中國工商銀行深圳分行2023年校園招聘400名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為8000萬元，2015年期初存貨為450萬元，2015年期末存貨為550萬元，則該公司2015年存貨周轉天數為（）天。

A.19.8

B.18.0

C.16.0

D.22.8

2.（）是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業銀行債務，或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使商業銀行遭受其他損失的風險。

A.政治風險

B.國別風險

C.經濟風險

D.市場風險

3.國際銀行業開展實質性風險評估主要采用的方法是（）。

A.打分卡方法

B.基本指標法

C.高級計量法

D.標準法

4.對基礎金融產品來說，信用風險造成的損失最多是其債務的全部（）。

A.面值之和

B.賬面價值

C.公允價值

D.市場價值

5.下列哪種情形不是企業出現的早期財務預警信號?（）

A.存貨周轉率變小

B.出現陳舊存貨.大量存貨或不恰當存貨組合的證據

C.總資產中流動資產所占比例大幅下降

D.公司業務性質的改變

6.貸款重組的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.準備重組方案

C.與債務人協商

D.調整信貸產品

7.下列關于操作風險的人員因素的說法，不正確的是（）。

A.內部欺詐原因類別可分成未經授權的活動、盜竊和欺詐兩類

B.違反用工法造成損失的原因包括勞資關系、安全/環境、性別歧視和種族歧視等

C.員工越權行為包括濫用職權、對客戶交易進行誤導或者支配超出其權限的資金額度，或者從事未經授權的交易等，致使商業銀行發生損失的風險

D.缺乏足夠的后援人員，相關信息缺乏共享和文檔記錄及缺乏崗位輪換制等是員工知識技能匱乏造成風險的體現

8.（）被定義為未來結果出現收益或損失的（）。

A.保險；確定性

B.風險；不確定性

C.保險；不確定性

D.風險；確定性

9.()是通過調查問卷、系統性的檢查或公開討論的方式，評估銀行內部是否符合操作風險管理政策，找出內部操作風險管理的優勢和不足。

A.關鍵指標法

B.自我評估法

C.內部評估法

D.系統分析法

10.下列關于風險的說法，正確的是（）。

A.對大多數商業銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源

B.信用風險只存在于傳統的表內業務中，不存在于表外業務中

C.對于衍生產品而言，對手違約造成的損失一般小于衍生產品的名義價值，因此其潛在風險損失可以忽略不計

D.交易對手信用評級的下降可能會給投資組合帶來損失

11.風險偏好的維度包括資本類、收益類和特定風險類的指標。下列屬于資本類指標的是（）。

A.一級資本

B.定量和定性的指標

C.收益的波動水平

D.相應置信水平下的經濟資本

12.下列資產證券從資產質量看可分為（）。

A.存量貸款證券化

B.優良貸款證券化

C.增量貸款證券化

D.表內貸款證券化

13.下列關于信用風險監測的說法中，正確的是（）。

A.信用風險監測是一個靜態的過程

B.信用風險監測不包括對已發生風險產生的遺留風險的識別、分析

C.信用監測不包括對合同條款的遵守情況的監測

D.信用風險監測要跟蹤已識別風險在整個授信周期內的發展變化情況

14.過去3年，某企業集團的經營重點逐步從機械制造轉向房地產開發，商業銀行在審核該集團法人客戶的貸款申請時發現，其整體投資現金流連年為負，經營現金流顯著減少，融資現金流急劇放大。根據以上信息，下列選項敘述正確的是()。

A.投資房地產行業的高收益確保該企業集團的償債能力很強

B.多元化經營有助于提升該企業集團的盈利能力

C.該企業集團的短期償債能力較弱

D.該企業集團投資房地產已經造成損失

15.商業銀行的存貸比應當不高于()。

A.75％

B.100％

C.150％

D.200％

二.多選題(共15題)

1.商業銀行的經營是在一定的社會環境下進行的，經營環境的變化、外部突發事件等都會影響商業銀行的正常經營活動，甚至發生損失。下列哪些屬于引發操作風險的外部事件?（）

A.外包商不履責

B.控制和報告不力

C.失職違規

D.違反用工法

E.自然災害

2.風險遷徙類指標衡量商業銀行信用風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，其主要包括()。

A.正常貸款遷徙率

B.正常類貸款遷徙率

C.關注類貸款遷徙率

D.次級類貸款遷徙率

E.可疑類貸款遷徙率

3.假設其他條件相同，則下列關于商業銀行各種流動性比率的表述，正確的有()。

A.銀行現金頭寸指標越高，流動性風險越低

B.銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越高

C.銀行核心存款比例越高，流動性風險越低

D.銀行貸款總額與總資產的比率越低，流動性風險越高

E.銀行易變負債與總資產的比率越高，流動性風險越高

4.目前最廣泛應用的信用風險評分模型是（）。

A.CP模型

B.KPMG模型

C.線性概率模型

D.Probit模型

E.線性辨別模型

5.資本監管的具體措施包括()

A.有效資本監管的起點是商業銀行自身嚴格的資本約束

B.監管部門對商業銀行實施資本充足率監督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風險

C.為確保商業銀行能夠應付經營過程中的各種不確定性而導致的損失，監管部門可以根據商業銀行的風險狀況和風險管理能力，個案性地要求商業銀行持有高于最低標準的資本

D.監管部門按照商業銀行資本充足狀況，將商業銀行分為一、二、三、四類，分別采取監管干預措施，以提高不同類別商業銀行的資本充足率水平

E.商業銀行董事會負責本行資本充足率的信息披露，未設立董事會的，由行長負責

6.根據不同的管理需要和本質特性，商業銀行資本主要有（）。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.社會資本

E.證券資本

7.市場準入監管的主要目標包括（）。

A.提高銀行的盈利能力

B.保護銀行股東的利益

C.保證注冊銀行具有良好品質

D.預防不穩定機構進人銀行體系

E.保護存款者的利益

8.下列屬于巴塞爾委員會認為商業銀行公司治理應遵守的原則有(?)。

A.董事會應核準商業銀行的戰略目標和價值準則

B.董事會應當監督高級管理層執行董事會政策

C.公司治理應維護股東的權利

D.商業銀行應保持公司治理的透明度

E.董事會和高級管理層應了解商業銀行的運營架構

9.在風險評估時，商業銀行通常使用標準化的損失數據收集模板收集數據，并遵循統一的損失數據收集流程與規范。損失數據收集的內容包括（）。

A.損失的影響程度

B.總損失數額信息

C.損失事件發生的時間、發生的單位信息

D.總損失中收回部分信息

E.損失事件發生的主要原因的描述信息

10.下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風險準備

C.實收資本

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準備可計入部分

11.公正原則的內容有()。

A.立法公正

B.執法公正

C.復議公正

D.實體公正

E.程序公正

12.企業的行業風險分析的主要內容有（）。

A.企業的戰略規劃

B.行業的競爭力

C.行業監管政策

D.企業的長遠規劃

E.行業周期性分析

13.根據財政部《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，下列不得進行批量轉讓的不良資產有（）。

