上海浦東發展銀行信用卡中心2023年招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于銀行監管的方法的是（）。

A.監督檢查

B.市場退出

C.資本監管

D.市場準入

2.國別風險不同于商業銀行所面臨的一般風險。據此，下列表述中錯誤的是()。

A.國別風險產生或存在于跨國的經濟、金融和貿易活動中

B.國別風險不可以轉移

C.國別風險是和國家主權密切相關的風險

D.國別風險是由不可抗拒的國外風險因素造成的

3.某商業銀行2014年貸款總額100億元，貸款應提準備4億元，貸款實際計提準備6億元，則該銀行的貸款準備充足率是（）。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％

4.在用標準法計算操作風險經濟資本時，表示商業銀行各產品線的操作風險暴露的β值代表()。

A.特定產品線的操作風險盈利經營值與所有產品線總收入之間的關系

B.特定產品線的操作風險損失經營值與該產品線總收入之間的關系

C.特定產品線的操作風險盈利經營值與該產品線總收入之間的關系

D.特定產品線的操作風險損失經營值與所有產品線總收入之間的關系

5.()是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估價值

6.某企業由于財務印章被盜用,導致該企業在開戶行的巨額存款在幾天內被取走,給該行造成不良影響。對該銀行而言,此操作風險事件應歸于()類別。

A.信息科技系統事件

B.內部欺詐事件

C.執行、交割和流程管理事件

D.外部欺詐事件

7.商業銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求第三方提供擔保，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業銀行可以通過執行擔保來爭取貸款本息的最終償還或減少損失，這種風險管理的方法屬于（）。

A.風險轉移

B.風險補償

C.風險分散

D.風險規避

8.在市場風險計量與監測的過程中，公允價值、名義價值、市場價值和內在價值四類價值中，更具有實質意義的是()。

A.公允價值和內在價值

B.市場價值和公允價值

C.名義價值和市場價值

D.內在價值和名義價值

9.假設某家銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭200，歐元多頭30，港幣空頭60，美元空頭20，則累計總敞口頭寸為()。

A.150

B.310

C.40

D.260

10.商業銀行應按季計提一般準備，一般準備年末余額應不低于年末貸款余額的（）。

A.2.5%

B.1.5%

C.1%

D.2%

11.某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2015年期初存貨為450萬元，2015年期末存貨為550萬元，則該公司2015年存貨周轉天數為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8

12.在正常市場條件下，下列資產負債匹配方式中，流動性風險最低的是（）。

A.負債以公司／機構存款為主，資產以中短期貸款為主

B.負債以零售客戶存款為主，資產以中短期貸款為主

C.負債以公司／機構存款為主，資產以中長期貸款為主

D.負債以循環發行的短期債券為主，資產以中長期貸款為主

13.下列關于銀行資產計價的說法，不正確的是（）。

A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關數據輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

C.存貸款業務歸入銀行賬戶

D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價

14.風險評估的原則之一是由表及里，在流程網絡的不同層面中由表及里依次識別操作風險因素，具體可分為：非流程風險、流程環節風險、控制派生風險。()屬于控制派生風險。

A.人力資源配置不當

B.欺詐

C.操作失誤

D.增加人工授權控制產生的內部欺詐

15.以下不屬于利率風險按來源不同分類的是()。

A.商品價格風險

B.重新定價風險

C.基準風險

D.期權性風險

二.多選題(共15題)

1.從資金交易業務的流程來看可分為前臺交易、中臺風險管理、后臺結算／清算三個環節。后臺結算／清算需注意的操作風險點主要包括（）。

A.交易定價模型或定價機制錯誤

B.未及時監測和報告交易員的超權限交易和重大頭寸變化

C.因系統中斷而不能及時將資金清算到位

D.因錄入錯誤而錯誤清算資金

E.未履行監管部門所要求的強制性報告義務

2.商業銀行信貸業務層面的授信限額管理內容包括()。

A.單一客戶授信限額管理

B.集團客戶授信限額管理

C.國家風險限額管理

D.區域風險限額管理

E.組合限額管理

3.集團法人客戶與單一法人客戶相比，它的信用風險特征有()。

A.內部關聯交易頻繁

B.連環擔保十分普遍

C.真實財務狀況難以掌握

D.系統風險性低

E.風險識別難度大，貸后監督難度較小

4.下列說法正確的有()。

A.均值VaR度量的是資產價值的相對損失

B.均值VaR度量的是資產價值的絕對損失

C.零值VaR度量的是資產價值的相對損失

D.零值VaR度量的是資產價值的絕對損失

E.VaR常用來衡量商業銀行資產的信用風險

5.新產品（業務）風險管理措施包括（）。

A.風險識別

B.風險評級

C.制定風險防控措施

D.新產品風險管理評價

E.風險防控措施調整

6.下列銀行活動中，存在匯率風險的有(?)。

A.為客戶提供外匯即期交易

B.為客戶提供外匯遠期交易

C.為客戶提供外匯期貨交易

D.進行自營外匯交易

E.吸收外幣存款

7.下列（）是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐。

A.制定危機管理規劃

B.從投訴和批評中積累早期預警經驗

C.確保及時處理投訴和批評

D.增加對客戶/公眾的透明度

E.管理危機過程中的信息交流不是聲譽危機管理規劃的主要內容之一

8.巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業銀行使用基于內部評級的方法來計量（）并據此計算信用風險監管資本。

A.壞賬損失

B.資產負債率

C.違約概率

D.違約風險暴露

E.違約損失率

9.巴塞爾委員會《有效銀行核心監管原則（2012）》指出，內部控制是風險管理體系的有機組成部分，是銀行（）共同參與的，通過制定和實施系統化的制度、程序和方法，實現風險控制目標的動態過程和機制。

A.合作伙伴

B.董事會

C.高級管理層

D.全體員工

E.關聯企業

10.信息披露的形式包括（）。

A.招股說明書

B.上市公告書

C.定期報告

D.財務報表

E.臨時報告

11.以下原則屬于有效的風險偏好聲明應滿足的有（

）。

A.定性描述

B.定量指標

C.數量模型

D.數據計量

E.樣本分析

12.下列關于缺口分析的說法中不正確的是（）。

A.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

B.是衡量利率變動對銀行經濟價值的影響的一種方法。

C.當某一時間段內的負債大于資產時，就產生了負債敏感性缺口

D.產生正缺口時，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入上升

E.產生負缺口時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降

13.有重大國別風險暴露的商業銀行，一般會考慮在總限額下按()等設定分類限額。

A.業務類型

B.期限

C.風險規模大小

D.國別風險類型

E.交易對手類型

14.2001年，我國監管當局出臺了貸款風險分類的指導原則，把貸款分為五類。下列定義正確的有（）。

A.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

B.關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素

C.次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失

D.可疑：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失

E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分

15.流動性應急計劃具體應包括（），

A.預警指標

B.溝通披露

C.計劃演練

D.職能分工

E.審批更新

三.判斷題(共15題)

