“依法合規(guī)愛崗敬業(yè)“專題教育活動基礎知識復習題一、單選題1、發(fā)生造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴重損毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上省（自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務小時以上，在涉及一個省（自治區(qū)、直轄市）范圍內(nèi)中斷業(yè)務小時以上，嚴重影響正常工作開展的操作風險事件，應當向監(jiān)管部門上報。（B）A、2；8B、3；6C、5；7D、4；62、發(fā)生搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額萬元以上的案件，應當向監(jiān)管部門上報。（A）A、30；1000B、50；800C、60；800D、80；10003、董事會應對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負（C）。A、直接責任B、間接責任C、最終責任D、管理責任4、銀行各業(yè)務條線和分支機構(gòu)的負責人應對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負（D）。A、主要責任B、次要責任C、管理責任D、首要責任5、商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的（B）個工作日內(nèi)，應向銀監(jiān)會報告離任原因等有關(guān)情況。A、7B、10C、15D、306、商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)（D）的價值觀念。A、內(nèi)控優(yōu)先和兼顧效益B、質(zhì)量第一和穩(wěn)健發(fā)展C、堅守底線和靈活恰當D、倡導合規(guī)和懲處違規(guī)7、（C）是一項核心的風險管理活動。A、內(nèi)控管理B、人員管理C、合規(guī)管理D、業(yè)務管理8、黨風廉政建設的核心問題是（A）。A、密切黨同人民群眾的血肉聯(lián)系B、提高人民群眾的物質(zhì)文化生活水平

C、促進社會主義物質(zhì)文明發(fā)展

D、促進社會主義精神文明發(fā)展9、“才者，德之資也；德者，才之帥也。”下列對這句話理解正確的是（D）。

A、有德就有才

B、有才就有德

C、才是才，德是德，二者沒有什么關(guān)系

D、才與德關(guān)系密切，在二者關(guān)系中，德占主導地位

10、《廉政準則》規(guī)定，黨員領(lǐng)導干部不準違反規(guī)定在經(jīng)濟實體、社會團體等單位中兼職或者兼職取酬，以及從事（C）活動。A、文體

B、無償咨詢

C、有償中介D、健身11、十八屆中央紀委第二次全會公報指出，各級黨委要嚴格執(zhí)行（A），擔負起反腐倡廉的政治責任。

A黨風廉政建設責任制

B安全生產(chǎn)責任制

C權(quán)力運行監(jiān)督機制

D廉政風險防控機制12、黨和國家機關(guān).國有企業(yè)(公司).事業(yè)單位.人民團體,在經(jīng)濟往來中,在賬外暗中收受各種名義的回扣.手續(xù)費的,屬（B）行為？A、貪污

B、受賄

C、索賄

D、私分13、（C）是銀行的生命線。A、利潤B、誠信C、聲譽D、資產(chǎn)14、（B）是風險因素沒有被有效管理控制從而導致風險結(jié)果的事件，它是風險存在的充分條件，在整個風險中占核心地位。15、風險因素B、風險事件C、風險結(jié)果D、風險暴露16、（A）既是損失的來源，也是盈利的機會。A、風險B、敞口C、貸款D、投資17、只要存在銀行資金的發(fā)放、承諾、投資或其他的風險敞口，無論是反映在資產(chǎn)負債表內(nèi)還是表外，都會產(chǎn)生（B）。A、市場風險B、信用風險C、流動性風險D、法律風險18、個人結(jié)匯遵循年度總額的原則，每人每年結(jié)匯的年度總額為等值（D）萬美元。A.2；B.3；C.4；D.5。19、(A)是由商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購買各類型住房的貸款。A.自營性個人住房貸款；B.公積金個人住房貸款；C.個人住房組合貸款；D.個人住房消費貸款。20、（A）是指商業(yè)銀行發(fā)行的先存款后消費（或取現(xiàn)），沒有透支功能的銀行卡。A.借記卡；B.貸記卡；C.準貸記卡；D.購物卡。21、（A）是人民銀行公布的個人貸款利率，在市場具有普遍的參照作用。A.基準貸款利率；B.浮動貸款利率；C.固定貸款利率；D.混合利率。22、未經(jīng)消費者（B）的信用卡，消費者有權(quán)拒付發(fā)卡銀行就該卡收取的任何費用。A、使用B、激活C、激活、使用D、授權(quán)23、消費者在購買理財產(chǎn)品時，需簽署確認相關(guān)協(xié)議，并對本人簽署的風險確認書及本人同意購買的產(chǎn)品承擔相應的風險責任，在風險揭示書上抄錄（B）A、本人已經(jīng)閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性B、本人已經(jīng)閱讀風險揭示，愿意承擔投資風險C、理財非存款，投資需謹慎D、本人自愿承擔產(chǎn)品相關(guān)風險，清楚最差情況下產(chǎn)品有損失本金的可能24、對重大客戶投訴事件應建立（C），必要情況下召集有關(guān)部門開會研究處理投訴事件。A、處理機制B、首問負責機制C、快速反應機制D、聯(lián)動機制25、銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多消費者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應當及時向(A)報告。A、監(jiān)管機構(gòu)B、上級行C、銀行業(yè)協(xié)會D、客服中心26、個人貸款消費者的貸款利率、貸款金額以（D）為準。A、客戶經(jīng)理在受理貸款申請時告知B、客戶經(jīng)理在對貸款申請進行調(diào)查時告知C、審查人員在對貸款申請進行審查時出具意見D、借款合同約定27、銀行業(yè)金融機構(gòu)應當充分發(fā)揮（C）部門在客戶投訴處理和維護金融消費者合法權(quán)益工作中的作用，加強合規(guī)風險的有效識別和管理，確保依法合規(guī)經(jīng)營，切實維護金融消費者的合法權(quán)益。A、營業(yè)部B、風險管理部C、法律合規(guī)部D、計財部28、一般而言，銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務是（

B

）。A、存款

B、貸款

C、證券投資

D、固定資產(chǎn)29、根據(jù)《貸款通則》規(guī)定，貸款期限是根據(jù)（

C

）確定的。32、借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期和銀行頭寸情況B、借款人還款能力和保證人還款能力C、借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和貸款人資金供給能力D、保證人的保證能力30、與貸款五級分類相對應的貸款損失準備金制度應是（

B

）。A、普通準備金制度

B、專項準備金制度C、特別準備金制度

D、一般準備金制度31、由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導致?lián)p失的風險，為（

C

）。A、選擇風險

B、承銷風險

C、操作風險

D、交易風險32、某些特定種類的企業(yè)或行業(yè)貸款可能包含比其他種類或行業(yè)更大的風險，這種風險稱為（

A

）。A、內(nèi)在風險

B、集中風險

C、交易風險

D、組合風險33、商業(yè)銀行應確定一個管理部門或委員會統(tǒng)一審核批準對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶進行授信，這是指授信要做到（

A

）。A、授信主體的統(tǒng)一

B、授信形式的統(tǒng)一C、授信對象的統(tǒng)一

D、不同幣種授信的統(tǒng)一34、下列哪個項目不屬于流動資產(chǎn)（

C

）。A、貨幣資金

B、應收賬款

C、應付賬款

D、存貨35、下列項目中屬于流動資產(chǎn)的是（

A

）。A、銀行存款

B、短期借款

C、應付票據(jù)

D、預提費用36、《擔保法》規(guī)定：保證方式可分為（

C

）。A、代償保證和一般保證

B、賠償責任和連帶責任保證C、一般保證和連帶責任保證

D、代償責任和連帶責任保證37、擔保貸款是屬于貸款（

B

）。A、風險抑制

B、風險轉(zhuǎn)移C、風險的內(nèi)部分散

D、風險的外部分散38、個人貸款信用分析最主要的是（

B

）。A、個人品德

B、是否有穩(wěn)定的預期收入C、資產(chǎn)

