銀行專業資格考試2023年真題預測考

卷含答案解析

L下列選項中，不屬于定金和訂金的區別的是（）o

A.性質不同

B.效力不同

C.數額限制不同

D.適用法律不同

【答案】：D

【解析】：

定金和訂金的區別表現在以下幾個方面：①性質不同。定金是一種擔

保方式；而訂金一般認為具有預付款性質，不具有擔保功能。②效力

不同。收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金；而

收受訂金的當事人一方不履行合同債務時，退還訂金即可，無須雙倍

返還。③數額限制不同。《擔保法》規定定金數額不超過主合同標的

額的20%；而訂金的數額依當事人之間自由約定，法律未作限制。

2.根據銀行貸款五級分類法，借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑

貸款本息不能按時足額償還的貸款，應歸入（）。

A.正常類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.關注類貸款

【答案】：A

【解析】：

貸款五級分類法將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其

中前兩類稱為正常貸款，后三類稱為不良貸款。其中，正常類貸款是

指借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

的貸款。

3.商業銀行最基本的職能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務

【答案】：A

【解析】：

我國商業銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業務，以營利為主要

經營目標，經營貨幣的金融企業。商業銀行的職能有：①充當信用中

介；②充當支付中介；③信用創造功能；④金融服務。其中，充當信

用中介是商業銀行最基本的職能。

4.貸款新規強調了銀行對借款人回款賬戶的動態監測分析，對于流動

資金貸款賬戶，提出了（）賬戶的管理要求。

A.項目收入

B.還款準備金

C.資金回籠

D.基本結算

【答案】：C

【解析】：

為引導銀行業金融機構加強對借款人現金流的跟蹤分析，貸款新規特

別強調了對借款人資金用途的管理和對還款賬戶的動態監測分析，并

針對固定資產貸款、項目融資、流動資金貸款的不同特點，分別提出

了對專門的還款準備金賬戶、項目收入賬戶和資金回籠賬戶的管理要

求。

5.在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動性和靈活準確性

較強的是（）。

A,利率

B.再貼現率

C.存款準備金率

D.公開市場業務

【答案】：D

【解析】：

公開市場業務政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉性、可微調、操

作過程迅速、可持續操作等優點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣

政策工具。

6.公司2012年流動資產8300萬元，存貨890萬元，應收賬款100萬，

預付賬款2100萬元，待攤費用1900萬元，流動負債為1210萬元，C

公司的速動比率為()。

A.2.74

B.1.36

C.2.82

D.1.32

【答案】：C

【解析】：

速動比率是借款人速動資產與流動負債的比率。其計算公式為：速動

比率=速動資產/流動負債，速動資產=流動資產一存貨一預付賬款

一待攤費用。因此該企業的速動比率=(8300-890-2100-1900)

