2023年交通銀行廣西區分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列屬于國際性金融監管機構的是（）。

A.世界銀行

B.國際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會

D.金融穩定

2.假設其他條件均相同，以下債券中，利率風險最小的是（）。

A.2年期零息債券

B.10年期息票為8％的債券

C.10年期零息債券

D.2年期息票為8％的債券

3.與單筆貸款業務的信用風險識別不同，商業銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應更加關注（??）可能造成的影響。

A.系統性風險

B.行業風險

C.區域風險

D.非系統性風險

4.（）是有效控制個人客戶信用風險的重要工具。

A.客戶信用評級

B.客戶資信情況調查

C.個人信用評分系統

D.客戶資產與負債情況調查

5.下列不屬于商業銀行代理業務中的操作風險的是()。

A.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

B.代客理財產品受利率波動造成損失

C.委托方偽造收付款憑證騙取資金

D.業務員貪污或截留代理業務手續費

6.商業銀行風險管理部門應當承擔的職責不包括()。

A.持續監控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向監事會報告

B.對各項業務及各類風險進行持續、統一的監測、分析與報告

C.評估業務和產品創新、進入新市場以及市場環境發生顯著變化時，給商業銀行帶來的風險

D.了解銀行股東特別是主要股東的風險狀況、集團架構對商業銀行風險狀況的影響和傳導，定期進行壓力測試，并制定應急預案

7.下列說法正確的是（

）。

A.風險轉移只能降低非系統性風險

B.風險規避不發生實施成本

C.風險補償主要是指事后（損失發生后）對風險承擔的價格補償

D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的

8.根據銀行監管的公開原則的要求，下列屬于公開內容的是()。

A.監管立法和政策標準公開

B.全部公開

C.收入公開

D.管理行為公開

9.()承擔對市場風險管理實施監控的最終責任，確保商業銀行能夠有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各種風險。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.董事長

10.下列風險管理策略中，對管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的是()。

A.風險分散

B.風險轉移

C.風險規避

D.風險對沖

11.銀行體系的流動性主要體現為商業銀行整體在中央銀行的（）。

A.各項貸款總額

B.各項存款總額

C.現金寸頭

D.超額備付金寸頭

12.可分為前臺交易、中臺風險管理和后臺結算／清算三個環節的業務是()。

A.法人信貸業務

B.柜臺業務

C.個人信貸業務

D.資金業務

13.采用回收現金流法計算違約損失率時，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風險暴露為1.2億元，則違約損失率為（）。

A.13.33%

B.16.67%

C.30.00%

D.83.33%

14.股份制銀行的流動性儲備分為（）。

A.二級

B.四級

C.五級

D.三級

15.專家系統在分析信用風險時主要考慮兩方面因素：與借款人有關的因素、與市場有關的因素，以下不屬于與市場有關的因素的是（

）。

A.收益波動性

B.利率水平

C.經濟周期

D.宏觀經濟政策

二.多選題(共15題)

1.以下說法中，正確的有（）。

A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預測

E.違約頻率可作為內部評級的直接依據

2.一般而言，以下因素會造成借款人信用風險提高的有（）。

A.利率水平提高

B.擴張的貨幣政策

C.借款人財務杠桿提高

D.經濟轉入蕭條

E.借款人收益波動性變大

3.一般而言，專家系統在分析信用風險時主要考慮的因素方面，屬于與借款人有關的因素是（

）。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經濟周期

E.宏觀經濟政策

4.市場約束機制的配套制度有（）。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機構管理約束

C.良好的市場環境

D.有效的市場退出政策

E.監管機構對銀行業金融機構所披露的信息進行評估

5.商業銀行貸款擔保方式主要有(

)。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

E.定金

6.《中國2008—2012年反洗錢戰略》確定，創建具有中國特色的(

)的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動。

A.以防為主

B.打防結合

C.密切協作

D.高效務實

E.嚴重處罰

7.下列屬于商業銀行面臨的戰略風險的有（）。

A.產業風險

B.操作風險

C.品牌風險

D.信用風險客戶風險

8.我國商業銀行核心一級資本包括（）。

A.實收資本或普通股

B.未分配利潤

C.優先股及其溢價

D.一般風險準備

E.資本公積

9.內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容，即（）。

A.風險評估

B.資本規劃

C.壓力測試

D.情景模式

E.高級計量

10.我國商業銀行監管當局提出的商業銀行公司治理要求的主要內容包括（）。

A.完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務

C.建立、健全以監事會為核心的監督機制

D.建立完善的信息報告和信息披露制度

E.建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制

11.通過與限額水平的比較，（）可以確定當前風險與既定的邊界差距，以促進監督和控制。

A.董事

B.監事

C.高級管理人員

D.風險管理人員

E.業務部門人員

12.流動性風險預警信號中的融資預警信號包括()

A.快速增長的資產的主要資金來源為市場大宗融資

B.所發行的可流通債券（包括次級債）的交易量上升

C.所發行的股票價格下跌

D.債權人（包括存款人）提前要求兌付造成支付能力出現不足

E.存款大量流失

13.投資組合選擇是投資者進行金融經營活動所必須面對的最基本的問題之一，也是金融經濟學研究的核心問題，下列描述正確的是（）。

A.現代投資組合理論是研究如何將可供投資的資金分配于更多的資產上

B.現代投資組合理論尋求不同類型投資者所能接受的收益和風險水平相匹配的最適當、最滿意的資產組合的系統方法

C.馬柯維茨認為最佳投資組合應當是具有風險厭惡特征的投資者的無差異曲線和資產的有效邊界的交點

D.馬柯維茨提出的歷史模擬法描繪出了資產組合選擇的最基本、最完整的框架

E.均值一方差模型是目前投資理論和投資實踐的主流方法

14.以下屬于金融衍生產品的有()。

A.即期金融產品

B.金融期貨

C.期權

D.遠期利率協議

E.貨幣互換

15.根據具體的超限原因，可將超限分為()。

A.主動超限

B.被動超限

C.實質性超限

D.非實質性超限

E.目標性超限

三.判斷題(共15題)

1.市場風險壓力測試主要目標在于彌補VaR模型缺陷和強化風險管理。（）

2.流動性比例可衡量銀行短期(1個月)內流動性資產和流動性負債的匹配情況，要求銀行至少持有相當于流動性負債一定比例的流動性資產，以應對可能的流動性需要。()

3.資產投資組合中存在高風險、低收益的金融產品是從微觀層面上進行戰略風險識別的。（）

4.商業銀行的代理業務即使發生操作風險損失也不大，因此不必過于關注。（

）

5.流動性風險不是單一因素形成的，而是內外部多種因素綜合作用或各種風險之間相互轉換產生的結果。()

6.信用風險計量經歷了從專家判斷法、信用評分模型到內部評級體系分析三個主要發展階段。()

7.商業銀行應當制訂外匯融資能力受損時的流動性應急計劃，通常可以使用該外匯的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉為外幣來補充流動性（）

