中國人民銀行陜西省2023年招聘121名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.方差-協方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計算VaR值時能處理收益率分布中存在的“肥尾”現象的是()。

A.方差-協方差法和歷史模擬法

B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

C.方差-協方差法和蒙特卡洛模擬法

D.方差-協方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

2.（）在風險管理方面，對本行經營決策、風險管理和內部控制等進行監督檢查并督促整改。

A.風險管理委員會

B.董事會

C.高級管理層

D.監事會

3.從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發，銀行資本的核心功能是（）。

A.保護銀行的正常經營

B.為銀行的注冊提供資金

C.吸收損失

D.組織營業?

4.商業銀行通常將（）看作是對其經濟價值最大的威脅。

A.市場風險

B.流動性風險

C.聲譽風險

D.操作風險

5.巴塞爾委員會將操作風險定義為()。

A.操作過程中產生的突發事件，并且人們不能精確預測這種突發事件發生的機率

B.商業銀行從業人員在交易時，面對的不確定情況

C.由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險

D.由于利率、匯率等原因，銀行業務量變動所帶來的風險

6.（）是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

A.組合對沖

B.風險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖

7.商業銀行專門信息科技管理委員會的成員代表不包括（）。

A.高級管理層的代表

B.信息科技部門的代表

C.主要業務部門的代表

D.內部審計部門的代表

8.根據商業銀行風險管理的最佳實踐，下列關于風險管理部門職能的描述，恰當的是()。

A.風險管理部門應當全面負責風險管理策略的執行

B.風險管理部門應當承擔風險管理的最終責任

C.風險管理部門應當與業務部門保持相對獨立

D.風險管理能力有限的商業銀行可以將風險識別、計量、監測和控制的職能外包

9.根據監管要求，商業銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.25％

B.50％

C.30％

D.20％

10.假設股票市場一年后可能出現5種情況，每種情況所對應的概率和收益率如下表所示。則一年后投資股票市場的預期收益率為()。

A.6％

B.27.25％

C.11.25％

D.11.75％

11.A企業2010年的銷售成本為3000萬元，銷售收入為4500萬元，年初資產總額為7500萬元，年底資產總額為10500萬元，則其總資產周轉率約為()。

A.33％

B.47％

C.50％

D.80％

12.下列關于信用風險預期損失的說法，不正確的是（）。

A.是商業銀行已經預計到將會發生的損失

B.等于預期損失率與資產風險敞口的乘積

C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積

D.是信用風險損失分布的方差

13.()是指經營決策錯誤、決策執行不當或對行業變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現實和長遠的影響。

A.操作風險

B.市場風險

C.戰略風險

D.法律風險

14.監管部門監督檢查與()共同構成商業銀行有效管理和控制風險的外部保障。

A.公司治理

B.資本管理

C.市場約束

D.市場準入

15.在國際領域，銀行監管的目標主要是指保護存款人利益和（）。

A.維護金融體系的安全和穩定

B.保護債權人利益

C.維護市場的正常秩序

D.維護公眾對銀行業的信心

二.多選題(共15題)

1.財務報表分析主要是對（）進行分析。

A.資產負債表

B.人事安排表

C.損益表

D.產品優質率表

E.現金流量表

2.以下論述正確的是（）。

A.零售存款客戶對銀行信用和利率水平不是很敏感

B.零售存款客戶對銀行信用和利率水平很敏感

C.公司/機構存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感

D.零售存款客戶和公司/機構存款人對銀行信用和利率水平都不敏感

E.公司/機構存款人對銀行信用和利率水平髙度敏感

3.商業銀行可將特定時段內的存款分為()。

A.敏感負債

B.附屬資產

C.脆弱資金

D.附屬存款

E.核心存款

4.超限額報告的內容有（）。

A.發生原因

B.相關建議

C.解決的時間表

D.超限額的程度

E.可能持續的時間

5.下列哪些事件應當歸屬于商業銀行操作風險中的“外部事件”類別（）

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

C.商業銀行信息系統故障，導致大量業務信息丟失

D.網上支付系統遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

6.下列屬于商業銀行流動性風險的原則是（）。

A.保障性

B.流動性

C.安全性

D.盈利性

E.競爭性

7.以下關于期貨的說法，正確的有()。

A.期貨是在交易所里進行交易的標準化的遠期合約

B.金融期貨合約主要有利率期貨、貨幣期貨、股票指數期貨三大類

C.利率期貨可以用來規避匯率風險

D.股票指數期貨涉及股票本身的交割

E.期貨交易具有規避市場風險的功能

8.日常國別風險信息監測渠道中，新聞平臺收集到的信息包括()。

A.利率大幅變化

B.匯率大幅變化

C.GDP增長率

D.貿易差額

E.貨幣供應增加或緊縮

9.下列屬于負責市場風險管理的部門履行的具體職責是（）。

A.識別、計量和監測市場風險

B.擬訂市場風險管理政策和程序，提交高級管理層和董事會審批

C.監測相關業務經營部門和分支機構對市場風險限額的遵守情況，報告超限額情況

D.設計、實施事后檢驗和壓力測試

E.識別、評估新產品中所包含的市場風險

10.銀行業監督管理機構應當遵循（）的原則。

A.依法

B.公開

C.公正

D.公平

E.效率

11.應急機制的關鍵要素包括（）。

A.設定觸發應急計劃的情景

B.資產方應急措施和負債方應急措施

C.明確董事會、高管層及各部門在應急計劃實施中的權限和職責

D.至少每年一次對應急計劃進行評估

E.區分法人和集團層面

12.下列有關偏度和峰度的表述正確的有（

）。

A.偏度用來度量隨機變量概率分布的不對稱性

B.峰度可以用來度量隨機變量概率分布的陡峭程度

C.當偏度大于0時，說明相對而言X右邊偏離均值的數據較多，數據分布呈現出右偏，也稱正偏

D.若峰度小于3，則稱為低峰，圖形上相比正態分布呈現出矮峰瘦尾

E.對于正態分布來說，偏度等于零，表示數據分布左右對稱

13.商業銀行對交易賬簿進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計值

B.按照市場價格計值

C.按照公允價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

14.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》《商業銀行銀行賬簿利率風險管理指引》規定，下列各項應列入交易賬簿的有（）。

A.短期內有目的的持有以便轉手出售的頭寸

B.為對沖銀行賬簿風險而持有的頭寸

C.代客買賣的頭寸

D.做市交易形成的頭寸

E.自營業務而持有的頭寸

15.集團法人客戶的信用風險特征有（）。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.真實財務狀況易于掌握

