初級銀行從業資格考試《銀行業法律法規與綜合能力》過關練習試

題A卷附答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、以下關于消費投資的說法，不正確的是（）。

A.消費包括私人消費和政府消費

B.投資包括固定資本形成和存貨增加

C.凈出口是出口額減去進口額的差額

I）.私人購買住房的支出包含在私人消費之中

2、下列關于信托的基本特征的說法中，錯誤的是（）。

A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托財產不具有獨立性

C.受托人要為受益人的利益管理信托事務

D.信托具有一定的連繽性和穩定性

3、按照（）在民事法律關系中，任何民事主體都是平等的，沒有高低貴賤之分，也沒

有上下級之分。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

I）.誠實信用原則

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4、《刑法》第一百七十一條第二款規定，犯金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，數

額巨大或者其他嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處（）。

A.沒收財產

B.2萬元以上2（）萬元以下罰金或者沒收財產

C.5萬元以上50萬元以下.罰金或者沒收財產

D.1力兀以上10刀兀以卜罰金或者沒收財產

5、擴張性財政政策對經濟的影響是（

A.緩和了經濟蕭條但增加了政府的債務

B.緩和了經濟蕭條也減輕了政府債務

C.加劇了通貨膨脹但臧輕了政府債務

I）.緩和了通貨膨脹但增加了政府債務

6、小張利用自動存款機，先后兩次將手中的假人民幣存入銀行，數量高達30萬余元，則他

犯了（

A.運輸假幣罪

B.出售假幣罪

C.持有、使用假幣罪

I）.購買假幣罪

7、（）是指單位類客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存

款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

8、偽造、變造金融票證罪侵犯的客體是（）。

A.國家對金融票證的管理制度

B.國家對貸款的管理制度

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C.國家的銀行管理制度

D.國家對票據的管理制度

9、風險控制的措施不包括（）。

A.風險分散

B.風險量化

C.風險對沖

D.風險轉移

10、下列不屬于經濟全球化的表現形式的是（

A.金融市場國際化

B.資本流動全球化

C.國際分工的深化

D.局部戰爭從未停止

11、按照《商業銀行授信工作盡職指引》，客戶資料如有變動，商業銀行應要求客戶（），

進一步核實后在檔案中重新記載。

A.立即匯報

B.提前還貸

C.匯總情況

D.書面報告

12、通過報表數據可計算年初每一級貸款繼續保留原有分類形態或遷徙為其他四種分類形態

的比例，貸款向下遷徙率反映貸款質量（）的概率。

A.好轉

B.惡化

C.穩定

D.不變

13、中國農業發展銀行成立時的主要任務是（）o

A.執行國家產業政策和外貿政策，支持進出口貿易融資

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B.國家重點建設項目融資

C.農業政策性貸款

D.支持進出口貿易融資

14、實貸實付的關鍵是（）o

A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途

B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風險

C.防止不法分子冒名套取銀行貸款

D.及時調整與借款人合作的策略和內容

15、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時，發現該顧客提出的要求明顯不合理，這時他應

（）。

A.按規定向上級主管報告

B.拒絕辦理

C.耐心說明情況，取得理解和諒解

D.不理會其要求

16、我國《物權法》確立的兩類質押是（）。

A.動產質押和不動產質押

B.動產質押和權利質押

C.權利質押和不動產質押

D.資產質押和權利質押

17、關于中國人民銀行的建議檢查監督權，下列說法錯誤的是（）。

A.國務院銀行業監督機構應當自收到建議之日起20日內予以回復

B.中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行

業金融機構進行檢查監督

C.中國人民銀行的建議檢查監督權是提高效率的制度性安排

D.對金融機構執行有關反洗錢規定的行為進行監管必須使用直接檢查監督權

18、根據《民法通則》的規定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是（）。

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A.無效的民事行為，從行為開始時就沒有法律約束力

B.被撤俏的民事行為，從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無效

19、根據《銀行業從業人員職業操守》，銀行從業人員應當（）。

A.利用客戶對銀行銷售產品的風險承擔者的誤解實現產品銷售

B.對產品的風險性含糊其辭

C.將產品的優點和缺點全面介紹給客戶

D.利用職務便利為客戶謀求便利

20、《商業銀行法》規定，商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。

A.不得高于25席

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

I）.不得低于4倍

21、下列不屬于定期存款的是（）。

A.存本取息

B.整存零取

C.個人通知存款

D.整存整取

22、下列銀行業金融機構中，不得吸收公眾存款的是（）。

A.農村商業銀行

B.農村資金互助社

C.農村合作銀行

D.村鎮銀行

23、中國人民銀行公布的當天外匯牌價是（）。

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A.中間價

B.現匯賣出價

C.現匯買入價

D.現鈔買入價

24、信用風險的控制手段不包括（）。

A.風險緩釋

B.限額管理

C.風險規避

D.風險定價

25、下列行為中，不符合銀行從業人員“保護客戶隱私和商業秘密”規定的是（

A.銀行業從業人員不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，透露任何客