/1210^2.82o

7?一國貨幣對外升值后，下列關于對進口貿易影響的說法，正確的是

()。

A.有利于外國商品的進口

B.有利于減少貿易逆差

C.有利于增加貿易順差

D.有利于本國商品的出口

【答案】：A

【解析】：

本國貨幣升值后，以外國貨幣表示的本國出口商品的價格上升，出口

商品在國外市場上的競爭力下降，利潤減少，出口量減少；相反，進

口商品以本國貨幣表示的價格下降，需求會上升，進而擴大進口。貿

易逆差擴大。

8.甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發銀行匯票向丙公司付款。

這份匯票的當事人為（）。

A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司

B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司

C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

【答案】：c

【解析】：

銀行匯票是由出票銀行簽發的，由其在見票時按照實際結算金額無條

件支付給收款人或持票人的票據。銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票

的付款人。

9.極端損失具有“偶發性”的特征，銀行應付極端損失的方法有（）。

A.定期針對資產進行壓力測試

B.評估極端損失的影響

C.通過交易進行分攤

D.提取極端損失準備金

E.購買保險

【答案】：A|B|E

【解析】：

對極端損失，銀行需要定期針對資產進行壓力測試，評估極端損失的

影響，建立相應的預警機制。此外，通過購買保險，銀行也可以對極

端事件可能造成的損失進行分擔或轉移。CD兩項，由于極端損失的

“偶發性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，

或在具體交易中分攤巨額的成本。

10.已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯

總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經濟資本為

5000萬元，那么其風險調整后資本回報率為（）o

A.9%

B.61%

C.70%

D.160%

【答案】：B

【解析】：

風險調整后資本回報率=（總收入一資金成本一經營成本一風險成本

一稅項）/經濟資本義100%,所以該銀行的風險調整后資本回報率=

（8000-450-4500）4-5000X100%=61%o

11.國內聯行清算分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來，（）彼此

互稱為聯行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

【答案】：D

【解析】：

按地域劃分，清算業務可分為國內聯行清算和國際清算。其中國內聯

行清算根據交易行是否屬于同一銀行分為系統內聯行清算和跨系統

聯行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯行。

12.根據第三版巴塞爾資本協議，要求總資本充足率為（）。

A.2.5%

B.8%

C.1%

D.6%

【答案】：B

【解析】：

第三版巴塞爾資本協議要求提高資本充足率監管標準，明確了三個層

次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%,一級資本充足率

為6%,總資本充足率為8%,并規定商業銀行資本充足率不得低于最

低資本要求。

13.金融機構向金融消費者說明重要內容和披露風險時，應當留存相

關資料，留存時間不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】：

金融機構向金融消費者說明重要內容和披露風險時，應當依照相關法

律法規、監管要求留存相關資料，留存時間不少于三年，法律、行政

法規、規章另有規定的，從其規定。

14.下列關于貸款賬戶的表述，錯誤的是（）。

A.對于項目融資業務，貸款人應要求借款人指定專門的項目收入賬

戶，并約定所有項目的資金收入均須進入此賬戶

B.“專門賬戶”是指《人民幣結算賬戶管理辦法》中的“專用賬戶”

