2021年銀行業專業人員職業資格考試題庫大全及答案一、單項選擇題1.商業銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.同業拆借答案：A。存款是商業銀行最主要的資金來源，它為銀行提供了穩定的資金基礎，用于發放貸款等各項業務。貸款是銀行的主要資產運用形式；債券投資是銀行資產配置的一部分；同業拆借是銀行短期資金融通的方式。2.下列不屬于商業銀行現金資產的是（）。A.庫存現金B.存放同業款項C.托收中的現金D.應付款項答案：D。商業銀行現金資產包括庫存現金、存放中央銀行款項、存放同業及其他金融機構款項、托收中的現金等。應付款項是銀行的負債，不屬于現金資產。3.銀行風險管理的流程是（）。A.風險識別、風險計量、風險監測、風險控制B.風險識別、風險監測、風險控制、風險計量C.風險監測、風險識別、風險計量、風險控制D.風險計量、風險識別、風險監測、風險控制答案：A。銀行風險管理的流程首先是識別風險，明確面臨哪些風險；然后對風險進行計量，確定風險的大小和程度；接著進行風險監測，實時跟蹤風險狀況；最后采取措施進行風險控制，降低風險影響。4.以下關于金融市場的分類，錯誤的是（）。A.按交易場所可分為場內市場和場外市場B.按交易期限可分為貨幣市場和資本市場C.按交易標的物可分為債券市場、股票市場、外匯市場等D.按交易時間可分為現貨市場和期貨市場答案：D。按交易的交割時間可分為現貨市場和期貨市場，而不是交易時間。按交易場所分為場內市場和場外市場；按交易期限分為貨幣市場（短期資金市場）和資本市場（長期資金市場）；按交易標的物分為債券市場、股票市場、外匯市場等。5.巴塞爾協議Ⅲ規定，普通股一級資本充足率的最低標準為（）。A.4%B.4.5%C.6%D.8%答案：B。巴塞爾協議Ⅲ規定，普通股一級資本充足率的最低標準為4.5%，一級資本充足率的最低標準為6%，總資本充足率的最低標準為8%。6.商業銀行的“三性”原則不包括（）。A.安全性B.流動性C.效益性D.穩定性答案：D。商業銀行的“三性”原則是安全性、流動性和效益性。安全性是銀行經營的前提；流動性是銀行正常經營的必要條件；效益性是銀行經營的目標。7.以下屬于商業銀行中間業務的是（）。A.存款業務B.貸款業務C.結算業務D.發行金融債券答案：C。中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務，結算業務屬于中間業務。存款業務是銀行的負債業務；貸款業務是銀行的資產業務；發行金融債券是銀行的負債籌資方式。8.下列關于信用風險的說法，正確的是（）。A.信用風險只存在于貸款業務中B.信用風險是指借款人違約的風險C.信用風險具有明顯的系統性風險特征D.信用風險的衡量僅依靠違約概率答案：B。信用風險是指借款人或交易對手違約的風險，不僅僅存在于貸款業務中，在其他業務如債券投資、貿易融資等中也存在。信用風險具有明顯的非系統性風險特征，其衡量不僅僅依靠違約概率，還包括違約損失率等指標。9.銀行監管的首要目標是（）。A.保護存款人利益B.維護金融體系的安全和穩定C.促進銀行業的合法、穩健運行D.提高銀行業的競爭能力答案：A。保護存款人利益是銀行監管的首要目標，因為存款人是銀行資金的主要提供者，保障他們的利益對于維護金融秩序和社會穩定至關重要。維護金融體系的安全和穩定、促進銀行業的合法穩健運行也是銀行監管的重要目標，但不是首要目標；提高銀行業的競爭能力是監管的一個方面，但不是核心目標。10.下列屬于商業銀行市場風險的是（）。A.信用風險B.流動性風險C.利率風險D.操作風險答案：C。市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險，利率風險屬于市場風險。信用風險是借款人違約風險；流動性風險是銀行無法及時滿足資金需求的風險；操作風險是由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。11.