中國工商銀行軟件開發中心杭州研發部2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）是將流動性風險計量結果進行周期性比對和分析匯報。

A.流動性風險監測

B.流動性風險控制

C.流動性風險報告

D.流動性風險管控

2.商業銀行的下列風險評級中，評級結果不包含違約概率的是（

）

A.個人客戶評級

B.國別評級

C.法人客戶評級

D.主權評級

3.某部門的投資組合中有三種人民幣資產，頭寸分別為4萬元、8萬元、2萬元，一年后，三種資產的年百分比收益率分別為20％、44％、15％，則該部門的投資組合百分比收益率是()。

A.35％

B.33％

C.34％

D.23％

4.下列關于組合資產模型監測商業銀行組合風險的說法，正確的是（）。

A.主要是對信貸資產組合的授信集中度和結果進行分析監測

B.必須直接估計每個敞口之間的相關性

C.CreditPortfolioView模型直接估計組合資產的未來價值概率分布

D.CreditMetrics模型需要直接估計各敞口之間的相關性

5.商業銀行有效防范和控制操作風險的前提是（）。

A.建立完善的內部控制體系

B.建立完善的公司治理結構

C.加強外部監管體制建設

D.建立完善的信息管理系統

6.我國監管規定商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得______，比巴塞爾委員會規定的______個百分點。（）

A.低于3%，高1

B.低于4%，高1

C.高于3%，低0.5

D.高于4%，低0.5

7.我國商業銀行內部控制存在的最嚴重問題是制度的遵循性，也就是內部控制的符合性或者合規性問題。因此，當前我國商業銀行操作風險管理的核心問題是（）。

A.技術創新

B.合規問題

C.管理問題

D.風險監管

8.誘發操作風險轉變為操作風險損失事件的緣由，通常一個操作風險損失事件可由一個或多個操作風險原因引發是指()

A.操作風險分類

B.操作風險構成

C.操作風險特征

D.操作風險原因

9.預期損失率的計算公式表示為（）。

A.預期損失率=預期損失/資產總額

B.預期損失率=預期損失/貸款資產總額

C.預期損失率=預期損失/負債總額

D.預期損失率=預期損失/資產風險敞口

10.下列不屬于營運能力指標的是（）。

A.總資產周轉率

B.存貨周轉率

C.應收賬款周轉率

D.總資產收益率

11.根據監管要求，商業銀行對交易賬戶頭寸的重估應至少()進行一次。

A.每月

B.每日

C.每年

D.每周

12.某商業銀行年初貸款損失準備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備4億元，補提8億元。如果6月末根據賬面計算應提貸款損失準備10億元，則6月末該行貸款損失準備充足率為（

）。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7

13.貸款最低定價等于()。

A.(資金成本-經營成本+風險成本+資本成本)÷貸款額

B.(資金成本+經營成本+風險成本+資本成本)÷貸款額

C.(資金成本-經營成本-風險成本-資本成本)÷貸款額

D.(資金成本+經營成本-風險成本+資本成本)÷貸款額

14.風險文化中最為重要和最高層次的因素是（）。

A.管理戰略

B.管理制度

C.風險管理理念

D.內部控制

15.商業銀行在計量操作風險監管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風險監管資本要求的（）。

A.25％

B.20％

C.10％

D.30％

二.多選題(共15題)

1.保持良好的流動性將會對商業銀行運營產生的積極作用包括（）。

A.增進市場信心，向市場表明商業銀行是安全的并有能力償還借款

B.確保銀行有能力實現貸款承諾，穩固客戶關系

C.避免商業銀行的資產廉價出售

D.降低商業銀行借入資金所需支付的風險溢價

E.有效減少商業銀行所面臨的信用風險

2.關于銀行利率風險，下列說法不正確的有()。

A.如果銀行利息收入和利息支出所依據的基準利率變動不一致，則存在利率風險

B.如果銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的融資來源，則存在重新定價風險

C.如果銀行以長期固定利率存款作為長期浮動利率貸款的融資來源，則存在重新定價風險

D.如果銀行利息收入和利息支出依據相同的基準利率，該利率波動劇烈，則存在基準風險

E.如果利率變動對存款人或借款人有利，則銀行存在基準風險

3.下列各項屬于商業銀行從事的銀行賬簿中的外幣業務活動的有（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠期的買賣

E.跨境投資

4.利率風險按照來源不同，可以分為（）。

A.重新定價風險

B.收益率曲線風險

C.基準風險

D.期權性風險

E.國家風險

5.首席風險官應當具有（）的信息來源，具備判斷商業銀行整體風險狀況的能力，及時提出改進方案。

A.完整

B.及時

C.可靠

D.真實

E.獨立

6.衡量商業銀行信用風險變化的程度，表示資產質量從前期到本期變化的比率指標有（

）。

A.成本收入比

B.不良貸款遷徙率

C.正常貸款遷徙率

D.資本充足率

E.大額負債依賴度

7.根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，通常將商業銀行面臨的風險劃分為八類，下列（）不屬于商業銀行面臨的風險。

A.信用風險

B.操作風險

C.擔保風險

D.聲譽風險

E.金融風險

8.產品設計缺陷是指商業銀行為公司、個人、金融機構等客戶提供的產品在()等方面存在不完善、不健全等問題。

A.風險管理要求

B.權利義務結構

C.業務管理框架

D.內部系統安全

E.數據信息質量

9.業務連續性管理應符合的要求是（）。

A.評估因意外事件導致其業務運行中斷的可能性及其影響

B.采取系統恢復和雙機熱備處理等措施降低業務中斷的可能性，并通過應急安排和保險等方式降低影響

C.建立維持其運營連續性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃

D.業務連續性計劃應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認

E.年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或董事會確認

10.伴隨經濟全球化的快速發展和高新技術的廣泛應用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進，利用金融產品和服務渠道洗錢的主要方式包括（）。

A.隱瞞或掩飾客戶真實身份進行洗錢

B.頻繁進行資金轉移掩蓋非法來源

C.投資辦產業

D.購置藝術品

E.第三支付平臺

11.對于表內資產風險權重賦予權重為0的有()。

A.我國中央政府的債權

B.中央政府投資的公用企業的債權

C.個人住房抵押貸款

D.商業銀行之間原始期限4個月以內的債權

E.國有金融資產管理公司為收購國有銀行不良貸款而定向發行的債券

12.商業銀行風險控制／緩釋策略應當實現的目標主要有（）。

A.監測各種可量化的關鍵風險指標

B.滿足不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求

C.風險控制／緩釋策略應與商業銀行的整體戰略目標保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.能夠發現風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

