2023年農業銀行江蘇分行校園招聘信息（無錫）筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業銀行風險管理部門職責的是（）。

A.負責風險偏好等重大風險管理事項的審議、審批

B.對各項業務及各類風險進行持續、統一的監測、分析與報告

C.持續監控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告

D.定期進行壓力測試，并制定應急預案

2.客戶被看做商業銀行的核心資產，現在越來越多的商業銀行將產品研發、未來發展計劃向客戶／公眾告知，增強對客戶／公眾的透明度。這對聲譽風險管理有什么意義?（）

A.提高商業銀行的聲譽

B.增加客戶對銀行聲譽風險管理的干預程度

C.增加客戶對商業銀行聲譽風險管理的了解程度

D.廣泛征求客戶的意見，提早預知和防范新產品可能引發的聲譽風險

3.（）是商業銀行在長期經營信貸業務、承擔信用風險過程中逐步發展并完善起來的傳統信用分析方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.專家判斷法

D.高級計量法

4.一般而言，專家系統在分析信用風險時主要考慮與借款人和市場有關的因素，下列屬于與市場有關的因素的是()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經濟周期

5.法人客戶根據其機構性質可以分為()。

A.企業類客戶和團體類客戶

B.企業類客戶和機構類客戶

C.單位類客戶和團體類客戶

D.單位類客戶和機構類客戶

6.對特定交易工具的多頭空頭頭寸給予限制的市場風險控制措施是（）。

A.止損限額

B.特殊限額

C.風險限額

D.頭寸限額

7.處于聲譽風險管理的第一線的部門是（）。

A.聲譽風險管理部門

B.聲譽風險審計部門

C.聲譽風險監測部門

D.聲譽風險評估部門

8.(

)是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險對沖

D.風險規避

9.在風險偏好設置與實施過程中，需要注意的問題不包括（）。

A.向業務條線和分支機構傳導

B.將風險偏好與戰略規劃有機結合

C.充分考慮相關利益者的期望

D.加強自我約束，確定風險偏好

10.計算資本充足率和核心資本充足率時，都應該扣除（）。

A.商譽

B.附屬資本

C.商業銀行對未并表金融機構的資本投資

D.商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資

11.()是商業銀行在長期經營信貸業務、承擔信用風險過程中逐步發展并完善起來的傳統信用分析方法。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.違約概率模型

D.期望模型

12.()存款的變動對()流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓()客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風險。

A.大額公司／機構；大型商業銀行；中小企業

B.大額公司／機構；中小商業銀行；中小企業

C.中小企業；大型商業銀行；大額公司／機構

D.中小企業；中小商業銀行；大額公司／機構

13.下列屬于客戶風險的財務指標是（

）。

A.流動比率

B.資金實力

C.公司治理結構

D.市場競爭環境

14.內部控制的目標不包括（）。

A.確保對于企業所適用的法律及法規的遵循

B.確保企業的基本業務目標，包括業績和盈利目標以及資源的安全性

C.明確劃分股東、董事會和高級管理層、經理人員各自的權利、責任、利益形成的相互制衡關系

D.編制可靠的公開發布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發布的報表中精選的財務數據，例如業績公告

15.某股票過去3年的年收益率分別為5%、-2%和1%，那么其收益率的樣本標準差為（）。

A.3.51%

B.3.11%

C.2.87%

D.1.33%

二.多選題(共15題)

1.下列（）是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐。

A.制定危機管理規劃

B.從投訴和批評中積累早期預警經驗

C.確保及時處理投訴和批評

D.增加對客戶/公眾的透明度

E.管理危機過程中的信息交流不是聲譽危機管理規劃的主要內容之一

2.柜面業務范圍廣泛，包括（）。

A.存取款

B.會計核算

C.現金庫箱

D.賬戶管理

E.票據憑證審核

3.公允價值為交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值，其計量方式包括（）。

A.直接使用可獲得的市場價格

B.直接使用歷史價值

C.直接使用名義價值

D.成本法

E.收益法

4.下列對商業銀行聲譽風險管理的表述，正確的有（）。

A.商業銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽

B.所有員工都應當深入理解價值理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

C.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現代信息技術的綜合能力體現

D.聲譽風險是一種多維的風險，具有非常明顯的系統性風險特征

E.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監測

5.對于那些無法通過（）進行有效管理的風險，商業銀行可以在交易價格上附加更高的風險溢價，獲得承擔風險的價格補償。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險轉移

D.風險規避

E.風險補償

6.風險為本監管原則可以解決金融機構大量報送防衛性報告以及（）不足的問題。

A.實效性

B.完整性

C.針對性

D.均衡性

E.獨立性

7.以下關于風險的說法，正確的有（）。

A.風險是未來結果出現收益或損失的不確定性

B.風險所造成的結果既可能是正面的，也可能是負面的

C.風險意味著沒有收益

D.風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規模來計量，但絕不等同于損失本身

E.針對商業銀行經營管理的特殊性，從其內部控制和外部監管的角度，要更加關注風險可能造成的損失

8.操作風險在員工方面的主要形式有（）。

A.失職違規

B.流程執行失敗

C.違法用工法律

D.職員欺詐

E.與客戶糾紛

9.信用評分模型是一種傳統的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值（得分）來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。下列屬于應用最廣泛的信用評分模型的有（）。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.打分卡模型

10.商業銀行的整體風險控制環境包括()。

A.公司治理

B.連續經營

C.內部控制

D.合規文化

E.信息系統

11.在業務外包管理活動中，高級管理層管理的內容包括()。

A.負責制定外包戰略發展規劃

B.制定外包風險管理的政策、操作流程和內控制度

C.定期審閱本機構外包活動相關報告

D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監督

E.負責執行外包管理的政策、操作流程和內控制度

12.下列可能給商業銀行帶來聲譽風險的有（）。

A.關于銀行高比例不良資產的媒體報道

B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度

C.銀行呆賬收回率大幅減小

D.銀行工作人員服務態度惡劣

E.銀行不能按時完成客戶的兌現要求

13.根據監管規定，商業銀行所面臨的流動性風險分為（）。

A.機構流動性風險

B.融資流動性風險

C.市場流動性風險

D.投資流動性風險

E.項目流動性風險

14.下列關于外匯敞口分析的說法，正確的有()。

A.外匯敞口主要來源于銀行表內外業務中的貨幣金額和期限錯配

B.銀行應當對交易賬戶和銀行賬戶形成的外匯敞口加以區分

C.在進行敞口分析時，銀行只需分析各幣種敞口折成報告貨幣并加總軋差形成的外匯總敞口

D.當在某一時間段內，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時，所產生的差額就形成了外匯敞口

E.對因存在外匯敞口而產生的匯率風險，銀行通常采用套期保值和限額管理等方式進行控制

15.流動性風險控制手段經歷了巨大的發展變化，大致經歷了（）階段。

A.負債管理階段

B.商業票據階段

C.客戶管理階段

D.資產管理階段

E.平衡管理階段

三.判斷題(共15題)