D、其他債務及支出39、第一還款來源是指（

B

）。A、借款人的資產(chǎn)變現(xiàn)收入

B、借款人的正常經(jīng)營收入C、借款人的擔保變現(xiàn)收入

D、借款人的對外籌資40、使用貸款風險分類法對貸款質(zhì)量進行分類，實際上是判斷借款人及時足額歸還貸款本息的（

C

）。A、時間性

B、意愿性

C、可能性

D、可行性41、個人住房貸款，在等額本金還款法下，借款人每月等額償還本金，貸款利息則隨本金余額逐月遞減，因此還款總額（

C

）。A、逐月遞增

B、不變

C、逐月遞減

D、不定42、個人汽車消費貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過（

C

）。A、5年

B、8年

C、3年

D、6年43、銀行利用計算機和互聯(lián)網(wǎng)開展的銀行業(yè)務是（

B

）。A、電話銀行

B、網(wǎng)上銀行C、自助終端（ATM等）

D、手機銀行44、銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種（

B

）的影響，而使其資產(chǎn)和預期收益遭受損失的可能性。A、客觀因素

B、不確定因素

C、確定因素

D、主觀因素45、（

A

）是指獲得銀行信用支持的債務人，由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定，按時償還債務，從而使銀行遭受損失的可能性。A、信用風險

B、市場風險

C、操作風險

D、流動性風險46、（

B

）是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動，而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。A、信用風險

B、市場風險

C、操作風險

D、流動性風險47、（

C

）不包括在市場風險中。A、利率風險

B、匯率風險

C、操作風險

D、商品價格風險48、（

B

）是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件有可能造成損失的風險。A、市場風險

B、操作風險

C、流動性風險

D、國家風險49、（

A

）對銀行內(nèi)部及會計事務盡職監(jiān)督，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會直接負責。A、監(jiān)事會

B、黨委

C、紀委

D、董事會50、風險管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段是（

D

）。A、風險識別

B、風險計量

C、風險監(jiān)測

D、風險控制51、（

D

）是銀行的最高風險管理／決策機構(gòu)，承擔對銀行風險管理實施監(jiān)控的最終責任。A、監(jiān)事會

B、高級管理層C、股東大會

D、董事會及其專門委員會52、全面風險管理體系的靈魂是（

A

）。A、風險管理文化

B、風險管理策略C、公司治理結(jié)構(gòu)

D、內(nèi)部控制系統(tǒng)53、股東價值最大化目標之所以比利潤最大化目標更具有前瞻性，是因為股東價值主要取決于（

B

）。A、股東（出資人）的經(jīng)濟實力和社會地位B、銀行未來的盈利能力和投資者（社會公眾）對銀行的預期C、銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃和資本預算D、銀行董事長、行長等高官的經(jīng)驗和智慧54、為滿足監(jiān)管要求，促進銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定，據(jù)以規(guī)定銀行必須持有的資本稱作（

B

）。A、會計資本

B、監(jiān)管資本

C、經(jīng)濟資本

D、風險資本55、經(jīng)濟資本是銀行自身為內(nèi)部風險管理需要而計算的應該保有的最低資本量，故又被稱為（

D

）。A、賬面資本

B、監(jiān)管資本

C、市場價值資本

D、風險資本56、經(jīng)濟資本是從銀行（

C

）角度計算的銀行資本。A、財務會計

B、銀行監(jiān)管

C、內(nèi)部風險管理

D、盈利能力57、巴塞爾委員會提出的8%的資本充足率是對（

B

）提出的要求。A、總資本／總負債

B、總資本／風險加權(quán)資產(chǎn)C、總資本／總資產(chǎn)

D、總資本／總風險資產(chǎn)58、下列選項中，（

A

）不屬于銀行核心資本。A、優(yōu)先股

B、未分配利潤

C、實收資本

D、盈余公積59、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應該堅持（

B

）原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。A、合法合規(guī)

B、公平競爭

C、成本可算

D、風險可控60、在開展創(chuàng)新活動時，銀行必須遵循審慎盡責的基本原則，其主旨在于（

B

）。A、避免客戶投訴B、將客戶利益放在首位，始終從客戶的角度來思考問題C、引導理性投資和消費D、認識你的客戶61、根據(jù)我國《銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在我國境內(nèi)設立的下列哪一機構(gòu)不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理的對象（

D

）。A、農(nóng)村信用合作社

B、財務公司

、信托投資公司

D、證券公司62、未經(jīng)（

B

）批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行“字樣。A、中國人民銀行

B、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C、省工商管理局

D、國家工商管理局63、個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等行為均屬（

A

）。A、非法吸收公眾存款罪

B、集資詐騙罪C、私設“小金庫”罪

D、沒有犯罪64、商業(yè)銀行違反規(guī)定，提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款的行為屬于（

A

）。A、非法吸收公眾存款罪

B、集資詐騙罪C、私設“小金庫”罪

D、沒有犯罪65、銀行在受理凍結(jié)單位存款時，如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應在（

B

）的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達到需要凍結(jié)的數(shù)額。A、3個月

B、6個月

C、9個月

D、12個月66、司法、公安機關(guān)需要銀行協(xié)助扣劃單位存款，必須出具（

C

）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助扣劃存款通知書”及本人工作證或執(zhí)行公務證，經(jīng)銀行行長（主任）簽字后，應當立即憑此扣劃該單位的有關(guān)存款。A、市級（含）以上

B、省級（含）以上C、縣級（含）以上

D、警署或派出所67、根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，對有利率違規(guī)行為的金融機構(gòu)，（

C

）將視其情節(jié)和后果輕重，依照有關(guān)法律法規(guī)給予相應處罰。A、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

B、國家工商局C、中國人民銀行

D、人民法院68、存單的性質(zhì)屬于（

C

），即用來證明存款人與存款機構(gòu)之間的約定的存在。A、收款憑證

B、付款憑證

C、合同憑證

D、票據(jù)憑證69、人民法院在審理一般存單糾紛案中，應審查存單持有人與金融機構(gòu)間存款關(guān)系的真實性，并以存單、進賬單、存款合同等憑證的（

B

）以及存款關(guān)系的真實性為依據(jù)，作出正確處理。A、時間性

B、真實性

C、相關(guān)性

D、約束性70、存款合同是一種（

A

）。A、實踐合同

B、諾成合同C、實踐合同或者諾成合同

D、雙務合同或是誠信合同71、在我國（

B

）列于農(nóng)村合作金融機構(gòu)業(yè)務收入的首位。A、中間業(yè)務收入

B、貸款利息收入C、結(jié)算業(yè)務收入

D、罰沒收入72、貼現(xiàn)和普通貸款雖不同，但實質(zhì)仍是一種（

C

）。A、儲蓄存款

B、定期存款

C、放款

D、借入款73、銀行不能滿足客戶提取存款和正常貸款需求而使銀行收益和信譽蒙受損失的風險稱為（

C

）。A、信譽風險

B、存款和貸款風險C、流動性風險

D、安全性風險74、對授信客戶必須遵循以下哪項原則（

A

）。A、先授信，后用信

B、先貸款，后授信C、先用信，后授信

D、先貸款，后評級75、商業(yè)銀行以安全性、流動性、（

B

）為經(jīng)營原則。A、一致性

B、效益性

C、客觀性能

D、合法性76、合同是（

D

）的民事行為，是當事人意思表示一致的結(jié)果。A、單方

B、雙方

C、多方

D、雙方或多方77、商業(yè)銀行應當按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存（

C

），留足備付金。A、存款風險金

B、存款保證金

C、存款準備金78、現(xiàn)行個人住房貸款的最長期限為（

C

）。A、10年

B、20年

C、30年79、資產(chǎn)負債率是評價企業(yè)（

A

）的最主要指標。A、償債能力

B、經(jīng)營能力

C、盈利能力80、中間業(yè)務是銀行以中間人的身份收取手續(xù)費的一種業(yè)務經(jīng)營活動，因而（

B

）。A、形成自身負債不形成自身資產(chǎn)

B、不形成負債和資產(chǎn)C、形成自身資產(chǎn)不形成自身負債

D、既形成自身負債又形成自身資產(chǎn)81、合作金融機構(gòu)的風險資產(chǎn)是按照各種資產(chǎn)不同（

D

）計算的資產(chǎn)總量。A、結(jié)構(gòu)

B、數(shù)量

C、質(zhì)量

D、權(quán)重82、一切合同必須具備的首要條款是（

A

）。A、標的

B、數(shù)量

C、質(zhì)量

D、價款83、任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額百分之（

B

）以上的，應當事先經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準。A、3

B、5

C、8

D、684、在我國，備付金是指（

C

）。A、流通中的現(xiàn)金

B、存款準備金

C、超額準備金

D、財政性存款85、下列那種資產(chǎn)流動性最強（

C

）。A、短期證券

B、短期貸款

C、現(xiàn)金資產(chǎn)

