中原銀行濟源分行2023年校園招聘人員信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業銀行用一年期外幣存款作為一年期外幣貸款的融資來源，存款按照倫敦同業拆借利率每月重新定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每月重新定價一次，則該資產負債結構最主要面臨()。

A.期權性風險

B.收益率曲線風險

C.重新定價風險

D.基準風險

2.商業銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，報告不包括()。

A.評估主要風險狀況及發展趨勢、戰略目標

B.評估外部環境對資本水平的影響

C.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險

D.評估總體風險狀況

3.下列不屬于商業銀行短期流動性風險三級預警信號的有（）。

A.本外幣備付率連續一周低于2％

B.存款短時間內持續大幅下降超過存款總規模的20％

C.市場出現恐慌性擠兌

D.市場融資能力下降，出現支付危機

4.下列不屬于納入股權風險暴露的金融工具應同時滿足的條件的是(?)。

A.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得

B.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是隨時間所產生的收益

C.該項金融工具不可贖回，不屬于發行方的債務

D.對發行方資產或收入具有剩余索取權

5.國際會計準則委員會(IASB)建議企業資產使用()為基礎記賬。

A.名義價值

B.市場價值

C.公允價值

D.市值重估

6.在市場準入范圍和標準中，（）不屬于中資商業銀行行政許可事項。

A.機構設立

B.調整業務范圍和增加業務品種

C.高級管理人員任職資格

D.資本監管

7.某商業銀行持有1000萬美元資產，700萬美元負債，美元遠期多頭500萬美元，美元遠期空頭300萬美元，則該商業銀行的美元凈敞口頭寸為()萬美元。

A.500

B.300

C.700

D.1000

8.下列屬于情景分析中微觀情景的是()。

A.社會

B.經濟

C.法律

D.人員

9.國務院銀行業監督管理機構提出的良好銀行監管標準不包括（

）。

A.促進金融穩定和金融創新共同發展

B.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力

C.確保銀行業金融機構不破產

D.對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

10.下列屬于信用風險限額指標的是（）。

A.產品或組合敞口限額

B.單一客戶貸款集中度限額

C.敏感度限額

D.止損限額

11.影響期權價值的主要因素不包括（）。

A.標的資產的市場價格和期權的執行價格

B.期權的到期期權

C.外匯匯率的波動

D.即期市場價格的變化

12.(?)是商業銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。

A.監事會

B.高級管理層

C.董事會

D.風險管理部門

13.抵押權證、房產證丟失屬于哪類因素引起的操作風險?（）

A.員工因素

B.內部流程

C.系統缺陷

D.外部事件

14.若投資者把100萬元人民幣投資到股票市場．假定股票市場1年后可能出現五種情況，每種情況所對應的收益率和概率如下表所示，則1年后投資股票市場的預期收益率為（）。

A.40.5％

B.30.5％

C.20.5％

D.10.5％

15.下列選項不是監管部門對資本不足銀行的糾正措施的是(?)。

A.對商業銀行股東實施的糾正措施

B.對商業銀行董事和高級管理層采取的糾正措施

C.對商業銀行機構采取的監管措施

D.對商業銀行合作伙伴的審查

二.多選題(共15題)

1.以下關于流動性風險的說法，正確的有（）。

A.流動性風險是指商業銀行以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險

B.融資流動性風險是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險

C.流動性風險可以分為融資流動性風險和市場流動性風險

D.商業銀行所有的交易和承諾都會影響銀行的流動性

E.流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業銀行的清償能力

2.根據監管要求，第三支柱市場約束機制包括()。

A.監管機構對銀行所披露的信息進行評估

B.健全的中介機構管理約束

C.完善的信息披露制度

D.良好的市場環境

E.有效的市場退出政策

3.商業銀行應當建立與全面風險管理相適應的管理信息系統體系，相關管理信息系統應具備的功能包括（）。

A.支持各業務條線的風險計量和全行風險加總

B.識別全行范圍的集中度風險，以及信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產生的風險

C.分析各類風險緩釋工具在不同市場環境的作用和效果

D.支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業務條線的影響

E.具有適當靈活性，及時反映風險假設變化對風險評估和資本評估的影響

4.商業銀行應報告的重大風險事項包括()。

A.重大信貸風險事項

B.重大利率風險事項

C.重大法律風險事項

D.重大市場風險事項

E.重大突發性事項

5.流動性分險評估方法主要有()

A.現金流分析法

B.流動性比率/指標法

C.缺口分析法

D.久期分析法

E.利潤率分析法

6.在收集的非財務信息中，應密切關注客戶出現的非財務警示信號，不屬于此種信號的有()。

A.公司業務性質的改變

B.關鍵的人事變動

C.會計師變化

D.季節性貸款申請的時間發生顯著變化

E.主要產品系列、特許權、分銷權或者供貨來源喪失

7.目前，我國商業銀行流動性風險管理的通常做法主要包括（）。

A.在總行設立資產負債管理委員會，制定全行的流動性管理政策

B.由計劃資金部門負責日常流動性管理

C.成立由行長和各主要業務部門負責人參加的流動性委員會

D.通過對貸存比、流動性比率、中長期貸款比例等指標的考核，加強對全行流動性的管理

E.運用貨幣市場、公開市場等于外部市場平盤,保證在分行分散管理、配置資金

8.商業銀行流動性風險預警信號包括（

）

A.零售存款大量流出

B.融資成本大幅上升

C.盈利水平顯著降低

D.負面的公共報道

E.資產快速增長主要來源于臨時性大宗融資

9.實施風險限額管理的原則包括（）。

A.合理性原則

B.一致性原則

C.全面性原則

D.差異性原則

E.動態性原則

10.單一法人客戶的信用分析中，下列關于現金流量分析的說法錯誤的有（

）。

A.現金流量分析過程：投資活動的現金流-融資活動的現金流-經營活動現金流

B.對于短期貸款，應當考慮正常經營活動的現金流量是否能夠及時而且足額償還貸款

C.對于中長期貸款，應當主要分析未來的經營活動是否能夠產生足夠的現金流量以償還貸款本息

D.貸款初期，應當考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現金流量以償還貸款利息

E.在開發期和成長期，借款人正常經營活動的現金凈流量一般是正值

11.商業銀行風險管理部門的職責包括（）。

A.對各項業務及各類風險進行持續、統一的監測、分析與報告

B.及時、準確、完整地向董事會報告有關本行經營業績、重要合同、財物狀況等事項

C.持續監控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告

D.了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構對商業銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試，并制定應急預案

