消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)控制與壓力測(cè)試考核試卷考生姓名：答題日期：得分：判卷人：

本次考核旨在評(píng)估考生對(duì)消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)控制與壓力測(cè)試的掌握程度，包括對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和應(yīng)對(duì)策略的理解與運(yùn)用。考核將涵蓋風(fēng)險(xiǎn)控制流程、壓力測(cè)試方法、風(fēng)險(xiǎn)管理體系及案例分析等方面。

一、單項(xiàng)選擇題（本題共30小題，每小題0.5分，共15分，在每小題給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.消費(fèi)金融公司的核心風(fēng)險(xiǎn)不包括以下哪項(xiàng)？（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

2.以下哪項(xiàng)不屬于消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)管理的五個(gè)要素？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

3.壓力測(cè)試中，情景分析的主要目的是？（）

A.評(píng)估公司財(cái)務(wù)狀況

B.識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)

C.預(yù)測(cè)未來市場(chǎng)趨勢(shì)

D.優(yōu)化業(yè)務(wù)流程

4.消費(fèi)金融公司信用風(fēng)險(xiǎn)的主要來源是？（）

A.客戶還款能力

B.市場(chǎng)利率變動(dòng)

C.法律法規(guī)變化

D.技術(shù)系統(tǒng)故障

5.以下哪項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的類型？（）

A.內(nèi)部欺詐

B.外部欺詐

C.違規(guī)操作

D.自然災(zāi)害

6.消費(fèi)金融公司流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)是？（）

A.資金鏈斷裂

B.貸款逾期率上升

C.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)失衡

D.利率風(fēng)險(xiǎn)上升

7.以下哪項(xiàng)不是風(fēng)險(xiǎn)控制的基本原則？（）

A.全面性

B.實(shí)時(shí)性

C.預(yù)防性

D.權(quán)衡性

8.消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立不包括以下哪項(xiàng)？（）

A.制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略

B.建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度

C.設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)

9.壓力測(cè)試中，常見的壓力情景包括？（）

A.利率上升

B.宏觀經(jīng)濟(jì)衰退

C.貨幣政策收緊

D.以上都是

10.以下哪項(xiàng)不是信用評(píng)分模型的目的？（）

A.評(píng)估客戶信用風(fēng)險(xiǎn)

B.提高貸款審批效率

C.降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.促進(jìn)客戶關(guān)系管理

11.消費(fèi)金融公司操作風(fēng)險(xiǎn)的主要來源是？（）

A.人員因素

B.系統(tǒng)因素

C.內(nèi)部流程

D.以上都是

12.以下哪項(xiàng)不是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的衡量指標(biāo)？（）

A.資產(chǎn)流動(dòng)性比率

B.負(fù)債流動(dòng)性比率

C.資產(chǎn)負(fù)債匹配率

D.凈息差

13.風(fēng)險(xiǎn)控制措施中，以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋？（）

A.設(shè)置擔(dān)保

B.保險(xiǎn)

C.限制交易

D.建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

14.消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系的完善不包括以下哪項(xiàng)？（）

A.定期更新風(fēng)險(xiǎn)管理策略

B.完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度

C.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理人員培訓(xùn)

D.減少風(fēng)險(xiǎn)管理部門預(yù)算

15.壓力測(cè)試中，以下哪項(xiàng)不是情景設(shè)計(jì)的要素？（）

A.情景背景

B.情景假設(shè)

C.情景結(jié)果

D.情景時(shí)間

16.信用風(fēng)險(xiǎn)的主要特征是？（）

A.不可預(yù)測(cè)性

B.損失不確定性

C.潛在損失嚴(yán)重性

D.以上都是

17.消費(fèi)金融公司操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施不包括以下哪項(xiàng)？（）

A.加強(qiáng)員工培訓(xùn)

B.優(yōu)化業(yè)務(wù)流程

C.提高信息系統(tǒng)安全

D.增加分支機(jī)構(gòu)數(shù)量

18.以下哪項(xiàng)不是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范措施？（）

A.保持充足的現(xiàn)金儲(chǔ)備

B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

C.加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通

D.提高資產(chǎn)收益率

19.風(fēng)險(xiǎn)控制措施中，以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避？（）

A.拒絕高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.限制高風(fēng)險(xiǎn)客戶

C.優(yōu)化業(yè)務(wù)流程

D.建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

20.消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立不包括以下哪項(xiàng)？（）

A.制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略

B.建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度

C.設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.減少風(fēng)險(xiǎn)管理人員數(shù)量