13.商業銀行戰略風險管理的最有效方法是制定以風險為導向的戰略規劃和實施方案，其中的戰略規劃應當包括（）。

A.實施方案中所涉及的風險因素

B.與其他競爭對手戰略實施方案的比較

C.實施方案的潛在收益以及可以接受的風險水平

D.盡可能包括實施方案的預期風險損失和財務分析

E.銀行日常經營管理的規范

14.反洗錢主要包括（）等制度。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報告制度

D.境內交易監控制度

E.境外交易監控制度

15.風險水平類指標主要包括（

）。

A.操作風險指標

B.資本充足程度

C.流動性風險指標

D.盈利能力

E.準備金充足程度

三.判斷題(共15題)

1.方差越大，隨機變量取值的范圍越大，其不確定性增加，風險程度也越大。（）

2.商業銀行通常采用不定期自我評估的方法，來檢驗戰略風險管理是否有效實施。（）

3.在市場風險計量與監測的過程中，更具有實質意義的是名義價值。()

4.風險文化一般由風險管理理念、知識和措施三個層次組成。（）

5.新產品／業務風險管理是指商業銀行產品主管部門在新產品／業務立項申請、需求設計、技術開發、測試投產等各環節，運用定量或定性方法對新產品／業務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理部門進行風險審查和監督管理的過程。()

6.風險監測是一個靜態、連續的過程。（）

7.董事會和高級管理層對聲譽風險管理的結果負有最終責任。（）

8.商業銀行風險管理的主要策略是風險分離、風險緩解、風險轉嫁、風險規避、風險賠償。（）

9.法律／合規部門獨立于商業銀行的經營活動，具有獨立的報告路線、獨立的調查權力以及獨立的績效考核。（）

10.金融資產投資公司收購銀行債權應當嚴格遵守潔凈轉讓、真實出售的原則。（）

11.商業銀行內部控制的監督、評價部門必須與內部控制的建設、執行部門密切聯系，共同分析出現的新情況和新問題，以便內控體系作用的充分發揮。（）

12.操作風險可以分為由人員、系統缺陷、內部流程和內部事件所引發的四類風險。（）

13.隨著金融市場的日新月異，越來越多的大型商業銀行也通過不斷加強風險管理信息系統建設，提高精細化管理水平。（）

14.自我評估運用的方法有流程分析法、情景模擬法、引導會議法、壓力測試法和調查問卷法。（）

15.風險管理委員會是與股東大會、董事會、監事會并列的機構。（）

四.單選題(共15題)

1.在個人商用房貸款中，貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單不包括（）。

A.借款申請表

B.借款人配偶收入證明

C.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協議原件

D.抵押房產評估報告原件

2.關于貸款期限的表述正確的是()。

A.個人質押貸款的期限一般不超過質物的到期日

B.個人信用貸款期限一般為1年（含1年），最長不超過5年

C.個人質押貸款用多項質物作質押的，貸款到期日不能超過所質押質物的最遲到期日

D.個人抵押授信貸款有效期限最長為20年

3.下列關于信用卡業務與一般個人貸款業務的異同點，說法錯誤的是（）。

A.信用卡業務與一般個人貸款業務有相同的業務屬性

B.信用卡作為主要支付工具之一，本外幣一體，可以跨境使用；個人貸款業務一般以本幣為主，限于境內使用

C.信用卡資金只允許消費使用

D.個人貸款資金可按照規定將資金用于購房、生產經營、投資領域等活動

4.個人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（）。

A.貸款發放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發放期間

D.貸款發放后至下一項貸款申請期間

5.下列關于代理的表述，錯誤的是()。

A.公民、法人可以通過代理人實施民事法律行為

B.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，無論何種情況，被代理人均不用承擔民事責任

C.委托書授權不明的，被代理人應向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任

D.第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

6.以下不屬于貸款審查和審批中的風險的是（）。

A.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

B.貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證

C.業務不合規，業務風險和效益不匹配

D.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款，貸款容易發生風險或出現內外勾結騙取銀行信貸資金的情況

7.提煉對目標人群最有吸引力的優勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉化為消費者的心理認識，是（）的一個關鍵環節。

A.品牌營銷

B.電話營銷

C.定向營銷

D.策略營銷?

8.下列屬于抵質押品評估方法中采用市場比較法的是（）。

A.設施類在建工程

B.出口退稅賬戶

C.應收租金

D.居住用房地產

9.在專家判斷法中，“5C”要素分析法的“5C”是指（）。

A.道德品質、能力、資本、擔保、環境

B.個人要素、資金用途、還款來源、債權保障、前景因素

C.借款人、借款用途、還款期限、擔保物、如何還款

D.道德品質、資本、擔保、合作、環境

10.下列關于利率的表述，不正確的是()。

A.利率是一定時期內利息額與本金的比率

B.現實生活中，利率都是以某種具體形式存在

C.利率是衡量利息高低的指標

D.利率是借入貨幣的代價或貸出貨幣的報酬

11.某客戶于2016年5月向某銀行貸款60萬買房，期限20年，年利率為6％，自2016年6月1日起按月等額本息償還，則該客戶每月的還款額是（）元。

A.5500

B.4583

C.4298.59

D.3000

12.以下關于等額本息還款法和等額本金還款法的比較，說法錯誤的是（）。

A.從每月還款的角度來講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法

B.等額本息還款法的貸款門檻要高于等額本金還款法

C.對于經濟尚未穩定且初次貸款的購房人來說，等額本息還款法要優于等額本金還款法

D.兩種方法都是常用的個人住房貸款還款方法

13.目前，個人信用報告主要用于（）。

A.銀行的各項消費信貸業務

B.商業賒銷

C.信用交易

D.招聘

14.下列不屬于合作機構分析的要點的是（）。

A.分析合作機構領導層素質

B.分析合作機構的業界聲譽

C.分析合作機構競爭對手

D.分析合作機構的歷史信用記錄

15.下列關于無擔保流動資金貸款的說法，錯誤的是（）。

A.貸款利率通常較高

B.貸款額度根據抵押物或質物價值的一定比例確定

C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法

D.采用個人信用擔保的方式

五.多選題(共15題)