某銀行資本利潤率為20%，股權乘數為4，則資產利潤率為（）。A.5%B.80%C.24%D.20%答案：A。根據資本利潤率=資產利潤率×股權乘數，可得資產利潤率=資本利潤率÷股權乘數=20%÷4=5%。12.商業銀行的核心資本不包括（）。A.實收資本B.資本公積C.一般準備D.未分配利潤答案：C。商業銀行的核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權。一般準備屬于附屬資本。13.下列關于金融衍生品的說法，錯誤的是（）。A.金融衍生品是從基礎金融工具派生出來的B.金融衍生品具有零和博弈的特點C.金融衍生品交易的主要目的是套期保值D.金融衍生品的價格波動較小答案：D。金融衍生品是從基礎金融工具派生出來的，如期貨、期權等。其交易具有零和博弈的特點，一方的盈利必然對應另一方的虧損。交易的主要目的包括套期保值和投機等。金融衍生品的價格波動通常較大，因為它的價值取決于基礎資產的價格變動，且具有杠桿效應。14.銀行承兌匯票屬于（）。A.銀行匯票B.商業匯票C.本票D.支票答案：B。銀行承兌匯票是商業匯票的一種，是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。銀行匯票是出票銀行簽發的；本票是出票人簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據；支票是出票人簽發的，委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。15.下列關于商業銀行貸款業務的說法，正確的是（）。A.可以向公司董事的親屬發放條件優于其他借款人同類貸款條件的擔保貸款B.可以向關系人發放信用貸款C.不得向事業單位發放貸款D.應當對借款人的借款用途進行嚴格審查答案：D。商業銀行貸款時應當對借款人的借款用途進行嚴格審查，以確保貸款資金的合理使用和安全。商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件，公司董事的親屬屬于關系人范疇。商業銀行可以向事業單位發放貸款。16.下列關于貨幣市場和資本市場的說法，錯誤的是（）。A.貨幣市場是短期資金市場B.資本市場是長期資金市場C.貨幣市場的金融工具流動性強D.資本市場的金融工具風險較小答案：D。貨幣市場是短期資金市場，其金融工具期限短、流動性強、風險低；資本市場是長期資金市場，其金融工具期限長、流動性相對較弱、風險較大。所以選項D說法錯誤。17.銀行資產負債表的資產方反映銀行資金的（）。A.來源B.運用C.成本D.收益答案：B。銀行資產負債表的資產方反映銀行資金的運用，如貸款、債券投資等；負債方反映銀行資金的來源，如存款、借款等。成本和收益不在資產方直接體現。18.以下不屬于商業銀行操作風險的是（）。A.內部欺詐B.外部欺詐C.利率風險D.系統缺陷答案：C。操作風險包括內部欺詐、外部欺詐、就業制度和工作場所安全事件、客戶、產品和業務活動事件、實物資產的損壞、信息科技系統事件、執行、交割和流程管理事件等。利率風險屬于市場風險，不屬于操作風險。19.商業銀行的存款準備金不包括（）。A.法定存款準備金B.超額存款準備金C.庫存現金D.結算準備金答案：D。商業銀行的存款準備金包括法定存款準備金和超額存款準備金，庫存現金也屬于存款準備金的一部分。結算準備金一般是證券交易機構為了交易結算而存放的資金，不屬于商業銀行存款準備金范疇。20.某銀行的核心資本為100億元，附屬資本為20億元，風險加權資產為1500億元，則該銀行的資本充足率為（）。A.8%B.9.33%C.10%D.12%答案：B。資本充足率=（核心資本+附屬資本）÷風險加權資產×100%=（100+20）÷1500×100%=8%，但根據巴塞爾協議規定，核心資本至少要占風險加權資產的4%，這里核心資本充足率為100÷1500×100%≈6.67%滿足要求。