1.風險評級的基本要素包括商業銀行的資本充足狀況、資產安全狀況、管理狀況、盈利狀況、流動性狀況和市場風險敏感性狀況等。（）

2.商業銀行風險治理是董事會、高級管理層、業務條線、風險管理部門之間在風險管理職責方面的監督和制衡機制。（）

3.缺口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

4.由于商業銀行類型不同，客戶基礎不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的核心負債比例中值在50%左右。（）

5.商業銀行采用信用風險內部評級初級法時，應自行估計客戶的違約概率。（

）

6.市場風險主要包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，這幾種風險往往是相互交織，互相影響的。（）

7.與風險管理中采用的其他方法和手段不同，內部控制更側重于銀行內部各層級、各部門和人員之間，合理構建相互聯系和相互制約關系，以達到控制風險的目的。（）

8.流動性覆蓋率是指商業銀行通過變現合格優質流動性資產滿足未來至少60日的流動性需求。（）

9.商業銀行應當根據資產負債的不同流動性，以現金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實行彈性的、多層次的資產負債期限結構匹配。（）

10.商業銀行信息安全主要管理應對所有員工進行必要的培訓。（）

11.系統性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由行業風險和區域風險的變動反映出來。()

12.商業銀行流動性風險監管核心指標中的流動性比例不小于15％。（）

13.貸款定價通常由以下因素來決定：貸款最低定價=（資金成本+經營成本+資本成本）／貸款額。（）

14.信用評分模型的突出特點在于將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。()

15.在實踐中，風險管理職能的獨立性通過獨立的報告職能得以體現，具體來說就是風險管理部門通過對各項業務和風險的監控、分析，以獨立于業務部門的報告路線，直接向高管層和董事會報告業務的風險狀況。（）

四.單選題(共15題)

1.零售貸款風險監控的原則不包括（）。

A.差別管理

B.動態管理

C.重點關注

D.強化等級

2.（）對學生提交的國家助學貸款申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性和合法性負責。

A.全國學生貸款管理中心

B.貸款經辦銀行

C.貸款銀行總行

D.學校國家助學貸款經辦機構

3.下列關于個人教育貸款的表述，錯誤的是()。

A.國家助學貸款可發放給經濟困難的全日制初高中生

B.個人教育貸款分為國家助學貸款和商業性助學貸款

C.國家助學貸款可用于支付學費和生活費

D.國家助學貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式

4.銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環境進行綜合分析。其中，T表示()。

A.優勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

5.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個月

6.一般情況下，個人醫療貸款的期限最長可達()年。

A.1

B.2

C.3

D.5

7.個人汽車貸款的簽約流程不包括的環節是（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.擬訂合同

8.國家助學貸款的貸款審批人審查的內容不包括（）。

A.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對

B.每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元

C.申請學生提供的成績單的真實性

D.學校當年貸款總金額是否超過銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度

9.下列關于國家助學貸款風險補償金管理的說法，錯誤的是（）。

A.風險補償金管理經辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統計匯總。經合作高校確認后填制“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”上報分行

B.分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，在10個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心

C.全國學生貸款中心在收到經辦行總行提交的“風險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行

D.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下撥的風險補償金的當日將其劃人對應賬戶

10.根據現行政策規定，借款人購買商住兩用房的貸款額度不超過所購房產價值的（）。

A.50%

B.55%

C.60%

D.65%

11.個人商用房貸款不能采取()貸款方式。

A.保證

B.信用

C.履約保證保險

D.抵押

12.在適當的經濟文化區域中，為有一定經濟基礎的客戶提供一定范圍內的金融定制服務，屬于網點機構營銷渠道中的（

）。

A.高端化網點機構營銷渠道

B.零售型網點機構營銷渠道

C.專業化網點機構營銷渠道

D.全方位網點機構營銷渠道

13.以下不屬于公積金個人住房貸款業務的操作模式的是（）。

A.公基金管理中心受理.審核審批.銀行操作

B.銀行受理.公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公基金管理中心和承辦銀行聯動

D.公基金管理中心受理，銀行審批.銀行操作

14.個人征信系統建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下不屬于該制度的內容的是（）。

A.對用戶實行分級管理.權限控制.身份認證.活動跟蹤.查詢監督的政策

B.數據傳輸加壓加密

C.系統專業人員的安全監控

D.對系統及數據進行安全備份與恢復

15.貸款額度是指銀行向借款人提供的以（）的貸款數額。

A.貨幣計量

B.價值計量

C.凈值計量

D.時間計量

五.多選題(共15題)

1.開展個人住房貸款貸后檢查時，對開發商和項目的調查要點包括（）。

A.項目工程形象進度

B.開發商履行按揭合作協議的情況

C.項目銷售情況及資金回籠情況

D.開發商經營狀況及賬務狀況

E.項目土地使用權證辦理進度

2.個人貸款市場細分的標準主要有（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.行為因素

E.利益因素

3.《個人貸款管理暫行辦法》是審慎性經營規則，也是《銀行業監督管理法》對審慎性規則的執行規則。《個人貸款管理暫行辦法》在法律責任上首先規定采取監管措施的情形，其次規定給予行政處罰的情形。采取行政處罰的行為包括（）。

A.貸前管理的違法行為

B.貸時管理的違法行為

C.制度是否得到執行

D.貸后管理的違法行為

E.其他被處罰的情形

4.根據使用對象的不同，個人征信系統提供不同版式的個人信用報告，包括（）。

A.銀行版

B.個人查詢版

C.政府版

D.征信中心內部版

E.開放版

5.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則。下列對各原則解釋正確的有（）。

A.財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

B.風險補償是指根據“風險分擔”的原則，按當年實際發放的國家助學貸款金額的一定比例對經辦銀行給予補償

C.信用發放是指學生不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款

D.信用發放是指學生在取得保證人同意后可以不提供任何擔保方式辦理國家助學貸款

E.專款專用是指國家助學貸款僅允許用于支付學費、住宿費，不得用于生活費用及其他方面

6.下列關于個人住房貸款擔保方式的說法正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據借款人的情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔保方式