D.系統性風險較高

E.風險識別和貸后管理方便

三.判斷題(共15題)

1.資產組合模型主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測。（）

2.流動性缺口率不得低于10％。（）

3.損失反映的是風險時間發生后所造成的實際結果，風險反映的是損失發生前的事物發展狀態。（）

4.一個債務人只能擁有一個債項評級。（）

5.與傳統的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型不能直接估計客戶的違約概率。

6.當好現大量存款人的擠兌行為，商業銀行就可能面臨市場風險危機。()

7.最高風險管理委員會以及業務單位風險管理委員會委員，必須由商業銀行內部具有豐富管理經驗的人士擔任，不能由外部專家/顧問擔任。（）

8.隨著外部審計的不斷完善和壯大，將會逐漸取代商業銀行的內部審計的功能。

9.如果變量X、Y之間的線性相關系數為0，則表明變量X、Y之間是獨立的。（）

10.保證人的財務狀況會影響保證人的償債能力。（）

11.現在，商業銀行危機管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有者或公眾的持續對抗反應。（）

12.零容忍度風險指標只可以定性描述。

13.違約概率和違約頻率通常是相等的。(?)?

14.不良貸款率一(關注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款)／各項貸款×l00％。（）

15.商業銀行交易賬戶的項目通常按歷史成本定價。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關于個人消費貸款的說法，正確的是（）。

A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費貸款

B.個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應當支付罰息

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.個人必須到指定醫院就醫時才可以使用個人醫療貸款

2.我國最大的個人征信數據庫為()。

A.中華人民共和國財政部建立的個人征信系統

B.中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎數據庫系統

C.中國銀監會建立的個人企業基礎數據庫系統

D.中國銀行業協會建立的個人數據庫系統

3.有擔保流動資金貸款借款人以自有或第三人的財產進行抵押時，抵押物必須具有的特點不包括（）。

A.產權明晰

B.價值穩定

C.易于變現

D.易于轉移

4.個人征信系統所收集的個人信用信息中的個人基本信息中，不包括（）。

A.個人身份

B.破產記錄

C.居住信息

D.職業信息

5.個人汽車貸款的借款人若要申請展期，須在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。

A.5

B.10

C.20

D.30

6.個人汽車貸款業務的重要特征不包括（）。

A.作為汽車金融服務領域的主要內容之一，在汽車產業和汽車市場中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業機構具有密切聯系

C.貸款金額不大，大多屬于長期貸款

D.風險管理難度相對較大

7.應收賬款可用于申請（）。

A.抵押貸款

B.質押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

8.下列選項不符合個人信用貸款借款人的基本條件的是（

）。

A.有違法行為及不良信用記錄

B.在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

C.有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力

D.在貸款銀行開立有個人結算賬戶

9.下列關于互聯網金融下征信業務的新發展說法錯誤的是（）。

A.在互聯網金融的背景下，征信系統現有的應用架構、數據架構、技術架構等方面的設計可以滿足現實要求，需要針對互聯網金融進一步提升其準確性、靈活性和前瞻性，以適應未來的發展需要

B.互聯網金融的發展為征信系統更為廣泛的采集信貸信息，擴充征信匯總數據的指標體系創造了條件

C.互聯網金融本身的征信業務發展也面臨著重大的挑戰

D.借助互聯網金融平臺，征信系統可以講更廣范圍的信息采集入庫，并通過互聯網征信平臺實現更高效的信息共享

10.采用保證擔保方式的個人經營貸款期限不能超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

11.風險限額是指（）根據外部經營環境、整體發展戰略和風險管理水平，為反映整個機構組合層面風險，針對具體區域、行業、貸款品種及客戶等設定的風險總量控制上限，是其在特定領域所愿意承擔風險的最大限額。

A.評級機構

B.顧客

C.銀行業金融機構

D.中國銀監會

12.（），中國銀行業監督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。

A.2001年2月12日

B.2010年12月12日

C.2010年2月12日

D.2001年12月12日

13.銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務的基礎上做到的“四化”不包括()。

A.經常化

B.系統化

C.制度化

D.合理化

14.個人住房裝修貸款不可用于支付()。

A.購買住房的房款

B.廚衛設備款

C.維修工程的施工款

D.相關的裝修材料費用

15.下列選擇中，不屬于個人貸款還款方式的是（

）。

A.等額本息還款法

B.等比本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

五.多選題(共15題)

1.有效的貸后管理工作有助于銀行業金融機構()。

A.提高貸款的精細化管理水平

B.提高風險管理水平

C.防范風險于未然

D.控制信貸資產質量

E.確保信貸資金進入實體經濟

2.下列關于個人保證貸款的說法，正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現糾紛可通過法律程序進行解決

C.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環節少

D.如出現逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方

3.下列有關代理的特征，表述正確的是（）。

A.代理人須在代理權限內實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

4.以下關于個人汽車貸款額度的描述，正確的有()。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的高者

E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者

5.銀行在挑選個人住房貸款合作單位時，應當審查的內容主要包括（）。

A.稅務登記證明

B.國家工商行政管理機關核發的企業法人營業執照

C.會計報表

D.企業資信等級

E.開發商的債權債務情況

6.商業銀行的一級分行擬加強其個貸業務操作風險管理，可以從以下（

）方面著手。

A.健全規章制度體系和工作機制

B.責任追究、明確獎懲

C.推進操作風險管理工作應用

D.重視內外部審計檢查發現問題整改

E.加強個貸業務集約化管理

7.在對內部資源進行分析時，主要涉及的內容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領導人能力

D.市場營銷部門能力

E.銀行的財務實力

8.下列關于個人住房貸款的說法中，正確的有()。

A.絕大多數采取分期還本付息的方式

B.實質是一種融資關系而非商品買賣關系

C.貸款金額大、期限長

D.是以信用為前提建立的借貸關系

E.風險具有系統性特點

9.申請個人醫療貸款時，申請人須滿足的條件有（）。

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.有當地常住戶口或有效居留身份

C.在商業銀行及其他金融機構無不良記錄

D.有正當職業和穩定可靠的收入來源

E.能夠提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保

10.在貸款的審查與審批中，貸款人應根據審慎性原則，（

），確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

A.完善授權管理制度

B.規范審批操作流程

C.加強審批過程的問責制

D.明確貸款審批權限

E.實行審貸分離和授權審批

11.個人征信系統的內容包括（）

A.客戶本人聲明

B.個人住房公積金信息

C.個人參保和繳費信息

D.為他人貸款擔保明細信息

E.個人基本信息

12.個人貸款的特征有（

）。

A.風險水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款品種多、用途廣

D.貸款便利

E.收益水平較高

13.個人征信系統的功能包括（）。

A.信用功能

B.社會功能

C.經濟功能

D.支付功能

E.查詢功能

14.申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括（）。

A.質押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

15.個人經營類貸款的用途包括()。

A.借款人定向購買生產資料

B.滿足個人控制的企業生產經營流動資金需求

C.滿足個人控制的企業其他合理資金需求

D.借款人定向租賃商用房、機械設備

E.借款人定向購買商用房、機械設備

六.判斷題(共15題)

