中國農業發展銀行直屬機構2023年校園招聘150名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某商業銀行資產總額為300億元，風險加權資產總額為200億元，資產風險暴露為250億元，預期損失為4億元，則該商業銀行的預期損失率為（）。

A.1.33％

B.1.60％

C.2.00％

D.3.08％

2.戰略風險評估的流程為（）。

A.專家審核技術性較強的假設條件→戰略管理部門作出評估→制訂實施方案

B.戰略管理部門作出評估→專家審核技術性較強的假設條件→制訂實施方案

C.制訂實施方案→專家審核技術性較強的假設條件→戰略管理部門作出評估

D.專家審核技術性較強的假設條件→制訂實施方案→戰略管理部門作出評估

3.下列哪一項不屬于商業銀行了解個人借款人資信狀況的途徑（）

A.通過實地考察了解客戶提供的信息的真實性

B.查詢法院部門個人客戶信用記錄

C.從其他銀行購買客戶借款記錄

D.查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫

4.根據死亡率模型，假設某3年期辛迪加貸款，從第1年至第3年每年的邊際死亡率依次為0.17%,0.60%,0.60%，則3年的累計死亡率為（）。

A.0.7%

B.7%

C.1.36%

D.2.32%

5.不屬于階段性戰略目標希望實現目標的領域是()。

A.公司治理結構

B.內部控制

C.業務發展

D.實現員工價值

6.風險水平類指標不包括（）。

A.核心負債比率

B.預期損失率

C.關注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

7.與單筆貸款業務的信用風險識別不同，商業銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應更加關注（??）可能造成的影響。

A.系統性風險

B.行業風險

C.區域風險

D.非系統性風險

8.商業銀行的操作風險與市場風險、信用風險相比，具有（）的特點。

A.普遍性、非營利性

B.普遍性、營利性

C.特殊性、非營利性

D.特殊性、營利性

9.關于關聯授信比例中商業銀行關聯法人或其他組織，表述不正確的是()。

A.不包括商業銀行

B.與商業銀行同受某一企業直接、間接控制的法人或其他組織

C.商業銀行的內部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接、共同控制或可施加重大影響的法人或其他組織

D.商業銀行的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業銀行10%以上股份或表決權的非自然人股東

10.投資組合理論體現在()階段。

A.資產負債風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產風險管理模式

D.全面風險管理模式

11.超額備付金率計算公式中的各項存款不包括下列哪項（）

A.財政性存款

B.保證金

C.活期存款

D.應解匯款

12.某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160，分別按累計總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計算的總敞口頭寸中，最小的是（）。

A.140

B.150

C.120

D.230?

13.交易差錯、記賬差錯等操作風險屬于操作風險類型中的（）。

A.可規避的操作風險

B.可降低的操作風險

C.可緩釋的操作風險

D.應承擔的操作風險

14.下列不屬于商業銀行風險評估與控制環境的是(?)。

A.公司治理

B.合規管理文化

C.信息系統

D.外部控制

15.利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券多頭頭寸進行保值，當正向收益率變陡時，該10年期政府債券的市場價格（）。

A.保持不變

B.下降

C.上升

D.無法判斷

二.多選題(共15題)

1.決定商業銀行風險承擔能力的有(

)。

A.資本充足率水平

B.風險管理水平

C.資產管理水平

D.負債管理水平

E.資產負債管理水平

2.對于市場風險和流動性風險而言，以（）為單位設計壓力情景的預測期間相當普遍。

A.天

B.周

C.旬

D.月

E.季

3.商業銀行市場風險控制的主要方法包括（）。

A.資產證券化

B.限額管理

C.風險對沖

D.經濟資本配置

E.自我評估

4.影Ⅱ向中國商業銀行體系的流動性的宏觀經濟因素包括（）。

A.外匯占款

B.貨幣投放

C.現金支取

D.財政存款

E.人民幣對主要國家貨幣的匯率

5.以下關于信用風險組合模型的說法，正確的有()。

A.CreditMetrics本質上是一個VaR模型

B.CreditMetrics無法達到同傳統期望和傳統標準差一樣來衡量非交易性資產信用風險的目的

C.CreditPortfolioView是CreditMetrics模型的一種補充

D.CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人

E.CreditRisk+模型是對貸款組合違約率進行分析的

6.下列針對高管欺詐操作風險的說法，正確的有（）。

A.該風險屬于可規避的操作風險

B.該風險屬于可緩釋的操作風險

C.該風險屬于應承擔的操作風險

D.可通過差錯率考核的方法來降低該風險

E.可通過購買商業銀行一攬子保險來轉移該風險

7.市場風險指標包括()。

A.不良資產率

B.預期損失率

C.累積外匯敞口頭寸比例

D.市值敏感性比率

E.貸款損失準備金率

8.外包風險管理工作包括（）。

A.業務外包風險評估

B.盡職調查

C.外包協議管理

D.外包服務承諾

E.分包風險管理

9.企業的生產與經營風險主要表現為（）。

A.行業風險

B.產品風險

C.生產風險

D.銷售風險

E.總體經營風險

10.利用信用評分模型進行信用風險計量時，對法人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括（）。