E.評估業務和產品創新、進入新市場以及市場環境發生顯著變化時，給商業銀行帶來的風險

12.下列關于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.是一種全值估計

B.需要對市場因子的統計分布進行假定

C.是一種參數方法

D.無須分布假定

E.反映風險因素統計規律

13.國別風險存在于（）等經營活動中。

A.授信業務

B.國際資本市場業務

C.設立境內機構

D.境內服務提供商提供的外包服務

E.代理行往來的外包服務

14.風險為本監管原則可以解決金融機構大量報送防衛性報告以及（）不足的問題。

A.實效性

B.完整性

C.針對性

D.均衡性

E.獨立性

15.良好的聲譽風險管理有助于提升商業銀行的盈利能力和實現長期戰略目標，下列事件可能引發商業銀行聲譽風險的有（）。

A.內控缺失導致違規案件層出不窮

B.違反用工法

C.缺乏經營特色

D.金融產品／服務存在嚴重缺陷

E.缺乏社會責任感

三.判斷題(共15題)

1.系統性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由行業風險和區域風險的變動反映出來的。()

2.商業銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點。（）

3.長期次級債務，是指原始期限最少在3年以上的次級債務。()

4.新產品／業務風險管理是指商業銀行產品主管部門在新產品／業務立項申請、需求設計、技術開發、測試投產等各環節，運用定量或定性方法對新產品／業務進行風險識別、評估和控制，并由風險管理部門進行風險審查和監督管理的過程。()

5.董事會和高級管理層不僅要制定常態的風險處理政策和流程，還應當制定危機處理程序，以應對嚴重的突發事件可能造成的管理混亂和重大損失。（）

6.某商業銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬，在采用權重法計算信用風險加權資產時，應將1000萬視同其表內資產。()

7.在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立的特殊中介機構SPV的主要目的是為了發行證券。（）

8.商業銀行個人信貸產品可以劃分為個人住宅抵押貸款、個人零售貸款和個人信用貸款。()

9.商業銀行應當制定外匯融資能力受損時的流動性應急計劃，通常可以使用該外匯的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉為外幣來補充流動性。()

10.商業銀行最常見的資產負債期限錯配情況是將大量長期借款（負債）用于短期貸款（資產），即“借長貸短”。()

11.遠期產品通常包括即期外匯交易和遠期利率合約。()

12.商業銀行在進行行業風險因素分析時，常常會采用行業盈虧系數這一衡量行業風險程度的關鍵指標，這一指標的數值越低則說明行業風險越小。（）

13.商業銀行聲譽風險管理的核心在于有效管理信用、市場、操作、流動性等風險中可能威脅商業銀行聲譽的風險因素。()

14.中央交易對手能夠將所有交易對手的敞口匯總，進行凈額清算，大大減少衍生產品交易的總體風險敞口。（）

15.隨著全球化的發展，世界各國及地區的銀行監管漸漸地實行統一的模式。（）

四.單選題(共15題)

1.電子銀行營銷途徑一般不包括（）。

A.建立形象統一、功能齊全的商業銀行網站

B.利用搜索引擎來擴大銀行網站的知名度

C.現場營銷

D.數據庫營銷

2.下列銀行業務中，不屬于總行職責的是()。

A.處理客戶異議

B.進行市場細分

C.推動全行營銷

D.制定營銷戰略

3.貸款風險評價的基礎是（）。

A.分析借款人現金收入

B.核實借款人提供的材料是否齊全

C.調查貸款申請人貸款行為的真實性

D.核實借款人提供的個人資信材料的真實性

4.公積金個人住房貸款實行（）的原則。

A.存貸結合、先存后貸、零借整還和貸款擔保

B.存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔保

C.存貸結合、先貸后存、零借整還和貸款擔保

D.存貸結合、先貸后存、整借零還和貸款擔保

5.在個人經營貸款業務中，貸款人需對借款人所經營企業的盈利狀況進行調查．主要是為了（）。

A.確定借款人的還款意愿

B.符合監督機構的要求

C.確定借款人的還款能力

D.確定借款人的貸款用途

6.對于個人汽車貸款信用風險的內容說法錯誤的是（）。

A.所謂還款能力是指借款人及其家庭的收入來源，或者其他的再融資渠道

B.借款人的還款意愿是個人汽車貸款資金安全的根本保證

C.當前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息，又沒有有效的黑名單制裁制度

D.借款人的還款意愿是個人汽車貸款資金安全的重要前提

7.如果借款人違反了借款合同，未按約定償還貸款本息，貸款銀行一般采取的催收措施不包括（）。

A.逾期30天內的，選擇短信、電話和信函等方式進行催收

B.逾期90天不履行還款義務的，發出提前還款通知書

C.提前還款通知書還款期限滿時，仍未履行還款義務，將就抵押物的處置與借款人達成協議

D.逾期180天以上，對拒不還款的借款人提起訴訟

8.個人住房貸款業務操作流程包括貸款的受理與調查、（）、簽約與發放、支付管理和貸后管理五個環節。

A.申請批準

B.審查與審批

C.協會審核

D.政府部門備案

9.個人汽車貸款所購車輛為商用新能源汽車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.75％

B.80％

C.70％

D.85％

10.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定，（）負責組織商業銀行建立個人信用信息基礎數據庫，并負責設立征信服務中心，承擔個人信用數據庫的日常運行和管理。

A.中國人民銀行

B.中國工商銀行

C.國務院

D.銀監會

11.期限在一年以內的貸款實行的是（）利率政策。

A.按月調整利息

B.按季調整利息

C.按合同利率執行利息

D.利息隨法定利率變動而變動

12.下列關于個人汽車貸款原則的說法，不正確的是（）。

A.“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供有效擔保，如已購住房抵押

B.“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供有效擔保，如所購汽車抵押

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

13.銀行向個人發放的無須提供任何擔保的貸款是（

）。

A.個人信用貸款

B.個人質押貸款

C.個人抵押貸款

D.個人保證貸款

14.下列關于個人留學貸款的表述，正確的是（

）。

A.個人留學貸款所解決的是留學人員在境外求學所需的各種學雜費用

B.擬留學人員的配偶可以作為個人留學貸款的貸款對象

C.攻讀境外高等院校學士學歷的留學人員，可以申請個人留學貸款

D.留學人員未辦妥擬留學學校所在國入境簽證前，可以先申請個人留學貸款

15.當銀行具有多種產品時，應當采取（）營銷組織。

A.職能型營銷組織

B.產品型營銷組織

C.市場性營銷組織

D.區域性營銷組織

五.多選題(共15題)