1.對于一手個人住房貸款而言，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發商提供階段性或全程擔保。（）

2.當事人因故不能親自到銀行現場簽署借款合同的，需事先全權委托（授權）他人（具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民）代為簽約，該委托或授權書必須經過公證機關公證。

3.個人經營貸款的貸款期限一般為5年以上。

4.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起5個工作日內，向異議申請人轉交。（）

5.全國學生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個工作日內，將貸款貼息統一劃入總行國家助學貸款貼息專戶．由總行直接劃入各經辦行貼息專戶。（）

6.借款申請人可以以書面形式或口頭協商的形式提出個人汽車貸款借款申請。（）

7.質押擔保的法律風險包括對無處分權的權利、非法所得及不當得利所得的權利進行質押等。（）

8.貸款人申請商業助學貸款，必要時需提供有效的擔保。（）

9.銀行個人貸款定價對經濟周期和宏觀經濟政策比較敏感,具有逆經濟周期特點,當宏觀經濟過熱時,減低個人貸款價格;反之,提高個人貸款價格

10.個人住房貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復印件。()

11.貸前調查應以間接調查為主，實地調查為輔。（）

12.銀行在完成市場環境分析任務基礎上應做到“四化”，其中“制度化”是指把環境研究工作作為一項系統工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

13.大眾式營銷以建立品牌效應為主要目的，一對一的精確定向營銷以銷售為最終目的。()

14.在浮動利率制度下，當利率處于下降周期時，個人住房貸款借款人出現違約的可能性將會加大。（）

15.對于個人貸款營銷而言，網上銀行的主要功能就是網上咨詢及網上宣傳。（）

七.單選題(共15題)

1.個人理財業務管理部門的內部調查監督，應重點檢查（）的情況。

A.理財產品銷售人員的資格

B.是否存在錯誤銷售和不當銷售

C.銷售業績是否達標

D.業務記錄是否齊全

2.下列投資方式中由左到右風險依次降低的選項是（）。

A.股票基金政府債券股票儲蓄

B.政府債券股票股票基金儲蓄

C.股票股票基金政府債券儲蓄

D.股票政府債券股票基金儲蓄

3.風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資。”這種理財業務可能是（

）。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保證收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保證收益理財計劃

4.下列哪一項財產不可以抵押？（）

A.建筑物及其他土地附著物

B.土地所有權

C.生產設備、原材料、半成品、產品

D.交通運輸工具

5.下列選項中，不屬于債券按照債券的面值與發行價格的不同進行分類的是()。

A.溢價發行

B.折價發行

C.貼現發行

D.平價發行

6.下列關于證券投資基金的說法中，正確的是()。

A.投資基金按投資目標不同分為開放式基金和封閉式基金

B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險

C.證券投資基金的特點包括專業管理、分散化投資、獨立托管等

D.基金托管人負責管理和運用基金資產

7.下列不能作為財產保險標的的是（

）。

A.健康狀況

B.產品責任

C.機器設備

D.出口信用

8.根據年齡層可以把生涯規劃比照家庭生命周期分為6個階段，理財活動側重于償還房貸、籌集教育金的是（

）。

A.建立期

B.穩定期

C.維持期

D.高原期

9.（）是一種壽險與投資相結合的新型壽險產品。

A.投連險

B.分紅險

C.萬能保險

D.房貸險

10.下列說法中，不屬于私人銀行業務(服務)特征的是（）。

A.準入門檻高

B.綜合化服務

C.經營成本高

D.重視客戶關系

11.我國外匯掛鉤類理財產品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據（）下午3時整，在路透社或彭博社相應的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.紐約時間

B.倫敦時間

C.東京時間

D.北京時間

12.（）是指客戶根據自身生涯規劃、財務狀況和風險屬性，制定理財目標和理財規劃，執行理財規劃，實現理財目標的過程。

A.個人貸款

B.個人理財

C.理財規劃

D.理財籌劃

13.根據《商業銀行法》的規定，商業銀行的主要經營業務不包括()。

A.發行金融債券

B.吸收公眾存款

C.發行股權證券

D.發放短期、中期和長期貸款

14.根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，手持外幣現鈔匯出，當日累計等值（）萬美元以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.5

B.2

C.1

D.3

15.理財活動與（）經濟政策息息相關。.

A.市場

B.微觀

C.宏觀

D.計劃

八.多選題(共15題)

