本文格式為Word版下載后可任意編輯和復制第第頁2022年縣農村信用社電子銀行業務拓展體會與思考隨著金融創新步伐的加快，各金融機構網上銀行、手機銀行、電話銀行等電子銀行產品如雨后春筍般消失，電子渠道在業務便捷性方面的表現贏得了客戶青睞，大有取代傳統柜面渠道的趨勢。現對我縣電子銀行業幾點個人見解和思索如下：假如說把我們的存款比作第一產業，貸款比作其次產業，那么電子銀行業務就是我們的第三產業。我縣農村信用社存款快速增長，客戶群體日益壯大，傳統的業務品種跟不上社會進展的需要。為滿意農村信用社客戶的需求，更好地為廣闊農夫供應多品種的共性化服務，我們農村信用社電子銀行業務進展勢在必行。一、我縣農村信用社電子銀行拓展分析（一）電子銀行業務進展優勢1、農村信用社網點多，分布廣，且深化城鄉，客戶群體眾多，這對做好電子銀行的宣揚工作有很大優勢。2、在城鄉以及農村基層，農信社服務和支持的貸款戶較多，這些客戶對信用社依靠性較強，是電子銀行業務的重要客戶群；3、從長遠看，隨著經濟進展水平不斷提高，網絡科枝的掩蓋，農村市場的人口優勢將日益凸顯勢必成為電子銀行業務將來的增長點。（二）電子銀行業務進展劣勢1、網點主要分布于鄉鎮，服務對象文化水平不高，觀念淡薄，大多基層農夫客戶對新業務開發的熟悉不夠，了解不深，缺乏參加的熱忱和必要的認知水平，使電子銀行產品的接受程度受到限制。2、電子銀行業務進展起步較晚，市場日趨飽和，此時要搶占市場電子交易，面臨的競爭是巨大的。3、我們的電子銀行業務相對低端，只有轉賬繳費功能，在技術水平上與各大銀行都有很大的差距，競爭力較弱。比如沒有其他銀行網上購物支付消費功能，據12年網上數據就雙“11”促銷的支付寶總銷售額191億，這里面可沒有我們的客戶；還有營銷機制、管理閱歷還是服務手段和市場策略等方面，我們和各大銀行存在很大的差距。我們可以說是在夾縫中求生存。（三）電子銀行業務進展機遇1、雖然，各大銀行電子銀行客戶群體基本已掩蓋了中高收入和學問階層群體，但其他金融機構進入基層市場較少，掩蓋面較小，我們應利用網點優勢針對市場空缺，占據城鄉。比如在縣城或市區購買住房辦理住房按揭貸款，這就是我們進展目標客戶，他們主營產業在農村，他們可以通過我們網點辦理存取款，通過我們電子銀行業務歸還他行的住房貸款。我們在拓展了電子銀行客戶同時也增長了我們的存款。2、電子銀行業務進展有力地提升了信用社的綜合競爭實力，ATM、手機銀行、居家銀行等電子銀行業務，可以突破時間的掌握，不間斷地、無地域限制地為客戶供應“3A”的金融服務，極大地便利了客戶，大幅度地提高了農信社的企業服務形象和客戶忠誠度。（四）電子銀行業務進展面臨的挑戰1、在城鄉以及農村，郵政、農行是我們的最大競爭對手，郵政、農行結算業務及電子業務進展比我們早，在老百姓中也占有肯定的市場比例，對此我們應加在宣揚力度，比如通過轉賬手續費及激勵營銷方案等優勢，搶占市場，利用自己的優勢來提高市場占有率。2、大部分人們對電子銀行業務的熟悉普遍不夠，甚至不愿接受電子銀行新興業務，他們感覺在柜臺辦理業務比較踏實，因此，在電子銀行業務營銷時，我們還肩負著教育、宣揚、引導的任務，要促使人們更快轉變觀念，雖然面臨著許多問題和困難，但這是占據電子銀行業務市場份額的有效途徑。3、依據省聯社要求2022為“電子銀行建設年”，但是我們網上銀行、手機銀行、居家銀行等銀行電子業務使用率還比較低，要達到省聯社要求還面臨著很大的壓力，比如已安裝的小額便民點、居家銀行等電子業務使用率比較低，如何進一步提升電子銀行業務替代率,是我們當前面臨的主要課題之一。二、電子銀行業務營銷的趨勢假如可以電子銀行業務營銷策略重點分兩個階段進行，第一階段為拓市場、樹形象階段，其次階段為打品牌、創效益階段。那么電子銀行建設年可否劃分為第一階段，那么當前工作重點因該是通過營銷策略就是抓大戶、穩老戶、拓新戶、搶市場。（一）加強宣揚，搶占市場，提升電子交易量。假如可以把當前電子銀行業務營銷作一個階段上的劃分的話，先期應當是市場的占位階段，也就是要讓我們電子銀行業務產品大范圍的拓展到目標客戶群體，但這樣做會導致很多電子產品長期處于睡眠狀態。那么如何激活長期不使用的“睡眠戶”，我覺得每個電子銀行客戶都有業務辦理需要，就拿手機銀行來說吧，我們每月都要繳納電費，手機銀行就可以便利快捷的完成。我可以通過開展對電子銀行客戶的回訪工作，通過回訪了解客戶沒有使用的緣由及在使用電子銀行業務遇到問題，通過不憐憫況進行上門服務或電話服務，加強宣揚指導，使更多的客戶真正的享受到電子銀行高效便捷服務，提高我們電子銀行業務交易量。（二）目標客戶分析及宣揚依據市場細分和市場定位及業務需求選擇目標客戶1、重點客戶樂觀應對中高端客戶市場，進一步增加核心優質資源客戶占有力量，通過內部數據對優質客戶已有的或潛在優質客戶的進行整理分析，通過電子銀行業務激勵營銷方案，免費贈送電子銀行產品。2、大型商戶可依據當地實際經濟狀況，針對商場、超市、蜜柚經銷、農資、農具等市場樂觀快速地拓展POS、福農通等電子產品。3、個體商戶個體工商戶常常需要跨地區進出貨品，可向其宣揚電子銀行業務手續費的優待性，可以為客戶帶來省內跨地區結算的便利和實惠，比如從事農村各種物資收購、銷售的群體和農村的個體工商戶、私營企業主等從城市進行貨物購進。都可通過電子銀行業務帶來的優待和便利的結算方式進行宣揚營銷。4、當前潛在客戶只要在我們柜臺辦理轉賬或匯款的就是我們潛在客戶，他們有結算業務需要，這要通過加強我們柜面宣揚，指導辦理使用手機銀行、居家銀行、個人網銀等電子銀行產品。5、業務員業務員的工作特點是從經銷商收取貨款轉到上家，他們常常用電話或上門方式向下面經銷商收取貨款，又得立刻轉賬到上面總經銷商或廠家，他們就特別手機銀行業務。6、進展潛力新戶80后及比較年輕的中高收者，他們對新奇事物的接受力量較強、應用新產品的意愿也較強，他們厭惡銀行排隊，他們提倡“網絡生活”