中國進出口銀行云南省分行2023年招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列有關違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性

B.違約概率一般被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與0.05％中的較高者

C.計算違約概率的1年期限與財務報表周期以及內部評級的最短時間完全一致

D.違約頻率能使監管當局在內部評級法中保持更高的一致性

2.商業銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度屬于()。

A.債務人評級

B.借款人評級

C.債項評級

D.客戶評級

3.下列屬于外包管理團隊管理內容的是()。

A.負責制定外包戰略發展規劃

B.負責外包活動的日常管理

C.定期審閱本機構外包活動相關報告

D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監督

4.下列選項中，不是商業銀行內部資本充足評估程序應實現的目標的是(?)。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配

D.確保潛在風險得以規避

5.國內某兒童玩具廠欲向銀行借款以擴大生產，擬請附近一家公立幼兒園為其擔保，該幼兒園（）。

A.如有足夠資金可以提供擔保

B.無資格提供擔保

C.有資格提供擔保

D.經銀行同意即可提供擔保

6.按照業務特點和風險特性的不同，商業銀行的客戶可以分為()。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個人客戶

C.單一法人客戶和集團法人客戶

D.企業類客戶和機構類客戶

7.下列不屬于戰略風險流程的是()。

A.戰略風險識別

B.外部審計

C.戰略風險評估

D.監測和報告

8.下列關于風險管理和商業銀行的關系，錯誤的是（

）。

A.承擔和管理風險是商業銀行的基本職能

B.風險管理可以改變商業銀行的經營模式

C.商業銀行從以定量分析為主的傳統管理方式，向以定性分析為主的風險管理模式轉變

D.風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力

9.證券業存款屬于（）。

A.敏感負債

B.脆弱資金

C.平均存款

D.核心存款

10.依據發生主體性質、評級、剩余期限等信息，確定資本計提風險權重的是()特定風險計提。

A.利率風險

B.股票風險

C.匯率風險

D.期權風險

11.客戶評級中，違約概率的估計包括以下()兩個層面。

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

12.清晰的戰略風險管理流程不包括（）。

A.戰略風險識別

B.戰略風險監測和報告

C.戰略風險評估

D.應急方案

13.無論是銀行本身的跨國經營，還是商業銀行與外國代理行或客戶的業務往來，都勢必要與一系列非本國事務打交道。而凡是涉及到兩個或兩個以上主權地區的業務，就難免會受到（）的影響。

A.國別風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

14.商業銀行進行戰略風險管理的前提是接受戰略管理的基本假設，下列（）是不正確的假設。

A.準確預測未來風險事件

B.預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失

C.風險是無法避免的

D.如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會

15.操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有()。

A.普遍性和營利性

B.普遍性和非營利性

C.易變性和營利性

D.流動性和營利性

二.多選題(共15題)

1.商業銀行信貸業務層面的授信限額管理內容包括（）。

A.單一客戶授信限額管理

B.集團客戶授信限額管理

C.國家風險限額管理

D.區域風險限額管理

E.組合限額管理

2.國別風險管理體系包括()。

A.董事會和高級管理層的有效監控

B.完善的國別風險管理政策和程序

C.完善的國別風險識別、計量、監測和控制過程

D.完善的內部控制和審計

E.股東大會的有效監控

3.商業銀行風險管理涉及到大量的數據，下列各項屬于外部數據的有（）。

A.專業數據供應商所獲得的數據

B.從稅務、海關、公共服務提供部門的機構獲得的數據

C.征信系統等記錄客戶經營的機構獲得的數據

D.記錄消費活動的機構獲得的數據

E.客戶在本行的信用記錄

4.

該銀行資產平均加權久期為4.1年，負債平均加權久期為3.7年，若3個月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據以上材料，回答下列問題。

商業銀行常用的市場風險計量方法（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.外匯敞口分析

E.風險價值

5.各國政府及監管機構加強并深化銀行監管的原因有（）。

A.銀行業為各行業廣泛提供金融服務

B.銀行普遍存在通過擴大資產規模來增加利潤的發展沖動

C.存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，而兩者所掌握的信息是極不對稱的

D.風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益

E.銀行業先天存在壟斷與競爭的悖論

6.銀行風險管理流程包括的環節有（）。

A.風險計量

B.風險識別

C.風險監測

D.風險控制

E.風險補償

7.構成商業銀行有效管理控制風險的外部保障的要素包括（）。

A.市場約束

B.市場準入

C.外部審計

D.監管部門監督檢查

E.信息披露

8.在商業銀行的信用風險管理中，內部評級結果可以廣泛應用于()。

A.貸款定價

B.授信審批和限額管理

C.風險報告

D.風險監控

E.經風險調整的績效考核

9.根據數據的來源不同，風險管理信息系統的風險數據可以分為（）。

A.內部數據

B.外部數摒

C.中間計量數據

D.組合結果數據

E.歷史數據

10.《商業銀行資本管理辦法(試行)》明確提出的資本監管要求的內容有(

)。

A.最低資本要求，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％

B.儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5％的儲備資本要求和0～2.5％的逆周期資本要求

C.國內系統重要性銀行附加資本要求為1％

D.第二支柱資本要求

E.監管資本是從會計準則的角度進行的要求

11.針對市場風險的壓力情景包括（）。

A.利率重新定價

B.基準利率不同步以及收益率曲線出現大幅變動

C.期貨行使帶來的損失

D.主要貨幣匯率出現大的變化

E.商品價格出現大幅波動

12.公正原則包括的內容有()

A.過程公正

B.結果公正

C.實體公正

D.程序公正

E.市場公開

13.代理業務的操作風險成因包括()。

A.電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業務系統

B.信貸制度不完善，缺乏監督制約機制

C.業務管理分散，缺乏統籌管理

D.監督管理滯后，內部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規章制度滯后

E.風險防范意識不足，認為即使發生操作風險，損失也不大

14.下列選項中，體現了建立良好的聲譽風險管理體系的優勢的有（）。

A.能有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失

B.招募和保留最佳雇員

C.維持客戶和供應商的忠誠度

D.吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力

E.最大限度地減少訴訟威脅和監管要求

15.對于那些無法通過（）進行有效管理的風險,商業銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價,即通過提高風險回報的方式,獲得承擔風險的價格補償。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險補償

E.風險規避

三.判斷題(共15題)