D、合作金融機構(gòu)房產(chǎn)86、無效合同自（

C

）時無效。A、成立

B、履行

C、訂立

D、確認無效87、現(xiàn)合作金融機構(gòu)最重要的資產(chǎn)業(yè)務是（

B

）。A、存款

B、貸款

C、中間業(yè)務

D、投資88、金融市場最主要、最基本的功能是（

A

）。A、融通貨幣資金

B、優(yōu)化資源配置

C、風險分散

D、定價功能89、洗錢者首先將犯罪收益存入甲國銀行，并用其購買信用證，該信用證用于某項虛構(gòu)的從乙國到甲國的商品進口交易，然后用偽造的提貨單在乙國的銀行兌現(xiàn)。試問洗錢者的通過下列哪種方式進行洗錢。（

C

）。A、借用金融機構(gòu)

B、保密天堂C、仿造商業(yè)票據(jù)

D、通過證券和保險業(yè)洗錢90、非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的區(qū)別的關(guān)鍵是（

C

）。A、是否涉及巨額資金

B、是否涉及眾多被害人C、是否具有非法占有為目的

D、是否由單位組織實施91、將許多類似的但不會同時發(fā)生的風險集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補償，屬于（

B

）的風險管理方法。A、風險對沖

B、風險分散

C、風險轉(zhuǎn)移

D、風險規(guī)避92、下列不屬于風險轉(zhuǎn)移方式的是（

D

）。A、保險

B、擔保

C、轉(zhuǎn)讓

D、客戶分散93、以下風險中，屬于系統(tǒng)風險的是（

B

）。A、信用風險

B、市場風險

C、操作風險

D、流動性風險94、全省農(nóng)村合作金融機構(gòu)要始終堅持（

C

）的觀念，堅持立足農(nóng)村、服務農(nóng)民、支持“三農(nóng)”的經(jīng)營方向。A、以人為本

B、以農(nóng)為主C、以農(nóng)為本

D、以效益為主95、抵債資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓處置應采取為主的形式進行。（B）A、職工民主協(xié)商B、拍賣C、領(lǐng)導決定D、借款人定價96、商業(yè)銀行將其已貼現(xiàn)的尚未到期的商業(yè)票據(jù)，要求中央銀行貼現(xiàn)以獲得資金的行為是（A）A、再貼現(xiàn)B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C、轉(zhuǎn)抵押D、再貸款97、申請貼現(xiàn)時，必須持有合法有效的（A）。A、銀行承兌匯票B、銀行匯票C、支票D、本票98、農(nóng)村合作金融機構(gòu)/合作銀行呆賬貸款，報經(jīng)（A）批準后，才可用呆賬準備金予以核銷。A、國稅部門B、地稅部門C、上級管理部門D、聯(lián)社99、貸款展期的，應征得保證人（A）A、書面同意B、口頭同意C、無須征得保證人同意D、直接告知借款人同意100、質(zhì)押貸款與抵押貸款的不同點主要在于（C）。A、利率的高低B、手續(xù)的繁簡C、是否進行實物的交付D、風險的大小101、以房產(chǎn)作為抵押的，借款人需在合同簽訂前辦理房屋或委托貸款人代辦保險手續(xù)。抵押期內(nèi)，保險單由（A）保管。A、貸款人B、房產(chǎn)抵押登記部門C、借款人D、房產(chǎn)所有權(quán)人102、單位的（A）對本單位的內(nèi)部治安保衛(wèi)工作負責。A、主要負責人B、保衛(wèi)部門C、保安人員103、電信、（C）等單位是治安保衛(wèi)重點單位。A、房地產(chǎn)B、企業(yè)、飯店C、郵政、金融104、各單位要根據(jù)實際，確定本單位各機構(gòu)的重點（A），落實重點部位消防責任部門和責任人。A、防火部位B、監(jiān)控部位C、緊急部位105、營業(yè)場所應當每（B）配備一只滅火器，最低不得少于2只。A、10方米B、15平方米C、20平方米106、每天營業(yè)終了要對營業(yè)場進行一次（A），切斷所有無關(guān)電源消除一切火災隱患。A、認真巡查B、大掃除107、根據(jù)消防安全規(guī)定，行政大樓的所有出口的門應當（A）開。A、往外B、往內(nèi)108、走廊煙霧較大時，大樓內(nèi)的撤離人員不要驚惶失措，要用（A）捂住嘴鼻，人盡量彎腰接近地面，用匍匐的方法前進，減少煙霧對人體侵害，獲得逃生希望A、濕毛巾、濕衣服B、干毛巾、干衣服C、手掌109、實行安全柜員制的營業(yè)場所安裝視頻安防監(jiān)控裝置，應能達到的程度，下列說法不正確的是：（C）A、實時監(jiān)視、記錄現(xiàn)金支付交易全過程B、回放圖像清晰顯示柜員操作及客戶臉部特征C、實時監(jiān)視、記錄現(xiàn)金支付交易全過程必須要在同一監(jiān)控探頭下完成D、監(jiān)控錄像資料保存不少于30天E、營業(yè)場所內(nèi)人員活動的情況，回放圖像應能清晰辨別進出人員體貌特征110、自助設備、自助銀行安裝的監(jiān)控裝置，不可攝入的部位是：（C）A、出納加鈔B、客戶面部C、客戶密碼輸入D、街面情況134、營業(yè)場所安排不少于（A）名工作人員接款箱，并隨時做好報警工作。A、2B、3C、4D、5111、營業(yè)人員確需離開柜臺時，必須報告當班負責人同意，并將（D）等入箱加鎖，退出業(yè)務系統(tǒng)應用程序，并妥善處理桌面有關(guān)物品，在確認安全情況下離開現(xiàn)金區(qū)。A、現(xiàn)金、印鑒、有價證券B、現(xiàn)金、重要憑證、印鑒C、現(xiàn)金、印鑒、密押、有價證券D、現(xiàn)金、印鑒、密押、重要憑證、有價證券112、客戶提取現(xiàn)金、特別是大額現(xiàn)金時，柜臺工作人員應（B）。A、提供優(yōu)質(zhì)服務B、提醒其注意安全防范C、注意觀察周邊情況113、營業(yè)期間，遇到公安、銀監(jiān)部門和上級主管單位人員需進入現(xiàn)金業(yè)務區(qū)、監(jiān)控室等場所檢查時，除核對其介紹信、身份證或工作證等有效證件、做好登記外，還須（D）陪同方可進入。A、有臨柜人員或一般工作人員B、有單位安全員C、有上一級主要領(lǐng)導D、有負責人或上級保衛(wèi)職能部門負責人114、每天第一個到達營業(yè)場所的營業(yè)人員，應（C）。A、先打開大門，再等其他人員到達B、待三名以上營業(yè)員到達后才能打開大門C、待第二名營業(yè)員到達后方可開啟大門D、待全部人員到齊后方可開啟大門115、各崗位工作人員對（B）的業(yè)務操作安全負責。A、本單位B、本崗位C、本系統(tǒng)116、工作人員臨時進出營業(yè)室，須嚴格遵守聯(lián)動互鎖門（B）的規(guī)定，嚴防外人乘機進入營業(yè)室。A、登記管理B、“一啟一關(guān)”C、請示報告117、當營業(yè)場所遭遇不法分子侵犯時，其處置方式是:（B）。A、先報警、再反擊、后防身B、先藏身、后報警、再反擊C、先反擊、再防身、后報警118、接寄庫款箱的運鈔車到達營業(yè)網(wǎng)點后，不可以（A）。A、由一名營業(yè)人員出來接款箱B、至少由二名營業(yè)人員出來接款箱C、由三名營業(yè)人員出來接款箱D、由四名營業(yè)人員出來接款箱119、營業(yè)人員應保管好自己辦公桌（柜）錢箱及金庫、保險柜、聯(lián)動互鎖門鑰匙等，不得隨意放置或（A）。A交與別人保管B、帶回家C、放在身上120、營業(yè)終了時，營業(yè)場所的以下何種物件可以在營業(yè)場所的柜臺內(nèi)過夜（D）。A、個人現(xiàn)金B(yǎng)、柜員錢箱內(nèi)的全部硬幣C、空白的未曾蓋章的重要空白作證D、防彈衣和頭盔121、根據(jù)制度規(guī)定，無業(yè)務庫的營業(yè)場所，在營業(yè)終了員工下班后應（A）。A、一經(jīng)關(guān)門停業(yè)，任何人不得在下一個工作日前隨意進入B、下個工作日當班的人員，可以在下一個工作日開始時開啟進入C、當天已下班的人員，可以在當天下班后隨時重新開啟進入122、不能作為記賬憑證的是（D）。A、借款借據(jù)B、支票C、現(xiàn)金交款單D、對賬單123、凡是當期已經(jīng)實現(xiàn)的收入和已經(jīng)發(fā)生的或應當負擔費用，不論款項是否收付，都應當作為當期的收入費用，屬于（D）的運用。A、客觀性原則B、明晰性原則C、及時性原則D、權(quán)責發(fā)生制原則124、農(nóng)村合作金融機構(gòu)一般會計人員調(diào)動或離職交接，由（B）監(jiān)交。A、農(nóng)村合作金融機構(gòu)主任（支行行長）B、農(nóng)村合作金融機構(gòu)（支行）會計機構(gòu)負責人C、其他柜員D、聯(lián)社（合行）會計主管125、下列不屬于會計憑證基本要素的是（D）。