中國農業銀行青島市分行2023年校園招聘180名人才筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.金融資產的市場價值是指()。

A.金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值

B.在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值

C.交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值

D.對交易賬戶頭寸按照當前市場行情重估獲得的市場價值

2.在分析單一法人客戶的非財務因素時，在管理層風險方面不需要關注的是（）。

A.某機械公司的管理層決策過程

B.某文化公司王總經理的年齡

C.某證券公司何副總的誠信度

D.某保險公司客戶主管的素質

3.某1年期零息債券的年收益率為16.7%，假設債務人違約后，回收率為零，若1年期的無風險年收益率為5%，則根據KPMG風險中性定價模型得到上述債券在1年內的違約概率為（）。

A.0.05

B.0.11

C.0.15

D.0.20

4.市場約束的核心是()。

A.監管部門

B.存款人

C.行業自律協會

D.外部中介機構

5.關于風險管理與商業銀行的關系，說法不正確的有（）。

A.承擔和管理風險是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力

B.風險管理能夠作為商業銀行實施經營戰略的手段，極大地改變了商業銀行經營管理模式

C.風險管理能夠為商業銀行風險管理技術提供依據，并有效管理商業銀行的業務模式

D.風險管理水平直接體現了商業銀行的核心競爭力，不僅是商業銀行生存發展的需要，也是現代金融監管的迫切需求

6.假設某商業銀行總資產為1000億元，加權平均久期為6年，總負債為900億元，加權平均久期為5年，則該銀行的資產負債久期缺口為（）。

A.-1.5

B.-1

C.1.5

D.1

7.貸款組合的整體信用風險通常（

）單筆貸款信用風險的簡單加總。

A.大于

B.無法判斷

C.等于

D.小于

8.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸若該銀行資產負債表上有日元資產1500，日元負債800，銀行賣出的日元遠期合約頭寸為500，買入的日元遠期合約頭寸為200，持有的期權敞口頭寸為50，則日元的敞口頭寸為（）。

A.空頭450

B.空頭750

C.多頭450

D.多頭750

9.以下各指標都可用于衡量商業銀行的流動性，其中數值越高說明商業銀行流動性越差的是（）。

A.現金頭寸指標

B.核心存款比例

C.貸款總額與核心存款的比率

D.貸款總額與總資產的比率

10.某商業銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2002-2007年間，其貨款主要投向房地產行業，資金交易業務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積聚、惡化的綜合作用結果。

A.信用風險、市場風險和戰略風險

B.聲譽風險、市場風險和操作風險

C.市場風險、戰略風險和操作風險

D.信用風險、聲譽風險和戰略風險

11.除每日客戶存取款、貸款發放／歸還、資金交易等會改變商業銀行的資產負債期限結構外，（）的調整也會導致其資產負債期限結構發生變化。

A.票據貼現率

B.存款準備金率

C.國債收益率

D.存貸款基準利率

12.當市場資金緊張導致供需不平衡時，資金可能會出現期限短而收益率高、期限長而收益率低的情況，這種情況表現的是（）。

A.正向收益率曲線

B.反向收益率曲線

C.水平收益率曲線

D.波動收益率曲線

13.下列選項中，屬于銀行機構市場準人應該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信

14.風險報告是商業銀行實施全面風險管理的媒介。從類型上劃分，風險報告通常分為綜合報告和專題報告，下列各項屬于綜合報告內容的是（）。

A.重大風險事項描述

B.分類風險狀況及變化原因分析

C.發展趨勢及風險因素分析

D.已采取和擬采取的應對措施

15.假設某銀行當期貸款按五級分類標準分別是：正常類800億元，關注類200億元，次級類35億元，可疑類10億元，損失類5億元，一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元和5億元，則該銀行當期的不良貸款撥備覆蓋率為()。

A.20％

B.80％

C.100％

D.120％

二.多選題(共15題)

1.商業銀行的以下風險管理措施中，屬于風險轉移策略的有（

）。

A.購買保險

B.第三方擔保

C.備用信用證

D.期權合約

E.對沖

2.集中度風險的情形有()

A.交易對手或借款人集中風險

B.地區集中風險

C.行業集中風險

D.資產集中風險

E.表外項目集中風險

3.有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐的是（）。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.無論對于利益持有者作出何種承諾，商業銀行都必須努力兌現

C.確保及時處理投訴和批評

D.將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來

E.制定危機管理規劃

4.外匯敝口分析的特點包括()。

A.計算簡便

B.敏感度高

C.清晰易懂

D.忽略了各種匯率變動的相關性

E.難以揭示由各幣種匯率變動的相關性所帶來的匯率風險

5.下列屬于蒙特卡洛模擬法優點的有（）。

A.是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題

B.計算量較小，且準確性提高速度較快

C.比歷史模擬方法更精確和可靠

D.如果產生的數據序列是偽隨機數，可能導致錯誤結果

E.可以通過設置消減因子，使得模擬結果對近期市場的變化更快地做出反應

6.利率互換的主要作用有(?)。

A.規避利率波動的風險

B.降低生產成本

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.規避市場價格下跌

E.有助于風險管理

7.可以用來量化收益的風險或者說收益率的波動性的指標有（）。

A.預期收益率

B.中位數

C.方差

D.標準差

E.眾數

8.《商業銀行資本管理辦法(試行)》中的資本監管要求為（）。

A.達標期后系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%

B.2.5%儲備資本要求和0～2.5%逆周期資本要求

C.若出現系統性的信貸增長過快.商業銀行需計提3%的逆周期超額資本

D.核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%

E.系統重要性銀行附加資本要求為1%

9.新聞平臺收集到的信息包括（）。

A.貨幣供應增加或緊縮

B.消費信心指數

C.GDP增長率

D.政治恐怖主義

E.官僚主義

10.商業銀行對法人客戶的財務狀況分析主要采用的方法有()。

A.財務報表分析

B.經營成果分析

C.現金流量分析

D.財務比率分析

E.經營效率分析

11.下列關于超額備付金率的說法，錯誤的有（）。

A.可分幣種計算

B.超額備付金率越高，銀行短期流動性越低

C.超額備付金率過低，表明銀行清償能力強

D.是衡量銀行流動性和清償能力的一個短期指標

E.涵蓋范圍較廣

12.下列關于商業銀行的風險管理部門設置的說法，正確的有()。

A.商業銀行風險管理部門必須具有高度獨立性

B.商業銀行風險管理部門不具有或者只具有非常有限的風險管理策略執行權

C.商業銀行風險管理部門和風險管理委員會可以合二為一，以便信息的交流與共享

D.商業銀行風險管理部門和風險管理委員會必須相互獨立，不能互通信息

E.商業銀行風險管理部門通常有集中型和分散型兩種類型

13.企業行業風險分析的主要內容有(?)。

A.企業的戰略規劃分析

B.行業的競爭力分析

C.行業監管政策分析

D.企業的長遠規劃分析

E.行業周期性分析

14.資產證券化風險暴露包括（）所形成的風險暴露。

A.銀行持有資產支持證券

B.提供信用增級

C.流動性便利

D.開展利率互換

E.信用衍生工具

15.商業銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區域限額

B.國家風險限額

C.集團客戶限額

D.行業限額

E.單一客戶限額

三.判斷題(共15題)