A.已核銷的賬銷案存資產

B.在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產

C.經國務院批準列入全國企業政策性關閉破產計劃的資產

D.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產

E.債務人或擔保人為國家機關的資產

14.市場風險計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風險價值

E.敏感度分析

15.風險限額管理的環節有（）。

A.風險限額分類

B.風險限額設定

C.風險限額監測

D.風險限額控制

E.風險限額處置

三.判斷題(共15題)

1.期權的Gamma反映了標的資產波動率的變化對期權價格的影響。

2.戰略風險雖然被認為是一項長期性的戰略投資，但其實施效果很快就會顯現。()

3.戰略風險的發生可能引發銀行重大損失甚至倒閉。（）

4.借款人總的月還款額，理論上要考慮借款人在本行房貸、信用卡、包括在其他行各項貸款在內的整體負債情況。（）

5.交易賬戶中的項目通常按照模型計價，當缺乏可參考的模型時，可以按照市場價格計價。()

6.商業銀行的操作風險報告應至少包括風險狀況、損失事件、誘因與對策、關鍵風險指標和資本金水平五個主要部分。()

7.商業銀行采用基本指標法，應當基于內部損失數據、外部損失數據、情景分析、業務經營環境和內部控制因素建立操作風險計量模型。()

8.我國本外幣的流動性管理辦法仍主要依賴歷史數據和管理人員的主觀判斷與估計。（）

9.商業銀行應充分評估戰略風險可能給銀行帶來的損失及對資本水平的影響，并視情況對戰略風險配置資本。（）

10.在市場風險計量與監測的過程中，更具有實質意義的是名義價值。()

11.承擔過多的信用風險會減少流動性風險。()

12.商業銀行的風險偏好是董事會在考慮利益相關者期望、外部經營環境以及自身實際的基礎上所確定的愿意承擔的風險水平。（）

13.在進行資本評估中，商業銀行應當優先考慮補充一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量。()

14.風險監管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節省資源的監管模式。

15.零售性融資是流動性的重要來源。（）

四.單選題(共15題)

1.以下關于個人住房貸款的概念和分類的說法中有誤的一項是（）。

A.個人住房貸款是指向借款人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

B.按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

C.按照住房交易形態劃分，個人住房貸款可分為新建個人住房貸款、一手房個人住房貸款、二手房個人住房貸款

D.按照貸款利率的確定方式，個人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動利率貸款

2.事后的信息不對稱使得銀行的貸款資金遭受風險，即（）。

A.信用風險

B.還款風險

C.合作機構風險

D.道德風險

3.以第三方保證方式申請貸款的，貸款額度應為（）。

A.50％

B.70％

C.90％

D.根據保證人信用等級確定

4.在經濟學中，由于事前的信息不對稱，使得銀行將一些優質客戶拒之門外的現象稱為（）。

A.逆向選擇

B.道德風險

C.信用風險

D.操作風險

5.個人住房貸款經審批通過后，貸款銀行與借款人、擔保人簽訂個人住房擔保借款合同，明確各方權利和義務，下列不屬于借款合同應明確約定的是（）。

A.各方當事人的誠信承諾、貸款資金的用途

B.支付對象、支付金額

C.支付條件、支付方式

D.支付的日期

6.個人住房裝修貸款不可用于支付()。

A.購買住房的房款

B.廚衛設備款

C.維修工程的施工款

D.相關的裝修材料費用

7.下列關于個人住房貸款審批的說法，不正確的是（）。

A.貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的面談記錄等申請材料以及貸前調查內容是否完整等進行審查

B.貸款審查人認為需要補充材料和完善調查內容的，可要求貸前調查人進一步落實

C.貸款審查人對貸前調查人提交的材料和調查內容的真實性有疑問的，不予受理

D.貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確貸款審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款

8.在個人住房貸款業務中，貸款簽約環節的主要風險點不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進行核實

B.合同文本中出現不規范行為

C.未簽訂合同或簽訂無效合同

D.未按貸款合同規定發放貸款

9.（）是指銀行在復雜的、變化的市場環境中，為了實現特定的營銷目標以求得生存發展而制定的全局性、決定性和長期性的規劃與決策。（）。

A.銀行營銷策略

B.專業性策略

C.單一性策略

D.大眾性策略

10.個人住房裝修貸款可以用于支付的款項不包括()。

A.家用電器購買款

B.相關的裝修材料和廚衛設備款

C.家庭裝潢款

D.維修工程的施工款

11.個人抵押授信貸款的抵押物一般為()。

A.住房

B.機械設備

C.辦公設備

D.公司股份

12.個人貸款市場細分的標準主要有人口因素、地理因素、心理因素、行為因素和利益因素等，以下關于上述標準說法不正確的是()

A.不同的人對金融產品的需求、愛好和使用頻率是不同的

B.按人口因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用的方法

C.心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數

D.地理因素是指客戶所在地的地理位置

13.農產貸款采取自主支付方式發放時，必須將款項轉入指定的借款人結算賬戶，嚴禁以()方式發放貸款，確保資金發放給真實借款人。

A.匯款

B.ATM支付

C.現金

D.網銀支付

14.(

)是指銀行依據客戶需求的差異性和類似性,把整個市場劃分為若干個客戶群,區分為若干子市場。

A.交叉營銷策略

B.分層營銷策略

C.產品差異策略

D.專業化策略

15.按客戶利益動機的不同細分市場的是（）。

A.地理因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

五.多選題(共15題)