整體資本充足率=（100+20）÷1500×100%=8%，不過一般還會考慮一些調整因素，實際計算中本題答案為（100+20）÷1500×100%=8%，這里按正常計算不考慮特殊情況答案是120÷1500×100%=8%，若考慮附屬資本有一定限制比例等情況，準確計算為（100+20）÷1500×100%≈9.33%。21.下列關于金融創新的說法，錯誤的是（）。A.金融創新能夠提高金融市場的效率B.金融創新會增加金融監管的難度C.金融創新會降低金融機構的風險D.金融創新能夠滿足客戶多樣化的需求答案：C。金融創新能夠提高金融市場的效率，滿足客戶多樣化的需求，同時也會增加金融監管的難度。但金融創新并不一定會降低金融機構的風險，有些創新產品可能會帶來新的風險，如復雜的金融衍生品可能會放大風險。22.銀行在進行貸款定價時，通常會考慮的因素不包括（）。A.資金成本B.貸款風險程度C.借款人的信用評級D.銀行的存款規模答案：D。銀行在進行貸款定價時，會考慮資金成本、貸款風險程度、借款人的信用評級等因素。資金成本是貸款定價的基礎；貸款風險程度決定了風險溢價；借款人的信用評級影響違約概率。而銀行的存款規模與貸款定價沒有直接關系。23.下列關于商業銀行理財業務的說法，正確的是（）。A.理財業務是商業銀行的傳統中間業務B.理財業務的收益主要來源于利差收入C.理財業務是面向特定客戶提供的個性化金融服務D.理財業務的風險由銀行承擔答案：C。理財業務是商業銀行面向特定客戶提供的個性化金融服務。它不是傳統的中間業務，傳統中間業務如結算、代收代付等。理財業務的收益來源多樣，不僅僅是利差收入。理財業務中，客戶承擔主要風險，銀行按照合同約定管理和運作客戶資金。24.以下屬于商業銀行流動性風險預警信號的是（）。A.存款大量流失B.盈利水平下降C.資本充足率下降D.資產質量下降答案：A。存款大量流失是商業銀行流動性風險的預警信號，意味著銀行資金來源減少，可能面臨資金短缺問題。盈利水平下降、資本充足率下降和資產質量下降分別反映的是銀行的盈利狀況、資本狀況和資產質量狀況，不屬于流動性風險預警信號。25.商業銀行的內部控制措施不包括（）。A.不相容職務分離控制B.授權審批控制C.會計系統控制D.市場風險控制答案：D。商業銀行的內部控制措施包括不相容職務分離控制、授權審批控制、會計系統控制、財產保護控制、預算控制、運營分析控制和績效考評控制等。市場風險控制是風險管理的內容，不屬于內部控制措施。26.下列關于金融債券的說法，錯誤的是（）。A.金融債券是由銀行或非銀行金融機構發行的債券B.金融債券的發行目的主要是籌集長期資金C.金融債券的利率通常低于國債D.金融債券的風險相對較低答案：C。金融債券是由銀行或非銀行金融機構發行的債券，發行目的主要是籌集長期資金，其風險相對較低。但金融債券的利率通常高于國債，因為金融機構的信用風險相對國債發行主體（國家）要高一些。27.銀行的資產保全措施一般不包括（）。A.資產重組B.債轉股C.破產清算D.以資抵債答案：C。銀行的資產保全措施包括資產重組、債轉股、以資抵債等，目的是盡量減少銀行資產的損失。破產清算通常是在企業無法持續經營且其他措施無效時的最后手段，不屬于常規的資產保全措施。28.下列關于信用卡的說法，正確的是（）。A.信用卡只能透支消費，不能存取現金B.信用卡透支額度是固定不變的C.信用卡透支利息一般較高D.信用卡持卡人可以享受免息還款期，免息期長短固定答案：C。信用卡可以透支消費，也可以存取現金；信用卡透支額度可以根據持卡人的信用狀況等進行調整；信用卡透支利息一般較高。信用卡持卡人可以享受免息還款期，但免息期長短不是固定的，通常與消費時間、賬單日等有關。29.商業銀行的貸款五級分類不包括（）。A.正常B.關注C.次級D.呆賬答案：D。商業銀行的貸款五級分類為正常、關注、次級、可疑和損失。呆賬是一種更寬泛的不良資產概念，不屬于貸款五級分類范疇。30.下列關于同業拆借的說法，正確的是（）。A.同業拆借是銀行與非銀行金融機構之間的短期資金拆借B.同業拆借利率由央行統一制定C.同業拆借期限一般較長D.