8.風險和損失是不能同時并存的事物發展的兩種狀態，將風險誤解為損失的危害在于：將發生損失之前的風險管理和損失真實發生之后的善后處置相混淆，從而削弱了風險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經營管理過程中將風險關口前移，主動防范和規避風險。()

9.存款人與銀行的關系屬于特殊的債務人與債權人關系，兩者所掌握的信息是不對稱的。存款人往往比銀行占有絕對優勢。()

10.離析階段是洗錢鏈條中的最后環節，被形象地描述為“甩干”。（）

11.戰略規劃是關于公司發展的長期規劃，因此必須保持長期固定不變。()

12.在商業銀行的借款組合管理中，行業限額是控制行業集中度的有效手段之一。()

13.只有國家所有的銀行業金融機構所提供的服務或產品具有一定的公共性質，而非國家所有的銀行業金融機構所提供的服務或產品則不具有公共性質。

14.商業銀行只能通過風險分散來進行風險管理。()

15.貸款核銷是指對無法回收的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關于個人汽車貸款中提前還款的表述,錯誤的是（）。

A.借款人應向銀行提交提前還款申請書

B.提前還款提高了銀行貸款的安全性,因此銀行不收取任何費用

C.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

D.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息

2.銀行業務人員在貸款發放之前不進行面簽或真實性調查屬于（）。

A.借款人風險

B.銀行內部操作風險

C.抵押物風險

D.合作機構風險

3.合作機構與銀行歷史合作的信用記錄不包括()。

A.公司業務部門了解合作機構在銀行的公司貸款情況

B.合作機構與銀行開展個人貸款業務有無“假個貸”

C.是否能按照合作協議履行貸款保證責任和相關的義務

D.在建設、工商、稅務等國家管理部門有無不良記錄

4.個人住房貸款中，對購買首套自住房且套型建筑面積在（）平方米以下的，貸款的發放額度一般是按擬購(建造、大修)住房價格扣除其不低于價款（）的首期付款后的數量來確定。

A.90；10％

B.100；10％

C.90；20％

D.100；20％

5.以下各項中，貸款對象與其他三項不同的是（）。

A.商用房貸款

B.有擔保流動資金貸款

C.設備貸款

D.無擔保流動資金貸款

6.（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產品數額。

A.貸款額度

B.貸款余額

C.貸款本息

D.貸款價格

7.根據最新規定，個人商用房貸款期限最短為1年（含），最長不超過()

A.2年

B.3年

C.5年

D.10年

8.以下選項中，不是個人信用貸款的借款人需要具備的基本條件的是（）。

A.在中國境內有固定住所，有當地城鎮常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.提供銀行認可的有效質物作質押擔保

9.下列關于我國現有個人貸款業務特征的說法中，錯誤的是（）。

A.個人貸款業務的辦理較為便利

B.低資本消耗是個人貸款最明顯的特征

C.客戶可在網上銀行、金融超市辦理個人貸款業務

D.可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經確定中途不可變更

10.根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發放的助學貸款為（）助學貸款。

A.無擔保

B.質押

C.保證

D.抵押

11.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是()。

A.融資收入的真實性

B.經營收入的真實性

C.租金收入的真實性

D.工資收入的真實性

12.王同學考上的大學每年的學費是8000元，專業學制是四年，根據新國家助學貸款管理辦法規定，王同學可以申請國家助學貸款的最高額度為每學年（）元。

A.4000

B.5000

C.6000

D.8000

13.下列屬于影響個人貸款定價因素中市場競爭的是（）。

A.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較長，期間宏觀經濟形勢、客戶情況等都可能發生變化，從而造成不確定性

B.資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價就越低，兩者呈正相關關系

C.在個人貸款定價時，銀行應綜合考慮擔保的整體費用和收益

D.如果銀行貸款定價高于市場水平，信貸產品的銷售就會收到不利的影響；如果貸款定價過低，又會增加銀行的風險并對銀行利潤造成沖擊

14.個人汽車貸款的借款人需要調整借款期限的前提條件不包括()。

A.無拖欠利息

B.貸款到期

C.本期本金已償還

D.無拖欠本金

15.2011年1月1日，小錢為小王向銀行申請的一筆個人住房裝修貸款提供連帶責任保證，貸款金額10萬元，如果貸款到期時，小王未按時償還，銀行可以（）。

A.只能先要求小王償還，然后才能要求小錢償還

B.只能先要求小錢償還，然后才能要求小王償還

C.可要求小王或小錢中任何一個償還，但只能要求小錢償還部分金額

D.可要求小王或小錢中任何一個償還全部金額

五.多選題(共15題)