1.商業銀行的操作風險報告應至少包括風險狀況、損失事件、誘因與對策、關鍵風險指標和資本金水平五個主要部分。()

2.可疑類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。（）

3.在商業銀行業務外包管理活動中，負責審議批準外包的戰略發展規劃的是高級管理層。()

4.當久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業銀行的資產和負債價值影響越大，對其流動性的影響不大。（）

5.中央銀行上調基準利率，對于浮動利率貸款占較高比重的商業銀行，可能因利率上升而增加收益；對于持有大量金融工具的商業銀行，則可能因利率上升而增加其市場價值。()

6.商業銀行規模越大，抵抗風險的能力越強，商業銀行可能面臨的風險也就越少。（）

7.操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的風險。（）

8.商業銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商不得以商業銀行的名義開展活動。()

9.商業銀行操作風險包括法律風險、戰略風險和聲譽風險。（）

10.銀行往往用短期借款去支持長期的貸款出現期限錯配。（）

11.違約風險只是針對個人。()

12.分析縱向一體化集團的關聯交易，可以根據上游企業應收賬款和下游企業存貨的多少來判斷其是否通過轉移價格操縱利潤。()

13.動態模擬分析對象是銀行短期內的凈利息收入變動和基于假設利率變化對銀行經濟價值的影響。（）

14.馬柯維茨的投資組合理論體現了風險管理的風險對沖策略。()

15.相關系數具有線性不變性。（）

四.單選題(共15題)

1.公積金個人住房貸款最長期限為（）年。

A.10

B.30

C.20

D.35

2.從各國發展情況來看，個人教育貸款具有一個共同的特點，即（）。

A.多為保證類貸款

B.風險度相對較低

C.具有社會公益性

D.政策參與度較低

3.下列財產不可以用于個人貸款抵押物的是（

）。

A.抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人的集體土地使用權、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

4.在進行個人住房貸款的貸前調查時，對開發商及樓盤項目的審查不包括（）。

A.對開發商競爭對手資信的審查

B.對開發商資信的審查

C.對項目本身的審查

D.對項目的實地考察

5.個人住房貸款的信用風險通常是因借款人的（）和（）

A.還款意愿，擔保品價值

B.擔保品價值，保證人實力

C.還款能力，擔保品價值

D.還款能力，還款意愿

6.國家助學貸款屬于（）。

A.個人消費貸款

B.個人消費額度貸款

C.專項貸款

D.個人保證貸款

7.()能比較靈活地按照借款人的還款能力規劃還款進度，真正滿足個性化需求。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

8.發卡銀行應當對債務人本人及其擔保人進行催收，不得對與債務無關的第三人進行催收，不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當催收行為。對催收過程應當進行錄音，錄音資料至少保存（）年備查。

A.2

B.5

C.10

D.20

9.客戶李某購買首套個人住房，建筑面積為85平方米，單價為每平方米4500元，擬使用所購房屋作抵押，向商業銀行申請商業性個人住房貸款，請問按現行政策規定，一般情況下他最多能獲得的貸款額度是()元。

A.267750

B.286875

C.32512

D.306000

10.國家助學貸款的還款方法要求借款學生可以選擇在畢業后的（）個月內的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。

A.6

B.12

C.18

D.24

11.下列關于二手個人住房貸款的說法中，正確的是()。

A.商業銀行與房地產經紀公司是貸款產品的代理人與被代理人的關系

B.一家經紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業務

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴

D.在放貸過程中，代理人起到全程擔保的作用，

12.（）通過分析客戶使用信用卡的歷史數據，建立模型對客戶進行評分，并計算出客戶的影子額度。

A.信用卡行為評分卡

B.個貸行為評分

C.賬戶使用額度

D.信用卡額度調整

13.下列選項中，不屬于個人教育貸款簽約與發放中的操作風險的是（）。

A.合同憑證預簽無效

B.合同制作不合格

C.未對合同簽署人及簽字（簽章）進行核實

D.未按規定保管借款合同

14.（）的理論依據是生產費用價值論，商品價格是由其生產所必要的費用決定的。

A.長期地價修正法

B.假設開發法

C.收益法

D.成本法

15.下列關于個人抵押貸款特點的描述，不正確的是（）。

A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度后，借款人方可使用貸款

B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內循環使用

C.個人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途

D.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用

五.多選題(共15題)

1.誠信申貸主要包含兩層含義，即（）。

A.借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料

B.借款人應證明其信用記錄良好、貨款用途和還款來源明確合法

C.監督貸款資金按用途使用

D.對借款人賬戶進行監控

E.明確貸款人按照監管要求進行貸后管理的法律責任

2.《中華人民共和國擔保法》規定的擔保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

E.定金

3.以房地產抵押擔保的個人汽車貸款，為確保債務清償，銀行對于抵押物的要求有()。

A.易于處置

B.變現能力強

C.價值穩定

D.產權明晰

E.易于保管

4.根據使用對象的不同，個人征信系統提供不同版式的個人信用報告，包括（）。

A.銀行版

B.個人查詢版

C.政府版

D.征信中心內部版

E.開放版

5.公積金個人住房貸款的特點有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.合法性

D.利率低

E.期限長

6.對于宏觀經濟來說，開展個人貸款業務對于（）。

A.實現城鄉居民的有效消費需求具有積極的意義。

B.極大地滿足廣大消費者的購買欲望，起到了融資的作用

C.啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用

E.帶動眾多相關產業的發展、促進整個國民經濟的快速發展都具有十分重要的意義

7.商業銀行與房地產評估機構、擔保公司合作，這些機構需滿足的條件有（）。

A.成立5年以上

B.銀行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶

C.近期無重大經濟糾紛

D.各項財務指標符合銀行要求

E.資質高、信譽好、管理規范

8.下列關于商業用房購房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業用戶購房貸款首付款比例不得低于35％

