2024年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬卷一

1.【個人理財單選題】李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供

選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年5%的單利計息；B方案，現(xiàn)在存

入一筆錢，按照每年4%的復(fù)利計息。李女士如何選擇才對自己有利

()。

A.選擇B方案

B.兩個方案不能比較

C.選擇A方案

D.兩個方案一樣，任選一個

正確答案：C

參考解析：根據(jù)單利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PVX(l+rXt)=FV,得到A

方案的現(xiàn)值：PV=10/(1+5%X5)=8.00(萬元)；

l

根據(jù)復(fù)利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PVX(l+r)=FV,得到B方案的現(xiàn)值：

PV=10/(1+4%廠=8?22(萬元),

A方案比B方案的投入少，所以選擇A方案有利。

2.【個人理財單選題】張先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、

丙、丁四個朋友計息方式各有不同，張先生應(yīng)該選擇()。

A.甲：年利率15%,每年計息一次

B.乙：年利率14.7%,每季度計息一次

C.丙：年利率14.3%,每月計息一次

D.T：年利率14%,連續(xù)復(fù)利

正確答案：B

參考解析：當(dāng)復(fù)利期間變得無限小的時候，相當(dāng)于連續(xù)計算復(fù)利，被稱為連續(xù)

復(fù)利計算。

在連續(xù)復(fù)利的情況下，計算終值的一般公式是：FV二PVXe\

甲的有效年利率為15%；

乙的有效年利率為(1+14.7%/4)*-1=15.53%；

丙的有效年利率為(1+143%/12)12-1=15.28%；

丁的有效年利率為e°"-l=15.03%。

因為是貸款收益，所以趙先生選擇有效年利率最高的B項。

3.【個人理財單選題】理財規(guī)劃師在首次交付客戶理財規(guī)劃方案后還要為客戶

提供持續(xù)理財服務(wù)，影響理財規(guī)劃師對客戶理財規(guī)劃方案定期評估頻率的因素

不包含0。

A.客戶的風(fēng)險偏好

B.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度

C.客戶投資金額

D.理財規(guī)劃師的性格和工作習(xí)慣

正確答案：D

參考解析：定期評估的頻率主要取決于以下三個因素：

⑴客戶的投資金額和占比。（C項）

⑵客戶個人財務(wù)狀況變化幅度。（B項）

⑶客戶的風(fēng)險偏好。（A項）

故本題選Do

4.【個人理財單選題】下列關(guān)于期權(quán)的敘述，不正確的是（）。

A.期權(quán)買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權(quán)

B.看漲期權(quán)賦予持有者在某一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.看跌期權(quán)的賣方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會下降

正確答案：D

參考解析：選項A正確，金融期權(quán)實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來

某一特定的時間內(nèi)按買賣雙方約定的價格購買或出售一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)

權(quán)利，期權(quán)買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權(quán)。

選項B正確，期權(quán)的買方是購買期權(quán)的一方，是支付期權(quán)費并獲得權(quán)利的一

方，也稱期權(quán)的多頭；看漲期權(quán)賦予持有者在某一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)

利°

選項C正確，看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的。

選項D錯誤，當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫作看

跌期權(quán)。看跌期權(quán)的賣方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會上漲。

故本題選Do

5.【個人理財單選題】下列關(guān)于期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品中量化打新類產(chǎn)品的說法,

正確的是（）o

A.資金容量較大，風(fēng)險收益可控，適合風(fēng)險偏好適中的銀行客戶

B.風(fēng)格穩(wěn)健，風(fēng)險較小，在高收益資產(chǎn)稀缺背景卜，可獲得穩(wěn)健的套利機會

C.潛在收益明顯上升，可與貨幣基金投資結(jié)合，實現(xiàn)相對穩(wěn)健的投資收益

D.借助計算機系統(tǒng)，根據(jù)數(shù)量化模型產(chǎn)生的買賣信號進(jìn)行投資交易

正確答案：B

參考解析：B項正確。量化打新類產(chǎn)品風(fēng)格穩(wěn)健、風(fēng)險較小，在高收益資產(chǎn)稀

缺背景下，可獲得穩(wěn)健的套利機會。

A項描述的是債券增強類產(chǎn)品，C項描述的是掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品，D項描述的是管

理期貨策略類產(chǎn)品。

故本題選Bo

6.【個人理財單選題】小李投資50000元于某理財產(chǎn)品，10年后小李將獲得資

產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財產(chǎn)品收益率為()o

A.5.8%

B.6.6%

C.7.2%

D.8.5%

正確答案：C

參考解析：金融學(xué)上的72法則是估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方

法，即用72除以收益率或通貨膨脹率的數(shù)值就可以得到固定一筆投資(錢)翻番

或者減半所需時間。根據(jù)72法則,72/10=7.2,則收益率應(yīng)為7.2%。

7.【個人理財單選題】甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙

在交貨后的一周內(nèi)付款。交貨期屆滿時，甲發(fā)現(xiàn)乙有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避債務(wù)的行

為。對此甲可依法行使()O

A.先履行抗辯權(quán)

B.同時履行抗辯權(quán)

C.不安抗辯權(quán)

D.債權(quán)人撤銷權(quán)

正確答案：C

參考解析：《中華人民共和國民法典》規(guī)定，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確

切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：

①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；

②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；

③喪失商業(yè)信譽；

④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。

本條規(guī)定的是不安抗辯權(quán)。

甲發(fā)現(xiàn)乙有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避債務(wù)的行為，其可以依法行使不安抗辯權(quán)。

故本題選C。

8.【個人理財單選題】外匯局對規(guī)避管理的個人實行〃關(guān)注名單〃管理，以下關(guān)

于“關(guān)注名單”的說法正確的是()

A.首次出借本人便利化額度協(xié)助他人規(guī)避便利化額度及真實性管理的個人，外

匯局將其列入“關(guān)注名單”管理

合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。

B項正確。QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置，經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股