戶資料和交易信息

B.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息

C.出于好奇或其他目的向同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯

客戶隱私

D.離職后為繼續向客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構

26、代位權的行使范圍應以（）為限。

A、債務人的債務

B、債務人的債權

C、債權人的債權

D、債權人的債務

27、根據《商業銀行授信工作盡職指引》，商業銀行應通過非現場和現場檢杳，及時發現授

信主體的潛在風險并發出預警風險提示。下列哪項是預警信號。（）

A、有破產經歷

B、卷入法律糾紛

C、資產或抵押品低估

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D、客戶在銀行的頭匚不斷變化

28、一般來說，在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是（）。

A.消費者物價指數

B.生產者物價指數

C.國內生產總值物價平減指數

D.失業率

29、（）時合同成立。

A.發出要約時

B.承諾生效時

C.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

D.撤回承諾

30、下列關于《巴塞爾資本協議》的說法中不正確的是（）。

A.協議規定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本

B.協議規定，銀行必須根據自己的實際信用風險水平持有一定數量的資本

C.引入了計量信用風險的內部評級法

D.通過設定一些轉換系數，將表外授信業務也納入資本監管

31、關于合規管理，下列表述不正確的是（

A.合規是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致

B.合規管理是商業銀行最重要的風險管理活動

C.商業銀行應建立與其經營范圍、組織結構和業務規模相適應的合規風險管理體系

D.商業銀行合規風險管理的目標是通過建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的

有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營

32、（）負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

A.中國人民銀行

B.國務院銀行業監督管理機構

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C.國務院

D.中國銀行業協會

33、準貸記卡透支（）。

A:不享受免息還款期

B：享受最低還款額待遇

C:透支按月計收復息

D:享受免息還款期

34、關于銀行業從業人員尊重同事、互相監督的說法，下列選項錯誤的是（）。

A.相互尊重是保持良好同事關系的前提

B.不因同事健康狀況而歧視同事

C.不剽竊同事的工作成果

D.不向所在機構報告同事違反機構內部規章制度的行為

35、犯罪具有的兩個特征為（）。

A.社會危害性和刑事違法性

B.社會危害性和刑罰當罰性

C.刑事違法性和社會風險性

D.社會風險性和刑罰當罰性

36、（）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支

取存款日期和金額方能支取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

37、根據《巴塞爾斯資本協議》的標準，假設某銀行的所有資本為400億元人民幣，風險加

權資產為3000億元人民幣，市場風險資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（

A.7.8%

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B.8.0%

C.8.7%

D.10.0%

38、進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成達口項下單據及貨物的所有權歸銀行

的協議后，銀行以（）的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為。

A：抵押

B：保證

C：信托收據

D：質押

39、金融機構信息披露中資本充足狀況不包括（）。

A：資本收益率

B：總資本結構

C：風險資產總額

D：呆賬準備金水平和政策

40、轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給（）而取得資金的業務行為。

A.金融同業

B.中央銀行

C.出票人

D.承兌人

41、以下對監管資本描述正確的是（）。

A.它是銀行資產減去負債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預期損失

42、下列可以作為抵押財產的是（）。

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A.正在建造的建筑物、船舶

B.土地所有權

C.醫院設備

D.大學教學樓

43、下列關于銀行風險特點的說法，不正確的是（）,,

A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低

B.經營的對象是貨幣，具有特殊的信用創造功能

C.是市場經濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大

D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發現、防御、控制和消除風險

44、下列關于庫存現金的說法，錯誤的是（）。

A.庫存現金是一種非營利性金融資產

B.從經營的角度講，庫存現金不宜保存太多

C.庫存現金的經營原則是最大規模的保存

D.任何一家營業性的銀行機構，都必須保存一定數量的現金

45、商業銀行的長期次級債務指的是原始期限最少在（）以上的次級債務。

A:一年

B:三年

C:五年

D:十年

46、金融機構應當妥善保存其衍生產品交易的所有交易記錄和與交易有關的文件、賬目、原

始憑證、電話錄音等資料。其中除電話錄音外的其他資料應（）,以備核查，會計制度

有特殊要求的除外。

A、在交易合約到期后保存3年

B、在交易成交日起保存3年

C、在交易合約到期后保存5年

【）、在交易成交口起保存5年

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47、某公司對A產品用途產生重大誤解而與A公司訂立.合同，合同屬于（