B.貸款期限不得超過10年

C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍

D.利用貸款購買的商業用房應為已竣工驗收的房屋

E.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照商業性用房貸款管理規定執行

9.下列情形中，抵押無效的有()。

A.李四以自家宅基使用權作為抵押，貨款l0萬裝修住房

B.張三以夫妻名下房產作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道

C.某幢房產在2002年的交易價格為50萬，銀行按照2009年的評估價60萬核算貸款金額

D.某公司老總以公司財產為自己購買汽車提供抵押擔保

E.紅星中學提出以學校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍

10.網上銀行的功能有（）。

A.信息服務功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業務功能

E.電子商務功能

11.下列哪些異議可以向中國人民銀行征信管理部門提出異議申請？()

A.個人對姓名、性別、身份證號碼等信息有異議

B.對個人養老保險金和住房公積金信息有異議

C.對個人+電信繳費信息和結算賬戶信息有異議

D.個人信用報告漏記了個人的信用交易信息

E.個人對戶籍地址、最高學歷、最高學位等信息有異議

12.中國銀行業營銷人員按層級分類，可分為（）。

A.營銷決策人員

B.公司業務經理

C.營銷主管人員

D.營銷員

E.資金業務經理

13.個人貸款申請應具備的條件包括（）。

A.貸款用途明確合法

B.貸款申請數額、期限和幣種合理

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.必須擁有抵押資產

14.個人住房貸款按住房的交易形態可以劃分為（）。

A.新建個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人再交易住房貸款

D.個人住房轉讓貸款

E.公積金個人住房貸款

15.對個人汽車貸款人的貸后審查的主要內容包括()。

A.有無發生影響借款人還款能力的突發事件

B.借款人的住所和聯系電話是否變動

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.對經營類車輛應監測車輛經營收入的實際情況

E.借款人工作單位、收人水平是否發生變化

六.判斷題(共15題)

1.銀行市場定位戰略建立在自我內部環境分析的基礎上。()

2.到當地中國人民銀行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。（）

3.貸款人可在合同中約定一種貸款支付方式，也可以根據情況在貸款期間進行變更。（）

4.目前國際上主要有美國運通國際股份有限公司、大來信用證有限公司和中國銀聯三家專業信用卡公司。（

）

5.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（）

6.歸還商業助學貸款在借款人離校六個月后開始，貸款須按年分次償還。（）

7.國際先進銀行的催收管理一般基于催收評分模型，通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平，實現高效便捷的催收管理。（

）

8.對于同一筆商用房貸款，未經貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。

9.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內，借款人可以申請中斷或撤銷保險。（）

10.個人經營貸款的風險控制難度較小。（）

11.目前商業銀行可以為以營利為目的的汽車提供貸款。（

）

12.《汽車消費貸款管理辦法（試點辦法）》于2008年頒布。()

13.貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規性審查，對貸前調查人提交的面談記錄等申請材料以及貸前調查內容是否完整等進行審查。貸款審查人認為需要補充材料和完善調查內容的，應否決該申請人的申請。（）

14.商業銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（）

15.合作機構的信用狀況、償債能力、管理水平、業界聲譽等因素對商業銀行個人貸款風險管理有著重要影響。（）

七.單選題(共15題)

1.世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.倫敦

D.蘇黎世

2.銀行開展的個人理財業務就是經國務院銀行業監管機構批準的一項銀行()。

A.對公業務

B.受績業務

C.資產業務

D.中間業務

3.目前我國金融市場為分業監管，采用“一行三會”模式對不同領域分工監管，其中“一行”是指（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設銀行

D.中國工商銀行

4.符合《巴塞爾新資本協議》內部評級法要求的內部評級體系應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度，這兩個維度分別是（）。

A.客戶評級必須針對客戶的違約風險，債項評級必須反映交易本身特定的風險要素

B.債項違約損失程度，預期損失

C.每一等級客戶違約概率，客戶組合的違約概率

D.時間維度，空間維度

5.下列關于金融互換市場的說法，錯誤的是（

）。

A.互換中可以包含兩個以上的當事人

B.互換是相互交換等值現金流的合約

C.金融互換是通過銀行進行的場內交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

6.下列不屬于債券市場功能的是（?）。

A.融資功能

B.分散資金功能

C.價格發現功能

D.宏觀調控功能

7.民事活動中最核心、最基本的原則是（）。

A.誠實信用原則

B.等價有償原則

C.公平原則

D.自愿原則

8.某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經理可以從銀行代理銷售取得的手續費中提取20％的業績獎。從業人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業績，建議劉偉再購買150萬元的A貨幣基金。根據銀行業從業人員職業操守，小張的行為（）。

A.違反了遵紀守法準則

B.違反了客觀公正準則

C.違反了勤勉盡職準則

D.違反了專業勝任準則

9.理財價值觀就是客戶對不同理財目標的優先順序的主觀評價，下列關于理財價值觀的說法，錯誤的是（）。

A.理財價值觀因人而異

B.理財規劃師的責任在于改變客戶錯誤的價值觀

C.客戶在理財過程中會產生義務性支出和選擇性支出

D.根據對義務性支出和選擇性支出的不同態度，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中心型四種比較典型的理財價值觀

10.客戶理財目標按時間的長短可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標，下列理財目標不屬于短期目標的是()。

A.控制開支預算

B.投資股票市場

C.債務負擔最小化

D.籌集資金購買汽車

11.金融資產的收益與其平均收益的離差的平方和的平均數是（）

A.標準差

B.期望收益率

C.方差

D.協方差

12.16歲的甲與乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學習機以200元的價格賣給乙。該合同（

）。

A.為可撤銷合同

B.為效力待定合同

C.乙無權要求撤銷

D.乙有權要求撤銷

13.在家庭生命周期中，子女長大就學屬于（）。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

14.處于不同家庭生命周期的家庭理財重點不同，下列說法中，正確的是（

）。

A.家庭形成期的資產不多，但流動性需求大，應以存款為主

B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主

C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產信托為主

D.家庭衰老期的核心資產配置以股票為主

15.下列關于商業銀行開展個人理財業務的基本條件的表述中，錯誤的是（）。

A.具有相應的風險管理體系和內部控制制度

B.具備有效的市場風險識別、計量、檢測和控制體系

C.信譽良好，近1年內未發生損害客戶利益的重大事件

D.有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員

八.多選題(共15題)

1.下列關于國債流動性和收益情況的說法，正確的有（）。

A.債券的收益率一般高于貨幣市場金融工具

B.國債的流動性低于公司債券

C.在股票投資組合中購買些國債可以降低組合的風險

D.債券的收益主要來源于利息收益和價差收益

E.市場利率是影響債券類產品收益的一個因素

2.理財師在與客戶面談溝通前需要準備的事項包括（）。

A.面談的主要內容

B.面談的主要目的

C.客戶的基本情況

D.客戶以往接觸的理財歷史

E.安排好自己的工作時間

3.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中主要面臨()等風險。

A.法律風險

B.道德風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.技術風險

4.中央銀行發行1年期央行票據進行公開市場業務操作屬于（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.流通市場