票、債券等有價證券投資的基金。

C項錯誤。LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，LOF發(fā)行結(jié)束后，投

資者既可以在指定網(wǎng)點申購與贖回基金份額，也可以在交易所買賣該基金。

D項正確。ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金，投資者

可以像買賣股票那樣買賣ETF,從而實現(xiàn)對指數(shù)的買賣。

故本題選Co

11.【個人理財單選題】按照各類基金的風(fēng)險特征由高到低排序，下列排序正

確的是()o

A.混合型基金、股票型基金、貨幣市場基金和債券型基金

B.股票型基金、混合型基金、貨幣市場基金和債券型基金

C.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場基金

D.混合型基金、股票型基金、債券型基金和貨幣市場基金

正確答案：C

參考解析：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合

型基金和貨幣市場基金。

80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票型基金，具有高風(fēng)險、高收益的特

征；

80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券型基金，具有較低風(fēng)險、較低收益

的特征；

僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金，具有低風(fēng)險、低收益、高流動性

的特征；

投資于股票、債券和貨幣市場工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前

述規(guī)定的，為混合型基金。

一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序是股票型基金、混合型基金、

債券型基金和貨幣市場基金。

故本題選C。

12.【個人理財單選題】以下符合對風(fēng)險偏好型客戶理財規(guī)劃描述的是

()O

A.投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主

B.投資應(yīng)遵循組合設(shè)計、設(shè)置風(fēng)險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務(wù)狀

況

C.投資應(yīng)以儲蓄、理財產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投

資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化

D.不在乎風(fēng)險，不因風(fēng)險的存在而放棄投資機會

正確答案：B

參考解析：選項A錯誤，是對風(fēng)險厭惡型投資者理財規(guī)劃的描述；

選項B正確，投資應(yīng)遵循組合設(shè)計、設(shè)置風(fēng)險止損點，防止投資失敗影響家庭

整體財務(wù)狀況

選項C錯誤，適合風(fēng)險中立型投資者；

選項D正確，風(fēng)險偏好型客戶愿意為獲取高收益而承擔(dān)高風(fēng)險，重視風(fēng)險分析

和規(guī)避，并非不在乎風(fēng)險。

故本題選B。

13.【個人理財單選題】張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還

100000元，貸款利率為10%,則等價于在第一年年初一次性償還（）元。

A.500000

B.454545

C.410000

D.379079

正確答案：D

參考解析：

本題號看普通年金現(xiàn)值的計算。根據(jù)公式PV=CJ,計算得現(xiàn)值為379079元c

r（1+r）'

14.【個人理財單選題】下列有關(guān)金融市場的說法，錯誤的是（）。

A.金融市場按照交易期限不同可以分為貨幣市場和資本市場

B.一級市場是發(fā)行市場

C.二級市場是流通市場

D.金融市場按照品種不同可以分為有形市場和無形市場

正確答案：D

參考解析：A項正確，金融市場按照交易期限不同可以分為貨幣市場和資本市

場C

B項正確，一級市場是發(fā)行市場。

C項正確，二級市場是流通市場。

D項錯誤，按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形市

場。

故本題選Do

15.【個人理財單選題】人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人

利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為（）o

A.投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人

B.投保人是被保險人，也是受益人

C.投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

D.投保人是被保險人，受益人可以是其指定的人

正確答案：D

參考解析：投保人以自己的生命或身體訂立保險合同，說明投保人是被保險

人；投保人為他人利益訂立保險合同，說明受益人是其指定的人。故本題選D。

16.【個人理財單選題】根據(jù)保險產(chǎn)品種類的劃分，健康保險屬于（）。

A.人壽保險

B.責(zé)任保險

C.人身保險

D.意外傷害保險

正確答案：C

參考解析：人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。

17.【個人理財單選題】除（）事項外。獨立基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在5個工作日

內(nèi)向住所地中國證監(jiān)會派出機構(gòu)備案。

A.新增持有3%以上股權(quán)的股東，變更控股股東、實際控制人

B.對外進(jìn)行股權(quán)投資或者提供擔(dān)保

C.設(shè)立、撤銷分支機構(gòu)，變更分支機構(gòu)名稱、營業(yè)場所

D.變更公司章程

正確答案：A

參考解析：獨立基金銷售機構(gòu)發(fā)生下列事項的，應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)向住所地

中國證監(jiān)會派出機構(gòu)備案：

⑴變更公司章程、名稱、住所、組織形式、經(jīng)營范圍、注冊資本、高級管理人

員；（D項正確）

⑵新增持有5%以上股權(quán)的股東，變更控股股東、實際控制人；（A項不符）

⑶持有5%以上股權(quán)的股東變更姓名、名稱，或者質(zhì)押所持獨立基金銷售機構(gòu)的

股權(quán)；

（4）設(shè)立、撤銷分支機構(gòu)，變更分支機構(gòu)名稱、營業(yè)場所；（C項正確）

⑸對外進(jìn)行股權(quán)投資或者提供擔(dān)保；（B項正確）

（6）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他事項。

故本題選A。

18.【個人理財單選題】我國金融市場的監(jiān)管機構(gòu)不包括（）。

A.證券交易所

B.中國人民銀行

C.國家外匯管理局

D.國家金融監(jiān)督管理總局

正確答案：A

參考解析：我國金融監(jiān)督管理機構(gòu)主要包括中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理

總局（原中國銀保監(jiān)會）、中國證券監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局。

證券交易所屬于金融市場中介。

故本題選A。

19.【個人理財單選題】下列機構(gòu)中屬于金融市場交易中介的是（）。

A.有價證券承銷人

B.律師事務(wù)所

C.證券評級機構(gòu)

D.會計師事務(wù)所

正確答案：A

參考解析：金融市場的中介大體分為兩類：

①交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有

價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；

②服務(wù)中介，這類機構(gòu)本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，如

會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)等。

BCD三項屬于金融市場服務(wù)中介°

故本題選A。

20.【個人理財單選題】關(guān)于回購，以下說法錯誤的是（）o

A.回購市場是通過回購協(xié)議進(jìn)行長期資金借貸所形成的市場

B.回購是指證券持有人在出售證券時，與證券的購買方簽訂協(xié)議，約定在一定

期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行

為

C.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款

D.回購市場屬于貨幣市場

正確答案：A

參考解析：A選項錯誤。回購市場是通過P1購協(xié)議進(jìn)行短期貨幣資金借貸所形成

的市場。

B選項正確。回購是指證券持有人在出售證券時，與證券的購買方簽訂協(xié)議，約

定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一

種交易行為。

C選項正確。從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

D選項正確。回購市場屬于貨幣市場。

故本題選A。

21.【個人理財單選題】在商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)活動中。投資和資產(chǎn)管理方

