中國建設銀行青海省分行2023年校園招聘60名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.交易對手信用風險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下風險的類別不包括（）。

A.場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險

B.證券融資交易形成的交易對手信用風險

C.與中央交易對手交易形成的信用風險

D.與地方政府對手交易形成的信用風險

2.資產流動性強的表現是（）。

A.變現能力強，所付成本高

B.變現能力強，所付成本低

C.變現能力弱，所付成本低

D.變現能力弱，所付成本高

3.CreditMetrics模型認為債務人的信用風險狀況用債務人的()表示。

A.資產規模

B.信用等級

C.盈利水平

D.行為評分

4.如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是（），存款的利息支出會隨著利率的上升而（），從而使銀行的未來收益減少和經濟價值降低。

A.減少的，減少

B.增加的，減少

C.固定的，增加

D.增加的，增加

5.操作風險指新產品（業務）因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件可能造成損失的風險，包括（）。

A.法律風險

B.聲譽風險

C.合規風險

D.戰略風險

6.下列關于商業銀行業務外包管理的說法中，錯誤的是()。

A.商業銀行外包管理的組織架構包括董事會、高級管理層及監事會

B.董事會負責審議批準外包的戰略發展規劃

C.高級管理層負責制定外包戰略發展規劃

D.高級管理層負責制定外包風險管理的政策、操作流程和內控制度

7.（）是按監管當局的要求計算的資本，商業銀行應滿足監管的最低要求。

A.監管資本

B.經濟資本

C.會計資本

D.賬面資本

8.商業銀行的風險暴露分類不包括()。

A.普通企業類

B.金融機構類

C.公司類

D.零售類和合格循環零售類

9.在我國商業銀行的風險預警體系中，藍色預警法側重于（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相結合的分析法

D.層次分析法

10.由于技術原因，商業銀行無法提供更細致、高效的金融產品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業銀行所面臨的風險屬于（）。

A.國家風險

B.市場風險

C.操作風險

D.戰略風險

11.根據不同的管理需要和本質特性，銀行資本不包括（）。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.實體資本

12.商業銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構成了()。

A.久期缺口

B.現金缺口

C.融資缺口

D.信貸缺口

13.在信用風險組合管理模型中，違約模型的重要輸入參數不包括()。

A.貸款金額

B.回收率

C.回收率的波動性

D.貸款違約風險之間的相關性

14.某商業銀行2014年的流動性資產余額為80億，要想符合我國對商業銀行流動性監管指標的要求，則該商業銀行2014年流動性比例應不低于()。

A.25％

B.32％

C.40％

D.80％

15.下列不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠期凈敞口頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權敞口頭寸

二.多選題(共15題)

1.商業銀行外包活動存在下列()情形的，銀行業監督管理機構可以要求商業銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。

A.違反相關法律、行政法規及規章

B.存在重大風險隱患

C.存在一般風險隱患

D.違反本機構風險管理政策、內控制度及操作流程等

E.其他認定的情形

2.為實現內部控制的目標，企業應當建立起包括()要素的內部控制體系。

A.控制環境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.監控

3.下列屬于行業經營風險因素的有（

）。

A.產業成熟度

B.市場供求

C.產業依賴度

D.行業盈虧系數

E.銷售利潤率

4.下列各項屬于政治風險的有()。

A.政權風險

B.政策風險

C.政局風險

D.對外關系風險

E.對內關系風險

5.在財務指標中，盈利能力指標包括（

）。

A.總資產收益率

B.產品銷售利潤率

C.普通股權益報酬率

D.價格與收益比率

E.總成本費用凈利潤率

6.對于本外幣的流動性管理方法，我國商業銀行應學習和引進的國際先進做法有(）。

A.依靠歷史數據和管理人員的主觀判斷與估計流動性風險

B.及時掌握行內所有資產負債期限的匹配情況

C.進行動態的、精確的流動性缺口管理

D.建立和運用資產負債管理信息系統

E.將流動性管理權集中到總行

7.對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，企業財務比率分析主要包括（）。

A.現金流量分析

B.盈利能力比率分析

C.效率比率分析

D.杠桿比率分析

E.流動比率分析

8.在銀行存在正缺口和資產敏感的情況下，其他條件不變，有（）。

A.利率上升，凈利息收人增加

B.利率上升，凈利息收入減少

C.利率下降，凈利息收入增加

D.利率下降，凈利息收入減少

E.利率不變，凈利息收入增加

9.商業銀行的風險對沖可以分為（）。

A.自我對沖

B.內部對沖

C.市場對沖

D.特殊對沖

E.—般對沖

10.聲譽風險管理的具體做法有（）。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.確保實現承諾

C.確保及時處理投訴和批評

D.保持與媒體的良好接觸

E.盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致

11.下列關于商業銀行的風險管理部門設置的說法，正確的是（）。

A.商業銀行風險管理部門必須具有高度獨立性

B.商業銀行風險管理部門不具有或者只具有非常有限的風險管理策略執行權

C.商業銀行風險管理部門和風險管理委員會可以合二為一，以便信息的交流與共享

D.商業銀行風險管理部門和風險管理委員會必須相互獨立，不能互通信息

E.商業銀行風險管理部門通常有集中型和分散型兩種類型

12.下列關于商業銀行風險管理部門職責的描述中，正確的有（）。

A.了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構對商業銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試，并制定應急預案

B.持續監控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告

C.對各項業務及各類風險進行持續、統一的監測、分析與報告

D.評估業務和產品創新、進入新市場以及市場環境發生顯著變化時，給商業銀行帶來的風險

E.設計前臺部門的薪酬激勵機制

13.代理業務指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用，包括（）。

A.代理政策性銀行業務

B.代理其他銀行的銀行卡收單業務

C.代理保險業務

D.代理證券業務

E.代理商業銀行業務

14.()是各國監督商業銀行的主體。

A.稅務部門

B.中央銀行

C.財政部門

D.證券監督管理部門

E.法律部門

15.下列可以有效控制商業銀行柜臺業務操作風險的措施有（）。

A.完善規章制度和業務操作流程，不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險

B.牢固樹立審慎穩健的信貸經營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理

C.加強業務系統建設，盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點，發現操作中的風險點能及時提供警示信息

D.實行個人信貸業務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離

E.強化一線實時監督檢查，促進事后監督向專業化、規范化邁進，改進檢查監督方法，同時充分發揮各專業部門的指導、檢查和督促作用

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行應當根據資產負債的不同流動性，以現金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實行彈性的、多層次的資產負債期限結構匹配。（）

2.最常見的資產負債的期限錯配的情況是，商業銀行將大量長期借款用于短期貸款。()