E.直接融資

5.下列屬于基金子公司的業務類型的有（）。

A.類信托業務

B.股權質押業務

C.被動投資類業務

D.資產租賃業務

E.通道業務

6.根據管理運作方式，下列屬于商業銀行個人理財業務的有（

）。

A.綜合理財服務

B.理財業務

C.私人理財業務

D.理財顧問服務

E.財富管理業務

7.個人理財業務相關的主體包括（）。

A.個人客戶

B.商業銀行

C.非銀行金融機構

D.律師事務所

E.互聯網金融機構

8.按金融工具的基本性質分類，資本市場包括()。

A.股票市場

B.債券市場

C.票據市場

D.回購市場

E.證券投資基金市場

9.下列屬于時間價值基本參數的有（

）。

A.現值

B.終值

C.時間

D.利率

E.通貨膨脹率

10.黃金投資的方式有（）。

A.條塊現貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀念金幣

11.貴金屬產品投資所面臨的主要風險有()。

A.違約風險

B.技術風險

C.政策風險

D.交易風險

E.價格波動的風險

12.根據《合同法》，以下說法中，正確的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的合同屬于無效合同

B.有確切證據表明對方經營狀況惡化，應當先履行債務的當事人不可以中止履行

C.造成對方人身傷害則合同中的相關免責條款無效

D.在訂立合同時顯示公平屬于可撤銷合同

E.當事人互負債務，有先后履行順序，后履行一方未履行的，先履行一方有權拒絕其履行要求

13.張先生計劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現在開始每年年初存入50000元的現金存款為定期存款，年利率為4％，下列說法正確的有（）。

A.以單利計算，第3年年底的本利和是162000元

B.以復利計算，第3年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財規劃能夠實現

D.張先生購買汽車的理財規劃屬于長期目標

E.張先生購買汽車的理財規劃屬于中期目標

14.根據《民法通則》，下列屬于企業法人的有（）。

A.中國銀行股份有限公司

B.中國紅十字會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業監督管理委員會

E.中國石油化工股份有限公司

15.以下對貨幣市場基金的論述正確的是（）。

A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具

B.貨幣市場基金所投資的工具風險較低，收益率較高

C.貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低

D.貨幣市場基金的風險要比銀行存款的高

E.貨幣市場基金投資的資產的期限比較短，通常在一年以內

九.單選題(共15題)

1.在同一張財務報表的不同項目之間、不同類別之間，或在兩張不同財務報表（如資產負債表和損益表的有關項目）之間作比較，用比率來反映它們之間的關系，以評價客戶財務狀況和經營狀況好壞的一種方法是()。

A.比較分析法

B.比率分析法

C.因素分析法

D.結構分析法

2.原材料等物品供給不僅是企業資產循環的基礎性環節，也是企業真實融資需求分析的重要方面。下列不屬于信貸人員對企業供應階段分析內容的是（）。

A.貨品價格

B.付款條件

C.目標客戶

D.進貨渠道

3.一般來說，新興產業在發展期收益和風險分別是____和____。()

A.低；小

B.低；大

C.高；大

D.高；小

4.（）是指應銀行要求，借款人在銀行保持一定數量的活期存款和低利率定期存款。

A.隱含價格

B.貸款承諾費

C.貸款利率

D.補償余額

5.貸款安全性調查的內容不包括（）。

A.對借款人法定代表人的品行進行調查

B.對公司借款人財務經理個人信用卡的額度進行核準

C.對保證人的財務管理狀況進行調查

D.對股份有限公司對外股本權益性投資情況進行調查

6.下列關于抵押物保全的說法，錯誤的是（）。

A.在抵押期間，銀行若發現抵押人對抵押物使用不善，抵押物價值減少的，有權要求抵押人停止其行為

B.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值或提供與減少的價值相等的擔保

C.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權要求抵押人支付與減少的價值相等的現金

D.若抵押人對抵押物價值減少無過錯，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保

7.下列關于資產轉換周期分析的說法中，錯誤的是()。

A.從銀行角度來講，資產轉換周期是銀行信貸資金由金融資本轉化為實物資本，再由實物資本轉化為金融資本的過程

B.資產轉換周期包括生產轉換周期和資本轉換周期

C.資本轉換周期是通過幾個生產轉換周期完成的

D.生產轉換周期是以資金開始，以產品結束

8.下列不屬于貸前調查內容的是（）。

A.合法性

B.效益性

C.風險性

D.科學性

9.下列關于貸款抵押物管理的表述中，錯誤的是()。

A.抵押人在抵押期間轉讓或處分抵押物的，必須經貸款抵押銀行同意

B.如抵押人的行為造成抵押物價值減少，銀行應要求抵押人恢復抵押物的價值

C.經銀行同意，抵押人可以全部轉讓并以不低于商業銀行認可的最低轉讓價轉讓抵押物的，抵押人轉讓抵押物所得的價款只能向商業銀行提前清償所擔保的債權

D.如抵押人無法完全恢復減少的抵押物價值，銀行應要求抵押人提供與減少的價值相當的擔保，包括另行提供抵押物、權利質押或保證

10.下列選項中，不屬于擔保的形式的是（）。

A.預備金

B.抵押

C.質押

D.定金

11.（）是指借款人的還款能力出現明顯的問題，依靠其正常經營收入已無法保證足額償還本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

A.損失類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

12.根據《貸款通則》，中期貸款是指貸款期限在()的貸款。

A.1年以上3年以下

B.1年以上5年以下

C.10年以下

D.6個月以上1年以下

13.銀行在對項目進行技術及工藝流程分析時，做法不正確的是（）。

A.產品技術方案分析無須考慮市場的需求狀況

B.分析工藝技術方案的選擇是否與社會發展目標相符合

C.分析產品的質量標準時，應將選定的標準與國家標準、國際常用標準進行對比

D.對生產工藝進行評估，首先要熟悉項目產品國內外有關資料，分析各方法的優缺點

14.下列有關固定利率的說法中，錯誤的是（）。

A.固定利率是指在貸款合同簽訂時即設定好固定的利率

B.借款人按照固定的利率支付利息

C.借貸雙方所承擔的利率變動風險較大

D.在貸款合同期內，若市場利率變動，則利率按照固定幅度調整

15.在商業銀行依法收貸的過程中，對于到期不能正常收回的貸款，按法律規定，向仲裁機關申請仲裁的時效為（

）。

A.半年

B.2年

C.1年

D.1年半

十.多選題(共15題)