式是（）。

A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計劃和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資計劃和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

正確答案：C

參考解析：綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，

接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資

產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。故本題選C。

22.【個人理財單選題】商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，取得基金從業(yè)

資格的人員不少于（）人。

A.10

B.15

C.20

D.30

正確答案：C

參考解析：商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，取得基金從業(yè)資格的人員不

少于20人。故本題選C。

23.【個人理財單選題】已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，蛆一般情

況下，該基金最有可能是（）o

A.成長型基金

B.貨幣基金

0.收入型基金

D.平衡型基金

正確答案：A

參考解析：成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市

場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風(fēng)險。

故本題選Ao

24.【個人理財單選題】根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入

（收益）型基金和平衡型基金三類，其中成長型基金的特征是（）o

A.一般按時派息，使投資者有固定的收入來源

B.投資組合中現(xiàn)金持有量較小，大部分資金用于投資資本市場

C.強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入

D.投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

正確答案：B

參考解析：成長型基金的特征：

⑴成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；（C項錯

誤）

⑵成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品；（D項錯誤）

⑶成長型基金資產(chǎn)中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；（B項

正確）

（4）成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，

以追求更高的回報率。（A項錯誤）

故本題選Bo

25.【個人理財單選題】人身保險是以被保險人的（）作為保險標(biāo)的的一種

保險。

A.人的壽命

B.人的身體

C.被保險人的身體

D.人的身體和壽命

正確答案：D

參考解析：人身保險是以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的的一種保險。故本題選

Do

26.【個人理財單選題】下列了解客戶的方法中，通過（），可以結(jié)合客戶信息

對某一客戶群的消費行為進(jìn)行分析，并針對不同的消費行為及其變化，制定有

針對性的個性化營銷及服務(wù)策略，并從中篩選出“高端客戶”。

A.數(shù)據(jù)挖掘

B.呼叫中心

C.調(diào)查問卷

D.面談溝通

正確答案：A

參考解析：通過數(shù)據(jù)挖掘，可以結(jié)合客戶信息對某一客戶群的消費行為進(jìn)行分

析，并針對不同的消費行為及其變化，有針對性地制定個性化營銷及服務(wù)策

略，并從中篩選出“高端客戶”。故本題選A。

27.【個人理財單選題】按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務(wù)分為

（）O

A.個人理財服務(wù)和綜合理財服務(wù)

B.個人理財服務(wù)和機構(gòu)理財服務(wù)

C.簡單理財服務(wù)和復(fù)合理財服務(wù)

D.理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

正確答案：D

參考解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財業(yè)務(wù)

可分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。故本題選D。

28.【個人理財單選題】風(fēng)險承受能力最高的人群是（）。

A.失業(yè)無自宅

B.單薪有子女的

C.傭金收入者

D.上班族雙薪無子女

正確答案：D

參考解析：上班族雙薪無子女的風(fēng)險承受能力最高。

29.【個人理財單選題】銀行代理保險產(chǎn)品的特點不包括（）。

A.收益率高

B.設(shè)計比較簡單

C.標(biāo)準(zhǔn)化程度較高

D.在能提供一定保障的同時兼具儲蓄、投資功能

正確答案：A

參考解析：銀行主要代理的險種包括人身保險和財產(chǎn)保險。目前占據(jù)市場主流

的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計比

較簡單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在能提供一定保障的同時兼具儲蓄、投資功能。

題干問的不包括的是，故本題選A。

30.【個人理財單選題】王先生希望5年后有50力兀購房款，若理財師推薦的

理財產(chǎn)品收益率為6%,貝J他現(xiàn)在需要投入資金（）元。

A.367800

B.373500

C.410000

D.435630

正確答案：B

參考解析:利用查表法，當(dāng)廠6%,N=5時,查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表得0.747,PV=500

000X0.747^373500（元）。

31.【個人理財單選題】以下關(guān)于保險費的說法錯誤的是（）o

A.保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成

B.保險費的數(shù)額同保險金額的大小成正比

C.保險費的數(shù)額同保險費率的高低成反比

D.保險費的數(shù)額同保險期限的長短成正比

正確答案：C

參考解析：A項正確，保險費由保險金額、保險費率和保險期限構(gòu)成。保險費是

投保人根據(jù)保險合同的有關(guān)規(guī)定，為被保險人或者受益人取得因約定保險事故

發(fā)生所造成經(jīng)濟損失的補償所預(yù)先支付的費用。

C項錯誤，BD項正確，保險費的數(shù)額同保險金額、保險費率和保險期限成正

比，即保險金額越大，保險費率越高，保險期限越長，則保險費也就越多。

故本題選Co

32.【個人理財單選題】基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單

個資產(chǎn)管理計劃的委托人不得超過（）人。

A.100

B.200

C.300

D.400

正確答案：B

參考解析：基金子公司為多個客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個資產(chǎn)管理計

劃的委托人不得超過200人。故本題選B。

33.【個人理財單選題】某商店準(zhǔn)備把售價25000元的電腦以分期付款方式出

售，按年付款，期限為3年，利率為6%,顧客每年應(yīng)付的款項為（）元。

（答案取近似數(shù)值）

A.9353

B.2099

C.7852

D.8153

正確答案：A

參考解析:

PV=—1---------;=c+6%x[1-1+（l+6%）3]=25000；則C。

9353（兀）.