21.壓力測(cè)試中，以下哪項(xiàng)不是情景分析的方法？（）

A.案例分析法

B.專家訪談法

C.數(shù)據(jù)分析法

D.實(shí)驗(yàn)法

22.信用風(fēng)險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)類型不包括以下哪項(xiàng)？（）

A.信用違約風(fēng)險(xiǎn)

B.信用轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.信用衍生品風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)敞口

23.消費(fèi)金融公司操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施不包括以下哪項(xiàng)？（）

A.加強(qiáng)員工培訓(xùn)

B.優(yōu)化業(yè)務(wù)流程

C.提高信息系統(tǒng)安全

D.減少分支機(jī)構(gòu)數(shù)量

24.以下哪項(xiàng)不是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的衡量指標(biāo)？（）

A.資產(chǎn)流動(dòng)性比率

B.負(fù)債流動(dòng)性比率

C.資產(chǎn)負(fù)債匹配率

D.貸款逾期率

25.風(fēng)險(xiǎn)控制措施中，以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)分散？（）

A.多樣化資產(chǎn)配置

B.優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

C.增加分支機(jī)構(gòu)數(shù)量

D.提高風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

26.消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系的完善不包括以下哪項(xiàng)？（）

A.定期更新風(fēng)險(xiǎn)管理策略

B.完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度

C.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理人員培訓(xùn)

D.減少風(fēng)險(xiǎn)管理部門人員

27.壓力測(cè)試中，以下哪項(xiàng)不是情景設(shè)計(jì)的要素？（）

A.情景背景

B.情景假設(shè)

C.情景結(jié)果

D.情景執(zhí)行者

28.信用風(fēng)險(xiǎn)的主要特征是？（）

A.不可預(yù)測(cè)性

B.損失不確定性

C.潛在損失嚴(yán)重性

D.以上都是

29.消費(fèi)金融公司操作風(fēng)險(xiǎn)的主要來源是？（）

A.人員因素

B.系統(tǒng)因素

C.內(nèi)部流程

D.以上都是

30.以下哪項(xiàng)不是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范措施？（）

A.保持充足的現(xiàn)金儲(chǔ)備

B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

C.加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通

D.提高資產(chǎn)收益率

二、多選題（本題共20小題，每小題1分，共20分，在每小題給出的選項(xiàng)中，至少有一項(xiàng)是符合題目要求的）

1.消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)管理的五個(gè)要素包括？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

E.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

2.壓力測(cè)試的目的是？（）

A.評(píng)估公司風(fēng)險(xiǎn)承受能力

B.預(yù)測(cè)未來市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理體系

D.提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平

E.降低風(fēng)險(xiǎn)損失

3.信用風(fēng)險(xiǎn)的主要特征包括？（）

A.信用違約風(fēng)險(xiǎn)

B.信用轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.信用衍生品風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)敞口

E.信用風(fēng)險(xiǎn)敞口管理

4.消費(fèi)金融公司操作風(fēng)險(xiǎn)的類型有？（）

A.內(nèi)部欺詐

B.外部欺詐

C.違規(guī)操作

D.系統(tǒng)故障

E.業(yè)務(wù)中斷

5.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的衡量指標(biāo)包括？（）

A.資產(chǎn)流動(dòng)性比率

B.負(fù)債流動(dòng)性比率

C.資產(chǎn)負(fù)債匹配率

D.凈息差

E.資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)

6.風(fēng)險(xiǎn)控制措施中的風(fēng)險(xiǎn)緩釋方法包括？（）

A.設(shè)置擔(dān)保

B.保險(xiǎn)

C.限制交易

D.建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

E.貸款重組

7.消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立需要考慮的因素有？（）

A.法律法規(guī)

B.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

C.內(nèi)部管理

D.市場(chǎng)環(huán)境

E.客戶需求

8.壓力測(cè)試的情景設(shè)計(jì)應(yīng)考慮的因素包括？（）

A.情景背景

B.情景假設(shè)

C.情景結(jié)果

D.情景時(shí)間

E.情景執(zhí)行者

9.信用評(píng)分模型的主要功能包括？（）

A.評(píng)估客戶信用風(fēng)險(xiǎn)

B.提高貸款審批效率

C.降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.促進(jìn)客戶關(guān)系管理

E.優(yōu)化信用風(fēng)險(xiǎn)管理

10.消費(fèi)金融公司操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施包括？（）

A.加強(qiáng)員工培訓(xùn)

B.優(yōu)化業(yè)務(wù)流程

C.提高信息系統(tǒng)安全

D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度

E.加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)

11.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范措施包括？（）

A.保持充足的現(xiàn)金儲(chǔ)備

B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

C.加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通

D.提高資產(chǎn)收益率

E.增加分支機(jī)構(gòu)數(shù)量

12.風(fēng)險(xiǎn)控制措施中的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方法包括？（）