C.對于固定資產貸款，一般而言，當借款人信用狀況較好、貸款安全

系數較高時，銀行業金融機構可不要求借款人開立專門的還款準備金

賬戶

D.對于流動資金貸款，貸款人必須指定或設立專門的資金回籠賬戶

【答案】：B

【解析】：

B項，“專門賬戶”并不特指《人民幣結算賬戶管理辦法》中的“專

用賬戶”，可以是一般結算戶或基本結算戶。

15.下列關于公司信貸的基本要素，說法錯誤的是（）。

A.信貸產品主要包括貸款、擔保、承兌、保函、信用證等

B.按計算利息的周期，計息方式分為按日計息、、按月計息、按季計息、

按年計息

C.在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期

D.利率一般有年利率、季利率、月利率、日利率四種形式

【答案】：D

【解析】：

D項，利率一般有年利率、月利率、日利率三種形式。年利率也稱年

息率，以年為計息期，一般按本金的百分比表示；月利率也稱月息率,

以月為計息期，一般按本金的千分比表示；日利率也稱日息率，以日

為計息期，一般按本金的萬分比表示。

16.按照《中華人民共和國擔保法》的規定，不得作為保證人的有（）。

A.不從事經營活動的社會團體

B.國家機關

C.企業法人的分支機構

D.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位

E.企業法人的職能部門

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

我國《擔保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規

范，主要包括以下幾方面：①國家機關不得為保證人，但經國務院批

準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。②學校、

幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人；

企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人，企業法人的分支機構

有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。從事經營活動的事

業單位、社會團體為保證人的，如無其他導致保證合同無效的情況，

其所簽訂的保證合同應當認定為有效。③企業法人的分支機構未經法

人書面授權提供保證的，保證合同無效。④企業法人的職能部門提供

保證的，保證合同無效。

17.下列選項中，（）不是商業銀行項目融資的授信對象。

A.建設該項目的企事業法人

B,為該項目提供原材料的企事業法人

C.經營該項目的企事業法人

D.為該項目融資而專門組建的企事業法人

【答案】：B

【解析】：

項目融資的授信對象是建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建

的企事業法人。

18.銀行業金融機構經濟責任的主要內容包括（）。

A.在法律規定下積極提高經營效益

B.重視消費者的權益保障，有效提示風險

C.積極支持政府經濟政策

D.主動承擔信用體系建設的責任

E.關心社會發展

【答案】：A|B|C

【解析】：

DE兩項屬于銀行業金融機構社會責任包含的內容。

19.國際清算的類型包括（）o

A.系統內聯行清算

B,跨系統聯行往來

C.內部轉賬型

D.交換型

E.分配型

【答案】：C|D

【解析】：

國際清算業務是國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊

債權債務的過程和方法。國際清算的類型主要分為內部轉賬型和交換

型兩種。系統內聯行清算和跨系統聯行往來屬于國內聯行清算的兩種

類型。

20.持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。

A.1

B.24

C.6

D.3

【答案】：c

2L下列關于托收承付的說法正確的有（）。

A.可以促使銷貨單位按照合同規定發貨

B.結算方式分為郵劃和電劃兩種

C.也稱異地托收承付

D.是一種先收款后發貨的結算方式

E.適用于異地單位之間訂有合同的商品交易及由此產生的勞務供應

的款項結算

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項，托收承付是一種先發貨后收款的結算方式，收付雙方必須簽有

符合《經濟合同法》的購銷合同，一般需要雙方具有較高的信用度且

有較長期的合作關系。

22.對銀行安全性指標，下列說法正確的有（）o

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風險大

B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩健水平

D.不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策

E.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關

【答案】：A|C|D

【解析】：

B項，當銀行的盈利總體較好時，可以增提撥備，應對未來可能的不

良反彈，這一舉措直接反映為當期撥備覆蓋率的上升；E項，撥貸比

=撥備覆蓋率義不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與

不良貸款率存在正相關關系。

23.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是

1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.52%,1年到期后錢先生

將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款；另一

筆是2年期整存整取定期存款，假設年利率為3.06%；2年后，錢先

生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。（暫免征收

利息稅）

A.10484.50；10581.40

B.10510.35；10612.00

C.10484.50；10612.00

D.10510.35；10581.40

【答案】：B

【解析】：

分別計算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿一年后，第一

年利息=10000義2.52%=252（元）。第一年的利息扣除元以下的部分

計入本金在第二年計付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二

年利息=（10000+252）X2.52%=258.35（元）。因此，第一筆存款

共可取回10000+252+258.35=10510.35（元）。②第二筆存款：利

息=10000X3.06%義2=612（元）。所以第二筆存款共可取回10000

+612=10612.00（元）。

24.下列不屬于商業銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.履職要求

B.職責邊界

C.激勵約束

D.組織架構

【答案】：C

【解析】：

商業銀行公司治理是指股東大會、董事會、監事會、高級管理層、股

東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履

職要求等治理制衡機制，以及決策、執行、監督、激勵約束等治理運

行機制。

25.某企業2015年末流動比率為2,年末流動負債為8000萬元，年末

流動資產占總資產的比例為40%,年初與年末資產總額相同，其中無

形資產4000萬元，年末資產負債率為50%。則該企業年末負債與所

有者權益比率和負債與有形凈資產比率分別應為（）o

A.100%,125%

B.100%,80%

C.200%,125%

D.200%,80%

【答案】：A

【解析】：

流動比率=流動資產/流動負債X100%=2,即年末流動資產為16000

萬元。年末流動資產/年末總資產=40%,即年末總資產為16000/W%

=40000萬元。年末資產負債率=年末負債總額/年末資產總額又

100%=50%,即年末負債總額為20000萬元。所有者權益=資產一負

債=40000—20000=20000（萬元）。負債與所有者權益比率=負債總

額/所有者權益X100%=20000/20000X100%=100%。有形凈資產=

所有者權益一無形資產一遞延資產=20000—4000=16000（萬元）。

負債與有形凈資產比率=負債總額/有形凈資產X100%=

20000/16000X100%=125%。

26.某企業的利息費用為200萬元，稅前利潤為600萬元，則該企業

的利息保障倍數為（）。

A.0.33

B.4

C.0.25

D.3

【答案】：B

【解析】：

利息保障倍數是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率，用于衡量客

戶償付負債利息能力。其計算公式為：利息保障倍數=（利潤總額+

利息費用）/利息費用=（600+200）/200=4o

27.如果企業速動比率很小，下列結論正確的是（）o

A.企業短期償債能力較弱

B.企業流動資產占用過多

C.企業流動比率很小

D.企業資產流動性很強

【答案】：A

【解析】：

速動比率是借款人速動資產與流動負債的比率。一般認為速動比率為

1較為合適。如果速動比率低，說明借款人的短期償債能力存在問題;