34.【個人理財單選題】黃金基金適合于（）。

A.消極型投資者

B.穩(wěn)健型投資者

C.保守型投資者

D.積極型投資者

正確答案：D

參考解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)

品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風(fēng)險較高的投

資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。故本題選D。

35.【個人理財單選題】兩款理財產(chǎn)品，風(fēng)險評級相同：A款，半年期，預(yù)期年

化收益率6.00%,到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預(yù)期年化收

益率6.05%。則兩款理財產(chǎn)品預(yù)期有效（實際）年化收益率（）。

A.A款更高

B.B款更高

C.A款和B款相同

D.兩者無法比較

正確答案：A

參考解析：名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為：EAR=（Hr4-m）m-lo

其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。

A款理財產(chǎn)品有效（實際）年化收益率=（1+6%+2）2-1二6?09%>6.05%,故A款

預(yù)期有效（實際）年化收益率更高些。

故本題選A。

36.【個人理財單選題】下列關(guān)于電子式國債說法錯誤的是（）。

A.電子式國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權(quán)的可流通人民幣債

券

B.電子式儲蓄國債是面向個人投資者發(fā)售的

C.相較憑證式國債，電子式國債在便攜性方面有很大提高

D.電子式國債需要投資者開立個人國債托管賬戶，并制定對應(yīng)的資金賬戶

正確答案：A

參考解析：A項錯誤，電子式儲蓄國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄

債權(quán)的不可流通人民市債券0

B項正確，電子式儲蓄國債只面向境內(nèi)個人投資者發(fā)售，企事業(yè)單位和行政機關(guān)

等機構(gòu)投資者不能購買。

C、D項正確，相較憑證式國債，由于電子式儲蓄國債以電子方式記錄債權(quán)，因

此在便捷性方面有很大提高，但是需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定

對應(yīng)的資金賬戶。

故本題選A。

37.【個人理財單選題】關(guān)于債券的利率風(fēng)險，以下說法錯誤的是（）。

A.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大

B.持有債券到期，則無任何損失

C.利率上升，債券價格下降

D.利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險

正確答案：B

參考解析：A項正確，債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大。

B項錯誤，對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下

跌會帶來價差損失，進(jìn)而降低投資者的債券投資收益。

C項正確，一般來說，債券價格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時，債券價格下

跌。

D項正確，價格風(fēng)險也稱利率風(fēng)險，是指債券的市場利率變化對債券價格的影

響。它屬于市場風(fēng)險。

故本題選Bo

38.1個人理財單選題】專業(yè)理財師需要以（）的形式向客戶提交理財規(guī)劃

方案一一理財規(guī)劃書。

A.口頭表述

B.書面

C.電子郵件

D.電子文檔

正確答案：B

參考解析：作為一名專業(yè)理財師需要以書面的形式向客戶提交理財規(guī)劃方案，

即埋財規(guī)劃書，并應(yīng)當(dāng)面對埋財規(guī)劃方案的內(nèi)容進(jìn)行完整詳細(xì)的介紹。故本題

選Bo

39.【個人理財單選題】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體不包括（）

A.個人客戶

B.商業(yè)銀行

C.非銀行金融機構(gòu)

D.期貨業(yè)協(xié)會

正確答案：D

參考解析：個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的主體包括個人客戶、商業(yè)銀行、非銀行金融機

構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)、第三方機構(gòu)、律師事務(wù)所以及監(jiān)管機構(gòu)等，這些主體在

個人理財業(yè)務(wù)活動中具有不同地位。

故本題選D。

40.【個人理財單選題】銀行通常將AUM值在（）萬元人民幣以下的客戶定

義為大眾客戶。

A.10

B.20

C.30

D.50

正確答案：D

參考解析：通常情況下，銀行將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大眾

客戶，該部分客群數(shù)量上占據(jù)銀行客戶的80%以上，但金融資產(chǎn)綜合貢獻(xiàn)一般低

于20%。故本題選D。

41.【個人理財單選題】下列哪一項不屬于理財目標(biāo)確定的原則？（）

A.理財目標(biāo)要具體明確

B.理財目標(biāo)須可以量化和檢驗

C.實事求是

D.誠實守信

正確答案：D

參考解析：理財目標(biāo)確定的原則包括：

①理財目標(biāo)要具體明確；（A項）

②理財目標(biāo)須可以量化和檢驗；（B項）

③理財目標(biāo)必須具備合理性和可行性；

④實事求是；（C項）

◎埋財目標(biāo)要有時限和先后順序。

題干問的不屬于的是，故本題選D。

42.【個人理財單選題】合伙制模式的優(yōu)點不包括（）。

A.浪費少

B.門檻高

C.投資廣

D.稅收少

正確答案：B

參考解析：合伙制模式的優(yōu)點是設(shè)立門檻低、浪費少、投資廣、稅收少。

故本題選Bo

43.【個人理財單選題】專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是（）o

A.幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財目標(biāo)

B.提高自己的專業(yè)能力，服務(wù)好客戶

C.提升自我的專業(yè)素養(yǎng)，完善職業(yè)規(guī)劃

D.建立良好的客戶關(guān)系

正確答案：A

參考解析：專業(yè)理財師的工作目標(biāo)和重心是“幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財

目標(biāo)”。故本題選A。

44.【個人理財單選題】喪偶兒媳對公婆，喪偶女婿對岳父母，盡了主要贍養(yǎng)

義務(wù)的，作為第（）順序繼承人。

A.一

B.二

C.三

D.四

正確答案：A

參考解析：喪偶兒媳對公婆，喪偶女婿對岳父母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為

第一順序繼承人。故本題選A.

45.【個人理財單選題】資本市場是指提供長期資本融通和交易的市場，下列

哪一項不屬于資本市場？（）

A.短期債券市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.證券投資基金

正確答案：A

參考解析：資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長

期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證

券投資基金市場等。

題干問的不包括的是，故本題選A。

46.【個人理財單選題】（）是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求

者和供給者之間的紐帶。

A.中央銀行

B.企業(yè)

C.金融機構(gòu)

D.監(jiān)管機構(gòu)

正確答案：C

參考解析：金融機構(gòu)是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求者和供給者

之間的紐帶。故本題選C,

47.【個人理財單選題】從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務(wù)的

發(fā)展有以下原因作為支持，下列說法錯誤的是（）o

A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進(jìn)

行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置

B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分

散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

C.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專

業(yè)性，能為大眾提供便利

D.不斷推陳出新的金融投資工具正在擴展著個人投資理財?shù)目臻g

正確答案：D

參考解析：從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展有以下兒

點原因：

一是大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制訂適合自身特點的理財方案，無法

進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置；（A正確）

二是大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，無法獲得較好的投資收益或合理

分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助；（B正確）

三是專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具

專業(yè)性，能為大眾提供便利。以上原因促進(jìn)了大眾對專業(yè)理財師的需求，也推

進(jìn)了個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。（C正確）

D項屬于投資理財工具日趨豐富促進(jìn)了個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，不是從人才需求