A.拒絕高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.限制高風(fēng)險(xiǎn)客戶

C.優(yōu)化業(yè)務(wù)流程

D.建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

E.貸款重組

13.消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系的完善包括？（）

A.定期更新風(fēng)險(xiǎn)管理策略

B.完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度

C.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理人員培訓(xùn)

D.減少風(fēng)險(xiǎn)管理部門預(yù)算

E.加強(qiáng)與外部機(jī)構(gòu)的合作

14.壓力測(cè)試中，常見的壓力情景包括？（）

A.利率上升

B.宏觀經(jīng)濟(jì)衰退

C.貨幣政策收緊

D.政策變動(dòng)

E.自然災(zāi)害

15.信用風(fēng)險(xiǎn)的管理方法包括？（）

A.信用評(píng)分

B.信用評(píng)級(jí)

C.信用擔(dān)保

D.信用保險(xiǎn)

E.信用衍生品

16.消費(fèi)金融公司操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施不包括？（）

A.加強(qiáng)員工培訓(xùn)

B.優(yōu)化業(yè)務(wù)流程

C.提高信息系統(tǒng)安全

D.減少分支機(jī)構(gòu)數(shù)量

E.降低貸款利率

17.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)策略包括？（）

A.增加融資渠道

B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)

C.提高資產(chǎn)收益率

D.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

E.減少貸款規(guī)模

18.風(fēng)險(xiǎn)控制措施中的風(fēng)險(xiǎn)分散方法包括？（）

A.多樣化資產(chǎn)配置

B.優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

C.增加分支機(jī)構(gòu)數(shù)量

D.提高風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

E.貸款重組

19.消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立應(yīng)遵循的原則包括？（）

A.全面性

B.實(shí)時(shí)性

C.預(yù)防性

D.權(quán)衡性

E.可持續(xù)性

20.壓力測(cè)試中，情景分析的方法包括？（）

A.案例分析法

B.專家訪談法

C.數(shù)據(jù)分析法

D.實(shí)驗(yàn)法

E.模擬法

三、填空題（本題共25小題，每小題1分，共25分，請(qǐng)將正確答案填到題目空白處）

1.消費(fèi)金融公司的核心風(fēng)險(xiǎn)包括______、______、______和______。

2.風(fēng)險(xiǎn)管理的五個(gè)要素是______、______、______、______和______。

3.壓力測(cè)試的目的是評(píng)估公司在極端市場(chǎng)條件下的______和______。

4.信用風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括______、______和______。

5.操作風(fēng)險(xiǎn)的三大來源是______、______和______。

6.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的衡量指標(biāo)之一是______。

7.風(fēng)險(xiǎn)控制措施中的______是指通過增加風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金來應(yīng)對(duì)潛在損失。

8.消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立需要考慮的因素之一是______。

9.壓力測(cè)試的情景設(shè)計(jì)應(yīng)考慮的因素之一是______。

10.信用評(píng)分模型的主要功能之一是______。

11.消費(fèi)金融公司操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施之一是______。

12.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范措施之一是______。

13.風(fēng)險(xiǎn)控制措施中的______是指通過多樣化的資產(chǎn)配置來分散風(fēng)險(xiǎn)。

14.消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系的完善需要考慮的因素之一是______。

15.壓力測(cè)試中，情景分析的方法之一是______。

16.信用風(fēng)險(xiǎn)的管理方法之一是______。

17.消費(fèi)金融公司操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施之一是______。

18.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)策略之一是______。

19.風(fēng)險(xiǎn)控制措施中的______是指通過拒絕或限制高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

20.消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立應(yīng)遵循的原則之一是______。

21.壓力測(cè)試中，情景分析的目的是評(píng)估公司在特定______下的表現(xiàn)。

22.信用風(fēng)險(xiǎn)的主要特征之一是______。

23.消費(fèi)金融公司操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施之一是______。

24.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范措施之一是______。

25.風(fēng)險(xiǎn)控制措施中的______是指通過建立有效的內(nèi)部流程來降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

四、判斷題（本題共20小題，每題0.5分，共10分，正確的請(qǐng)?jiān)诖痤}括號(hào)中畫√，錯(cuò)誤的畫×）

1.消費(fèi)金融公司的風(fēng)險(xiǎn)只包括信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

2.風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立只需要考慮內(nèi)部因素。（）

3.壓力測(cè)試的結(jié)果可以完全預(yù)測(cè)未來市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.信用評(píng)分模型可以完全消除信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