速動比率過高，則又說明借款人擁有過多的速動資產，可能失去一些

有利的投資或獲利機會。

28.對申領首張信用卡的客戶，發卡銀行必須執行三親見規定。三親

見規定不包括（）。

A.親見客戶關系人

B.親見客戶本人

C.親見身份證及證明材料的原件

D.親見客戶本人簽名

【答案】：A

【解析】：

對申領首張信用卡的客戶，發卡銀行在信用卡營銷過程中，要對客戶

親訪親簽，不得采取全程自助發卡方式，必須執行三親見規定，即“親

見客戶本人、親見身份證及證明材料的原件、親見客戶本人簽名”。

29.信貸產品主要包括（）。

A.保函

B.貸款

C.擔保

D.承兌

E.信用證

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務品種，主要包括貸款、

擔保、承兌、保函、信用證等。

30.下列選項中，屬于銀行資產負債管理主要內容的有（）。

A.資本管理

B.業務經營計劃管理

C.資金管理

D.定價管理

E.資產負債計劃管理

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

銀行資產負債管理的構成內容包括：①資本管理；②資產負債組合管

理；③資產負債計劃管理；④定價管理；⑤銀行賬戶利率風險管理；

⑥資金管理；⑦流動性風險管理；⑧投融資業務管理；⑨匯率風險管

理。

3L宏觀經濟發展的總體目標一般包括（）。

A.經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長

B.經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡

C.經濟增長、區域協調、物價穩定和進出口增長

D.經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡

【答案】：D

【解析】：

宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物

價穩定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業率、

通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

32.承兌是銀行在商業匯票上簽章承諾按（）指示到期付款的行為。

A.承兌人

B.持票人

C.出票人

D.背書人

【答案】：C

【解析】：

公司信貸的表外業務主要包括保證、承兌和信用證等。其中，承兌是

銀行在商業匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為。

33.下列選項中屬于通貨緊縮產生的原因之一是（）。

A.貨幣供給過多

B.經濟結構不合理，存在過多的無效供給

C.外資流入增加

D.有效需求過大

【答案】：B

【解析】：

通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量，社會總需求小于總

供給，導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。通

貨緊縮產生的原因有：①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結

構不合理。由于經濟中存在不合理的擴張和投資，造成了不合理的供

給結構和過多的無效供給，當積累到一定程度時必然加劇供求之間的

矛盾，導致供過于求，產品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放

度較高的國家，在國際經濟不景氣的情況下，國內市場也會受到很大

的影響。主要表現在出口下降，外資流入減少，導致國內供給增加、

需求減少，產品價格下降。

34.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列哪些行

為進行檢查監督？（）

A.執行有關存款準備金管理規定的行為

B.與中國人民銀行普通貸款有關的行為

C.執行有關人民幣管理規定的行為

D.執行有關反洗錢規定的行為

E.執行有關白銀管理規定的行為

【答案】：A|C|D

【解析】：

除ACD三項外，中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人

的下列行為進行檢查監督：①與中國人民銀行特種貸款有關的行為；

②執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為；

③執行有關外匯管理規定的行為；④執行有關黃金管理規定的行為；

⑤代理中國人民銀行經理國庫的行為；⑥執行有關清算管理規定的行

為。

35.辦理儲蓄業務，應當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀

行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存

款人的負債。《中華人民共和國商業銀行法》規定，辦理儲蓄業務，

應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

36.在我國，負責對期貨市場進行監管的機構是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業協會

C.中國證券監督管理委員會

D.中國銀行保險監督管理委員會

【答案】：C

【解析】：

中國證券監督管理委員會負責統一監管全國證券期貨市場。A項，中

國人民銀行是制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融

穩定的機構；B項，中國銀行業協會不是監管機構；D項，中國銀行

保險監督管理委員會依照法律法規統一監督管理銀行業和保險業。

37.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀

行類似部門工作，則下列說法正確的是（）o

A.部門內同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小

李，不能再使其利用團隊資源增長工作經驗

B.小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D.部門內同事不應當與小李共享研究成果

【答案】：C

【解析】：

“團結合作”要求銀行業從業人員應當樹立理解、信任、合作的團隊

精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。該同事尚未

離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。

38.金融市場最主要、最基本的功能是（）o

A.融通貨幣資金

B.調節經濟

C.優化資源配置

D.風險分散與風險管理

【答案】：A

【解析】：

金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能;②優化資源配置功能;