3.商業銀行一般采用定量指標的方式闡述風險偏好。（）

4.巴塞爾委員會對全球系統重要性銀行的附加資本規定為1％～3．5％。（

）

5.商業銀行聲譽風險管理政策中，不必進行定期的內部審計和現場檢查。()

6.單一客戶風險的監測，需要從個體延伸到“風險域”企業。（）

7.商業銀行內部控制的監督、評價部門必須與內部控制的建設、執行部門密切聯系，共同分析出現的新情況和新問題，以便內控體系作用的充分發揮。（）

8.多樣化投資分散風險的風險管理策略經過長期的實踐證明是行之有效的，但其前提條件是要有足夠多的相互聯系的投資形式。()

9.外部數據是從各個業務信息系統中抽取的，通過專業數據供應商所獲得的數據。（

）

10.由于商業銀行類型不同，客戶基礎不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的核心負債比例中值在50%左右。（）

11.風險遷徙類指標屬于靜態指標。（）

12.評級機構作為獨立的第三方,能夠對銀行進行客觀公正的評級,為投資者和債權人提供有關資金收益方面的信息,引導公眾選擇資金收益高的金融機構。

13.公眾存款人對銀行的約束作用表現在存款人可以通過監督，增加銀行的競爭壓力。()

14.隨著全球化的發展，世界各國及地區的銀行監管漸漸地實行統一的模式。（）

15.風險并不意味著真實的損失，而是未來結果出現收益或損失的不確定性。（）

四.單選題(共15題)

1.（）不屬于個人征信系統的社會功能。

A.隨著該系統的建設和完善，通過對個人重要經濟活動的影響和規范，逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣

B.推動社會信用體系建設

C.提高社會誠信水平，促進文明社會建設

D.幫助商業銀行等金融機構控制信用風險

2.下列關于住房貸款風險管理的說法中，錯誤的是（）。

A.商業銀行對每一筆貸款申請都要做內部信息調查

B.商業銀行對申請人的所有信息應以風險評估報告的形式記錄存檔

C.貸款經辦人員要向借款人說明其所提供的所有文件資料均將經過貸款審核人員的調查確認，并要求借款人據此簽署書面聲明

D.貸款審核人員對借款人的借款申請初審同意后，應由貸款經辦人員對借款人提交文件資料的完整性、真實性、準確性及合法性進行復審

3.（）把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產品和不同的服務，但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾營銷和一對一營銷之間，用相對少的資源滿足這一批客戶的需求。

A.差異化策略

B.分層營銷策略

C.情感營銷策略

D.交叉營銷策略

4.對于個人住房貸款抵押物的處置方式，不正確的是()。

A.與借款人協商變賣

B.提起訴訟

C.申請強制執行

D.自行拍賣

5.下列行為不發生在貸款發放環節的是()。

A.出賬前審核

B.審核合同

C.開戶放款

D.放款通知

6.下列關于個人質押貸款特點的說法錯誤的是（）。

A.貸款風險高

B.時間短

C.操作流程短

D.質物范圍廣泛

7.征信中心于（）正式啟動了征信系統二代建設。

A.2010年2月

B.2011年2月

C.2012年2月

D.2013年2月

8.個人經營貸款需提供的個人收入證明不包括（）。

A.個人納稅證明

B.工資薪金證明

C.在銀行近6個月內的平均金融資產證明

D.在銀行近一年內的平均金融資產證明

9.《個人貸款管理暫行辦法》是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規，其頒布時間為()年。

A.2006

B.2008

C.2009

D.2010

10.網上銀行的特征不包括（）。

A.服務熱情周到

B.嚴密的安全系統

C.操作成本低

D.業務實時處理

11.下列屬于個人經營貸款支付用途的是()。

A.借款人經營建材代理公司，貸款資金用于支付旺季前期貸款

B.貸款資金用于與他人合伙投資開辦新企業

C.貸款資金用于投資購買住房

D.貸款資金通過交易對手存款賬戶后，轉入本人證券賬戶

12.職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于()所有。

A.職工個人

B.職工個人和國家

C.職工個人、繳存單位和國家

D.職工個人和繳存單位

13.由于個人信用貸款免去了繁瑣的擔保手續，成為年輕人喜愛的貸款產品，對貸款銀行而言，個人信用貸款是一項（

）的業務。

A.低資本成本、高風險成本、低營運成本、低利率定價

B.低資本成本、高風險成本、低營運成本、高利率定價

C.高資本成本、低風險成本、低營運成本、高利率定價

D.高資本成本、高風險成本、低營運成本、高利率定價

14.借款人要求提前還款的，應提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。

A.3

B.5

C.10

D.30

15.關于個人住房貸款的利率執行，下述說法錯誤的是()。

A.貸款利率實行下限管理，上限開放的原則

B.一年期以上的貸款，合同期內遇到法定利率調整，銀行多于次年1月1日按新檔次利率執行

C.按現行規定，貸款利率下限浮動最低可為基準利率的0.85倍

D.一年期以內的貸款，實行合同利率，遇到法定利率調整，不分段計息

五.多選題(共15題)

1.下列財產中，不得用于貸款抵押的有（）。

A.耕地

B.自留地

C.幼兒園辦公樓

D.非法所得財產

E.宅基地

2.經過有關審批后，銀行與房地產開發商簽約需明確的合作事項包括（）。

A.貸款總額度

B.單筆貸款最高限額

C.購房者名單

D.保證金繳存比例

E.雙方的權利和義務

3.個人征信查詢管理包括（）。

A.授權查詢

B.檔案管理

C.查詢記錄

D.違規處罰

E.密碼管理

4.個人貸款信用風險的管理措施有（）。

A.嚴格審查貸款申請

B.嚴格實行貸放分控

C.嚴格實行支付管

D.嚴格實行貸后管理

E.嚴格實行反饋管理

5.個人住房貸款中，銀行對開發項目的項目調查包括（）。

A.項目資料的完整性、真實性和有效性調查

B.項目的實地考察

C.項目的合法性調查

D.項目工程進度調查

E.項目資金到位情況調查

6.個人汽車貸款的特點為（）。

A.在汽車產業和汽車市場發展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業機構具有密切關系

C.與其他行業聯系不大

D.風險管理難度相對較大

E.風險管理較為簡單

7.借款人申請國家助學貸款，須具備的條件包括（）。

A.具有中華人民共和國國籍

B.成績排名在班級前30％

C.無法支付正常完成學業所需的基本費用

D.具有完全民事行為能力或由其法定監護人書面同意

E.無違法違紀行為

8.下列屬于個人征信異議的有()。

A.個人不清楚銀行確認逾期的規則

B.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期

C.個人保管證件不善，導致他人冒用

D.個人基本信息與實際情況不符

E.個人信用數據庫每月更新一次信息，系統未到正常更新時間

9.銀行經辦人員考察借款申請人租金收入的真實性時，要做到（

）。

A.通過驗證房屋產權和租賃合同來確認借款人對房產的所有權及租賃行為的真實性

B.通過了解其公積金數額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況

C.通過電話調查、面談核實其工作單位和收入的真實性

D.通過房地產中介機構來調查該房產附近地區的房產租賃市場租金收入平均水平，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為