1.信用評分模型回歸方程中各特征變量的權重隨時發生變化。（）

2.監事會的職責為確保商業銀行有效識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險，并承擔商業銀行風險管理的最終責任。()

3.由于個人貸款額度較低，商業銀行不要求借款人購買財產保險。（）

4.商業銀行將某些業務外包給具有較高技能和規模的專業機構來管理，有助于商業銀行更加關注核心業務，而無須對外包業務的風險進行有效管理。()

5.風險監管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節省資源的監管模式。

6.信用風險計量經歷了從專家判斷法、信用評分模型到內部評級體系分析三個主要發展階段。()

7.承擔過多的信用風險會減少流動性風險。()

8.經濟主體在金融活動中違反法律法規，受到法律的制裁，是法律風險的一種表現形式。()

9.在設計資本充足率壓力測試框架時，需要考慮具備較好的延伸能力，考慮銀行單一風險壓力測試的未來發展。()

10.可疑類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。（）

11.擔保、備用信用證等不能夠將信用風險轉移給第三方。()

12.操作風險指新產品／業務因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件可能造成損失的風險，不包括法律風險。()

13.同受國家控制的企業必為關聯方。（）

14.資本充足率真實反映了金融機構的資本充足情況和杠桿程度。（）

15.根據投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產品的VaR值之和。?

四.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于銀行微觀環境的是（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行同業競爭對手的實力與策略

C.銀行自身實力

D.客戶的信貸需求和信貸動機

2.審貸分離的核心是將負責（）與負責（）相分離。

A.貸款發放部門；貸款調查的業務部門

B.貸款發放；貸款審查的管理部門

C.貸款調查的業務部門；貸款審查的管理部門

D.申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門

3.目前，電子銀行的主要功能不包括()。

A.信息服務

B.展示與查詢

C.網上宣傳

D.貸款業務的審批和發放

4.學生申請國家助學貸款時不需要提交（）。

A.自己的有效身份證件原件和復印件

B.自己的學生證或入學通知書的原件和復印件

C.擔保人的資信證明

D.相關部門關于其家庭經濟困難的證明材料

5.商業銀行在辦理個人住房貸款業務時，應區別判斷抵押物狀況，抵押物價值的確定以該房產的（）為準。

A.該次買賣交易中的成交價或評估價的較低者

B.該次買賣交易中的成交價或評估價的較高者

C.最新的評估價

D.該次買賣交易中的成交價

6.《個人貸款管理暫行辦法》規定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，以及貸款資金用于生產經營且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.30；30

B.30：50

C.50；50

D.50：100

7.個人貸款市場細分的標準主要有人口因素、地理因素、心理因素、行為因素和利益因素等，以下關于上述標準說法不正確的是()

A.不同的人對金融產品的需求、愛好和使用頻率是不同的

B.按人口因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用的方法

C.心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數

D.地理因素是指客戶所在地的地理位置

8.核心概念和營銷觀念是銀行營銷的（）。

A.戰略理論

B.基礎理論

C.管理理論

D.策略理論

9.農戶聯保貸款，借款人在貸款前，聯保小組應在貸款機構專戶存人不低于借款額（）的活期存款。

A.5％

B.10％

C.15％

D.30％

10.我國個人信用數據庫的個人信息更新頻率為()。

A.不定期更新

B.每月更新

C.實時更新

D.每日更新

11.個人汽車貸款的借款人提供個人金融及非金融資產證明的，需提供相關（）。

A.權利憑證

B.票據憑證

C.存單憑證

D.存折憑證

12.個人貸款在簽訂合同時，如果簽約人委托他人代替簽字的，簽字人必須出具（），委托其簽字并經公證的（）。（）

A.受托人；委托授權書

B.委托人；委托授權書

C.委托人；委托人身份證明

D.受托人；委托人身份證明

13.在購買健身器材時申請的貸款屬于()。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人設備貸款

C.個人消費額度貸款

D.流動資金貸款

14.下列不屬于調查合作機構資質情況的是（）。

A.合作機構的業界聲譽

B.合作機構的償債能力

C.合作機構的經營成果

D.合作機構的競爭對手

15.以下關于等額本息還款法和等額本金還款法的說法，錯誤的是()。

A.等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法

B.等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法

C.等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重

D.對于銀行來說，等額本息還款法的風險比等額本金還款法要小

五.多選題(共15題)