1.以下關于個人住房貸款合作單位定位的說法，正確的有()。

A.一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商

B.二手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產經紀公司

C.商業銀行與房地產經紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保

2.抵押貸款發放后，貸款銀行應在臺賬中設立專門的（）記錄欄，記錄貸款相關變動情況。

A.貸款額度調整

B.貸款利率調整

C.貸款失效

D.貸款終止

E.貸款申請

3.商業銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款，下列表述正確的有（）。

A.可在合同簽訂前辦理公證

B.可在合同書中使用區別于其他條款內容的字體使之明顯地標示

C.無論采用何種提示方式，均需易于借款人（擔保人）充分理解格式條款

D.可安排律師對合同進行講解

E.可在合同書正式條款的前面設置“敬請注意”內容

4.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產證明有()。

A.過去3個月的工資單流水賬

B.股東分紅決議

C.個人所得稅納稅證明

D.租賃合同及租金收入銀行流水賬

E.驗資報告

5.在商用房貸款的審批環節，審批人需要審查的內容包括（）。

A.開發商出具的可辦妥產權證的證明

B.與供貨商簽訂的購買或租賃工程機械的合同或協議

C.開發商的資信狀況

D.商業用房的地段及質量狀況

E.貸前調查人的調查意見是否準確、合理

6.《中華人民共和國擔保法》中保證擔保的范圍包括（

）。

A.主債權

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實現債權的費用

7.以下關于個人征信安全管理的說法中正確的有（）。

A.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權，書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得

B.除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告

C.個人信用信息基礎數據庫需對查看個人信用報告的商業銀行信貸人員(即數據庫用戶)進行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計算機系統還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢個人信用報告的情況，并展示在個人的信用報告中

D.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以2萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理

E.商業銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少3個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或將密碼告知他人

8.個人教育貸款中操作風險的防范措施有()。

A.熟練掌握個人教育貸款業務的規章制度

B.規范業務操作

C.熟悉關于操作風險的管理政策

D.把握個人教育貸款業務流程中的主要操作風險點

E.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查

9.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以分為（

）。

A.大卡車、小轎車

B.自用車

C.新車

D.商用車

E.二手車

10.在商業助學貸款中，若借款人、擔保人在貸款期間發生的違約行為，貸款人可以根據借款合同約定（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.更換保證人

C.停止發放尚未使用的貸款

D.在原貸款利率基礎上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

11.申請公積金個人住房貸款，借款人應具備的基本條件包括（）。

A.具有城鎮常住戶口或有效居留證明

B.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

C.有穩定的經濟收入，信用良好，有償還本息的能力

D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協議

E.有當地住房公積金管理部門規定的最低額度以上的自籌資金

12.個人汽車貸款所購車輛可分類為（）。

A.自用車和商用車

B.私家車和公共用車

C.二手車和新車

D.大型車和小型車

E.節能車和普通車

13.下列關于利率的表述，正確的有（）。

A.如果中央銀行改變浮動利率，直接會影響商業銀行的借款成本的高低

B.利率浮動有利率上浮和利率下浮兩種情況

C.低于基準利率為利率下浮

D.高于基準利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

E.以固定利率為中心在一定幅度內上下浮動的利率叫做浮動利率

14.網點機構是銀行業務人員面對面向客戶銷售產品的場所，根據對客戶定位的不同，網點機構營銷渠道分類包括（）。

A.全方位網點機構營銷渠道

B.專業性網點機構營銷渠道

C.高端化網點機構營銷渠道

D.零售型網點機構營銷渠道

E.網上銀行營銷渠道

15.客戶信貸需求包括()。

A.已實現的需求

B.待實現的需求

C.已開發的需求

D.待開發的需求

E.客戶特殊的需求

六.判斷題(共15題)

1.自然人在農村購買、建造或大修住房的，可以申請商業性個人貸款。

2.辦理商業助學貸款抵押手續時，經辦人員可全權委托外部中介機構辦理。（）

3.申請個人汽車貸款時，可以由經銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續。（）

4.在個人住房貸款期間，經貸款銀行同意，借款人可根據實際情況變更貸款擔保方式。（）

5.沒有經過訓練的營銷人員、是銀行人才資源最大的浪費。()

6.對未獲批準的個人貸款申請，貸款人應告知借款人。（）

7.個人住房貸款的實質是一種商品買賣關系。（）

8.貸款的還款方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，貸款期間不允許變更。（）

9.對于經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人來說，一般采用等額本金還款法。（）

10.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。()

11.公積金個人住房貸款無論采用哪種操作模式，其申請均由各地方公積金管理中心負責審批。（）

12.個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

13.個人汽車貸款是指銀行向個人發放的用于購買汽車的貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。（）

14.由政府部門或機構出資設立的住房置業擔保機構或公積金擔保中心，其對外擔保總額的上限一般不得超過30倍。()

15.個人征信系統的社會功能和經濟功能相輔相成，互相促進。（）

七.單選題(共15題)

1.陳先生購得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6％，則該股票的價格為()元。

A.50

B.100

C.150

D.200

2.一般來說，（

）。

A.債券價格與到期收益率同向變動

B.債券價格與市場利率反向變動

C.債券到期期限越長，貼現債券價格越高

D.債券面值越大，貼現債券價格越低

3.允許期權持有者在期權到期日前的任何時間執行期權的是（）。

A.看漲期權

B.看跌期權

C.歐式期權

D.美式期權

4.近年來國內理財師隊伍發展彰顯的特征不包括（

）。

A.理財師隊伍迅速擴張

B.理財師趨向高學歷

C.理財師素質參差不齊

D.市場認可度有待提高

5.在個人理財業務的形成與發展時期里，獲得“注冊理財規劃師”資格的第一批業務人員達到（）人。

A.40

B.41

C.42

D.43

6.一般來說，當一個經濟體出現持續的國際收支順差時，會導致本幣匯率（

），個人理財產品組合應考慮（

）。

A.升值，本幣與外幣理財產品的搭配

B.升值，增加外幣理財產品的配置

C.貶值，增加外幣理財產品的配置

D.升值，增加本幣理財產品的配置

7.趙先生8年后退休，他打算為退休后準備一筆旅游基金。理財經理為他推薦一款固定收益率為7％的基金產品，趙先生決定每年存入5000元。那么趙先生退休后能獲得多少旅游基金?（

）

A.63455元

B.56789元

C.51299元

D.49833元

8.劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個年收益率8％的投資項目中，大約經過（）年這筆資金的本利和可以達到200萬元。（答案取近似數值）

A.8

B.6

C.7

D.9

9.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()。

A.24個月

B.18個月

C.12個月

D.6個月

10.金融期貨合約的特點包括（）。

①標準化合約。

②履約大部分通過對沖方式。

③合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保。

④合約的價格有最大變動單位和浮動限額。

A.①②③

B.①②④

C.②③④

D.①③④

11.下列關于個人理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。

A.商業銀行應要求提供代銷產品的金融機構提供詳細的產品介紹、相關的市場分析報告和風險收益測算報告

B.商業銀行應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料

C.商業銀行個人理財業務部門銷售商業銀行自有產品時，應當要求產品開發部門提供產品介紹材料和宣傳材料，個人理財業務部門必須對以上材料重新編寫

D.商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，明確界定雙方的權利與義務，劃分相關風險的承擔責任和轉移方式

12.認為個人是在相當長的時間內計劃其消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置的理論是（）。