1.下列屬于個人教育貸款流程中貸款的受理與調查環節的風險點的有()。

A.未通過賬戶分析、憑證查驗或現場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

B.借款申請人所提交材料的真實性

C.未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實

D.借款申請人的主體資格是否符合銀行個人教育貸款的相關規定

E.未按權限審批貸款，使得貸款超越授權發放

2.下列關于等額本金還款法的說法，正確的有()。

A.貸款期內每期等額償還本金

B.貸款期內還款額度逐月遞增

C.貸款期內償還的利息逐月遞增

D.貸款期內償還的本金逐月遞增

E.貸款期內每期貸款余額以定額逐漸減少

3.下列可以申請國家助學貸款的包括（）。

A.北京市普通高等學校中經濟困難的研究生

B.香港特別行政區和澳門特別行政區普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

C.西藏自治區普通高等學校中經濟困難的第二學士學位的學生

D.臺灣地區普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

E.四川省普通高等學校中經濟困難的全日制本科生

4.有效期內某一時點借款人的可用貸款額度由（）決定。

A.借款人希望得到的貸款數額

B.抵押物價值

C.核定的貸款額度

D.已使用的貸款總額

E.未清償貸款余額

5.商品房買賣合同中應明確（）。

A.商品房的銷售方式

B.買受人的收入來源

C.交付使用條件及日期

D.面積差異的處理方式

E.辦理產權登記有關事宜

6.個人住房貸款業務部門負責組織的報批材料有（）。

A.個人信貸業務報批材料清單

B.個人信貸業務申報審批表

C.個人住房借款申請書

D.個人住房貸款調查審批表

E.個人住房貸款辦法

7.商用房貸款的貸前調查應重點調查的內容有（）。

A.材料一致性

B.借款人身份和資信的調查

C.借款人經濟狀況的調查

D.貸款用途及相關合同、協議的調查

E.擔保情況的調查

8.為控制借款人調查中的風險，對借款申請人的調查內容應包括()。

A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

B.借款申請人家庭資產負債比率是否合理

C.借款申請人所提交資料的真實、合法

D.借款申請人第一還款來源是否穩定、充足

E.借款申請人的擔保措施是否足額、有效

9.對個人汽車貸款的借款人的貸后審查的主要內容包括()。

A.有無發生影響借款人還款能力的突發事件

B.借款人的住所和聯系電話是否變動

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.對經營類車輛應監測車輛經營收入的實際情況

E.借款人工作單位、收入水平是否發生變化

10.目前，個人征信系統數據的直接使用者包括()。

A.稅務部門

B.金融監督管理機構

C.司法部門

D.商業銀行

E.數據主體本人

11.對不同拖欠期限的不良個人貸款，可采取的催收方式有（）。

A.電話催收

B.信函催收

C.上門催收

D.律師函催收

E.司法催收

12.個人貸款信用風險的管理措施有（）。

A.嚴格審查貸款申請

B.嚴格實行貸放分控

C.嚴格實行支付管

D.嚴格實行貸后管理

E.嚴格實行反饋管理

13.建立個人征信系統的意義，主要包括()。

A.使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據，從制度上規避了信貸風險

B.為了保護消費者本身利益，提高透明度

C.為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障

D.可以為商業銀行提供風險預警分析

E.有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業發展

14.下述策略是銀行市場定位策略的有（）。

A.客戶定位策略

B.產品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.聯盟定位策略

15.根據《中華人民共和國合同法》(以下簡稱《合同法》)規定，違約責任的承擔形式主要有（）。

A.定金責任

B.強制履行

C.違約金責任

D.恢復原狀

E.賠償責任

六.判斷題(共15題)

1.抵押擔保是指借款人或第三人轉移對法定財產的占有，將該財產作為貸款的擔保。（）

2.最早發行信用卡的機構是美國的花旗銀行。（

）

3.商業銀行的所有內部人員都要經常對個人信用數據庫的查詢情況進行檢查。

4.個人征信系統的建立可以使得商業銀行從制度上有效控制信貸風險。

5.個人商用房貸款審查和風險評價完成后，應形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進行審批。

6.在我國，非銀行金融機構被禁止提供汽車貸款。

7.根據《擔保法》的規定，國家機關、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體可以擔任保證人。（）

8.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，由其中一人提交申請材料即可。（）

9.《商業銀行資本管理辦法(試行)》對個人貸款風險權重由100％下調至65％，而住房抵押貸款的一套房風險權重為45％、二套房風險權重為70％。()

10.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續到規定報廢年限二年之前變更所有權并依法辦理過戶手續的汽車。（）

11.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（

）

12.對于個人貸款營銷而言，網上銀行的主要功能就是網上咨詢及網上宣傳。（）

13.質押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸出質人所有，不足部分同樣由出質人清償。（）

14.個人質押貸款貸后管理質物檢查的主要內容包括對質物凍結的有效性檢查。（）

15.貸前調查應以實地調查為主，間接調查為輔。（）

七.單選題(共15題)

1.股票是由股份公司發行的、表明投資者投資份額及其權利和義務的（）。

A.收益權憑證

B.所有權憑證

C.處置權憑證

D.占有權憑證

2.某基金為了應對投資者隨時可能的贖回，而必須持有一定量現金，則該基金屬于()。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

3.年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房賃月供

B.養老金

C.每月家庭日用品費用支出

D.定期定額購買基金的月投資款

4.資本市場的特征是（）。

A.風險性高，收益也高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.風險性低，安全性也低

5.債券發行需要確定的因素不包括（）。

A.發行金額

B.發行期限

C.發行地點

D.付息頻率

6.某投資產品的年化收益率為12％，胡先生現今投入5000元，6年后他將獲得多少錢（

）

A.8867.89

B.8687.66

C.9698.34

D.9869.11

7.下列關于期權的敘述不正確的是()

A.期權買方擁有權利但沒有義務執行合約

B.看漲期權賦予持有者在一定時期內買入特定資產的權利

C.看漲期權賣方的獲利是有限的

D.看跌期權的買方通常認為標的資產的價格會上漲

8.甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨后的一周內付款。交貨期屆滿時，甲發現乙有轉移資產以逃避債務的行為。對此甲可依法行使（

）。

A.先履行抗辯權

B.同時履行抗辯權

C.不安抗辯權

D.債權人撤銷權

9.股指期貨是為管理股市風險尤其是（）而產生的。

A.系統性風險

B.非系統性風險

C.信用風險

D.公司經營風險

10.某人于第一年年初向銀行借款30000元，預計在未來每年年末償還借款6000元，連續10年還清，則該項貸款的年利率為（）。

A.20％

B.14％

C.16.13％

D.15.13％

11.下列選項中，不屬于中央銀行參與金融市場的主要目的的是（

）

A.實現貨幣政策目標

B.籌集資金

C.調節經濟

D.穩定物價

12.李女士未來2年內每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次，則該筆投資3年后的本利和是（

）元。（不考慮利息稅，答案取近似數值）

A.23100

B.20000

C.23000

D.21000

13.商業銀行對外幣的流動性風險管理不包括()。

A.將流動性管理權限集中在總部或分散到各分行

B.將最終的監督和控制全球流動性的權力集中在總部或分散到各分行

C.制訂各幣種的流動性管理策略

D.制訂外匯融資能力受到損害時的流動性應急計劃

14.下列哪一項不屬于銀行代理信托類產品的特點（）

A.信托是以信托為基礎的財產管理制度

B.信托財產具有間隔性

C.受托人不承擔無過失的損失風險

D.信托具有融通資金的職能

15.下列關于投資型保險產品的說法中，錯誤的是(??)。

A.保費中的投資保費進入投資賬戶

B.保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作

C.投資保費的投資收益歸客戶所有

D.保單持有人無限承擔投資風險

八.多選題(共15題)

1.下列關于《中華人民共和國物權法》的表述，正確的有()。

A.《物權法》是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發揮物的效用的法律

B.依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記

C.土地所有權應與土地附著物一并抵押

D.不動產權的設立、變更、轉讓和消滅，依照法律規定應當登記的，自記載于不動產登記簿時發生效力

E.第三人為債務人向債權人提供擔保的，可以要求債務人提供反擔保

2.下列客戶信息中鳳于財務信息的有（）。

A.基本信息

B.資產狀況

C.個人愛好

D.家庭收支

E.預期目標

3.下列關于流通市場的說法中，正確的有（

）。

A.它是進行股票、債券和其他有價證券買賣的市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.發行市場作為證券買賣的場所，對流通市場起著積極的推動作用

