電子商務支付工具

6.1.1基本形態：

A

（電子貨幣發行者）現金或存款流

①③

數據流

②

XY

（電子貨幣使用者）（電子貨幣使用者）6.1電子貨幣的基本形態與特征技術特征：電子貨幣使用了電子化方法并采用了安全對策電子貨幣的發行、流通、回收過程的電子化。

密碼技術防止貨幣的偽造、復制、非正當使用。結算特征：預付型——先存款，后支用，如借記卡、儲值卡

即付型——ATM或銀行POS現金卡

后付型——先消費，后付款，如國際通行的信用卡、貸記卡6.1.2電子貨幣的特征6.1.3電子貨幣的分類之一

“儲值卡應用型”電子貨幣VISA現金萬事達卡現金歐洲制約性存取卡先驅者

DANMONT

郵政卡、BTSC、IC卡、FIS卡

NETS、智能IC卡、金卡工程智能卡(SmartCardorIC)：嵌入式微型控制器芯片的IC卡，由摩托羅BullHN公司共同研制成功。智能卡的程序編制器、智能卡操作系統、智能卡應用程序接口。受用戶的個人識別碼（PIN）保護，這種智能卡還沒有“自爆”裝置，如果想非法獲取信息，卡內軟件上的內容將自動消失。Mondex電子現金卡：持卡人能夠通過ATM機或電話機向智能卡上存現金，能夠與其他持卡人方便地轉移現金，甚至可以存儲不同國家的貨幣。另外，通過密碼保護，它提供了一般電子錢包更大的安全性。6.1.3儲值卡型電子貨幣6.1.3電子貨幣的分類之二

“支票帳單型”電子貨幣

金融服務技術國際財團—FSTC

安全第一網絡銀行—SFNB

網絡支票網絡票據電子商務微軟貨幣為你管錢小電子錢包

功能：幾乎和紙質支票有著同樣的功能。

內容：支付人姓名、支付人金融機構名稱、支付和帳戶名,被支付人姓名、支票金額。確認：像紙質支票一樣，需要經過數字簽名，被支付人數字簽名背書，使用數字憑證確認支付者/被支付者身份、支付銀行以及帳戶。存儲：金融機構就可以使用簽過名和認證過的電子支票進行帳戶存儲。6.1.3支票帳單型電子貨幣

與傳統支票工作方式相同，易于接受；加密的電子支票比基于公共密鑰加密的數字現金更易于流通，買賣雙方的銀行只要用公共密鑰認證確認支票即可；電子支票適于各種市場，可以很容易與EDI應用結合，推動EDI基礎上也可以被自動驗證；第三方金融服務者不僅可以從交易雙方處抽取固定交易費用，還可以作為銀行身份，提供存款賬目，且電子支票存款賬戶很可能是無利率的，因此給第三方金融機構帶來了收益；將公共網絡連入金融支付和銀行清算網絡。6.1.4電子支票支付特點定義：電子資金移動（EFT，ElectronicFundsTransfer）是使用主計算機、終端機、磁帶、電話以及通信網絡等電子設備和技術手段進行的快速、高效的資金傳遞方式，通常用于大額資金的實時轉賬。EFT：我國從1991年開始建設中國的EFT系統，計劃用13年時間完成。這是世界銀行6000萬美元貸款的技術援助項目。6.1.5電子資金轉賬（EFT）銀行POS系統：是將上述的POS系統與銀行的計算機聯網，通過使用銀行卡轉賬結算以支付款項的非現金消費系統。信用卡公司銀行結算中心特約商戶（信用卡授權終端）6.1.6工作原理

定義：利用Internet和Internet技術，為客戶提供綜合、統一、安全、及時的銀行服務，包括提供各種批發和零售的全方位銀行業務還可以為客戶提供跨國的支付與清算等其他的貿易和非貿易的銀行服務。

6.2網上銀行依托計算機和計算機網絡和通信技術銀行的業務直接在互連網上推出個人不僅能通過網上銀行查詢存折、信用卡等，還可以交納各種費用，進行網絡購物集體企業不僅能通過網上銀行查詢存折、信用卡等，并且可以進行網上交易網上銀行還提供網上支票報告、查詢服務網上銀行采用了多種先進技術保證交易安全6.2.1網上銀行的特征

零售業務國內批發業務全球批發業務銀行投資業務銀行信托業務6.2.2商業銀行業務

辦公自動化系統客戶服務支持系統業務處理系統信息發布系統支付系統網上銀行系統6.2.3網上銀行應用

基于瀏覽器的訪問電子郵件對話區討論組

Web電話6.2.4網上銀行使用的技術方法兩種模式：選擇商用網上銀行軟件，如Intuit的Quicken，微軟的MicrosoftMoney；銀行在銀行軟件公司的幫助下，合作開發。部署三個戰略：將大量資金投入建立銀行信息體系結構、技術結構和網上銀行產品，并從根本上轉變銀行變銀行對用戶零售服務的方式；在網上銀行供應鏈中尋找合作者，為客戶提供價格適中的最好服務；從產品導向模式轉變到客戶導向模式，目標是向不為增長的用戶提供更大的方便和以用戶以核心的服務來提高用戶忠誠度。

6.2.5網上銀行的開發模式與戰略實例一：招商銀行實例二：SOHU商城實例三：招行“一卡通“真實世界虛擬世界

信用卡在信用網卡上系統處理時被盜竊在付帳時，信用卡被服務生盜用從檔案室偷取信息

信用卡在網絡傳遞的過程中被盜竊向偽裝的技術支持者供出信用卡信息從服務器的數據庫中偷取信息6.3電子商務交易風險網上交易風險成熟的網上交易

信用卡信息在網絡傳遞的過程中被竊取向偽裝的技術支持者供出信用卡