E.在條件允許的情況下，通過實地考察驗證房產面積和位置等情況，以確認租金收入的穩定性

10.申請個人經營貸款時，應提交的申請材料有（）。

A.合法有效的身份證件

B.貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料

C.明確的用款計劃以及與之相關的資料

D.已支付的所購商用房價款規定比例首付款的證明

E.在銀行開立的個人賬戶資料

11.下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法，正確的有()。

A.繳利項目增加的利息由中央財政全額負擔

B.貸款額度超點一般為2000元人民幣

C.期限最長不超過2年，并不得延期

D.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，擔保機構只需提供項目總額擔保

E.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，合伙經營借款人之間承擔連帶責任保證

12.個人征信異議的處理方法正確的有（）。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請

B.直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請

C.需出示本人身份證原件、提交身份證復印件

D.中國人民銀行征信管理部門應當在收到異議申請的5個工作日內將異議申請轉交征信服務中心

E.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作E1內進行內部核查

13.個人住房貸款操作風險的風險防范措施中貸前調查和貸后檢查的內容有（）。

A.提高貸前調查深度

B.加強抵押物管理

C.合理確定貸款額度

D.強化貸后管理和完善授權管理

E.加強對貸款用途的審查

14.下列關于個人汽車貸款運行模式的說法，正確的有（）。

A.目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

C.在“間客式”運行模式下，汽車經銷商或第三方協助銀行對貸款購車人的資信情況進行調查

D.“直客式”汽車貸款的運行模式是“先購車，后貸款”

E.在“直客式”運行模式下，購車人首先到經銷商處挑選車輛，然后通過經銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續

15.申請信用卡的渠道有（）

A.營業網點受理辦卡

B.網上申請辦卡

C.智能終端發卡

D.手機空中發卡

E.邀請辦卡

六.判斷題(共15題)

1.由于市場型營銷組織結構是按照不同的區域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強業務的開展。（）

2.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權期限。()

3.銀行與合作機構是合作的關系，不會出現對立的情況。（）

4.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內，借款人須持續按照貸款銀行的規定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

5.個人信用貸款是商業銀行向個人發放的需要提供特別擔保的人民幣貸款。（）

6.對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應不超過其家庭年收入水平總額的60%。（)

7.在個人汽車貸款的受理和發放中，貸款受理人應要求借款申請人填寫個人汽車貸款借款申請表，并按銀行要求提交相關材料。其中一定要包括汽車經銷商出具的購車意向證明。()

8.當個人貸款業務銀行間競爭十分激烈時，當地的收入房價比又遠低于全國平均水平，有位個人VIP客戶提出可在銀行購買適量基金和保險產品，但二套房貸款利率優惠至基準利率，銀行客戶經理可同意受理。()

9.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有效期內，借款人可以隨意中斷或撤銷保險。()

10.個人教育貸款的貸款學生本科畢業后繼續攻讀研究生及第二學士學位的，本科畢業后必須立即償還貸款本息。（）

11.個體網絡借貸是指個體和公司之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。（）

12.以第三方保證方式申請商業助學貸款的，保證人和貸款銀行之間應簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證。保證人應具備品質良好，合法穩定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

13.銀行營銷渠道是指提供銀行服務和方便客戶使用銀行服務的各種手段，即銀行產品和服務從銀行流轉到客戶手中所經過的流通途徑。（）

14.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

15.利息作為借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬，實際上就是借款資金的“價格”。（）

七.單選題(共15題)

1.理財師在進行保險業務銷售時，須遵守“銷售前需要（）”

A.了解理財產品

B.了解產品投資

C.了解你的客戶

D.了解產品風險

2.在理財產品名稱中若含有擬投資資產名稱的，則擬投資資產的比例必須達到該理財產品規模的()或以上。

A.40％

B.60％

C.30％

D.50％

3.（）基金被稱為準儲蓄。

A.債券型

B.股票型

C.貨幣市場

D.指數

4.商業銀行違規開展個人理財業務造成銀行或客戶重大經濟損失的，銀行業監督管理機構可依據（）和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理。

A.《民法通則》

B.銀監會頒布的相關通知

C.《銀行業監督管理法》

D.《商業銀行法》

5.買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）。

A.直接收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.贖回收益率

6.從第一期開始、在一定時期內每期期初等額收取的一系列款項是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續年金

D.期初年金

7.下列對貨幣市場特征的描述正確的是（）。

A.風險性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.風險性低，流動性高

8.目前我國金融市場為分業監管，采用“一行三會”模式對不同領域分工監管，其中“一行”是指（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設銀行

D.中國工商銀行

9.假定某日掛牌利率為9.9275%，拆出資金100萬元，期限為2天，固定上浮比率為0.0725%，則拆入到期利息為（）元。（假定年天數以365計算）

A.548

B.521

C.274

D.260

10.在銀行業從業人員職業道德中，()是銀行業從業人員的立身之本和基本要求。

A.愛崗敬業

B.公平競爭

C.品行正直

D.熟知業務

11.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時期是()。

A.老年養老期

B.中年成熟期

C.青年發展期

D.少年成長期

12.國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（

）(n／r=9．549)

A.961.9

B.954.9

C.896.5

D.864.8

13.商業銀行應詳細記錄理財業務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求的理財業務人員應()。

A.取消銀行業從業資格

B.取消個人理財業務活動資格

C.暫停從事理財產品銷售活動

D.在繼續個人理財業務活動的同時接受再培訓

14.根據《中華人民共和國保險法》，銀行從事保險代理業務，須與保險公司簽訂代理協議；下轄各級經營機構開辦保險代理業務，必須取得保險監督管理機構頒發的（）。

A.保險代辦證

B.保險業務經營許可證

C.保險從業資格證

D.保險兼業代理業務許可證

15.下列行為不符合商業銀行審慎經營原則的是（）。

A.商業銀行在涉及個人理財產品、開展涉及代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力

B.商業銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品

C.區分一般性業務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售

D.商業銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料

八.多選題(共15題)