A、客戶簽章B、收付款人賬號C、日期D、流水號126、會計憑證的傳遞和款項劃撥不得積壓、延誤，賬務必須當日結(jié)平，即遵循（B）原則。A、謹慎性B、及時性C、真實性D、權(quán)責發(fā)生制127、已滿保管期需要銷毀的會計檔案，應當由（A）來銷毀。A、縣級信用聯(lián)社（合作銀行）B、農(nóng)村合作金融機構(gòu)專職檔案員C、農(nóng)村合作金融機構(gòu)總社D、省聯(lián)社辦事處128、農(nóng)村合作金融機構(gòu)股東持有的投資股，不得（D）A、贈予B、繼承C、轉(zhuǎn)讓D、退股129、農(nóng)村合作金融機構(gòu)股東的（C）在滿足退股的條件下可辦理退股A、其他股B、投資股C、資格股D、均不能退股130、單位定期存款銷戶后的款項（C）。A、可直接用于支付結(jié)算B、可提取現(xiàn)金C、應以轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入其原轉(zhuǎn)出的單位結(jié)算賬戶D、以上都不對131、教育儲蓄提前支取只辦理（B）A、根據(jù)客戶需要B、全額支取C、部分支取D、不辦理132、儲戶辦理存單書面掛失后，在補辦新存款憑證之前又找到舊存款憑證，則儲戶應該（B）。A、到開戶網(wǎng)點將掛失申請書處理掉B、到開戶網(wǎng)點辦理正式撤銷掛失手續(xù)C、先口頭辦理撤銷掛失D、用原始憑證直接到儲蓄所取款133、辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循（B）的原則。A、存款自愿、取款自由、為存款人保密B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密C、存款自愿、取款自由、存款有息D、存款自愿、存款有息、為存款人保密134、對存款賬戶只有查詢權(quán)，無凍結(jié)權(quán)部門有（D）。A、監(jiān)獄B、走私犯罪偵查機關(guān)C、軍隊保衛(wèi)部門D、審計機關(guān)135、儲蓄存款所有權(quán)發(fā)生爭議，涉及辦理過戶的，無法律效力的過戶手續(xù)是（B）。A、調(diào)解書B、協(xié)議書C、判決書D、裁定書136、儲戶提前支取未到期定期儲蓄存款，無法律依據(jù)的證明是（C）。A、居民身份證B、護照C、戶籍證明D、軍官證137、在特殊情況下，儲戶可以用口頭或函電形式申請掛失，但必須在（B）天內(nèi)補辦書面申請掛失手續(xù)，否則原掛失自動取消。A、7B、5C、3D、138、在賬戶的凍結(jié)時效內(nèi)，法院等部門有權(quán)執(zhí)法人員憑（B）到原受理網(wǎng)點方可辦理手工解凍。A、判決書B、解凍通知書C、原凍結(jié)通知書D、身份證件139、存款人死亡后，無法定繼承人又無遺囑的，經(jīng)當?shù)毓矙C關(guān)證明，按財政部門規(guī)定，上交國庫收歸國有或轉(zhuǎn)歸集體所有，該項存款（A）。A、全部不計算利息B、部分計算利息C、全部計算利息D、按活期利率計算140、存款人已死亡，在儲蓄所經(jīng)辦人員不知情的情況下，其女兒持到期存單支取了存款人存款，事后其兒子找到儲蓄所索要該筆存款，儲蓄所（B）。A、向其女兒追還該筆存款B、不負責任C、協(xié)助調(diào)解D、向公安部門報案141、銀行之間的支付結(jié)算糾紛由（A）調(diào)解、處理。A、中國人民銀行B、工商局C、法院D、仲裁機構(gòu)142、下列不可作為退票理由的是（A）。A、用途更改經(jīng)出票人簽章證明B、背書轉(zhuǎn)讓無印鑒C、票據(jù)出票日期小寫D、大小寫金額不符143、因機構(gòu)變更或其他原因停止使用農(nóng)信銀全國匯票專用章的，縣級行社（合作銀行）應上交（A）統(tǒng)一銷毀。A、省農(nóng)信聯(lián)社財務會計處B、省農(nóng)信聯(lián)社辦事處C、當?shù)厝嗣胥y行D、農(nóng)信銀清算中心144、因機構(gòu)變更或其他原因停止使用銀行承兌匯票專用章的，縣級行社（合作銀行）應抄列匯票專用章銷毀清單連同印章及時上繳（C）。A、省農(nóng)信聯(lián)社財務會計處B、省農(nóng)信聯(lián)社辦理處C、當?shù)厝嗣胥y行D、當?shù)劂y監(jiān)部門145、主要由于匯率波動的時間差、地區(qū)差以及幣種和期限結(jié)構(gòu)不匹配等因素造成的風險是商業(yè)銀行的（B）。A、折算風險B、匯率風險C、交易風險D、結(jié)算風險146、銀行在對客戶外匯買賣業(yè)務或以外幣進行貸款、投資以及隨之進行的外匯兌換活動中，因匯率變動可能遭受的損失是（B）。A、經(jīng)濟風險B、交易風險C、折算風險D、投資風險147、下列屬于金融企業(yè)表外業(yè)務的是（A）。A、貸款承諾B、購買債券C、委托貸款D、增擴股本金148、重要空白憑證一律納入（A）科目核算。A、表外B、存款C、資產(chǎn)D、表內(nèi)149、印章的使用和保管實行（B）。A、“誰使用、誰負責、誰分管”B、“專人使用、專人保管、專人負責、章證分管”C、“專人使用、經(jīng)辦保管、專人負責、章證分管”D、未啟用的印章由營業(yè)部門的主任或會計主管專人負責保管150、下列不屬于重要單證的是（D）。A、國庫券B、定額存單C、支票D、進賬單151、下列印章中不屬于重要業(yè)務印章管理范圍的是（D）。A、個人名章B、業(yè)務公章C、業(yè)務清訖章D、附件章152、農(nóng)村合作金融機構(gòu)員工在綜合業(yè)務系統(tǒng)中的柜員號由（D）確定。A、清算中心B、科技部門C、財會部門D、人事部門153、農(nóng)村合作金融機構(gòu)一個員工可以有（C）柜員號。A、虛擬B、2個C、1個D、與他人共用的一個154、下列關(guān)于重要空白憑證的使用錯誤的是（D）A、人離證收B、即時銷號C、順序使用D、跳號使用155、農(nóng)村合作金融機構(gòu)（支行）主任（行長）或授權(quán)分管主任（行長）或會計主管對管轄的所有網(wǎng)點、分社負責人對本網(wǎng)點的抵質(zhì)押品（B）至少檢查一次。A、每年B、每季C、每月D、半年156、檢查人員填寫的檢查報告書應經(jīng)（B）簽字確認。A、被檢查單位的上級單位B、被檢查方C、檢查人員D、檢查人員的上級領(lǐng)導157、被檢查單位應根據(jù)檢查報告（書）的整改要求制定具體的整改措施并認真組織整改，整改情況應在（D）內(nèi)反饋給檢查組織單位或檢輔員。A、15日B、10日C、1周D、1個月158、柜面服務設置工作崗位要科學合理，要符合（A）的各項要求。A、內(nèi)部控制B、人員精簡C、業(yè)務發(fā)展D、日常管理159、金融機構(gòu)反洗錢工作的監(jiān)督管理機關(guān)為（B）。A、稅務機關(guān)B、中國人民銀行公安機關(guān)C、銀行監(jiān)督管理委員會160、在營業(yè)機構(gòu)發(fā)現(xiàn)假幣，須由（B）名以上業(yè)務人員當著客戶的面予以收繳。A、3B、2C、1D、161、批量開出的卡、存折：（B）A、必須在系統(tǒng)內(nèi)的任一網(wǎng)點憑本人有效證件改密后，方可存、取款。B、必須在系統(tǒng)內(nèi)的任一網(wǎng)點憑本人有效證件改密后，方可取款。C、不用改密碼，就可以存、取款。D、可以通過電話銀行改密后，方可存、取款。162、一般存款賬戶不能辦理的業(yè)務有（D）A、現(xiàn)金繳存B、借款歸還C、借款轉(zhuǎn)存D、現(xiàn)金支取163、注冊驗資的臨時存款賬戶在驗資期間（B）。A、可以收付B、只收不付C、只付不收D、不得收付164、符合法定條件，自然人根據(jù)需要可在異地開立（A）。A、個人銀行結(jié)算賬戶B、臨時存款賬戶C、一般存款賬戶D、基本存款帳戶165、銀行結(jié)算賬戶按存款人分為（D）。A、預算單位專用存款賬戶、非預算單位專用存款賬戶B、核準類結(jié)算賬戶、非核準類結(jié)算賬戶C、基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶D、單位銀行結(jié)算賬戶、個人銀行結(jié)算賬戶166、違反規(guī)定辦理客戶存款的查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)的，給予（D）和其他責任人員經(jīng)濟處罰或者警告至降級處分；造成嚴重后果的，給予撤職至開除處分。A、法定代表人B、經(jīng)辦人員C、負責人D、主管人員167、表外業(yè)務與其他中間業(yè)務的最大區(qū)別在于（

