規。2.填寫支票時，應使用碳素墨水或墨汁，字跡應工整、清晰，不得潦草、模糊。3.出票日期應填寫實際出票日期，不得提前或推后；金額應同時填寫大寫和小寫，大寫金額應規范、準確，小寫金額應與大寫金額一致。4.收款人應填寫全稱，不得填寫簡稱或代碼；如收款人名稱較長，可在支票正面下方的"收款人"欄內分兩行填寫，但應確保字跡清晰、易于辨認。（三）背書轉讓1.支票可以背書轉讓，但背書必須連續、合規。背書人應在支票背面背書欄內簽章，并記載被背書人名稱。2.背書轉讓的支票，背書人應對支票的真實性、合法性負責。如因背書轉讓導致的糾紛或損失，由背書人承擔相應責任。3.被背書人在接受背書轉讓的支票時，應認真審查支票的背書是否連續、有效，背書人簽章是否合規等。如發現問題，應及時與背書人聯系，要求其解決。六、支票的作廢與銷毀（一）作廢條件1.支票因填寫錯誤、過期、客戶退票等原因不再使用時，應及時作廢。2.作廢支票應保持票面完整，不得擅自銷毀或丟棄。（二）作廢處理1.發現支票需要作廢時，應由原領用人員填寫支票作廢申請表，注明支票號碼、作廢原因等信息。2.申請表經部門負責人或分支機構負責人簽字審批后，交回支票保管部門。3.支票保管人員收到作廢申請表后，核對支票號碼、票面信息等與申請表一致，在支票正面加蓋"作廢"戳記，并在支票領用登記簿上注明作廢日期。4.將作廢支票與申請表一并妥善保管，定期進行整理和歸檔。（三）銷毀流程1.對于已作廢的支票，應定期進行銷毀。銷毀前，應編制支票銷毀清單，詳細記錄支票號碼、作廢日期、銷毀日期等信息。2.支票銷毀清單應由支票保管部門負責人、財務部門負責人等相關人員簽字確認。3.選擇具有資質的銷毀機構進行支票銷毀，銷毀過程應進行現場監督，確保支票被徹底銷毀。4.銷毀完成后，銷毀機構應出具銷毀證明，證明支票已被銷毀。將銷毀證明與支票銷毀清單一并歸檔保存，以備查閱。七、支票業務的風險防控（一）風險識別1.建立支票業務風險識別機制，定期對支票業務流程進行梳理和分析，識別可能存在的風險點。2.風險點包括但不限于支票被盜用、遺失、變造，空頭支票風險，與預留印鑒不符的風險，違規使用支票的風險等。（二）風險評估1.對識別出的風險點進行風險評估，評估風險發生的可能性和影響程度。2.根據風險評估結果，將風險分為高、中、低三個等級，為風險防控措施的制定提供依據。（三）風險防控措施1.加強安全教育培訓：定期組織員工參加支票業務風險防控培訓，提高員工的風險意識和防范能力。培訓內容包括法律法規、規章制度、風險案例分析等。2.完善內部控制制度：建立健全支票業務內部控制制度，明確各部門和崗位在支票管理中的職責和權限，規范操作流程，加強相互制約和監督。3.強化技術防控手段：利用先進的信息技術手段，如支票影像系統、電子驗印系統、支付密碼系統等，提高支票業務的安全性和準確性。4.加強客戶身份核實：在辦理支票業務時，嚴格核實客戶身份信息，確?？蛻羯矸菡鎸崱⒂行?。對于大額支票業務或風險較高的客戶，應采取更加嚴格的身份核實措施。5.定期進行內部審計：定期對支票業務進行內部審計，檢查內部控制制度的執行情況，發現問題及時整改，防范風險隱患。八、監督與檢查（一）監督部門職責1.銀行內部設立專門的監督部門，負責對支票業務進行監督檢查。監督部門應獨立于支票業務經辦部門，確保監督的公正性和有效性。2.監督部門應制定監督檢查計劃，定期對支票業務的各個環節進行檢查，包括支票的印制、保管、領用、使用、作廢、銷毀等。（二）檢查內容與方式1.檢查內容：支票管理制度的執行情況，包括各項規定和流程是否得到嚴格遵守。支票業務操作的合規性，如支票填寫是否規范、印鑒使用是否正確、審批手續是否齊全等。支票庫存管理情況，包括庫存賬實是否相符、庫存數量是否合理等。風險防控措施的落實情況，如安全教育培訓是否到位、內部控制制度是否有效執行、技術防控手段是否發揮作用等。2.檢查方式：定期檢查：按照監督檢查計劃，定期對支票業務進行全面檢查。不定期抽查：根據業務實際情況，不定期對支票業務的某些環節或特定業務進行抽查。專項檢查：針對支票業務中存在的突出問題或風險點，開展專項檢查，深入分析原因，提出整改措施。（三）問題整改與跟蹤1.監督檢查過程中發現的問題，應及時下達整改通知書，明確整改要求和整改期限。2.被檢查部門應按照整改通知書的要求，認真組織整改，制定切實可行的整改