B.在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責任

D.國家財政部發行的憑證式國庫券可以作為質押擔保的質物

E.在貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式

7.在個人住房貸款業務中，銀行主要的合作機構包括()。

A.信托公司

B.房地產評估機構

C.擔保公司

D.律師事務所

E.房地產開發商

8.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的的將會被處理的方式（）。

A.經濟處罰

B.責令改正

C.行政記大過

D.涉嫌犯罪的依法移交司法機關處理

E.刑事拘留

9.為保證國家助學貸款政策的順利實施，由（）組成全國助學貸款部際協調小組，負責制定國家助學貸款政策，確定中央部委所屬高校年度國家助學貸款指導性計劃。

A.教育部

B.財政部

C.國務院

D.中國人民銀行

E.國家助學貸款經辦銀行

10.在進行市場營銷環境分析時，對微觀環境，銀行應分析（）。

A.經濟與技術環境

B.信貸資金的供求狀況

C.客戶的信貸需求

D.政治與法律環境

E.社會與文化環境

11.下列關于公積金個人住房貸款的說法，正確的有()。

A.也稱作委托性個人住房公積金貸款

B.貸款對象為住房公積金的繳存人

C.貸款利率比自營性個人住房貸款利率低

D.還款方式包括一次還本付息、等額本息還款法、等額本金還款法

E.貸款年限最長為20年

12.個人抵押授信貸款的特點包括()。

A.先授信，后用信

B.先用信，后授信

C.一次授信，循環使用

D.一次授信，一次使用

E.貸款用途綜合

13.下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的表述，正確的有（）。

A.期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續提供擔保的，可按中國人民銀行規定延長還款期限一次

B.非微利項目的小額擔保貸款，享受部分財政貼息

C.微利項目小額擔保貸款，由中央財政據實全額貼息(不含東部七省市)(含展期貼息)

D.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保

E.貸款對象持有“再就業優惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力

14.等額本金還款法的特點有（）。

A.貸款期內每月等額償還本金

B.貸款期內還款額度逐月遞增

C.貸款期內償還的利息逐月遞增

D.貸款期內償還的本金逐月遞增

E.貸款期內每月貸款余額以定額逐漸減少

15.個人貸款還款方式包括()。

A.組合還款法

B.固定利率還款法

C.等額本息還款法

D.等額遞增(減)還款法

E.按月付息、到期一次還本還款法

六.判斷題(共15題)

1.在個人汽車貸款的受理和發放中，貸款受理人應要求借款申請人填寫個人汽車貸款借款申請表，并按銀行要求提交相關材料。其中一定要包括汽車經銷商出具的購車意向證明。()

2.按人口因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用的方法。（）

3.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權而從借款人那里取得報酬。（）

4.對于二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。（）

5.商業助學貸款中借款人在校學制年限是指從貸款發放至借款人畢業或終止學業的期間。（）

6.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權期限。()

7.農戶貸款中的農戶是指長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。（）

8.基準利率加點定價模型又稱價格領導模型定價法，是國際銀行業廣泛采用的貸款定價方法。（）

9.公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才有的貸款權利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款

10.銀行市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種。（）

11.當宏觀經濟趨熱時，銀行應降低個人貸款價格；反之，提高個人貸款價格。（

）

12.銀行業金融機構向自然人發放的、單戶授信總額10萬元(含)以下的消費貸款。住房按揭貸款、汽車消費貸款、信用卡透支不在此列。()

13.公積金個人住房貸款的申請由商業銀行自己審批。（）

14.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

15.個人征信系統是由中國銀監會組織各商業銀行建立的個人信用信息共享平臺。（）

七.單選題(共15題)

1.收集客戶信息是銀行提供理財顧問服務的第一步，下列選項中，收集客戶個人信息的方法不包括（）。

A.填寫數據調查表

B.與客戶交談

C.向客戶的親朋好友打聽

D.使用心理測試問卷

2.下列關于黃金理財產品特點的說法中，錯誤的是（

）。

A.面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值的作用

B.黃金抗系統風險的能力強，所以在任何情況下都可以無風險地投資黃金理財產品

C.影響黃金價格的因素有供求關系及均衡價格、通貨膨脹、利率和匯率等

D.黃金的投資渠道主要有條塊現貨、金幣、黃金基金和紙黃金等

3.下列選項中，不屬于貨幣時間價值影響因素的是（）。

A.時間

B.通貨膨脹率

C.單利和復利

D.自身價值

4.綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區別是，綜合理財服務更突出（

）。

A.安全性

B.收益性

C.風險性

D.個性化服務

5.財務自由指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。假設，去年M先生一家工資獎金等收入為24萬元，金融投資和實業投資年收入10萬元，其中固定收入8萬元，去年日常各項支出(含還貸)為12萬元，今年假設M先生一家如果工資獎金等收入和日常支出水平不變，只有投資收入結果改變，下列表述最恰當的是（）。

A.今年M先生一家金融和實業投資收入24萬元，實現了財務自由

B.今年M先生一家金融和實業投資收入13萬元，實現了財務自由

C.今年M先生一家金融和實業投資年收入15萬元，其中固定收人10萬元，則實現了財務自由

D.今年M先生一家金融和實業投資年收入18萬元，其中固定收入13萬元，則實現了財務自由

6.金融市場的主體是指（）。

A.金融交易的工具

B.金融中介機構

C.金融市場上的交易者

D.金融監管部門

7.中小企業合伙人認繳的出資總額不低于人民幣（）萬元。

A.5000

B.3000

C.1000

D.500

8.一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值的作用。

A.現金

B.固定收益產品

C.黃金

D.儲蓄

9.下列選項中，不屬于銀行代理貴金屬業務的是（

）。

A.金幣

B.黃金期貨

C.黃金基金

D.條塊現貨

10.通常投資于多種資產組成的資產組合或資產池，同時發行主體往往采用動態的投資組合管理方法和資產負債管理方法對資產池進行管理的是（）。

A.組合投資類理財產品

B.基金類理財產品

C.信貸資產類理財產品

D.結構性理財產品

11.商業銀行應按照符合（）的原則，審慎盡責地開展個人理財業務。

A.銀行與客戶雙贏

B.客戶利益與風險承受能力

C.本銀行利潤最大化

D.高風險高收益

12.國外個人理財業務的成熟時期是()。

A.20世紀80年代末到90年代

B.21世紀初到2005年

C.20世紀90年代中后期

D.20世紀60年代到80年代

13.下列關于凈現值的說法，錯誤的是（）。

A.NPV＜0表示項目實施后，未能達到預期的收益率水平

B.凈現值和內部報酬率沒有任何關系

C.NPV＝0表示項目實施后的投資收益率正好達到預期

D.NPV＞0表示項目實施后，除保證可實現預定的收益率外，尚可獲得更高的收益

14.商業票據的市場參與主體不包括（）。

A.發行者

B.投資者

C.居民個人

D.銷售商

15.下列關于回購協議中說法正確的是（）。

A.回購協議是一種信用貸款協議

B.回購協議比擔保貸款更加不安全

C.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協議的標的物

D.資金借入方標的證券抵押給資金借出方，并承諾在未來某個時候用資金協議購回

八.多選題(共15題)