1.對個人基本信息存在異議的處理，表述正確的有（）。

A.個人信用報告中涉及的基本信息內容包括：姓名、性別、身份證號碼、出生日期、工作單位等

B.如果個人對信用報告中涉及姓名、性別、身份證號碼等信息有異議.可以向中國人民銀行征信中心或中國人民銀行分支行征信管理部門提交異議申請

C.如經核查證實個人信用報告展示的某些信息有錯誤，中國人民銀行征信中心會對錯誤信息進行修改

D.個人對信用報告中其他基本信息有異議的，最簡便的辦法就是到與個人有業務往來的商業銀行更新、更正個人信息

E.商業銀行會立刻報送個人更新、更正過的信息

2.下列關于個人貸款期限的表述，正確的有（）。

A.貸款展期期限不得超過一年

B.借款人申請期限調整的應提交申請書

C.貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年

D.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限

E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期

3.風險評分的種類主要包括()。

A.登記評分卡

B.申請評分卡

C.行為評分卡

D.催收評分卡

E.被動評分卡

4.電子銀行具有（）的特點

A.嚴密的安全系統，保證交易安全

B.模糊的業務時空界限

C.業務實時處理，服務效率高

D.電子虛擬服務方式

E.運營成本高，提高了銀行成本

5.下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所

C.對于借閱有關貸款的重要檔案資料，必須經過有權人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

6.個人住房貸款檔案包括的內容有（）。

A.委托轉賬付款授權書

B.抵押物或質物清單

C.貸款銀行認可部門出具的借款人經濟收入和償債能力證明

D.保證人資信證明及同意提供擔保的文件

E.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）

7.在個人住房貸款業務中，商業銀行的合作機構出現下列（）情況，商業銀行應暫停與相應機構的合作。

A.與商業銀行合作的存量業務出現嚴重不良貸款的

B.所進行的合作對商業銀行業務拓展沒有促進作用的

C.經營出現明顯問題的

D.有違法違規經營行為的

E.存在其他對商業銀行業務發展不利因素的

8.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》的主要內容包括()。

A.明確信用數據庫是中國人民銀行組織商業銀行建立的全國統一的個人信用信息共享平臺

B.規定了個人信用信息保密原則

C.規定了個人信用數據庫采集個人信用信息的范圍和方式、數據庫使用用途等

D.規定了個人信用信息的客觀性原則

E.規定了個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式

9.業務部門在審核無誤后，可進行開戶放款，下列關于開戶放款的說法中，正確的有（）。

A.個人汽車貸款的放款包括放款至經銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

B.貸款銀行須與借款人以合同或協議的形式對資金的使用與提取等內容作書面約定，保證貸款使用符合合同要求

C.在開戶放款時應注意：借款人與貸款人簽約時，默認的情況是在放款時遇法定利率調整時，應執行具體放款日當日利率

D.當貸款簽約后，遇法定貸款利率調整，業務部門開戶放款時，發現“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執行利率不一致，應通知有關部門按最新利率檔次重新修改信貸發放信息，并重新辦理開戶放款有關手續

E.開戶放款是整個個人汽車貸款流程中的最后一個環節

10.以下關于個人征信安全管理的說法中正確的有（）。

A.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權，書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

B.除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告

C.個人信用信息基礎數據庫需對查看個人信用報告的商業銀行信貸人員(即數據庫用戶)進行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計算機系統還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢個人信用報告的情況，并展示在個人的信用報告中

D.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以2萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理

E.商業銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少3個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或將密碼告知他人

11.對于個人商業助學貸款未按期還款的情況，貸款人可以采用的催收方式有（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函

E.司法催收

12.在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現在（）。

A.未明確連帶責任保證，追索的難度大

B.未明確保證期間或保證期間不明

C.保證人保證資格缺乏保證能力

D.公司、企業的分支機構為個人提供保證

E.公司董事、經理越權對外提供保證

13.承辦銀行按照公積金管理中心《委托放款通知書》審核預簽合同或制作借款合同，在合同上蓋章、簽字(章)的有（）。

A.住房置業公司

B.落實借款人

C.承辦銀行

D.其他擔保機構

E.公積管理中心

14.對有擔保流動資金貸款進行貸前調查時，應重點調查的內容包括（）。

A.反映借款人所經營企業實際盈利能力的原始記錄

B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業經營所需的流動資金

C.借款人開辦多個企業的，貸款用于哪個具體經營項目

D.開辦企業的日客流量和營業/銷售額

E.開辦企業的主要結算賬戶(對公、個人）銀行對賬單

15.在調查個人汽車貸款擔保措施時，面臨的操作風險有（）。

A.擔保物所有權是否合法、真實、有效

B.擔保物共有人或所有人授權情況是否核實

C.擔保物是否容易變現

D.貸款額度是否控制在抵押物價值的規定比率內

E.第三方保證人是否具備保證資格和保證能力

六.判斷題(共15題)

1.公積金個人住房貸款的審批由公積金管理中心委托主辦方商業銀行代為執行，對貸款額度、年限、成效等作出審批意見。()

2.房地產開發企業將未解除商品房買賣合同的商品房再行銷售給他人時，應辦理產權登記。()

3.申請個人汽車貸款時，可以由經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續。（）

4.個人住房裝修貸款是指銀行向個人發放的、用于裝修自用住房的人民幣信用貸款。（）

5.貸后檢查應填制貸后檢查表，發現重大風險應及時向主管領導報告，并及時采取風險控制措施。（）

6.個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫療貸款等。（）

7.個人醫療貸款只能用于貸款申請人本人支付傷病就醫費用。()

8.我國最大的個人征信系統數據庫是中國人民銀行建設并已投入使用的全國個人信用信息基礎數據庫系統。（）

9.各商業銀行可根據業務發展需要和風險管控能力，自主確定開辦出國留學貸款。()

10.催收管理的目標是利用有限資源，最大限度促使債務人清償債務。（）

11.《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》于2008年頒布。()

12.如采用不同期限的多張憑證式國債作質押，以最后到期債券的到期日確定貸款期限。()

13.個人經營貸款的風險控制難度較小。（）

14.個人住房貸款的還款方式只能采用分期還款的還款方式。（）

15.銀行對不良個人住房貸款應采取電話催收、信函催收、上門催收、通過中介催收、法律手段催收等方式。（）

七.單選題(共15題)

1.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出（）。

A.安全性

B.收益性

C.個性化

D.風險性

2.商業銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務是（）。

A.私人銀行

B.理財計劃

C.財富管理

D.理財業務

3.在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲蓄比重最高的是（

）。

A.夫妻60歲以后

B.夫妻30～55歲時

C.夫妻50～60歲時

D.夫妻25～35歲時

4.下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是()。

A.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

B.在綜合理財服務活動中，商業銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

C.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理

D.綜合理財服務是商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

5.理財產品的合規銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規的是（

）

A.在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，尚不需進行風險提示，而在銷售時需對客戶進行風險提示

B.向有衍生產品相關交易經驗或經評估適宜購買該產品的客戶推介或銷售混合類理財產品

C.充分、清晰、準確地向客戶提示理財產品風險

D.在理財產品銷售后，及時準確地履行產品信息披露義務

6.下列關于個人理財產品的基本要求，不正確的是()。

A.理財產品的名稱應恰當反映產品厲性

B.理財產品的設計應強調合理性

C.理財產品的風險提示應充分、清晰和準確

D.理財產品的期限根據市場的變化情況臨時決定

7.下列關于人民銀行對商業銀行向關系人發放貸款作出的限制，不正確的是()。

A.商業銀行可以向關系人發放貸款

B.商業銀行管理人員投資或擔任高級管理職務的，公司屬于關系人范圍

C.商業銀行向關系人發放擔保貸款時，其貸款條件不得優于其他借款人的條件

D.商業銀行向關系人發放貸款一般采用擔保貸款的形式，在關系人財務、信用狀況良好的情況下，也可以發放信用貸款

8.時間價值既是資源稀缺性的體現也是人類心理認知的反應，表現在信用貨幣體制下，一般而言，未來所持有的貨幣比當前所持有的等額貨幣具有()的價值。

A.同等

B.更高

C.更低

D.不能確定

9.下列不屬于理財產品或理財工具共同具有的特性的是（）。

A.收益性

B.風險性

C.有償性

D.流動性

10.()指同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。

A.外匯期貨交易

B.外匯掉期交易

C.遠期外匯交易

D.即期外匯交易

11.《證券法》的基本原則不包括()。

A.自愿、有償、誠實信用原則

B.混業經營混業監管原則

C.合法原則

D.公開、公平、公正原則

12.與有形市場相比，下列哪一項不屬于無形市場的特征（）

A.交易場所不固定、分散交易

B.交易范圍比較廣

C.交易時間較短，是集中、固定的

D.交易的種類多

13.外匯局按賬戶主體類別和交易性質對個人外匯賬戶進行管理。下列賬戶中，不屬于按交易性質劃分的是（

）。

A.外匯結算賬戶

B.外匯貿易賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.資本項目賬戶

14.下列關于債券利率風險的說法中，錯誤的是()。

A.利率風險又稱價格風險

B.當利率上漲時，債券價格下降

C.在到期目前轉讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失

D.債券到期時間越長，利率風險越大

15.下列計算器的使用說法，錯誤的是()。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

八.多選題(共15題)