A.貨幣的時間價值理論

B.風險偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論

13.假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取則可得15000元。如果當前有一筆投資機會，年復利收益為20％，則下列表述正確的是（）。

A.無法比較合適領取更有利

B.3年后領取更有利

C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

D.目前領取并進行投資更有利

14.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現的金融市場的特點是（）。

A.市場交易價格的一致性

B.市場交易活動的集中性

C.市場商品的特殊性

D.交易主體角色可變性

15.假定一項投資的年利率為20％，每半年計息一次，則有效年利率為（）。

A.40％

B.20％

C.21％

D.10％

八.多選題(共15題)

1.按股票持有者分類，股票可分為()。

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.流通股

E.限售股

2.銀行個人理財從業人員在工作中要接受來自于（）的監督。

A.所在機構

B.銀行業協會

C.銀監會

D.各地銀監局

E.社會公眾

3.一個完整的退休規劃包括（）等內容。

A.工作生涯設計

B.退休后生活設計

C.自籌退休金部分的儲蓄設計

D.自籌退休金部分的投資設計

E.保險產品設計

4.

以下選項中屬于貨幣型理財產品的特點的是（）。

A.投資期短

B.資金贖回靈活

C.本金、收益安全性高

D.收益率高

E.專業管理水平高

5.債券的收益來源包括（）。

A.租金收益

B.資本利得

C.利息收入

D.再投資收入

E.紅利所得

6.保險代理機構在開展代理業務過程中，下列情形屬于不正當競爭行為的是（）。

A.虛假廣告、虛假宣傳

B.以本機構名義銷售保險產品

C.向保險公司返回手續費

D.承諾給予投保人保險合同規定以外的利益

E.在許可業務范圍、經營區域內代理保險業務

7.下列選項中，不屬于外匯市場功能的有（）。

A.充當國際金融活動的樞紐

B.調劑外匯余缺，調節外匯供求

C.調控國家經濟環境

D.降低通貨膨脹風險

E.運用操作技術規避外匯風險

8.基金管理人、代銷機構從事基金銷售活動，不得有下列（

）情形。

A.采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金

B.以排擠競爭對手為目的.壓低基金的收費水平

C.挪用基金銷售結算資金

D.承諾利用基金資產進行利益輸送

E.以低于成本的銷售費用銷售基金

9.按照投資對象的不同，基金可以分為（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.貨幣市場基金

D.成長型基金

E.債券型基金

10.商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是（）。

A.收益率的調整

B.幣種轉換的調整

C.理財計劃的期限調整

D.最終支付貨幣的選擇權

E.最終支付工具的選擇權

11.近年來我國國內理財師隊伍狀況發展的特征（

）

A.理財師隊伍擴張迅速

B.理財師素質水平參差不齊

C.市場認可度有待提高

D.理財師素質水平都很高

E.理財師隊伍擴張緩慢

12.下列關于電子式儲蓄國債的說法，正確的有（

）。

A.面向境內個人投資者、企事業單位和行政機關等機構投資者發售

B.無需投資者指定對應的資金賬戶

C.是不可流通人民幣債券

D.是財政部在境內發行的

E.需要投資者開立個人國債托管賬戶

13.商業銀行應當充分認識到（）所面臨的主要風險，制定相應的具有針對性的業務管理制度、工作規范和工作流程。

A.不同需求的客戶

B.不同層次的客戶

C.不同類型的個人理財顧問服務

D.個人理財顧問服務的不同渠道

E.個人理財顧問服務的不同價位

14.下列關于LOF的表述，正確的有（）。

A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B.深圳交易所已經開通的基金場內申購贖回，在場內認購的LOF無須辦理轉托手續，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優點

D.在指定網點申購的基金份額若要上網拋出，須辦理一定的轉托管手續

E.可在指定網點申購與贖回，也可在交易所買賣該基金

15.下列屬于女性理財師化妝的說法正確的是（

）。

A.佩戴首飾不可過分繁多

B.妝成有卻無

C.不當眾化妝

D.顏色搭配協調

E.不化大濃妝

九.單選題(共15題)

1.貸款項目評估的出發點是（）。

A.借款人利益

B.擔保人利益

C.貸款銀行利益

D.國家利益

2.銀行通過分析項目的生產規模，可了解項目是否實現了（），進而了解項目的經濟效益狀況，為貸款決策提供依據。

A.規模經濟

B.市場主導地位

C.批量化生產

D.壟斷優勢

3.貸款期限在5年的貸款屬于（

）。

A.長期貸款

B.短期貸款

C.中期貸款

D.周期貸款

4.下列不屬于貸款發放審核擔保落實情況內容的是（）。

A.是否可以事后補辦抵（質）押登記

B.抵（質）押保險金額是否覆蓋信貸業務金額

C.擔保人的擔保資料是否完整、合規、有效

D.是否已按要求進行核保

5.貸款發放的原則不包括()。

A.資本金足額原則

B.統一管理原則

C.進度放款原則

D.計劃、比例放款原則

6.在現金常規清收中，根據是否訴諸法律，可以將清收劃分為（

）。

A.委托第三方清收和直接追償清收

B.常規清收和直接追償清收

C.常規清收和依法收貸

D.依法清收和委托第三方清收

7.商業銀行的客戶評級的評價目標是（），評價結果是（）。

A.客戶違約風險，授信額度

B.客戶償債能力，違約損失率

C.客戶償債能力，違約概率

D.客戶違約風險，信用等級

8.按照我國《民法典》的規定，擔保方式中不包括()。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.定金

9.（）按照建造過程中發生的全部實際支出計價。

A.無形資產

B.流動資產

C.自行建造的固定資產

D.遞延資產

10.下列關于抵押物轉讓的說法，錯誤的是（）。

A.在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，若未告知受讓人轉讓物已經抵押，則轉讓行為無效

B.在抵押期間，抵押人轉讓已辦理抵押登記的抵押物的，若未通知銀行，則轉讓行為無效

C.抵押權應與其擔保的債權分離而單獨轉讓

D.抵押人轉讓抵押物所得的價款，應向銀行提前清償所擔保的債權

11.對保證、抵押、質押等擔保方式的合法、足值、有效性進行審查屬于（）。

A.非財務因素審查

B.信貸業務政策符合性審查

C.充分揭示信貸風險

D.擔保審查

12.對借款人經營狀況監控時，監控的經營風險不包括（）。

A.經營活動發生顯著變化，出現停產、半停產或經營停止狀態

B.不能適應市場變化或客戶需求的變化

C.關聯交易頻繁，關聯企業之間資金流動不透明或不能明確解釋

D.組織結構的變動

13.對借款人進行貸后監控的過程中，對人及其行為的調查是（）監控的特點。

A.經營狀況

B.管理狀況

C.財務狀況

D.與銀行往來情況

14.企業外購一項固定資產，購買價格300萬元，支付的運輸費15萬元，保險費6萬元，發生的安裝成本4萬元，并繳納稅金11萬元。則該固定資產的人賬原值為（）萬元。

A.311

B.315

C.325

D.336

15.一般來說，股東背景為外資背景的客戶在經營、管理上所具有的特點為（）。

A.風險意識強，經營上精打細算

B.管理較多資金、技術力量較強，有可能通過關聯交易轉移利潤

C.具有政策資源上的優勢，行業競爭性強，管理效率低

D.管理較規范，有集團經營優勢，關聯方復雜，關聯交易較多

十.多選題(共15題)