1.下列哪些屬于黃金T+D具有的特點（）

A.交易場所多樣

B.交易時間靈活

C.交易無做空機制

D.保證金模式—利益杠桿方式

E.無交割時間限制，減少了操作成本

2.凈現值（NPV）是指所有現金流（包括正現金流和現金流在內）的現值之和。下列表述正確的有（）。

A.凈現值為負值，說明投資是虧損的

B.不能夠以凈現值判斷投資是否能夠獲利

C.凈現值為正值，說明投資是虧損的

D.凈現值為負值，說明投資能夠獲利

E.凈現值為正值，說明投資能夠獲利

3.下列關于理財產品宣傳銷售文本制作和發放的描述，正確的有()。

A.理財產品宣傳文本應當由總行統一管理和授權

B.分支機構未經總行授權不得制作宣傳文本

C.分支機構未經總行授權可制作符合自己需求的宣傳文本

D.分支機構未經總行授權不得制作銷售文本

E.理財銷售文本應當由總行統一管理和授權

4.下列關于貨幣時間價值的說法，正確的有()。

A.貨幣時間價值是理財的“第一原則”

B.貨幣時間價值是人類心理認知的反應

C.貨幣時間價值是資源稀缺性的體現

D.貨幣時間價值是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值

E.在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值

5.制定保險規劃的原則包括()。

A.轉移風險的原則

B.量力而行的原則

C.分析客戶保險需要

D.合法性原則

E.目的性原則

6.當基金宣傳材料中出現（）等內容，不符合中國證監會的規定。

A.對該基金投資業績的合理預測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業機構的評價結果

D.單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業績

7.根據《個人外匯管理辦法》的有關規定，下列選項中，符合規定的有（

）。

A.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B.境外個人在境內取得的經常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理

E.境內個人對外捐贈和財產轉移需購外匯的，應當符合有關規定并經外匯局核準

8.基金子公司業務比較靈活，變化速度較快，目前主要業務包括（）。

A.資產證券化業務

B.主動投資業務

C.股權質押業務

D.類信托業務

E.通道業務

9.商業銀行違反審慎經營原則開展個人理財業務，或利用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令限期修改，逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取（）措施。

A.暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品

B.建議商業銀行調整主管理財業務的負責人

C.建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人

D.建議商業銀行調整相關風險管理部門負責人

E.建議商業銀行調整相關內部審計部門負責人

10.普通股股東享有的權利主要有（）。

A.公司重大決策的參與權

B.公司盈余和剩余資產分配權

C.選擇管理者

D.有限認購新股的權利

E.請求召開臨時股東大會

11.下列屬于金融衍生品的有()。

A.普通股

B.公司債券

C.股指期貨

D.遠期利率協議

E.貨幣互換

12.按照保險標的保險產品可以劃分為()。

A.醫療保險

B.財產保險

C.工程保險

D.人身保險

E.社會保險

13.下列屬于女性理財師化妝的說法正確的是（

）。

A.佩戴首飾不可過分繁多

B.妝成有卻無

C.不當眾化妝

D.顏色搭配協調

E.不化大濃妝

14.某客戶投資股票價值7萬元，投資借款3萬元，信用卡賬款余額2萬元，自用住宅價值60萬元，房貸余額30萬元，則下列說法正確的有()。

A.負債比率為52.2%

B.凈資產32萬元

C.固定資產30萬元

D.總負債33萬元

E.總資產64萬元

15.一般來說，國債發行方式有（）。

A.直接發行

B.代銷發行

C.承購包銷發行

D.競爭性招標拍賣發行

E.非競爭性招標拍賣發行

九.單選題(共15題)