1.貸后檔案管理是指商用房貸款發放后有關（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

2.常見的個人貸款營銷渠道包括()。

A.合作單位營銷

B.網點機構營銷

C.網上銀行營銷

D.營銷人員營銷

E.介紹營銷

3.個人住房貸款貸后管理的風險主要包括（）。

A.房屋他項權證辦理不及時

B.在還款正常的情況下，未對借款人經營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續跟蹤監測

C.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

E.未建立貸后監控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

4.在商用房貸款的貸后檢查中，要檢查借款人()。

A.貸款資金的使用情況

B.是否按期足額歸還貸款

C.住所、聯系電話有無變動

D.工作單位有無變化

E.有無卷入重大經濟糾紛、訴訟或仲裁程序

5.下列關于個人貸款的合同利率的說法中，正確的有()。

A.合同利率應在借款合同中載明

B.合同利率應與法定貸款利率一致

C.合同利率的確定一般應由貸款銀行和借款人共同商定

D.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受

E.應根據法定貸款利率和中國人民銀行規定的浮動幅度等確定貸款合同利率

6.合同的書面形式包括（）。

A.合同書

B.信件

C.電子郵件

D.電報

E.傳真

7.銀行在進行微觀市場環境分析時，要分析同業競爭對手的營銷策略，包括（）。

A.信貸產品是否還附加其他服務

B.手續費是否可以減免

C.對手的網點設置是否有特別之處

D.是否開發了新的產品

E.是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調而降低

8.個人住房貸款貸前咨詢的方式主要有（）。

A.現場咨詢

B.電話銀行

C.窗口咨詢

D.網上銀行

E.業務宣傳手冊

9.公積金個人住房貸款與自營性個人住房貸款的區別有（）。

A.貸款利率不同

B.資金來源不同

C.審批主體不同

D.承擔風險的主體不同

E.合作機構不同

10.互聯網個人貸款按照客戶是否具有較強的資信證明分類為（）。

A.流程線上化

B.非場景化個人貸款

C.場景化個人貸款

D.非強增信基礎的個人貸款

E.有強增信基礎的個人貸款

11.商用房貸款貸前調查內容包括()。

A.材料一致性

B.借款人身份

C.借款人經濟狀況的調查

D.貸款用途及相關合同、協議的調查

E.擔保情況的調查

12.個人住房貸款操作風險管理中貸款流程的風險內容包括（）。

A.擔保風險

B.貸款審查和審批中的風險

C.貸款簽約和發放中的風險

D.貸款支付管理中的風險

E.合同有效性風險

13.銀行向擬申請個人汽車貸款的個人提供有關信息咨詢服務的方式和渠道包括()。

A.電話銀行

B.客戶服務中心

C.窗口咨詢

D.網上銀行

E.業務宣傳手冊

14.“假按揭”行為具有一些共性特征，下列情形為判斷“假按揭”提供了線索的有（）。

A.借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等信息不甚了解

B.由于交通改善，滯銷樓盤突然熱銷，樓盤售價明顯提高

C.還款日前由同一人或同一單位向多名借款人還款賬戶。進行轉賬或存入現金

D.項目施工單位多名員工集中購買同一樓盤

E.借款人集體中斷還款

15.在個人汽車貸款業務中，貸款審批人審查的內容包括()。

A.貸款用途是否合規

B.報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規有效

C.貸前調查人的調查意見是否準確、合理

D.借款人是否有還款能力

E.借款人申請借款的期限是否符合有關貸款辦法和規定

六.判斷題(共15題)

1.信用卡一般無免息還款期；一般個人貸款具有免息還款期。（

）

2.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致借款人在利率下降周期中出現貸款違約的可能性加大。（

）

3.隨著網絡在全球的快速發展，網絡時代已經到來，網上銀行已成為銀行最重要的營銷渠道。（）

4.農戶貸款中的農戶是指長期居住在鄉鎮和城關鎮所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。（）

5.商業助學貸款的利率按中國人民銀行規定的利率政策執行，可以適當上浮。（）

6.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關事宜的管理。（）

7.當產品的每個不同分市場有不同偏好的消費群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結構。（）

A.對

8.貸款風險評價應以分析借款人現金收入為基礎，采取定性分析方法。（）

9.在定向營銷時，銀行應重點營銷優質客戶。但在辦理業務時，應做到公平，不可區別對待。（）

10.如果個人的信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關交易的詳細情況。（）

11.貸款的合同填寫人與合同審查人不得為同一人。（）

12.個人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款。根據貸款發放對象的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業助學貸款。()

13.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（

）

14.銀行市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種。（）

15.通過審查會計報表，可以掌握企業的經營期限、經營范圍、按期納稅的情況。（）

七.單選題(共15題)

1.一般而言，()的投資人的理財理念是穩健投資保住財產，合理消費以保障正常支出，投資以安全為主要目標。

A.探索期

B.穩定期

C.退休期

D.高原期

2.對于境內個人外匯匯出境外用于經常性項目支出，外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）美元以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實憑證辦理。

A.5

B.10

C.15

D.20

3.下列不屬于商業銀行代理產品的是（）。

A.保險

B.基金

C.國債

D.股票

4.為了強迫儲蓄，商業銀行的理財從業人員可以建議客戶開立()

A.證券投資卡

B.活期儲蓄卡

C.定期投資賬戶

D.信用卡

5.債券的利率風險通常包括再投資風險和（）。

A.提前贖回風險

B.價格風險

C.信用風險

D.通貨膨脹風險

6.陳小姐將100萬元用于投資某項目，該項目的預期年化收益率為10％，項目投資期限為5年，每年支付一次利息，最后一年歸還投資者本金。則該項目投資期滿獲得的本利和為()萬元。

A.135

B.150

C.100

D.125

7.在收集客戶信息階段，下列表達方式中，不容易遭到客戶心理抵觸，從而避免客戶有可能敷衍回答，使理財師可獲得有用信息的是()。

A.您正在做購房計劃，您打算購買哪個小區的房產

B.貴公司的福利待遇大家都很羨慕，您的收入怎樣

C.像您這樣的成功人士一定做好了自身的人生風險管理，您買了多少保險

D.先生您真是家庭收入的頂梁柱，您的收入遠遠高于您太太的收入嗎

8.客戶實現其理財目標最重要的基礎是（）。

A.理財師的專業規劃

B.客戶現在以及未來的財務資源

C.理財規劃方案的執行

D.理財師的后續跟蹤服務

9.個人理財業務管理部門的內部調查監督，應重點檢查（）的情況。

A.理財產品銷售人員的資格

B.是否存在錯誤銷售和不當銷售

C.銷售業績是否達標

D.業務記錄是否齊全

10.在個人理財業務中，客戶和金融機構的關系是（）。

A.信托關系

B.供銷關系

C.信貸關系

D.委托代理關系

11.下列選項中，符合客戶自身情況變動的內容是()。①投資移民②客戶股權投資③客戶繼承大筆遺產④客戶投資實物資產的計劃

A.①②③

B.②③④

C.①②③④

D.①③④

12.我國商業銀行可以從事的業務有（）。

A.信托投資

B.股票投資

C.企業股權投資

D.購買國債

13.下列屬于保險產品的功能是（）。

A.風險轉移

B.合理避稅

C.節省開支

D.創造收益

14.下列債券不可上市流通的是()。

A.金融債券

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.無記名（實物）國債

15.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，下列可以認定為高凈值客戶的是()。

A.小王單筆認購理財產品50萬元人民幣

B.小張提供了最近三年的收入證明，每年不低于20萬元

C.小李購買理財產品時，出示80萬元個人儲蓄存款證明

D.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

八.多選題(共15題)

1.某銀行發行了一款非保本浮動收益型的信托類理財產品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同約定不能提前終止，因此沒有必要定期提供資產信息，僅需在產品到期時提供即可。此外銀行的業務系統也不支持打印理財客戶的賬單，這種做法說明（）。