1.項目財務評估包括（）。

A.項目投資估算

B.資金籌措評估

C.項目清償能力評估

D.項目基礎財務數據評估

E.不確定性評估

2.銀行流動資金貸前調查報告內容中，借款人基本情況應包括的內容有（）。

A.借款人所屬行業、提供產品或服務的年生產能力

B.借款人的技術、管理情況

C.借款人是否涉入兼并(被兼并）、合資、分立、重大訴訟、破產等事項

D.借款人經營年限

E.主要管理人員的品行

3.對于固定資產重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求，銀行還可以通過評估（）來預測。

A.公司的經營周期

B.資本投資周期

C.設備的折舊情況

D.設備目前狀況

E.影響非流動資產周轉的因素

4.銀行在對客戶進行借款需求分析時，需要關注的是（）。

A.企業的借款需求原因，即所借款項的用途

B.企業的還款來源

C.企業還款的可靠程度

D.公司的治理結構

E.企業的盈利能力

5.貸款擔保的作用主要有()。

A.協調和穩定商品流轉秩序，使國民經濟健康運行

B.降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率

C.促進借款企業加強管理，改善經營管理狀況

D.鞏固和發展信用關系

E.有利于銀行信用和借款者信用的實現

6.廣義的信貸指一切以實現承諾為條件的價值運動形式，它包括()。

A.存款

B.貸款

C.擔保

D.承兌

E.賒欠

7.貸款擔?？梢苑譃椋ǎ?。

A.人的擔保

B.抵押物的擔保

C.質押物的擔保

D.財產的擔保

E.定金擔保

8.下列屬于跨境人民幣業務優勢的是（）。

A.規避匯率風險

B.降低經營成本

C.享受出口退稅

D.無需進行核銷

E.提高資金效率

9.上市客戶的法人治理的關注點包括（）。

A.流通股的比重低、非流通股過于集中

B.內部人能夠輕易地控制和操縱客戶股東大會、董事會和監事會

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于內容

E.管理者同時是所有者

10.影響貸款價格的主要因素有（）。

A.貸款成本

B.貸款占用的經濟資本成本

C.貸款風險程度

D.貸款費用

E.銀行貸款的目標收益率

11.抵押擔保的管理要點有（）

A.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.對抵押物進行嚴格審核

12.銀行判斷公司銷售收入增長是否會產生借款需求的方法有()。

A.判斷其持續銷售增長率是否足夠高

B.判斷利潤增長率

C.判斷成本節約率

D.判斷其資產效率是否相對穩定，銷售收入是否保持穩定、快速增長，且經營現金流是否不足以滿足營運資本投資和資本支出增長

E.比較若干年的可持續增長率與實際銷售增長率

13.下列關于抵押率的說法，正確的有（）。

A.抵押物的適用性越弱，其抵押率越高

B.功能性貶值是由于技術相對落后造成的貶值

C.經濟性貶值是由于外部環境變化引起的貶值或增值

D.抵押物貶值越快，抵押率越低

E.擔保債權本息總額一定時，抵押物評估價值額越大，抵押率越高

14.從理論上看，最佳資金結構是指（）時的資金結構。

A.總資產收益率最高

B.權益資本凈利潤率最高

C.企業所有者權益最多

D.企業價值最大

E.綜合成本最低

15.質押貸款業務的主要風險因素可能包括（）。

A.司法風險

B.操作風險

C.匯率風險

D.虛假質押風險

E.交易風險

十一.判斷題(共15題)

1.趨勢分析法是財務分析最常用的一種方法。（）

2.商業銀行信貸業務人員只需對那些銀行主動營銷的客戶安排面談，進行前期調查。

3.貸前調查中的委托調查指通過互聯網資料等各種媒介物搜尋有價值的資料展開調查。

4.行業風險分析框架理論中,通常情況下,成熟期的行業代表著最低的風險,處在啟動階段的行業代表著最高的風險。

5.客戶的還款能力，主要取決于客戶的現金流，只有當客戶在一定期限內的現金流入大于或等于現金流出時，我們認為其才具有還款能力。

6.通過分析借款人的資金結構，可以計算負債在資金來源中所占的比重，有助于判斷借款人償債能力的強弱。()

7.貸款承諾是在貸款意向階段做出的書面承諾。（）

8.抵押權人若在主債權訴訟時效期間未行使抵押權，人民法院不予保護。()

9.低經營杠桿企業一般對銷售量比較敏感，其信用風險也相對較高。（）

10.（2017年真題）借款人還清借款本息后，商業銀行客戶經理應對貸款項目和信貸工作進行全面的總結，便于其他客戶經理借鑒參考。貸款總結評價的主要內容包括（

）。

A.貸款管理中出現的問題及解決措施

B.客戶的經營變化情況

C.客戶的管理優勢

D.貸款基本評價

E.有助于提升貸后管理水平的經驗

11.銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產負債率。（）

12.信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式。

13.（2018年真題）商業銀行確定信貸授權權限應考慮的主要因素有（

）。

A.借款人的經濟性質

B.受權人的資產質量

C.受權人的風險管理能力

D.貸款規模

E.受權人所處區域的經濟信用環境

14.（2017年真題）銀行一般無需對抵押物的價值進行評估。（

）

15.抵押貸款是指以借款人或第三人的動產或權利作為抵押發放的貸款。（）

十二.單選題(共15題)

1.（），財政部與中國銀監會聯合印發《金融資產管理公司開展非金融機構不良資產業務管理辦法》，允許信達公司之外的其他三家資產公司開展非金融機構不良資產收購業務。

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2015年6月

D.2012年6月

2.()是銀行由于系統缺陷而引發的操作風險。

A.百年不遇的龍卷風致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀

B.某銀行因為通訊系統設備老化而發生業務中斷

C.某銀行財務制度不完善，會計差錯層出

D.某銀行員工小王未經客戶授權而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

3.按照我國現行銀行法律法規的規定，不屬于各省銀行業協會申請加入中國銀行業協會成為會員單位的條件的是()。

A.具有獨立法人資格

B.在中國證券業監督管理委員會處登記注冊

C.經相關監管機構批準具有獨立法人資格

D.在民政部門登記注冊

4.銀行從業人員的行為規范不包括()。

A.熱心公益，奉獻愛心

B.公私分明，勤儉節約

C.遇到利益沖突，應主動回避

D.執業過程中，不得越級報告

5.在我國貨幣供應量劃分的層次中，被稱為準貨幣的是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

6.金融機構的交易員、信貸員、其他工作人員越權或變相越權放款，向國家明令禁止的行業、企業審批發放貸款的行為所造成損失的風險屬于（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.法律風險