A、有效合同

B、無效合同

C、效力未定合同

D、可撤銷合同

48、下列關于保證的描述正確的是（）。

A.一般保證不具有補充性

B.一般保證人沒有先訴抗辯權

C.當事人對保證方式沒有約定的，按照一般責任保證承擔保證責任

D.連帶保證的保證人與債務人未約定保證期間的，債權人自主債務履行期屆滿之日起6

個月要求保證人承擔保證責任

49、我國商業銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的是（）。

A.現鈔賣出價

B.現匯買入價

C.現鈔買入價

D.現匯賣出價

50、在國際收支的衡量指標中，（）是國際收支中最主要的部分。

A.勞動輸出

B.國外借款

C.國外投資

D.貿易收支

51、存款是商業銀行最主要的（）。

A.資金來源

B.利潤來源

C.資產來源

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D.資金運用

52、完全競爭的行業的根本特點是（）。

A.生產資料可以完全流動

B.企業的產品無差異

C.市場信息通暢

D.企業的盈利基本上由市場對產品的需求來決定

53、商業銀行內部控制要與商業銀行的經營規模、業務范圍和風險特點相適應，以合理的成

本實現內部控制的目標，遵循的是內部控制的（）。

A.審慎原則

B.全面原則

C.經濟原則

D.有效原則

54、業銀行實施外部控制時應建立健全外包管理制度，至少每年開展（）次全面佗外包

業務風險評估。

A.一

B.二

C.四

D.十二

55、根據《中華人民共和國公司法》的規定，我國采取的公司資本制度是（）。

A.任意資本制

B.授權資本制

C.折中資本制

D.法定資本制

56、下列不屬于商業銀行資產托管業務的是（）。

A.證券投資基金托管

B.自營買賣基金

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C.社保基金托管

D.QFII投資托管

57、甲于6月5日向乙發出簽訂合同的要約，乙于6月9日承諾同意，甲、乙雙方在6月2。日簽

訂合同，合同中約定該合同于7月1日生效。根據《合同法》的規定，該合同的成立時間是

（）。

A.6月5日

B.6月9日

C.6月20日

D.7月1日

58、貸款業務有多種分類標準，下面對貸款業務分類正確的是（）。

A.商業貸款和個人貸款

B.短期貸款和長期貸款

C.集團貸款和個人貸款

D.信用貸款和擔保貸款

59、關于簽訂、履行合同失職被騙罪，下列表述不正確的是（）。

A.本罪屬于瀆職犯罪

B.本罪主體是一般主體

C.本罪的行為發生在合同的簽訂和履行兩個過程中

D.金融機構的工作人員嚴重不負責任，造成大量外匯被騙購或者逃的，也以本罪論處

60、1984年，國務院提出要恢復和加強農村信用社組織上的（）、管理上的（）和

經營上的（）,把農村信用社辦成真正的合作金融組織。

A.群眾性、靈活性、民主性

B.群眾性、民主性、靈活性

C.靈活性、群眾性、民主性

D.民主性、群眾性、靈活性

61、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資分散那些投資于

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單一金融資產所面臨的非系統風險，體現了金融市場的（）功能。

A.風險分散功能

B.優化資源配置功能

C.經濟調節功能

D.貨幣資金融通功能

62、根據《銀行業從業人員職業操守》的規定，銀行業從業人員對暫時無法滿足或明顯不合

理的客戶要求，應當（）。

A.耐心說明情況，取得理解和諒解

B.直接拒絕

C.全力滿足