1.2002年起,我國全面實行貨款五級分類制度,該制度按照貸款的風險程度,將銀行信貸資產分為正常、關注、次級、可疑和損失，其中不屬于不良貸款的是（）

A.次級

B.關注

C.可疑

D.損失

2.在銀團貸款中貸款協議簽訂后的日常管理工作，主要由（

）負責。

A.副牽頭行

B.參加行

C.代理行

D.牽頭行

3.項目生產條件分析主要是指項目建成投產后，對生產經營過程中所需要的供應條件和()進行的分析。

A.銷售條件

B.生產條件

C.經濟條件

D.物資條件

4.競爭性進入威脅的嚴重程度取決于（）。

A.進入新領域的障礙大小與預期現有企業對于進入者的反應情況

B.替代品的威脅

C.買方的討價還價能力

D.供方的討價還價能力

5.下列不屬于加強合同管理的實施要點的是（

）。

A.修訂和完善貸款合同等協議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強貸款合同規范性審查管理

D.做好行政工作

6.司法型債務重組，主要指在我國《企業破產法》規定的和解與整頓程序中，以及國外的破產重整程序中，在法院主導下()對債務進行適當的調整。

A.法院

B.貸款銀行

C.債權人

D.債務人

7.在經濟周期經過頂峰后，企業出現突如其來的銷售增長下滑，這時（）。

A.企業需要增加存貨來增加資產持有

B.即使出現了經濟衰退，企業的信用度也不會下滑

C.離最終的經濟停滯甚至經濟下滑還有很長一段時間

D.信貸人員應等到經濟出現負增長時才開始應對信貸風險

8.辦理貸款重組的條件是（）。

A.借款企業出現財務惡化或其他原因而出現還款困難

B.銀行充分評估貸款風險

C.促進現金回收

D.重新制定貸款償還方案

9.企業產品的競爭力取決于產品品牌等多種因素，但主要還是取決于（）。

A.產品自身的性價比

B.企業信譽

C.管理者水平

D.競爭格局

10.下列關于審査保證人的資格中，說法錯誤的是（）。

A.應注意保證人的性質，保證人性質的變化會導致保證資格的喪失

B.保證人應是具有代為清償能力的企業法人或自然人

C.保證人是企業法人的，應提供其真實營業執照及近期財務報表

D.保證人或抵押人為有限責任公司或股份制企業的，其出具擔保時，必須提供股東大會同意其擔保的決議和有相關內容的授權書

11.銀行營銷機構的組織形式不包括（）。

A.直線職能制

B.事業部制

C.有限合伙制

D.矩陣制

12.除常規送審材料外，還需提交出口方銀行與進口商或進口商銀行簽訂的信貸協議的貸款方式是（）。

A.對外勞務承包合同工程貸款

B.出口賣方信貸

C.進口買方信貸與混合貸款

D.福費廷

13.下列屬于信貸業務崗職責的是（）。

A.審查授信業務是否符合國家和本行信貸政策投向政策

B.對財務報表、商務合同等資料進行表面真實性審查，對明顯虛假的資料提出審查意見

C.負責信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

D.審查借款行為的合理性，審查貸前調查中使用的信貸材料和信貸結論在邏輯上是否具有合理性。

14.貸款損失準備金的大小由（）決定。

A.預期損失的大小

B.實際發生的壞賬額度

C.貸款額度

D.實際損失的大小

15.在貸款發放階段，以下做法不正確的是（）。

A.在審查擔保類文件時，公司業務人員應特別注意抵(質)押協議生效的前提條件

B.借款人用于建設項目的其他資金應與貸款同比例支用

C.在中長期貸款發放過程中，銀行應按照完成工程量的多少進行付款

D.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資

十.多選題(共15題)

1.質押貸款業務的主要風險因素可能包括（）。

A.司法風險

B.操作風險

C.匯率風險

D.虛假質押風險

E.交易風險

2.以下導致企業流動負債減少的因素包括（）。

A.季節性銷售增長

B.商業信用的減少及改變

C.資產效率下降

D.債務重構

E.長期銷售增長

3.國有企業是商業銀行的主要服務對象，也是造成我國國有商業銀行資產質量不高、歷史包袱沉重的原因之一。現階段，商業銀行對待國有企業的主要應對措施有（）。

A.放棄對國有企業的服務

B.仍應該重點爭取有大量融資和中間產品服務需求的大型重點國有企業

C.有目的地篩選資金最為雄厚的國有企業

D.應在整體評估的基礎上，慎重選擇處于困境中的中小型國有企業為服務對象

E.按照國有企業的發展前景判斷是否選擇該國有企業

4.客戶的長期資金主要由（）構成。

A.銀行存款

B.長期負債

C.長期投資

D.流動負債

E.所有者權益

5.在判斷質物、質押權利價值的變動趨勢時，一般可從質物的（）進行分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.質押權利的經濟性貶值

D.質押權利的經濟性增值

E.功能性增值

6.對貸款客戶的限制性條款主要包括（）。

A.辦理具體貸款業務品種、額度、期限及保證金比例的要求

B.貸款擔保方面的要求

C.對外擔保的限制

D.對資產負債率等核心償債能力、流動性、盈利性等財務指標的要求

E.資本出售的限制

7.決定貸款授信額度時需要評估和考慮的因素有（）。

A.借款企業對借貸金額的需求

B.貸款組合管理的限制

C.相對于其他銀行或債權人，銀行愿意提供給借款企業的貸款數額和關系盈利能力

D.銀行或借款企業的法律或監督條款的限制

E.未來現金流量的風險

8.銀行公司信貸產品開發的目標不包括()。

A.提高銀行的資產負債率

B.提高現有市場的份額

C.吸引現有市場之外的新客戶

D.以更低的成本提供同樣或類似的產品

E.為客戶提供更多的產品

9.下列情形中，可能帶來長期借款需求的有（）。

A.債務重構

B.資產效率降低

C.固定資產重置

D.應付賬款周轉天數減少

E.非預期性支出

10.在客戶法人治理結構評價中，對客戶內部激勵約束機制評價需考慮的關鍵因素有（）。

A.董事長和監事如何產生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經理、監事是否兼任子公司或關聯公司的職位

C.董事長和總經理的薪酬結構和形式

D.內部決策的程序和方式

E.在內部決策中，董事長與總經理、監事如何制衡

11.訂立保證合同時，最高貸款限額包括（）。

A.最高取款額

B.最高貸款累計額

C.單筆貸款限額

D.貸款余額

E.法定的數額

12.下列關于計算經營活動現金流量的間接法的說法，正確的有（）。

A.間接法以資產負債表中的現金為出發點

B.間接法又被稱為“自上而下”法

C.計算時應加上折舊

D.計算時應加上應付稅金的增加值

E.計算時應減去存貨的增加值

13.抵押貸款中，抵押合同應包含的內容有（）。

A.被擔保主債權的種類、數額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押物的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或使用權權屬

D.抵押擔保的期限

E.當事人認為需要的其他事項

14.下列關于成本結構表述正確的是(

)

A.低經營杠桿行業的變動成本占較高比例

B.低經營杠桿行業在經濟惡化時可以減少變動成本，以保證盈利水平

C.在銷售上升時，經營杠桿越低的行業，增長速度越慢

D.經營杠桿越高，銷售量對營業利潤的影響就越大

E.高經營杠桿行業的變動成本占較高比例

15.關于寬限期內利息和本金，下列說法正確的有（）。

A.在寬限期內銀行可以只收取利息，借款人不用還本

B.可以本息都不用償還，但是銀行仍應按規定計算利息，直至還款期才向借款企業收取

C.寬期限是指從借款合同規定的第一次還款日起至全都本息清償日止的期間

D.本息都不用償還，而且銀行不用計算利息，直至還款期才向借款企業收取

E.提款期不屬于寬限期

十一.判斷題(共15題)

1.從企業經營來看，資產負債率、負債與所有者權益比率越低越好。（）

2.普通損失準備金可以計入商業銀行資本基礎的附屬資本，但計入的普通準備金不能超過加權風險資產的125%，超過部分不再計入。（）

3.行業壁壘是指新企業在進入該行業時所遇到的有利因素。()

4.在行業成熟度劃分的四個不同階段，只有在成長期和成熟期銀行有貸款機會。（）

5.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。

6.商業銀行每條產品線擁有的產品項目越多，其產品組合的寬度越大。（）

7.—般情況下，流動比率越低，反映借款人短期償債能力越強，債權人的權益越有保證。()

8.銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態分析三個方面。（）

9.對那些承認債務確實由于客觀原因一時沒有償還能力的企業，銀行也應果斷采取訴訟方式，避免超出訴訟時效。（）

10.在銀行的市場營銷控制方法中，風險控制是銀行最高等級的控制。()