1.在基金宣傳推介過程中，應當禁止的行為有（

）。

A.登載單位或者個人的推薦性文字

B.詆毀其他基金管理人

C.違規承諾收益

D.登載基金管理人管理的其他基金的過往業績

E.預測基金的證券投資業績

2.與其他理財產品相比，組合投資類理財產品實現的突破包括()。

A.突破了理財產品期限的限制

B.突破了理財產品資金量的限制

C.突破了理財產品投資風險的限制

D.突破了理財產品投資渠道狹窄的限制

E.突破了銀行理財產品間歇性銷售的形式

3.具有完全民事行為能力人的有（）。

A.50歲的張非，雙目失明

B.18歲的弱智人士

C.101歲的老太太

D.12歲的小明，獲得多項世界數學獎項

E.22歲的罪犯

4.下列選項中屬于金融期貨合約的特征的有()。

A.標準化合約

B.有履約擔保

C.場外交易

D.履約大部分通過對沖方式

E.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

5.證券類理財產品包括（）。

A.債券

B.股票

C.外匯期權

D.證券投資基金

E.權證

6.債券型理財產品是以（）為主要投資對象的銀行理財產品。

A.國債

B.金融債

C.中央銀行票據

D.期權

E.股票

7.西方人理財意識較強，表現在（）。

A.它與海外發達國家對理財行業的監管是分不開的

B.西方人比較聰明

C.在收集客戶信息的過程中，海外同行已經養成了相應的工作習慣

D.掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧

E.它是國外同行長期的財商教育所產生的效果

8.下列屬于商業銀行境內托管賬戶收入范圍的育()。

A.商業銀行劃入的外匯資金

B.境外匯回的投資本金

C.境外匯回的投資收益

D.資產管理費

E.貨幣兌換費

9.某銀行發行了一款非保本浮動收益型的信托類理財產品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒有必要定期提供資產信息，僅需在產品到期時提供即可。此外，銀行的業務系統也不支持打印理財客戶的賬單，這種做法說明()。

A.該銀行信息披露水平較低，容易引起客戶投訴

B.該銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況

C.該銀行應向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權益或者投資收益等產生重大影響的突發事件

D.該銀行持續信息披露的合規性較差，未按規定定期向客戶發送理財產品賬單，未披露收入、費用、期末估值等情況

E.由于已經與客戶就理財產品的信息披露方式在協議中達成一致的約定，因此該信息披露是充分的

10.在我國理財業快速成長的過程中，理財師應當承擔的社會責任有（）。

A.是國家金融政策和金融法規的重要傳導者

B.是正確的投資理念的重要宣導者

C.是理財風險的揭示者

D.是客戶聲音的反饋者

E.是理財產品的銷售者

11.建立嚴格的內部控制制度是風險管理的必然要求，

下列關于內部控制制度的說法正確的有()。

A.個人理財業務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準需要分析審核和報告

B.商業銀行內部要建立各自獨立的監督和審核部門對個人理財業務進行監督審核

C.個人理財業務客戶資產不需要與銀行資產分開管理，可以由第三方托管的，應交由第三方托管

D.因業務合作需要，商業銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方

E.商業銀行接受客戶委托進行個人理財業務，應與客戶簽訂合同

12.按照產品風險分類，我國的銀行理財產品包括（

）。

A.極低風險產品

B.較低風險產品

C.低風險產品

D.高風險產品

E.較高風險產品

13.大額可轉讓定期存單（CDs）是銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證。下列關于其說法正確的有（

）。

A.不記名

B.不能提前支取

C.可以在二級市場上流通轉讓

D.利率一般比同期限定期存款的利率高

E.利率有固定的，也有浮動的

14.商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務或利用個人理財業務進行不公平

競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期修改逾期未改正的銀

行業監督管理機構依據有關法律法規可以采取的措施包括()。

A.暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品

B.建議商業銀行調整主管理財業務的負責人

C.建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人

D.建議商業銀行調整相關風險管理部門負責人

E.建議商業銀行調整相關內部審計部門負責人

15.下列關于家庭生命周期中的衰老期的說法中，正確的有()。

A.養老護理和資產傳承是該階段的核心目標

B.該階段家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少

C.該階段家庭房貸仍保持較高需求

D.該階段建議購買長期護理類保險

E.該階段財富積累加快，支出降低

九.單選題(共15題)