1.小微企業申請續貸的主要條件有（）。

A.依法合規經營

B.有第三方為其提供擔保

C.生產經營正常，具有持續經營能力和良好的財務狀況

D.信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠款欠息等不良行為

E.原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發流動資金周轉貸款條件和標準

2.采取常規清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。下列屬于依法收貸的手段的有（

）。

A.提起訴訟

B.財產清收

C.申請強制執行

D.申請破產

E.重組

3.下列企業與銀行的往來活動，屬于銀行重點監控的異常現象的有（）。

A.在銀行的存款大幅上升

B.在多家銀行開戶，經審查數量明顯超出其經營需要

C.既依賴短期貸款，也依賴長期貸款

D.還款資金主要為銷售回款

E.將項目貸款透過地下錢莊轉移到境外

4.反映借款人長期償債能力的指標主要有（）。

A.利息保障倍數

B.負債與所有者權益比率

C.流動比率

D.資產負債率

E.負債與有形凈資產比率

5.抵押物價值變動趨勢的分析要點有（）。

A.實體性貶值

B.社會性貶值

C.直接性貶值

D.經濟性貶值

E.功能性貶值

6.衡量區域風險狀況的內部指標主要從()方面衡量一個區域的信貸風險。

A.信貸資產質量

B.區域市場化程度

C.盈利性

D.區域政府信用

E.流動性

7.利用財務報表評估借款人經營活動時，考察的內容包括借款人的（）。

A.收入水平

B.資產狀況

C.所有者權益狀況

D.償債能力

E.財務趨勢

8.下列財產設定抵押擔保時，必須辦理抵押登記的有（）。

A.以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地使用權

B.房地產

C.船舶

D.企業的設備

E.建設用地使用權

9.評級的結果可以有多種用途，包括（）

A.應用于績效考核

B.應用于資本計量

C.應用于不良資產處置與回收

D.應用于風險監測

E.應用于授信審批及授權

10.商業銀行從事貸款業務，應當遵守下列（）監管管理的規定。

A.資本充足率不得低于8%

B.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%

C.不得向關系人發放信用貸款

D.貸款撥備率不得低于3%

E.對單一集團客戶授信總額與商業銀行資本余額的比例不得超過15%

11.關于償還能力，下列說法正確的有（）。

A.企業營運能力越強，說明其資產利用效率越高，銀行信貸資金沉淀為無效資產就越少

B.企業營運資金為正，說明其是用長期資金支持部分流動資產

C.企業營運能力越強，資產周轉速度越快，取得收入和利潤越多，可用于償還短期債務的能力越強

D.企業營運能力越強，說明其資產變現速度越快，可用于償付流動負債的能力越強

E.企業營運資金為正，說明其是用流動負債支持部分長期資產

12.下列情況中，有必要追加保證人的有()。

A.保證人的企業法人資格消失

B.借款人要求貸款展期造成貸款風險增大

C.借款人因還貸款逾期而被銀行加收罰息且原保證人拒絕增加保證額度

D.抵押物因市場價格降低貶值

E.抵押物出險，但已足額獲得賠償

13.確定產品組合就要有效地選擇產品組合的（）。

A.寬度

B.深度

C.關聯性

D.有序性

E.擴展性

14.對于固定資產重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請貸款時，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估（）來預測。

A.公司的經營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動資產周轉的因素

D.影響固定資產重置的技術變化率

E.設備目前狀況

15.下列關于產品開發方法中效仿法的說法中，正確的有（）。

A.是以原有某信貸產品為模式

B.結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充

C.花費的人力、物力、資金和時間等代價較低

D.簡便易行

E.使用者較少

十一.判斷題(共15題)

1.關鍵流動資產指的是資產負債表上始終存在的那一部分流動資產。（）

2.銀行業金融機構在實行轉授權時，在貸款金額上不可以大于原授權，但在范圍上可根據自身需求有所突破。()

3.借款人只需要如實向銀行提供其基本賬戶情況，即可使銀行真實掌握借款人資金運行情況。（）

4.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執行超過2年仍未收回的債權，即可認定為呆賬。（）

5.為確保信貸資金安全，銀行應將依法收貸與靈活放貸、管貸結合起來。（）

6.在借款人自主支付方式下，一是仍應遵從實貸實付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途；二是仍應遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求，但可以提前放貸。()

7.監督借款人按規定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環節。（）

8.同筆貸款的合同填寫人與合同復核人不得為同一人。()

9.借款需求是指由于各種原因公司出現資金短缺并需要借款，其原因可能是長期性資本支出以及季節性存貨和應收賬款增加。（

）

10.客戶信用評級中的專家分析法突出問題是對信用風險評估缺乏一致性，容易導致不同人對同一客戶風險評估結果的不同。（）

11.未通過貸審會審查的授信不可以申請復議。

12.對于投資額不等的幾個項目，應使用財務凈現值的大小來比較項目單位投資的盈利能力。（）

13.在信貸實踐中，與營運資金有關的融資需求可能與長期融資需求有關。()

14.經濟資本是指在一定置信度水平上，在一定時間內，為彌補銀行非預期損失所需的資本，其大小根據銀行資產的實際風險程度計算而得到。（）

15.當債務人不能償還到期債務而且經營虧損的趨勢無法逆轉時，應當果斷申請對債務人實施破產。（）

十二.單選題(共15題)

1.我國的第一家金融租賃公司成立于()年。

A.1966

B.1968

C.1976

D.1986

2.銀行的(

)應對外部審計負最終責任。

A.高級管理層

B.董事會

C.理事會

D.監事會

3.通過代理協議實現的綜合化經營最大的特色是（）。

A.銀信合作

B.銀擔合作

C.銀保合作

D.銀證合作

4.根據（），要求銀行業金融機構為落實監管要求和實現自身發展戰略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的經營成果、風險狀況及內控管理進行綜合評價，并根據考評結果改進經營管理。