11.固定資產重置及擴張、長期投資可能導致長期資產的增加。()

12.假如目前同期儲蓄存款利率為3．5％，那么保證收益理財計劃可以向投資者承諾年收益率為8％且無附加條件的保證收益。（）

13.金融企業應于每年2月20日前向同級財政部門和銀監會或屬地銀監會報送上年度批量轉讓不良資產情況報告。（）

14.經營活動凈現金流計算中使用間接法。一般是從營業收入出發。將利潤表中項目和資產負債表有關項目逐一對應，逐項調整計量的。

15.（2016年真題）擔保的具體形式主要有（

）。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.委托

E.信用

十二.單選題(共15題)

1.申請房地產開發貸款必須“四證”齊全，四證是指()。

A.國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建設工程施工許可證

B.國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、商品房預售許可證

C.國有土地使用證、農村土地承包經營權證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證

D.國有土地使用證、環境影響評價報告書、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證

2.以不屬于我國銀行業消費者權益保護基本要求的是（)。

A.依法公開消費者信息

B.依法保障存款安全

C.誠信對待消費者

D.營造和諧服務環境

3.（）是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險規避

D.風險管理

4.當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能是它唯一可行的選擇。

A.產品組合策略

B.差異化策略

C.專業化策略

D.情感營銷策略

5.（）是金融租賃公司根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動。

A.汽車金融

B.信托

C.金融租賃

D.金融資產

6.下列選項中，（

）不屬于一般性政策工具。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現

C.抵押補充貸款

D.公開市場業務

7.企業集團財務公司內部結算業務不包括（）。

A.內部轉賬

B.代理收付款

C.資金歸集

D.委托收款

8.以下不屬于我國銀行業消費者權益保護基本要求的是（）。

A.依法公開消費者信息

B.依法保障存款安全

C.誠信對待消費者

D.營造和諧服務環境

9.個性化分期還款協議的最長期限不得超過（）年。

A.3

B.5

C.10

D.15

10.國別風險應當至少劃分為()個等級。

A.1

B.3

C.5

D.7

11.（）是商業銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風險，需要引起充分重視。

A.操作風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.戰略風險

12.下列屬于商業銀行外部欺詐引起的操作風險的是（）。

A.黑客攻擊損失

B.故意隱瞞交易

C.員工遺失涉密資料

D.故意隱瞞估價

13.商業銀行的整體風險控制環境的四項要素不包括（）。

A.公司治理

B.合規文化

C.外部監管

D.信息系統

14.新金融工具會計準則是以IAS32和IAS39為指導，結合我國具體的（）而制定的。

A.會計環境、金融環境、監管水平

B.會計環境、經濟環境、監管水平

C.會計環境、經濟環境

D.經濟環境、監管水平

15.以下不屬于貸款分類應遵循的原則的是（）。

A.重要性原則

B.真實性原則

C.及時性原則

D.專業性原則

十三.多選題(共15題)

1.合規風險管理體系包括的基本要素有()。

A.合規風險管理計劃

B.合規政策

C.合規管理部門的組織結構和資源

D.合規風險識別和管理流程

E.合規培訓與教育制度

2.根據《項目融資業務指引》，貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估的風險包括()。

A.產品市場風險

B.原材料風險

C.超支風險

D.環保風險

E.完工風險

3.以下屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系的有（）。

A.銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業消費者金融知識宣傳教育框架安排

C.銀行業消費者權益保護工作進度考評制度

D.銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案

E.銀行業消費者投訴受理流程及處理程序

4.下列屬于代理業務的主要操作風險點的是()。

A.人員因素

B.外部事件

C.現金存取款

D.柜員管理

E.信貸審查

5.非銀行金融機構的監管政策法規包括（）。

A.防止通過擔保業務進行體外融資，變相從事負債業務

B.嚴格實行自營和信托業務分開

C.嚴禁挪用客戶資金和負債經營

D.實行前、中、后臺操作分開

E.防范交易對手風險，嚴格擔保業務管理

6.下列關于流動性風險監管指標的說法中，正確的有（）。

A.流動性風險監管指標包括流動性覆蓋率和流動性比例

B.流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少20天的流動性需求

C.流動性覆蓋率=合格優質流動性資產／未來20天現金凈流出量x100％

D.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100％

E.流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100Yoo

7.銀行的營銷策略主要有（）。

A.低成本策略

B.綜合營銷策略

C.單一營銷策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

8.長期借款主要包括（）。

A.次級金融債券

B.發行普通金融債券

C.證券回購協議

D.向中央銀行借款

E.混合資本債券

9.商業銀行的市場風險包括（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.股票價格風險

D.商品價格風險

E.信用風險

10.銀行內部控制的流程包括（）。

A.內部控制環境

B.風險識別與評估

C.內部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監督評價與糾正

11.商業銀行各類經營管理記錄和信息是經營狀況和經營成果的集中反映，內部控制必須為商業銀行相關信息的（）提供保障。

A.真實性

B.準確性

C.完整性

D.有效性

E.及時性

12.根據《企業集團財務公司管理辦法》規定，財務公司可以經營的業務有（

）。

A.對成員單位提供擔保

B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資

C.對成員單位辦理貸款及融資租賃

D.辦理成員單位及上下游單位之間的內部結算

E.吸收成員單位的存款

13.存款保險制度的作用有（）。

A.保護存款人權益

B.增加存款人的收益

C.增加銀行收益

D.維護銀行信用

E.穩定金融秩序

14.非現場檢查的主要作用有()。

A.發現和識別風險

B.反映被監管機構最新、最及時的狀況，提高監管時效性

C.不影響被監管機構的日常運營

D.幫助監管機構有效配置資源，降低監管成本

E.對被監管機構干擾度小

15.下列屬于金融資產管理公司擴展功能的有()。

A.各類存量資產的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產管理業務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.處置不良資產管理和處置市場的培育者

十四.判斷題(共10題)

1.借款人申請辦理貸款展期，需要征得保證人的同意，既可以是書面同意，也可以是口頭同意。（）

2.互聯網保險要遵循安全性、內控性和穩定性原則，加強風險管理，完善內控系統，確保交易安全，信息安全和資金安全。()

3.銀行應當合理區分操作風險損失、信用風險損失和市場風險損失的界限，對于跨區域、跨業務種類的操作風險損失事件，商業銀行應當合理確定損失統計原則，避免重復統計。()