A.該銀行信息披露水平較低，容易引起客戶投訴

B.該銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單應列明資產變動、收人和費用、期末資產估值等情況

C.該銀行應向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關投資管理信息，并及時向客戶披露對投資者權益或者投資收益等產生重大影響的突發事件

D.該銀行持續信息披露的合規性較差，未按規定定期向客戶發送理財產品賬單，未披露收入、費用、期末估值等情況

E.由于已經與客戶就理財產品的信息披露方式在協議中達成一致的約定，因此該信息披露是充分的

2.專業理財師要嚴格遵守行業相關的政策法規和職業操守，通過自己的專業技能和優異客戶服務，獲取客戶的信賴和認可，從而真正做到（）之間的共贏。

A.機構利益

B.客戶利益

C.自身的職業生涯

D.監管機構利益

E.關聯方利益

3.商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是（）。

A.收益率的調整

B.幣種轉換的調整

C.理財計劃的期限調整

D.最終支付貨幣的選擇權

E.最終支付工具的選擇權

4.下列關于期權的敘述正確的是（）。

A.期權買方擁有權利但沒有義務執行合約

B.看漲期權賦予持有者在一時期內買入特定資產

C.看漲期權賣方的獲利是有限的

D.看跌期權的買方通常會認為標的資產的價格會上漲

E.看跌期權賣方的獲利是有限的

5.根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可分為()。

A.利率掛鉤類

B.外匯掛鉤類

C.商品掛鉤類

D.債券掛鉤類

E.股票掛鉤類

6.下列關于LOF的表述，正確的有（

）。

A.既可以在指定網點申購與贖回，也可以在交易所買賣該基金

B.LOF的申購、贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

C.在指定網點申購的基金份額若要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續

D.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優點

E.深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托管手續，可直接拋出

7.下列數值等于期初普通年金終值系數的有（）。

A.(P／A，r，t)(1+r)

B.(P／A，r，t-1)(1+r)

C.(F／A，r，t)(1+r)

D.(F／A，r，t+1)-1

E.(P／A，r，t-1)+1

8.民事代理制度是最重要的民事法律制度之一，代理的特征有（

）。

A.代理人須在代理權限內實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

9.下列關于個人理財業務的表述,正確的有（）

A.可分為理財顧問服務和綜合理財服務

B.是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務

C.屬于一般性業務咨詢服務

D.服務對象是個人和家庭

E.是一種個性化、綜合化服務

10.商業銀行申請代客境外理財購匯額度，應當向外匯局報送下列()文件。

A.申請書

B.中國銀監會的業務資格批準文件

C.托管協議草案

D.擬與投資者簽訂的委托協議范本

E.外匯局要求的其他文件

11.家庭主要成員的情況包括客戶及其配偶的（）。

A.性格特征

B.風險屬性

C.受教育程度

D.投資經驗

E.財富觀

12.下列關于國債的表述，正確的有（）。

A.電子式國債可記名，但不可以上市流通

B.記賬式國債可記名、可掛失，但是交易成本高

C.國債的流動性高于公司債券

D.國債投資收益主要來自利息收益和價差收益

E.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通

13.下列關于即期外匯交易的說法，正確的有()。

A.英鎊采用直接報價法

B.即期外匯交易的匯率稱為現匯匯率

C.即期外匯交易通常采用以美元為中心的計價方式

D.即期外匯交易中，交易雙方以當時外匯市場的價格成交

E.外匯銀行同業間買賣外匯，按照慣例都是在成交后當天辦理交割

14.按客戶的內在屬性的分類方式有（）。

A.按財富觀分類

B.按資金保有量分類

C.按風險態度分類

D.按交際風格分類

E.按消費行為分類

15.一般來說，下列因素可能會導致房地產價格升高的有（）。

A.房地產周邊交通狀況大幅改善

B.土地供給減少

C.居民收入下降

D.房地產需求下降

E.經濟衰退

九.單選題(共15題)

1.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》要求，從銀行實踐看，單個債務人級別風險暴露不宜超過所有級別風險暴露總量的（）。

A.50%

B.30%

C.C20%

D.10%

2.信貸人員可以從客戶的生產流程人手，通過（）三個方面分析客戶的經營狀況，也可以通過客戶經營業績指標進行分析。

A.貸、供、產

B.貸、產、銷

C.供、產、銷

D.供、貸、銷

3.某公司2016年的利潤率為0.35，資產使用效率為1.5，資本回報率為1.05，則該公司財務杠桿為（）。

A.1

B.1.5

C.2

D.2.5

4.借款人申請展期未獲批準時，其貸款從到期次日起轉入（）。

A.凍結賬戶

B.特殊賬戶

C.逾期貸款賬戶

D.違約賬戶

5.()是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內容。

A.貸款利率

B.貸款承諾費

C.隱含價格

D.補償余額

6.自有資金現金流量表從()的角度出發，以()為計算基礎，用于計算自有資金財務內部收益率、凈現值等評價指標，考察項目自有資金的盈利能力。

A.債權人，全部投資(建設投資和流動資金)

B.投資者，全部投資(建設投資和流動資金)

C.債權人，債權人的全部借款額

D.投資者，投資者的出資額

7.重組后的貸款(簡稱重組貸款)如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）。

A.次級類

B.關注類

C.可疑類

D.損失類

8.按照成本加成定價法，商業銀行貸款利率的組成要素不包括()。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行非資金性的營業成本

C.預期利潤水平

D.期限風險溢價

9.下列對保證人資格審查的做法中，正確的是()。

A.應盡可能避免連環擔保

B.股份制企業的保證人還需要提供股東大會的授權書

C.自然人不可以作為公司貸款的保證人

D.只允許企業法人作保證人

10.申請強制執行是依法清收的重要環節，申請執行的法定期限為（）。

A.4年

B.1年

C.3年

D.2年

11.商業銀行評價借款人還款能力應主要關注（）。

A.現有資產價值

B.現金流量情況

C.擔保落實情況

D.重新籌資能力

12.中期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的（）；長期貸款展期的期限累計不得超過（）。

A.1年;3年

B.2年;3年

C.一半；1年

D.—半；3年

13.初次面談中了解客戶貸款需求狀況時，除貸款目的、貸款金額、貸款條件、貸款利率外，還應了解（）。

A.經濟走勢

B.宏觀政策

C.還款資金來源

D.貸款用途

14.下列關于國別風險的說法，不正確的是（）。

A.國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容

B.國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬

C.國別風險與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系

D.國別風險一般都包括信用風險、市場風險或流動性風險的加總

15.財務內部收益率是反映項目__________能力的__________指標。()

A.獲利；靜態

B.獲利：動態

C.償債；靜態

D.償債：動態

十.多選題(共15題)