1.銀行承兌匯票的特點包括（）。

A.安全性髙

B.信用度高

C.靈活性好

D.流動性差

E.期限長

2.下列選項中，可以視為普通年金形式的有（）

A.直線法計提的折舊

B.銀行卡年費

C.保險費

D.租金

E.利滾利

3.作為一種產品形式，由于銀行理財產品的標的()，注定了其與其他金融市場之間存在千絲萬縷的聯系，這些金融市場的變化也深深影響著銀行理財產品的發展路徑。

A.范圍廣泛

B.結構單一

C.復制性強

D.結構多樣

E.產品單一

4.一般來說，下列屬于商業票據特征的有()。

A.融資成本低

B.利率敏感性高

C.期限短

D.信用度高

E.融資靈活性高

5.馬斯洛需求層次理論包括（

）。

A.生理需求

B.安全需求

C.愛和歸屬感的需求

D.被尊重的需求

E.自我實現的需求

6.下列關于基金子公司產品的特征的說法中，正確的有()。

A.產品收益率相對較高

B.產品參與人相對較多

C.產品標準化程度不高

D.產品種類少

E.抗風險能力低

7.下列選項中可以出質的有（）

A.倉單

B.匯票、本票

C.可以轉讓的股權

D.生產設備

E.建筑物

8.直接融資區別于間接融資在于（

）。

A.融資的主動權掌握在金融中介手中

B.金融中介機構例如銀行等機構網點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

C.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔

D.降低融資成本

E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

9.下列業務中，屬于私人銀行業務的是（）。

A.個人按揭業務

B.提供離岸基金

C.子女教育顧問服務

D.稅務籌劃服務

E.保險規劃服務

10.下列行為中，保險兼業代理人從事保險代理業務不得()。

A.代理再保險業務

B.夸大宣傳

C.降低保險費率

D.兼做保險經紀業務

E.擅自變更保險條款

11.下列選項中，黃金價格的影響因素有（）。

A.貿易差額

B.利率

C.匯率

D.供求關系

E.通貨膨脹

12.下列關于金融衍生品的說法，正確的有（）。

A.基礎金融衍生品主要有遠期、期貨、期權、互換

B.投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風險等級等

C.金額衍生品的風險相對小

D.基礎金融衍生品的進入門檻較低

E.金融衍生品的種類較少

13.根據投資者人數的不同，私募類券商資產管理計劃可分為（）。

A.單一資產管理計劃

B.集合資產管理計劃

C.開放式資產管理計劃

D.封閉式資產管理計劃

E.混合類資產管理計劃

14.客戶信息收集的具體步驟包括()。

A.理財師自己沒有心理障礙

B.引導客戶，告訴客戶我們為什么要了解這些信息

C.與客戶面對面交談收集一切信息

D.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，不要去問那些與其不相關的信息

E.制定系統性收集客戶信息的框架

15.商業銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用()等指標。

A.風險價值限額

B.交易限額

C.期權限額

D.錯配限額

E.止損限額

九.單選題(共15題)

1.一個公司由固定資產折舊導致的借款需求上升的速度由（）決定。

A.固定資產折舊率

B.使用效率

C.行業技術變化率

D.資產新舊程度

2.下列關于簽訂合同的相關事宜的說法中，錯誤的是（）。

A.在簽訂(預簽)有關合同文本前，應履行充分告知義務

B.借款人、保證人為自然人的，應在當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托.人委托其簽字并經公證的委托授權書

D.保證人為法人的，保證方簽字人必須為其法定代表人

3.（）是指通過借款人經營中各項資產周轉速度所反映出來的借款人資產運用效率，它不僅能反映借款人的資產管理水平和資產配置組合能力，而且也影響著借款人的償債能力和盈利能力。

A.營運能力

B.財務狀況

C.資金使用效率

D.償債能力

4.下列選項中，不屬于固定成本的是（）。

A.固定資產的折舊

B.企業日常開支

C.租賃費用

D.廣告及推廣的費用

5.貸款發放審查中，（）不屬于借款合同審查的主要內容。

A.保證期間

B.貸款利率

C.貸款用途

D.貸款種類

6.商業銀行對借款人生產階段進行分析時，()是借款人核心競爭力的主要內容。

A.人員素質

B.環保情況

C.負債水平

D.技術水平

7.以下關于授信額度的說法錯誤的是（）。

A.單筆貸款授信額度主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件下的貸款授信額度

B.借款企業的授信額度是指銀行授予某個借款企業的所有授信額度的總和

C.集團授信額度必須由一個對所有集團關系負責的會計主管進行監督和控制

D.被指定發放的貸款本金額度，一旦經過借貸和還款后，就不能再被重復借貸的屬于企業授信額度

8.信貸資產相對不良率用于評價目標區域信貸資產質量水平在銀行系統所處的相對位置，該指標大于(??)時，說明目標區域信貸風險高于銀行一般水平。

A.3

B.2

C.1

D.0

9.M公司為新成立并在深圳證券交易所中小板上市的高科技公司，目前公司利潤增長很快，但非常不穩定，同時公司進行大量廣告宣傳，導致公司營業費用激增。如銀行對該公司授信，可能面臨()。

A.周期性風險

B.市場集中度風險

C.行業壁壘風險

D.成長性風險

10.借款人的還款記錄可通過()查閱。

A.人民銀行企業信用信息基礎數據庫

B.銀監會信貸登記咨詢系統

C.財政部公司信貸登記咨詢系統

D.銀監會企業信用信息基礎數據庫

11.銀行業金融機構應大力促進節能減排和環境保護，從戰略高度推進綠色信貸，加大對綠色經濟、低碳經濟、循環經濟的支持，防范環境風險和()，并以此優化信貸結構，更好地服務實體經濟。

A.國別風險

B.政治風險

C.社會風險

D.利率風險

12.若某服裝生產企業2013年實現營業收入8000萬元．固定資產處置收入200萬元。企業發生營業成本4000萬元，稅金及附加850萬元．銷售費用800萬元，管理費用300萬元，財務費用100萬元，營業外支出50萬元。企業適用所得稅率為25％。則該企業2013年度實現營業利潤和凈利潤分別為（）。

A.2100萬元和1462.5萬元

B.2150萬元和1575萬元

C.1950萬元和1462.5萬元

D.1950萬元和1575萬元

13.下列關于商業銀行對大額不良貸款逐筆計提專項準備金的說法中，錯誤的是()。

A.損失類的貸款，應按貸款余額的100％計提專項準備金

B.可疑類貸款有必要也可以從貸款組合中區別出來逐筆計算

C.如果大額次級類貸款可能的還款來源僅僅是抵押品，相對明確并且容易量化，應該區別出來逐筆計提

D.對單筆貸款計提準備金時，不需要扣除該筆貸款抵押品的價值

14.某商業銀行市場定位于“服務地方、服務中小、服務民營”。這分別是按()標準進行市場細分的。

A.所有者性質和組織形式、區域、規模

B.規模、區域、所有者性質和組織形式

C.區域、規模、所有者性質和組織形式

D.所有者性質和組織形式、規模、區域

15.下列關于審查保證人的資格中。說法錯誤的是（）。

A.應注意保證人的性質，保證人性質的變化會導致保證資格的喪失

B.保證人應是具有代為清償能力的企業法人或自然人

C.保證人是企業法人的，應提供其真實營業執照及近期財務報表

D.保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業的，其出具擔保時，必須提供股東大會同意其擔保的決議和有相關內容的授權書

十.多選題(共15題)

1.市場定位步驟包括（）

A.定位選擇

B.制作定位圖

C.執行定位

D.公關形象定位

E.識別重要屬性

2.下列公式中，正確的有（）。

A.有形凈資產=所有者權益+無形資產+遞延資產

B.利息保障倍數=(利潤總額-所得稅)／利息費用

C.速動資產=流動資產-預付賬款-待攤費用

D.營運資金=流動資產-流動負債

E.賒銷收入凈額=銷售收入-現銷收入-銷售退回-銷售折讓-銷售折扣

3.客戶檔案主要包括()。

A.借款及擔保企業的營業執照、法人代碼本、本公司章程

B.借款及擔保企業的信用評級資料

C.借款及擔保企業的驗資報告

D.借款及擔保企業最近三年主要的財務報表

E.財務負責人的身份證或護照復印件

4.自主支付在實際操作中需要注意的問題有（）。

A.首先，受托支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

B.首先，受托支付是監管部門倡導和符合中國國情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

C.其次，借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款并沒有相關的措施限制，無法確保貸款用于約定用途