B

）不同。A、經(jīng)營目的

B、承擔的風險

C、收入的來源

D、財務的處理168、信息不對稱的涵義是指（

D

）。A、信息不全B、信息不透明C、信息在傳遞過程中損耗掉了D、交易的一方對另一方的信息掌握的不充分而無法做出正確的交易決策169、在證券投資組合中，為分散利率風險應選擇（

B

）。A、不同種類的證券搭配

B、不同到期日的債券搭配C、不同部門或行業(yè)的證券搭配

D、不同公司的證券搭配170、（

D

）原則被稱為民法中的“帝王原則”。A、交易自愿

B、公平競爭

C、自覺守法

D、誠實信用171、下列哪項不是擔保的方法（

C

）。A、保證

B、抵押

C、違約金

D、留置172、代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)實施代理行為，其法律后果由（

C

）承擔A、代理人

B、第三人

C、被代理人

D、代理人的所在單位173、現(xiàn)代企業(yè)制度的主要組織形式是（

A

）。A、公司制

B、公有制

C、聯(lián)營制

D、合伙制174、在連帶保證期間內(nèi)，銀行如何主張權(quán)利（

D

）。A、必須先向借款人要錢

B、必須向保證人要錢C、必須同時向借款人、保證人要錢

D、既可以向借款人要，也可以向保證人要175、商業(yè)銀行下列哪一項指標越高，則流動性越差（

D

）。A、資產(chǎn)流動性比例

B、備付金比例C、國債占總資產(chǎn)比例

D、中長期貸款比例176、票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)哪種功能？（

D

）A、匯兌作用

B、支付與結(jié)算作用C、替代貨幣作用

D、融資作用177、由匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為是（

D

）。A、出票

B、保證

C、付款

D、承兌178、填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票（A）。A、不得背書轉(zhuǎn)讓B、作成委托背書可轉(zhuǎn)讓C、允許背書轉(zhuǎn)讓D、在特定條件下可轉(zhuǎn)讓179、匯票的絕對記載事項是（A）A、出票日期B、付款地C、出票地D、付款日期180、票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載，二者必須一致，二者不一致的，票據(jù)（A）A、無效B、以數(shù)碼為準C、以大寫為準D、向出票人征詢181、因更改銀行匯票的實際結(jié)算金額引起糾紛而提起訴訟，當事人請求認定匯票效力的，人民法院認定為（C）。A、持票人更改的票據(jù)有效B、原收款人更改的票據(jù)有效C、票據(jù)無效D、出票銀行更改有效182、金融機構(gòu)之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通稱為（

A

）。A、同業(yè)拆借

B、期權(quán)

C、期貨

D、回購協(xié)議183、在普通支票左上角劃兩條平行線的支票（

B

）。A、只能支取現(xiàn)金

B、只能轉(zhuǎn)賬C、既可以支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬

D、遠期支付（10天以后）184、銀行匯票的主債務人是（B）。A、背書人B、出票銀行C、申請人D、被背書人185、未經(jīng)（D）的匯票，商業(yè)銀行不予貼現(xiàn)。A、擔保B、托付C、提示D、承兌186、豐收貸記卡按持卡人信用狀況不同分為（A）。A、普通卡、金卡、白金卡、鉆石卡B、單位卡和個人卡C、聯(lián)名（認同）卡和非聯(lián)名（認同）卡D、彩照卡與非彩照卡187、豐收貸記卡有效期最長為（D）年。A、1B、2C、3D、5188、存款客戶申請豐收貸記卡，如定期存款（D）以上或活期儲蓄/借記卡賬戶月均存款余額20萬元以上的可申請金卡。A、5萬元B、10萬元C、15萬元D、20萬元189、職業(yè)條件一般客戶申領(lǐng)豐收貸記卡的初始信用額度最高不得超過（D）。A、0.5萬元B、1萬元C、2萬元D、3萬元190、豐收貸記卡持卡人申請掛失換卡的，若透支逾期時間超過（A）的，須待還款后方可辦理。A、1個月B、2個月C、3個月D、4個月191、下面不屬于作廢卡的有（B）。A、掛失卡B、空白卡C、版面過期的卡D、已銷戶的卡192、下面哪項不是實施黨紀處分的基本原則？（D）A、堅持黨要管黨、從嚴治黨的原則

B、堅持黨員在黨紀面前人人平等的原則

C、堅持實事求是的原則

D、堅持絕對服從上級的原則193、黨的十八大的主題是:

高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以鄧小平理論、“三個代表”重要思想.（C）為指導，解放思想，改革開放，凝聚力量，攻堅克難，堅定不移沿著中國特色社會主義道路前進，為全面建成小康社會而奮斗。

A、十二五規(guī)劃

B、毛澤東思想

C、科學發(fā)展觀D、中國特色社會主義理論體系194、反腐倡廉教育的重點對象是（B）。A、全體黨員B、各級領(lǐng)導干部C、一般干部D、群眾195、黨的十八大提出：健全（A）法律制度，更加科學有效地防治腐敗。嚴格執(zhí)行黨風廉政建設責任制。堅決查處大案要案，著力解決發(fā)生在群眾身邊的腐敗問題。

A、

反腐敗

B、反貪污

C、反行賄

D、反受賄196、某稅務所所長劉某，20XX年底，劉某一家三口接受轄區(qū)內(nèi)某私營企業(yè)經(jīng)理張某邀請到新馬泰旅游，共花費人民幣5萬元，均由張某支付。事后，張某未向劉某提出任何還款要求，劉某也從未對張某提過該事。劉某的行為構(gòu)成了（C）。

A、利用職務上的便利，為他人謀取利益，收受賄賂

B、利用職務上的便利，將本應由自己支付的費用由稅收征管對象支付，構(gòu)成非法占有錯誤

C、劉某作為稅務所長，接受可能影響公正執(zhí)行公務的他人邀請，本人攜帶親友外出旅游，費用由邀請方支付的行為，已構(gòu)成受禮錯誤

D、利用職務上的便利，濫用職權(quán)197、《中國共產(chǎn)黨紀律處分條例》規(guī)定，由于黨和國家機關(guān)非法干預致使金融從業(yè)人員違反金融法律、法規(guī)的,金融從業(yè)人員進行了抵制的（D）

A、給予警告處分

B、從輕處分

C、減輕處分

D、不予處分

198、某黨員干部占用公物達6個月，應給予警告處分，但同時該黨員又違反規(guī)定從事營利活動，情節(jié)嚴重，應給予開除黨籍處分，對于該同志的處分應該是（B）A、先警告再開除黨籍