1.與風險管理中采用的其他方法和手段不同，內部控制更側重于銀行內部各層級、各部門和人員之間，合理構建相互聯系和相互制約關系，以達到控制風險的目的。（）

2.如果某個事件的收益或損失是固定的，并已經被事先確定下來，那么這個事件就是存在風險的。（）

3.我國反洗錢監管體制總體特點為“一部門主管、一部門配合”。（）

4.商業銀行貸款撥備率僅與貸款損失準備相關，與不良率無關。()

5.資本規劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預測，并將預測資本水平與目標資本充足率比較，相應調整財務規劃和業務規劃，使銀行資本充足水平、業務規劃和財務規劃達到靜態平衡。（）

6.違約概率是事后檢驗的結果。（）

7.買方期權對期權買方來說是買入一個賣出交易標的物的權利。()

8.新產品／業務風險管理是指商業銀行產品主管部門在新產品／業務立項申請、需求設計、技術開發、測試投產等各環節，運用定量或定性方法對新產品／業務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理部門進行風險審查和監督管理的過程。()

9.風險價值觀已成為計量市場風險的主要指標。()

10.流動性比率／指標法的優點是動態分析，能對商業銀行未來特定時段內的流動性進行有效評估。()

11.國別敞口金額對表內敞口而言通常是該筆敞口在資產負債表上的賬面余額，即體現在資產負債表上的金額，對表外敞口而言，則是表外項目余額。（）

12.信用風險具有數據優勢和易于計量的特點。與信用風險相反，市場風險的觀察數據少，且不易獲取。（）

13.專家系統對信用風險的評估缺乏一致性。（）

14.對商業銀行進行風險管理是風險管理部門的責任，與前臺業務部門無關。()

15.商業銀行管理戰略是商業銀行前進、發展的航標燈，指引商業銀行的前進方向以及如何到達目的地。()

四.單選題(共15題)

1.為加強對個人隱私的保護，中國人民銀行對個人征信系統的安全管理采取的措施不包括（）。

A.查詢記錄

B.限定用途

C.分級管理

D.違規處罰

2.信用卡的透支取現的額度根據持卡人用卡情況設定，最高不超過持卡人信用額度的（）。

A.30％

B.50％

C.80％

D.150％

3.下列可以作為貸款保證人的是()。

A.醫院

B.幼兒園

C.政府

D.機械制造廠

4.在辦理個人汽車貸款業務時，銀行受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的（）。

A.真實性與規范性

B.真實性與完整性

C.完整性與規范性

D.完整性與合理性

5.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。

A.2001年6月

B.2003年12月

C.2005年10月

D.2006年12月

6.個人貸款的期限最長為（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

7.（）屬于借款人的行為風險。

A.借款人的惡意欺詐

B.借款人素質低主觀上不愿還款

C.借款人畢業后一時找不到工作

D.被學校開除

8.個人經營貸款采用保證擔保方式的貸款期限不得超過()年：

A.2

B.1

C.5

D.3

9.辦理國家助學貸款，貸款審批人審查的內容不包括（）

A.借款用途明確合法

B.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元

C.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對

D.學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

10.目前我國個人住房貸款的最低首付款比例為（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

11.下列不屬于個人經營類專項貸款的是()。

A.某銀行的個人工程機械按揭貸款

B.某銀行的個人投資經營貸款

C.某銀行的個人商用房貸款

D.某銀行的個人商鋪貸款

12.下列哪種情況下，銀行不應暫停與擔保機構的合作？（）

A.擔保機構的經營出現明顯的問題，對業務發展嚴重不利

B.擔保機構有違法、違規經營行為

C.擔保機構與銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款

D.擔保機構與多家銀行合作，擔保總額度在擔保能力范圍內

13.(

)的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。

A.公定利率

B.固定利率

C.法定利率

D.基準利率

14.借款人變更還款方式，（）條件是不需要滿足的。

A.應向銀行提交還款方式變更申請書

B.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用

C.借款人在變更還款方式前已還清所有貸款利息

D.借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息

15.以下哪種模式不屬于公積金個人住房貸款業務的操作模式（）

A.公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心和承辦銀行聯動

D.公積金管理中心受理，銀行審批，銀行操作

五.多選題(共15題)

1.商業助學貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.貸款的償還

C.貸款質量分類與風險預警

D.不良貸款管理

E.貸后檔案管理

2.銀行品牌營銷途徑包括()。

A.改變銀行運作常規

B.傳播品牌

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

E.為品牌創造影響力和崇高感

3.關于個人經營貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款期限一般較短.通常為1～3年

B.銀行需要對借款人自身情況加以了解

C.貸款受宏觀環境、行業景氣程度、企業本身經營狀況等不確定因素影響較多

D.銀行需要對借款人經營企業的運作情況有詳細的了解

E.銀行不干涉企業資金的運作情況

4.下列主體中可開展汽車貸款業務的是（）。

A.四大國有商業銀行

B.城鄉信用社

C.外資銀行

D.上汽通用汽車金融公司

E.股份制商業銀行

5.下列關于個人商用房貸款的表述，錯誤的有（）。

A.采用第三方保證方式申請貸款的，借款人應提供貸款人可接受的第三方一般責任保證

B.借款人原則上為企業的主要所有人，且所經營的企業具有一定的盈利能力

C.個人商用房貸款與商住兩用房貸款執行一樣的貸款額度

D.個人商用房貸款期限最長不超過十年

E.貸款前應至少付所購房產全部價值50％(商住兩用房45％)

6.網點的()可以直接回答客戶的問題，受理客戶的貸款申請。

A.客戶經理

B.大堂經理

C.行長

D.保安人員

E.保潔人員

7.下列關于個人住房貸款擔保方式的說法中，正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據借款人的情況，要求其同時采用幾種貸款擔保方式

B.在二手房貸款中，一般由開發商承擔階段性保證的責任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，保證人仍然負有保證責任