D.其次，借款人自主支付不同于傳統意義上的實貸實存

E.自主支付對于借款人使用貸款設定了相關的措施限制，以確保貸款用于約定用途

5.下列關于商業銀行產品組合策略的說法中，正確的有（）。

A.采取全線全面型策略的銀行必須有能力滿足整個市場的需求

B.市場專業型策略強調產品組合的深度

C.市場專業型策略產品組合的深度一般較小

D.產品線專業型策略強調產品組合的寬度和關聯性

E.特殊產品專業型策略的產品組合寬度極小，深度不大，但關聯性極強

6.對借款人的貸后監控包括（）。

A.經營狀況監控

B.管理狀況監控

C.財務狀況監控

D.還款賬戶監控

E.與銀行往來情況監控

7.客戶組建基于的動機包括（）。

A.基于人力資源

B.基于技術資源

C.基于客戶資源

D.基于產品分工

E.基于產銷分工

8.固定資產貸款需求量的測算需要考慮的要素包括（）。

A.項目資本金

B.鋪底流動資金

C.基本預備費

D.城市建設稅

E.建設期利息

9.下列選項中，能作為貸款保證人的有（）。

A.XX化工集團

B.XX大學

C.XX醫院

D.市財政局

E.中國聯通XX分公司(有總公司書面授權)

10.金融市場的微觀功能包括（）。

A.融資功能

B.財富功能

C.避險功能

D.反映功能

E.交易功能

11.除首次放款外，以后每次放款只需提交（）。

A.提款申請書

B.借款憑證

C.工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明

D.貸款用途證明文件

E.其他貸款協議規定的文件

12.貸款分類的意義包括（）。

A.貸款分類是銀行穩健經營的需要

B.貸款分類是金融審慎監管的需要

C.貸款分類是業務分析的需要

D.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監管的需要

E.貸款分類是不良資產的處置和銀行重組的需要

13.關于固定資產使用率，下列說法正確的是（）。

A.能反映個別資產的折舊情況

B.能反映經營租賃的情況

C.不能反映公司使用完全折舊但未報廢設備的情況

D.不能夠反映公司完全折舊之前就報廢設備的情況

E.不能反映折舊會計政策的變化情況

14.固定資產貸款在發放和支付過程中，借款人出現（）情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。

A.項目進度落后于資金使用進度

B.管理層變化

C.信用狀況下降

D.不按合同約定支付貸款資金

E.違反合同約定，以化整為零的方式規避貸款人受托支付

15.借款人申請貸款應當具備的條件有()

A.產品有市場

B.生產經營有效益

C.不擠占挪用信貸資金

D.恪守信用

E.應當按借款合同約定用途使用貸款

十一.判斷題(共15題)

1.有權簽字人在審查貸款合同復核材料后，在合同上簽字或加蓋按個人印刷體姓名章。（）

2.自主支付是監管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。

3.行業風險的產生受產業鏈的影響．它主要包括行業市場集中度、行業壁壘程度等。（）

4.根據歷史成本法，收入是指一定時期內賬面上資產和負債遞減的凈值。()

5.在經濟周期達到低點時，企業之間的競爭程度達到最大。（）

6.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，商業銀行必須要求其提出書面申請，并經銀行同意后辦理。（）

7.對于小額呆賬核銷，銀行總行可以授權一級分行審批。（）

8.盈虧平衡點的高低與企業的經營杠桿無關。（）

9.隱含價格是指貸款定價中的一些貨幣性內容。()

10.銀行向借款人提供的貸款本金的數額，是貸款合同的必備條款，否則合同不能成立。()

11.實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，將貸款資金直接支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

12.具有季節性銷售特點的公司將經歷存貨和應收賬款等資產的季節性增長，存貨增長通常會出現在銷售旺季期間或之前，而應收賬款增加則主要是由銷售增長引起的。()

13.還款來源是判斷貸款正常與否的最基本標志。（）

14.為確保信貸資金安全，銀行應將依法收貸與靈活放貸、管貸結合起來。（）

15.經濟周期風險是微觀經濟運行的周期性規律.經濟周期風險對于國民經濟各個行業都會造成影響。()

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于貨幣經紀公司外匯市場交易經紀業務產品范圍的是（）。

A.匯率期貨交易

B.外匯即期交易

C.外匯掉期交易

D.外匯期權交易

2.根據《商業銀行風險監管核心指標》的規定，不良資產率為不良資產與資產總額之比，不得高于（

）。

A.5％

B.1％

C.4％

D.6％

3.下列關于商業銀行衍生產品交易業務的說法中，正確的是（）。

A.套期保值類衍生產品交易劃人交易賬戶管理

B.非套期保值類衍生產品交易劃入銀行賬戶管理

C.套期保值類衍生產品交易可以由客戶發起

D.商業銀行開辦衍生產品交易業務，應根據“制度先行”的原則

4.對于超額貸款損失準備，商業銀行采用內部評級計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。

A.0.3%

B.0.4%

C.0.5%

D.0.6%

5.下列只能用于支付現金的支票是（

）。

A.轉賬支票

B.普通支票

C.劃線支票

D.現金支票

6.公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過出資人股公司，獲得未來收益。這種基于互聯網渠道而進行融資的模式被稱作（）。

A.第三方支付業務

B.股權眾籌業務

C.P2P業務

D.平臺融資業務

7.資產公司的主要業務中，（）是核心業務。

A.不良資產業務

B.投資業務

C.貸款業務

D.中間業務

8.()是指鑒于規章制度的強制執行的性質，合規管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規性要求，而不能討價還價。

A.全面性原則

B.制衡性原則

C.強制性原則

D.相匹配原則

9.關于現場審計的說法錯誤的是()。

A.現場審計是內部審計中最傳統和最主要的工作方式

B.現場審計主要包括現場走訪、自行查核、專項審計三個方面

C.全面審計一般3年為一個周期

D.離任審計是對轄內離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經濟責任履職情況進行審查、監督和總體評價