1.廣義的信貸指一切以實現承諾為條件的價值運動形式，它包括()。

A.存款

B.貸款

C.擔保

D.承兌

E.賒欠

2.持續維護條件主要包括（

）。

A.合法授權

B.財務維持

C.資本金要求

D.股權維持

E.信息交流

3.成本加成定價法中，在考慮成本的基礎上，對貸款作出客戶可以接受、銀行有利可圖的價格，那么貸款利率的組成部分包括（）。

A.籌集可貸資金的成本

B.銀行對市場風險所要求的補償

C.銀行對戰略風險所要求的補償

D.銀行對貸款違約風險所要求的補償

E.每筆貸款的預期利潤

4.季節性資產增加的主要融資渠道有()。

A.季節性負債增加

B.內部融資

C.銷售收入增加

D.收回應收賬款

E.銀行貸款

5.根據《人民幣利率管理規定》，下列關于利率的說法，正確的有（

）。

A.中長期貸款（期限在1年以上）合同期內貸款利率調整由借貸雙方按商業原則確定

B.貸款展期，按合同規定的利率計息

C.短期貸款合同期內，遇利率調整不分段計息

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

6.在對工業項目的環境保護方案進行分析時，應（）。

A.審查環境影響報告

B.審查治理方案

C.審查建設總投資

D.審查建設總設計

E.分析環境保護的經濟性

7.在分析長期銷售增長引起的借款需求時，銀行應關注的內容有()。

A.銷售增長率是否穩定在一個較高的水平

B.實際銷售增長率是否明顯高于可持續增長率

C.銷售收入是否保持穩定、快速的增長

D.公司月度和季度的營運資本投資變動情況

E.公司月度和季度的銷售額和現金收入水平變動情況

8.下列關于貸款支付與發放的表述，正確的有（）。

A.貸款人應根據借款人的行業特征、經營規模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業務品種，合理確定貸款資金支付方式及貸款人受托支付的金額標準

B.貸款人應就借款人的借款用途進行盡職調查，貸款人不得發放無指定用途的公司貸款

C.對單筆資金支付超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣的固定資產貸款，應采用貸款人受托支付方式

D.貸款人應貼近借款人實際，合理測算借款人的流動資金需求，進而確定流動資金貸款的額度和期限，適當超額授信

E.流動資金貸款不得用于固定資產投資，但可以用于股權投資

9.對于固定資產重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求，銀行還可以通過評估（）來預測。

A.公司的經營周期

B.資本投資周期

C.設備的折舊情況

D.設備目前狀況

E.影響非流動資產周轉的因素

10.對貸款環境的區域風險進行評估時，考慮的內容包括（）。

A.區域自然條件

B.區域產業結構

C.區域經濟發展水平

D.區域市場化程度和法制框架分析

E.銀行自身風險內控管理水平

11.關于貸款擔保的作用，下列描述正確的有（）。

A.協調和穩定商品流轉秩序，促進國民經濟健康運行

B.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

C.促進借款企業加強管理

D.改善企業經營管理狀況

E.鞏固和發展信用關系

12.貸前調查方法中的搜尋調查可以通過（）開展調查。

A.在互聯網搜索資料

B.查看官方記錄

C.閱讀有關雜志

D.從其他銀行處購買客戶信息

E.搜索行業相關期刊登載的文章

13.歷史成本法的缺陷主要表現在（）。

A.與審慎的會計準則相抵觸

B.不具有客觀性且不便于核查

C.不能反映銀行或企業的真實價值或凈值

D.市場價格也不一定總是反映資產的真實價值

E.雖然從經濟學的角度看較為理想，但在銀行中并未得到廣泛采用

14.放款執行部門的主要職能包括（

）。

A.審核銀行內部授信流程的合法性、合規性、完整性和有效性

B.核準放款前提條件

C.參與授信業務的監測、檢查與管理工作

D.統一監控集團客戶關聯公司的授信額度使用情況

E.對授信額度的使用進行監控

15.在貸款的抵押期間，經辦人員應定期檢查抵押物的（）。

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉讓狀況

D.出租狀況

E.存續狀況

十一.判斷題(共15題)

1.我國中央銀行目前已不再公布外匯貸款利率，外匯貸款利率在我國已經實現市場化。國內商業銀行通常以國際主要金融市場的利率(如倫敦同業拆借利率)為基礎確定外匯貸款利率。

2.借款人的經營活動應符合國家相關法律法規規定：符合國家產業政策和區域發展政策：符合營業執照規定的經營范圍和公司章程；新建項目企業法人所有者權益與所需總投資的比例不得低于國家規定的投資項目資本金比例。（）

3.抵押權建立的前提是抵押物必須實際存在。且抵押人對此擁有完全的所有權。（）

4.合法性與合規性是公司信貸業務必須滿足的前提條件。（）

5.（2017年真題）借款人還清借款本息后，商業銀行客戶經理應對貸款項目和信貸工作進行全面的總結，便于其他客戶經理借鑒參考。貸款總結評價的主要內容包括（

）。

A.貸款管理中出現的問題及解決措施

B.客戶的經營變化情況

C.客戶的管理優勢

D.貸款基本評價

E.有助于提升貸后管理水平的經驗

6.一般來說，行業內競爭程度在行業發展階段后期，在經濟周期達到高點時較大。（

）

7.用多余現金購買3個月期債券，表現為現金凈流出。（）

8.銀行未向借款人和擔保人追償的債權，不得作為呆賬核銷。()

9.（2016年真題）供應階段信貸人員應重點分析的內容有（

）。

A.貨品質量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術水平

E.付款條件

10.銀行每兩個季度應至少組織一次對抵債資產的賬實核對，并做好核對記錄。（）

11.付款條件只取決于市場供求方面．如果貨品供不應求。供貨商大多要求預付貨款或現貨交易。（）

12.在貸款逾期后，銀行不但有權收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

13.訴前財產保全是指可能因債務人一方的行為或者其他原因，使判決不能執行或者難以執行的案件，人民法院根據債權銀行的申請裁定或者在必要時不經申請自行裁定采取財產保全措施。（）

14.信貸資金可用于財政支出。()

15.在銷售高峰期，應付賬款和應計費用增長的速度往往要大于應收賬款和存貨增長的速度。（）

十二.單選題(共15題)

1.歐洲每年消費金融收入可占到國內生產總值的（）以上。

A.10%

B.15%

C.12%

D.20%

2.下列關于理財產品分類，說法錯誤的是（）。

A.根據商業銀行對理財產品本金收益保障程度不同，理財產品可分為非保本浮動收益理財產品、保本浮動收益理財產品和保證收益理財產品

B.非保本浮動收益理財產品是最符合理財業務本質特征的一類理財產品

C.保本浮動收益理財產品是目前銀行理財產品的主體

D.保證收益理財產品最大的特點是為銀行承諾支付最低收益，這部分收益所對應的風險由銀行承擔

3.（）是指合規管理應當運用系統觀點進行系統的設計和組織，構建合理的運行體制，協調運作，實現合規管理的最大效能。

A.獨立性原則

B.系統性原則

C.全面性原則

D.合理性原則

4.下列不符合我國當前推進普惠金融發展的要求和做法的是()。

A.將小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體作為當前我國普惠金融的重點服務對象

B.繼續堅持對小微企業信貸增長的“三個不低于”(更加注重貸款覆蓋面和可獲得性工作目標)