D.流通市場與發行市場關系密切，既相互依存，又相互制約

E.流通市場可以為有價證券定價，來向證券持有者表明證券的市場價格

4.外匯市場在市場中扮演重要的角色，下列屬于其功能的有()。

A.充當國際金融活動的樞紐

B.形成外匯價格體系

C.調劑外匯余缺，調節外匯供求

D.實現不同地區間的支付結算

E.運用操作技術規避外匯風險

5.商業銀行個人理財業務面臨的主要風險有()。

A.法律風險

B.流動性風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.信用風險

6.退休養老收入的三大來源有（）。

A.社會養老保險

B.實物投資收益

C.企業年金

D.個人儲蓄投資

E.股票投資收益

7.對于貨幣的時間價值概念的理解，下列表述中正確的有()。

A.一般情況下，貨幣的時間價值應按復利方式來計算

B.人們存在一種普遍的心理就是比較重視未來而忽視當下，所以當前單位貨幣價值要低于未來單位貨幣的價值

C.貨幣的時間價值是評價投資方案的基本標準

D.貨幣的時間價值是在沒有風險和沒有通貨膨脹條件下的社會平均利潤率

E.貨幣時間價值是指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

8.下列關于債券市場功能的說法，錯誤的有（

）。

A.債券市場具有融資功能.是資源有效配置的重要渠道

B.債券市場為債券投資者提供了交易的場所.進而實現了價格發現功能

C.社會生產衰退、資金緊缺的時候.中央銀行會在債券市場上賣出債券

D.社會投資過度時，資金閑置，中央銀行就買入債券，回籠貨幣

E.債券市場具有宏觀調控功能

9.理財師的職業特征包括（）。

A.專業性

B.短期性

C.規范性

D.顧問性

E.綜合性

10.下列各項屬于個人理財影響因素中社會環境的是（）。

A.社會文化環境

B.社會制度環境

C.通貨膨脹率

D.人口環境

E.利率

11.對資本資產定價模型的理解，正確的是（）。

A.資本資產定價模型中，風險的測度是通過貝塔系數來衡量的

B.—個充分分散化的資產組合的收益率和系統性風險相關

C.市場資產組合的貝塔值是O

D.某個證券的貝塔系數等于該證券收益與市場收益的協方差除以市場收益的方差

E.—個充分分散化的資產組合的系統風險可以忽略

12.申請保險兼業代理資格，應當具備的條件包括()。

A.有固定的營業場所

B.具有工商行政管理機關核發的營業執照

C.具有在其營業場所直接代理保險業務的便利條件

D.根據分業經營原則，申請人不得屬于金融機構

E.有同經營業主直接相關的一定規模的保險代理業務來源

13.下列屬于非限定性資產管理計劃的有（）。

A.債券型

B.貨幣市場型

C.股票型

D.混合型

E.QDII型

14.家庭消費支出規劃主要包括（）等。

A.住房消費計劃

B.汽車消費計劃

C.信用卡消費規劃

D.現金消費規劃

E.個人信貸消費規劃

15.商業銀行從事理財產品銷售活動，不得有下列（

）情形。

A.通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標.進行監管套利

B.將理財產品與其他產品進行捆綁銷售

C.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品

D.通過理財產品進行利益輸送

E.銷售人員代替客戶簽署文件

九.單選題(共15題)

1.商業銀行應兼顧信貸風險控制和提高審批效率兩方面的要求，合理確定授權金額及行權方式，以實現集權與分權的平衡。這是信貸授權應遵循的（）原則。

A.權責一致

B.差別授權

C.動態調整

D.授權適度

2.銀行流動資金貸前調查報告的內容不包括（）。

A.借款人與銀行的關系

B.對流動資金貸款的必要性分析

C.借款人經濟效益情況

D.宏觀經濟形勢

3.常用的信貸授權形式分類不包括（）。

A.按授權機構人數

B.按授信品種

C.按風險評級

D.按行業

4.下列關于資產負債表分析的表述中，錯誤的是（）。

A.借款人的資金結構應與固定資產周轉率相適應

B.客戶的長期資金是由所有者權益和長期負債構成的

C.在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業的比例大致相同

D.合理的資金結構不僅要從總額上滿足經營活動需要，而且資金的搭配也要適當

5.（）與審慎的會計準則相抵觸。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.凈現值法

D.合理價值法

6.資本公積金不包括（）。

A.股本溢價

B.法定財產重估

C.接受捐贈的資產價值

D.法定盈余公積

7.以下關于客戶財務分析的說法中，錯誤的是（）。

A.盈利是借款人償債資金的唯一來源，客戶盈利水平越高、持久性越強，債權風險越小

B.客戶財務分析一般包含客戶償債能力、盈利能力和資金結構等方面的分析

C.客戶營運能力不僅反映其資產管理水平和資產配置能力，也影響其償債能力和盈利能力

D.所有者權益代表投資者對凈資產的所有權，凈資產是借款人全部資產減去全部負債的凈額

8.貸款執行階段的操作程序為（）。

①銀行受理借款人提款申請書；②借款人按合同要求提交提款申請和其他有關資料；③簽訂貸款合同；

④有關用款審批資料按內部審批流程經有權簽字人簽字同意；⑤按賬務處理部門的要求提交審批及相關

用款憑證辦理提款手續；⑥所提貸款款項入賬后，向賬務處理部門索取有關憑證，入檔案卷保存；⑦建

立臺賬并在提款當日記錄。

A.②①④③⑤⑥⑦

B.②④①③⑦⑤⑥

C.②①③④⑤⑥⑦

D.②③⑤①④⑥⑦

9.保證人和債權人應當在合同中約定保證責任期間，雙方沒有約定的，從借款企業償還借款的期限屆滿之日起的()個月內，債權銀行應當要求保證人履行債務，否則保證人可以拒絕承擔保證責任。

A.12

B.6

C.2

D.1

10.抵押品的可接受性可從其種類、權屬、價值、（）等方面考察。

A.適用性

B.重置難易程度

C.變現難易程度

D.購買難易程度

11.下列關于封閉式基金與開放式基金的說法中，錯誤的是（）。

A.對于開放式基金，投資者可以隨時申購或贖回份額，而對于封閉式基金則不可贖回

B.開放式基金的價格是以基金的資產凈值為基礎確定的，而封閉式基金的價格由市場供求關系確定

C.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

D.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保留一部分現金

12.某公司上一期的經營費用為2.5億元，銷售成本為3億元，與經營費用相關的預付費用增加0.8億元。應付費用減少0.5億元，折舊為0.3億元，攤銷為0.2億元，則該公司該期的經營費用現金支出為()億元。

A.2.3

B.3.3

C.3.8

D.6.8

13.下列有關國別風險的特點，說法錯誤的是（）。

A.國別風險與其他風險是一種并列關系

B.國別風險表現為利率風險、清算風險、匯率風險

C.以本國貨幣融通的國內信貸，其所發生的風險屬于國內商業風險，不屬于國別風險分析的主體內容

D.國別風險比主權風險的概念更寬泛

14.下列選項中，不會導致應收賬款增加的是（

）。

A.現金折扣增加

B.信用政策放寬

C.企業銷售規模擴大

D.市場競爭加劇

15.銀行貸款發放原則中，主要適用于中長期貸款的是()。

A.計劃放款原則

B.比例放款原則

C.進度放款原則

D.資本金足額原則

十.多選題(共15題)