1.關于利率和年金現值與終值的關系，下列說法不正確的有（）。

A.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值反方向變化

B.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現值同方向變化

C.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金現值反方向變化

D.在不考慮其他條件的情況下，利率與年金終值同方向變化

E.利率是影響年金現值和年金終值的重要因素

2.信托的特點包括（

）。

A.信托是以信任為基礎的財產管理制度

B.信托財產權利主體與利益主體是完全一致的

C.信托管理具有不連續性

D.信托利益分配、損益計算遵循實績原則

E.受托人要承擔所有的損失風險

3.下列機構可以在銀行間債券市場進行債券發行、交易和回購的有（）。

A.商業銀行

B.保險機構

C.證券公司

D.基金公司

E.證券交易所

4.理財師在和客戶溝通的時候，注意不要使用()。

A.保證

B.一定

C.肯定

D.估計

E.大概

5.下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。

A.票據的主債務人是銀行

B.票據以銀行信用為基礎，信用風險較低

C.可以拿票據到中央銀行貼現，流動性較高

D.票據的承兌人是出票人，安全性較高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

6.下列選項中，關于個人獨資企業的表述中，說法正確的包括（?）。

A.投資人自行清算的，應當在清算前15日內書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告。債權人應當在接到通知之日起30日內，未接到通知的應當在公告之日起60日內，向投資人申報其債權

B.個人獨資企業解散的，財產應當按照下列順序清償：所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款、其他債務

C.個人獨資企業財產不足以清償債務的，投資人應當以其個人的其他財產予以清償

D.個人獨資企業投資人對受托人或者被聘用的人員職權的限制，不得對抗善意第三人

E.個人獨資企業可以在清算期間開展與清算目的無關的經營活動

7.夫妻在婚姻關系存續期間所得的（）財產，歸夫妻共同所有。

A.工資

B.生產、經營的收益

C.知識產權的收益

D.一方因身體受到傷害獲得的醫療費

E.獎金

8.按照產品投資性質不同，商業銀行理財產品主要可分為（）。

A.混合類理財產品

B.證券型理財產品

C.商品及衍生品類理財產品

D.固定收益類理財產品

E.權益類理財產品

9.理財師了解客戶的渠道和方法有(

)。

A.上門拜訪

B.開戶資料

C.調查問卷

D.面談溝通

E.大數據分析

10.金融衍生工具的特點有（）。

A.可復制性

B.杠桿特征

C.收益性

D.風險性

E.可轉讓性

11.下屬屬于基金的特點的有(??)。

A.集合理財，專業管理

B.嚴格監管，信息透明

C.組合投資，分散投資

D.獨立托管，保障安全

E.利益共享，風險共擔

12.銀行個人理財從業人員在工作中要接受來自于（）的監督。

A.所在機構

B.銀行業協會

C.銀監會

D.各地銀監局

E.社會公眾

13.理財師在收郵件時應注意下列哪些事項?()

A.限制每天處理郵件的次數

B.盡量避免在工作時處理私人郵件

C.不要讓郵件堆積起來，及時刪除不再需要的郵件

D.對于需要保留的郵件及時進行分類，并放在規定的文件夾內

E.及時刪除垃圾郵件以及自己訂閱卻很少閱讀的郵件

14.在產品要素中，與理財產品開發主體相關的信息主要包括（）。

A.產品發行人

B.產品發行地區

C.托管機構

D.投資顧問

E.客戶風險承受能力

15.金融市場功能是指金融市場所有促進經濟發展和協調經濟運行的作用。下列屬于金融市場功能的有（

）。

A.資金融通集聚功能

B.財富投資和避險功能

C.交易功能

D.優化資源配置功能

E.反映經濟運行的功能

九.單選題(共15題)

1.下列選項不符合借款人申請貸款的要求的是()。

A.有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償的，已經做了貸款人認可的償還計劃

B.已開立基本賬戶或一般存款賬戶

C.除國務院規定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計額未超過其凈資產總額的30%

D.申請中期、長期貸款的，新建項目的企業法人所有者權益與項目所需總投資的比例不低于國家規定的投資項目的資本金比例

2.延伸產品繼續延伸和轉換的最大可能性為()。

A.基礎產品

B.期望產品

C.延伸產品

D.潛在產品

3.凈資產是借款人全部資產減去全部負債的凈額，下列選項中，不屬于凈資產的是（）。

A.未分配利潤

B.盈余公積金

C.資本公積金

D.應收賬款

4.2012年9月，某銀行發放貸款100萬元給某公司，該市經濟貿易委員會為該公司擔保。后因該公司經營不善，無法維持，經上級主管部門批準，決定解散并同時成立清算委員會。下列說法正確的是()。

A.因該公司已解散，故對以前的貸款不負清償責任

B.該市經濟貿易委員會的擔保無效

C.該清算委員會負責清償正常貸款債務及利息，經濟貿易委員會承擔連帶責任

D.因該公司已解散，故應由其上級主管機關負責償債責任

5.下列借款人提交的借款申請文件中,不屬于借款用途證明文件的是（．）

A.原輔材料采購合同

B.進出口商務合同

C.擔保合同

D.產品銷售合同

6.行業風險的產生受（）的影響，它主要包括行業市場集中度、行業壁壘程度等。

A.產業發展周期

B.產業組織結構

C.地區生產力布局

D.產業鏈

7.()是指貸款經營的盈利情況，是商業銀行經營管理活動的主要動力。

A.貸款安全性調查

B.貸款合規性調査

C.貸款風險性調查

D.貸款效益性調查

8.行業發展的各個階段，按照商業銀行信貸風險的程度從高到低排列，依次為（??）。

A.衰退階段，啟動階段，成長階段，成熟階段

B.啟動階段，成長階段，成熟階段，衰退階段

C.啟動階段，衰退階段，成長階段，成熟階段

D.成熟階段，成長階段，衰退階段，啟動階段

9.債權人應當自知道或應當知道權利被侵害之日起（）年內向人民法院提起訴訟。

A.1

B.2

C.4

D.3

10.具有較強競爭力產品的特點不包括（）。

A.性能先進

B.質量穩定

C.性價比高

D.無品牌優勢

11.申請強制執行是依法清收的重要環節，申請執行的法定期限為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