1.如果個人對個人征信異議處理結果仍然有異議，可以通過（）步驟進行處理。

A.向當地中國人民銀行征信管理部門申請在個人信用報告上發表個人聲明

B.要求當地與異議信息有關的商業銀行作出解釋

C.向中國人民銀行征信管理部門反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

E.向仲裁部門提出仲裁

2.在個人汽車貸款中，合作機構的擔保包括（）。

A.以借款者所購車輛作抵押

B.保險公司的履約保證保險

C.汽車經銷商的保證擔保

D.以借款者的自有住房作抵押

E.專業擔保公司的第三方保證擔保

3.關于個人汽車貸款合同的簽訂，以下說法正確的有（）。

A.在簽訂有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務

B.同筆貸款應由同一人填寫和復核

C.對以共有財產抵押擔保的，貸款發放人應要求抵押物共有人當面簽署個人汽車借款抵押合同

D.復核人員重點應檢查合同文本及附件填寫的完整性、準確性和合規性

E.復核人員發現合同文本中的問題后，應報上級審批

4.借款合同應符合《合同法》的規定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（）等。

A.支付方式

B.支付對象（范圍）

C.支付時間

D.支付金額

E.支付條件

5.辦理個人經營貸款時，擔保機構應具備的基本準入資質包括()。

A.具備符合擔保業務要求的人員配置、業務流程和系統支持

B.具有一定的信貸擔保經驗，原則上應從事擔保業務一定期限；信用評級達到一定的標準

C.公司及其主要經營者無任何不良信用記錄

D.注冊資金達到一定的規模

E.原則上應要求其與貸款銀行進行獨家合作

6.個人住房貸款業務報批的材料包括（）。

A.個人住房貸款調查審批表

B.個人信貸業務報批材料清單

C.個人信貸業務申報審批表

D.個人住房借款申請書

E.貸前調查人員提交的面談記錄

7.個人汽車貸款信用風險的內容包括（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的經營狀況變動

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的汽車狀況變動?

8.在建立個人信用信息基礎數據庫的過程中，為了保護個人隱私和信息安全，中國人民銀行規定了（）措施。

A.授權查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規處罰

9.借款人申請個人貸款，須具備的條件有（）。

A.具有良好的信用記錄和還款意愿

B.借款人具有合法有效的身份證明

C.借款人年齡在18(含)～55周歲(含)

D.要具有穩定的收入來源

E.具有按時償還貸款本息的能力

10.在對估值機構、地產經紀和律師事務所等合作機構的選擇上，銀行應把握的總體原則有（）。

A.具有合法、合規的經營資質

B.通過合作切實有利于商用房貸款業務的發展

C.內部管理機制科學完善

D.能夠輔助銀行實現利潤最大化的目標

E.具備較強的經營能力和好的發展前景

11.在個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對()等進行跟蹤檢查和監控分析，確保貸款資產安全。

A.擔保情況變化

B.抵押物品價值

C.貸款資金使用

D.借款人的信用

E.借款人經濟狀況

12.下列個人貸款中，既可以采用等額本息還款法也可以采用等額本金還款法進行還款的有（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人抵押授信貸款

D.個人質押貸款

E.個人信用貸款

13.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18(含)至65周歲(含)

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

14.在個人住房貸款業務中，貸款發放人應在貸款發放前落實的條件包括（）。

A.要確認借款人首付款已全額支付到位

B.借款人所購房屋為新建房的，要確認項目工程進度符合有關貸款條件

C.需要辦理保險、公證等手續的，要確認有關手續已經辦理完畢

D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款

E.對采取抵（質）押的貸款，落實貸款抵（質）押手續

15.公開市場價值是指在下列交易條件下最可能實現的價格（）

A.交易雙方自愿進行交易

B.交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化

C.交易雙方具有必要的專業知識并了解交易對象

D.交易雙方掌握必要的市場信息

E.交易雙方有比較充裕的時間進行交易

六.判斷題(共15題)

1.商用房貸款的期限通常不超過10年。()

2.對于同一筆商用房貸款，未經貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。

3.從嚴格意義上來說，個人質押貸款并非一種貸款產品，而是貸款的一種擔保方式。()

4.國家助學貸款的借款人須在“借款合同”中約定一種還款方法。（）

5.個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款。、()

6.《商業銀行資本管理辦法（試行）》對一般公司類貸款風險權重目前為100％，而個人住房抵押貸款風險設定權重為75％。（）

7.個人信用貸款無需辦理任何擔保手續，風險成本相對高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時，通常較擔保貸款利率低。（）

8.對于一手個人住房貸款而言，在借款購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，一般要求由開發商提供階段性或全程擔保。（）

9.業務不合規、業務風險與效益不匹配是商用房貸款簽約與發放中的風險。（）

10.一些地方政府出于住房市場調控等目的，對境外人士購買我國境內住房進行一定的限制，是為了防范合同有效性風險。（）

11.資信等級是企業信用程度的形象標識。（）

12.商品房分攤的共有建筑面積為共有產權。（）

13.與商業助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。（）

14.承辦銀行應根據公積金管理中心的委托要求和具體規定，按時將應收貸款本金與利息劃入公積金管理中心指定的結算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。

15.1年以下的農戶貸款不得采用到期利隨本清方式。（）

七.單選題(共15題)

1.商業銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產生的投資風險應由（）承擔。

A.商業銀行

B.客戶

C.銀行和客戶雙方

D.銀行和客戶協商

2.下列關于綜合理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。

A.建立銷售任何理財產品(計劃)的分級審核批準制度

B.確定不同的理財產品(計劃)的起點銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

D.其他理財產品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產品(計劃)的起點金額

3.以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發行股票

B.公司在支付貨款時使用商業匯票

C.發行國庫券

D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業?

4.證券發行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指（）推銷證券。

A.只向公司內部員工發行

B.事先不確定特定的發行對象，向社會廣大投資者公開

C.只對特定的發行對象

D.事先向社會廣大投資者公開

5.下列不屬于基金管理人應當履行的職責的是（）。

A.對所管理的不同基金財產分別管理、分別記賬，進行證券投資

B.安全保管基金財產

C.辦理基金備案手續

D.以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權利

6.下列選項中，能夠反映消費者收入水平的經濟指標是()

A.國民收入

B.批發物價指數

C.國內生產總值

D.消費者物價指數

7.下列關于債券價格風險的說法，不正確的是()。

A.又稱利率風險

B.當利率上漲時，債券價格上漲

C.對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資者的資產收益

D.債券的到期時間越長，價格風險越大

8.下列基金中，基金規模不固定的是（

）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金

9.已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是()。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

10.看漲期權買方的最大損失為（）。

A.零

B.期權費

C.無窮大

D.無法確定

11.在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是()。

A.名義利率能真實反映資產的投資收益率

B.實際利率高于名義利率

C.個人和家庭的購買力增加

D.債券資產貶值

12.作為投資產品，（

）流動性最好。

A.股票基金

B.房地產

C.貨幣基金

D.資金信托產品

13.根據《個人外匯管理辦法實施細則》規定，手持外匯現鈔匯出當日累計等值（

）以下（含），憑本人有效身份證件在銀行辦理。

A.1萬美元

B.2萬美元

C.3萬美元

D.5萬美元

14.下列收益中，不屬于投資債券收益的是（?）。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現的損益

C.長期持有債券，根據公司的盈利狀況獲得的分紅

D.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

15.基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A.第三方專業機構的評價結果，但應當列明第三方專業機構的名稱及評價日期

B.基金管理人管理的剛成立不足六個月的基金業績

C.其他單位或個人的推薦性文字

D.預測該基金的投資業績

八.多選題(共15題)