D.國家重點建設債券可以作為質押擔保的質物

E.在貸款期內，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式

8.以下不屬于不良貸款的抵押物處置方式的有（）。

A.向法院提起訴訟

B.借款人協商變賣

C.申請強制執行依法處分

D.電話催收

E.通過中介機構催收

9.在個人經營貸款業務操作中，對抵押物的調查和審查要重點關注()。

A.抵押文件資料的真實有效性

B.抵押物存續狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現性

E.抵押物權屬的完整性

10.下列屬于個人征信系統經濟功能的是（）。

A.促進經濟可持續發展

B.提高社會誠信水平

C.促進經濟增長，改善經濟增長結構

D.維護金融穩定，擴大信貸范圍

E.幫助商業銀行等金融機構控制信用風險

11.押品的日常管理與監控包括哪些內容（）

A.日常監控

B.臺賬制度

C.權證核對

D.崗位制約

E.隨機抽查

12.個人經營貸款信用風險的主要內容包括（）。

A.借款人還款意愿發生變化

B.抵押物價值發生變化

C.借款人所控制企業經營情況發生變化

D.保證人還款能力發生變化

E.借款人還款能力發生變化

13.個人征信安全管理含有（）的內容。

A.授權查詢

B.限定用途

C.信息安全

D.查詢記錄

E.違規處罰

14.個人住房貸款貸后管理的風險主要包括（）。

A.房屋他項權證辦理不及時

B.在還款正常的情況下，未對借款人經營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續跟蹤監測

C.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

E.未建立貸后監控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

15.以下關于貸款風險分類說法正確的有()。

A.次級類貸款比可疑類貸款風險程度要小

B.貸款風險分類是先進行定性分類，再進行定量分類

C.借款人雖能還本付息,但存在影響貸款本息及時、全額還的不良因素的貸款為關注類貸款。

D.貸款銀行已要求借款人及有關責任人履行保證、保險責任、除了抵質押物,預計貸款可能發生一定損失,但損失金額上不能確定的貸款為次級類貸款

E.貸款風險分類應遵循可拆分原則,如貸款人償還了本金,但未償還利息,則貸款本金歸還為政策,貸款利息歸為關注

六.判斷題(共15題)

1.個人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。根據貸款發放對象的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業助學貸款。()

2.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在1年以上的貸款。（）

3.個人征信系統是由中國銀監會組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

4.經銷商和借款人相互勾結，采取降低車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車，使銀行利益受損。（）

5.申請個人經營貸款，采用抵押擔保方式的，貸款期限不得超過抵押房產剩余的土地使用權年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。

6.目前，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發放的用于購買國有出讓土地上商業用房的貸款。（）

7.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

8.在個人住房貸款中，抵押物、質押權利、保證人發生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。

9.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構營銷和電子銀行營銷兩種。（）

10.對于個人貸款營銷而言，網上銀行的主要功能就是網上咨詢及網上宣傳。（）

11.只要是新近開發建設，可以假設重新開發建設或計劃開發建設的房地產，都可以采用成本法估價。（）

12.各商業銀行可根據業務發展需要和風險管控能力，自主確定開辦出國留學貸款。()

13.農戶貸款只能發放本國貨幣。（）

14.商業助學貸款中借款人在校學制年限是指從貸款發放至借款人畢業或終止學業的期間。（）

15.個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買自用車的貸款。（）

七.單選題(共15題)

1.在其他因素不變的情況下，當市場利率上升時，債券的價格()。

A.不變

B.上升

C.下跌

D.隨機變動

2.最適合衡量公司債券的違約風險高低的指標是（）。

A.到期收益率

B.債券價格波動率

C.信用評級

D.資產負債率

3.下列不屬于中小企業私募債優勢的是()。

A.發行期限可長可短

B.采用交易所備案制、效率高、可預見

C.發行規模受凈資產限制，資金用途靈活

D.無產業政策限定

4.按照有關規定，商業銀行未要求理財人員的（）。

A.從業經驗

B.職業操守

C.行業資格

D.年齡

5.一筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8％，若每半年復利一次，年實際利率會高出名義利率()。(答案取近似的數值)

A.0.8％

B.0.24％

C.0.16％

D.4％

6.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點不得低于（）萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.20

7.下列行為中，符合理財產品政策監管要求的是()。

A.銀行根據理財產品的風險狀況，設置了銷售期限和銷售起點金額

B.理財師小王在向銀行客戶介紹某投資產品過程中，著重講述了產品的收益性，對產品現在的風險進行了弱化

C.銀行將一般儲蓄存款單獨當作理財產品銷售

D.理財師小李向客戶保證可以無條件給客戶提供高于同期存款利率的保證收益理財產品

8.對于合伙制私募基金，下列哪一項不屬于對普通合伙人的約束措施（）

A.擔保交易的限制

B.新基金募集的限制

C.跟隨基金共同投資的限制

D.關于基金運作情況及財務狀況的定期匯報制度

9.（）放大了金融衍生品的風險。

A.杠桿效應

B.風險性

C.通貨膨脹效應

D.收益性

10.如果你用分期付款方式購買一臺電腦，期限6個月，每月支付800元，年利率為12%，則可購買一臺（

）元的電腦。（數據取近似值）

A.4578

B.4636

C.4286

D.4800

11.商業票據的市場主體不包括()

A.發行者

B.監管者

C.投資者

D.銷售商

12.楊先生在未來10年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現值為（）元。

A.4658.69

B.5823.87

C.7246.89

D.7347.98

13.關于理財師的工作流程，下列說法錯誤的是（）.

A.理財師應當以客戶的實際需求為準，不必拘泥于固定步驟或者某一特定的工作方法

B.即使客戶只有單項規劃需求，理財師也應為客戶制定綜合全面的理財規劃建議

C.對于與理財師已經相識、關系到位且需求明確的客戶，可以省略工作流程中的個別步驟

D.理財師首先要深入了解客戶，然后才能全面地去評估客戶所要解決的財務問題

14.QDII基金在我國()設立，從事()投資。

A.境內；境內

B.境內；境外

C.境外；境內

D.境外；境外

15.保險經紀人是基于()的利益，為投保人和保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。

A.受益人

B.被保險人

C.保險人

D.投保人

八.多選題(共15題)

1.我國銀行理財師的職業道德包括（

）。

A.遵紀守法

B.謹言慎行

C.保守秘密

D.客觀公正

E.專業勝任

2.最常見的銀行理財產品風險包括()。

A.政策風險

B.違約風險

C.市場風險

D.流動性風險

E.交易對手管理風險

3.按照規定，商業銀行開展()個人理財業務，應向中國銀監會申請批準。

A.保證固定收益性理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益性理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人理財而設計的具有保證收益性質的投資產品