12.關于銀行對關系人的貸款，錯誤的說法是（）。

A.商業銀行不得向關系人發放信用貸款

B.股份制銀行不得對其股東發放關系貸款

C.關系人包括商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親

D.向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件

13.下列關于單利和復利的說法中，正確的是（）。

A.單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

C.用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利有現值和終值之分

D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算

14.市場需求預測是對需求現狀進行分析與評估，對當前市場需求狀況進行預測分析，不包括()。

A.評估市場競爭狀況

B.估計潛在的市場需求量

C.估計區域市場潛在需求量

D.估計行業銷售額和企業的市場占有率

15.某公司2017年初擁有總資產10839萬元，總負債5973萬元，所有者權益4866萬元，實現銷售額14981萬元，銷售凈利潤786萬元，計劃將其中304萬元發放紅利，則公司的可持續增長率為（

）。

A.0.07

B.0.11

C.0.15

D.0.23

十.多選題(共15題)

1.關于貸款利率的說法，正確的是（）。

A.貸款利率應符合中國人民銀行關于貸款利率的有關規定

B.貸款利率應符合銀行內部信貸業務利率的相關規定

C.貸款利率水平應與借款人及信貸業務的風險狀況相匹配

D.貸款利率的確定還應考慮所在地同類信貸業務的市場價格水平

E.貸款利率體現收益覆蓋風險的原則

2.根據《物權法》的規定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押（）。

A.建筑物和其他土地附著物

B.建設用地使用權

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.交通運輸工具

E.土地所有權

3.抵債資產進行處置的方式包括（）。

A.協議處置

B.委托銷售

C.招標處置

D.打包出售

E.公開拍賣

4.企業的財務風險主要體現在（）。

A.流動資產占總資產比重下降

B.經營性凈現金流量持續為負值

C.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益

D.銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

E.應收賬款異常增加

5.中長期貸款需要注意的幾類貸款是()。

A.房地產開發貸款

B.出口賣方信貸、進口買方信貸和混合貸款

C.銀團貸款與項目融資

D.福費廷

6.下列關于區域風險的說法，正確的有()。

A.銀行管理水平因素可能導致區域風險

B.分析區域風險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區域的自然、社會、經濟和文化都會影響區域風險

D.分析某個特定區域的風險時，要判斷什么樣的信貸結構最恰當

E.分析某個特定區域的風險時，要判斷風險成本收益能否匹配

7.公司信貸營銷渠道按其模式分析可分為()。

A.自營營銷

B.合作營銷

C.代理營銷

D.網點營銷

E.電子銀行營銷

8.借款需求的原因可能包括（）。

A.長期性資本支出

B.季節性存貨

C.應收賬款增加

D.固定資產重置

E.債務重構

9.企業管理狀況風險主要體現在()。

A.借款人的主要股東、關聯企業或母子公司等發生重大的不利變化

B.高級管理人員同時關注短期和長期利潤

C.企業人員更新過快或員工不足

D.高級管理層不團結，出現內部矛盾

E.管理人員只有財務專長而沒有綜合能力，導致經營計劃擱置

10.對于用票據設定質押的，票據背書的連續性審查包括()。

A.每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全

B.每一次背書不得附有條件

C.各背書相互銜接

D.辦理了質押權背書手續.并記明“擔保”字樣

E.票據依法可流通

11.對借款人的借款資格條件審查的內容主要有（）。

A.借款人的產品市場需求情況、經營狀況

B.企業法人是否經過工商行政管理部門辦理年檢手續

C.是否在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶

D.申請中長期貸款的，企業法人的股本及自籌資金比例是否符合要求

E.保證人的信用狀況

12.以下關于銀行貸款專項準備金的提取表述正確的是（）。

A.專項準備金的性質與固定資產折舊相同

B.要將已提取的專項準備金從相應的貸款組合中扣除

C.專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.專項準備金也具有資本的性質，可以計入資本基礎

E.專項準備金的性質與固定資產折舊不同

13.影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環境包括（）。

A.經濟與技術環境

B.政治與法律環境

C.社會與文化環境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業競爭對手的實力與策略

14.提款條件主要包括（）。

A.資本金要求

B.監管條件落實

C.合法授權

D.政府批準

E.財務維持

15.分析項目的還款能力時，（）。

A.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

B.可以應用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內歸還貸款

D.不需要分析還款資金的來源

E.應分析用于還款的項目利潤是否已按規定提取了公積金和公益金

十一.判斷題(共15題)

1.信貸資金的運動是一種二收二支的資金運動。

2.當外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發生企業以外幣質押向銀行借人民幣的情況。()

3.當消費者購買來自于另一行業的替代產品或者服務的“品牌轉換成本”越低，替代品對這個行業未來利潤的威脅就越大，行業風險也就越大。（）

4.借款人如需變更提款計劃，應于計劃提款日前合理時間內，向銀行提出申請．并征得銀行同意。如借款人未經銀行批準擅自改變款項的用途，銀行有權不予支付。（）。

5.銀行實行轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權體現了信貸授權的差別授權原則。（

）

6.若債務人有能力履行還款承諾，能夠全額歸還債務本金和利息，則該貸款可視為正常貸款。（）

7.協議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協議文件中清晰規定自身的權利義務，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。（）

8.對處于衰退行業的企業進行的貸款中，短期貸款更為安全。()

9.一般來說,長期貸款用于長期資金需求,短期貸款用于短期資金需求。

10.當有危及銀行安全的情況出現時，借款人只需將情況通知銀行便履行了義務。()

11.資產轉換理論的出現促進了銀行效益的提高。（）

12.一般情況下，市場化程度越高，區域信貸風險越低。

13.銀行要保持一種產品的競爭優勢只能是通過該產品的附加價值來保持。（）

14.企業的內部融資是支撐其核心流動資產的重要來源。（）

15.經濟周期風險是微觀經濟運行的周期性規律.經濟周期風險對于國民經濟各個行業都會造成影響。()

十二.單選題(共15題)

1.單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為()和七天通知存款兩個品種。

A.一天通知存款

B.三天通知存款

C.十天通知存款

D.三十天通知存款

2.代理中央銀行業務不包括()。

A.代理國庫

B.代理金銀

C.代理銀行匯票

D.代理財政性存款

3.金融類不良資產經營模式的環節不包括()。

A.收購

B.管理

C.重組

D.處置

4.銀行市場定位的步驟是（）。

A.識別重要屬性—定位選擇—制作定位圖—執行定位

B.定位選擇—制作定位圖—識別重要屬性—執行定位

C.識別重要屬性—制作定位圖—定位選擇—執行定位

D.定位選擇—識別重要屬性—制作定位圖—執行定位

5.（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產業的市場結構、規范市場行為，調節企業間關系的公共政策。