I）.向上級匯報，由上級設法解決

63、存款是銀行最主要的（）。

A.資金來源

B.風險來源

C.資金用途

D.投資業務

64、下列關于中間業務的特點的說法中，錯誤的是（）。

A.運用銀行的自有資金

B.不承擔或不直接承擔市場風險

C.以收取服務費（手繽費、管理費等）、賺取價差的方式獲得收益

D.種類多、范圍廣，產生的收入在商業銀行營業收入中所占的比重日益上升

65、下列屬于中國銀監會職責范圍的是（）。

A.制定和執行貨幣政策

B.審查批準銀行業金融機構的設立

C.發行人民幣，管理人民幣流通

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D.監督管理黃金市場

66、金融機構破產和解散時，應當將客戶的身份資料和客戶交易信息（）。

A.三十日內就地銷毀，保證不泄密

B.移交銀監會、證監會或保監會指定機構

C.三十日內交給國家發改委

D.六十日內出售給其他金融機構

67、商業銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款

人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括（）。

A.商業銀行的監事

B.商業銀行的管理人員

C.商業銀行董事投資的公司

D.保險公司

68、現階段我國資產支持證券的主要投資者是（）。

A.商業銀行

B.個人

C.國家

D.企業

69、下列關于個人貸款的說法正確的是（）。

A.二手房貸款是指銀行向在住房二級市場上購買同一銀行個人住房貸款客戶出售的住

房的自然人發放的貸款

B.我國規定個人汽車貸款，如果購買車輛為自用，貸款金額不超過所購汽車價格的805

貸款期限不超過3年

C.個人獨資企業投資人以個人名義申請的經營貸款屬于個人貸款

D.個人住房裝修貸款屬于個人住房貸款

70、巴林銀行事件促使銀行風險管理朝（）方向發展。

A.信貸風險管理

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B.全面風險管理

C.市場風險管理

I）.流動風險管理

71、根據金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、

（）和規避型金融犯罪。

A.針對銀仃的金融犯乖

B.利用便利型金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的金融犯罪

D.危害金融機構的犯罪

72、根據我國刑法的規定，銀行、其他金融機構或其他工作人員違反規定，為他人出具信用

證或者其它保函、票據、存單、資信證明，情節嚴重的行為，構成（）o

A.對非國家工作人員行賄罪

B.票據詐騙罪

C.違規出具金融票證罪

D.對違法票據承兌、付款、保證罪

73、根據《商業銀行內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，下列說法正確的是（

A、重大關聯交易應當在批準之日起二十個工作日內報告監事會，同時報告中國銀行業

監督管理委員會

B、商業銀行不得向關聯方發放貸款

C、商業銀行不得接受本行的股權作為質押提供授信

I）、以上說法都正確

74、下面選項中，對銀行業從業人員職業操守中“協助執行”的有關規定理解錯誤的是

（）o

A.了解金融機構和個人在協助執行中的有關職責

B.了解為客戶提供協助執行服務的義務

C.J'解協助執行的法定程序

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D.了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶資產