4.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。（）

5.資產公司根據不良資產的特點采用不同的經營模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產以及非銀行金融機構的不良債權資產、非金融機構的不良資產。

6.網絡小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款。()

7.債券離到期日越遠，利率風險越小。（

）

8.新會計準則與國際會計準則的趨同有助于我國銀行行業走向國際化道路。

9.合規風險識別是合規風險管理的第一個階段，是對合規風險的定量分析，也是整個合規風險管理的基礎。()

10.銀行業監督管理委員會負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列關于法人的表述中，正確的是()。

A.只具有民事權利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權利能力

D.既不具有民事權利能力，也不具有民事行為能力

2.銀行業從業人員接受監管，違規的做法是（）。

A.接受銀行業監管部門的監管

B.接受現場檢查

C.接受非現場監管

D.為監管人員無償提供交通工具，并報銷通訊費用

3.下列不屬于房地產貸款的是()。

A.房地產開發貸款

B.并購貸款

C.土地儲備貸款

D.法人商業用房按揭貸款

4.國家通過政策性銀行業務可以實現區域經濟、產業、行業、產品結構、生產力布局、固定資產投資規模和結構等合理化，實現經濟的協調發展是政策性銀行的（

）。

A.經濟調控功能

B.政策導向功能

C.金融服務功能

D.補充性功能

5.（）直接關系到商業銀行預期收益的實現和信貸資金的安全。

A.受理與調查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

6.某客戶2010年1月5日買入某理財產品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期問分配收益500元。則持有期收益率為（

）。

A.11％

B.10％

C.9.1％

D.20％

7.我國的中央銀行是（

）。

A.中國銀行

B.國家開發銀行

C.中國人民銀行

D.中國工商銀行

8.網絡傳言某銀行因為一筆違規放貸可能導致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進行采訪。在這種情況下（）。

A.李某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

B.如果王某答應不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知

C.李某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

D.李某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

9.下列屬于非融資類的保函是()。

A.借款保函

B.延期付款保函

C.有價證券保付保函

D.關稅保函

10.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為20億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.10.0％

B.8.0％

C.6.7％

D.3.3％

11.根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定,商業銀行經營應遵守的基本原則的順序是（）。

A.安全性,流動性,效益性

B.安全性,效益性,流動性

C.流動性,安全性,效益性

D.效益性,安全性,流動性

12.下列表述不屬于商業銀行操作風險的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業勾結騙取銀行借貸

B.商業銀行資金交易員超越權限范圍進行交易

C.商業銀行理財產品收益率未達到預期收益，從而對銀行聲譽產生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬

13.下列關于司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是()。

A.允許復制抄寫資料

B.允許借取資料

C.憑縣級以上“協查通知”

D.憑身份證查詢

14.總分行型組織構架與事業部型組織架構相互疊加，就構成了（）。

A.矩陣型組織架構

B.綜合型組織架構

C.多法人制組織架構

D.統一法人制組織架構

15.()是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。

A.遠期外匯交易?

B.即期外匯交易?

C.貨幣互換?

D.利率互換

十六.多選題(共15題)

1.貨幣乘數也稱貨幣擴張系數，其影響因素包括（）。

A.法定存款準備金率

B.超額準備金率

C.定期存款準備金率

D.現金漏損率

E.原始存款

2.商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.相匹配原則

C.制衡性原則

D.對沖性原則

E.審慎性原則

3.下列關于信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發行銀行一般給予持卡人30?50天的免息期

B.準貸記卡持卡人需按發卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保

C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

4.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

5.關于金融市場經濟調節功能的說法，正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發展規模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

C.借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高

D.通過充當資金融通媒介，實現資源優化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節宏觀經濟提供傳導渠道

6.有下列（）情形之一的，信托無效。

A.信托目的違反法律、行政法規或者損害社會公共利益

B.信托財產不能確定

C.委托人以非法財產或者《信托法》規定不得設立信托的財產設立信托

D.專以訴訟或者討債為目的設立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

7.商業銀行內部控制的目標包括()。

A.確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

B.確保商業銀行風險管理的有效性

C.確保商業銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現

D.確保資產負債業務快速發展

E.確保國家法律規定和商業銀行內部規章制度的貫徹執行

8.個人抵押授信貸款中，各級分支機構向擬申請個人抵押授信貸款的個人咨詢服務的內容包括（）。

A.個人抵押授信貸款產品介紹

B.申請抵押授信貸款應具備的條件

C.需提供的資料

D.辦理程序

E.合同中的主要條款

9.債券回購的主要形式包括()。

A.質押式回購

B.保證式回購

C.抵押式回購

D.買斷式回購

E.擔保式回購

10.銀行在金融創新中，保護客戶利益的手段有（）。

A.審慎盡責

B.引導客戶高收益投資

C.充分信息披露

D.金融知識普及教育

E.銀行與客戶的利益沖突中只保護客戶的利益：

11.區域發展分析是在區域（）的基礎上，通過發展預測、結構優化和方案比較，確定區域發展的方向，并分析預測其實施效應。

A.自然條件

B.社會條件

C.經濟分析

D.發展分析

E.社會分析

12.我國商業銀行的會計資本包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.商譽

E.可轉換債券

13.合規風險管理體系應包括（）要素。

A.合規政策

B.合規管理部門

C.合規風險管理計劃

D.合規風險識別和管理流程

E.合規培訓與教育制度

14.金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

15.根據承兌主體的不同，票據的承兌行為可分為（）。

A.商業承兌

B.政府承兌

C.銀行承兌

D.交易商承兌

E.市場承兌

十七.判斷題(共15題)

1.勞動力人口是指具有勞動能力的人的全體。（）

2.電力、水利、環境和公共設施管理業均屬于國民經濟產業結構中的第三產業。（）

3.貸款人發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%，貸款期（含展期）不得超過3年。（）

4.消費金融公司是吸收公眾存款的非銀行機構。（）

5.貨幣政策的最終目標中，失業率與通貨膨脹負相關。（）

6.在國內商業銀行開辦的代理業務中，包括代理股票買賣業務。（）

7.金融機構應當定期開展金融消費者權益保護專題教育和培訓，培訓對象僅覆蓋中高級管理人員，不包括基層業務人員。（）

8.商業銀行的代理業務中，代理政策性銀行業務目前主要是指代理中國農業發展銀行和國家開發銀行業務。（）

9.銀行業從業人員根據所在機構和客戶之間的契約而產生的服務方式的差異是歧視客戶的表現。（）

10.商業銀行的理財業務是指商業銀行通過分析客戶自身的財務狀況、風險承受能力，了解和發掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務。（）