A.《商業銀行穩健薪酬監管指引》

B.《銀行業績效考評監管指引》

C.《金融機構績效考評監管指引》

D.《銀行業金融機構績效考評監管指引》

5.下列關于客戶信用評級的說法，不正確的是()。

A.評價主體是商業銀行

B.評價目標是客戶違約風險

C.評價結果是信用等級和違約概率

D.評價內容是客戶違約后特定債項損失的大小

6.遵守相關法律是銀行對消費者的主要義務之一，下列說法中，錯誤的有()。

A.銀行和消費者有約定的，應當按照約定履行義務

B.銀行和消費者有約定的，雙方的約定不得違背銀行利益

C.銀行不得使用格式合同作出對銀行業消費者不公平的規定

D.銀行應當以告示的方式免除其損害消費者合法權益所應當承擔的民事法律責任

7.()主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動。

A.網絡借貸

B.股權眾籌融資

C.互聯網基金銷售

D.互聯網信托和互聯網消費金融

8.（）的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變為貨幣政策工具。

A.存款保險制度

B.存款準備金制度

C.公開市場業務

D.利率政策

9.金融機構違反國家規定從事非自用不動產、股權、實業等投資活動的，()。

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款

C.對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分

D.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分

10.金融租賃公司的發起人，應承諾()年內不轉讓所持有的金融租賃公司股權，并在擬設公司章程中載明。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

11.下列不良資產不得進行批量轉讓的是（）。

A.個人貸款

B.抵債資產

C.公司貸款

D.已核銷的賬銷案存資產

12.根據中國銀保監會規定，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務的，其注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣（

）億元或等值可兌換貨幣。

A.1

B.2

C.5

D.15

13.商業銀行內部控制的基本原則不包括（）。

A.全覆蓋原則

B.審慎性原則

C.制衡性原則

D.持續發展性原則

14.對商業銀行進行接管由中國銀監會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監會可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

15.下列屬于金融租賃公司其他業務的是（

）。

A.融資租賃業務

B.固定收益類證券投資

C.轉讓或受讓融資租賃資產

D.接受承租人租賃保證金

十三.多選題(共15題)

1.以下（）屬于商業銀行績效考評的基本要素。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價對象

D.評價盈利

2.商業銀行的全面風險管理模式體現了（）先進的風險管理理念和方法。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理辦法

E.全員的風險管理文化

3.商業銀行績效考評應當堅持以下原則（）。

A.穩健盈利

B.合規引領

C.戰略導向

D.綜合平衡

E.統一執行

4.代理保險業務的種類主要包括（）。

A.代理人壽保險業務

B.代理財產保險業務

C.代理保險公司資金結算業務

D.代理收取保費及支付保險金業務

E.代理社保資金結算業務

5.可采取自主支付的情況包括（）。

A.借款人貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

D.借款人貸款資金用于生產經營且金額不超過三十萬元人民幣的

E.借款人貸款資金用于消費且金額不超過五十萬元人民幣的

6.銀行業自律的宗旨是（）

A.保證我國銀行業依法合法經營

B.維護銀行業合理有序、公平競爭的市場環境

C.共同抵制行業內不正當競爭行為

D.防范金融風險,促進銀行業健康運行和發展。

E.維護市場穩定

7.在中華人民共和國境內設立的（）可以參照《商業銀行合規風險管理指引》執行。

A.政策性銀行

B.農村信用合作社

C.金融資產管理公司

D.信托投資公司

E.汽車金融公司

8.綜合化經營指同一金融企業同時開展（）等多種金融業務。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險

9.貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準包括()。

A.可觀測性

B.可控性

C.相關性

D.可比性

E.獨立性

10.金融資產管理公司的功能定位有（）。

A.各類存量資產的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產管理業務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.處置不良資產管理和處置市場的培育者

11.下列屬于托收的基本當事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

12.商業銀行應當建立由（）內控管理職能部門、內部審計部門、業務部門組成的分工合理、職責明確、報告關系清晰的內部控制治理和組織構架。

A.股東會

B.董事會

C.理事會

D.監事會

E.高級管理層

13.《中華人民共和國商業銀行法》規定的存款業務基本法律規則包括()。

A.經營存款業務特許制

B.以合法正當方式吸收存款

C.依法保護存款人合法權益

D.存款自愿

E.取款自由

14.下列銀行績效考評指標不包括（)。

A.合規經營類指標

B.風險管理類指標

C.發展改革類指標

D.盈利潛力類指標

E.社會責任類指標

15.財務公司的發展取向有（）。

A.做實資產交易

B.做長服務鏈條

C.做活市場融資

D.做全中間業務

E.做大資金歸集

十四.判斷題(共10題)

1.中國財務公司協會是企業集團財務公司的行業自律性組織，是全國性、營利性的社會團體法人。()

2.風險應對是指風險應對策略的選擇，根據風險分析結果，結合風險承受度，權衡風險與收益，確定風險應對策略。()

3.商業銀行可以預先在金融資產定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調整來獲得合理的風險回報。

4.銀行業金融機構在投訴處理中應堅持積極主動原則，積極主動地處理投訴。()

5.公益信托是指以非營業性信托機構或個人作為受托人所從事的信托活動。

6.銀行金融創新的根本目的是，直接拓寬業務領域、創造出更多、更好的金融產品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。

7.消費金融公司發行個人消費信貸是指消費金融公司采用信用、抵押、質押擔保或保證方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款，也包括個人住房貸款和購車貸款。()

8.金融租賃公司從事固定收益證券投資是指金融租賃公司投資于可以在特定的時間內取得固定的收益并預先知道取得收益的數量和時間的證券。()

9.提供汽車融資租賃業務，在租賃期內，汽車的所有權屬于消費者，使用權屬于汽車金融公司所有。（）

10.信用風險是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造損失的風險。

十五.單選題(共15題)

1.下列關于商業銀行活期存款計息規則的表述中，正確的是()。

A.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

B.存款的計息起點為元，利息金額算至角位，分以下尾數四舍五入

C.存款的計息起點為元，所有存款一律不計復利

D.存款的計息起點為分位，分以下尾數四舍五入

2.銀行內部根據所承擔的風險計算的，可用于衡量銀行實際承擔的損失超出預期損失的那部分損失為()。

A.會計資本

B.實收資本

C.經濟資本

D.盈余資本

3.購買時必須進行初簽，使用時再復簽的支票是()

A.現金支票

B.轉賬支票

C.旅行支票

D.劃線支票

4.下列說法中，借款人不可以要求人民法院撤銷債務人義務的是（）。

A.債務人放棄到期債權，對債權人造成損害的

B.債務人無償轉讓財產，對債權人造成損害的

C.債務人以明顯不合理低價轉讓財產，并且讓人知道該情形的

D.債務人以合理價格轉讓財產，轉讓后又想毀掉合約時

5.王先生在2008年4月1日存入一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除利息稅后，他能取回的全部金額是()元。