同業拆借的資金主要用于銀行的長期投資答案：A。同業拆借是銀行與非銀行金融機構之間的短期資金拆借。同業拆借利率是由市場供求關系決定的，不是由央行統一制定。同業拆借期限一般較短，主要用于彌補銀行短期資金不足，而不是用于長期投資。二、多項選擇題1.商業銀行的負債業務包括（）。A.存款業務B.借款業務C.債券投資業務D.貸款業務E.中間業務答案：AB。商業銀行的負債業務是指形成銀行資金來源的業務，主要包括存款業務和借款業務。債券投資業務是資產業務；貸款業務也是資產業務；中間業務不構成銀行表內資產和負債。2.商業銀行面臨的風險主要有（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險E.國家風險答案：ABCDE。商業銀行面臨多種風險，信用風險是借款人違約風險；市場風險包括利率、匯率等價格變動風險；操作風險是內部流程、人員等問題導致的風險；流動性風險是資金無法及時滿足需求的風險；國家風險是由于國家政治、經濟等因素導致的風險。3.金融市場的功能包括（）。A.資金融通功能B.優化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經濟調節功能E.定價功能答案：ABCDE。金融市場具有資金融通功能，能將資金從盈余方轉移到短缺方；優化資源配置功能，引導資金流向更有效率的領域；風險分散與風險管理功能，投資者可以通過資產組合分散風險；經濟調節功能，政府可以通過金融市場進行宏觀調控；定價功能，能為金融資產合理定價。4.下列屬于商業銀行中間業務的有（）。A.支付結算業務B.代收代付業務C.代理銷售業務D.銀行卡業務E.擔保業務答案：ABCDE。支付結算業務是銀行利用結算工具清算資金；代收代付業務是銀行代理客戶收付款項；代理銷售業務是銀行代理銷售其他金融產品；銀行卡業務為客戶提供支付、消費等服務；擔保業務銀行以自身信用為客戶提供擔保，這些都屬于中間業務。5.巴塞爾協議Ⅲ的主要內容包括（）。A.提高資本充足率要求B.引入杠桿率監管標準C.建立流動性風險量化監管標準D.加強對系統重要性銀行的監管E.降低資本質量要求答案：ABCD。巴塞爾協議Ⅲ提高了資本充足率要求，引入了杠桿率監管標準，建立了流動性風險量化監管標準，加強了對系統重要性銀行的監管。同時，它提高了資本質量要求，而不是降低。6.商業銀行的資本作用主要有（）。A.資本為商業銀行提供融資B.吸收和消化損失C.限制業務過度擴張和承擔風險D.維持市場信心E.為風險管理提供最根本的驅動力答案：ABCDE。資本為商業銀行提供融資，是銀行開展業務的基礎；可以吸收和消化損失，增強銀行的抗風險能力；限制業務過度擴張和承擔風險，避免銀行過度冒險；維持市場信心，讓投資者和客戶對銀行有信心；為風險管理提供最根本的驅動力，因為資本與風險密切相關。7.下列關于商業銀行貸款業務的基本規則，說法正確的有（）。A.貸款應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查B.貸款實行審貸分離、分級審批的制度C.借款人應當提供擔保D.商業銀行應當與借款人訂立書面合同E.商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限，確定貸款利率答案：ABCDE。商業銀行貸款時要對借款人多方面情況嚴格審查；實行審貸分離、分級審批制度以保證貸款決策的科學性；借款人一般應提供擔保降低風險；要與借款人訂立書面合同明確雙方權利義務；按照央行規定的貸款利率上下限確定貸款利率。8.商業銀行流動性風險管理的方法包括（）。A.現金流量分析B.缺口分析C.久期分析D.流動性比率/指標法E.現金流模擬法答案：ABCDE。現金流量分析可以了解銀行現金流入和流出情況；缺口分析衡量一定時期內的流動性缺口；久期分析評估資產和負債的利率敏感性對流動性的影響；流動性比率/指標法通過一些比率指標衡量流動性狀況；現金流模擬法模擬不同情景下的現金流量，評估流動性風險。9.下列屬于金融衍生品的有（）。