③風險分散與風險管理功能；④經濟調節功能；⑤交易及定價功能；

⑥反映經濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最

基本的功能。

39.下列有關人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有（）。

A.通用公式：利息=本金X年（月）數義年（月）利率

B.換算公式：日利率（％。）=年利率（％）+365

C.換算公式：月利率（％。）=年利率（％）4-12

D.積數計息公式：利息=累計計息積數義日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金X年（月）數X年（月）利率+本金X

零頭天數義日利率

【答案】：A|B

【解析】：

A項，人民幣存款計息的通用公式為：利息=本金X實際天數義日利

率；B項，日利率（％。）=年利率（％）+360。

40.抵押物由于技術相對落后造成的貶值稱為（）。

A.經濟性貶值

B.功能性貶值

C.科技性貶值

D.實體性貶值

【答案】：B

【解析】：

抵押物價值的變動趨勢，一般可從下列方面進行分析:①實體性貶值,

即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值；②功能性貶值，即由于技術

相對落后造成的貶值；③經濟性貶值，即由于外部環境變化引起的貶

值或增值。

41.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外

匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外

匯儲蓄賬戶

C.現鈔和現匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶一般只能用于外匯存取，不能進行轉賬

E.按賬戶性質區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

【答案】：B|E

【解析】：

BE兩項，個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外

個人外匯賬戶；按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外

匯儲蓄賬戶。

42.下列關于備用信用證的表述，正確的有（）。

A.備用信用證是銀行保函業務的替代品

B.在受益人提供的單據和信用證條款一致的情況下，銀行需要承擔對

借款人的第一付款責任

C.備用信用證實質是銀行對借款人的一種擔保行為

D.備用信用證可分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E.開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人開具的一種

特殊信用證

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關

系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發生意外才會發生資

金的墊付。而在一般信用證業務中，只要受益人所提供的單據和信用

證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的

第一付款責任。

43.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計可付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的定期存款利率