推動的角度。

故本題選Do

48.【個人理財單選題】關(guān)于教育投資規(guī)劃，下列表述中最不恰當(dāng)?shù)氖?/p>

（）o

A.自身教育規(guī)劃指年輕客戶群體自身的進(jìn)一步進(jìn)修和學(xué)習(xí)費用的規(guī)劃

B.子女教育規(guī)劃已經(jīng)成為家庭理財規(guī)劃中非常重要的一部分

C.教育投資規(guī)劃包括了子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃

D.子女教育規(guī)劃是指對教育費用需求的定性分析

正確答案：D

參考解析：A項正確，自身教育規(guī)劃指年輕客戶群體自身的進(jìn)一步進(jìn)修和學(xué)習(xí)費

用的規(guī)劃。

B項正確，子女教育規(guī)劃已經(jīng)成為家庭理財規(guī)劃中非常重要的一部分。

C項正確，教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。

D項錯誤，子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費用需求的定量分析，通過儲蓄

和投資積累教育專項資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

故本題選Do

49.【個人理財單選題】在個人理財業(yè)務(wù)特別是私人銀行業(yè)務(wù)中，最常見的法

人客戶是（）o

A.非營利法人

B.特別法人

C.營利法人

D.普通法人

正確答案：C

參考解析：在個人理財'業(yè)務(wù)特別是私人銀行業(yè)務(wù)中，最常見的法人客戶是營利

法人。營利法人是指以取得利潤并分配給股東等出資人為目的成立的法人。在

我國，公司法人是最普遍的營利法人形式。故本題選C。

50.【個人理財單選題】近年國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展的特征不包括（底

A.理財師隊伍擴張迅速

B.理財師人數(shù)勉強能滿足市場需求

C.市場認(rèn)可度有待提高

D.理財師素質(zhì)水平參差不齊

正確答案：B

參考解析：近年國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展有以下幾大特征：

1.埋財師隊伍擴張迅速。（A項正確）

2.理財師素質(zhì)水平參差不齊。（D項正確）

3.市場認(rèn)可度有待提高。（C項正確）

題目問的不包括的是，我國合格理財師尤其是高級理財師人數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足市

場需求。

故本題選Bo

51.【個人理財單選題】王先生2018年初向銀行存入50萬元資金，年利率為

4%,半年復(fù)利，則2022年初該公司可從銀行得到的本利和為（）萬元，（答案

取近似數(shù)值）。

A.58.58

B.56.34

C.60.95

D.51.24

正確答案：A

參考解析：半年利率：4%4-2=2%,半年復(fù)利期數(shù)：4*2=8；

FV=PV*(1+r)1

50*(1+2%)8P58.58萬元。

52.【個人理財單選題】某投資者購買10萬元期限為3個月(90天)的人民幣債

券理財計劃，到期一次還本付息，預(yù)期本產(chǎn)品年化收益率為2.75%,一年為

360天，則投資者到期可獲得的理財收益為()元。

A.687.5

B.275

C.2750

D.68.75

正確答案：A

參考解析：理財收益二理財金額X年化收益率X實際理財天數(shù)/360=100000X

2.75%X90=360=687.5元。

53.【個人理財單選題】客戶理財目標(biāo)的內(nèi)容不包括()。

A.家庭財富保障

B.家庭收入與債權(quán)管理

C.退休養(yǎng)老規(guī)劃

D.稅務(wù)規(guī)劃

正確答案：B

參考解析：客戶的理財.目標(biāo)一般包括以下幾方面的內(nèi)容:

(1)家庭收支與債務(wù)管理；(B項錯誤)

(2)家庭財富保障；(A項正確)

(3)退休養(yǎng)老規(guī)劃；(C項正確)

(4)教育投資規(guī)劃；

(5)投資規(guī)劃；

(6)稅務(wù)規(guī)劃；(D項正確)

（7）財富傳承及遺產(chǎn)分配。

故本題選Bo

54.【個人理財單選題】專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）

的有價證券市場被稱為（）。

A.期貨市場

B.資本市場

C.現(xiàn)貨市場

D.貨幣市場

正確答案：D

參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是

指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。故本

題選D。

55.【個人理財單選題】整個家庭的收入在（）達(dá)到巔峰，支出相對降低。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭形成期

D.家庭衰老期

正確答案：A

參考解析：家庭成熟期家庭收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快。因

此，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報，進(jìn)一步增加固定

收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險資產(chǎn)。故本題選A。

表5-1家庭生命周期階段特征及財務(wù)狀況

特征及

%成期成氏期成熟期衰老期

⑦務(wù)狀況

從子女幼兒期到子女能從干女經(jīng)濟獨立到夫妻從夫妻雙方退休到一月

特征從結(jié)好到子女要兒期

濟獨立雙方退休過世

收入以薪水為主,支出以理財收入及轉(zhuǎn)移性收入

收入以薪水為主,支出收入以薪水為主，支出

收支趨于穩(wěn)定.子女教育費為主，醫(yī)療費用支出堆

班子女誕生后而增加隨子女經(jīng)濟發(fā)立而減少

用負(fù)擔(dān)重加，其他費用支出減少

收入處］巔崢階段,支

收入勝?定而支出增抑，收入增加間支出毯定.支出大干收入，儲蓄逐步

儲箭出相對較低,儲藥增長

儲苕低水平增長儲蓄植步增加或少

的股隹時期

變現(xiàn)投資資產(chǎn)支付支出費

積累資產(chǎn)有限，追求高枳米貧產(chǎn)逐年增加，注資產(chǎn)達(dá)到巔峰，降低投

資產(chǎn)用,投資以庇定收益類

風(fēng)險每收林投資質(zhì)投賢風(fēng)臉管理賢風(fēng)險

為主

房貸余額逐年魔少，退

倒債承擔(dān)房貸倒出承出房貸負(fù)損無大SILK期負(fù)債

休前站清所有大額負(fù)債

56.【個人理財單選題】理財師對客戶家庭信息進(jìn)行整理后，需要對客戶家庭

財務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括Oo

A.資產(chǎn)和負(fù)債信息分析

B.收入信息分析

C.支出信息分析

D.投資組合分析

正確答案：D

參考解析：對客戶家庭信息進(jìn)行整理后，理財師的工作就進(jìn)入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)