10.下列關于商業銀行同業拆借的表述，錯誤的是()。

A.拆人資金可以用來發放固定資產貸款

B.禁止利用拆入資金進行投資

C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金

D.拆人資金用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要

11.商業銀行制定的小企業授信政策應體現小企業經營規律、小企業授信業務風險特點，并實行()授信管理。

A.統一性

B.差異化

C.低盈利性

D.低成本性

12.從目前監管要求和業務實踐看，P2P平臺有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是()。

A.“一對一”模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資

B.“多對一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資

C.“一對多”模式，即一種借款由多個投資人投資

D.“多對多”模式，即多筆投資金由互聯網平臺進行統一的資金池運作，然后再分別投資到多筆借款

13.金融工具能否方便地隨時變現是其（）特點的體現。

A.收益性

B.償還性

C.流動性

D.風險性

14.（）是財務公司主要負債，也是財務公司貨幣資金主要來源之一。

A.發行公司債券

B.發行金融債券

C.同業負債業務

D.吸收成員單位存款

15.下列關于銀行績效考評的說法中，不正確的是（）。

A.銀行績效考評是指銀行經營業績的考核與評價

B.績效考評作為一種導向與調節工具是現代商業銀行經營管理的重要延伸

C.績效考評是商業銀行進行自我管理和改進經營績效的依據

D.績效考評是銀行價值管理的重要戰術

十三.多選題(共15題)

1.信托公司設立信托計劃，應當符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于3年

D.單個信托計劃的自然人人數不得超過50人

E.信托受益權分為等額份額的信托單位

2.下列符合銀監會倡導的合規文化理念的有()。

A.合規創造價值

B.合規與監管有效互動

C.主動合規

D.合規人人有責

E.合規從高層做起

3.商業銀行根據風險評估結果，運用相應的控制措施，主要包括（）。

A.不相容職務分離控制

B.授權審批控制

C.會計系統控制

D.運營控制

E.績效考評控制

4.內部環境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素的總稱，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括（）。

A.管理結構

B.組織構架

C.人力資源

D.企業文化

E.規章制度

5.長期借款主要包括（）。

A.次級金融債券

B.發行普通金融債券

C.證券回購協議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

6.下列關于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有()。

A.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產

B.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％

C.除特殊情形外，商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于最低監管標準

D.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優質流動性資產與未來60天現金凈流出量的比率

7.商業銀行應建立與其（）相適應的合規風險管體系。

A.管理目標

B.經營范圍

C.制度體系

D.組織結構

E.業務規模

8.商業銀行的三項基礎業務包括（）。

A.存款業務

B.貸款業務

C.投資業務

D.代理業務

E.支付結算業務

9.金融類不良資產的特征有()。

A.低收益

B.低流動性

C.處于貶值

D.過度積聚的危害性

E.價值實現具有一定的條件性

10.市場風險的計量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

11.互聯網金融的主要模式包括（）。

A.互聯網支付

B.股權眾籌融資

C.網絡借貸

D.互聯網保險

E.互聯網基金銷售

12.下列關于購車貸款的說法中，正確的有（

）。

A.商用傳統動力汽車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％

C.貸款人應建立借款人資信評級系統

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產業務

E.貸款也可以向汽車經銷商發放

13.國銀行業消費者權益保護基本原則是（）。

A.依法合規

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規范

14.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。

A.將高風險的投資銀行業務及相關業務與傳統的個人、企業信貸業務相隔離

B.降低銀行結構的復雜性

C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性

D.增加救助難度

E.將所有銀行業務分為三類

15.下列屬于金融債券的有（）。

A.政策性金融債券

B.商業銀行債券

C.次級債券

D.混合資本債券

E.可轉換債券

十四.判斷題(共10題)

1.我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。（）

2.內部控制是一個靜態發展的概念，不同的演進階段有著不同的內涵。

3.內部審計部門無權列席或參加與其職責有關的會議。()

4.中小企業的風險高，盈利水平較低，一定程度上加大了銀行的風險，減少銀行盈利。()

5.銀行業金融機構應在官方網站和營業場所公示本行代銷的金融產品清單，主要是產品預期收益、往期收益等信息。（）

6.長期貸款是指貸款期限在10年以上的貸款。

7.公益信托是指以非營業性信托機構或個人作為受托人所從事的信托活動。

8.內部控制是一個靜態的概念。()

9.獨立性原則是合規管理的關鍵性原則。

10.銀行業金融機構在一般性投訴處理中應堅持積極主動原則，積極主動地處理投訴。（

）

十五.單選題(共15題)

1.李某是農村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成（）。

A.洗錢罪

B.職務侵占罪

C.挪用資金罪

D.貪污罪

2.中央銀行票據的特點有()。

A.無風險、期限短、流動性低

B.無風險、期限長、流動性低

C.無風險、期限短、流動性高

D.無風險、期限長、流動性高

3.（）是指依照《商業銀行法》和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等業務的企業法人。

A.商業銀行

B.農業銀行

C.建設銀行

D.中國銀行

4.冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的行為構成()

A.盜竊罪

B.搶劫罪

C.信用卡詐騙罪

D.洗錢罪

5.下列關于商業銀行“三性四自”的經營原則，說法錯誤的是（）。

A.“三性”即安全性、流動性、效益性

B.商業銀行“三性”中，安全性劣后于效益性、流動性，而效益性又優先于流動性

C.“四自”即自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束

D.商業銀行須全部承受其自主經營的后果，即自負盈虧

6.目前，我國的城市商業銀行是在（）的基礎上成立發展起來的。

A.農村信用合作社

B.城市信用合作社

C.農村資金互助社

D.人民銀行

7.在我國，公司債的監督管理主體是（）。

A.中國銀行監督管理委員會

B.國家發展與改革委員會

C.中國證券監督管理委員會

D.中國人民銀行

8.有限責任公司的權力機構是()。

A.監事會

B.股東大會

C.股東會

D.董事會

9.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存款滿1個月后，小李取出了10000元。按照積數計息法，小李支取10000元的利息是()元。

A.12.4

B.5.30

C.16.5

D.3.10

10.在我國，企業債券是按照《企業債券管理條例》規定發行與交易、由（

）監督管理的債券。

A.中國證監會

B.中國銀監會

C.中國銀行業協會

D.國家發改委

11.某企業為了擴展業務規模，要求員工集資入股，該企業共集資200萬元，未及分紅即被他人告發，該企業的行為（）。

A.構成非法吸收公眾存款罪

B.不構成犯罪

C.集資詐騙罪

D.擅自發行企業債券罪

12.（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。

A.發行普通股

B.發行優先股

C.留存利潤

D.次級債券

13.無民事行為能力人主要是指（

）。

A.不滿16周歲的未成年人

B.不滿8周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人

C.不能完全辨認自己行為的精神病人

D.10周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為后果的精神病人

14.我國統計部門公布的失業率指標是()。

A.農村人口就業率

B.非農失業率

C.城鎮登記失業率

D.城鄉登記失業率

15.兼具債券和期權特性的金融工具是()