4.投資債券時投資者能直接看到的要素有（）。

A.持有收益率

B.到期收益率

C.附息債券的票面利率

D.債券的發行額

E.債券的期限

5.銀行開展的黃金業務種類包括（）。

A.黃金股票

B.實物黃金

C.金幣

D.紙黃金E、黃金基金

6.下列關于年金的表述，正確的有()。

A.年金是指一定期間內每期相等金額的收付款項

B.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

C.等額本息分期償還貸款屬于年金形式

D.退休后每月固定從社保部門領取的等額養老金屬于年金形式

E.年金金額為保險公司依契約約定的條件及期間，分期給付的金額

7.理財規劃服務是個過程，包括()。

A.收集客戶信息

B.制定理財方案

C.實施理財方案

D.客戶關系管理

E.開發新客戶

8.保險產品的力能包括（）。

A.轉移風險

B.分攤損失

C.補償損失

D.融通資金

E.套期保值

9.關于ETF和LOF的相同特征，下列說法正確的有（

）。

A.都可以在交易所交易

B.都是開放式基金

C.持有人都可以根據基金凈值申購贖回

D.都具有封閉式基金的優點

E.申購贖回都是基金份額與現金的交易

10.在現金、消費和債務管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括（）。

A.購買股票

B.活期存款

C.短期定期存款

D.貨幣市場基金

E.利用貸款額度

11.下列指標能夠體現金融市場價格水平的是（）。

A.股票發行總量

B.上市公司總數

C.股票價格指數

D.貨幣市場基準利率

E.銀行間同業拆借利率

12.產品目標客戶信息是產品的銷售對象，包括（

）。

A.客戶贖回權

B.客戶風險承受能力

C.客戶資產規模

D.產品發行地區

E.最小遞增金額

13.國內銀行為了拓寬理財產品的投資渠道，將理財資金投資于境外投資銀行設計發行的各類結構性投資產品，這些結構性產品可掛鉤于()等。

A.匯率

B.商品期貨指數

C.單只或數只股票的表現

D.利率

E.股票指數

14.個人理財業務的客戶一般指自然人，包括（

）。

A.完全民事行為能力人

B.限制民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無民事行為能力人的監護人

15.相對于結構性理財產品，債券型理財產品的優點有()。

A.本金安全性低

B.投資收益高

C.投資風險小

D.預期收益穩定

E.產品結構簡單，客戶容易理解

九.單選題(共15題)

1.貸款分類是銀行定期對（）進行審查，并將審查的結果分析歸類。

A.各種貸款的性質

B.各種貸款的盈利性

C.信貸資產的種類

D.信貸資產的質量

2.()是銀行進行公司信貸營銷活動的正式起點。

A.營銷組織分析和研究

B.制定營銷計劃

C.營銷領導

D.營銷控制

3.以下不屬于杠桿比率的是（）。

A.資產負債率

B.負債與所有者權益比率

C.速動比率

D.利息保障倍數

4.企業繳完所得稅以后的利潤一般分配順序為（）。

A.償還項目貸款及向投資者分配利潤—提取法定公積金—提取任意公積金—彌補以前年份虧損

B.彌補以前年份虧損—提取任意公積金—提取法定公積金—償還項目貸款及向投資者分配利潤

C.彌補以前年份虧損—提取法定公積金—提取任意公積金—償還項目貸款及向投資者分配利潤

D.彌補以前年份虧損—提取法定公積金—償還項目貸款及向投資者分配利潤—提取任意公積金

5.我國銀行開始計提呆賬準備金，建立起呆賬核銷制度開始于（）。

A.1988年

B.1989年

C.1992年

D.1994年

6.下列不屬于間接融資的行為是()。

A.李小姐向工商銀行借款10萬元專門用于其房屋裝修

B.張小姐春節期間通過信用卡透支3萬元購買年貨

C.崔先生通過建設銀行貸款購買了一輛汽車

D.甲公司購人乙公司20％的股權，價值100萬元

7.財務報表科目中所有者權益不包括（）

A.資本公積金

B.未分配利潤

C.剩余公積金

D.應收賬款

8.客戶股權或多或少有外資成分，這類客戶通常管理較多資金、技術力量較強，但可能通過關聯交易轉移利潤。這屬于客戶的()背景。

A.家庭

B.外資

C.政府

D.上市

9.對于銀行和企業，覺得資產價值的主要是（）。

A.資產賬面價值

B.預計的市場價格

C.當前的市場價格

D.資產歷史成本

10.（）反映了信貸業務的價值創造能力。

A.總資產收益率

B.貸款實際收益率

C.利息實收率

D.信貸平均損失率

11.根據《貸款風險分類指導原則》，不良貸款不包括（

）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

12.某公司2015年的銷售收入為2000萬元，應收賬款為400萬元，則該公司2015年度的應收賬款周轉天數為（）天。

A.50

B.65

C.73

D.80

13.以下不屬于項目貸款的貸后檢查內容的是（）

A.項目經營期檢查

B.項目試生產期檢查

C.項目建設期檢查

D.項目評估檢查

14.商業銀行向客戶提供的全部公司信貸產品的有機組合稱為（）。

A.產品項目

B.產品類型

C.產品線

D.產品組合

15.（）是流動資產中最重要的組成部分，常常達到流動資產總額的一半以上。

A.現金

B.存貨

C.利潤

D.股票

十.多選題(共15題)