11.中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴《中國人民銀行法》的有關規定從事以取得盈利為目的金融業務活動。（）

12.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無意中的行為，因此不屬違規。（

）

13.承擔商業銀行經營和管理最終責任的是股東大會。（

）

14.同樣是10000元存款，分別存為3個月期（自動轉存）和1年期的整存整取定期存款，由于3個月期限的存款每到3個月時，利息可以計人本金重新作為計息起點，所以1年過后，兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額一一定較低。()

15.失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18歲以上具有勞動能力的人的全體。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：商業銀行風險管理部門應當承擔但不限于以下職責：對各項業務及各類風險進行持續、統一的監測、分析與報告；持續監控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告；了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構對商業銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試，并制定應急預案；評估業務和產品創新、進入新市場以及市場環境發生顯箸變化時，給商業銀行帶來的風險。A選項是董事會的職責。考點：風險管理部門

2.答案：D

本題解析：客戶應當被看做是商業銀行的核心資產，而不僅僅是產品或服務的被動接受者。傳統上，商業銀行通常都會因為競爭關系而將很多信息秘而不宣，如今越來越多的商業銀行將產品研發、未來發展計劃向客戶／公眾告知，并廣泛征求意見，以提早預知和防范新產品／服務可能引發的聲譽風險。

3.答案：C

本題解析：專家判斷法即專家系統，是商業銀行在長期經營信貸業務、承擔信用風險過程中逐步發展并完善起來的傳統信用分析方法。考點專家判斷法?

4.答案：D

本題解析：一般而言，專家系統在分析信用風險時主要考慮兩方面的因素：(1)與借款人有關的因素，包括聲譽、杠桿和收益波動性。(2)與市場有關的因素，包括經濟周期、宏觀經濟政策和利率水平。

5.答案：B

本題解析：法人客戶根據其機構性質可以分為企業類客戶和機構類客戶。

6.答案：D

本題解析：頭寸限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設定的限額。總頭寸限額對特定交易工具的多頭頭寸或空頭頭寸分別加以限制；凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

7.答案：A

本題解析：聲譽風險管理部門處在聲譽風險管理的第一線，應當隨時了解各類利益持有者所關注的問題，并且正確預測他們對商業銀行的業務、政策或運營調整可能產生的反應。

8.答案：A

本題解析：風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。

9.答案：D

本題解析：

在風險偏好設置與實施中，需要注意以下幾點：①充分考慮利益相關者的期望；②將風險偏好與戰略規劃有機結合；③向業務條線和分支機構傳導；④持續地監測與報告。D選項屬于風險偏好框架的構建的因素之一。

10.答案：A

本題解析：。商業銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除的項目是：①商譽；②商業銀行對未并表金融機構的資本投資；③商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資。在計算核心資本充足率時，應從核心資本中扣除的項目是：①商譽；②商業銀行對未并表金融機構資本投資的50%;③商業銀行對非自用不動產和企業資本投資的50%。因此，計算資本充足率和核心資本充足率時，都應該扣除商譽。

11.答案：A

本題解析：專家判斷法是商業銀行在長期經營信貸業務、承擔信用風險過程中逐步發展并完善起來的傳統信用分析方法。專家系統是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業知識、技能和豐富經驗，運用各種專業性分析工具，在分析評價各種關鍵要素基礎上依據主觀判斷來綜合評定信用風險的分析系統。

12.答案：B

本題解析：大額公司／機構存款的變動對中小商業銀行流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓中小企業客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風險。

13.答案：A

本題解析：B、C、D選項屬于非財務指標。

14.答案：C

本題解析：內部控制的目標主要包括以下三個:第一類目標針對企業的基本業務目標，包括業績和盈利目標以及資源的安全性。第二類目標關于編制可靠的公開發布的財務報表，包括中期和簡要的財務報表以及從這些公開發布的報表中精選的財務數據，例如業績公告。第三類目標涉及對于企業所適用的法律及法規的遵循。

15.答案：A

本題解析：

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

。普遍認為有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐包括：①強化聲譽風險管理培訓；②確保實現承諾；③確保及時處理投訴和批評；④從投訴和批評中積累早期預警經驗；⑤盡量保持大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致；⑥增強對客戶/公眾的透明度；⑦將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來，是創造公共透明度、維護商業銀行聲譽的另一個重要層面；⑧保持與媒體的良好接觸；⑨制定危機管理規劃。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

柜面業務范圍廣泛，包括賬戶管理、存取款、現金庫箱、印押證管理、票據憑證審核、會計核算、賬務處理等各項操作。考點:

柜面業務

3.答案：A、D、E

本題解析：

在大多數情況下，市場價值可以代表公允價值。但若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值可通過收益法或成本法來獲得。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行所面1臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統化方法管理。因為幾乎所有風險都可能影響商業銀行的聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程以及先進的信息系統共同作用的結果。選項E，歷史模擬法是計量和監測市場風險的方法。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

對于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉移或風險規避進行有效管理的風險，商業銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。

6.答案：A、C、D

本題解析：

風險為本監管原則除了可以解決金融機構大量報送防衛性報告以及實效性、針對性、均衡性不足的問題，也是與國際金融監管“放任自流—以合規性監管為主—以風險性監管為主”的發展歷程一脈相承的。

7.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險是未來結果出現收益或損失的不確定性。風險所造成的結果既可能是正面的，也可能是負面的，沒有風險就沒有收益。針對商業銀行經營管理的特殊性，從其內部控制和外部監管的角度，要更加關注風險可能造成的損失。風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規模來計量，但絕不等同于損失本身。

8.答案：A、C、D

本題解析：

BE屬于內部流程的主要形式。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

信用評分模型是一種傳統的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數值（得分）來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。目前，應用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行的整體風險控制環境包括公司治理、內部控制、合規文化以及信息系統四項要素，對有效管理與控制操作風險至關重要。

11.答案：A、B、D

本題解析：

在業務外包管理活動中，高級管理層管理的內容包括：(1)負責制定外包戰略發展規劃。(2)制定外包風險管理的政策、操作流程和內控制度。(3)確定外包業務的范圍及相關安排。(4)確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監督。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽是商業銀行所有的利益持有者基于持久努力、長期信任建立起來的無形資產。聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。商業銀行通常將聲譽風險看做是對其經濟價值最大的威脅,因為商業銀行的業務性質要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。這種信心一旦失去,商業銀行的業務及其所能創造的經濟價值都將不復存在。

13.答案：B、C