7.托收結算方式不可分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

8.商業銀行面臨的風險中最重要也是管理難度最大的風險類型是（）。

A.操作風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.信用風險

9.銀行定期存款在存期內，若遇有利率調整，則該存款利息（）。

A.剩余的期限按新調整的利率計息

B.按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息

C.定期內都一律調整為利率變動后的利率計息

D.剩余的期限按活期存款利率計息

10.下列關于銀行業金融機構業務準人許可的說法中，錯誤的是()。

A.銀行業金融機構的業務范圍，中國銀監會應當依照法律、行政法規規定的條件和程序審查批準

B.需要審查批準或者備案的業務品種，中國銀監會應當依照法律、行政法規規定并公布

C.銀行業金融機構開展相關業務的，應當按照規定報經中國銀監會審查批準或者備案

D.中國銀行業協會負責對銀行業金融機構的業務許可進行監管

11.金融資產管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和()。

A.金融管理機構

B.金融監督機構

C.金融救助機構

D.金融業務機構

12.信用風險緩釋工具應手續完備，確有代償能力并易于實現。這體現了信用風險緩釋的()原則。

A.合法性

B.有效性

C.審慎性

D.一致性

13.下列行為中，商業銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是（）。

A.商業銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息

B.商業銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

C.商業銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

D.商業銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

14.銀行業消費者的（）是指銀行在與消費者形成法律關系時，應當遵守公正、平等、誠實信用的原則。

A.公平交易權

B.知情權

C.受尊重權

D.選擇權

15.開展特定目的載體同業投資業務應按照風險定價原則合理定價，實現風險防范和效益提升的有機統一，體現了該業務應遵循的（）原則。

A.依法合規

B.風險收益匹配

C.集中管理及總量控制

D.實質重于形式

十三.多選題(共15題)

1.下列符合銀行從業人員行為規范的有()。

A.不斷提高自身業務素質

B.嚴格規范自身行為

C.保守國家機密和商業秘密

D.尊重創造，保護知識產權和專利

E.堅持依法合規辦事

2.金融租賃公司的融資租賃業務包括()。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后回租

D.單一租賃

E.聯合租賃

3.我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有()。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

4.商業銀行發展轉型類指標包括()。

A.市場風險指標

B.業務及客戶發展指標

C.聲譽風險指標

D.資產負債結構調整指標

E.收入結構調整指標

5.全國銀行間同業拆借中心有下列()行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規定處罰。

A.不按照規定及時發布市場信息、發布虛假信息或泄露非公開信息

B.交易系統和信息系統發生嚴重安全事故，對市場造成重大影響

C.因不履行職責，給市場參與者造成嚴重損失或對市場造成重大影響

D.為金融機構同業拆借違規行為提供便利

E.不按照規定報送統計數據或未及時上報同業拆借市場異常情況

6.幣值穩定包括（）。

A.內幣值穩定

B.外幣值穩定

C.利率穩定

D.貨幣充足

E.本國匯率上升

7.主要的同業業務類型包括（）。

A.同業拆借

B.買入返售

C.同業借款

D.同業取款

E.同業存款

8.下列關于我國貨幣政策的說法中，正確的有（）。

A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量

B.基礎貨幣就是高能貨幣

C.M2與M1之差為狹義貨幣

D.M0即流通中的現金

E.我國的基礎貨幣由兩部分構成

9.消費金融公司的負債業務包括（）。

A.接受股東境內子公司及境內股東的存款

B.同業拆借

C.向金融機構借款

D.發行金融債券

E.接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

10.下列屬于互聯網金融的主要模式的有（）

A.互聯網交互

B.網絡借貸

C.互聯網支付

D.互聯網保險

E.互聯網信托和互聯網消費金融

11.《巴塞爾協議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產證券化交易風險暴露的風險權重

B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權重

C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業銀行全面風險治理結構的監管要求

12.商業銀行基礎業務包括（）。

A.存

B.貸

C.支

D.匯

E.取

13.下列哪些貸款應當至少歸為次級類貸款（）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期

14.以下不屬于市場風險的特點的是（）

A.數據充分

B.可采用量化技術加以控制

C.影響程度深

D.易于計量

E.作用時間緩慢

15.經中國銀監會批準，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業務,其中包括的是（）。

A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東4個月（含）以上定期存款

B.經批準，發行金融債券

C.提供構成貸款業務

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業務

E.從事同業拆借

十四.判斷題(共10題)

1.城市商業銀行申請開辦現行法規未明確規定的業務和品種的，由銀監會受理、審查并決定。（）

2.根據《中華人民共和國刑法》，金融機構的工作人員，違反國家規定，將本機構在履行職責或者提供服務過程中獲得的公民個人信息，出售或者非法提供給他人，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。（）

3.在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險。

4.購車貸款的貸款期限為3年，最長不得超過10年。（）

5.存在欺詐和舞弊行為，在執業經歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿5年的外審機構，銀行不宜委托其從事外部審計業務。

6.維護訪問的優勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構服務的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。（）

7.《銀行業監督管理法》中規定，中國銀監會及其派出機構實施行政許可包括：機構準入許可、業務準入許可、人員準入許可和股東變更審查。（）

8.提款期從借款合同生效之日開始，至合同規定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。()

9.為了避免商業銀行虛增資本，在計算資本充足率時，應對資本進行對應扣除。核心一級資本應當全額扣除的項目不包括土地使用權。

10.小微信貸業務是在支付業務基礎上發展起來的，是互聯網金融對商業銀行產生影響的又一領域。

十五.單選題(共15題)

1.抵押財產折價或者拍賣、變賣之后，其價款超過債權數額的部分歸（）所有。

A.債權人

B.抵押人

C.拍賣機構

D.作為稅收

2.根據《擔保法》規定，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.保證人選擇使用任何保證方式

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.由債權人選擇使用任何保證方式

3.下列關于區域發展條件分析，說法錯誤的是（）。

A.自然條件和自然資源是區域社會經濟發展的物質前提和物質基礎

B.區域人口的數量會影響區域經濟的發展水平和區域產業的構成狀況

C.技術將區域發展的可能性轉變為現實性

D.對區域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規模、水平、配套等對區域發展的影響

4.票據的格式是由法律規定的，必須根據法律規定的必要形式制作，票據才能有效。這說明票據是（）。

A.要式證券

B.無因證券

C.文義證券

D.流通證券

5.現階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是（）和（）。

A.貨幣供應量；基礎貨幣

B.基礎貨幣；高能貨幣

C.基礎貨幣；流通中現金

D.基礎貨幣；貨幣供應量

6.在資金投入環節，提高效率的重點是（）。

A.增大產出

B.擴大資金來源

C.降低資金成本

D.規模產出

7.衡量利率變動對銀行當期收益影響的分析方法是（）。

A.風險價值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

8.國務院金融監督管理機構的反洗錢職責不包括（）。

A.代表中國政府與外國政府和有關國際組織開展反洗錢合作

B.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章

C.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

D.對所監管的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度要求

9.根據中國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，正常時期我國系統重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11.5％

B.11％

C.10.5％

D.8％

10.經濟處于（）階段時，商業銀行資產規模和利潤量處于最低水平。

A.繁榮?