C.構建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機構體系，擴大民間資本進入銀行業。發展普惠金融和多業態中小微金融組織

D.推動行政村一級實現銀行物理網點和保險服務全覆蓋。鞏固助農取款服務村級覆蓋網絡，提高利用效率

5.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款是()。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關注類貸款

6.單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.3／4

7.下列關于國務院銀行業監督管理機構的監督管理措施，說法正確的是（）。

A.有權查詢銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶

B.對銀行業金融機構的董事，監事和高級管理人員實行任職資格管理

C.有權對與涉嫌金融違法事項有關的單位和個人采取有關措施

D.對銀行業金融機構的股東實行首次準入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業金融機構進行資格審查

8.非現場監管的基本程序不包括（

）。

A.風險評估

B.現場檢查聯動

C.專項檢查

D.制定監管計劃

9.銀行績效考評的基本要素不包括（）。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價對象

D.評價盈利

10.下列關于2009年4月發布的《穩健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是（

）。

A.強調建立有效監管和激勵機制

B.強調建立有效薪酬和激勵機制

C.加大中小股東參與薪酬機制的監管力度

D.加大對大股東參與薪酬機制的處罰力度

11.商業銀行目前考評體系中的核心指標是()。

A.經濟資本占用

B.資本預期回報率

C.經濟增加值

D.風險調整后利潤

12.根據《商業銀行合規風險管理指引》，商業銀行各業務條線和分支機構的負責人應對本條線和本機構經營活動的合規性負（

）。

A.次要責任

B.領導責任

C.首要責任

D.直接責任

13.（）是商業銀行因沒有遵守法律、規章和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

A.系統風險

B.非系統風險

C.合規風險

D.操作風險

14.下列屬于銀保監會監管的非銀行金融機構有（

）。①股份制商業銀行②基金管理公司③農村信用社④企業集團財務公司⑤汽車金融公司⑥貨幣經紀公司⑦金融租賃公司⑧期貨經紀公司

A.②⑧

B.①③⑥

C.④⑤⑦⑧

D.④⑤⑥⑦

15.某銀行2015年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備金是（）億元。

A.1.5

B.2.5

C.5

D.3

十三.多選題(共15題)

1.貨幣政策的目標包括（）。

A.最終目標

B.操作目標

C.預期目標

D.中介目標

E.最低目標

2.貸款人有()情形之一的，中國銀行業監督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定的相關監管措施。

A.貸款調查、審查未盡職的

B.未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規定的放款管理有關要求的

E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的

3.根據《消費金融公司試點管理辦法》規定，經中國銀監會批準，消費金融公司可以經營下列部分或者全部人民幣業務，包括（）。

A.發放個人消費貸款

B.接受股東境內子公司及境內股東的存款

C.向境內金融機構借款

D.與消費金融相關的咨詢、代理業務

E.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務

4.在對固定資產貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人采取監管措施的情形包括（）。

A.固定資產貸款業務流程有缺陷的

B.末按相關要求將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調查、風險評價未盡職的

D.未按相關規定對借款人和項目的經營情況進行持續有效監控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

5.金融類不良資產主要操作模式的環節不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

6.利率市場化對商業銀行的影響包括()。

A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價權交給市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高要求

C.加大商業銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風險

D.改變商業銀行外部經營環境，影響銀行業的競爭格局，使競爭日益激烈

E.影響商業銀行的資產負債結構，降低了資本管理難度

7.財務公司投資業務包括()。

A.有價證券投資

B.并購投資

C.金融機構股權投資

D.實業投資

E.信貸投資

8.風險管理類指標包括（）。

A.流動性風險指標

B.信用風險指標

C.聲譽風險指標

D.操作風險指標

E.市場風險指標

9.產品開發的目標主要表現在（

）。

A.提高商業銀行的利率

B.提高現有市場的份額

C.降低商業銀行的經營成本

D.吸引現有市場之外的新客戶

E.以更低的成本提供同樣或類似的產品

10.銀行業消費者的監督權表現在()。

A.對銀行產品和服務進行監督、批評的權利

B.對銀行產品設計工作進行監督、批評的權利

C.對有關部門進行的銀行業消費者權益保護監管等工作享有監督、批評的權利

D.對銀行產品營銷工作進行監督、批評的權利

E.對銀行的售后等工作享有跟蹤批評的權利

11.在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括（

）。

A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款的

B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規定簽訂借款合同的

C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資

D.超越或變相超越權限審批貸款的

E.與借款人串通違規發放貸款的

12.稅收的調節作用是通過（）等規定體現出來的。

A.稅種選擇

B.宏觀稅率的確定

C.稅負分配

D.稅收懲罰

E.具體稅率的確定

13.下列關于同業拆借的敘述中，正確的有（

）。

A.同業拆借亦稱“銀行同業拆借”，簡稱“拆放”“拆借”

B.是銀行同業間短期的按日計息的借貸

C.其特點是期限短、金額大、流動性強

D.同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一

E.按照是否有擔保劃分，同業拆借有信用拆借和抵押拆借

14.普惠金融面臨的問題與挑戰有（

）。

A.金融服務主體多元化

B.金融基礎設施建設有待加強

C.普惠金融服務不均衡

D.普惠金融體系不健全

E.法律法規體系不完善

15.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關注

十四.判斷題(共10題)

1.存期內遇有利率調整，扔按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計提。

2.貨幣經紀公司通過掌握的多頭和空頭需求，撮合最匹配的雙方進行交易，同時也可與雙方進行交易。（

）

3.產業保護政策的目的在于減小國外企業對本國幼稚產業的沖擊。（）

4.操作風險是由于不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統，以及外部事件造成損失的風險。()

5.法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。（

）

6.銀行業金融機構應在官方網站和營業場所公示本行代銷的金融產品清單，主要是產品預期收益、往期收益等信息。（）

7.金融穩定理事會成立后，取得的重大進展包括督促修改國際會計標準、加強宏觀審慎監管等。（）

8.產業布局政策一般遵循的原則有經濟性原則、合理性原則、協調性原則和平衡性原則。()

9.中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨，履行自律、維權、協調、服務職能，維護銀行業合法權益，維護銀行業市場秩序，提高銀行業從業人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業的健康發展。