A.3001.71

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

6.下列關于商業銀行同業拆借的表述，正確的是（）。

A.流動性弱

B.信用風險相對企業貸款較高

C.無擔保的資金融通行為

D.最安全最具有流動性的投資品種

7.我國信用卡持卡人的信用額度一般在（）元以內。

A.1萬

B.5000元

C.5萬

D.10萬

8.下列處罰措施屬于行政處罰的是（）。

A.責令限期治理

B.責令停產停業

C.責令賠償損失

D.責令退還土地

9.根據《銀行業監督管理法》的規定以及國務院關于金融監管的分工，銀監會的具體職責不包括（）。

A.制定并發布監管制度的職責

B.準人職責

C.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場的職責

D.指導、監督自律職責

10.《中華人民共和國民法典》規定，訴訟時效期間從（）開始起算。

A.主張權利時

B.提起訴訟時

C.知道或應當知道權利被侵害時

D.侵害行為發生時

11.通常，銀行承擔風險識別.風險計量.風險監測職責的部門是（）。

A.風險管理部門

B.資產負債管理部門

C.貸款審查部門

D.財務會計部門

12.國際清算銀行的總部設在（

）。

A.美國華盛頓

B.瑞士巴塞爾

C.英國倫敦

D.法國巴黎

13.2020年9月，（）制定《銀行業從業人員職業操守和行為準則》，明確了銀行業從業人員的職業行為規范。

A.中國人民銀行

B.國務院

C.中國銀行業協會

D.中國銀保監會

14.在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執行（

）的職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.貯藏手段

D.支付手段

15.目前銀行客戶通過銀行營業網點購買的國債不包括（）。

A.記賬式國債

B.憑證式國債

C.電子式國債

D.無記名國債

十六.多選題(共15題)

1.中國人民銀行向全國銀行間債券市場發行的中央銀行票據的特征有()。

A.是一種重要的貨幣政策手段

B.以調節金融體系的流動性為目的

C.主要目的是為中國人民銀行籌集資金

D.具有無風險、流動性高的特點

E.它是一種長期債券

2.以公司的國籍為標準，可以將公司分為（）。

A.本國公司

B.外國公司

C.總公司

D.分公司

E.子公司

3.2004年版《巴塞爾新資本協議》第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.操作風險

B.法律風險

C.市場風險

D.信用風險

E.國家風險

4.銀行資產保全是銀行對已出現風險或即將出現風險的資產，運用或借助經濟、法律、行政等手段，實施保護性措施或前瞻性防護措施，以（

）。

A.化解資產風險

B.規避資產風險

C.化解負債風險

D.最大限度地減少損失

E.規避負債風險

5.在信托法律關系中，信托財產的性質有（）。

A.信托財產與收益人的財產相分離

B.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區別

C.信托財產與受托人固有財產相區別

D.受托人因管理、運用、處分該財產而取得的信托利益，也屬于信托財產

E.除法律規定的情況外，對信托財產不得強制執行

6.下列關于商業銀行特征的表述，正確的有（）。

A.商業銀行風險都可以通過衍生金融交易進行對沖和抵消

B.外部負效應巨大

C.商業銀行風險都可以準確計量

D.高負債經營

E.具有信用創造功能

7.下列有關國債的說法，正確的有()。

A.國債以國家信用為后盾，通常被認為沒有風險

B.國債的二級市場非常發達，交易方便

C.國債的利息收入仍然要繳納所得稅

D.我國國債包括憑證式國債和記賬式國債兩種

E.我國國債有交易所和債券交易市場兩個發行及流通渠道

8.下列選項中，哪些屬于中國人民銀行可以從事的業務和工作（）

A.代理國務院財政部門向各金融機構組織發行.兌付國債和其他政府債券

B.為銀行業金融機構開立賬戶

C.為銀行業金融機構提供擔保

D.協調銀行業金融機構相互之間的清算事項，提供清算服務，并制定具體辦法

E.直接認購.包銷國債和其他政府債券

9.發達國家商業銀行的投行業務范圍比中國銀行業要廣泛得多，包括（）服務，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權、結構性融資、財務顧問等。

A.融資

B.結算

C.咨詢

D.交易

E.自營

10.不可抗力的要件包括（）。

A.不能預見

B.不能避免

C.不能克服

D.客觀情況

E.主觀情況

11.關于中國人民銀行在特殊情況下的全面監督權，下列說法正確的有()。

A.全面監督權的行使是為了應對金融危機，維護金融穩定

B.中國人民銀行行使全面監督權須經國務院批準

C.可能導致金融機構的雙重檢查和雙重處罰

D.央行根據需要有權要求銀行業金融機構報送必要的資產負債表、利潤表以及其他財務報表

E.中國人民銀行進行全面檢查權是為了增加金融機構的盈利能力

12.下列關于風險管理流程的說法正確的有（）。

A.風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險

B.良好的風險識別應遵循全面性和持續性原則

C.商業銀行應當根據不同的業務性質、規模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當的計量方法，但應確保風險計量的準確性

D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現的新的風險類別和性質

E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發生時所帶來的損失

13.根據妥善處理利益沖突的要求，對銀行業從業人員來說應當（）。

A.主動避免參與可能存在利益沖突的業務、項目

B.主動避免任職于可能產生利益沖突的崗位

C.在利益發生沖突時應申請回避

D.發生利益沖突時根據“正常交易原則”向管理層、利益相關人充分披露信息

E.利用在其他機構兼職便利為本職機構謀利

14.信用卡是銀行發行的信用支付工具，它的功能包括()。

A.支付結算

B.代收代付

C.轉賬

D.購物消費

E.股票投資

15.關于股票的說法，正確的有（）。

A.股票代表著股東對公司的所有權

B.股票是代表一定經濟利益分配權利的資本證券

C.股票持有者有權參加股份公司的股東大會

D.股票是股份有限公司發行的

E.股票持有者要分擔公司的責任和經營風險

十七.判斷題(共15題)

1.中國進出口銀行于1994年3月批準設立，同年7月1日正式開業。（）

2.要約可以撤銷，但撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人。（）

3.貸款是商業銀行最主要的資產，是商業銀行最主要的資金運用。（）

4.銀行的產品細分時，營銷組織應當采取市場性營銷組織。（)

5.貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

6.流動資金貸款是為了彌補企業流動資產循環中所出現的現金缺口，滿足企業在生產經營過程中臨時性、季節性的流動資金需求。（）

7.商業銀行流動性風險主要體現在市場流動性風險和投資流動性風險。（）

8.折扣是一種商業賄賂。()

9.董事會會議應當有商業銀行全體董事2/3以上出席方可舉行。

10.取保候審是強制措施中最輕微的一種。（）

11.回扣是一種商業賄賂。（）

12.2015年3月31日，國務院公布的《存款保險條例》。

13.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請。（）

14.薪酬支付的中長期激勵在協議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應各類風險持續的時間，至少為2年。

15.具備崗位所需專業知識和技能，是銀行業從業人員從業的基本前提

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：基準風險也稱為利率定價基礎風險，在利息收入和利息支出所依據的基準利率動不一致的情況下，雖然資產、負債和表外業務的重新定價特征相似，但因其現金流和收益的利差發生了變化，也會對銀行的收益或內在經濟價值產生不利影響。