【答案】：C

【解析】：

定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲

戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦

理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。

44.私募理財產品是指商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產

品。下列屬于合格投資者的有（）。

A.最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的

其他組織

B.最近1年末凈資產不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其

他組織

C.具有2年以上投資經歷，且家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣,

家庭金融資產不低于500萬元人民幣的自然人

D.具有2年以上投資經歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人

民幣的自然人

E.具有2年以上投資經歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人

民幣的自然人

【答案】：A|C|E

【解析】：

合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只

理財產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成

立的其他組織：①具有2年以上投資經歷，且滿足下列條件之一的自

然人：家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，家庭金融資產不低于

500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；

②最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的

其他組織；③國務院銀行業監督管理機構規定的其他情形。

45.下列各項中，能作為呆賬核銷的是（）。

A.借款人或者擔保人有經濟償還能力，未按期償還的銀行債權

B.銀行未向借款人和擔保人追償的債權

C.借款人不能償還到期債務，銀行依法取得抵債資產，抵債金額小于

貸款本息的差額經追償后無法收回的債權

D.違反法律、法規的規定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行債權

【答案】：C

【解析】：

下列債權或者股權不得作為呆賬核銷：①借款人或者擔保人有經濟償

還能力，銀行未按規定，履行所有可能的措施和實施必要的程序追償

的債權；②違反法律、法規的規定，以各種形式逃廢或者懸空的銀行

債權；③因行政干預造成逃廢或者造成懸空的銀行債權；④銀行未向

借款人和擔保人追償的債權；⑤其他不應當核銷的銀行債權或者股

權。

46.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過（）進行

調控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經濟政策

D.經濟手段

【答案】：A

【解析】：

理想的貨幣政策中介目標應具有可觀測性、可控性、相關性。其中，

可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標

進行有效控制和調節，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之

內。

47.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的效應為（）o

A.商業銀行可用資金減少，貸款總量上升,導致貨幣供應量增多

B.商業銀行可用資金增多，貸款總量下降,導致貨幣供應量減少

C.商業銀行可用資金增多，貸款總量上升,導致貨幣供應量增多

D.商業銀行可用資金減少，貸款總量下降,導致貨幣供應量減少

【答案】：D

【解析】：

緊縮的貨幣政策中，中央銀行可以提高法定存款準備金率，使商業銀

行的超額準備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數降低，派生存款數量

減少，達到收縮貨幣供應量的目的。

48.抵押物價值的變動趨勢的分析要點有（）。

A.直接性貶值

B.實體性貶值

C.社會性貶值

D.經濟性貶值

E.功能性貶值

【答案】：B|D|E

【解析】：

抵押物價值的變動趨勢一般可從以下三方面進行分析：①實體性貶

值，即由于使用磨損和自然損耗造成的貶值；②功能性貶值，即由于

技術相對落后造成的貶值；③經濟性貶值，即由于外部環境變化引起

的貶值或增值。

49.下列關于金融市場的表述，正確的有（）。

A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

B.融資行為包括間接融資行為

C.參與者一般包括工商企業、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、

政府、海外投資者等

D.融資行為包括直接融資行為

E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資

行為既包括以銀行等金融機構為信用媒介的間接融資行為，也包括各

類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的

參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者，一般包括工商

企業、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。

金融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，

通常以金融工具為載體。

50.從民事法律行為來說，甲商業銀行授權其業務經理乙與客戶商談

業務并簽訂合同，該代理屬于（）o

A.指定代理

B.委托代理

C.業務代理

D.法定代理

【答案】：B

【解析】：

根據《民法總則》第一百六十三條的規定，代理包括法定代理和委托

代理。法定代理是根據法律的規定而直接產生的代理關系，主要是為

保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定；委

托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系。本題中，甲商業

銀行是委托人，業務經理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。

51.當社會需求嚴重不足、生產資源大量閑置、解決失業和刺激經濟

增長成為宏觀調控首要目標的情況下，一國通常會采取財政政策與貨

幣政策的搭配方式是（）。

A.緊縮性財政政策與擴張性貨幣政策

B.擴張性財政政策與擴張性貨幣政策

C.擴張性財政政策與緊縮性貨幣政策

D.緊縮性財政政策與緊縮性貨幣政策

【答案】：B

【解析】：

題中所述經濟現象是通貨緊縮。治理通貨緊縮應采取擴張的財政政策

和擴張的貨幣政策。擴張的財政政策主要是擴大財政開支，興建公共

工程，增加財政赤字，減免稅收。擴張的貨幣政策主要是通過降低法

定存款準備金率、降低再貼現率、公開市場買入有價證券等手段，以

增加商業銀行的超額準備金、增加基礎貨幣，擴大貨幣乘數，增加社

會貨幣供給總量；降低基準利率，以減少商業銀行借款成本，降低市

場利率，刺激總需求。

52.已知某保證人信用風險限額為350萬元，對銀行的負債為150萬

元，申請保證貸款的本金為萬元,利息為萬元，則保證率為（）

6020o

A.40%

B.16%

C.30%

D.12%

【答案】：A

【解析】：

保證人保證限額=根據客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險

限額一保證人對商業銀行的負債（包括或有負債）=350—150=200

（萬元），保證率=（申請保證貸款本息/可接受保證限額）X100%

=[（60+20）/200]X100%=40%o

53.在保證期間，債權人與債務人協議變更主合同的，（）。

A.應當取得保證人書面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無須取得保證人同意

D.通知保證人即可

【答案】：A

【解析】：

債權人與債務人協議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經

保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的,

按照約定。

54.抵債資產應當是債務人所有或債務人依法享有處分權，下列不可

用于抵償債務的資產有（）。

A.債券

B.債務人公益性質的生活設施、教育設施和醫療衛生設施

C.土地使用權

D.已經先于銀行抵押或質押給第三人的資產

E.專利權

【答案】：B|D

【解析】：

抵債資產應當是債務人所有或債務人依法享有處分權，并且具有較強

變現能力的財產。下列資產不得用于抵償債務，但根據人民法院和仲

裁機構生效法律文書辦理的除外：①抵債資產本身發生的各種欠繳稅

費，接近、等于或超過該財產價值的；②所有權、使用權不明確或有

爭議的；③資產已經先于銀行抵押或質押給第三人的；④依法被查封、

扣押、監管的資產；⑤債務人公益性質的職工住宅等生活設施、教育

設施和醫療衛生設施；⑥其他無法變現或短期難以變現的資產。

55.銀行