1.在財務報表中，（）是企業的“面子”，刻畫了企業的經營成果。

A.資產負債表

B.利潤表

C.現金流量表

D.財務報表附注說明書

2.票據貼現的貼現期限最長不得超過（??）個月，貼現期限為從貼現之日起到票據到期日止。

A.3

B.6

C.10

D.12

3.現金管理是對現金和流動資產的日常管理，下列關于現金管理的目的的說法中，錯誤的是（）。

A.滿足應急資金的需求

B.滿足未來消費的需求

C.保障家庭生活的安全、穩定

D.滿足財富積累的需求

4.在貸款質押業務的風險中，最主要的風險因素是（）。

A.虛假質押風險

B.司法風險

C.匯率風險

D.操作風險

5.保證合同不能為（）。

A.書面形式

B.口頭形式

C.信函、傳真

D.主合同中的擔保條款

6.下列關于替代品的描述中，錯誤的是（）。

A.現有企業產品售價以及獲利潛力的提高，將由于存在著能被用戶方便接受的替代品而受到限制

B.源自替代品生產者的競爭強度，受產品買主轉換成本高低的影響

C.市場上可替代產品和服務的存在意味著企業產品和服務的價格將會受到限制

D.源自于替代品的競爭會以單一形式影響行業中現有企業的競爭戰略

7.實務操作中，判斷貸款申請是否受理時，業務人員應堅持將()放在第一位。

A.維持客戶

B.客戶信用

C.貸款利益

D.貸款安全性

8.以下不屬于項目貸款的貸后檢查內容的是（）

A.項目經營期檢查

B.項目試生產期檢查

C.項目建設期檢查

D.項目評估檢查

9.在設立質權時，一物()。

A.只能設立一個質押權

B.不得設立質押權

C.可以設立多個質押權

D.以上說法均錯誤

10.商業銀行在取得抵（質）押品及其他以物抵貸財產后，確定其價值的原則不包括（）。

A.借、貸雙方的協商議定價值

B.借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值

C.法院裁決確定的價值

D.市場供求決定的價值

11.下列不屬于國際通行的信用"6C"標準原則的是（

）。

A.能力

B.控制

C.資本

D.性格

12.（

）采取分期償還方式。

A.透支

B.短期貸款

C.中長期貸款

D.長期貸款

13.以下關于現金流量表中的現金計算不正確的是（）。

A.銷售所得現金=銷售收入+△應收賬款

B.購貨所付現金=銷售成本-△應付賬款+△存貨

C.管理費用現金支出=經營費用-折舊-攤銷-△應付費用+△預付費用

D.營業現金收入=銷售所得現金-購貨所付現金+其他業務現金收入-管理費用

14.下列選項中，屬于現貨期權的是（）。

A.外匯期權

B.外匯期貨期權

C.利率期貨期權

D.股指期貨期權

15.貸放分控中的“貸”，是指信貸業務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環節。尤其是指（）環節，以區別貸款發放與支付環節。

A.貸款調查

B.貸款審查

C.貸款發放

D.貸款審批

十.多選題(共15題)

1.項目規模的主要制約因素有（）。

A.國民經濟發展規劃、戰略布局和有關政策

B.項目所處行業的技術經濟特點

C.生產技術和設備、設施狀況

D.資金和基本投入物

E.交通運輸和環境保護

2.進行常規清收應注意的事項不包括（）。

A.要分析債務人拖欠債款的真正原因

B.利用政府和主管機關向債務人施加壓力

C.要引導債務人自愿還款

D.銀行可以申請財產保全

E.銀行可以申請支付令

3.在公司信貸產品組合策略中的特殊產品專業型策略的特點是（）。

A.產品組合的寬度極小

B.產品組合的深度不大

C.產品組合的關聯性極強

D.產品組合的關聯性不強

E.產品組合的寬度極大

4.影響黃金價格的因素主要有（）：

A.供求關系及均衡價格

B.通貨膨脹

C.利率

D.匯率

E.投資者喜好及追捧程度

5.借款人與銀行往來異常現象主要包括（

）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度的下降

B.借款人在多家銀行開戶，使得其開戶數量明顯超過其經營需要

C.借款人在銀行的存款出現較大幅度的上升

D.借款人有資金抽逃現象，同時仍在申請新增貸款

E.借款人在多家銀行開戶，使得其開戶數量明顯低于其經營需要

6.下列關于區域風險的說法中，正確的是()。

A.銀行管理水平因素不可能導致區域風險

B.分析特定區域風險要判斷信貸資金的安全會受到哪些因素影響

C.特定區域的自然、社會、經濟和文化都會影響區域風險

D.分析某個特定區域的風險時，要判斷什么樣的信貸結構最恰當

E.分析某個特定區域的風險時，要判斷風險成本收益能否匹配

7.還本付息通知單應包括的內容有（）。

A.貸款項目名稱

B.還本付息的日期

C.本次還本金額和付息金額

D.利息計算過程中涉及的利率、計息天數、計息基礎

E.當前貸款余額

8.目前，財政部規定的固定資產的快速折舊法有（）。

A.直線折舊法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年數總和法

E.雙倍余額遞減法

9.下列關于貸款風險分類會計原理的說法，正確的有（）。

A.歷史成本法具有客觀性

B.采用歷史成本法會導致銀行對損失的低估

C.市場價值法總是能夠反映資產的真實價值

D.市場價值法不必對成本進行攤派

E.當前較為普遍的貸款分類方法主要依據合理價值法

10.企業的自有資金包括（）。

A.資本金

B.資本溢價

C.流動資產

D.短期負債

E.長期貸款

11.信托的定義體現了（）。

A.信托財產的獨立性

B.權利主體與利益主體相分離

C.責任無限性

D.信托管理的連續性

E.信托財產的收益性

12.常規清收的方式主要有（）。

A.直接追償

B.財產保全

C.協商處置抵質押物

D.委托第三方清收

E.申請支付令

13.因素分析法的步驟包括（）。

A.確定所要分析的財務指標，計算該指標實際值與計劃值（或上期值）的差額

B.將該指標分解為若干驅動因素，并建立財務指標與驅動因素之間的數學關系

C.確定驅動因素的順序，按順序依次將驅動因素的計劃值（或上期值）替換成實際值，并根據上述數學關系計算財務指標數值

D.某一驅動因素替換前后計算所得的財務指標之差即為該因素的影響程度

E.以上說法都對

14.下列屬于貸款風險預警信號的有()

A.公司囤貨用于投機，使存貨超出正常水平

B.公司管理層冒險投資其他新業務、新產品以及新市場

C.董事會、所有權或重要的人事變動

D.銷售上升，利潤減少

E.長期債務大量增加，短期債務過度增加

15.下列關于目標市場選擇要求的說法中，正確的有（）。

A.目標市場應對一定的公司信貸產品有足夠的購買力，并能保持穩定

B.銀行公司信貸產品的創新或開發應與目標市場需求變化的方向一致

C.目標市場上的競爭者應較多或相對實力較強

D.在該目標市場，以后能夠建立有效地獲取信息的網絡

E.要有比較通暢的銷售渠道

十一.判斷題(共15題)

1.固定資產重置及擴張、長期投資可能導致長期資產的增加。()

2.應收賬款融資模式，一般是指以中小企業對供應鏈上核心大企業的應收賬款單據憑證作為擔保，向商業銀行申請期限不超過應收賬款賬齡的中長期貸款，由銀行向處于供應鏈上游的中小企業提供融資的方式。（）

3.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散建設期風險。（）

4.商業銀行在與借款人、擔保人簽訂貸款合同文本前，貸款審批人應履行充分告知義務，告知借款人、保證人等合同簽約方式關于合同內容、權利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題等。()

5.關于借款需求與負債結構，一個基本的信貸準則是長期資金需求要通過長期融資實現，短期資金既可通過短期融資實現，也可通過長期融資實現。()

6.資產結構是指各項資產占凈資產的比重。（）

7.經濟周期中破壞最大的時候往往是經濟增長剛剛開始下滑的時候，這離最終的經濟停滯甚至經濟下滑還有很長一段時間。（）

8.對于投資額大、技術復雜、按照項目進度分期付款的固定資產投資項目，貸款人一般應要求借款人提供有監理、評估、質檢等第三方機構參與簽署的確認項目進度和質量的書面文件。（）