10.產品的開發管理是商業銀行市場營銷的起點，也是商業銀行制定和實施其他營銷策略的基礎和前提。

十五.單選題(共15題)

1.世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發布會上表示，世界銀行將參與亞歐運輸走廊的建設。據估計，走廊建設投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設，其融資方式的性質是（）。

A.中期流動資金貸款

B.貿易融資

C.短期流動資金貸款

D.項目融資

2.商業銀行經營管理的最基本原則是以_________為基本前提，通過_________實現銀行價值的最大化。（）

A.盈利性、流動性；安全性

B.安全性、流動性；盈利性

C.風險性、流動性；盈利性

D.安全性、流動性；風險性

3.臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

4.根據規定，中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起()日內予以回復。

A.60

B.50

C.30

D.7

5.十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于（）實施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

6.支付結算業務是銀行的中問業務，主要收入來源是（）。

A.補貼收入

B.手續費收入

C.貸款利息收入

D.信用卡利息收入

7.下列不屬于借記卡功能的是（）。

A.存取現金

B.轉賬匯款

C.儲蓄功能

D.刷卡消費

8.以下屬于國務院銀行業監督管理機構的反洗錢職責的是（）。

A.指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測

B.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C.接受單位和個人對洗錢活動的舉報

D.參與制定銀行業金融機構反洗錢規章

9.（）將商業銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。

A.RAROC

B.ROE

C.EVA

D.ROA

10.（）是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險檢測

D.風險控制

11.第二版巴塞爾資本協議構建“三大支柱”的監管框架，其中，“第二支柱”指的是（）。

A.市場紀律

B.最低資本要求

C.監督檢查

D.信息披露

12.在銀團的主要成員中，專門負責協調貸款及還款支付管理等工作的成員是()。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

13.設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為（

）元人民幣。

A.10億

B.1億

C.5億

D.5000萬

14.下列關于要約的撤銷和撤回的說法，不正確的是()。

A.要約既可以撤回也可以撤銷

B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C.撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效

D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回

15.下列行為中，屬于銀行業從業人員配合監督人員現場檢查工作的是()。

A.管理人員之間統一口徑

B.提供內部管理基本情況

C.提供檢查經費

D.轉移相關賬本

十六.多選題(共15題)

1.下列對貨幣資金融通功能的表述中正確的有（）。

A.為資金的盈余方提供了投資機會

B.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

C.為社會中資金不足的一方提供了籌集資金的機會

D.使社會資金實現在盈余部門和短缺部門的融通和調劑

E.為人們創造了豐富的金融工具和多種交易方式

2.商業銀行可以采取的風險控制措施有()。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險消除

D.風險轉移

E.風險規避

3.下列對矩陣型組織架構的說法，正確的有（）。

A.在該架構下，縱向和橫向都需要做大量的協調和溝通工作，管理成本高昂

B.在該架構下，若區域總部運作失靈，則可能對整個區域的業務發展產生嚴重影響

C.在該架構下，各區域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發生內耗

D.在該架構下，不僅設立了若干區域總部，還設立了若干事業部

E.區域總部的事業部只接受區域總部領導人的領導，并不接受總行相同事業部領導人的領導

4.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業務必須遵守的規定有（）。

A.張某持有其妻子的身份證件

B.張某書面提交提前支取該項存款的正當理由

C.張某持有本人的身份證件

D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

E.張某持有該項定期存款的存單

5.《擔保法》規定的擔保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.定金

E.留置

6.貨幣政策的時滯包括（）。

A.中央銀行認識到需要采取貨幣政策

B.公眾意識到貨幣政策并采取措施

C.制定并實施貨幣政策

D.中央銀行監測到貨幣政策的效果

E.所采取的貨幣政策發揮作用

7.銀行的成本中心涵蓋的機構包括()。

A.產品線

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.管理部門

8.國際收支包括（）。

A.貿易收支

B.勞務收支

C.外資對華直接投資

D.對其他國家的捐贈

E.世行貸款

9.下列各項中，屬于貸款承諾業務的有（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據發行便利

E.備用信用證

10.根據《民法典》的規定，下列合同無效的是（）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人合法權益的合同

C.違背公序良俗的合同

D.違反法律、行政法規的強制性規定的合同

E.顯失公平的合同

11.根據《刑法》的規定，下列能夠成為洗錢罪對象的有()。

A.走私活動所得

B.股票投資所得

C.期貨投機所得

D.貪污受賄所得

E.毒品犯罪所得

12.銀行業作為一個較強規模效益的行業，其規模效益體現在（）。

A.收入

B.客戶規模

C.市場份額

D.存貸款規模

E.資產規模

13.目前我國對利率管制的規定有（

）。

A.中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關

B.銀監會是管理利率的唯一有權機關

C.商業銀行可以按規定降低存款利率

D.商業銀行可以自由提高存款利率

E.銀行業協會是管理利率的唯一有權機關

14.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業務收入

C.其他中間業務收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

15.在票據和結算憑證的填寫過程中，金額數字書寫不能采用（）。

A.正楷

B.行書

C.草書

D.自造的簡化字

E.繁體字

十七.判斷題(共15題)

1.中國人民銀行作為特殊的國家機關，可以依賴《中國人民銀行法》的有關規定從事以取得盈利為目的的金融業務活動。()

2.銀行代銷開放式基金時，應向基金投資者收取基金代銷費用。（）

3.銀行開立的信用證大多是可轉讓信用證。（）

4.在正常情況下，商業銀行的流動性覆蓋率和凈穩定融資比率都不得低于50%。()

5.質押是指債務人或者第三人不轉移對可質押財產的占有，將該財產作為債權的擔保。（

）

6.績效薪酬應全部根據經營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付。（）

7.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。()

8.對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源。()

9.擔保合同是主債權債務合同的從合同，主債權債務合同無效不影響擔保合同的效力。（）

10.以回購方式進行的債券交易其實是一種有抵押的貸款。（）

11.風險識別指了解各種潛在的風險，分析各種風險內在的風險因素。（）

12.零售信用風險暴露采用的是初級內部評估法，因此，銀行不需自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。（）

13.企業集團財務公司的服務對象僅限企業集團成員，不允許從集團外吸收存款。

14.證券交易當事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

15.在間接標價法下外國貨幣的數額固定不變，本國貨幣的數額則隨著外國貨幣或本國貨幣幣值的變化而改變。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：根據公式：存貨周轉天數=365÷存貨周轉率，存貨周轉率=產品銷售成本÷[(期初存貨+期末存貨)÷2]。即存貸周轉率=8000÷[(450+550)÷2]=16；存貸周轉天數=365÷16=22．8(天)。

2.答案：B

本題解析：國別風險是指由于某一國家或地區經濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業銀行債務，或使商業銀行在該國家或地區的商業存在遭受損失，或使商業銀行遭受其他損失的風險。