75、內部控制應當在全面控制的基礎匕關注重要業務事項和高風險領域，是內部控制的

（）原則。

A.全面性

B.重要性

C.制衡性

D.適應性

76、對某商業銀行未經批準設立分支機構，尚未構成犯罪，而且沒有違法所得的，可以處以

（）萬元罰款。

A.300

B.40

C.20

D.100

77、國內跨系統銀行往來的資金清算必須通過（）來辦理。

A.中國銀行業協會

B.中國人民銀行

C.金融資產管理公司

D.中國銀行業監督管理委員會

78、根據《離岸銀行業務管理辦法》，離岸銀行業務的外匯存款、外匯貸款利率應（）。

A、執行中國人民銀行規定利率。

B、按照國內同業拆借利率執行。

C、發生業務的非居民所屬國家規定的利率。

D、參照國際金融市場利率制定。

79、客戶的授信額度主要是解決客戶（）。

A:長期的固定資產投資需要

B：K期的資金需要

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C:短期的流動資金需要

D:全部的資金需要

80、中國人民銀行的職能是中國人民銀行在（）的領導下，制定和執行貨幣政策，防范

和化解金融風險，維護金融穩定。

A.中國銀監會

B.國務院

C.國家發展和改革委員會

D.全國人民代表大會常務委員會

81、下列符合報告主體應報告的大額交易的是（）。

A.個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉

B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易

C.單位銀行賬戶之間當口累計人民幣300萬以上的轉賬

D.銀行間債券市場進行的債券交易

82、在商業銀行公司治理中，負責具體執行堇事會決策的是（）。

A.董事會秘書

B.董事會辦公室

C.高級管理層

D.董事

83、商業銀行提高資本充足率的“分子對策”是（

A.銀行并購

B.增加資本

C.降低總的風險加權資產

D.銀行重組

84、在二級市場非常發達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業銀行證券投資主要對象

的債券是（）。

A.國債

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B.金融債券

C.中央銀行票據

D.公司債券

85、銀行監管的最高層次是（）。

A.市場約束

B.外部監管

C.行業自律

D.銀行自我監管

86、市盈率的計算公式（）o

A.市盈率=每股市價/每股收益

B.市盈率=凈利潤/期末總股本

C.市盈率=每股市價/每股凈資產

D.市盈率=凈利潤/資本凈額

87、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體為（）。

A.國家的銀行管理制度

B.國家的貨幣管理制度

C.國家對貸款的管理制度

D.國家對票據的管理制度

88、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定

不明，保證期間為主債務履行期屈滿之日起（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.5年

89、作為一名銀行業從業人員，下列說法不正確的是（）。

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A.嚴格遵循操作流程，不得徇私情而違反規定為客戶開立匿名或假名賬戶，這不僅將對

所在機構產生不利的法律后果，也將對自己的職業發展產生不利的影響

B.“了解客戶”不僅是其所在機構的法定義務，也是自己工作中必須嚴格履行的一項工

作要求

C.銀行在與客戶建立業務關系，可以不要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份

證明文件，進行核對并登記

D.熟知所在機構對客戶身份進行識別和登記的有關規定，了解所在機構對不同客戶進行

身份識別的具體要求

90、中國銀監會對銀行業金融機構進行現場檢查時，調查人員不得（）。

A.多于5人

B.少于5人

C.多于4人

D.少于2人

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、近年來，中國人民銀行利用現代計算機技術和通信網絡開發建設了中國現代化支付系統,

包括（）.