1.李先生現如今55歲，多年從事金融事業，年收人為10萬元，隨著退休年齡的到來，工作越來越輕松，子女已經成家立業；最近股指期貨推出后，李先生想通過各種渠道參與其中的交易；不僅如此，李先生已有多年的權證、轉債等證券投資經驗，并樂在其中。對此，根據生命周期理論，下列評價恰當的是（）。

A.李先生的風險厭惡系數比較低

B.李先生正處于家庭成熟期，承受風險的能力增加

C.為了在老年時期生活過得更美滿，李先生應當把更多的精力和資源用于養老規劃

D.李先生不應該參與到期貨、權證等金融衍生工具的交易活動中

E.李先生應當適當地將一部分資金轉移到風險較低的債券和存款當中

2.記賬式國債以記賬的形式記錄債權，通過證券交易所的交易系統發行和交易，它具有（）的特點。

A.可以記名、掛失

B.無紙化交易

C.交易成本低

D.交易效率高

E.交易安全

3.商業銀行開展個人理財業務有下列（）情形之一的，由銀行監督管理機構依據《銀監督管理法》的規定實施處罰。

A.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的

B.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

C.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數據的

D.挪用單獨管理的客戶資產的

E.未按規定進行風險揭示和信息披露的

4.中國銀行業協會制定的《商業銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》主要涵蓋的模塊包括()。

A.客戶財務狀況

B.投資經驗

C.投資風格

D.投資目標

E.風險承受能力

5.下列關于LOF的表述，正確的有（）.

A.可在指定網點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金

B.深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托管手續，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基全價格貼近凈值的優點

D.在指定網點申購的基金份額若要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續

E.LOF的申購贖回必須以一攬子股票換取基金份額或者以基金份額換回一攬子股票

6.應當先履行債務的當事人，有確切證據證明對方有下列情形之一的，可以中止履行(

)。

A.經營狀況嚴重惡化

B.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務

C.喪失商業信譽

D.因故延遲了債務的歸還

E.有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

7.個人理財顧問服務業務的風險揭示管理措施有（）。

A.商業銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業銀行銷售的備類投資產品介紹，都應包含相應的風險揭示內容

B.商業銀行對客戶投資情況的評估和分析等，可以不包含風險揭示內容

C.風險揭示應當充分、清晰、準確，確保客戶能夠正確理解風險揭示的內容

D.商業銀行通過理財服務銷售的其他產品，不需進行明確的風險揭示

E.客戶確認欄語句“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔相關風險”，并不要求客戶抄錄，只需簽名即可?

8.下列關于家庭生命周期的表述中，正確的有()。

A.家庭成熟期收入達到巔峰，支出渴望降低，為準備退休金的黃金期

B.家庭衰老期也稱空巢期，此時應在退休前把所有的負債還清

C.家庭成長期可積累的資產逐年增加，要開始控制投資風險

D.家庭形成期是指從結婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加

E.家庭成長期可積累的資產逐年減少，要開始控制投資風險

9.下列對客戶檔案管理的說法中，正確的有()。

A.有助于理財師更深的了解客戶

B.檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權書、介紹信等

C.在發生針對理財師和金融機構的糾紛時，可以作為有力的證據

D.有利于維護良好的客戶關系

E.可作為以后工作中交流學習的案例

10.影響債券類產品收益的因素主要有()。

A.債券種類

B.債券期限

C.票面價值

D.債券流動性

E.稅收待遇

11.按照交易方式，金融衍生工具包括（）。

A.股權

B.期權

C.期貨

D.遠期

E.互換

12.某投資者以貼現形式購買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場上同期限、同面值并且其他條件與上述可提前贖回債券完全一致的普通債券的購買價格為950元，則上述可提前贖回債券的購買價格可能為（）。

A.1000元

B.950元

C.930元

D.900元

E.890元

13.下列關于金融衍生品的說法，正確的有（）。

A.基礎金融衍生品主要有遠期、期貨、期權、互換

B.投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風險等級等

C.金額衍生品的風險相對小

D.基礎金融衍生品的進入門檻較低

E.金融衍生品的種類較少

14.下列關于同業拆借的表述，正確的有（）。

A.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

B.同業拆借利率的形成機制之一是由拆借雙方當事人協定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

C.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大

D.同業拆借利率的形成機制之一是借助中介人經紀商，通過公開競價確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業拆借指銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺

15.下列屬于個人理財業務人員的專業化服務活動表現的有（）。

A.商業銀行充當理財顧問

B.向客戶提供咨詢

C.政府提供的扶持

D.商業銀行提供充足的資金

E.商業銀行將按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動

九.單選題(共15題)

1.利潤表分析中，計算企業凈利潤的步驟應為（）。

A.收入→利潤總額→毛利潤→凈利潤

B.毛利潤→營業利潤→利潤總額→凈利潤

C.營業利潤→毛利潤→利潤總額→凈利潤

D.營業利潤→利潤總額→毛利潤→凈利潤

2.在企業集團授信額度中，復雜的企業組織結構之所以更容易產生潛在的風險，其原因不包括（）。

A.集團客戶整體實力更強大

B.貸款資金有可能被轉移到集團的其他公司

C.內部集團資金流有可能轉化為現金并用于債務清償

D.無論借款企業的條件和業績有多么優秀，發生在集團的其他公司的問題也有可能影響到借款企業

3.商業銀行固定資產貸款貸前調查報告中，項目效益情況不包括（）。

A.預期收益率

B.相關財務指標

C.盈虧平衡點分析

D.敏感性分析

4.面談結束后，如客戶的貸款申請不予考慮，調查人員應（）表明銀行立場，耐心解釋原因。

A.明確地

B.堅決地

C.委婉地

D.留有余地地

5.銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步（）借款人資本金到位的比例。

A.低于

B.高于

C.等于

D.高于或等于

6.提前歸還貸款應按貸款協議規定的還款計劃以（）進行。

A.正序

B.倒序

C.分時

D.分段

7.下列可用于貸款抵押的財產有（）。

A.抵押人有處分權的半成品

B.抵押人的自留地

C.公立醫院的醫療衛生設施

D.抵押人依法承包的耕地的土地使用權

8.關于不良貸款的責任認定，下列說法錯誤的是（）。

A.責任認定及追究對象僅指在決策審批、放款支付過程中存在責任行為且負有責任的信貸人員

B.堅持“首問負責”原則

C.瀆職承擔重大責任

D.不盡職承擔一般責任

9.從資產負債表看可能導致長期資產增加的借款需求影響因素是（）。

A.季節性銷售增長

B.債務重構

C.固定資產重置及擴張

D.紅利支付

10.用于支持企業長期銷售增長的資本性支出，主要包括內部留存收益與（）。

A.內部短期融資

B.內部長期融資

C.外部短期融資

D.外部長期融資

11.對于商業銀行來說，借款人已資不抵債的，其貸款應至少是（）貸款的特征。

A.次級類

B.可疑類

C.損失類

D.關注類

12.銀行股東最關心的財務指標是()。

A.資產利潤率

B.資本利潤率

C.資產利用率

D.收入利潤率

13.抵押物由于技術相對落后造成的貶值是（）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經濟性貶值

D.物質性貶值

14.以下屬于變動成本的是（）。

A.固定資產折舊

B.廣告及推廣的費用

C.企業日常開支(水、電等)