1.現金清收的方式主要包括（）。

A.貸款催收

B.依法收貸

C.賬戶凍結

D.處置抵(質）押物

E.申請支付令

2.短期貸款無須提交、長期貸款須提交的報審材料有（）。

A.借款用途證明文件

B.項目立項、配套文件

C.貸款擔保文件

D.開戶及保險

E.其他有關商務合同

3.監控企業整體管理狀況時，企業管理狀況的風險主要體現在（）。

A.職能部門矛盾尖銳，互相不配合，管理層素質偏低

B.客戶的主要股東、關聯企業或母子公司等是否發生重大不利變化

C.股東間發生重大糾紛且不能在短期內妥善解決

D.中層管理者是否短期內多人離職

E.經營目標發生變化

4.營運能力分析常用的比率主要有()。

A.總資產周轉率

B.固定資產周轉率

C.應收賬款周轉率

D.存貨周轉率

E.所有者權益收益率

5.根據貸款安全性調查的要求，良好的公司治理機制包括（）

A.激勵約束機制

B.長遠的發展戰略

C.保守的會計原則

D.健全負責的董事會

E.嚴格的目標責任制

6.下列屬于“借款申請書”內容的有（）。

A.申請借款金額

B.借款期限

C.借款用途

D.還款保證

E.還款計劃

7.在貸款分類過程中，貸款基本信息包括（）。

A.貸款目的

B.還款來源

C.還款人的社會背景

D.貸款在使用過程中的周期性分析

E.還款記錄

8.以下關于依法收貸過程中申請強制執行的文書包括（）。

A.貸款合同

B.依法設立的仲裁機構的裁決

C.人民法院發生法律效力的判決、裁定和調解書

D.擔保情況證明

E.公證機關依法賦予強制執行效力的債權文書

9.反映公司營運能力的財務指標主要有(

)。

A.銷售毛利率

B.總資產周轉率

C.固定資產周轉率

D.應收賬款周轉率

E.存貨周轉天數

10.下列關于替代品的說法，正確的有()。

A.替代品可能來自海外市場

B.某行業的替代品對需求和價格的影響越強.行業的風險就越小

C.來自于其他行業的替代品的競爭不利會影響價格.還會影響到消費者偏好

D.消費者購買來自另一行業的替代品的“品牌轉換成本”越低.行業的風險就越大

E.替代品的潛在威脅對行業銷售和利潤的影響在波特五力分析法里有所反映

11.“實貸實付”的核心要義包括（）。

A.滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的

B.按進度發放貸款是“實貸實付”的基本要求

C.受托支付是“實貸實付”的重要手段

D.貸放分控是“實貸實付”的內部治理機制

E.協議承諾是“實貸實付”的外部執行依據

12.供應階段的核心是進貨，信貸人員應重點分析以下方面（

）。

A.貨品質量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術水平

E.付款條件

13.在客戶法人治理結構評價中，對客戶內部激勵約束機制評價需考慮的關鍵因素有（）。

A.董事長和監事如何產生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經理、監事是否兼任子公司或關聯公司的職位

C.董事長和總經理的薪酬結構和形式

D.內部決策的程序和方式

E.在內部決策中，董事長與總經理、監事如何制衡

14.產業組織結構中對行業風險的影響主要包括()。

A.生產力布局

B.產業鏈布局

C.行業市場集中度

D.行業壁壘程度

E.企業壽命布局

15.下列關于現金清收的說法中，正確的有（）。

A.根據是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規清收和依法收貸兩種

B.常規清收包括直接追償、協商處置抵（質）押物、委托第三方清收等方式

C.采取常規清收的手段無效以后，要采取依法收貸的措施

D.超過了訴訟時效，銀行無法采取法律手段

E.債權銀行不可以不經起訴而直接向人民法院申請支付令

十一.判斷題(共15題)

1.貸款撥備率基本標準為150%，撥備覆蓋率基本標準為2.5%。

2.留置權人與債務人應當約定留置財產后的債務履行期間．沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人3個月以上履行債務的期間。（）

3.只要流動比率高，借款人的短期償債能力就一定強。（）

4.信貸資產的流動性越高，區域風險越小。()

5.目前采用最為普遍的優惠利率是倫敦銀行同業拆借利率。（）

6.進入壁壘是指新企業在進入該行業時所遇到的有利因素。（）

7.成長期銷售量的增長出現下降趨勢；成本費用較少，銀行利潤較穩定。（）

8.如果公司的目前盈利能夠滿足日常的經營支出，但沒有足夠的現金用于營運資本和廠房設備的投資，銀行受理此種貸款申請時也要非常謹慎。（）

9.結構性理財產品的回報率通常取決于掛鉤資產的表現。（）

10.客戶未獲得低融資成本、增加短期支付能力而產生的貸款動機屬于感性動機。()

11.商業匯票承兌是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式將票據轉讓給金融機構。（）

12.借款人必須提前與銀行協商，經銀行同意，貸款才可以展期。（）

13.公司借款需求與借款目的的區別在于：借款需求強調借款發生的原因，而借款目的強調借款的用途。（

）

14.一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更。（）

15.貸款的還款方式一般分為一次性歸還款和分次還款兩種。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業銀行在處置重大聲譽事件后應及時向（）遞交處置及評估報告。

A.中國銀行業監督管理委員會或其派出機構

B.中國人民銀行

C.銀行業協會

D.總行

2.下列關于我國普惠金融發展目標，說法錯誤的是（

）。

A.提高小微企業信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農業保險參保農戶覆蓋率提升至95%以上。

B.推動行政村一級實現銀行物理網點和保險服務全覆蓋，鞏固助農取款服務村級覆蓋網絡，提高利用效率

C.要讓小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務

D.有效提高各類金融工具的使用效率，進一步提高小微企業和農戶申貸獲得率和貸款滿意度

3.商業銀行績效考評的五個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統，說明了它們之間（

）。

A.相互影響、相互制約

B.相互聯系、相互制約

C.相互聯系、相互影響

D.相互影響、相互協作

4.協議市場與公開市場的不同在于()。

A.協議市場金融資產的定價與成交通過私下協商或面對面的討價還價方式完成

B.協議市場金融資產的交易價格是通過眾多的買主和賣主公開競價而形成

C.公開市場金融資產的定價與成交通過證監會掛牌指定方式完成

D.協議市場金融資產的定價與成交通過書面協議的方式完成

5.銀行業消費者是指購買或使用銀行業產品和接受銀行業服務的（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人

6.商業銀行的客戶管理是指銀行持續為客戶提供產品和服務，以滿足客戶的特定需求，從而()的一種管理方法。

A.把市場和客戶再分成若干個區域

B.培育忠誠客戶

C.實現利潤最大化

D.排斥競爭者

7.一般來說，流動性與償還期限（）。

A.無關

B.不確定

C.正相關

D.負相關

8.根據《反洗錢法》，下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是()。

A.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

B.接受單位和個人對反洗錢活動的舉報

C.向國務院有關部門、機構定期通報反洗錢工作情況

D.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章

9.下列關于產品開發的目標主要表現表述錯誤的是()。

A.提高現有市場的份額

B.吸引現有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產品

D.提高能源利用效率

10.重點為中小企業提供綜合金融服務的金融資產管理公司是()。

A.中國信達資產管理公司

B.中國東方資產管理公司

C.中國華融資產管理公司

D.中國長城資產管理公司

11.關于人民幣的法律地位和單位，以下說法錯誤的是（）。

A.中華人民共和國的法定貨幣是人民幣

B.人民幣的法律地位和人民幣單位由《中國人民銀行法》規定

C.人民幣可支付中華人民共和國境內的一切公共的和私人的債務

D.人民幣的單位為元、角、分

12.下列關于《巴塞爾協議Ⅲ》中，“建立宏觀審慎資本要求，反映系統性風險”的表述中，正確的是()。

A.在資本要求中嵌入正周期的因子

B.對具有系統重要性商業銀行提出核心資本要求

C.提高銀行體系和實體經濟之間的正反饋循環

D.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險

13.自()起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責存款保險制度實施。

A.2014年9月1日

B.2015年1月1日

C.2015年5月1日

D.2016年1月1日

14.金融租賃作為聯系實體經濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產業升級、拓寬中小微企業融資渠道、服務實體經濟方面具備的特殊功能優勢不包括（）。