狀的分析環(huán)節(jié)。

家庭財務(wù)信息的內(nèi)容主要包括以下幾個方面：

⑴收入信息；

⑵支出信息；

⑶資產(chǎn)信息；

⑷負(fù)債信息；

⑸其他相關(guān)的家庭財務(wù)信息。

故本題選Do

57.【個人理財單選題】金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃

分方式，下列機構(gòu)與其他機構(gòu)性質(zhì)不同的是（）o

A.證券評級公司

B.證券交易所

C.會計師事務(wù)所

D.律師事務(wù)所

正確答案：B

參考解析：金融市場的中介大體分為交易中介和服務(wù)中介兩類。

交易中介包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)

算公司等。

服務(wù)中介包括會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構(gòu)

等。

故本題選Bo

58.【個人理財單選題】了解客戶、收集信息的最好時機是（）。

A.開戶

B.調(diào)研

C.問卷

D.面談

正確答案：A

參考解析：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息

的最好時機。故本題選A。

59.【個人理財單選題】收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是

（）O

A.建立期

B.穩(wěn)定期

C.維持期

D.高峰期

正確答案：C

參考解析：維持期：經(jīng)過十余年的職業(yè)生涯，個人對于自己未來的發(fā)展有了比

較明確的方向，這一時期是事'業(yè)發(fā)展的黃金時期，收入和財富積累都處于人生

的最佳時期，更是個人財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵時期。

60.【個人理財單選題】（）是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對

象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損

失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。

A.社會保險

B.商業(yè)保險

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

正確答案：A

參考解析：社會保險是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制

實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供

收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度。故本題選A。

61.【個人理財單選題】下列哪一項不屬于證券投資基金的收益？（）

A.資本利得

B.紅利收入

C.管理費收入

D.債券利息收入

正確答案：C

參考解析：證券投資基金的收益包括證券買賣差價（資本利得）、紅利收入、債

券利息和存款利息收入。故本題選C。

62.【個人理財單選題】個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清

算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。

A.30

B.20

C.15

D.10

正確答案：C

參考解析：個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院

指定清算人進(jìn)行清算。

投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通矢1的，應(yīng)

當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起三十日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公

告之日起六十日內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)。

故本題選C。

63.【個人理財單選題】關(guān)于現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品說法錯誤的是0。

A.投資期限短

B.資金申購、贖回靈活

C.收益安全性相對較高

D.風(fēng)險比較大

正確答案：D

參考解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金、

收益安全性相對較高等主要特點。

故本題選Do

64.【個人理財單選題】下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）o

A.是一種綜合化服務(wù)

B.僅限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃

C.向個人業(yè)務(wù)中高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位理財業(yè)務(wù)

D.金融機構(gòu)從中收取服務(wù)費

正確答案：B

參考解析：A項正確，私人銀行業(yè)務(wù)是銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、

綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。

B項錯誤，私人銀行業(yè)務(wù)包括但不限于資產(chǎn)管理和投資規(guī)劃。

C項正確，私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高凈值客戶提供的服務(wù)。

D項正確，金融機構(gòu)從中收取服務(wù)費。

故本題選B。

65.【個人理財單選題】折價發(fā)行的附息債券，票面利率是7%,則實際的到期

收益率可能是（）。

A.7%

B.8.5%

C.6.9%

D.6.5%

正確答案：B

參考解析：折價發(fā)行的債券價格會低于票面價值，而償還本金時按照票面金額

償還，這被稱為折價發(fā)行，因而其實際的到期收益率要高于票面利率，故本題

選B。

66.【個人理財單選題】商業(yè)銀行在提供財務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步向

客戶提供投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）業(yè)務(wù)。

A.綜合埋財服務(wù)

B.投資規(guī)劃

C.投資產(chǎn)品分析

D.理財顧問服務(wù)

正確答案：D

參考解析：D項符合題意，理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)

劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

A項，綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客

戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

的業(yè)務(wù)活動。

B項，投資規(guī)劃是根據(jù)客戶投資理財目標(biāo)和風(fēng)險承受能力，為客戶制訂合理的資

產(chǎn)配置方案，構(gòu)建投資組合來幫助客戶實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。

C項，迷惑項，無相關(guān)專有名詞表述。

故本題選Do

67.【個人理財單選題】下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是

()O

A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的

有組織的市場

B.無形市場是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱

C.典型的有形市場是交易所

D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交

易

正確答案：B

參考解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場可分為有形市場和無形

市場。

A、C項正確，有形市場是指有固定的交易場所，有專門的組織機構(gòu)和人員，有

專門的設(shè)備，有組織的市場.典型的有形市場是證券交易所。

B項錯誤，D項正確，無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交

易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場。例如，在證

券交易所外進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的市場。這個市場沒有集中、固定的交易場所，

通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易，很多場外市場都是無形市場。

故本題選B。

68.【個人理財單選題】下列有關(guān)證券發(fā)行市場與流通市場的關(guān)系，表述錯誤

的是()。

A.流通市場上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數(shù)量

和方式直接相關(guān)