D.租賃費用

15.下列各項中，不可認定為呆賬的是（）。

A.借款人和擔保人依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對借款和擔保人進行追償后，未能收回的債權

B.借款人遭受重大自然災害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險補償

C.借款人和擔保人未依法宣告破產、關閉、解散、撤銷，且連續3年以上未參加工商年檢，銀行對借款人和擔保人進行追償后，未能收回的債權

D.余額在50萬元(含50萬元)以下的對公貸款，經追索2年以上，仍無法收回，經法院對借款人和擔保人強制執行超過2年以上仍未收回的債權；或借款人和擔保人無財產可執行，法院裁定執行程序終結或終止(中止)的債權。

十.多選題(共15題)

1.現金流量中的現金主要包括（）。

A.活期存款

B.三個月內變現的有價證券

C.庫存現金

D.應收票據

E.應收賬款

2.銀行要定期檢查抵押品，主要的檢查內容有（）。

A.抵押品價值的變化情況

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品有否被變賣出售

D.抵押品保險到期后有沒有及時續投保險

E.抵押品有否被轉移至不利于銀行監控的地方

3.銀行業金融機構實行審貸分離的意義有()。

A.信貸審查人員獨立判斷風險，保證信貸審查審批的獨立性和科學性

B.信貸審查人員相對固定，有利于提高專業化水平，實現專家審貸，彌補客戶經理在信貸專業分析技能方面的不足，減少信貸決策失誤

C.銀行業金融機構信貸管理和內部控制的基本要求，旨在健全內部控制體系，增強防范和控制風險的能力

D.有利于優化流程、提高效率，以實現風險收益的最優化

E.對促進銀行業金融機構的信貸管理機制改革、提高信貸管理水平以及提高信貸資產質量具有重要的現實意義

4.質押物及質押權利價值的變動趨勢一般可從（

）方面分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經濟性貶值

D.經濟性增值

E.功能性增值

5.在銀行信貸市場環境分析中，微觀環境包括()。

A.信貸資金的供給狀況

B.信貸資金的需求狀況

C.銀行的內部資源狀況

D.銀行同業的競爭狀況

E.銀行的自身實力狀況

6.以下關于抵押和質押的表述正確的是（）。

A.法律允許抵押權重復設置

B.實際中不存在重復設置質權的現象

C.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押權人無權收取

D.質權人有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息

E.抵押權人有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息

7.還款來源存在風險的預警信號有（）。

A.償付來源與借款人主營業務無關

B.貸款用途與借款人原定計劃不同

C.償付來源與合同上的還款來源不同

D.貸款目的與借款人主營業務無關

E.借款人與其擔保人所處地域不同

8.對于季節性增長借款企業，銀行需通過對（）分析，判斷企業是否具有季節性借款需求及其時間和金額，決定合適的季節性貸款結構及償還時間表。

A.現金流的預測

B.資產結構預測

C.營運資本投資

D.銷售水平

E.現金水平

9.我國《擔保法》規定的擔保方式包括（）。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.定金

E.留置

10.項目融資貸前調查報告中財務分析部分包括()。

A.項目清償能力評價

B.項目投資估算與資金籌措評估

C.敏感性分析

D.投資回收期

E.市場占有率評估

11.《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式包括()。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.定金

E.留置

12.下列關于產品組合寬度、深度和關聯性的說法，正確的有()。

A.產品組合的寬度是指產品大類的數量或服務的種類

B.銀行每條產品線擁有的產品項目越少，其產品組合寬度就越小

C.產品組合的深度是指銀行經營的每條產品線內所包含的產品項目的數量

D.銀行擁有的產品線越多，其產品組合深度就越大

E.產品組合的關聯性是指銀行所有的產品線之間的相關程度或密切程度

13.下列關于利潤表的表述中，正確的有（）。

A.結構分析法除了用于單個客戶利潤表相關項目的分析外，還經常用于同行業平均水平比較分析

B.利潤表是根據“資產=負債+所有者權益”原理編制的

C.借款人在計算利潤時，是以其一定時期內的全部收入總和減去全部費用支出總和

D.利潤表結構分析是以產品銷售利潤為100％，計算出各指標所占百分比的增減變動，分析其對借款人利潤總額的影響

E.通過利潤表可以考核借款人經營計劃的完成情況，進而預測借款人未來的盈利能力

14.銀行在確立市場定位戰略前，首先應明確的事項包括()。

A.經濟周期的波動狀況

B.競爭對手是誰

C.競爭對手的定位戰略是什么

D.客戶構成

E.客戶對競爭對手的評價

15.下列貸款中，屬于不良貸款的有（）。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

十一.判斷題(共15題)

1.貸款重組是指借款企業由于財務狀況惡化或其他原因而出現還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業協商的基礎上，修改或重新制定貸款償還方案，調整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。（）

2.還款期是指從借款合同規定的第一次還款日起至部分本息清償日止的期間。（）

3.政府財務顧問和集合理財顧問均屬于財務顧問業務。()

4.目前，我國外匯貸款利率已經實現市場化，但仍由人民銀行定期公布外匯貸款利率。()

5.借款合同簽訂后。借款人不得將債務轉讓給第三人。（）

6.（2016年真題）上市客戶的法人治理的關注點包括（

）。

A.流通股的比重低、非流通股過于集中

B.內部人能夠輕易地控制和操縱客戶股東大會、董事會和監事會

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于內容

E.管理者同時是所有者

7.經濟資本的大小是根據銀行資產的實際風險程度計算而得到的。()

8.信貸資產風險分類是商業銀行按照風險程度將信貸資產劃分為不同檔次。()

9.國別風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩等情況引發。（）

10.銀行內部資源分析就是將銀行已有資源與營銷需求相比較，確定自身的優勢和劣勢。（）

11.區域風險一般由區域自然條件、社會條件等導致，因而只需從外部因素分析區域風險即可。（）

12.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失。（）

13.在寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規定計算利息，至還款期才向借款企業收取。()

14.盈虧平衡點生產能力利用率=(年銷售收入-年變動成本-年銷售稅金)÷年固定成本×100%。（）

15.商業銀行一級貸款文件應放在金庫或保險箱（柜）中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人出入庫，形成存取制約機制。

十二.單選題(共15題)