9.貸款的效益性是指貸款經營的盈利情況，是商業銀行經營管理活動的主要動力。（）

10.商業銀行對集團客戶授信應實行客戶經理制。（）

11.目前，我國外匯貸款利率并未實現市場化，由人民銀行定期公布外匯貸款利率。（）

12.商業銀行信貸業務人員只需對那些銀行主動營銷的客戶安排面談，進行前期調查。

13.公司信貸中，借款人原應付貸款利息和到期貸款須已清償，才可進行下一輪貸款。（）

14.借款需求是指由于各種原因公司出現資金短缺并需要借款，其原因可能是長期性資本支出以及季節性存貨和應收賬款增加。（

）

15.信貸業務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成貸前調查報告，供風險管理部門或風險評審委員會評審、批準。在貸前調查階段就應參照各商業銀行要求安排調查提綱和計劃。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列有關貸款管理的說法中，正確的是（）。

A.項目融資的各類風險按照項目經營期分析即可

B.貸款人可以發放無指定用途的個人貸款

C.項目貸款對于已建的項目不得再融資

D.集團客戶授信業務有助于管控集團客戶多頭授信

2.操作風險的控制和緩釋往往必須通過()來實現，而不能純粹依靠計量的手段。

A.管理

B.約束

C.控制

D.監督

3.商業銀行應從發展戰略的角度明確創新業務的基本特征和預期的成本收益，確保新業務的拓展符合銀行總體發展的需要，并悉知銀行金融創新業務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業銀行業務創新原則中的()。

A.“認識你的風險”(KnowYourRisk)

B.“認識你的交易對手”(KnowYourCounterpartv)

C.“認識你的業務”(KnowYourBusiness)

D.“認識你的客戶”(KnowYourCustomer)

4.在機構設置和網點建設方面，商業銀行總體上要按照（）等法規引導下有序推進機構網點建設。

A.《商業銀行行政許可事項實施辦法》、《金融許可證管理辦法》

B.《銀行許可證管理辦法》、《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》

C.《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》、《金融許可證管理辦法》

D.《銀行許可證管理辦法》、《商業銀行行政許可事項實施辦法》

5.關于商業銀行理財業務的說法，正確的是（）。

A.理財業務不占用銀行資本

B.理財業務是一項金融知識技術密集型業務

C.銀行是理財業務風險的主要承擔者

D.理財業務運作的是銀行自有資金

6.借助于金融市場的交易組織、交易規則和信用制度，以及豐富的金融產品和便利的金融資產交易方式，為各種金融工具互相轉換提供了必需的條件，可以降低金融活動的（

）。

A.交易成本

B.歷史成本

C.重置成本

D.沉沒成本

7.商業銀行要綜合考慮項目預期現金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少（）一次還本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.兩年

8.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

9.定期存款提前支取的，支取部分按()計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A.固定存款利率

B.一年期存款利率

C.活期存款利率

D.定期存款利率

10.

11.《商業銀行貸款損失準備管理辦法》規定，撥備覆蓋率基本標準為（

）。

A.90%

B.95%

C.100%

D.150%

12.下列關于汽車金融公司購車貸款的說法中，正確的是()。

A.發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70％

B.發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

C.發放二手車貸款的貸款期限一般為1～2年

D.發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％

13.目前中國整體經濟形勢處于增長速度換檔期、結構陣痛期和（）疊加的影響。

A.增長速度下坡期

B.緩沖期

C.高壓期

D.前期刺激政策消化期

14.內部審計部門不需要向國務院銀行業監督管理機構或其派出機構報告的事項是（

）。

A.制定的內部審計章程、中長期審計規劃和年度工作計劃

B.向董事會提交的全面審計工作報告

C.內部審計部門開展異地審計的，應同時將審計報告抄報審計對象所在地的國務院銀行業監督管理機構派出機構

D.外部中介機構對銀行的審計報告

15.下列關于金融犯罪的說法中，錯誤的是（）。

A.金融犯罪主體只能是個人

B.金融犯罪是一種圖利犯罪

C.金融犯罪主要包括破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪兩類

D.有的金融犯罪具有非法占有目的

十三.多選題(共15題)

1.下列屬于托收的基本當事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

2.下列屬于信用卡卡面應當對持卡人充分披露的基本信息的有（）。

A.卡片種類

B.卡號

C.有效期

D.防偽標志

E.銀行網站地址

3.大額存單的發行渠道包括()。

A.發行人的營業網點

B.發行人的電子銀行

C.第三方平臺

D.中國人民銀行認可的其他渠道

E.銀行柜臺

4.內部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求包括()。

A.保證人資格應符合《擔保法》規定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要求

C.商業銀行對關聯公司或集團內部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具

D.商業銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性

E.商業銀行應加強對保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次

5.消費者保護的制度體包括內容有（）。

A.新聞輿論機構的保護

B.立法機關的保護

C.行政機關的保護

D.消費者組織的保護

E.公安、司法機關的保護

6.汽車金融公司的資產業務不包括（）。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車經銷商發放汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業務

E.購車貸款

7.下列機構中應當參加存款保險的有（）。

A.農村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進出口銀行

D.農村信用合作社

E.外商獨資銀行

8.下列關于金融租賃公司負債業務的說法中，錯誤的有（）。

A.發行金融債券是指金融租賃公司為改善資產負債結構，通過發行金融債券融人資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構借款的行為

C.包括吸收股東3個月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉租時，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業拆人是指金融租賃公司與經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業拆借市場的金融機構之間，通過全國統一的同業拆借市場進行的無擔保資金融通行為

9.信托公司開展信托業務的禁止性行為有（

）。

A.利用受托人地位謀取不當利益

B.將信托財產挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產提供擔保

E.法律法規和中國銀保監會禁止的其他行為

10.2007年至今，信托業持續、快速發展，主要原因在于（）。

A.跨界優勢

B.靈活優勢

C.中國經濟持續增長

D.人們理財意識的提高

E.商業銀行管理水平的不斷上升

11.財務公司的籌建申請．經中國銀行業監督管理委員會審批同意的，申請人應當自收到批準籌建文件起3個月內完成財務公司的籌建工作，并向中國銀行業監督管理委員會提出開業申請。同時提交下列()文件。

A.財務公司章程草案

B.財務公司經營方針和計劃

C.財務公司股東名冊及其出資額、出資比例

D.從業人員中從事金融、財務工作5年及5年以上有關人員的證明材料

E.財務公司業務規章及風險防范制度

12.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有()。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