1.下列關于自主支付操作要點的說法中，正確的有()。

A.明確借款人應提交的資料要求

B.明確支付審核要求

C.明確貸款發放前的審核要求

D.加強貸款資金發放和支付后的核查

E.審慎合規地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額

2.貸款效益性調查中，業務人員應對借款人過去和未來給銀行帶來的（）等綜合效益情況進行調查、分析、預測。

A.收入

B.存款

C.結算

D.結售匯

E.貸款

3.影響客戶的還貸能力的因素有()。

A.現金流量構成

B.經濟效益

C.還款資金來源

D.貸款用途

E.擔保人的經濟實力

4.下列關于對抵債資產的計價價值與貸款本金和應收利息之和的差額處理的說法，正確的有（）。

A.抵債資產的計價價值低于貸款本金時，其差額作為呆賬，經總行批準核銷后連同表內利息一并沖減呆賬準備金

B.抵債資產的計價價值等于貸款本金時，作為貸款本金收回處理；其表內應收利息經總行批準核銷后沖減呆賬準備金

C.抵債資產的計價價值高于貸款本金但低于貸款本金與應收利息之和時，其相當于貸款本金的數額作為貸款本金收回處理；超過貸款本金的部分作為應收利息收回處理，不足應收利息部分經總行批準后沖減呆賬準備金

D.抵債資產的計價價值等于貸款本金與應收利息之和時，作為收回貸款本金與應收利息處理

E.抵債資產的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時，其差額列入保證金科目設專戶管理，待抵債資產變現后一并處理

5.下列融資需求中，銀行受理時需要格外慎重決定貸款期的為（）。

A.利潤率下降

B.支付分紅

C.已額外或非預期性支出

D.持續銷售增長

E.債務重構

6.貸款合同的制定原則有（）。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.全面性原則

D.維權原則

E.完善性原則

7.客戶的長期資金主要由（）構成。

A.銀行存款

B.長期負債

C.長期投資

D.流動負債

E.所有者權益

8.貸款風險預警信號系統中有關經營者的信號包括（）。

A.除固定資產外的非流動資產

B.董事會、所有權變化或重要的人事變動

C.關系到企業生產能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.冒險兼并其他公司

E.關鍵人物的態度變化尤其是缺乏合作態度

9.對借款人的借款資格條件審查的內容主要有（）。

A.借款人的產品市場需求情況、經營狀況

B.企業法人是否經過工商行政管理部門辦理年檢手續

C.是否在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶

D.申請中長期貸款的，企業法人的股本及自籌資金比例是否符合要求

E.保證人的信用狀況

10.在貸款審查審批過程中，一般要把握的內容有（）。

A.借款人主體資格及基本情況審查

B.信貸業務政策符合性審查

C.財務因素審查

D.非財務因素審查

E.擔保審查

11.固定資產融資測算時需考慮的要素包括（

）。

A.固定資產投資

B.項目資本金

C.建設期利息

D.漲價預備費

E.基本預備費

12.以下關于銀行公司信貸五層次理論說法正確的是（）。

A.核心產品即客戶所購買的的基本服務和利益

B.基礎產品是核心產品借以實現的形式

C.期望產品表現為銀行良好和便捷的服務

D.延伸產品即某種產品衍生增加的服務和收益

E.延伸產品即購買者購買產品期望和默認的一組屬性和條件

13.在同一項目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式簽署的保證協議

B.提款申請書

C.政府主管部門出具的同意項目開工批復

D.借款憑證

E.工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明

14.下列關于破產重整的說法，正確的有()。

A.破產重整，是指債務人不能清償到期債務時，債務人、債務人股東在法院主導下，債權人與債務人進行協商，調整債務償還安排，避免債務人破產以后對債權人、股東和雇員等人產生重大不利影響

B.當債權人內部發生無法調和的爭議，或者債權人無法與債務人達成一致意見時，法院會根據自己的判斷作出裁決

C.根據債權性質（如有無擔保），債權人往往被劃分成不同的債權人組別

D.在破產重整程序中，債權人組成債權人會議，與債務人共同協商債務償還安排

E.法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執行程序，包括對擔保物權的強制執行程序都應繼續進行

15.下列關于資產結構分析的說法，正確的有()。

A.資產結構是指各項資產占總資產的比重

B.資產結構分析可用來判斷借款人資產分配的合理性

C.通常制造業的固定資產和存貨比重小于零售業的固定資產和存貨比重

D.服務業中，勞動密集型行業的固定資產比重一般高于資本密集型行業

E.如果借款人的資產結構與同行業的比例存在較大差異，應進一步分析差異產生的原因

十一.判斷題(共15題)

1.貸款人可以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散建設期風險。()

2.內部評級（InternalRatings）是相對于資本市場獨立的外部信用評級而言的，指金融機構內部通過定量因素和定性因素的綜合分析，對其自身的交易對手、債務人或交易項目自身用一個高度簡化的等級符號來反映被評級對象的風險特征。（

）

3.處于工業化和現代化后期的地區，產業結構由輕紡工業向重化工業傾斜，電力、鋼鐵和機械制造等資金密集型產業在經濟發展中起著主導作用。（）

4.銀行業金融機構應當有效識別、計量、監測、控制信貸業務活動中的環境風險和社會風險，建立環境風險和社會風險管理體系，完善相關信貸政策制度和流程管理（）

5.貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核。（）

6.一般情況下，流動比率小于速動比率。（）

7.短期貸款與中長期貸款應提交的借款人資信審查文件基本相同。（）

8.在落實貸款批復要求，完善放款前提條件，并進行嚴格的放款審查后，銀行應保留所有證明借款人滿足提款前提條件的相關文件和資料，準備貸款發放。（）

9.貸后債項評級工作主要是評級推翻。

10.貸放分控中的“貸”，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發放或支付出去的業務環節。（）

11.經營業績指標通常指與行業比較的銷售增長率，高于行業平均的增長率說明客戶經營業績較差；反之，則說明客戶經營業績較好。()

12.銷售增長旺盛時期，公司新增核心流動資產和固定資產投資將超出凈營運現金流，需要額外融資，這部分融資實際上屬于短期融資需求。（）

13.通過實貸實付制度的推行和完善，當前我國銀行業金融機構在貸款協議管理方面已經不存在問題。()

14.自主支付方式下，貸款發放后應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，必要時還應要求借款人提供與實際支付事項相關的交易資料，通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付情況。()

15.企業的三個財務報表分別反映企業營運情況的不同方面，故從不同角度反映了企業的經營狀況。（）

十二.單選題(共15題)