B.流通市場對發(fā)行市場起著積極的推動作用

C.流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行

D.經(jīng)營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實可能

正確答案：A

參考解析：A項錯誤，流通市場與發(fā)行市場關(guān)系密切，既相互依存，又相互制

約。發(fā)行市場所提供的證券及其發(fā)行的種類、數(shù)量與方式?jīng)Q定著流通市場上流

通證券的規(guī)模、結(jié)構(gòu)與速度。

B項正確，流通市場作為證券買賣的場所，對發(fā)行市場起著積極的推動作用。

C項正確，流通市場上的證券供求狀況與價格水平等都將有力地影響著發(fā)行市場

上證券的發(fā)行。

D項正確，組織完善、經(jīng)營有方、服務(wù)良好的流通市場將發(fā)行市場上所發(fā)行的證

券快速有效地分配與轉(zhuǎn)讓，使其流通到其他更需要、更適當(dāng)?shù)耐顿Y者手中，并

為證券的變現(xiàn)提供現(xiàn)實的可能。

故本題選A。

69.【個人理財單選題】下列屬于保險產(chǎn)品的功能是()o

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.合理避稅

C.節(jié)省開支

D.創(chuàng)造收益

正確答案：A

參考解析：保險產(chǎn)品的功能包括：

①風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ埽?/p>

②損失補償功能；

③資金融通功能。

故本題選A。

70.【個人理財單選題】保險人通過將所收的保費建立起保險基金，使基金資

產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟補償是保險產(chǎn)品()功

能的體現(xiàn)。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.分?jǐn)倱p失

C.損失補償

D.融通資金

正確答案：C

參考解析：C項符合題意，損失補償功能是指保險人通過將所收保費建立起保險

基金，使基金資產(chǎn)保值增值，從而對少數(shù)成員遭受的損失給予經(jīng)濟補償。

AB項，風(fēng)險轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ堋１ｋU提供了一種分?jǐn)倱p失的機制。投保人通

過支出一定的保險費，可以將偶然的災(zāi)害事故或人身傷害事件造成的經(jīng)濟損失

平均分?jǐn)偨o所有參加投保的人。

D項，資金融通功能。一方面，保險人可以利用保費收取和賠償給付之間的時間

差進(jìn)行投資，使保險基金保值增值；另一方面，對投資人來說，購買某些保險

產(chǎn)品可以獲得一定的分紅，因而保險實質(zhì)上也屬于投資范疇。

故本題選Co

71.【個人理財單選題】某項目初始投資10000元，年利率8%,期限為1年。

每季度付息一次，按復(fù)利計算則其1年后本息和為()元。(取最近似值)

A.10479

B.10800

C.10360

D.10824

正確答案：D

參考解析:FV=PV*(1+r),

該項目1年后的本息和二10000X(1+8%/4)入10824(元)。

72.【個人理財單選題】下列個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體中，由于沒有自己的產(chǎn)

品，因而能夠客觀地分析客戶的財務(wù)狀況和理財需求，幫助客戶提供合適的金

融產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，提供綜合性的理財規(guī)劃服務(wù)的是()o

A.第三方理財機構(gòu)

B.基金公司

C.信托公司

D.會計師事務(wù)所

正確答案：A

參考解析：第三方理財機構(gòu)是指那些獨立的中介理財機構(gòu)，不同于銀行、保險

等大型金融機構(gòu)，它們因競爭壓力和創(chuàng)新努力，以及絕大多數(shù)第三方理財機構(gòu)

沒有自己的產(chǎn)品，因而能夠客觀地分析客戶的財務(wù)狀況和理財需求，幫助客戶

選擇合適的金融產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，提供綜合性的理財規(guī)劃服務(wù)。

故本題選A。

73.【個人理財單選題】基于重大誤解、以欺詐手段實施、受第三人欺詐或脅

迫等簽訂的合同，屬于()。

A.有效合同

B.可撤銷合同

C.效力待定合同

D.無效合同

正確答案：B

參考解析：根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，基于重大誤解、以欺詐手段實施、受

第三人欺詐或脅迫等簽訂的合同，屬于可撤銷合同。當(dāng)事人可以向人民法院或

仲裁機關(guān)提出撤銷合同的請求。故本題選B。

74.【個人理財單選題】金融期貨合約的特點包括()o

⑴標(biāo)準(zhǔn)化合約；

⑵履約大部分通過對沖方式；

⑶合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；

(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額。

A.(1)(2)(3)

B.⑴⑵⑷

C.(2)(3)(4)

D.⑴⑶⑷

正確答案：A

參考解析：金融期貨合約的特點主要有：

①標(biāo)準(zhǔn)化合約；

②大部分期貨合約通過對沖方式履約；

③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；

④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。

⑴(2)(3)正確,故本題選A。

75.【個人理財單選題】房地產(chǎn)的投資方式不包括()。

A.房地產(chǎn)信托

B.房地產(chǎn)租賃

C.申請房地產(chǎn)抵押貸款

D.房地產(chǎn)購買

正確答案：C

參考解析：房地產(chǎn)即不動產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的

不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地

產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。

故本題選Co

76.【個人埋財單選題】李先生向銀行申請20年期的等額本息購房按揭貸款

100萬元，合同規(guī)定利率為6%,那么，李先生每月月末向銀行支付的本息合計

為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.7391

B.7891

C.7361

D.7164

正確答案：D

參考解析：本題已知現(xiàn)值求年金，根據(jù)題意可知，PV=100萬元二10000。。元，年

利率i=6%,n=20年，要求每月月末支付年金，所以利率要轉(zhuǎn)換成月利率，即

6%+12=0.5%,20X12=240（個）月。

C

?17=上[1——51—]

根據(jù)公式r（1+廠），

BPC[1-（1+0.5%）-240]4-0.5%=1000000,計算得C^7164,

即李先生每月月末向銀行支付的本息合計為7164元。

故本題選D。

77.【個人理財單選題】下列關(guān)于債券的說法，錯誤的是（）。

A.公司債券的違約風(fēng)險一般可通過信用評級表示

B.債券價格與市場利率反向變動，當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌

C.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金的購買力都會受到不司程度的

影響

D.當(dāng)市場利率上升時，投資債券的再投資收益下降

正確答案：D

參考解析：A項正確，公司債券的違約風(fēng)險一般可通過信用評級表示

B項正確，一般來說，債券價格與利率變化成反比，當(dāng)利率上漲時，債券價格下

跌。

C項正確，通貨膨脹將影響市場利率，導(dǎo)致債券的技資價值產(chǎn)生波動，當(dāng)發(fā)生通

貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。

D項錯誤，當(dāng)市場利率上升時，投資債券的再投資收益也上升。

故本題選D。

78.【個人理財單選題】基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管

投資人的開戶資料和與基金銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。投資人身份資料自業(yè)務(wù)