B、開除黨籍

C、分別處理

D、警告199、“一條道路、兩場革命”戰(zhàn)略構(gòu)想的“一條道路”是指：（A）A、做強做優(yōu)之路；B、支農(nóng)支小之路；C、做大做強之路；D、做大做優(yōu)之路。200、加強全省農(nóng)信系統(tǒng)領(lǐng)導班子思想政治建設，關(guān)鍵要理清工作思路，著重要（A）。A、打好一個基礎，抓住兩個重點，完善兩個機制，抓好三個環(huán)節(jié)B、打好一個基礎，抓住兩個重點，完善三個機制，抓好三個環(huán)節(jié)C、打好一個基礎，抓住兩個重點，完善三個機制，抓好四個環(huán)節(jié)D、打好一個基礎，抓住兩個重點，完善四個機制，抓好五個環(huán)節(jié)二、多選題1、浙江農(nóng)信的文化基因包括：（ABCD）。A、根B、誠C、活D、家2、浙江農(nóng)信的品牌特性是：（ABC）。A、便捷B、親近C、信賴D、自利3、浙江農(nóng)信員工的核心價值觀包括：(ABCDE)。A、誠信B、責任C、創(chuàng)新D、普惠E、樂業(yè)4、浙江農(nóng)信員工的基本道德規(guī)范包括：(ABCD)。A、恪守公德B、合規(guī)操作C、廉潔從業(yè)D、敬業(yè)奉獻5、浙江農(nóng)信基層員工能力素質(zhì)要求包括：(ABCD)。A、執(zhí)行能力B、服務能力C、溝通能力D、創(chuàng)新能力6、銀行合規(guī)文化建設的主要內(nèi)容包括（ABD）等職業(yè)道德行為操守。A、誠實B、守信C、單獨D、正直7、有效的合規(guī)風險管理機制是建設全面風險管理體系的，是構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的，是安全穩(wěn)健運行和可持續(xù)發(fā)展的。（ACD）A、基礎B、后盾C、核心D、保障8、《廉政準則》規(guī)定，黨員領(lǐng)導干部禁止利用職權(quán)和職務上的影響謀取不正當利益，不準有（ABCD）的行為？

A、索取管理、服務對象的錢物

B、接受可能影響公正執(zhí)行公務的禮物饋贈和宴請

C、在公務活動中接受禮金和各種有價證券

D、用公款公物操辦婚喪喜慶事宜和借機斂財9、銀行業(yè)從業(yè)人員的廉潔從業(yè)有何要求（ABCD）

A、應自覺抵制欺詐、非法集資及商業(yè)賄賂

B、拒絕黃、賭、毒

C、不得接受或給予客戶任何形式的利益

D、廉潔從業(yè)10、黨的十八大報告指出，要堅持中國特色反腐倡廉道路，堅持標本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預防方針，全面推進懲治和預防腐敗體系建設，做到（ABC）A、干部清正

B、政府清廉

C、政治清明

D、社會和諧11、下列屬于《廉政準則》規(guī)定不準黨員領(lǐng)導干部揮霍公款、鋪張浪費行為的是（BCD）A、在公務活動中按標準報銷招待費

B、擅自用公款包租客房供個人使用

C、違反規(guī)定配備使用小汽車

D、違反規(guī)定決定用公款舉辦慶典活動

12、農(nóng)信機構(gòu)工作人員應當忠實履行職責，不得從事或參與下列（ABCD）等活動。A、投資入股與本單位有貸款、擔保、融資等業(yè)務關(guān)系的企業(yè)B、直接從事民間借貸活動或者為民間借貸提供擔保C、吸收存款不入賬或者利用本人及親屬等個人結(jié)算賬戶攬存客戶資金，代客戶歸還貸款本金和利息D、出借個人或近親屬的個人結(jié)算賬戶用于他人的資金交易13、中國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》重點強調(diào)要建立有利于合規(guī)風險管理的三項基本制度：（ABD）A、合規(guī)績效考核制度B、合規(guī)問責制度C、合規(guī)評審制度D、誠信舉報制度14、商業(yè)銀行合規(guī)與公司治理的關(guān)系是怎樣的？（ABD）A、公司治理是商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營的基礎和根源B、合規(guī)是商業(yè)銀行公司治理的一項重要戰(zhàn)略目標C、有效的銀行合規(guī)必須從基層做起D、有效的銀行合規(guī)必須從高層做起15、《巴塞爾新協(xié)議》提供了一些新的規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”，即（ACD）。A、最低資本要求

B、法律約束

C、外部監(jiān)管

D、市場約束16、反腐倡廉建設必須堅持（ABCD）的方針。

A、標本兼治

B、綜合治理

C、懲防并舉

D、注重預防17、《廉政準則》中明確規(guī)定，禁止黨員領(lǐng)導干部利用職權(quán)和職務上的影響為（ABCD）謀取利益。A、配偶

B、子女及其配偶

C、其他親屬

D、身邊工作人員18、由于金融產(chǎn)品和服務的（AD），銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作難度較大。A、復雜性B、公益性C、虛擬性D、特殊性19、銀行理財產(chǎn)品費率高低與產(chǎn)品（ABC）等因素相關(guān)。A.是否保本的特性；B.理財投資的資產(chǎn)類別；C.理財產(chǎn)品管理復雜程度；D.客戶購買金額。20、個人住房貸款借款人還款能力包括（AB）兩個方面。A、流動性；B、償付能力；C、個人綜合授信；D、個人信用狀況。21、對消費者未按期足額歸還的透支款項，發(fā)卡銀行有權(quán)對其進行催收的相關(guān)人員包括（AB）。A、消費者本人B、擔保人C、消費者的直系親屬D、消費者所在單位負責人22、理財產(chǎn)品并不等同于一般存款產(chǎn)品，主要風險包括（ABC）A、認購風險B、政策風險C、流動性風險D、贖回風險23、農(nóng)村合作金融機構(gòu)接到客戶關(guān)于其個人信用報告的異議質(zhì)詢時，應采取哪些處理措施：（ABC）。A、要求客戶填寫《個人信用報告異議申請表》B、審核客戶提供的有效身份證件及相關(guān)申請材料C、實施對異議信息的核查D、對經(jīng)核查沒有發(fā)現(xiàn)錯誤的異議信息，不需填寫《個人信用報告異議回復函》向客戶答復核查結(jié)果24、商業(yè)銀行的信貸集中，主要表現(xiàn)在以下幾個方面（ABCD）。A、貸款集中于某一借款人或一組相互關(guān)聯(lián)的借款人B、貸款集中于某一行業(yè)或地區(qū)C、貸款的抵押品單一或具有相同的特點D、貸款集中于某一種貸款25、商業(yè)銀行的信貸資金來源包括（ABC）。A、資本金

B、各項存款

C、借款

D、各項貸款26、商業(yè)銀行貸款業(yè)務實現(xiàn)安全性的措施包括（ABCD）。A、合理進行貸款定價

B、信貸資產(chǎn)分散化C、對客戶確定最高綜合授信額度

D、制定正確的貸款政策27、商業(yè)銀行在制定貸款擔保政策時，一般應包括以下內(nèi)容（ABCD）。A、明確擔保的方式B、規(guī)定抵押品的鑒定、評估方法和程序C、確定貸款與抵（質(zhì)）押品價值的比率D、確定擔保人的資格和還款能力的評估方法與程序28、貸款人有哪些行為，中國人民銀行可以責令改正；逾期不改正的，中國人民銀行可以處以5千元以上1萬元以下罰款（ABD）。A、沒有公布所經(jīng)營貸款的種類、期限、利率的B、沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時要審查的內(nèi)容的C、沒有向人民銀行指定的借款人貸款的D、沒有在規(guī)定期限內(nèi)答復借款人貸款申請的29、下列關(guān)于信用卡透支的說法正確的是（ABC）。A、屬于純信用貸款

B、主要用于消費支出C、對超過免息期的客戶收取利息

D、發(fā)卡行通過收費實現(xiàn)獲利30、下列屬于票據(jù)貼現(xiàn)審查的內(nèi)容有（ABCD）。A、票據(jù)是否有真實的貿(mào)易背景