A.減少企業對新設備、新技術項目的投資

B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

C.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級

D.為企業設備投資提供資金支持，盤活存量資產

15.（）是銀行業消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權利。

A.安全權

B.隱私權

C.知情權

D.選擇權

十三.多選題(共15題)

1.按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務分為()。

A.電匯

B.匯出

C.匯入

D.信匯

E.票匯

2.根據2018年修訂的《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監管指標包括（

）。

A.核心負債比例

B.流動性覆蓋率

C.流動性比例

D.杠桿率

E.凈穩定資金比例

3.票據掛失止付的通知對象有()。

A.現金銀行匯票喪失，應由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付

B.商業承兌匯票喪失，應由失票人通知承兌人辦理掛失止付

C.支票喪失，應由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付

D.現金銀行本票喪失，應由失票人通知出票行辦理掛失止付

E.銀行承兌匯票掛失，應由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付

4.開展特定目的載體同業投資業務，應堅持的原則包括（）。

A.依法合規原則

B.風險收益匹配原則

C.集中管理及總量控制原則

D.實質重于形式原則

E.公平、公正原則

5.托收結算方式分為（

）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

6.單位結算賬戶按用途分為()。

A.特殊存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

E.臨時存款賬戶

7.一般來說，貸款申請的基本內容通常包括()。

A.借款人名稱

B.企業性質

C.經營范圍

D.申請貸款的種類

E.用款計劃

8.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。

A.將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離

B.降低銀行結構的復雜性

C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性

D.增加救助難度

E.將所有銀行業務分為三類

9.商業銀行在識別和評估經營中面臨的風險，須關注內外部主要風險因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環境

D.運營管理

E.自主創新

10.根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為()。

A.主導式定位

B.被動式定位

C.創新式定位

D.追隨式定位

E.補缺式定位

11.風險應對策略包括（）。

A.風險規避

B.風險轉移

C.風險降低

D.風險分擔

E.風險承受

12.我國現有的貨幣經紀公司有（）。

A.天津信唐貨幣經紀公司

B.平安利順國際貨幣經紀公司

C.中誠寶捷思貨幣經紀公司

D.上海國利貨幣經紀公司

E.上海國際貨幣經紀有限責任公司

13.根據貸款五級分類制度，下列貸款應至少歸為關注類的有（

）。

A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

B.借新還舊貸款，企業運轉正常且能按約還本付息

C.違反國家有關法律和法規發放的貸款

D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期

E.借款人未按約定用途使用貸款

14.單位結算賬戶包括()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.長期存款賬戶

15.商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

十四.判斷題(共10題)

1.取款自由指存款人的取款時間，取款金額，取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照《存款章程》規定付款不得留難。()

2.我國《商業銀行法》規定，商業銀行的流動性比例應當不低于30％。（）

3.銀行業金融機構要加強貸后管理，對有潛在重大環境和社會風險的客戶，制定并實行有針對性的貸后管理措施。()

4.對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業銀行信用證支付方式。()

5.大眾營銷的特點是目標大、針對性不強、效果差。()

6.信托公司不得開展除同業拆入業務以外的其他負債業務，且同業拆人余額不得超過其凈資產的20％。()

7.貨幣經紀公司通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進行交易，同時也可與雙方進行交易。（

）

8.不良貸款重組方式包括重新約期、調整利率(下調)、變更擔保和債務轉移。()

9.城市商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，由銀監會受理、審查并決定。（）

10.《中華人民共和國商業銀行法》規定，對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過5％。（）

A．正確

B．錯誤

十五.單選題(共15題)

1.關于缺口管理，說法不正確的是（）

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口

C.當預期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮動利率資產和負債之間的比率

2.經濟全球化是指商品、服務、（

）與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率。

A.利潤

B.成本

C.價格

D.生產要素

3.下列關于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項獨立于貿易合同之外的契約

B.處理的實際是與單據有關的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項附屬于貿易合同之外的契約

4.匯率政策中最基礎、最核心的部分是（

）。

A.促進國際收支平衡

B.確定適當的匯率水平

C.選擇相應的匯率制度

D.以上說法都不對

5.銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業務稱為（）。

A.資產管理業務

B.代保管業務

C.托管業務

D.代理業務

6.（）是決定債券價格是按面值發行還是溢價或折價發行的決定因素。

A.票面利率

B.市場利率

C.流通性

D.債券面額

7.下列關于夫妻共同債務的說法，不正確的是（）。

A.夫妻共同債務須用于夫妻共同生活和家庭生活

B.一方賭博所借債務屬于夫妻共同債務的范圍

C.夫妻共同債務，應以夫妻共有財產清償

D.離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還

8.商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起（）年內予以處分。

A.一

B.二

C.三

D.四

9.下列行為中沒有違反銀行業從業人員“勤勉盡職”要求的是()。

A.通過支付回扣方式獲取業務

B.在工作時間上網瀏覽娛樂信息。

C.對所在機構恪守誠實守信原則

D.將客戶信息告知第三人

10.我國貨幣政策的目標是（）。

A.制定和執行貨幣政策，加強宏觀調控

B.保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩定，促進經濟發展

11.從現代意義上講，當債務人的信用狀況和履約能力不足即信用質量下降時，市場上相關資產價格會隨之降低的風險屬于（

）。

A.負債風險

B.市場風險

C.信用風險

D.流動性風險

12.商業銀行最主要的資金來源是（）。

A.存款

B.向中央銀行借款

C.同業拆借

D.發行債券

13.（）是現實購買力的體現。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M1或M2

14.商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務是（）。

A.代理業務

B.承諾業務

C.擔保業務

D.支付結算業務

15.以下屬于國民經濟第三產業的是（）。

A.采礦業

B.林業

C.燃氣供應業

D.租賃和商務服務業

十六.多選題(共15題)