A.股票

B.債券

C.可轉換公司債券

D.證券投資基金

十六.多選題(共15題)

1.商業銀行組織架構是銀行各部分（包括一切機構和部門）按照一定的（）組成的一個有機系統。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態

D.聯系方式

E.各部門之間的相互關系

2.我國《反洗錢法》規定了金融機構應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態信息，也包括涉及（）。

A.客戶聯系方式

B.客戶身份信息

C.賬戶交易信息

D.客戶對社會的態度

E.客戶是否在境外有存款

3.下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。

A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產品價格

B.勞動力和生產要素不能根據社會對產品和服務的需求及時發生轉移

C.有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產率的增長率

D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡

E.過多的貨幣追求過少的商品

4.票據喪失時的補救措施有（）。

A.掛失止付

B.請求賠償

C.公示催告

D.重開票據

E.提起訴訟

5.在銀行為國際貿易提供的支付結算方式中，通常用（）。

A.匯款

B.本票

C.信用證

D.托收

E.支票

6.保理業務中銀行提供的金融服務主要有（）。

A.貿易融資

B.商業資信調查

C.應收賬款管理

D.信用風險擔保

E.促進公司經營規模擴張

7.我國商業銀行計算核心資本充足率時，應從資本扣除的項目有（）。

A.商譽

B.商業銀行對非未并表金融機構的資本投資

C.商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資

D.商業銀行對未并表金融機構的資本投資的50%

E.商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資的50%

8.下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。

A.個人汽車貸款

B.個人耐用消費品貸款

C.助學貸款

D.個人住房按揭貸款

E.個人住房裝修貸款

9.根據《外資銀行管理條例》，下列屬于外資銀行營業性機構的有()。

A.外商獨資銀行

B.國內銀行海外分行

C.外國銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國銀行代表處

10.商業銀行經營的“三性”目標是（）。

A.安全性

B.合規性

C.流動性

D.政策性

E.效益性

11.民事法律行為包括公民或者法人（）民事權利和民事義務的合法行為。

A.設立

B.變更

C.終止

D.代理

E.中止

12.銀行業從業人員的下列行為中，符合“反洗錢”規定的有（）。

A.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

B.熟知銀行的反洗錢義務

C.保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務

13.目前，（）屬于我國商業銀行個人貸款。

A.房地產貸款

B.個人信用卡透支

C.個人住房貸款

D.個人消費貸款

E.個人經營貸款

14.《銀行業監督管理法》規定，銀監會的監督管理措施可以包括（）。

A.要求銀行按照規定報送財務報表

B.進入銀行進行檢查

C.與銀行董事進行監督管理談話

D.責令銀行按照規定如實披露風險管理狀況

E.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

15.貸款申請的基本內容通常包括（）。

A.企業性質

B.擔保人財務狀況

C.申請貸款的種類

D.借款人名稱

E.用款計劃

十七.判斷題(共15題)

1.某銀行為達到一個月吸收存款過億元的指標，可以采取“一萬送床單”的吸收存款方式。（）

2.根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。

3.一方當事人在緊迫或缺乏經驗的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同屬于因欺詐而訂立的合同。（

）

4.銀行應該建立新聞發言人制度，通過新聞發言人發布信息。（）

5.杠桿率是資本充足率的補充指標，涉及不同的資產風險時，杠桿率有所不同。（）

6.甲企業向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業以自己的機器設備抵押，又請丙企業作為保證人。如果甲企業到期不能還款，直接由丙企業對100萬元承擔保證責任。（）

7.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協議》，確立了資本充足率監管的基本框架。（）

8.中小企業板服務對象僅限于中小型企業。（）

9.人民法院受理破產申請時，出賣人已將買賣標的物向作為買受人的債務人發運，債務人尚未收到且未付清全部價款的，出賣人可以取回在運途中的標的物。

10.可轉換公司債券兼具債券和股票的特性。()

11.銀行業協會應建立違法違規違紀人員"黑名單"和"白名單"制度。（）

12.次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。（）

13.金融機構工作人員和非金融機構工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。()

14.銀行業的經營狀況與經濟周期密切相關，一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況就會比較好。（）

15.票據喪失，失票人可以及時通知票據的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：歷史模擬法克服了方差一協方差法的一些缺陷，如考慮了“肥尾”現象；蒙特卡洛模擬法是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅度波動及“肥尾”問題。

2.答案：D

本題解析：在《商業銀行公司治理指引》中，監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責。除依據《公司法》等法律法規和商業銀行章程履行職責外，在風險管理方面，對本行經營決策、風險管理和內部控制等進行監督檢查并督促整改。

3.答案：C

本題解析：從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發，銀行資本的核心功能是吸收損失：①在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權人和存款人提供保護；②在持續經營條件下吸收損失，體現為隨時用來彌補銀行經營過程中發生的損失。

4.答案：C

本題解析：聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。商業銀行通常將聲譽風險看作是對其經濟價值最大的威脅，因為商業銀行的業務性質要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。這種信心一旦失去，商業銀行的業務及其所能創造的經濟價值都將不復存在。

5.答案：C

本題解析：巴塞爾委員會將操作風險定義為由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。

6.答案：C

本題解析：商業銀行的風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。其中，自我對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖；市場對沖是指對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。

7.答案：D

本題解析：

商業銀行應設立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業務部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負責監督各項職責的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰略規劃的執行、信息科技預算和實際支出、信息科技的整體狀況。

8.答案：C

本題解析：商業銀行具備目標明確、結構清晰、職能完備、功能強大的風險管理部門或單位，已經成為金融管理現代化的重要標志。風險管理部門應當是一個相對獨立的部門。需要最高管理層提供全方位支持，同時配備具有高度職業精神和專業技能的人員。風險管理部門應當與業務部門保持相對獨立、并具有獨立的報告路線。

9.答案：A

本題解析：商業銀行的流動性比例應當不低于25％。

10.答案：A

本題解析：預期收益率=0．1×50％+0．35×15％+0．20×(-10％)+0．25×(-25％)+0．1×40％=6％。

11.答案：C

本題解析：總資產周轉率=銷售收入／[(期初資產總額+期末資產總額)／2]=4500／[(7500+10500)／2]=50％。

12.答案：D

本題解析：A項正確，預期損失是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值（有時也采用中間值）。B項正確，預期損失等于預期損失率與資產風險敞口的乘積。C項正確，預期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積。D項錯誤，預期損失是指信用風險損失發布的數學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失，是商業銀行預計將會發生的損失。故本題選D。