A.產業結構政策

B.產業組織政策

C.產業技術政策

D.產業布局政策

6.財務公司的基本定位不包括（）。

A.通過作為內部銀行的金融機構地位，提供企業集團內部資金融通的效率，最大程度的降低財務費用

B.通過作為內部銀行的金融機構地位，提供企業集團內部資金融通的效率，最大程度的提高經濟效益

C.利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢，為成員單位提供全方位的顧問服務

D.緊緊圍繞成員單位業務和產品，促進成員單位業務的拓展和產品的銷售

7.()是內部控制的“第一道防線”。

A.高級管理層

B.業務部門

C.內控管理職能部門

D.內部審計部門

8.關于同業業務，下列說法中，正確的是（）。

A.存單質押存放同業業務50％占用國內同業授信額度

B.本外幣資金存放同業業務中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣

C.同業存款業務中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構

D.信用存放同業業務85％占用國內同業授信額度

9.（）是指因支付清算和業務合作等的需要，由其他金融機構存放于商業銀行的款項。

A.同業存款

B.同放存款

C.拆借存款

D.拆放存款

10.銀行合規管理的績效考核和問責通常分為兩個層面：一是，對經營管理部門管理層和工作人員的考核問責，二是（）。

A.對合規部門董事會和監事會問責

B.對合規部門管理層和工作人員問責

C.對合規部門監事會和理事會問責

D.對合規部門股東會和工作人員問責

11.商業銀行的核心一級資本充足率不得低于()。

A.3％

B.5％

C.6％

D.8％

12.下列不屬于直接融資工具的是（）。

A.政府發行的國庫券

B.企業債券

C.人壽保險單

D.公司股票

13.中國銀監會及其派出機構可以采取下列()措施進行現場檢查。

A.對銀行業金融機構進行查封

B.暫扣銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明

C.帶走查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料

D.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

14.我國金融資產管理公司成立至今，經營管理的不良資產主要是()。

A.銀行不良資產

B.證券不良資產

C.保險不良資產

D.信托不良資產

15.票據結算業務不包括（）。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.商業匯票

D.商業本票

十三.多選題(共15題)

1.信用風險是商業銀行面臨的一種最主要風險，信用風險一般存在于銀行的（）等業務之中。

A.貸款

B.債券投資

C.信用擔保

D.貸款承諾

E.場外衍生品交易

2.下列屬于企業集團財務公司資產業務的有（）。

A.結算業務

B.投資業務

C.同業拆出

D.成員單位產品的融資租賃

E.委托貸款

3.貸款的基本要素包括（

）。

A.借款主體

B.信貸產品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.還款方式

4.以下屬于銀行業消費者主要權利的是（）

A.受尊重權

B.受教育權

C.選擇權

D.公開交易權

E.損害賠償權

5.金融債券的發行方式有（）。

A.私募

B.直接公募

C.間接發行

D.間接公募

E.行政性發行

6.以下屬于全面風險管理包含的要素有（）。

A.信息與溝通

B.監控

C.控制活動

D.風險應對

E.風險評估

7.市場風險可以分為（）

A.自然風險

B.利率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.匯率風險

8.績效考評結果的應用至少應當包括（）。

A.評定等級

B.分配信貸資源和財務費用

C.確定管理授權

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.核定績效薪酬總額

9.現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，分別是（）。

A.M0＝流通中現金

B.M1＝M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

C.M1＝M0+企業單位定期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

D.M2＝M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位活期存款+證券公司保證金存款+其他存款

E.M2＝M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款

10.加強金融消費者權益保護工作有利于（）。

A.防范金融風險的重要內容

B.化解金融風險的重要內容

C.幫助提升金融消費者信心

D.維護金融安全與穩定

E.促進社會公平正義

11.()的頒發在我國企業內部控制建設史上具有里程碑意義。

A.《企業內部控制基本規范》

B.《商業銀行內部控制指引》

C.《企業內部控制配套指引》

D.《會計基礎工作規范》

E.《中華人民共和國會計法》

12.網點機構營銷的類別包括()。

A.全方位網點機構營銷渠道

B.專業性網點機構營銷渠道

C.高端化網點機構營銷渠道

D.法人網點機構營銷渠道

E.自然人網點機構營銷渠道

13.2008年進入金融危機后，《有效銀行監管核心原則》的主要變化有（）。

A.加強對系統重要性銀行的監管

B.重視危機管理、恢復和處置

C.要求各國設立消費者保護機構

D.引入宏觀審慎視角

E.完善公司治理和信息披露

14.下列屬于商業銀行財務管理原則的有()。

A.平衡原則

B.彈性原則

C.安全原則

D.優化原則

E.效益原則

15.金融會計的主要特點有（）。

A.風險管理的嚴格性

B.核算方法的獨特性

C.監督的政策性

D.內部控制的嚴密性

E.核算內容的社會性

十四.判斷題(共10題)

1.對于超額貸款損失準備，商業銀行采用內部評級計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的0.6%。（）

2.代收代付業務目前主要是委托收款和托收承付兩大類。

3.合規負責人作為高管層組成之一，應負責分管業務條線。

4.《擔保法》的規定與《物權法》不一致的，適用于《擔保法》的規定。()

5.銀行不得錄用尚未與原單位依法解除勞動合同的人員和其他依法不得錄用的人員。

6.根據信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區分為營業信托和民事信托。()

7.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。（）

8.金融企業在批量轉讓不良資產時，應對資產管理公司的買方盡職調查提供必要的條件，保證合理的現場盡職調查時間，對資產金額和戶數較大的資產包，應適當延長盡職調查時間。（）

9.銀行合規部門的職責應該是協助高級管理層有效管理銀行面臨的合規風險。

10.我國是目前全球最大的金融租賃市場。（）

十五.單選題(共15題)

1.上市銀行的董事會應該對（）負責。

A.股東大會

B.行長

C.監事會

D.職工代表大會

2.企業A與企業B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業B若擔心企業A不能如期完工而給自己經營造成損失，可以要求企業A向銀行申請（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.借款保函

3.由于生產資料和勞動產品的私有制，商品生產者的勞動直接表現為（）。

A.私人勞動

B.社會勞動

C.物質勞動

D.精神勞動

4.下列關于銀行卡的敘述，不正確的是（）。

A.信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定

C.借記卡不具備透支功能

D.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

5.借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的是（）類貸款。

A.可疑

B.關注

C.損失

D.次級

6.下列主體中具有法人資格的是()。

A.某銀行董事會

B.某公司財務部

C.個體工商戶

D.一人公司

7.商業銀行的票據承兌業務屬于()。

A.表外業務

B.中間業務

C.信貸業務

D.衍生產品業務

8.根據《票據法》的規定，匯票的（

）必須與付款人具有真實的委托付款關系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

9.在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于____萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于____萬元。（）