B.衰退?

C.蕭條?

D.復蘇

11.下列不屬于銀行金融創新的根本目的的是（）。

A.直接拓寬業務領域

B.防止金融產品價格的劇烈波動

C.創造出更多、更新的金融產品

D.更好地滿足金融投資者日益增長的需求

12.國家開發銀行成立于（

）年。

A.1984

B.1990

C.1991

D.1994

13.下列屬于法律法規中程序性規定范疇的是（）。

A.不得進行洗錢活動

B.法律、法規要求所有經營性、生產性企業依法照章納稅

C.商業銀行開辦代客境外理財業務必須向中國銀行業監督管理委員會申請代客理財業務資格

D.法律、法規要求所有經營性、生產性企業要遵守會計原則

14.法定的公司成立日期是（）。

A.公司申請設立登記的日期

B.公司開業的日期

C.公司營業執照簽發日期

D.公司申請營業執照的日期

15.甲向乙借款5萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款。下列關于保證責任的表述，正確的是（

）。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款5萬元

C.丙應當履行保證責任，代甲還款5萬元

D.丙應當履行保證責任，先代甲還款5萬元后，再向甲追債

十六.多選題(共15題)

1.作為一項重要的貨幣政策工具，匯率政策通常包括的內容有()。

A.選擇相應的匯率政策

B.實現貨幣自由兌換

C.確定適當的匯率水平

D.促進國際收支平衡

E.保持貨幣穩定

2.中國銀行業監督管理委員會的監管對象包括（）。

A.金融租賃公司

B.信托投資公司

C.基金公司

D.保險公司

E.政策性銀行

3.小王是某商業銀行的新人職人員，他應該遵守的從業準則有（）。

A.誠實信用

B.守法合規

C.專業勝任

D.勤勉盡職

E.保護商業秘密與客戶隱私

4.商業銀行公司治理組織架構的主體包括（）。

A.高級管理層

B.監事會

C.股東大會（股東會）

D.風險管理部門

E.董事會

5.以業務線管理為主的事業部制組織架構中，事業部的功能有()。

A.業務拓展

B.業務管理

C.業務處理

D.按業務線繼續設立若干事業部

E.支配本業務線的所有人力、財力、物力資源

6.實踐中，商業銀行對降低風險加權總資產采取的方法包括()。

A.貸款證券化

B.貸款出售

C.發放高風險的貸款

D.購買高質量的債券

E.縮小資產總規模

7.根據《應收賬款質押登記辦法》的規定，可以質押的應收賬款包括（

）。

A.銷售產生的債權

B.出租產生的債權

C.提供服務產生的債權

D.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權

E.提供貸款或其他信用產生的債權

8.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守“風險提示”條款要求的是（）。

A.在營銷理財業務時提示免責條款

B.在營銷理財業務時主要從收益角度建議客戶

C.力推收益較高的理財產品

D.提供虛假的收益計算方式

E.提示理財產品中對客戶不利的方面

9.下列各項犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

E.集資詐騙罪

10.貨幣供給由（

）構成。

A.現金貨幣

B.存款貨幣

C.國庫券

D.股票

E.債券

11.下列屬于銀行可以進行的代理業務的有（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

12.第一版巴塞爾資本協議中，附屬資本包括（）。

A.實收資本

B.公開儲備

C.重估儲備

D.普通準備金

E.混合資本工具

13.貨幣市場是短期資金融通的市場,下列選項中屬于貨幣市場的有（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.銀行間同業拆借市場

D.銀行間債券回購市場

E.票據市場

14.根據下列哪些數據顯示，甲銀行能夠保持較好流動性（）

A.甲商業銀行流動性覆蓋率為35％

B.甲商業銀行凈穩定資金比例為130％

C.甲商業銀行流動性比例為35％

D.甲銀行非利息收入占總營業收入的50％

E.甲銀行人均凈利潤超出發達國家平均水平

15.按照出票人不同，票據貼現可以分為()。

A.協議付息票據貼現

B.銀行承兌匯票貼現

C.轉貼現

D.再貼現

E.商業承兌匯票貼現

十七.判斷題(共15題)

1.經濟全球化是指商品.服務.生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加．通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

2.對銀行員工8小時外違規違紀行為，不予追責。

3.商業票據必須以商品買賣為基礎。（）

4.我國存款保險制度中被保險存款只能是投保機構吸收的人民幣存款。

5.具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。（）

6.非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。

7.實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

8.銀行風險越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量和監控風險，使得風險管理越來越多地體現出客觀性和科學性的特征。()

9.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

10.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。（）

11.在我國，大額可轉讓定期存單有固定利率存單，也有浮動利率存單。（）

12.同一動產抵押權與留置權并存時，抵押權人優先于留置權人受償。()

13.完全競爭市場避免了信息不暢可能導致的一個市場同時按照不同的價格進行交易的情況。（）

14.銀行業從業人員不允許有任何禮物收送的行為。()

15.監管資本包括一級資本和二級資本，其中一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：金融資產的市場價值是指在評估基準日，自愿的買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值。

2.答案：B

本題解析：管理層風險分析重點考核企業管理者的人品、誠信度、授信動機、經營能力及道德水準，其主要內容包括：①歷史經營記錄及其經驗；②經營者相對于所有者的獨立性；③品德與誠信度；④影響其決策的相關人員的情況；⑤決策過程；⑥所有者關系、內控機制是否完備及運行正常；⑦領導后備力量和中層主管人員的素質；⑧管理的政策、計劃、實施和控制等。

3.答案：B

本題解析：。將已知條件代入公式，得：違約概率=1-P1=1-（l+i1/（1+k1)=1-（1+5%）/（1+16.7%）≈0.11。

4.答案：A

本題解析：監管部門是市場約束的核心。

5.答案：C

本題解析：風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理商業銀行的業務組合，所以C項說法不正確。

6.答案：C

本題解析：久期缺口=資產加權平均久期-（總負債/總資產）×負債加權平均久期=6-（900/1000）x5=1.5。

7.答案：D

本題解析：貸款組合的整體信用風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。

8.答案：C

本題解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=(即期資產-即期負債)+(遠期買入-遠期賣出)+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=(1500-800)+(200-500)+50=450>0，因此，該銀行在日元上處于多頭，即日元的敞口頭寸為多頭450。