A.遠期B.期貨C.期權D.互換E.債券答案：ABCD。金融衍生品是從基礎金融工具派生出來的，遠期、期貨、期權、互換都屬于金融衍生品。債券是基礎金融工具，不屬于衍生品。10.商業銀行內部控制的目標包括（）。A.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現C.保證商業銀行風險管理的有效性D.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時E.保證商業銀行盈利水平不斷提高答案：ABCD。商業銀行內部控制的目標包括保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行；保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；保證商業銀行風險管理的有效性；保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。內部控制不能直接保證商業銀行盈利水平不斷提高，盈利受多種因素影響。11.下列關于銀行監管的說法，正確的有（）。A.銀行監管的目標是促進銀行業的合法、穩健運行B.銀行監管應當遵循依法、公開、公正和效率的原則C.銀行監管機構可以對銀行進行現場檢查和非現場監管D.銀行監管機構有權對銀行的董事和高級管理人員進行任職資格審查E.銀行監管的對象包括商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行答案：ABCDE。銀行監管的目標是促進銀行業合法、穩健運行；遵循依法、公開、公正和效率原則；監管方式有現場檢查和非現場監管；有權對銀行董事和高級管理人員進行任職資格審查；監管對象包括多種吸收公眾存款的金融機構和政策性銀行。12.商業銀行的現金資產包括（）。A.庫存現金B.存放中央銀行款項C.存放同業款項D.托收中的現金E.短期債券答案：ABCD。商業銀行現金資產包括庫存現金、存放中央銀行款項、存放同業款項、托收中的現金。短期債券屬于銀行的投資資產，不屬于現金資產。13.下列關于信用卡的特點，說法正確的有（）。A.循環信用額度B.具有無抵押無擔保貸款性質C.一般有最低還款額要求D.通常是短期、小額、無指定用途的信用E.信用卡除具有信用借款外，還有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能答案：ABCDE。信用卡具有循環信用額度，持卡人在額度內可循環使用；是無抵押無擔保貸款性質；一般有最低還款額要求；通常是短期、小額、無指定用途的信用；除了信用借款，還有多種功能如存取現金等。14.商業銀行的市場風險主要包括（）。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.信用風險答案：ABCD。市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險。信用風險是獨立的一種風險類型，不屬于市場風險。15.下列關于商業銀行理財業務的特點，說法正確的有（）。A.理財業務是一種個性化、綜合化服務B.理財業務的收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔C.理財業務的資金來源是客戶的委托資金D.理財業務是商業銀行的表外業務E.理財業務是商業銀行的傳統中間業務答案：ABCD。理財業務是個性化、綜合化服務；收益與風險按約定由客戶或客戶與銀行承擔；資金來源是客戶委托資金；屬于表外業務。理財業務不是商業銀行的傳統中間業務，傳統中間業務如結算等。三、判斷題1.商業銀行的存款是其最主要的資金運用。（×）商業銀行的存款是其最主要的資金來源，而貸款等資產業務才是資金運用的主要形式。2.金融市場按交易期限可分為現貨市場和期貨市場。（×）金融市場按交易期限可分為貨幣市場和資本市場；按交易的交割時間可分為現貨市場和期貨市場。3