A.10；500

B.10；1000

C.30；500

D.30；1000

10.債券的期限結構和（）在某一既定時間存在的變化關系稱為利率的期限結構，表示這種關系的曲線稱為收益率曲線。

A.利率

B.收益率

C.凈資本

D.成本

11.支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人的權利消滅日期為（

）。

A.2020年1月1日

B.2019年4月1日

C.2019年7月1日

D.2021年1月1日

12.下列屬于資本市場的特點是（）。

A.償還期短、流動性強、風險小

B.償還期短、流動性小、風險高

C.償還期長、流動性小、風險高

D.償還期長、流動性強、風險小

13.商業銀行的資產減去負債后的余額在數量上等于（）。

A.會計資本

B.經濟資本

C.混合債務資本

D.監管資本

14.承擔我國規定的農業政策性金融服務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務的政策性銀行是（）。

A.國家開發銀行

B.中國農業發展銀行

C.中國進出口銀行

D.中國人民銀行

15.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。

A.現金繳存

B.借款相關的業務

C.轉賬結算

D.現金支取

十六.多選題(共15題)

1.關于個人存款業務，下列說法中不正確的有（

）。

A.零存整取是定期存款的典型代表

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.存款人必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

E.個人存款又叫儲蓄存款

2.《汽車金融公司管理辦法》規定，經銀監會批準，汽車金融公司可以從事（）業務。

A.向金融機構借款

B.提供購車貸款

C.發行金融債券

D.代理政策性銀行業務

E.為貸款購車提供擔保

3.影響貨幣需求的主要因素有()。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術狀況

4.銀行公司治理的主體包括（）。

A.董事會

B.監事會

C.股東大會

D.職工代表

E.高級管理層

5.民事法律行為應該具備的條件有（）。

A.行為人具有相應的民事行為能力

B.意思表示真實

C.不違反法律或社會公共利益

D.具有一國國籍

E.年滿16周歲

6.以下關于反洗錢的說法，正確的有（）。

A.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度

B.金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度

C.金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構破產和解散時銷毀內部資料和記錄

D.金融機構應當依照規定建立健全反洗錢內部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內部控制制度的有效實施負責

E.金融機構應當依照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

7.下列屬于內幕信息的有（）。

A.涉及公司的重大訴訟

B.公司經營范圍發生重大變化

C.公司裁減員工數達到員工總數5%，但不會對公司的經營、財務或股票價格造成重大影響

D.對上市公司股票交易價格產生較大影響的重大事件

E.公司分配股利或者增資的計劃

8.表見代理的構成要件有()

A.代理人無代理權

B.行為人的行為不違法

C.客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形

D.相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為

E.相對人主觀上為善意

9.按存款的支取方式不同，對公存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.基本存款賬戶

C.單位定期存款

D.單位通知存款

E.單位協定存款?

10.出現下列（）情形時，存款人有權要求存款保險基金管理機構按規定使用存款保險基金償付存款人的被保險存款。

A.存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織

B.存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算

C.人民法院裁定受理對投保機構的破產申請

D.經國務院批準的其他情形

E.存款人存款受到損失

11.《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率

B.資本構成

C.風險敞口

D.盈利能力

E.風險管理策略

12.下列關于銀行辦理活期存款業務，正確的做法有（）。

A.按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息

B.利息金額算至厘位，合計利息后分以下四舍五人

C.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

D.活期存款一律不計復利

E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結息規則由各銀行自己把握

13.下列選項中，屬于現階段我國廣義貨幣供應量M2包括的內容有（）。

A.證券公司保證金存款

B.企業單位活期存款

C.流通中現金

D.城鄉居民儲蓄存款

E.企業單位定期存款

14.金融詐騙罪中具體罪名的共同特征包括（）。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為

D.受騙者或者其他人（被害人）遭受財產損失

E.使受騙者陷入或者強化認識錯誤

15.下列關于銀行合規管理的說法中，正確的有()。

A.建立有利于合規風險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規績效的考核制度、有效的合規問責制度、誠信舉報制度

B.董事會應貫徹執行合規政策，高管層應監督合規政策的有效實施，使合規缺陷得到及時有效的解決

C.合規管理部門應制定并執行風險為本的合規管理計劃，實施合規風險識別和管理流程，開展員工的合規培訓與教育

D.董事會和高級管理層應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，提高全體員工的合規意識

E.建立合規管理部門的組織結構，并配備充分和適當的資源，確保發現違規事件及時采取適當的糾正措施

十七.判斷題(共15題)

1.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的口頭授權。（

）

2.在銀行經營管理中，資產規模大、市場覆蓋率廣的大型銀行不僅存在存、貸業務上的優勢，而且有更多的非利息收入來源，因此規模越大越好。

3.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，構成金融憑證詐騙罪。

4.英國金融業發展及金融監管的歷史都比較悠久。（）

5.商業銀行已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管，但接管期限最長不得超過3年。()

6.協議承諾原則要求銀行業金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件。規范各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，追究各方法律責任。（）

7.一方以欺詐手段訂立合同，損害國家利益，該合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

8.根據《票據法》的規定，我國的票據包括匯票、本票、支票。（

）

9.銀行應該建立新聞發言人制度，通過新聞發言人發布信息。（）

10.交易對手違約風險是雙向的，交易對手的雙方面臨的交易市場價值都有可能是正值或負值。（）

11.票據發行便利是銀行以自己的名義周轉性發行短期票據，從而為客戶取得中長期的融資效果。（）

12.任何人都可能成為犯罪主體。（）

13.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

14.銀行業從業人員不允許有任何禮物收送的行為。()

15.票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以賣斷方式向企業轉讓的票據行為，是金融機構問融通資金的一種方式。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：交易對手信用風險需要計量銀行賬簿和交易賬簿下三類交易的風險：場外衍生工具交易形成的交易對手信用風險、證券融資交易形成的交易對手信用風險和與中央交易對手交易形成的信用風險。

2.答案：B

本題解析：答案為B。資產流動性強的表現為：變現能力強，所付成本低。

3.答案：B

本題解析：CreditMetriCs模型認為債務人的信用風險狀況用債務人的信用等級來表示。

4.答案：C

本題解析：如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，當利率上升時，貸款的利息收入是固定的，存款的利息支出會隨著利率的上升而增加，從而使銀行的未來收益減少和經濟價值降低。考點：市場風險特征與分類

5.答案：A

本題解析：操作風險：指新產品（業務）因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件可能造成損失的風險，包括法律風險。