9.答案：D

本題解析：?，F金頭寸指標越高意味著商業銀行滿足即時現金需要的能力越強；核心存款比例高的商業銀行流動性也相對較好；貸款總額與核心存款的比率越小則表明商業銀行存儲的流動性越高，流動性風險也相對越?。毁J款總額與總資產的比率較高則暗示商業銀行的流動性能力較差。

10.答案：A

本題解析：本題中，“其資金交易業務主要集中于高收益的次級債券”屬于信用風險；“2008年起因受到金融危機的沖擊”屬于市場風險：“明確定位本恨行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的恨行”屬于戰略風險。

11.答案：D

本題解析：商業銀行的資產負債結構時刻都在發生變化，流動性也隨之改變。除每日客戶存取款、貸款發放／歸還、資金交易等會改變商業銀行的資產負債期限結構外，存貸款基準利率的調整也會導致其資產負債期限結構發生變化。

12.答案：B

本題解析：反向收益率曲線，表明在某一時點上，投資期限越長，收益率越低。當資金緊張導致供需不平衡時，可能出現期限短點的收益率高于期限長的收益率的反向收益率曲線。考點：市場風險計量基本概念

13.答案：A

本題解析：銀行機構市場準入要遵循公開、公平、公正、效率和便民的原則。

14.答案：B

本題解析：風險報告中綜合報告應反映的主要內容有：①轄內各類風險總體狀況及變化趨勢；②分類風險狀況及變化原因分析；③風險應對策略及具體措施；④加強風險管理的建議。ACD三項屬于風險報告中專題報告應反映的主要內容。

15.答案：C

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100％=(40+15+5)／(35+10+5)×100％=120％。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。風險轉移可分為保險轉移和非保險轉移。（1）保險轉移。保險轉移是指商業銀行購買保險,以繳納保險費為代價,將風險轉移給承保人。當商業銀行發生風險損失時,承保人按照保險合同的約定責任給予商業銀行一定的經濟補償。

（2）非保險轉移。擔保、備用信用證等能夠將信用風險轉移給第三方。例如,商業銀行在發放貸款時,通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證,若借款人到期不能如約償還貸款本息,則由擔保人代為清償。

此外，在金融市場中，某些衍生產品（如期權合約）可看作是特殊形式的保單，為投資者提供了轉移利率、匯率、股票和商品價格風險的工具。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集中度風險的情形有：交易對手或借款人集中風險、地區集中風險、行業集中風險、信用風險緩釋工具集中風險、資產集中風險、表外項目集中風險和其他集中風險。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐的是強化聲譽風險管理培訓、確保實現承諾、從投訴和批評中積累早期預警經驗、盡量保持絕大多數利益持有者的期望和商業銀行的發展戰略相一致、增強客戶/公眾的透明度、將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來、保持與媒體的良好接觸、制定危機管理規劃。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

A、C兩項屬于外匯敞口分析的優點；D、E兩項屬于外匯敞口分析的局限性。

5.答案：A、C、E

本題解析：

蒙特卡洛模擬法的優點包括：它是一種全值估計方法，可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題；產生大量路後模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠；可以通過設置消減因子，使得模擬結果對近期市場的變化更快地做出反映。A、C、E正確。故本題選ACE。

6.答案：A、C

本題解析：

利率互換主要有以下作用：④規避利率波動的風險；②交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優勢有效降低各自的融資成本。?

7.答案：C、D

本題解析：

方差的平方根稱為標準差，通常將標準差作為刻畫風險的重要指標。資產收益標準差越大，表明資產收益率的波動性越大。當標準差很小或接近于零時，資產的收益率基本穩定在預期收益水平，出現的不確定性程度逐漸減小。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

2013年1月1日《商業銀行資本管理辦法(試行)》正式施行后，通常情況下，我國系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。儲備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5%的儲備資本要求和O～2.5%的逆周期資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%、8%。系統重要性銀行附加資本要求為1%。若出現系統性信貸過快增長，需計提0～2.5%逆周期超額資本。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

新聞平臺收集到的信息包括：貨幣供應增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內通脹率、GDP增長率、消費信心指數、貿易差額、短期資本流入、股市價格指數波動、某一國家零售營業額、政局穩定性和政治民主性、經濟計劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等?？键c：國別風險日常監測

10.答案：A、C、D

本題解析：

商業銀行對法人客戶的財務狀況分析主要采取財務報表分析、財務比率分析以及現金流量分析三種方法。

11.答案：B、C、E

本題解析：

超額備付金率可分幣種計算。選項A說法正確。超額備付金率越高，銀行短期流動性越強，若比率過低，則表明銀行清償能力不足，可能會影響銀行的正常兌付。選項B、C說法錯誤。關注一家銀行的超額備付金率主要是為了監測其是否具備正常的支付能力，保證其具備一定比例的現金和流動性強的資產準備以應付客戶提款。但同時注意，超額備付金率是衡量銀行流動性和清償能力的一個短期指標，該指標涵蓋范圍較窄，還要結合銀行未來的現金流狀況來綜合監測銀行流動性和償付能力。選項D說法正確，選項E說法錯誤。

12.答案：A、B、E

本題解析：

建立高效的風險管理部門應當固守兩個基本準則：風險管理部門必須具備高度獨立性，以提供客觀的風險管理策略；風險管理部門不具有或只具有非常有限的風險管理策略執行權。實踐操作中，商業銀行的“風險管理部門”和“風險管理委員會”既要保持相互獨立，又要互為支持，但絕不能混為一談。風險管理部門的結構通常有集中型和分散型兩種類型。

13.答案：B、C、E

本題解析：

行業風險分析的主要內容有：行業特征及定位；行業成熟期分析；行業周期性分析；行業的成本及盈利性分析；行業依賴性分析；行業競爭力及替代性分析；行業成功的關鍵因素分析；行業監管政策和有關環境分析。所以，B、C、E項正確，A、D項不屬于行業風險分析的內容。?

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資產證券化風險暴露是指商業銀行因從事資產證券化業務而形成的表內外風險暴露，包括但不限于資產支持證券、住房抵押貸款證券、信用增級、流動性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補等。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風險與區域風險限額管理；④組合限額管理。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

國際先進銀行普遍采用的操作風險報告路徑是，各業務部門負責收