A.大額實時支付系統

B.小額批量支付系統

C.清算賬戶管理系統

D.支付管理信息系統

E.現金結算管理系統

2、屬于銀監會監管措施的有（）。

A.與銀行堇事進行監管談話

B.要求銀行按照規定報送財務報表

C.要求銀行按照規定如實披露風險管理狀況

I）.進入銀行金融機構進行檢查

第20頁共40頁

E.有權要求銀行金融機構按照規定報送由注冊會計師出具的審計報告

3、關于混合資本債券計入商業銀行附屬資本的條件，說法正確的有（）。

A.債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后

B.商業銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附

屬資本的數最每年累計折舊20%

C.債券不可由持有者主動回售

D.商業銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保

E.商業銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和

應付利息時，需事先得到中國銀監會批準

4、商業銀行風險管理流程主要包括的步驟有（）。

A:風險識別

B:風險計量

C:風險預警

D:風險檢測

E:風險控制

5、下列關于保險詐騙罪的說法正確的有（

A.保險詐騙罪的對象是保險公司

B.保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成

C.主觀方面行為人因為過失引起保險事故發生，并獲得保險金的不構成犯罪

D.單位犯本罪數額特別巨大的，處10年以上有期徒刑

E.本罪客觀方面的表現之一是投保人故意虛構保險標的

6、存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。

A.金融機構存放同業

B.日常周轉結算

C.設立臨時機構

D.注刖驗資

第21頁共40頁

E.異地臨時經營活動

7、下列（）屬于保險類金融機構。

A.保險公司

B.保險專業中介機構

C.保險預算機構

D.保險監督機關

E.保險資產管理公司

8、反映企業財務狀況的會計要素包括（）。

A:資產

B:收入

C:負債

D：所有者權益

E:利潤

9、商業銀行發行金融債券應當具備的條件包括（）。

A:具有良好的公司治理機制

B:最近三年連續盈利

C:本年盈利

D:最近三年沒有重大違法、違規行為

E:核心資本充足率不足4%

10、下列各項職能中，屬于證券交易所職能的有（）o

A.提供證券交易的場所和設施

B.對會員、上市公司進行監督

C.管理和公布市場信息

D.證券的存管和過戶

E.接受上市申請，安排證券上市

第22頁共40頁

11、根據《商業銀行資本充足率管理辦法》，對于資本不足的商業銀行，銀監會可以采取的

糾正措施有（）o

A.要求商業銀行限制資產增長速度

B.嚴格審批或限制商業銀行開辦新業務

C.要求商業銀行調整高級管理人員

D.嚴格審批或限制商業銀仃增設新機構

E.要求商業銀行減低風險資產的規模

12、貸款詐騙罪的客觀方面表現為（）。

A、編造引進資金、項目等虛假理由

B、使用虛假的經濟合同

C、使用虛假的證明文件

D、使用虛假的產權證明作擔?；虺龅盅何飪r值重復擔保

E、以其他方法詐騙貸款

13、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（）o

A.存款準備金

B.中央銀行基準利率

C.再貼現

D.公開市場上買賣國債

E.稅率

14、對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的有（

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.利率互換可以對汨利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險

D.利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換

E.利率互換與貨幣互換都要進行本金的交換

第23頁共40頁

15、2000年7月，農村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開，在此之后截至2006年底，我