1.目標市場確定的前提和基礎是（）。

A.市場定位

B.市場細分

C.產品定位

D.目標市場分析

2.機構客戶可按行業、（）與銀行的關系等標準進行細分。

A.機構所在地

B.類型

C.所有權

D.經營性質

3.商業銀行開展的新型負債業務不包括（

）。

A.結構性存款

B.現金業務

C.理財業務

D.大額存單

4.（）不屬于薪酬機制一般堅持的原則。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統一

B.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應

C.薪酬機制與長期激勵相協調

D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續能力建設相兼顧

5.常用的存款定價方法不包括（）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.集合競價

6.記賬式國債的發行及流通渠道，不包括()。

A.銀行間債券市場

B.銀行母子公司

C.政策性銀行柜臺市場

D.商業銀行柜臺市場

7.（

）用于評價銀行提供金融服務、支持節能減排和環境保護、提高社會公眾金融意識的情況。

A.風險管理類指標

B.經營效益類指標

C.發展轉型類指標

D.社會責任類指標

8.商業銀行銷售理財產品，還應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售()。

A.風險評級等于其風險承受能力評級的理財產品

B.風險評級低于其風險承受能力評級的理財產品

C.風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品

D.風險評級高于其風險承受能力評級的理財產品

9.下面屬于間接融資工具的是（）。

A.政府發行的國庫券

B.企業發行的國庫券

C.人壽保險單

D.企業債券

10.采用多種貨幣貸款，客戶要在銀行存入一定數量的定期存款，這種定期存款也稱之為()。

A.“基本保證金”

B.“原始資產”

C.“保證金”

D.“原始保證金”

11.下列關于我國消費金融公司的說法錯誤的是()。

A.消費金融公司不吸收公眾存款

B.消費金融公司以小額、分散為原則

C.截至2017年末，全國共有消費金融公司22家

D.消費金融公司業務范圍僅限于向境內外金融機構提供自營業務

12.當中央銀行降低再貼現率時，所要達到的政策調控目的是（）。

A.收縮市場貨幣供應量

B.促使市場利率相應上升

C.使整個社會的投資支出減少

D.促進經濟增長

13.以下不屬于法人信貸業務存在的操作風險的是（）。

A.個人消費貸款

B.貸前調查

C.信貸審批

D.評級授信

14.銀行業消費者投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機構接訪

B.客戶服務中心受理的消費者投訴

C.營業網點現場受理

D.電話

15.銀行業消費者的（）是指銀行在與消費者形成法律關系時，應當遵守公正、平等、誠實信用的原則。

A.公平交易權

B.知情權

C.受尊重權

D.選擇權

十三.多選題(共15題)

1.銀行客戶管理的主要方法有（）

A.對客戶的要求絕對服從

B.設計客戶服務管理組織體系

C.明確中心服務職責與要求

D.成立項目管理工作小組工作職責

E.設立客戶服務監督考核

2.根據貸款五級分類制度，下列貸款應至少歸為關注類的有（

）。

A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經不良

B.借新還舊貸款，企業運轉正常且能按約還本付息

C.違反國家有關法律和法規發放的貸款

D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期

E.借款人未按約定用途使用貸款

3.高級管理層的職責包括（）。

A.執行董事會決策

B.監督董事會完善內部控制體系

C.根據董事會確定的可接受的風險水平，制定系統的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施

D.建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行

E.組織內部對外部控制體系的充分性和有效性進行監測和評估

4.現有的票據和結算方式有（）。

A.匯票

B.匯兌

C.支票

D.托收承付

E.國內信用證

5.美國金融消費者保護局的主要職責包括（）。

A.加強消費者金融教育

B.適當提高投資門檻

C.對向消費者提供按揭貸款的金融機構實施行為監管

D.制定全國通用的住房抵押貸款最低標準

E.制定并執行反欺詐和不公平行為的規則

6.《商業銀行法》規定了商業銀行“三性四自”經營原則，即商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行（）。

A.自主設立

B.自負盈虧

C.自擔風險

D.自主經營

E.自我約束

7.銀行業自律的宗旨是（）

A.保證我國銀行業依法合法經營

B.維護銀行業合理有序、公平競爭的市場環境

C.共同抵制行業內不正當競爭行為

D.防范金融風險,促進銀行業健康運行和發展。

E.維護市場穩定

8.關于全面風險管理的定義，以下說法正確的是（）

A.是一個動態的過程

B.受董事會、管理層和其他人員的影響

C.從企業戰略制定一直貫穿到企業各項活動中

D.可用來識別可能影響企業的潛在事件

E.是未來結果的不確定性

9.下列屬于國別風險的是()。

A.信用風險

B.政治風險

C.聲譽風險

D.宏觀經濟風險

E.主權風險

10.單位存款業務包括（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.單位協定存款

E.保證金存款

11.非銀行金融機構的監管政策法規包括（）

A.加快專業能力和隊伍建設，以更好地適應非銀監管工作的需要

B.借危機興改革，更要重視構筑“防火墻”，審慎推進綜合經營試點

C.堅持做到非銀機構既支持實體經濟，又與防范自身風險有機結合

D.通過推動非銀機構發展方式的轉變，為促進經濟結構調整和經濟發展方式轉變做出貢獻

E.建立科學合理的操作流程和內控機制

12.互聯網金融的主要發展模式包括（）。

A.第三方支付

B.P2P網絡貸款平臺

C.大數據金融

D.眾籌

E.信息化金融機構

13.根據《電子銀行業務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業務，應當具備的條件有()。

A.對電子銀行業務風險管理情況和業務運營設施與系統等，進行了符合監管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業務的前3年內，金融機構的主要信息管理系統和業務處理系統沒有發生過重大事故

C.制定了電子銀行業務的總體發展戰略、發展規劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員

E.經營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度

14.企業集團財務公司的基本定位包括()。

A.通過作為內部銀行的金融機構地位，提高企業集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用

B.促進企業技術進步和盈利模式創新，推動經濟結構調整和轉型升級

C.緊緊圍繞成員單位業務和產品，促進成員單位業務的拓展和產品的銷售

D.擴大企業對新設備、新技術項目的投資

E.利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢，為成員單位提供全方位的顧問服務

15.績效考評結果的應用包括()。

A.評定等級行

B.確定管理授權

C.分配信貸資源和財務費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

十四.判斷題(共10題)

1.二級市場是金融市場的基礎環節，其主要功能在于為證券投資者提供流動性。（）

2.商業銀行因解散而終止，在注銷之前不用清算。（）

3.產業保護政策的目的在于減小國外企業對本國幼稚產業的沖擊。（）

4.銀行開辦衍生產品交易業務，應當根據“制度先行”的原則。（）

5.商業銀行營銷過程以顧客和滿足顧客需要為導向，以市場及其變化為中心。

6.根據《商業銀行》相關規定，商業銀行的投資業務實際上是“買賣政府債券、金融債券”以及其他監管規定的債券。

7.個人存款又叫儲蓄存款，是銀行對存款人的負債。（）

8.惠普金融是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融。

9.保證金存款是具有結算功能的信用工具。()

10.根據《商業銀行金融創新指引》，商業銀行開展創新業務時，要嚴格界定和區分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產進行充分保護。（）

十五.單選題(共15題)