2.答案：D

本題解析：報告應至少包括以下內容：①評估主要風險狀況及發展趨勢、戰略目標和外部環境對資本水平的影響。②評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險。③提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議。根據重要性和報告用途不同，商業銀行應當明確各類報告的發送范圍、報告內容及詳略程度。確保報告信息與報送頻率滿足銀行資本管理的需要。

3.答案：A

本題解析：商業銀行短期流動性風險三級預警信號包括以下幾個：①本外幣備付率連續一周低于1％；②存款短時間內持續大幅下降超過存款總規模的20％；③市場出現恐慌性擠兌；④一周到期現金流不足存款總額的1％；⑤市場融資能力下降，出現支付危機。

4.答案：B

本題解析：股權風險暴露是指商業銀行直接或間接持有的股東權益。納入股權風險暴露的金融工具應同時滿足如下條件：①持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得，而不是隨時間所產生的收益；②該項金融工具不可贖回，不屬于發行方的債務；③對發行方資產或收入具有剩余索取權。

5.答案：C

本題解析：國際會計準則委員會(IASB)建議企業資產使用公允價值為基礎記賬。

6.答案：D

本題解析：。市場準入范圍和標準中，中資商業銀行行政許可事項包括：機構設立、機構變更、機構終止、調整業務范圍和增加業務品種、董事和高級管理人員任職資格。

7.答案：A

本題解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=（即期資產-即期負債）+（遠期買入-遠期賣出）+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=300+200=500萬美元

8.答案：D

本題解析：情景分析的范圍既包括當前面臨的各種社會、經濟、法律等宏觀情景因素，也包括業務經營中人員、流程等微觀情景。

9.答案：C

本題解析：C選項錯誤，確保銀行業金融機構不破產不屬于良好銀行監管標準。良好的監管標準是規范和檢驗銀行監管工作的標桿。國務院銀行業監督管理機構總結國內外銀行監管工作經驗，明確提出良好銀行監管的六條標準:（1）促進金融穩定和金融創新共同發展;（2）努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力;（3）對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;（4）鼓勵公平競爭，反對無序競爭;（5）對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制;（6）高效、節約地使用一切監管資源。

10.答案：B

本題解析：信用風險限額的限額指標一般包括單一客戶貸款集中度限額、單一集團客戶授信集中度限額、行業限額等。

11.答案：D

本題解析：答案為D。影響期權價值的主要因素包括標的資產的市場價格和期權的執行價格、期權的到期期權、外匯匯率的波動、貨幣利率。

12.答案：C

本題解析：董事會是商業銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。?

13.答案：B

本題解析：商業銀行的操作風險可按人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別分類。其中，內部流程引起的操作風險主要包括流程不健全、流程執行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。其中，文件或合同缺陷主要表現為抵押權證、房產證丟失等。

14.答案：D

本題解析：在風險管理實踐中，為了對這種不確定性收益進行計量和評估，通常需要計算未來的預期收益。即將不確定性收益的所有可能結果進行加權平均計算出的平均值，而權數是每種收益結果發生的概率。1年后投資股票市場的預期收益率E(R)=0．05×0．40+0．10×0．30+0．20×0．20+0．25×0．10-0．10×0．10=0．105．即1年后投資股票市場的預期收益率為10．5％。

15.答案：D

本題解析：監管部門對資本不足銀行的糾正措施包括三類：對商業銀行股東實施的糾正措施、對商業銀行董事和高級管理層采取的糾正措施、對商業銀行機構采取的監管措施。?

二.多選題1.答案：B、C、D、E

本題解析：

流動性風險是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。

流動性風險可以分為融資流動性風險和市場流動性風險。

融資流動性風險是指商業銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險。

市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。

商業銀行所有的交易和承諾都會影響銀行的流動性，其支付能力受外部和其他機構行為的影響，有其不確定性，而有效的流動性風險管理可以確保銀行的支付能力。

流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業銀行的清償能力。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束機制需要一系列配套制度得以實現，包括完善的信息披露制度、健全的中介機構管理約束、良好的市場環境和有效的市場退出政策，以及監管機構對銀行業金融機構所披露的信息進行評估等。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業銀行資本管理辦法（試行）》要求“商業銀行應當建立與全面風險管理相適應的管理信息系統體系，相關管理信息系統應具備以下主要功能：支持各業務條線的風險計量和全行風險加總；識別全行范圍的集中度風險，以及信用風險、市場風險、流動性風險、聲譽風險等各類風險相互作用產生的風險;分析各類風險緩釋工具在不同市場環境的作用和效果；支持全行層面的壓力測試工作，評估各種壓力場景對全行及主要業務條線的影響；具有適當靈活性，及時反映風險假設變化對風險評估和資本評估的影響”。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應報告的重大風險事項包括：①重大信貸風險事項；②重大市場風險事項；③重大利率風險事項；④重大突發性事項；⑤重大法律風險事項；⑥各報告單位認為應報告的其他重要風險事項。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行除了采用傳統的流動性比率/指標法和現金流分析法以外，還應逐步采用更為有效的缺口分析法和久期分析法，深入分析和評估商業銀行不同時期的整體流動性狀況。

6.答案：C、D

本題解析：

C、D項都是屬于財務警示信號。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。目前，我國商業銀行流動性風險管理的通常做法是：①在總行設立資產負債管理委員會，制定全行的流動性管理政策；②由計劃資金部門負責日常流動性管理；③大多數商業銀行通過制定本外幣資金管理辦法，對日常頭寸的監控、調撥、清算等進行管理，并通過對貸存比、流動性比率、中長期貸款比例等指標的考核，加強對全行流動性的管理；④成立由行長和各主要業務部門負責人參加的流動性應急委員會，負責組織制定并實施應急方案。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性風險預警信號通常包括內部預警信號、外部預警信號和融資預警信號三類。AB兩項屬于融資預警信號；CE兩項屬于內部預警信號；D項屬于外部預警信號。

9.答案：B、C、D、E

本題解析：

實施風險限額管理的原則（1）一致性原則

（2）全面性原則

（3）差異性原則

（4）動態性原則

10.答案：A、E

本題解析：

A項，現金流量分析過程有：經營活動現金流-投資活動的現金流-融資活動的現金流；

E項，在開發期和成長期，借款人可能沒有或只有很少的銷售收入，而且還需要依賴外部融資解決資金需求，因此其正常經營活動的現金凈流量一般是負值。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業銀行風險管理部門應當承擔但不限于以下職責：

（1）對各項業務及各類風險進行持續、統一的監測、分析與報告。

（2）持續監控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告。

（3）了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構對商業銀行風險狀況的影響和傳導．定期進行壓力測試，并制定應急預案。

（4）評估業務和產品創新、進入新市場以及市場環境發生顯