國先后批準成立的農村金融機構類型包括（

A.農村商業銀行

B.農村合作銀行

C.村鎮銀行

D.農村資金互助社

16、下面關于個人活期存款的說法正確的有（）。

A.客戶可以隨時支取

B.現實中通常1元起存

C.只能通過銀行柜面存取

D.分為整存零取和零存整取

E.以存折或銀行卡作為存取憑證

17、刑事責任包括（）。

A、管制

B、有期徒刑

C、罰金

D、剝奪政治權利

E、沒收財產

18、下列屬于金融市場直接融資工具的有（）。

A.企業發行的商業票據

B.政府發行的國庫券

C.企業發行的股票

D.人壽保險單

E.企業發行的企業債券

19、銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在（）。

第24頁共40頁

A、資產規模

B、收入

C、存貸款規模

D、市場份額

E、客戶規模

20、金融創新中堅持的四個“認識”原則有（）。

A.認識你的成本

B.認識你的業務

C.認識你的風險

D.認識你的客戶

E.認識你的交易對手

21、下列選項中屬于銀行代保管業務的有（

A.出租保管箱

B.露封保管業務

C.密封保管業務

D.查驗保險箱

E.資產托管業務

22、銀行金融創新的基本原則有（）。

A.公平競爭原則

B.合法合規原則

C.成本可算原則

D.維護客六利益原則

E.信息充分披露原則

23、我國銀行的托管業務包括（）。

A:基金托管業務

第25頁共40頁

B:股票托管業務

C:債券托管業務

D：代托管業務

E:外匯托管業務

24、從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為（

A.統?法人制組織架構

B.多法人制組織架構

C.區域管理為主的總分行型組織架構

D.事業部制組織架構

E.矩陣型組織架構

25、根據法人的概念，下列屬于法人的有（）。

A.某股份有限公司

B.中國工商銀行總行

C.中國紅十字會

D.個人獨資企業

E.中國人民保險公司的分支機構

26、根據《商業銀行法》規定，商業銀行違反規定提高或者降低利率，根據情節不同應給予

的處罰有（）。

A.責令改正

B.有違法所得的，沒收違法所得

C.違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款

D.責令停業整頓或者吊銷其經營許可證

E.追究刑事責任

27、中小商業銀行包括（）o

A.股份制商業銀行

第26頁共40頁

B.住房儲蓄銀行

C.城市商業銀行

I）.農業合作銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

28、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、

變造的（）等其他銀仃結算憑證進行詐騙活動的仃為。

A.委托收款憑證

B.匯款憑證

C.銀行存單

D.銀行匯票

E.信用證

29、銀行業從業人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規定的有（）o

A.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

B.熟知銀行的反洗錢義務

C.保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

30、下列關于外匯標價方法的表述，正確的有（）。

A.間接標價法又稱為應付標價法

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價

D.在間接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價

E.大多數國家采用直接標價法

31、民事行為能力具有的特征有（）。

A：民事法律行為的主體之間是平等的

B:民事法律行為以意思表示為構成要素

第27頁共40頁

C：民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的

D：民事法律行為依意思表示的內容而發生效力

E：民事法律行為能力是經法律認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關

系的設立、變更與終止

32、對城鎮登記失業率這一指標的理解，應該注意把握的要點有（）。

A.在當地就業服務機構進仃過求職登記

B.既包括城鎮居民，也包括來城市打工的農民

C.在一定的勞動年齡內有勞動能力

D.暫無職業而又要求就業

E.城鎮登記失業率，田城鎮登記失業人數占城鎮從業人數與城鎮登記失業人數之和的百

分比

33、下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人住房按揭貸款

B.個人住房裝修貸款

C.個人汽車貸款

D.個人耐用消費品貸款

E.助學貸款

34、法人成立的要件（）。

A、依法成立

B、有必要的財產和經費

C、有自己的名稱、組織結構和場所

D、能夠獨立承擔民事責任

E、以盈利為目的

35、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（）。

A.居民委員會

B.外國駐華機構

第28頁共40頁

C.機關

D.企業法人

E.個體工商戶

36、下面屬于中央銀行提高再貼現率后的影響的有（）。

A.會提高商業銀行向中央銀行融資的成本

B.會減少商業銀行向中央銀行的借款和貼現

C.會使市場利率相應上升

D.會使整個社會的投資支出增加f使經濟增速加快

E.會縮減市場貨幣供應量

37、單位可以開立專用存款賬戶的用途有（）。

A.基本建設資金

B.注冊驗資

C.社會保障基金

D.單位銀行卡備用金

E.住房基金

38、貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環節，發放公司貸款時，要特別注意的有

（）o

A.項目建議書

B.可行性研究報告

C.借款人的資產負債狀況

D.預測借款人的現金流量

E.關聯企業互保情況

39、關于流動性風險管理的表述，正確的有（）。