1.商業銀行因沒有遵守法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.操作風險

B.合規風險

C.市場風險

D.信用風險

2.下列選項中，不屬于我國商業銀行采用的信用卡透支計息方式的是（）。

A.全額罰息

B.余額計息

C.容差全額罰息

D.超授信額度罰息

3.深圳證券交易所規定，債券回購交易的最小報價變動為（）元或其整數倍。

A.0.01

B.0.005

C.0.001

D.0.1

4.馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為()，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。

A.0

B.-1

C.1

D.2

5.商業銀行的業務特點決定了每個業務環節都具有潛在的風險，任何一個環節缺少風險管理都有可能造成損失，甚至導致整個業務活動的失敗。因此，商業銀行應進行()。

A.全面的風險管理

B.全程的風險管理

C.全新的風向管理

D.全員的風險管理

6.下列關于合規管理體系的說法中，錯誤的是（）。

A.是商業銀行實施全面風險管理戰略的有機組成部分

B.是商業銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心

C.基本要素為合規政策和合規風險管理計劃

D.是銀行安全穩健運營的重要基礎

7.下列屬于商業銀行績效考評外部標準的是（

）。

A.標桿標準

B.歷史標準

C.預算標準

D.經驗標準

8.商業銀行目前考核體系中的核心指標是（）。

A.資本充足率

B.凈利潤

C.存貸款比率

D.經濟增加值

9.我國商業銀行的最主要資產是()。

A.貸款

B.現金資產

C.庫存現金

D.在中央銀行存款

10.我國的金融資產管理公司不包括（）。

A.中國信用資產管理公司

B.中國東方資產管理公司

C.中國長城資產管理公司

D.中國華融資產管理公司

11.金融資產管理公司最初的核心功能是（）。

A.各類存量資產的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產管理業務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

12.銀行應當建立有效的考評管理機制，注重績效考評的過程和質量管理，強化績效考評執行力和約束力，確保經營管理要求逐級傳導的一致性，指的是績效考評中的哪項原則（）。

A.穩健經營原則

B.戰略導向原則

C.統一執行原則

D.綜合平衡原則

13.金融資產管理公司創新并發展的非金融類不良資產經營模式是（）。

A.傳統模式

B.重組型非金業務模式

C.債務重組模式

D.清算模式

14.根據《巴塞爾協議Ⅱ》和《巴塞爾協議Ⅲ》的要求，二級資本應該包括()。

A.盈余公積

B.多數股東資本可計入部分

C.未分配利潤

D.超額貸款損失準備

15.銀行的下列做法中，不符合市場定位原則的是（）。

A.設置分支機構時區分出不同的特色

B.從全局戰略的角度出發進行定位

C.著力發展不支持核心競爭力但具有一定短期利潤的業務

D.確定與其他銀行不同的特色定位

十三.多選題(共15題)

1.銀行不宜委托外審機構從事外部審計業務的情況的是（）。

A.專業勝任能力、從事銀行業金融機構審計的經驗、風險承受能力明顯不足的

B.在形式上和實質上均保持獨立性

C.與被審計機構存在關聯關系，可能影響審計獨立性的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

E.具有良好的職業聲譽、無重大不良記錄

2.商業銀行信息系統包括()。

A.主要面向董事會的管理信息系統

B.主要面向高級管理層的業務信息系統

C.主要面向客戶的業務信息系統

D.主要供外部管理使用的管理信息系統

E.主要供內部管理使用的管理信息系統

3.商業銀行績效評價標準在制定過程中涉及的關鍵問題有()。

A.評價標準確定的依據

B.評價標準確定的來源

C.指標值的難易程度

D.評價標準的分解

E.指標值確定的方法

4.金融類不良資產主要操作模式的環節不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

5.貸款利率具體分為()。

A.法定利率

B.實際利率

C.行業公定利率

D.市場利率

E.固定利率

6.代理政策性銀行業務主要包括（）。

A.代理資金結算

B.代理現金支付

C.代理貸款項目管理

D.代理公用事業收費

E.代理專項資金管理

7.商業銀行的績效考評結果在人力資源管理應用方面主要應用在()。

A.人力資源規劃

B.薪酬管理

C.員工激勵

D.培訓與發展

E.素質模型

8.按照貸款風險程度的不同，可將貸款劃分為()。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

9.銀行產品開發的主要內容包括（）

A.基礎資產

B.運作構架

C.準入額度

D.期限機構

E.銷售渠道

10.金融會計的主要特點不包括（）。

A.風險管理的嚴格性

B.核算方法的獨特性

C.監督的政策性

D.內部控制的嚴密性

E.風險管理的獨特性

11.下列屬于行業自律基本原則的是（）。

A.依法合規

B.誠實守信

C.公平公正

D.團結協作

E.自我約束

12.根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，下列不良資產中不得進行批量轉讓的有()。

A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產

B.公司貸款

C.個人貸款

D.在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產

E.債務人或擔保人為國家機關的資產

13.銀行業金融機構履行社會責任體現在()。

A.支持國家產業政策和環保政策

B.將經濟、社會和環境等的追求都納入銀行戰略目標

C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困

D.持續為股東特別是小股東創造經濟價值

E.真誠推動與各利益相關者的互動

14.下列符合銀行從業人員行為規范的有()。

A.不斷提高自身業務素質

B.嚴格規范自身行為

C.保守國家機密和商業秘密

D.尊重創造，保護知識產權和專利

E.堅持依法合規辦事

15.在日常管理中，貸款人應加強對資金賬戶的監控，關注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營運資金

C.流動資金

D.專項資金

E.異常資金

十四.判斷題(共10題)

1.銀行接到大規模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多消費者利益，可能引發群體性事件的，應當及時向銀保監會或其派出機構報告。()

2.融資性擔保包括預付款保函、履約保函、投標保函、質量及維修保函等。（

）

3.貿易融資是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的長期融資或信用便利。()

4.中國財務公司協會是企業集團財務公司的行業自律組織，是全國性、營利性的社會團體法人。

5.在租賃關系的確立不影響資產處置的前提下，方可在處置時限內暫時出租。

6.專用存款賬戶是存款人對其臨時用途資金進行專項管理和使用而開立的結算賬戶。（

）

7.銀行業協會會員大會是行業自律管理的最高權力機構。（）

8.在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。

9.隔日回購是指最初售出者在賣出債券次日即將該債券購回。（）

10.柜臺業務泛指通過商業銀行柜面辦理的業務。．()

十五.單選題(共15題)

1.以下做法中，沒有違反禁止賄賂及不當便利的行為有（）。

A.王某為監管人員購買某知名品牌手表

B.王某許諾監管人員給其提成10萬元

C.王某主動為監管人員以50萬元買了一棟價值100萬元的房子

D.王某主動為監管人員提供調查所需數據

2.下列關于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。

A.取現透支有免息期

B.所有透支都有免息的

C.信用額度一般不能循環使用

D.消費透支有免息期

3.用收入法統計的GDP，統計指標不包括（

）。

A.工資

B.利息

C.利潤

D.消費

4.持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。

A.1

B.3

C.6

D.24

5.下列關于宏觀經濟發展目標的說法，正確的是()