1.破產清算包括（）階段。

A.破產程序的終結

B.破產財產的變價和分配

C.破產宣告

D.破產重整

E.財產拍賣

2.下列關于銀行業監督管理措施中的現場檢查的說法正確的是（）。

A.現場檢查是周而復始的過程

B.可以采取詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明的措施

C.進行現場檢查，應當經中國人民銀行及其分行的負責人批準

D.現場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書

E.銀行業金融機構阻礙國務院銀行業監督管理機構及其派出機構工作人員依法執行檢查、調查職務的，由公安機關依法給予治安管理處罰

3.我國資本市場包括（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.黃金市場

D.外匯市場

E.回購市場

4.2004年版《巴塞爾新資本協議》第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.操作風險

B.法律風險

C.市場風險

D.信用風險

E.國家風險

5.銀行業從業人員應當妥善保護和使用所在機構財產，應當（）。

A.遵守工作場所安全保障制度

B.保護所在機構財產

C.有效運用所在機構財產

D.將公共財產帶回家使用

E.不浪費所在機構的財產

6.下列關于銀行業行政許可的規定，說法正確的是（）。

A.商業銀行設立分支機構必須經銀監會審查批準

B.中資商業銀行中的全國性商業銀行籌建分支機構的，對籌建一級分行的許可，由銀監會受理、審查并決定

C.中資商業銀行中的全國性商業銀行對籌建支行的許可，由銀監局受理、審查并決定

D.銀行及其分支機構的設立、變更、終止需要符合銀監會審慎監管要求

E.確定銀行的董事和高級管理人員所需要具備的信譽和資質屬于可設定行政許可的事項范圍

7.非零售信用風險暴露包括（）。

A.主權信用風險暴露

B.公司信用風險暴露

C.股權信用風險暴露

D.金融機構信用風險暴露

E.其他信用風險暴露

8.銀行貸后管理的主要內容包括（

）。

A.貸款行要監控信貸資金的支付和使用情況

B.運用貸款風險預警機制及時防范、控制和化解貸款風險

C.對信貸資產要按照貸款分類標準進行科學分類，加強不良貸款的監測、分析，真實反映貸款質量情況

D.明確貸后責任，避免重放輕管

E.以上內容都包括

9.非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定，為他人出具（），情節嚴重的行為。

A.資信證明

B.信用證

C.保函

D.票據

E.存單

10.按照《中華人民共和國擔保法》的規定，不得作為保證人的有（）。

A.不從事經營活動的社會團體

B.國家機關

C.企業法人的分支機構

D.學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位

E.企業法人的職能部門

11.中國銀行業協會的主要職能包括()。

A.自律

B.服務

C.審批

D.維權

E.協調

12.下列關于銀行保函業務的表述，正確的有（）。

A.履約保函是對保函申請人誠信.善意.及時履行基礎交易中約定義務的保證

B.即期付款保函是保證申請人因購買商品.技術.專利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質的保函

C.銀行保函是銀行應申請人的要求向受益人做出的書面付款保證承諾

D.關稅保函是為進口物品繳納關稅提供的擔保

E.預付款保函下.銀行承擔在基礎交易違約的情況下向受益人返還預付款的保證責任

13.監督管理措施中，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，屬于銀監會監管措施的有（）。

A.與銀行業金融機構董事進行監督管理談話

B.要求銀行業金融機構按照規定報送財務報表

C.責令銀行業金融機構按照規定如實披露風險管理狀況

D.進入銀行業金融機構進行檢查

E.有權要求銀行業金融機構按照規定報送由注冊會計師出具的審計報告

14.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業務收入

C.其他中間業務收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

15.對下列選項中，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的有（）。

A.利潤分配方案

B.重大投資與重大資產處置方案

C.風險管理政策

D.資本補充方案，重大股權變動

E.聘任或解雇高級管理人員

十七.判斷題(共15題)

1.股份制商業銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）

2.商業銀行制定的績效薪酬延期追索、扣回規定對離職人員同樣適用。（）

3.當中央銀行采取緊縮性貨幣政策時，依賴銀行貸款的企業會增加投資支出，最終是產出下降。（

）

4.根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，中國人民銀行可以建議銀監會對銀行業金融機構進行檢查監督。()

5.在中華人民共和國境內設立的銀行業金融機構都可依法面向公眾吸收存款。

6.信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構成本罪。

7.政策性銀行按照分類指導、“一行一策”的原則，推進改革，三家政策性銀行一起全面推行商業化運作，對政策性業務實行公開透明招標制。（）

8.商業銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（）

9.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協議資本。（）

10.商業銀行面臨的聲譽風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品的價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。（

）

11.在高額抵押權設立以前就已經存在的債權，經當事人同意，可以轉入最高額抵押擔保的債權范圍。

12.對于發達國家的國際大型商業銀行，利用表外工具規避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

13.匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的，構成金融憑證詐騙罪。()

14.不滿16周歲的人不管實施何種危害社會的行為，都不負刑事責任，為完全不負刑事責任年齡階段。

15.國內生產總值(GDP)是指在一國的領土范圍內，本國居民在一定時期內所產生的、以市場價格表示的產品和勞務總值。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：A項所述為違約概率的概念；B項，違約概率一般被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者；D項，違約概率能使監管當局在推行內部評級法中保持更高的一致性。

2.答案：D

本題解析：一般來說，商業銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度(客戶評級)必須針對客戶的違約風險；第二維度(債項評級)必須反映交易本身特定的風險要素。

3.答案：B

本題解析：外包管理團隊的管理內容包括：(1)負責執行外包風險管理的政策、操作流程和內控制度。(2)負責外包活動的日常管理，包括盡職調查、合同執行隋況的監督及風險狀況的監督。(3)向高級管理層提出有關外包活動發展和風險管控的意見和建議。(4)在發現外包服務提供商業的業務活動存在缺陷時，采取及時有效的措施。

4.答案：D

本題解析：《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行內部資本充足評估程序應實現以下目標：確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告；確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應；確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配。?