B、票據(jù)貼現(xiàn)申請人的信譽C、票式和要件是否合法、齊全

D、貼現(xiàn)的原因或用途是否正當31、下列關(guān)于外貿(mào)融資的說法正確的是（ABCD）。A、打包放款是一種全面減少出口商資金占壓的裝船前融資B、出口押匯是銀行應出口商要求向其提供的以出口單據(jù)為抵押的在途資金融通C、進口押匯是銀行在收到信用證或進口代收項下單據(jù)時，應進口商要求向其提供的短期資金融通D、國際保理業(yè)務的實質(zhì)是將出口應收款貼現(xiàn)32、對擔保貸款而言，如果借款人有能力歸還本息，但是出現(xiàn)以下不利因素，則應將該筆貸款歸為關(guān)注類（ABCD）。A、抵押物價值下降B、銀行對抵押物失去控制C、保證人的財務狀況出現(xiàn)疑問，失去保證能力D、保證人保證意愿較差，不與銀行配合，有意逃避保證責任33、抵債資產(chǎn)價格確認必須公平合理，作價不得超過市場現(xiàn)價，具體作價形式有（ABC）A、借、貸雙方協(xié)商議定的價值B、借、貸雙方共同認可的權(quán)威部門評估確認的價值C、法院裁決確定的價值D、上級聯(lián)社定價34、以下屬于信用貸款的特點的有（ACD）。A、以信用作為貸款償還的保證

B、體現(xiàn)多邊信用關(guān)系C、風險大，利率高

D、手續(xù)簡便35、個人貸款信用分析的內(nèi)容有（ABCD）。A、個人品德

B、個人職業(yè)C、個人的資產(chǎn)

D、個人擔保品36、“貸款五級分類法”中，稱為“不良貸款”的有（ACD）。A、損失

B、關(guān)注

C、次級

D、可疑37、銀行信貸的非財務分析包括（ABCD）。A、宏觀分析

B、行業(yè)分析

C、經(jīng)營分析

D、管理層分析38、針對個人的貸款業(yè)務，主要有（ABCD）。A、住房貸款

B、汽車貸款

C、信用卡透支

D、助學貸款39、商業(yè)銀行貸款按期限分類可分為（AD

）。A、短期貸款

B、個人貸款

C、公司貸款

D、中長期貸款40、商業(yè)銀行貸款按有無擔保可以分為（AB）。A、信用貸款

B、擔保貸款

C、抵押貸款

D、質(zhì)押貸款41、依《中華人民共和國擔保法》設定的擔保，按方式有（ABCD）。A、保證

B、抵押

C、質(zhì)押

D、留置42、下列屬于貿(mào)易融資業(yè)務的是：（ABCD）。A、信用證

B、押匯

C、福費廷

D、保理43、流動資金循環(huán)貸款的特點是，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款人（ABC）。A、多次提取貸款

B、逐筆歸還貸款

C、循環(huán)使用貸款

D、在核定的透支額度內(nèi)直接透支44、中間業(yè)務相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言，具有以下特點（ABC）。A、不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng)、不承擔或不直接承擔相關(guān)的風險C、以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務D、賺取利差（貸款利率高于存款利率的那個差額）45、銀行資金業(yè)務包括（ABCD）。A、短期資金交易

B、債券業(yè)務

C、外匯業(yè)務

D、衍生品業(yè)務46、國債屬于國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高，又稱為“金邊債券”，具有（ABD）特點。A、風險低

B、流動性高

C、收益率相對較高

D、免繳利息稅47、銀行的代理業(yè)務包括（ABCD）。A、代收代付

B、代理銀行業(yè)務C、代理證券業(yè)務

D、代理保險業(yè)務48、我國銀行的擔保類業(yè)務主要是（

AB

）。A、銀行保函業(yè)務

B、備用信用證業(yè)務C、企業(yè)年金托管

D、代保管業(yè)務49、銀行的企業(yè)信息咨詢業(yè)務主要包括（ABCD）。A、項目評估

B、企業(yè)信用等級評估C、驗證企業(yè)的注冊資金

D、資金證明50、公司理財業(yè)務的主要業(yè)務種類為（AB）。A、現(xiàn)金管理服務

B、投資理財服務C、企業(yè)管理咨詢

D、企業(yè)并購咨詢51、個人理財工具包括（ABCD）。A、銀行產(chǎn)品

B、證券產(chǎn)品

C、證券投資基金

D、金融衍生品52、電子銀行業(yè)務的業(yè)務種類有（ABCD）。A、網(wǎng)上銀行

B、電話銀行

C、手機銀行

D、自動終端53、下面（ABC）屬于風險控制方法。A、風險規(guī)避

B、風險分散

C、風險轉(zhuǎn)移

D、風險自理54、相對于工商企業(yè)而言，銀行的流動性問題更為突出，原因在于（ACD）。A、銀行流動性需求頻繁

B、銀行流動性需求數(shù)額較大C、銀行流動性需求的被動性和不確定性

D、銀行流動性需求呈現(xiàn)剛性55、銀行的資產(chǎn)負債表由（ABC）組成。A、資產(chǎn)

B、負債

C、所有者權(quán)益

D、利潤56、銀行損益表包括（ABC）。A、收入

B、成本費用

C、利潤

D、所有者權(quán)益57、以下屬于所有者權(quán)益的有（ABD）。A、實收資本（股本）

B、盈余公積C、凈利潤

D、未分配利潤58、以下關(guān)于“流程銀行”的理解正確的是（BC）。A、流程銀行要求按照職能對內(nèi)部組織體系進行分工B、流程銀行是以流程系統(tǒng)為主軸的新的銀行組織和經(jīng)營模式C、流程銀行以客戶與市場的需要為起點D、流程銀行以服從銀行內(nèi)部管理需要為起點59、金融機構(gòu)利率違法行為的表現(xiàn)形式有（ABCD）。A、擅自提高或降低存、貸款利率

B、變相提高或降低存、貸款利率C、擅自或變相以高利率發(fā)行債券

D、高于法定利率吸收存款60、貸款人行使撤銷權(quán)的條件（ABCD）。A、借款人放棄其到期債權(quán)B、借款人無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)C、借款人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)D、ABC事項出現(xiàn)對貸款人（債權(quán)人）造成損害61、在銀行發(fā)放信用貸款限制性的規(guī)定中，限制的發(fā)放對象為關(guān)系人，那么什么是關(guān)系人呢？以下理解正確的是（CD

）。A、關(guān)系人是指與銀行業(yè)務關(guān)系比較密切的那些客戶B、關(guān)系人是指銀行上下左右、方方面面的那張“關(guān)系網(wǎng)”的總稱C、

關(guān)系人是指銀行董事、監(jiān)事、管理人員和信貸業(yè)務人員的近親屬D、關(guān)系人是指C項所列人員投資或擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織62、下列屬于風險性非信貸資產(chǎn)的是（ABD）。A、專項央行票據(jù)

B、待處理抵債資產(chǎn)C、存放中央銀行款項

D、應收賬款63、《擔保法》規(guī)定的保證方式包括（AB）。A、一般保證

B、連帶保證

C、共同保證

D、差額保證64、屬于嚴重違規(guī)貸款的是（ABCD）。A、借冒名貸款

B、違反規(guī)定展期貸款

C、以貸還息

D、超越審批權(quán)限發(fā)放的貸款65、借款到期不歸還，合作金融機構(gòu)可以（

BC

）實現(xiàn)抵押權(quán)。A、直接變賣抵押物

B、與抵押人協(xié)商由抵押人變賣抵押物償債C、向法院起訴，由法院強制變賣抵押物

D、直接扣押抵押物折價償債66、根據(jù)規(guī)定，下列屬于償債能力指標的有（ABCD）。A、資產(chǎn)負債率

B、流動比率

C、現(xiàn)金流量

D、或有負債比率67、借款人未按照約定借款用途使用借款的，貸款人可以：（ABC

）。A、停止發(fā)放借款

B、提前收回借款

C、解除合同

D、繼續(xù)發(fā)放貸款68、農(nóng)戶向合作金融機構(gòu)申請貸款應當具備的條件包括（ABCD）。A、信譽較好

B、還款來源較強

C、產(chǎn)品有市場

D、具有完全民事行為能力69、浙江省轄內(nèi)農(nóng)村合作金融機構(gòu)所簽訂的擔保借款合同中，擔保的范圍包括（ABCD）。A、借款本金

B、借款利息

C、違約金

D、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)費用70、借款合同應當約定（ABCD）。A、借款種類、金額