13.答案：C

本題解析：。本題考查的是戰略風險的定義。美國貨幣監理署（OCC)認為，戰略風險是指經營決策錯誤，或決策執行不當，或對行業變化束手無策，而對商業銀行的收益或資本形成現實和長遠的影響。

14.答案：C

本題解析：監管部門監督檢查與市場約束共同構成商業銀行有效管理和控制風險的外部保障。面對當前復雜多變的全球經濟、金融形勢，有效銀行監管對保持金融穩定的重要性不斷提升，全球范圍內就加強對銀行機構監管、完善監管政策和會計政策、鼓勵有效公司治理、提高信息披露水平達成共識，銀行監管與市場約束在銀行業風險管理體系中的重要性必將進一步提升。

15.答案：A

本題解析：。在國際領域，由于各國市場環境、監管體制、行業運行機制存在差異，對監管目標的表述也不盡相同。但盡管存在差異，歸納起來，銀行監管基本目標可概括為：保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩定。

二.多選題1.答案：A、C

本題解析：

財務報表分析主要是對資產負債表和損益表進行分析，有助于商業銀行深入了解客戶的經營狀況以及經營過程中存在的問題。

2.答案：A、E

本題解析：

。零售客戶，特別是小額存款人對銀行信用和利率水平不是很敏感；公司/機構存款人對銀行信用和利率水平高度敏感。

3.答案：A、C、E

本題解析：

商業銀行可將特定時段內的存款分為三類：敏感負債、脆弱資金、核心存款。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

超限額報告應包含以下內容：超限額的程度、發生原因、可能持續的時間、相關建議、解決的時間表。

5.答案：B、D、E

本題解析：

操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別。其中，外部事件表現為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。A項屬于人員因素；C項屬于系統缺陷。

6.答案：B、C、D

本題解析：

。商業銀行流動性風險的原則是流動性、安全性、盈利性。

7.答案：A、B、E

本題解析：

期貨是在交易所里進行交易的標準化的遠期合約，所以A項正確；金融期貨合約主要有利率期貨、貨幣期貨、股票指數期貨三大類，所以8項正確；貨幣期貨可以用來規避匯率風險，所以C項錯誤；股票指數期貨不涉及股票本身的交割，其價格根據股票指數計算，合約以現金清算的形式進行交割，所以D項錯誤；期貨市場的經濟功能之一就是具有規避市場風險的功能，所以E項正確。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新聞平臺收集到的信息包括貨幣供應增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內通脹率、GDP增長率、消費信心指數、貿易差額、短期資本流入、股市價格指數波動、某一國家零售營業額、政局穩定性和政治民主性、經濟計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各項均是負責市場風險管理的部門通常履行的具體職責。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

監管原則是對監管行為的總體規范，《銀行業監督管理法》明確規定，銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率四項基本原則。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

各銀行流動性應急機制具有各自特點。但是監管機構要求和商業銀行實踐都表明流動性應急計劃應具備一些關鍵要素。這些關鍵要素包括:(1)設定觸發應急計劃的情景，至少應當包括銀行評級被大幅降低的情況。(2)明確董事會、高管層及各部門在應急計劃實施中的權限和職責。(3)包括資產方應急措施和負債方應急措施，列明壓力情況下的應急資金來源和量化信息，合理估計可能的籌資規模和所需時間，充分考慮跨境、跨機構的流動性轉移限制，確保應急資金來源可靠、充分。(4)區分法人和集團層面，并視需要針對重要幣種和境外主要業務區域制定專門的應急計劃。對于受到流動性轉移限制影響的分支機構或附屬機構，應當制定專門的應急計劃。(5)至少每年一次對應急計劃進行評估，必要時進行修訂，并不定期對應急計劃進行演練，確保在緊急情況下的順利實施。(6)出現流動性危機時，應當加強與交易對于、客戶及公眾的溝通，最大限度減少信息不對稱可能給銀行帶來的不利影響。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

偏度用來度量隨機變量概率分布的不對稱性。

偏度刻畫了概率密度曲線尾部的相對長度。當偏度大于0時，說明相對而言X右邊偏離均值的數據較多，數據分布呈現出右偏，也稱正偏。當偏度小于0時，說明相對而言X左邊偏離均值的數據較多，數據分布呈現出左偏，也稱負偏。對于正態分布來說，偏度等于零，表示數據分布左右對稱。

峰度可以用來度量隨機變量概率分布的陡峭程度。

峰度刻畫了概率密度曲線在平均值處峰值的相對高低。若峰度小于3，則稱為低峰，圖形上相比正態分布呈現出矮峰瘦尾;若峰度值大于3，則稱為高峰，圖形上相比正態分布呈現出尖峰肥尾。

故本題選ABCDE。

13.答案：A、B

本題解析：

商業銀行在進行市值重估時通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價格計值，按照市場價格對頭寸的計值至少應逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計值，當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數理模型確定的價值計值。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

交易賬簿包括為交易目的或對沖交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內有目的地持有以便出售，或從實際或預期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業務、做市業務和為執行客戶買賣委托的代客業務而持有的頭寸。

15.答案：A、B、D

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：內部關聯交易頻繁；連環擔保十分普遍；真實財務狀況難以掌握；系統性風險較高；風險識別和貸后管理難度大。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

傳統的組合監測方法主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測。

2.答案：錯誤

本題解析：

流動性缺口率=(流動性缺口+未使用不可撤銷承諾)／到期流動性資產×100％，該指標不得低于-10％。

3.答案：正確

本題解析：

損失反映的是風險事件發生后所造成的實際成果，風險反映的是損失發生前的事物發展狀態。

4.答案：錯誤

本題解析：

錯。客戶評級與債項評級是反映信用風險水平的兩個維度，客戶評級主要針對交易主體，其登記主要由債務人的信用水平決定；而債項評級是在假設客戶已經違約的情況下，針對每筆債項本身的特定預測債項可能的損失率。因此一個債務人只能有一個客戶評級，而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級。

5.答案：錯誤

本題解析：

與傳統的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率。

6.答案：錯誤

本題解析：

當出現大量存款人的擠兌行為，商業銀行就可能面臨流動性風險危機。

7.答案：錯誤

本題解析：

錯。最高風險管理委員會以及業務單位風險管理委員會委員，可以由商業銀行內部具有豐富管理經驗的人士擔任，也可以由外部專家/顧問擔任。

8.答案：錯誤

本