A.物價穩定是要保持物價總水平的大體穩定

B.充分就業指百分之百就業

C.國際收支平衡指國際收支差額為零

D.經濟增長僅指產出的增長

6.下列關于商業銀行資本的表述，正確的是（）。

A.銀行資本能夠鼓勵銀行進行業務擴張

B.經濟資本也稱為風險資本

C.銀行資本等于會計資本、監管資本和經濟資本之和

D.商業銀行的會計資本等于經濟資本

7.下列關于無權代理后果的說法，正確的是()。

A.第三人主觀為故意是無權代理的構成要件

B.無權代理人行為人的行為是違法的

C.在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承擔

D.無權代理經被代理人追認，即直接對被代理人發生法律效力，產生與有權代理相同的法律后果

8.下列選項中，不屬于民法體系的法律是()。

A.《合同法》

B.《商標法》

C.《婚姻法》

D.《公司法》

9.下列銀行從業人員的行為中，合法合規的是（）。

A.將客戶信息提供給合作的保險公司

B.為踐行節能減排，將客戶開戶申請書再度用做打印紙

C.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監管機構

D.出于好奇向其他同事打聽客戶的個人信息

10.在商業銀行違反有關法律規定的法律責任形式中，行政處罰是()。

A.對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.只針對公民，不針對法人

D.對輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁

11.20世紀70年代，布雷頓森林體系瓦解，固定匯率制度向浮動匯率制度轉變，在這種情況下銀行風險管理進入()。

A.資產風險管理階段

B.負債風險管理階段

C.資產負債風險管理階段

D.全面風險管理階段

12.下列銀行業從業人員的做法，符合職業操守中有關“信息披露”規定的是（）。

A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險

B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者

13.為滿足監管要求，促進商業銀行審慎經營，維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的最低資本要求是（）。

A.會計資本

B.監管資本

C.經濟資本

D.核心資本

14.某商業銀行在某筆貸款業務中發生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調查評估人員應當承擔（

）。

A.調查失誤和評估失準的責任

B.承擔審查失誤的責任

C.檢查失誤、清收不力的責任

D.屬于正當的職務活動，不承擔責任

15.根據第三版巴塞爾資本協議的要求，儲備資本要求為()。

A.6％

B.1％

C.8％

D.2.5％

十六.多選題(共15題)

1.銀行業從業人員應該遵守（）。

A.法律

B.行業自律性規范

C.所在機構的各種規章制度

D.其他金融機構規章

E.相關法規

2.下列屬于非融資類保函的是()。

A.經營租賃保函

B.延期付款保函

C.預付款保函

D.投標保函

E.融資租憑保函

3.貨幣政策中介目標的作用在于（）。

A.表明貨幣政策實施的進度

B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標

C.傳導橋梁

D.中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量

E.便于中央銀行調整政策工具的使用

4.重整期間產生的法律效果有（）。

A.經債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監督下自行管理財產和營業事務

B.對債務人的特定財產享有的擔保權暫停行使

C.債務人合法占有的他人財產，該財產的權利人在重整期問要求取回的，應當符合事先約定的條件

D.債務人的出資人不得請求投資收益分配

E.債務人的董事、監事、高級管理人員不得向第三人轉讓其持有的債務人的股權，經人民法院同意的除外

5.張某持有一張未到期的銀行承兌匯票，不小心丟失，他可以采取的票據喪失的補救措施有（）。

A.掛失止付

B.公示催告

C.前手追索

D.提起訴訟

E.請求直接付款

6.根據《刑法》第192條、第199條規定，犯集資詐騙罪的處罰規定有()。

A.數額較大的，處5年以下有期刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

C.數額特別巨大或者有其他嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產

D.數額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產

E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處5年以上10年以下有期徒刑；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑

7.背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括（）。

A.商業銀行

B.證券交易所

C.保險公司

D.基金管理公司

E.期貨經紀公司

8.下列屬于商業銀行操作風險表現形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業制度和工作場所安全事件

C.信息科技系統事件

D.執行、交割和流程管理事件

E.內部欺詐

9.個人貸款業務的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

10.下列關于合規風險的說法，正確的有（）。

A.包括商業銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風險

B.包括商業銀行因沒有遵循規則和準則可能遭受監管處罰的風險

C.包括商業銀行因無法滿足相關的商業準則，導致不能履行合同而造成經濟損失的風險

D.包括商業銀行因違反相關法律要求，發生爭議／訴訟而造成經濟損失的風險

E.合規風險一般獨立于法律風險討論

11.在（）的情況下，銀行業金融機構有權拒絕檢查。

A.調查人員未出示調查通知書

B.調查人員未出示合法證件

C.調查人員少于2人

D.調查人員多于2人

E.調查人員未提前預約

12.下列選項中屬于商業銀行代理業務的有（）。

A.代收代付業務

B.代理銀行業務

C.代理證券業務

D.代理保險業務

E.其他代理業務

13.商業銀行關系人包括（）。

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的管理人員

C.信貸業務人員

D.商業銀行的董事投資的公司

E.商業銀行監事的近親屬

14.當中央銀行在公開市場上賣出證券，減少商業銀行的超額準備金時，下列關于該貨幣政策效果的表述中，錯誤的有（）。

A.引起信用規模的擴張

B.貨幣供應量減少

C.市場利率的下降

D.引起信用規模的收縮

E.貨幣供應量增加

15.下列屬于常見清算模式的有（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內聯行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

十七.判斷題(共15題)

1.設立信托，應當采取書面形式。（）

2.國際上通行的監管評價體系有駱駝評級體系和ARROW評級體系。

3.官方匯率只能由中國人民銀行公布。

4.建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規規定的范圍內為社會提供服務。()

5.開放式理財產品是指自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額固定不變，投資者可以按照協議約定的開放日和場所，進行認購或者贖回的理財產品。（）

6.債券的發行價格與債券的面值必然一致。（）

7.金融機構工作人員和非金融機構工作人員購買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。（）

8.代理商業銀行業務中，最具典型性的是代理銀行匯票業務，可分為代理簽發銀行匯票、代理承兌銀行匯票和代理兌付銀行匯票業務。（）

9.商業銀行外匯買賣中間價由各商業銀行自行確定。（）

10.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

11.商業銀行利用衍生金融工具來規避表內風險，是對表內資產負債綜合管理的重要補充。()