關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存（）年。

A.5

R.10

C.15

D.20

正確答案：D

參考解析：基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管投資人的開戶

資料和與基金銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年

計起至少保存20年，與基金銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至

少保存20年。

故本題選Do

79.【個人理財單選題】從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以()為抵押品的

抵押貸款。

A.股票

B.證券

C.債券

D.基金

正確答案：B

參考解析：在出售證券時，與證券的購買方簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按原

價或約定價格購回所賣證券，從而獲得即時可用資金的一種交易行為，從本質(zhì)

上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

故本題選Bo

80.【個人理財單選題】小李目前25歲，假定投資收益率為12%。如果她從

25歲?30歲之間每年拿出2000元用于以后的退休養(yǎng)老，并在31歲?65歲之間

不再進(jìn)行額外投資，則她從25歲?30歲6年之間的投資額在65歲末時可以增

值至()元。

A.856958

B.624100

C.663872

D.186101

正確答案：A

參考解析：第一步：計算25?30歲的投資額在30歲末的終值FV=16230.38

(n=6,i=12%,pmt=-2000)；

第二步：再計算30歲末投資額的終值至65歲末的終值FV=856957.89(n=35,

i=12%,PV=16230.38)o

故本題選A。

81.【個人埋財多選題】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、

可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的說法，錯誤的有

()O

A.記名，金額較大

B.一般比同期限的定期存款的利率高

C.不能提前支取，但可在二級市場上流通

D.利率一般都是固定的

E.是資本市場投資工具

正確答案：A,D,E

參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的

存款憑證。大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有以下特點：

①不記名；（A項錯誤）

②金額較大；

③利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限定期存款的利率高；（D項錯誤）

④不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是貨幣市場投資工具。（E項錯誤）

故本題選ADEo

82.【個人理財多選題】個人參與貨幣市場投資的途徑包括（）。

A.交易所逆回購

B.貨幣市場基金

C.銀行間同業(yè)拆借市場

D.政府短期債券

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

正確答案：A,B,D,E

參考解析：個人投資者目前參與貨幣市場投資，主要有以下路徑：一是交易所

逆回購；二是貨幣市場基金等金融產(chǎn)品；三是政府短期債券及大額可轉(zhuǎn)讓定期

存單。

故本題選ABDEu

83.【個人理財多選題】下列哪些內(nèi)容可以出質(zhì)？（）

A.匯票、本票

B.建筑物

C.倉單

D.應(yīng)收賬款

E.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

正確答案：A,C,D,E

參考解析：債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：

①匯票、本票、支票；（A項）

②債券、存款單；

③倉單、提單；（C項）

④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；（E項）

⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；

⑥現(xiàn)有的以及將有的應(yīng)收賬款；（D項）

⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。

故本題選ACDEo

84.【個人理財多選題】以下契約方式中，（）擁有在未來某一特定時間內(nèi)

按雙方約定的價格，購進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。

A.看漲期權(quán)多頭

B.看跌期權(quán)多頭

C.遠(yuǎn)期合約多頭

D.期貨合約多頭

E.期貨合約空頭

正確答案：C,D,E

參考解析：AB項錯誤，看漲（看跌）期權(quán)的多頭，購買了看漲（看跌）期權(quán)，可以

選擇在未來形勢對自己有利時行使期權(quán)，或在形勢不利時放棄行使期權(quán)，他們

擁有是否行使期權(quán)的權(quán)利，而非義務(wù)。

CDE項正確，遠(yuǎn)期合約、期貨合約的買賣雙方在簽訂合約后，就有完成合約的

義務(wù)。

故本題選CDEo

85.【個人理財多選題】內(nèi)部報酬率是指（）。

A.投資報酬與總投資的比率

B.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率

C.投資報酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率

D.使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率

E.投資報酬與凈資產(chǎn)的比率

正確答案：B,D

參考解析：內(nèi)部回報率（IRR）,又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流

的現(xiàn)值之和等于零的利率（B項），即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率（D項）。即當(dāng)某

項目的r為IRR時，該項目不虧也不賺，此時的r表示貼現(xiàn)率，也就是項目成

本，通常是貸款利率。

故本題選BDo

86.【個人理財多選題】生命周期理論是由（）創(chuàng)建的。

A.F.莫迪利安尼

B.尤金?法瑪

C.R.布倫博格

D.威廉?夏普

E.A.安多

正確答案：A,C,E

參考解析：ACE項正確，生命周期理論是由F.莫迪利安尼與R?布倫博格、

A.安多共同創(chuàng)建的。其中，F(xiàn).莫迪利安尼作出了尤為突出的貢獻(xiàn)，并因此獲

得諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎。

BD項錯誤，尤金?法瑪提出了有效市場假說理論。威廉?夏普提出了資本資產(chǎn)

定價模型。

故本題選ACEo

87.【個人理財多選題】個人生命周期包括（）。

A.探索期

B.建立期

C.成長期

D.維持期

E.高峰期

正確答案：A,B,D,E

參考解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為六個階段,

依次是探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期和退休期。

C項屬于家庭生命周期。

故本題選ABDE。

88.【個人理財多選題】風(fēng)險承受能力評估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于（）o

A.風(fēng)險認(rèn)識

B.流動性要求

C.財務(wù)狀況

D.客戶年齡

E.投資經(jīng)驗

正確答案：A,B,C,D,E

參考解析：風(fēng)險承受能力評估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財務(wù)狀況、投

資經(jīng)驗、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認(rèn)識和風(fēng)險損失

承受程度等。

故本題選ABCDEo

89.【個人理財多選題】年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，（）的一系

列現(xiàn)金流。

A.時間間隔相同

B.不間斷

C.金額相等

D.方向相同

E.規(guī)律

正確答案:A,B,C,D

參考解析：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金

額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。故本題選ABCD。

90.【個人理財多選題】關(guān)于交換名片，下列做法正確的有（）。

A.名片不要和錢包、筆記本等放在一起，原則上應(yīng)該使用名片夾

B.名片可放在褲兜里

C.應(yīng)用雙手接收

D.接收的名片要在上面作標(biāo)記或?qū)懽?/p>

E.遞名片時，應(yīng)說些“請多關(guān)照”“請多指教”之類的寒暄語

正確答案：A,C,E

參考解析：A項正確，名片不要和錢包、筆記本等放在一起，原則上應(yīng)該使用名

片夾。

B項錯誤，名片可放在上衣口袋（但不可放在褲兜里）；

C項正