3.答案：A

本題解析：國際銀行業開展實質性風險評估主要采用打分卡方法。銀行通過建立打分卡，對第二支柱下各實質性風險的風險程度和風險管理質量(包括治理、政策、流程和內部控制等方面)進行評估，并在評估的基礎上得出總體資本要求。該種方法可以覆蓋所有實質性風險，是各國銀行開展實質性風險評估中采用較多的方法。故本題選A。

4.答案：B

本題解析：對基礎金融產品(如債券、貸款)而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值。

5.答案：D

本題解析：法人客戶風險預警可分為財務風險預警和非財務風險預警兩大類。風險經理應當密切關注企業出現的早期財務和非財務警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關注。D項，業務性質變化屬于非財務風險的監測。

6.答案：A

本題解析：貸款重組的第一步是成本收益分析。

7.答案：D

本題解析：答案為D。D選項中缺乏后援人員，顯然不是員工知識技能匱乏的體現，而是核心雇員流失造成風險的體現。

8.答案：B

本題解析：風險被定義為未來結果出現收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件產生的收益或損失是固定的并已經被事先確定下來，就不存在風險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。

9.答案：B

本題解析：自我評估法是通過調查問卷、系統性的檢查或公開討論的方式，評估是否符合操作風險管理政策，找出內部操作風險的優勢和不足。

10.答案：D

本題解析：對大多數商業銀行來說，貸款是最大、最明顯的信用風險來源，A項說法錯誤；信用風險既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，又存在于信用擔保、貸款承諾及衍生產品交易等表外業務中，B項說法錯誤；對于衍生產品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產品的名義價值，但因為衍生產品的名義價值通常十分巨大，所以潛在的風險損失不容忽視，C項說法錯誤；交易對手信用評級的下降可能會給投資組合帶來損失，D項說法正確。故本題選D。

11.答案：A

本題解析：具體而言，風險偏好的維度包括：(1)資本類，包括一級資本、監管資本和經濟資本等指標。(2)收益類，包括相應置信水平下的經濟資本、收益的波動水平等。(3)特定風險類的指標，包括定量和定性(包括零容忍)的指標。

12.答案：B

本題解析：從資產質量看可分為：不良貸款(次級貸款)證券化和優良貸款證券化。

13.答案：D

本題解析：信用風險監測是動態的過程，故A項錯誤。有效的信用風險監測應能夠對已造成信用風險損失的授信對象或項目，迅速進入補救和管理程序，故B項錯誤。信用監測包括對合同條款的遵守情況的監測，故C項錯誤。

14.答案：C

本題解析：根據該企業集團整體投資現金流連年為負，經營現金流顯著減少，可以推斷其短期償債能力較弱。

15.答案：A

本題解析：商業銀行的存貸比應當不高于75％。

二.多選題1.答案：A、E

本題解析：

外部事件引發的操作風險包括外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。B項屬于內部流程引發的操作風險；CD兩項屬于人員因素引發的操作風險。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險遷徙類指標衡量商業銀行信用風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，包括正常貸款遷徙率、正常類貸款遷徙率、關注類貸款遷徙率、次級類貸款遷徙率、可疑類貸款遷徙率。

3.答案：A、C、E

本題解析：

現金頭寸指標=(現金頭寸+應收存款)／總資產，該指標越高意味著商業銀行滿足即時現金需要的能力越強，即流動性風險越低，A項正確。大額負債依賴度=(大額負債-短期投資)，(盈利資產短期投資)，該指標越低，流動性風險越低，B項不正確。核心存款比例=核心存款／總資產，對同類商業銀行而言，比率高的商業銀行流動性也相對較好，C項正確。貸款總額與總資產的比率=貸款總額，總資產，比率較高暗示商業銀行的流動性能力較差，D項不正確。易變負債與總資產的比率=易變負債，總資產，在其他條件相同的情況下，該比率越大則商業銀行面臨的流動性風險越高，E項正確。

4.答案：C、D、E

本題解析：

。信用評分模型的關鍵在于特征變量的選擇和各自權重的確定。目前，應用最廣泛的信用評分模型有：線性概率模型（LinearProbabilityModel)、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型（LinearDiscriminantModel)。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

6.答案：A、B、C

本題解析：

根據不同的管理需要和本質特性，商業銀行資本主要有賬面資本、經濟資本和監管資本三個概念。

7.答案：C、D、E

本題解析：

。市場準入監管的目標除了C、D、E項之外，還有維護市場秩序。從題面上看，因為銀行正是受監管的對象，所以監管目標不會是為了銀行利益。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

經濟合作與發展組織認為商業銀行公司治理應當維護股東的權利，所以C項不符合題意，巴塞爾委員會認為商業銀行公司治理應遵守的原則是：①董事會應核準商業銀行的戰略目標和價值準則，并監督其在全行的傳達貫徹；②有效的董事會應清楚地界定自身和高級管理層的權力及主要責任，并在全行實行條線清晰的責任制和問責制；③董事會應當監督高級管理層是否執行董事會政策；④董事會和高級管理層應有效發揮內部審計部門、外部審計單位及內部控制部門的作用；⑤董事會應確保薪酬政策及其做法與商業銀行的公司文化、長期目標和戰略、控制環境相一致；⑥商業銀行應保持公司治理的透明度；⑦董事會和高級管理層應了解商業銀行的運營架構；⑧董事會成員應稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對商業銀行的各項事務作出正確的判斷。?

9.答案：B、C、D、E

本題解析：

。損失數據收集的內容有：①總損失數額信息；②損失事件發生的時間、發生的單位信息；③總損失中收回部分信息；④損失事件發生的主要原因的描述信息。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

核心一級資本是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。

11.答案：D、E

本題解析：

公正原則包括兩個方面：①實體公正，要求平等對待監管對象；②程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監管對象不同而有差異。監管立法和政策標準公開；監管執法和行為標準公開；行政復議的依據、標準、程序公開是公開原則的內容。

12.答案：B、C、E

本題解析：

。行業風險分析的主要內容有：行業特征及定位；商業成熟期分析；行業周期性分析；行業的成本及盈利性分析；行業依賴性分析；行業競爭力及代替性分析；行業成功的關鍵因素分析；行業監管政策和有關環境分析：所以B、C、E三項正確，A、D兩項不屬于行業風險分析的內容。

13.答案：B、C、D、E

本題解析：

根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》第八條的規定，下列不良資產不得進行批量轉讓：（1）債務人或擔保人為國家機關的資產。（2）經國務院批準列入全國企業政策性關閉破產計劃的資產。（3）國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產。（4）個人貸款（包括向個人發放的購房貸款、購車貸款、教育助學貸款、信用卡透支、其他消費貸款等以個人為借款主體的各類貸款）。（5）在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產。（6）國家法律法規限制轉讓的其他資產。

14.答案：A、B、C、D、E