12.“利益沖突”原則要求銀行業從業人員本人及其家屬不能接受其所在機構提供的金融服務，以避免機構利益和個人利益的沖突。

13.信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構成本罪。

14.個人通知存款的起存金額一般為5萬。（）

15.借記卡的免息期，一般在20～60天，按各章程而定。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：流動性風險監測是將流動性風險計量結果進行周期性比對和分析匯報。

2.答案：B

本題解析：目前，國際上的研究機構和主要銀行，通常采用定量和定性指標相結合的綜合打分卡模型來評估國別風險，不僅包括政治、經濟等因素，還加入法律、稅收、基礎設施等運營環境模塊。國別評級反映一國（地區）政治、經濟、財政、金融、國際收支、制度運營等的綜合風險程度。國別風險等級僅表示排序，不代表違約率。

3.答案：B

本題解析：可以很容易地通過該部門的期初資產價值和期末資產價值來計算該部門的總收益率．

4.答案：C

本題解析：。商業銀行組合風險監測有兩種主要方法：①傳統的組合監測方法，主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測；②資產組合模型，商業銀行在計量每個敞口的信用風險，即估計每個敞口的未來價值概率分布的基礎上，就能夠計量組合整體的未來價值概率分布。通常有兩種方法：估計各敞口之間的相關性，從而得到整體價值的概率分布；不直接處理各敞口之間的相關性，而把暴露在該風險類別下的投資組合看成一個整體，直接估計該組合資產的未來價值概率分布，包括CreditMetrics模型、CreditPortfolioView模型等。

5.答案：B

本題解析：。建立完善的公司治理結構是商業銀行有效防范和控制操作風險的前提。

6.答案：B

本題解析：2011年6月，原銀監會發布了《商業銀行杠桿率管理辦法》，首次提出對商業銀行的杠桿率監管要求。該辦法全面采用了巴塞爾協議Ⅲ規定的杠桿率計量方法，并對杠桿率提出了更加嚴格的監管要求。該辦法規定，商業銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%，比巴塞爾委員會的要求高1個百分點，由國務院銀行業監督管理機構對銀行整體杠桿率情況進行持續監測，加強對銀行業系統性風險的分析與防范。該辦法進一步突出了杠桿率的宏觀審慎功能，強調了對銀行業整體杠桿程度的監測與控制。

7.答案：B

本題解析：違規、內部欺詐等損失事件在我國商業銀行操作風險中所占比例超過80%，這說明我國商業銀行內部控制存在的最嚴重問題是制度的遵循性，也就是內部控制的符合性或者合規性問題。合規問題是當前我國商業銀行操作風險管理的核心問題。

8.答案：D

本題解析：操作風險原因是指誘發操作風險轉變為操作風險損失事件的緣由，通常一個操作風險損失事件可由一個或多個操作風險原因引發。

9.答案：D

本題解析：

預期損失率=預期損失/資產風險敞口。

10.答案：D

本題解析：營運能力指標包括總資產周轉率、流動資產周轉率、存貨周轉率、應收賬款周轉率、固定資產周轉率等指標。

11.答案：B

本題解析：在市場風險管理實踐中，商業銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值。

12.答案：B

本題解析：貸款損失準備充足率=（貸款實際計提準備/貸款應提準備）×100%=[（4+8）/10]×100%=120%。

13.答案：B

本題解析：貸款定價的形成機制比較復雜，市場、銀行和監管機構這三方面是形成均衡定價的三個主要力量。貸款最低定價-(資金成本+經營成本+風險成本+資本成本)÷貸款額。

14.答案：C

本題解析：答案為C。風險文化又稱風險管理文化，是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀。一般由風險管理理念、知識和制度三個層次組成。其中，風險管理理念是風險文化的精神核心，是風險文化中最為重要和最高層次的因素。

15.答案：B

本題解析：商業銀行在計量操作風險監管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風險監管資本要求的20％。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

選項都是保持良好的流動性將會對商業銀行運營產生的積極作用，本題總結了流動性對銀行的重要作用。

2.答案：A、D、E

本題解析：

如果銀行利息收入和利息支出所依據的基準利率變動不一致，存在基準風險，故A、D兩項錯誤。如果利率變動對存款人或借款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，借款人可能選擇重新安排貸款，從而對銀行產生不利的影響，即銀行面臨期權性風險，故E項錯誤。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行為客戶提供外匯交易服務或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權等交易。銀行賬簿中的外幣業務主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

利率風險按照來源不同，分為：①重新定價風險（RepricingRisk）：商業銀行資產、負債和表外業務到期期限（就固定利率而言）或重新定價期限（就浮動利率而言）之間存在的差異；②收益率曲線風險（YieldCurveRisk）：收益率曲線的非平行移動，對銀·行的收益或內在經濟價值產生不利的影響，從而形成收益率曲線風險；③基準風險（BasisRisk）：利息收入和利息支出所依據的基礎不同，所以變化的方向和幅度也不同；④期權性風險（Optionality）：一般而言，期權和期權性條款都在對買方有利，而對賣方不利的時候執行。A、B、C、D項正確。故本題選ABCD。

5.答案：A、C、E

本題解析：

首席風險官應當具有完整、可靠、獨立的信息來源，具備判斷商業銀行整體風險狀況的能力，及時提出改進方案。

6.答案：B、C

本題解析：

風險遷徙類指標衡量商業銀行信用風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬于動態監測指標，包括正常貸款遷徙率、正常類貸款遷徙率、關注類貸款遷徙率、次級類貸款遷徙率和可疑類貸款遷徙率。

7.答案：C、E

本題解析：

根據商業銀行的業務特征及誘發風險的原因，通常將商業銀行面臨的風險劃分為八類，分別為信用風險、市場風險、操作風險、法律風險、流動性風險、國別風險、聲譽風險與戰略風險。

8.答案：A、B、C

本題解析：

產品設計缺陷是指商業銀行為公司、個人、金融機構等客戶提供的產品在業務管理框架、權利義務結構、風險管理要求等方面存在不完善、不健全等問題。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

業務連續性管理應符合以下要求：評估因意外事件導致其業務運行中斷的可能性及其影響；采取系統恢復和雙機熱備處理等措施降低業務中斷的可能性，并通過應急安排和保險等方式降低影響；建立維持其運營連續性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃；業務連續性計劃和年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認。考點:

業務連續性管理

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

伴隨經濟全球化的快速發展和高新技術的廣泛應用，洗錢犯罪手法日趨多樣化、復雜化和隱蔽化，但無論洗錢手法多么先進，利用金融產品和服務渠道洗錢的主要方式包括：

（1）隱瞞或掩飾客戶真實身份進行洗錢。主要形式有通過開立假名賬戶、利用虛假資料開戶、通過控制他人賬戶等方式進行洗錢。

（2）頻繁進行資金轉移掩蓋非法來源。主要形式有利用電子銀行渠道在短期內資金集中或分散轉入、轉出以及經常性的跨境匯款、跨境投資等方式實現非法收益的流轉。