C.努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶

E.建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求

13.英國政府對金融監管體制進行一系列的改革，說法正確的是（）。

A.新成立了金融政策委員會

B.新設立審慎監管局

C.新成立金融行為管理局

D.銀行體制改革

E.提出了“柵欄原則”

14.銀行的監管指標包括（）。

A.資本充足

B.信用風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.操作風險

15.經中國銀監會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業務,其中包括的是（）。

A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東4個月（含）以上定期存款

B.經批準，發行金融債券

C.提供構成貸款業務

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務

E.從事同業拆借

十四.判斷題(共10題)

1.對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應采用商業銀行信用證支付方式。()

2.根據《商業銀行》相關規定，商業銀行的投資業務實際上是“買賣政府債券、金融債券”以及其他監管規定的債券。

3.中國銀行業監督管理委員會規定，商業銀行并購貸款的期限一般不能超過5年。（）

4.購車貸款的貸款期限為3年，最長不得超過10年。（）

5.借款人申請辦理貸款展期，需要征得保證人的同意，既可以是書面同意，也可以是口頭同意。（）

6.銀行業消費者是銀行業發展的根本。（)

7.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款。（）

8.在我國，大額存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

9.內部審計部門是內部控制的“第三道防線”。()

10.非銀行金融機構既要支持實體經濟，又要與防范自身風險有機結合。

十五.單選題(共15題)

1.下列關于商業銀行合規風險管理的說法，錯誤的是（）。

A.商業銀行合規風險管理的基本制度包括合規績效考核制度、公平競爭制度和誠信舉報制度

B.合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險

C.董事會對于銀行的風險管理負有最終責任

D.商業銀行的經營管理，尤其是設立新的機構或開辦新的業務，均應當體現“內控優先”的要求

2.（）是指銀行業消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行非相關業務人員知悉，不被非法定機構和任何單位和個人查詢或傳播的權利，除有關國家機關依法查詢、凍結和扣劃外，銀行應拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結和扣劃。

A.自主選擇權

B.安全權

C.知情權

D.隱私權

3.下列屬于中國農業發展銀行主要任務的是（）。

A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿易

C.農業政策性貸款

D.支持國家開發項目融資

4.信用卡本質上是商業銀行提供的一種()。

A.擔保貸款

B.抵押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

5.國家審計人員按法定程序對某公司的賬戶進行檢查，銀行業務人員因和該公司有很好的業務關系，在審計人員檢查前幫助該公司進行了資產的轉移。此行為違反了《銀行業從業人員職業操守》中()的規定。

A.風險提示?

B.協助執行?

C.授信盡職?

D.信息披露

6.商業銀行貸款合同（）。

A.只能采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

D.采取簽訂合同的雙方約定的形式

7.甲企業與其債權人乙企業協議拍賣甲的抵押物以償還乙的債務，但該協議損害了甲的另一債權人丙銀行的利益。根據《物權法》的規定，丙銀行可以在知道該協議之日起()個月內請求人民法院撤銷該協議。

A.3

B.6

C.9

D.12

8.遠期匯票的付款人承諾負擔票據債務的行為成為（）。

A.背書

B.轉讓

C.承兌

D.出票

9.根據《貨幣經紀公司試點管理辦法》規定，下列屬于貨幣經紀公司可以從事的業務是（）。

A.投資國債

B.向境外金融機構提供經紀服務

C.向境內金融機構提供資金拆借

D.投資金融債券

10.下列表述符合商業銀行合規風險管理目標的是()。

A.規避法律監管

B.確保依法合規經營

C.規避監管部門監管

D.促進業務快速發展

11.政策性銀行的資金來源不包括（）。

A.活期存款

B.發行債券

C.政府撥款

D.中央銀行借款

12.商業銀行辦理個人儲蓄存款業務應當遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

13.法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款情況，該行某業務員因與該貿易公司保持著良好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了()規定。

A.反洗錢

B.協助執行

C.內幕交易

D.監管規避

14.下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守“監督規避”的是（）。

A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款?

B.報告客戶違反了法律禁止性規定

C.按照法律規定辦理業務?

D.正確理解法律禁止性規定

15.代理業務屬于商業銀行的()。

A.表內業務

B.負債業務

C.資產業務

D.中間業務

十六.多選題(共15題)

1.在銀行風險管理流程中，風險監測包含的含義有（）。

A.監測一些關鍵的風險指標和環節

B.用統計模型的方法進行風險計量

C.向內外部不同層級的主體報告對風險的定性、定量評估結果

D.報告所采取的風險管控措施及其質量與效果

E.進行風險對沖

2.下列機構中，應該在各自的職責范圍內，履行反洗錢監督管理職責的有()

A.中國人民銀行

B.中國證券監督管理委員會

C.中國保險監督管理委員會

D.中國銀行

E.中國銀行業監督管理委員會

3.《巴塞爾新資本協議》中的三大支柱是指（）。

A.最低資本要求

B.資本規模

C.監督檢查

D.市場紀律

E.安全運營

4.下列屬于信用卡消費信貸特點的有()。

A.循環信用額度

B.一般有最低還款額要求

C.具有無抵押無擔保貸款性質

D.通常是短期、小額、無指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能

5.下列屬于商業銀行操作風險表現形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業制度和工作場所安全事件

C.信息科技系統事件

D.執行、交割和流程管理事件

E.內部欺詐

6.根據評價的對象不同，信用評級可分為（）。

A.客戶評級

B.公司評級

C.資產評級

D.債項評級

E.風險評級

7.合同的相對性的體現在（

）。

A.主體相對

B.內容相對

C.責任相對

D.義務相對

E.客體相對

8.經中國銀行業監督管理委員會批準，消費金融公司可經營的人民幣業務包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產轉讓

C.與消費金融相關的咨詢業務

D.與消費金融相關的代理業務

E.境內同業拆借

9.貸款審查是提高銀行貸款資產安全性的重要環節，發放公司貸款時，要特別注意的有（）。

A.項目建議書?

B.可行性研究報告

C.借款人的資產負債狀況?