A.銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適

當活躍程度

B.銀行應通過流動性風險工力測試分析其承受短期和中K期壓力情景的能力，以提高在

第29頁共40頁

流動性壓力情況

C.銀行應當根據其業務規模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場變化情況,

設定流動性

D.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設計現金流期限錯配限額

E.銀行要制定有效的流動性風險應急計劃、確保其可以應對緊急情況下的流動性需求

40、《巴塞爾新資本協議》在三大支柱之一的最低資本要求的創新之處包括（）。

A.引入了計量信用風險的內部評級法

B.將資本充足率作為保證銀行穩健經營、安全運行的核心指標

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的t-算公式中全面反映了信用風除、市場風險、操作風險的基本要求

E.準確地反映了當前各銀行實際承受的風險水平

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、（）票據詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據。

A、正確

B、錯誤

2、（）公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。

A、正確

B、錯誤

3、（）充分就業是指經濟中完全不存在失業。

A.正確

B.錯誤

4、通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩定的一種表現，對國民經濟增長具有不利影響。（）

A.正確

B.錯誤

第30頁共40頁

5、()《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定，國內銀行的存款業

務一律不計復利。

A.對

B.錯

6、()在福費廷業務中，銀行買斷票據，必須放棄對■出LI商所貼現款項的追索權。

A.對

B.錯

7、()經濟結構對商業銀行經營無直接影響，只能間接影響。

A.正確

B.錯誤

8、()新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構和商業銀行管理的要求實行市場

化經營管理。

A.對

B.錯

9、()金融危機可以分為被動型危機與主動型危機兩種類型。

A.正確

B.錯誤

10、()我國統計部門公布的失業率為全國登記失業率，即全國登記失業人數占全國從

業人數的百分比。

A.正確

B.錯誤

11、()歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。

A.對

B.錯

12、()商業銀行和銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，銷售與客戶風險承受能力

相匹配的產品。

第31頁共40頁

A.正確

B.錯誤

13、()外資銀行是指在我國境內由外國參股創辦的銀行。

A.對

B.錯

14、()國家風險發生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在

國家風險。

A.對

B.錯

15、()中國的金融資產管理公司帶有典型的商業性金融機構特征，是專門為接受和處

理國有金融機構不良資產而建立的。

A.對

B.錯

第32頁共40頁

參考答案

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、D

2、B【解析】信托的基本特征包括：（1）信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽。

（2）信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人。（3）信托財產具有獨立性。信托依

法成立后，信托財產即從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作

的財產。它區別于委托人未設立的信托財產，亦區別于受托人的固有財產，信托財產可以不

受委托人或受托人財務狀況的惡化甚至破產的影響，委托人、受托人或受益人的債權人一般

也無法對信托財產主張權利。（4）受托人要為受益人的利益管理信托事務。（5）信托不因委托

人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤或者被宣告破產而終止，也

不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續性和穩定性。故本題選B。

3、【正確答案】A

4、B

5、【答案】A

【解析】擴張性財政政策可以增加政府支出和減少稅收，增加總需求，提高國民收入，

緩和經濟蕭條。同時，政府支出增加、稅收減少會導致政府收入不足.因此也會增加政府債

務。

6、C

7、A

8、A

9、B

10、正確答案是：D

解析：D項從未停止過的局部戰爭只會阻礙經濟全球化發展的進程.

11、D

12、B

13、C

14、【答案】B

15、【答案】C

第33頁共40頁

16、B

17、A

18、I)

19、【答案】C

20>B

21、C

22、B

23、A

24、【答案】C

【解析】常用的信用風險控制手段包括明確信貸準入和退出政策、限額管理、風險緩釋、

風險定價等。

25、D

26、正確答案：C【專家解析】考察代位權的知識。

27、A

28、【答案】A

【解析】在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用得最多、最普遍。

29、【答案】B

30、C

31、B

32、【答案】B

33、答案:A

34、D

35、【正確答案】A

【答案解析】本題考查犯罪的特征。犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個