1.商業銀行發行的信用卡按照發卡對象的不同可以分為()。

A.個人卡和單位卡

B.商務差旅卡和商務采購卡

C.貸記卡和準貸記卡

D.轉賬卡、專用卡和儲值卡

2.下列不屬于商業銀行合規管理部門職責的是（）。

A.建立全面風險管理體系

B.制訂合規管理計劃

C.保持與監管機構日常的工作聯系

D.評價商業銀行各項政策的合規性

3.債權人會議通過和解協議的決議，由出席會議的有表決權的債權人（）同意，并且其所代表的債權額占無財產擔保債權總額的三分之二以上。

A.三分之一

B.過半數

C.三分之二

D.全部

4.商業銀行是以()為經營對象的信用中介機構。

A.實物商品

B.股票

C.利率

D.貨幣

5.下列關于商業銀行依法協助凍結單位存款的說法，正確的是()。

A.逾期未辦理繼續凍結手續的，視為自動撤銷凍結

B.如果凍結單位存款發生失誤，商業銀行只能在凍結期限屆滿后予以糾正

C.凍結期滿前，如果有特殊原因需要延長凍結的，商業銀行有權自行辦理繼續凍結手續，每次凍結期限不超過6個月

D.被凍結的款項如需凍結，應由被凍結單位提出申請，銀行視情況決定是否解凍

6.留置權是指債務人不履行到期債務，債權人可以留置已經合法占有的債務人的動產，并有權就該動產（

）。

A.順序受償

B.比例受償

C.平均受償

D.優先受償

7.下列職業操守中，（

）要求銀行業從業人員應當具備現代金融崗位所需的專業知識、執業資格與專業技能。

A.依法合規

B.專業勝任

C.勤勉履職

D.誠實守信

8.我國銀行監管制度在探索成形階段的特點不包括()。

A.監管手段進一步豐富，增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用

B.“部門執法”的局面凸顯

C.在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監督等方面的內容

D.對主要銀行業機構實行了管、監在部門間的職責分離

9.某銀行員工甲與員工乙共同負責業務印章及重要憑證的保管。甲保管保險箱鑰匙、乙掌握密碼，某日甲請假看病，下列行為中符合要求的是（）。

A.考慮到時間不長，甲將保險箱的鑰匙交于乙暫時保管

B.甲辦妥相關手續，移交鑰匙后外出看病

C.甲估計外出時間不長，不會用到業務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病

D.甲自行將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

10.下列關于資本的說法中，不正確的是()

A.會計資本也就是所有者權益

B.監管資本是監管部門規定的銀行必須持有的資本

C.經濟資本是防止銀行倒閉的最后一道防線

D.監管資本是一種完全取決于商業銀行實際風險水平的資本

11.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內部高利息集資指標，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃，該行為涉嫌構成()。

A.盜竊罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.吸收客戶資金不入賬罪

D.集資詐騙罪

12.下列關于銀行業相關職務犯罪的犯罪主體的說法，錯誤的是（）。

A.職務侵占罪的犯罪主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的人員

B.挪用資金罪的犯罪主體是非國有公司、企業或者其他單位的非國家工作人員

C.非國家工作人員受賄罪的犯罪主體是非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員

D.簽訂、履行合同失職被騙罪的犯罪主體是國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員

13.投標人和招標人或項目業主為了增加中標的機率，可以在項目投標人資格預審階段向商業銀行申請開出用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業銀行承諾業務中的（）。

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業務

D.票據發行便利

14.信用卡免息還款期最短為（）天。

A.10

B.15

C.20

D.25

15.公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出示本人工作證或執行公務證和出具（）人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。

A.省級（含）以上

B.市級（含）以上

C.縣級（含）以上

D.鎮級（含）以上

十六.多選題(共15題)

1.抵押合同的內容包括()。

A.擔保人的收入情況

B.債務人的收入情況

C.被擔保債權的種類和數額

D.債務人履行債務的期限

E.抵押財產的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬

2.合同的書面形式包括（）。

A.信件

B.合同書

C.電子數據交換

D.電報

E.電子郵件

3.甲公司向某商業銀行丙支行申請保證貸款500萬元。根據擔保法律制度的規定，丙支行在審查甲公司的貸款保證人時，不得接受下列（）單位作為保證人。

A.聯合有限責任公司的工程部

B.市中心小學

C.市公立幼兒園

D.市財政局

E.紅林房地產開發公司

4.下列關于票據和結算憑證的填寫規范，說法錯誤的有（）。

A.中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應加填“人民幣”三字

B.票據的出票日期必須使用阿拉伯數字

C.中文大寫金額數字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應寫“整”(或“正”)字

D.在填寫月、日時，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應在其前加“零”

E.在票據和結算憑證大寫金額欄內不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣

5.我國多層次股票市場包括（）。

A.滬深主板市場

B.中小企業板市場

C.創業板市場

D.全國中小企業股份轉讓系統

E.區域股權交易市場

6.有下列（）情形之一的，信托無效。

A.信托目的違反法律、行政法規或者損害社會公共利益

B.信托財產不能確定

C.委托人以非法財產或者《信托法》規定不得設立信托的財產設立信托

D.專以訴訟或者討債為目的設立信托

E.受益人或者受益人范圍不能確定

7.下列屬于銀行咨詢業務當中信息咨詢業務的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨詢報告

B.會談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

E.出具資信調查報告

8.銀行代收代付業務分為()。

A.代理基金業務

B.委托收款

C.資產托管

D.托收承付

E.代收水電費

9.在貸款業務中，借款人（）。

A.可以使用貸款購買股票

B.應當按借款合同約定用途使用貸款

C.可以自行將債務轉給第三人

D.可以拒絕借款合同以外的任何附加條件

E.應當按借款合同約定的時間使用貸款

10.下列關于銀行業從業人員處理客戶投訴的做法，正確的是()。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能接受

C.應當及時地將處理的進展和結果告訴客戶

D.應當耐心聽取客戶的投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必反饋

E.不理會客戶錯誤的投訴和建議

11.表見代理的構成要件包括（）。

A.代理人無代理權

B.相對人主觀上為善意

C.相對人有理由相信無權代理人具有代理權

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對人與無權代理人之間的民事行為合法有效

12.下列有關票據權利的表述，正確的有（）。

A.票據權利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據權利包括付款請求權和追索權

C.票據權利在持票人自票據到期日起2年內不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據權利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權是第一順序請求權

13.效益性對銀行的重要性的體現有（）。

A.股東要求

B.抵御風險

C.增強實力

D.實現安全性

E.激勵員工

14.銀行業是一個具有較強規模效益的行業，這種規模效益體現在（）。

A.收入

B.客戶規模

C.市場份額

D.存貸款規模

E.資產規模

15.質押可分為（）。

A.動產質押

B.不動產質押

C.權利質押

D.無形資產質押

E.其他形式的質押

十七.判斷題(共15題)