5.操作風(fēng)險(xiǎn)只與內(nèi)部流程有關(guān)。（）

6.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指公司無法償還債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。（）

7.風(fēng)險(xiǎn)控制措施中的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指接受所有風(fēng)險(xiǎn)。（）

8.消費(fèi)金融公司的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)該完全依賴外部審計(jì)。（）

9.壓力測(cè)試的情景設(shè)計(jì)應(yīng)該基于歷史數(shù)據(jù)。（）

10.信用風(fēng)險(xiǎn)的管理方法只包括信用評(píng)分和信用評(píng)級(jí)。（）

11.消費(fèi)金融公司可以通過增加分支機(jī)構(gòu)數(shù)量來降低操作風(fēng)險(xiǎn)。（）

12.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范措施中，保持充足的現(xiàn)金儲(chǔ)備是多余的。（）

13.風(fēng)險(xiǎn)控制措施中的風(fēng)險(xiǎn)分散是指將所有資金投入單一資產(chǎn)。（）

14.消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)管理體系的完善不需要考慮外部環(huán)境的變化。（）

15.壓力測(cè)試中，情景分析的結(jié)果可以替代實(shí)際市場(chǎng)表現(xiàn)。（）

16.信用風(fēng)險(xiǎn)的主要特征之一是風(fēng)險(xiǎn)敞口的可預(yù)測(cè)性。（）

17.消費(fèi)金融公司可以通過降低貸款利率來增加利潤(rùn)，從而降低信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

18.操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施中，加強(qiáng)員工培訓(xùn)是不必要的。（）

19.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)策略中，增加融資渠道是唯一的方法。（）

20.風(fēng)險(xiǎn)控制措施中的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是風(fēng)險(xiǎn)管理中最理想的方法。（）

五、主觀題（本題共4小題，每題5分，共20分）

1.請(qǐng)簡(jiǎn)述消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)控制的主要內(nèi)容和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

2.結(jié)合實(shí)際案例，分析壓力測(cè)試在消費(fèi)金融公司風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用。

3.針對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下消費(fèi)金融公司的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制策略。

4.請(qǐng)論述如何建立和完善消費(fèi)金融公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

六、案例題（本題共2小題，每題5分，共10分）

1.案例題：

某消費(fèi)金融公司近期推出了針對(duì)年輕人群的信用貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品門檻低、審批快，但隨之而來的是貸款逾期率上升。請(qǐng)分析該公司可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

2.案例題：

某消費(fèi)金融公司在進(jìn)行年度壓力測(cè)試時(shí)，發(fā)現(xiàn)當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，公司的凈息差將會(huì)大幅下降，甚至出現(xiàn)負(fù)值。請(qǐng)分析這一風(fēng)險(xiǎn)對(duì)公司的潛在影響，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。

標(biāo)準(zhǔn)答案

一、單項(xiàng)選擇題

1.D

2.D

3.B

4.A

5.D

6.A

7.B

8.D

9.D

10.E

11.D

12.D

13.D

14.D

15.D

16.A

17.D

18.D

19.A

20.D

21.D

22.D

23.D

24.D

25.E

二、多選題

1.A,B,C,D,E

2.A,B,C,D,E

3.A,B,C,D

4.A,B,C,D,E

5.A,B,C,D

6.A,B,C,D,E

7.A,B,C,D,E

8.A,B,C,D,E

9.A,B,C,D,E

10.A,B,C,D,E

11.A,B,C,D

12.A,B,C,D,E

13.A,B,C,D,E

14.A,B,C,D,E

15.A,B,C,D,E

16.A,B,C,D

17.A,B,C,D

18.A,B,C,D,E

19.A,B,C,D,E

20.A,B,C,D,E

三、填空題

1.信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

3.風(fēng)險(xiǎn)承受能力、盈利能力

4.信用違約、信用轉(zhuǎn)移、信用衍生品

5.人員因素、系統(tǒng)因素、內(nèi)部流程

6.資產(chǎn)流動(dòng)性比率

7.建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

8.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、法律法規(guī)

9.情景背景、情景假設(shè)、情景結(jié)果、情景時(shí)間

10.評(píng)估客戶信用風(fēng)險(xiǎn)

11.加強(qiáng)員工培訓(xùn)

12.保持充足的現(xiàn)金儲(chǔ)備

13.風(fēng)險(xiǎn)分散

14.外部環(huán)境的變化

15.案例分析法、專家訪談法、數(shù)據(jù)分析法

16.信用評(píng)分、信用評(píng)級(jí)

17.提高信息系統(tǒng)安全

18.增加融資渠道

19.拒絕高