6.答案：A

本題解析：商業銀行外包管理的組織架構包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。

7.答案：A

本題解析：監管資本是按監管當局的要求計算的資本，商業銀行應滿足監管的最低要求。考點：風險限額的種類和限額設定

8.答案：A

本題解析：在內部評級法下，商業銀行的風險暴露分類一般可以分為以下六類：即主權類、金融機構類（含銀行類和非銀行類）、公司類（含中小企業、專業貸款和一般公司）、零售類（含個人住房抵押貸款、合格循環零售和其他零售）、股權類和其他類（含購入應收款及資產證券化）。

9.答案：B

本題解析：答案為B。根據運作機制將風險預警方法分為：①黑色預警法，指不引進警兆自變量，只考察警素指標的時間序列變化規律，即循環波動特征；②藍色預警法，側重定量分析；③紅色預警法，重視定量分析與定性分析相結合。

10.答案：D

本題解析：。本題考查的是對戰略風險的理解。戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的未來發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險。

11.答案：D

本題解析：根據不同的管理需要和本質特性，商業銀行資本主要有賬面資本、經濟資本和監管資本三個概念。

12.答案：C

本題解析：商業銀行的貸款平均額和核心存款平均額之間的差異構成了所謂的融資缺口。

13.答案：C

本題解析：違約貸款回收率是商業銀行實施內部評級高級法的一個重要因素，在計算預期損失與非預期損失時都需要對回收率進行估計。回收率的波動性不是重要輸入參數，只是回收率的一個參數指標。

14.答案：A

本題解析：目前，我國對于商業銀行流動性監管采用四項主要指標，即流動性覆蓋率、凈穩定資金比例、存貸比和流動性比例。流動性比例一流動性資產余額／流動性負債余額×100％，該指標不應低于25％。

15.答案：C

本題解析：

敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。單幣種敞口頭寸分為即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權敞口頭寸、其他敞口頭寸。

二.多選題1.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業銀行外包活動存在以下情形的，銀行業監督管理機構可以要求商業銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。主要情形包括：(1)違反相關法律、行政法規及規章。(2)違反本機構風險管理政策、內控制度及操作流程等。(3)存在重大風險隱患。(4)其他認定的情形。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

為實現內部控制的目標，企業應當建立起包括控制環境、風險評估、控制活動、信息與溝通、監控五個要素的內部控制體系。

3.答案：A、B、C

本題解析：

行業經營風險因素主要包括市場供求、產業成熟度、行業壟斷程度、產業依賴度、產品替代性、行業競爭主體的經營狀況、行業整體財務狀況，目的是預測目標行業的發展前景以及該行業中企業所面臨的共同風險。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

考查政治風險的相關內容。政治風險是指商業銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響（例如長期以來部分南亞和非洲國家政局不穩），無法正常收回在該國的金融資產而遭受損失的風險。政治風險包括政權風險、政局風險、政策風險和對外關系風險等。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

盈利能力指標包括總資產收益率、凈資產收益率、產品銷售利潤率、營業收入利潤率、總收入利潤率、銷售凈利潤率、銷售息稅前利潤率、資本收益率、銷售成本利潤率、營業成本費用利潤率、總成本費用凈利潤率，以及上市公司的每股收益率、普通股權益報酬率、股利發放率、價格與收益比率等指標。

6.答案：B、C、D

本題解析：

答案為BCD。A選項屬于我國目前本外幣的流動性管理方法，這不利于對全部資產負債的流動性風險進行動態監測和精確管理；對外幣的流動性風險管理，可以選擇將流動性管理權限集中在總部或分散到各分行，因此，E選項不是我國商業銀行應學習和引進的國際先進做法。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

對單一法人客戶的財務狀況進行分析時，主要包括：財務報表分析、財務比率分析以及現金流量分析。其中，財務比率分析主要包括：①盈利能力比率分析；②效率比率分析；③杠桿比率分析；④流動比率分析。

8.答案：A、D

本題解析：

答案為AD。當銀行存在正缺口和資產敏感的情況下：①如果利率上升，由于資產收入的增加多于借入資金成本的上升，銀行的凈利息差擴大，其他條件不變，則銀行凈利息收入增加；②如果利率下降，由于銀行資產收入的下降多于負債利息支出的下降，則凈利息差縮小，其他條件不變，則銀行凈利息收入減少。

9.答案：A、C

本題解析：

答案為AC。商業銀行的風險對沖可以分為：①自我對沖，指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖；②市場對沖，指對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽風險管理的具體做法有：(1)強化聲譽風險管理培訓。(2)確保實現承諾。(3)確保及時處理投訴和批評。(4)盡可能維護大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致。(5)增強對客戶／公眾的透明度。(6)將商業銀行的企業社會責任和經營目標結合起來。(7)保持與媒體的良好接觸。(8)制定危機管理規劃。

11.答案：A、B、E

本題解析：

。建立高效的風險管理部門應當固守兩個基本準則：風險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風險管理策略；風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執行權。實踐操作中，商業銀行的“風險管理部門”和“風險管理委員會”既要保持相互獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談。風險管理部門的結構通常有集中型和分散型兩種類型。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行風險管理部門應當承擔但不限于以下職責：對各項業務及各類風險進行持續、統一的監測、分析與報告；持續監控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告；了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構對商業銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試，并制定應急預案；評估業務和產品創新、進入新市場以及市場環境發生顯著變化時，給商業銀行帶來的風險。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

代理業務指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用，包括代理政策性銀行業務、代理中央銀行業務、代理商業銀行業務、代收代付業務、代理證券業務、代理保險業務、代理其他銀行的銀行卡收單業務等。考點：代理業務

14.答案：B、C、D

本題解析：

。各國監督商業銀行的主體包括中央銀行、財政部門、證券監督管理部門。

15.答案：A、C、E

本題解析：

B項，“牢固樹立審慎穩健的信貸經營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理”為法人信貸業務的操作風險控制措施；D項，“實行個人信貸業務集約化管理，提升管理層次，實現審貸部門分離”屬于個人信貸業務的操作風險控制措施。

考點：柜面業務

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

對。商業銀行應當根據資產負債的不同流動性，以現金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實行彈性的、多層次的資產負債期限結構匹配，用多道防線抵御可能發生的流動性風險。

2.答案：錯誤

本題解析：

錯。最常見的資產負債的期限錯配情況是，商業銀行將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產），即“借短貸長”，因此有可能因到期支付困難而面臨較高的流動性風險。

3.答案：錯誤

本題解析：

商業銀行一般采用定性描述和定量指標相結合的方式闡