1.洗錢罪的對象包括一切違法所得。（）

2.只有國務院銀行業監督管理機構才能對銀行業金融機構的檢查監督權。

3.合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律.規則和準則可能遭受法律制裁.監管處罰.重大財務損失和聲譽損失的風險。（）

4.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

5.授信額度保函一般是母公司為海外的子公司申請。（）

6.我國債券市場由銀行間債券市場與交易所債券市場共同組成。（）

7.票據權利包括付款請求權和追索權。()

8.通常而言，相關性越小，組合的預期損失就越小。（）

9.出口押匯是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法。（）

10.民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附條件時生效。（）

11.《中華人民共和國物權法》規定，質押財產的交付是質押合同生效的前提條件，而不是質權設立的前提條件。

12.人民銀行和銀保監會同時擁有對銀行業機構的檢查監督權，但各有分工和側重，不會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處理。（）

13.風險監測和報告過程就是監測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發展趨勢，再報告給銀行相關部門，過程比較簡單。（）

14.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

15.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查（）。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：理事會為使國際活躍銀行公平競爭，十國集團于20世紀70年代初成立了巴塞爾銀行監管委員會(簡稱巴塞爾委員會)，專門研究對國際活躍銀行的監管問題。

2.答案：D

本題解析：利率風險是指市場利率變動的不確定性造成損失的可能性。時間越長，風險越大；票面利率越低，利率風險越高。因此，就本題來說，D項利率風險最小。

3.答案：A

本題解析：與單筆貸款業務的信用風險識別有所不同，商業銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統性風險可能造成的影響。

4.答案：C

本題解析：個人信用評分系統是有效控制個人客戶信用風險的重要工具，而且有助于大幅擴大并提高個人信貸業務規模和運營效率。

5.答案：B

本題解析：代客理財產品受利率波動造成損失屬于市場風險。

6.答案：A

本題解析：A項的正確描述應為：持續監控風險并測算與風險相關的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告。

7.答案：D

本題解析：A項錯誤，風險分散只能降低非系統性風險，面對共同因素引起的系統性風險卻無能為力，此時采用風險轉移策略是最為直接、有效的；B項錯誤，風險規避策略的實施成本主要在于風險分析和經濟資本配置方面的支出，同時也失去了在這一業務領域獲得收益的機會和可能；C項錯誤，風險補償主要是指事前（損失發生前）對風險承擔的價格補償。故本題選D。

8.答案：A

本題解析：除A項外，公開的主要內容還包括監管執行和行為標準公開以及行政復議的依據、標準、程序公開。

9.答案：B

本題解析：。董事會是商業銀行的最高風險管理/決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任，確保商業銀行有效識別、計量、檢測和控制各項業務所承擔的各種風險。

10.答案：D

本題解析：風險對沖是管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的一種風險管理策略。

11.答案：D

本題解析：銀行體系的流動性主要體現為商業銀行整體在中央銀行的超額備付金頭寸。影響超額備付金頭寸的主要因素包括外匯占款、貸款投放、節假日因素等。

12.答案：D

本題解析：從資金交易業務流程來看，可分為前臺交易、中臺風險管理和后臺結算／清算三個環節。

13.答案：D

本題解析：本題考查違約損失率的計算方法。其中回收現金流法是根據違約歷史清收情況，預測違約貸款在清收過程中的現金流，并計算出LGD，即LGD=1-回收率=1-（回收金額-回收成本）/違約風險暴露。由題中已知條件可推出違約損失率約為：1-（1.04-0.84）/1.2≈83.33%。

14.答案：D

本題解析：股份制銀行的流動性儲備分為三級：一級流動性儲備、二級流動性儲備、三級流動性儲備。

15.答案：A

本題解析：專家系統在分析信用風險時主要考慮與借款人有關和與市場有關的因素。與借款人有關的因素：借款人的聲譽、杠桿和收益波動性。與市場有關的因素：經濟周期、宏觀經濟政策和利率水平。故本題選A。

二.多選題1.答案：B、C

本題解析：

違約概率和違約損失率是不同的概念，所以A項錯誤；違約頻率是事后檢驗的結果，所以D項錯誤；違約頻率不能作為內部評級的直接依據，所以E項錯誤。

2.答案：A、C、D、E

本題解析：

答案為ACDE。A、C、D、E項都可能造成借款人的資金緊張，所以會影響借款人的還款能力，這樣也就造成了借款人信用風險的提高。

3.答案：A、B、C

本題解析：

與借款人有關的因素：聲譽、杠桿、收益波動性。

D、E兩項是與市場有關的因素。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束機制需要一系列配套制度得以實現，包括完善的信息披露制度、健全的中介機構管理約束、良好的市場環境和有效的市場退出政策，以及監管機構對銀行業金融機構所披露的信息進行評估等。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行貸款擔保方式主要有保證、抵押、質押、留置與定金。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

《中國2008--2012年反洗錢戰略》確定，2012年前，構建符合國際標準和中國國情的反洗錢工作體制；建立完善的反洗錢和反恐怖融資法律法規體系；建立覆蓋金融業和特定非金融行業的可疑資金交易監測網，創建具有中國特色的“以防為主、打防結合、密切協作、高效務實”的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經濟安全。

7.答案：A、C

本題解析：

。B、D兩項是與戰略風險并列的概念，其他則是戰略風險的具體劃分。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

核心一級資本是指在銀行持續經營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。

9.答案：A、B、C

本題解析：

內部資本充足評估報告（ICAAP報告）是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容，即風險評估、資本規劃和壓力測試。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國商業銀行監管當局提出的商業銀行公司治理要求的主要內容包括但不限于：完善股東大會、董事會、監事會、高級管理層的議事制度和決策程序；明確股東、董事、監事和高級管理人員的權利、義務；建立、健全以監事會為核心的監督機制度；建立完善的信息報告和信息披露制度；建立合理的薪酬制度，強化激勵約束機制。

11.答案：A、C、D

本題解析：

通過與限額水平的比較，董事、高級管理人員和風險管理人員可以確定當前風險與既定的邊界差距，以促進監督和控制。

12.答案：D、E

本題解析：

A項為內部預警信號的內容，B、C兩項為外部預警信號的內容。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

。馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪出了資產組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法，所以D選項錯誤。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

金融衍生品包括幾個大類：遠期、期貨、期權、互換。

15.答案：A、B、D

本題解析：

根據具體的超限原因，可對超限情況進一步分類管理，類別有：(1)主動超限。(2)被動超限。(3)非實質性超限。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

市場風險壓力測試主要目標在于彌補VaR模型缺陷和強化風險管理。

2.答案：正確

本題解析：

流動性比例可衡量銀行短期(1個月)內流動性資產和流動性負債的匹配情況，要求銀行至少持有相當于流動性負債一定比例的流動性資產，以應對可能的流動性需要。

3.答案：錯誤

本題解析：

資產投資組合中存在高風險、低收益的金融產品是從宏觀層面上進行戰略風險識別的。

4.答案：錯誤