B、借款利率C、借款用途

D、借款期限71、抵債資產(chǎn)的取得途徑有（ABCD）。A、協(xié)議取得

B、仲裁

C、判決

D、裁定72、下列那些貸款屬于嚴重違規(guī)貸款（ABCD）。A、超越審批權(quán)限發(fā)放的貸款

B、以貸還貸，以貸還息C、借冒名貸款

D、違反規(guī)定展期的貸款73、連帶責任的債權(quán)人可以將（

）作為被告提起訴訟（ABC）。A、債務人單獨

B、保證人單獨

C、債務人和保證人作為共同被告74、合作金融機構(gòu)取得的抵債資產(chǎn)不能當即變現(xiàn)的可按以下原則確定其價值（ABC）：A、借、貸雙方協(xié)商議定的價值。B、借貸雙方共同認可的權(quán)威部門評估確認的價值。C、法院裁決確定的價值。D、結(jié)欠貸款余額。75、中央銀行增加貨幣供應量的措施（BC）。A、提高存款準備金率

B、降低再貼現(xiàn)率C、買進有價證券

D、提高對商業(yè)銀行的貸款利率76、自20XX年1月1日起施行，財政部關(guān)于《金融企業(yè)呆賬準備提取及呆賬核銷管理辦法》中規(guī)定的呆賬核銷原則為（ABCD）。A、嚴格認定條件，提供確鑿證據(jù)

B、對外保密，賬銷案存C、逐戶、逐級上報、審核和審批

D、嚴肅追究責任77、下列哪些說法是正確的（ABD）。A、貸款展期，期限累計計算，自展期之日起，按展期日掛牌公告的同檔次利率計息。但再貸款展期除外B、對逾期或者挪用貸款的罰息，實行分段計息；同一貸款既逾期又挪用，應擇其重，不能并處C、按月結(jié)息的貸款，貸款本金清償時，其利息不一定要清償D、中長期貸款利率實行一年一定，按合同生效日同期同檔次貸款利率計息，每滿一年后，再按當時相應檔次的貸款利率確定下一年度利率。但個人住房貸款除外78、會計柜員收到信貸部門提交的貸款資料后，應對（ABCD）等進行完整性及關(guān)聯(lián)性審核，并核對借款人出具的身份證件是否有效，是否與信貸資料中身份信息相符。A、相關(guān)合同B、審批書C、借款申請書D、借款借據(jù)的填寫、簽章79、下列關(guān)于委托貸款的表述正確的有：（ABC）A、委托貸款由委托人提供資金，貸款人只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險B、委托資金、委托貸款分別在“委托及代理負債業(yè)務”、“委托及代理資產(chǎn)業(yè)務”科目反映，不得軋差反映C、先存款后貸款、貸款余額不得超過委托資金余額和貸款未歸還委托資金不得支取D、委托貸款的資金由委托人提供，但貸款人須負責貸款的發(fā)放、收回等事宜，也要承擔部分風險80、當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業(yè)銀行可采取以下措施分散風險（ABC）。A、貸款轉(zhuǎn)讓B、聯(lián)合貸款C、組織銀團貸款D、降低授信額度81、根據(jù)破產(chǎn)法律制度的規(guī)定，破產(chǎn)企業(yè)的下列財產(chǎn)中，不屬于破產(chǎn)財產(chǎn)的有（CD）。A、破產(chǎn)企業(yè)在破產(chǎn)宣告后取得的銀行存款利息B、企業(yè)破產(chǎn)前對公司投資形成的股權(quán)C、破產(chǎn)企業(yè)尚未轉(zhuǎn)移占有但買方已完全支付對價的特定物D、破產(chǎn)宣告時破產(chǎn)企業(yè)尚未辦理產(chǎn)權(quán)證但已向買方交付的財產(chǎn)82、根據(jù)《合同法》規(guī)定，合同格式條款的使用必須合法，否則格式條款無效。下列選項中，屬于無效的格式條款有（BCD）。A、有兩種以上解釋的格式條款B、違反法律強制性規(guī)定的格式條款C、損害社會公共利益的格式條款D、以合法形式掩蓋非法目的的格式條款83、申請住房開發(fā)貸款的，借款人應提供（ACD）。A、《國有土地使用權(quán)證》

B、《建設用地使用權(quán)證》C、《建設工程規(guī)劃許可證》

D、《建設工程施工許可證》84、產(chǎn)權(quán)是經(jīng)濟行為主體對資源或財產(chǎn)的各項權(quán)利包括（ABCD）。A、使用權(quán)

B、轉(zhuǎn)讓權(quán)

C、所有權(quán)

D、收入的享用權(quán)85、良好的職業(yè)道德品質(zhì)，不是天生的。從業(yè)人員需要在日常學習、工作和生活中按照職業(yè)道德規(guī)范的要求，不斷地進行（ABCD）。

A、自我教育

B、自我改造

C、自我磨煉

D、自我完善

86、加強反腐倡廉制度建設，要逐步建成（ABCD）的反腐倡廉制度體系，切實提高制度執(zhí)行力、增強制度實效。A、內(nèi)容科學

B、程序嚴密

C、配套完備

D、有效管用

87、促進黨員領(lǐng)導干部廉潔從政,必須按照建立健全懲治和預防腐敗體系的要求,（ABCD）堅持自律和他律相結(jié)合。

A、加強教育

B、健全制度

C、強化監(jiān)督

D、深化改革，嚴肅紀律88、農(nóng)信機構(gòu)工作人員不得代理客戶辦理的業(yè)務有：（ABCD）A、開立賬戶B、轉(zhuǎn)賬C、支取現(xiàn)金D、借款89、嚴禁柜員：（ACD）A、密碼設置簡單化B、密碼超過6個字符C、將密碼告知他人D、在他人可窺視的情況下輸入密碼90、有下列行為之一的，視情節(jié)輕重，取消違規(guī)責任人若干直至終生的上崗資格，并根據(jù)《浙江省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違規(guī)行為處理辦法》給予違規(guī)責任人誡勉談話、通報批評、行政警告直至行政開除處分或者解除勞動合同，涉及犯罪的，依法移送司法機關(guān)追究刑事責任：（ABDE）A、直接或間接將信貸資金用于民間借貸B、借用、占用客戶貸款資金或者操縱客戶賬內(nèi)資金C、因服務態(tài)度差招致客戶投訴D、利用本人或者親屬的婚喪喜慶事宜借機斂財E、直接從事民間借貸活動或者為民間借貸提供擔保三、判斷題1、浙江農(nóng)村合作金融機構(gòu)各級負責人授意、指使、強令、脅迫工作人員簡化或變通業(yè)務操作程序，造成不良影響的，給予通報批評至記過處分；造成嚴重后果的，給予記大過至開除處分。（√）2、浙江農(nóng)村合作金融機構(gòu)各級負責人授意、指使、強令、脅迫審計、監(jiān)察以及其他管理監(jiān)督部門工作人員掩蓋監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)的問題，編報虛假情況的，給予記大過至開除處分。經(jīng)辦人員不抵制、不報告的，給予警告至撤職或給予解除勞動合同的處分。（√）3、浙江農(nóng)村合作金融機構(gòu)各級負責人不按規(guī)定對重要業(yè)務崗位和重要領(lǐng)導崗位人員進行輪崗、交流的，責令限期改正；干擾輪崗、交流的，給予通報批評；致使發(fā)生案件或重大事故的，給予警告至撤職處分。（√）4、浙江農(nóng)村合作金融機構(gòu)內(nèi)部工作人員代理客戶開戶，或代理客戶提供資料信息的，以批評教育為主，但屬非首次的，給予主管人員和相關(guān)責任人員經(jīng)濟處罰或者警告至記過處分，情節(jié)嚴重的，給予記大過至開除處分。（×）5、浙江農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員對強令違規(guī)發(fā)放貸款或者提供擔保未予拒絕，但未造成重大損失的，給予主管人員和相關(guān)責任人通報批評。（×）6、浙江農(nóng)村合作金融機構(gòu)被授權(quán)分支機構(gòu)、部門、個人采取化整為零等方式超越或變相超越授權(quán)權(quán)限的，給予相關(guān)責任人員經(jīng)濟處罰；造成不良后果的，給予記大過至撤職處分；造成嚴重后果的，給予留用察看至開除處分。（√）7、浙江農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員未按規(guī)定辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務，簽發(fā)無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票，給予主管人員和相關(guān)責任人員經(jīng)濟處罰或者警告至記過處分，造成重大損失的，給予記大過至開除處分。（√）8、道德風險是最常見的銀行風險之一，與信用風險、市場風險并稱為銀行最主要的“三大風險”。（×）