D.預測借款人的現金流量

E.關聯企業互保情況

10.銀行提供的個人通知存款品種有（）。

A.1天通知儲蓄存款

B.3天通知儲蓄存款

C.5天通知儲蓄存款

D.7天通知儲蓄存款

E.按開戶約定日期提前通知儲蓄存款

11.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。

A.設立臨時機構

B.注冊驗資

C.日常周轉結算

D.金融機構存放同業

E.異地臨時經營活動

12.下列屬于金融機構工作人員的金融犯罪的有（）。

A.貪污

B.受賄

C.貸款詐騙罪

D.挪用公款罪

E.簽訂合同失職罪

13.互聯網金融是傳統金融機構于互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現（）的新型金融業務模式。

A.資金融通

B.支付

C.信息中介

D.結算

E.投資

14.下列屬于銀行人員職務犯罪的有（

）。

A.簽訂合同失職罪

B.挪用公款罪

C.受賄罪

D.貪污罪

E.偽造貨幣罪

15.我國商業銀行可以投資和買賣的金融工具有()。

A.國債

B.中央銀行票據

C.政策性金融債

D.股票

E.資產支持證券

十七.判斷題(共15題)

1.我國政策性銀行是為執行特定的經濟政策服務的，一般來說，政策性銀行堅持經濟效益而不以盈利為目的。（）

2.董事會會議應當有商業銀行全體董事2/3以上出席方可舉行。

3.根據“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。

4.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協議資本。（）

5.簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。

6.“認識你的業務”，要求銀行全面、及時地識別、計量、監測、控制創新活動面臨的各種風險，使金融創新活動限制在可控的風險范圍內，避免銀行在創新活動中遭受重大損失。（）

7.所有債權人留置的動產，都應當與債權屬于同一法律關系。（

）

8.商業銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則。（）

9.在我國，大額可轉讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

10.實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

11.會計資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映，而不是應該擁有的資本水平。（）

12.在銀行托收業務中，跟單托收是指附有金融單據和發票等商業單據的托收方式。（）

13.內部模型法的核心是以風險價值為指標來度量市場風險。（）

14.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。所以貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

15.新中國第一家信托投資公司是中國國際信托投資公司，成立于l979年。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：銀行監管的方法的是：市場準入、監督檢查、資本監管。考點：銀行監管的方法

2.答案：B

本題解析：商業銀行可以通過投保國別風險保險來轉移風險。投保人通過支付一定的保費將所承擔的國別風險轉移給承保人。

3.答案：A

本題解析：

貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備÷貸款應提準備×100％=6÷4×100％=150％。

4.答案：B

本題解析：計量風險時，一般考慮損失而不考慮盈利，表示商業銀行各產品線的操作風險暴露的β值代表特定產品線的操作風險損失經營值與該產品線總收入之間的關系。

5.答案：A

本題解析：名義價值是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。

6.答案：D

本題解析：外部欺詐事件，指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件。

7.答案：A

本題解析：商業銀行風險管理的主要策略：（1）風險分散（2）風險對沖（3）風險轉移（4）風險規避（5）風險補償。風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移。考點：商業銀行風險管理的主要策略

8.答案：B

本題解析：在市場風險計量與監測的過程中，公允價值、名義價值、市場價值和內在價值四類價值中更具有實質意義的是市場價值和公允價值，所以B項正確。

9.答案：B

本題解析：累計總敞口頭寸為所有外幣的多頭與空頭的頭寸之和，即200+30+60+20=310。

10.答案：C

本題解析：銀行應按季計提一般準備，一般準備年末余額應不低于年末貸款余額的1%。

11.答案：D

本題解析：根據公式：存貨周轉天數=365÷存貨周轉率，存貨周轉率=產品銷售成本÷[(期初存貨+期末存貨)÷2]。即存貸周轉率=8000÷[(450+550)÷2]=16；存貸周轉天數=365÷16=22．8(天)。

12.答案：B

本題解析：從商業銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。商業銀行最常見的資產負債期限錯配情況是將大量短期借款(負債)用于長期貸款(資產)，即“借短貸長”。如果這種期限錯配嚴重失衡，則有可能因到期資產所產生的現金流人嚴重不足造成支付困難，從而面臨較高的流動性風險。

13.答案：A

本題解析：A項，交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。

14.答案：D

本題解析：控制派生風險是流程中控制環節所派生的操作風險因素，如增加人工授權控制，所派生的內部欺詐等風險。

15.答案：A

本題解析：利率風險按來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。

二.多選題1.答案：C、D、E

本題解析：

題中A項交易定價模型或定價機制錯誤，屬于前臺交易需注意的操作風險點；B項未及時監測和報告交易員的超權限交易和重大頭寸變化，屬于中臺風險管理需注意的操作風險點。C、D、E項均屬于后臺結算／清算需注意的操作風險點。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行信貸業務層面的授信限額管理是銀行管理層面的資本限額的具體落實。其業務層面的授信限額管理主要包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風險限額管理；④區域風險限額管理；⑤組合限額管理。

3.答案：A、B、C

本題解析：

暫無解析

4.答案：A、D

本題解析：

均值VaR度量的是資產價值的相對損失，零值VaR度量的是資產價值的絕對損失；VaR衡量的是市場風險而非信用風險。

5.答案：B、C、D

本題解析：

新產品（業務）風險管理措施包括：1.風險評級；2.制定風險防控措施；3.新產品風險管理評價。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中各項均是匯率風險的來源。?

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

。普遍認為有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐包括：①強化聲譽風險管理培訓；②確保實現承諾；③確保及時處理投訴和批評；④從投訴和批評中積累早期預警經驗；⑤盡量保持大多數利益持有者的期望與商業銀行的發展戰略相一致；⑥增強對客戶/公眾的透明度；⑦將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來，是創造公共透明度、維護商業銀行聲譽的另一個重要層面；⑧保持與媒體的良好接觸；⑨制定危機管理規劃。

8.答案：C、D、E

本題解析：

目前在全球范圍內，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業銀行使用基于內部評級的方法來計量違約概率、違約損失率、違約風險暴露并據此計算信用風險監管資本，有力地推動了商業銀行信用風險內部評級體系和計量技術的發展。

9.答案：B、C、D

本題解析：

巴塞爾委員會《有效銀行核心監管原則（2012）》指出，內部控制是風險管理體系的有機組成部分，是銀行董事會、高級管理層和全體員工共同參與的，通過制定和實施系統化的制度、程序和方法，實現風險控制目標的動態過程和機制。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

信息披露通常是指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

11.答案：A、B

本題解析：

風險偏好聲明是金融機構愿意接受或避免的風險總體水平和風險類型的書面說明。有效的風險偏好聲明應該滿足以下原則：

①包括銀行在制定戰略和業務規劃時所使用的關鍵背景信息和假設；

②與銀行長短期規劃、資本規劃、財務規劃、薪酬機制相關聯；

③在考慮客戶的利益和對股東的受托義務、資本及其他相關要求，在完成戰略目標和業務規劃時，確定銀行愿意接受的風險總量；

④基于總體風險偏好、風險能力、風險輪廓，應為每類實質性風險和總體風險確定能夠接受的最高風險水平；

⑤包括定量指標；

⑥包括定性的陳述；

⑦具有前瞻性。

故本題選AB。

12.答案：B、D

本題解析：

缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。產生正缺口時，市場利率下