5.答案：B

本題解析：國家機關(除經國務院批準)，學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體，企業法人的分支機構和職能部門，均不得作為保證人。

6.答案：B

本題解析：按照業務特點和風險特性的不同，商業銀行的客戶可劃分為法人客戶與個人客戶。

7.答案：B

本題解析：戰略風險管理流程包括戰略風險識別、戰略風險評估、監測和報告。

8.答案：C

本題解析：C選項錯誤，商業銀行從以定性分析為主的傳統管理方式，向以定量分析為主的風險管理模式轉變。

9.答案：A

本題解析：商業銀行可將特定時段內的存款分為三類，其中，第一類敏感負債是指對利率非常敏感，隨時都可能提取，如證券業存款。故本題選A。

10.答案：A

本題解析：利率風險特定風險計提依據根據發生主體性質、評級、剩余期限等信息，確定資本計提風險權重。

11.答案：A

本題解析：違約概率的估計包括兩個層面:一是單一借款人的違約概率；二是某一信用等級所有借款人的違約概率。

12.答案：D

本題解析：戰略風險管理流程包括：戰略風險識別、戰略風險評估、監測和報告。

13.答案：A

本題解析：國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業銀行債務，或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使商業銀行遭受其他損失的風險。

14.答案：C

本題解析：。商業銀行進行戰略風險管理的前提是接受戰略管理的基本假設：①準確預測未來風險事件的可能性是存在的；②預防工作有助于避免或減少風險事件和未來損失；③如果對未來風險加以有效管理和利用，風險有可能轉變為發展機會。

15.答案：B

本題解析：與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同，操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性和非營利性，不能給商業銀行帶來盈利。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行信貸業務層面的授信限額管理是銀行管理層面的資本限額的具體落實。其業務層面的授信限額管理主要包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風險限額管理；④區域風險限額管理；⑤組合限額管理。故本題選ABCDE。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行應當將國別風險管理納入全面風險管理體系，建立與自身戰略目標、國別風險暴露規模和復雜程度相適應的國別風險管理體系。國別風險管理體系包括以下基本要素：董事會和高級管理層的有效監控；完善的國別風險管理政策和程序；完善的國別風險識別、計量、監測和控制過程；完善的內部控制和審計。

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

根據數據的來源不同，風險管理信息系統的風險數據可以分為：①內部數據，指從各個業務信息系統中抽取的、與風險管理相關的數據信息；②外部數據，是通過專業數據供應商所獲得的數據，或者從稅務、海關、公共服務提供部門、征信系統等記錄客戶經營和消費活動的機構獲得的數據。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場風險計量方法包括但不限于缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、敏感性分析、風險價值等。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

面對當前復雜多變的全球經濟、金融格局，各國政府及監管機構有必要進一步加強并深化銀行監管，主要因為：銀行業為各行業廣泛提供金融服務；銀行普遍存在通過擴大資產規模來增加利潤的發展沖動；存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，而兩者所掌握的信息是極不對稱的；風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益；銀行業先天存在壟斷與競爭的悖論。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

。按照良好的公司治理結構和內部控制機制，商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要步驟。其中，風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制/管理決策的最終責任。

7.答案：A、D、E

本題解析：

監管部門監督檢查與市場約束構成商業銀行有效管理控制風險的外部保障。所以A、D選項正確。E項信息披露是市場約束發揮作用的基礎，所以E項正確。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行內部評級結果和風險參數估計值等結果，在信用風險管理政策制定、信貸審批、資本分配和公司治理等方面發揮重要作用。(1)核心應用范圍債務人或債項的評級結果是授信決策的主要條件之一，核心應用范圍包括：?信貸政策的制定。?授信審批。?限額設定。?風險監控。?風險報告。(2)高級應用范圍?風險偏好的設定。?經濟資本的建模與管理。?貸款定價。?損失準備計提。?績效衡量和考核。?推動風險管理基礎建設。

9.答案：A、B

本題解析：

風險管理信息系統需要從多來源收集海量的數據和信息，通常分為內部數據與外部數據。A、B項正確。故本題選AB。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》明確提出了四個層次的監管資本要求。第一個層次是最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；需要說明的是，對于核心一級資本充足率，我國監管要求高于巴塞爾協議Ⅲ的監管標準(4．5％)。第二個層次是儲備資本要求和逆周期資本要求。包括2．5％的儲備資本要求和0～2．5％的逆周期資本要求，均由核心一級資本來滿足。第三個層次是系統重要性銀行附加資本要求，國內系統重要性銀行附加資本為1％，由核心一級資本滿足；若國內銀行被認定為全球系統重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會的統一規定。第四個層次是針對特殊資產組合的特別資本要求和針對單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質性風險。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

針對市場風險的壓力情景包括但不限于以下內容：利率重新定價、基準利率不同步以及收益率曲線出現大幅變動、期權行使帶來的損失，主要貨幣匯率出現大的變化，信用價差出現不利走勢，商品價格出現大幅波動，股票市場大幅下跌以及貨幣市場大幅波動等。具體壓力情景的選擇應考慮銀行賬戶和交易賬戶的差異。

12.答案：C、D

本題解析：

公正原則包括兩個方面：(1)實體公正，要求平等對待監管對象。(2)程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監管對象不同而有差異。

13.答案：A、C、D、E

本題解析：

代理業務的操作風險成因包括：(1)風險防范意識不足，認為即使發生操作風險，損失也不大。(2)監督管理滯后，內部控制薄弱，部門及崗位設置不合理，規章制度滯后。(3)業務管理分散，缺乏統籌管理。(4)電子化建設緩慢，缺乏相應的代理業務系統等。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

建立良好的聲譽風險管理體系的優勢表現在能有效地幫助商業銀行減少各種潛在的風險損失，招募和保留最佳雇員，維持客戶和供應商的忠誠度，吸引高質量的合作伙伴和強化自身競爭力，最大限度地減少訴訟威脅和監管要求等。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

對于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉移或風險規避進行有效管理的風險,商業銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價,即通過提高風險回報的方式,獲得承擔風險的價格補償。考點：

商業銀行風險管理的主要策略

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

略。

2.答案：錯誤

本題解析：

風險就是未來結果出現收益或損失的不確定性。如果某個事件的收益或損失是固定的并已經被事先確定下來，就不存在風險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。

3.答案：錯誤

本題解析：

我國反洗錢監管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”。

4.答案：正確

本題解析：

貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比。

5.答案：錯誤

本題解析：

資本規劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進行預測，并將預測資本水平與目標資本充足率比較，相應調整財務規劃和業務規劃，使銀行資本充足水平、業務規劃和財務規劃達到動態平衡。

6.答案：錯誤

本題解析：

違約概率是分析模型作出的事前預測

7.答案：錯誤

本題解析：

買方期權的買方和賣方約定在期權的存續期或到期日，期權買方擁有以約定的價格向期權賣方買入約定數量交易標的的權利。因此，買方期權對期權買方來說是買入一個買入交易標的物的權利。

8.答案：正確

本題解析：

新產品／業務風險管理是指商業銀行產品主管部門在新產品／業務立項申請、需求設計、技術開發、測試投產等各環節，運用定量或定性方法對新產品／業務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理等部門進行風險審查和監督管理的過程。

9.答案：正確

本題解析：

風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等