A.收入

B.資產

C.年齡

D.財務比率

E.現金流量

11.上述材料描述的風險的計量方法主要有（）。

A.基本指標法

B.標準法

C.內部模型法

D.內部評級法

E.高級計量法

12.對于全部關聯方授信總額需要扣除的有（）。

A.全部關聯方的授信余額

B.關聯方提供的保證金存款

C.部分關聯方的授信余額

D.我國中央政府債券

E.關聯方質押的銀行存單

13.商業銀行對同時符合下列哪些條件的微型和小型企業債權的風險權重為75％（）

A.只適用于生產加工類型的企業

B.商業銀行對單家企業的風險暴露占本行信用風險暴露總額的比例不高于0.5％

C.符合國家相關部門規定的微型和小型企業認定標準

D.單筆貸款超過600萬元

E.商業銀行對單家企業的風險暴露不超過500萬元

14.2013年6月3日，A銀行總行資產負債管理委員會(ALCO)會議上，資產負債管理部總經理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經跌破監管紅線，不能僅為業務部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業務線未來一個月內現金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現金流管理出現問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

如果上表中所示年份為2016年，按照2016年的央行備付金管理規定，下列表述正確的有（）。

A.如果6月5日央行備付金賬戶透支額為-250億元，則為違規

B.6月5日央行備付金賬戶-30億元不違規

C.6月5日央行備付金賬戶-30億元為透支違規

D.按照央行的監管頻度，上表中總行平均備付率應是按旬計算

E.按照央行的監管瀕度，上表中總行平均備付金是72.10億元

15.國務院銀行業監督管理機構提出的良好銀行監管標準包括（）。

A.促進金融穩定和金融創新共同發展

B.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力

C.對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.堅定不移地擴大我國銀行業資產規模

E.高效、節約地使用一切監管資源

三.判斷題(共15題)

1.凈利息收入率=（存款利息收入-貸款利息收入）/資產總額。()

2.未按規定辦妥抵押品抵押登記手續，造成抵押無效，屬于法人信貸業務中貸后管理環節的操作風險。（）

3.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護專有及保密信息的需要。（）

4.在商業銀行業務外包管理活動中，負責審議批準外包的戰略發展規劃的是高級管理層。()

5.其他一級資本工具自發行之日起至少3年方可由發行銀行贖回，但發行銀行不得形成贖回權將被行使的預期。（

）

6.即便在市場整體流動性寬松的情況下，局部市場流動性緊張現象也會發生。（）

7.在動產質押時，出質人和質權人應當訂立書面的質押合同。（）

8.當好現大量存款人的擠兌行為，商業銀行就可能面臨市場風險危機。()

9.操作風險管理流程依次包括如下步驟:操作風險識別、操作風險計量與經濟資本配置、操作風險評估與控制、操作風險監測與報告。（)

10.根據《巴塞爾新資本協議》，在信用風險評級標準法下，商業銀行不得通過信用衍生工具進行信用風險緩釋。（）

11.商業銀行應當不定期且但及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況。

12.商業銀行總的流動性需求等于貸款流動性需求減去負債流動性需求。(?)?

13.業務外包是指商業銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經濟事務、提供金融服務并收取一定費用。（）

14.現在，商業銀行危機管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有者或公眾的持續對抗反應。（）

15.壓力測試的核心目的是降低風險發生的可能性，或緩釋風險發生后造成的損失。（）

四.單選題(共15題)

1.《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》自（）起實施。

A.2005年6月16日

B.2005年10月1日

C.2006年6月16日

D.2006年10月1日

2.下列各項中,不符合國家助學貸款發放方式的是（）。

A.借款人一次申請

B.貸款銀行一次審批

C.單戶核算

D.一次發放

3.以下情形中，不能申請個人醫療貸款的是()。

A.本人就醫

B.配偶就醫

C.直系親屬就醫

D.購買健身器材

4.《個人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括()。

A.維護借貸雙方的合法權益

B.規范銀行業金融機構個人貸款業務行為

C.加強個人貸款業務審慎經營

D.促進個人貸款業務健康發展

5.在個人住房貸款業務中，擔保公司的“擔保放大倍數”是指（）。

A.擔保公司對外提供擔保的余額與自身實收資本的倍數

B.擔保公司向銀行的貸款和自身實收資本的倍數

C.擔保公司提供給借款者的貸款和自身實收資本的倍數

D.擔保公司的營業收入和自身實收資本的倍數

6.以下關于市場細分的說法中錯誤的是（）。

A.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾?斯密首先提出的一個概念

B.每一個需求特點相似的消費者群就是一個細分市場，亦稱“子市場”或“亞市場”

C.銀行必須把市場和客戶再分成若干個區域和群體，一對一地把銀行產品和服務投放到適合的位置

D.一般銀行市場細分計劃一旦確定，就將長時間在某一特定區域內開展業務，不輕易改變

7.目前，我國個人住房貸款的期限最長可達（）年。

A.15

B.25

C.30

D.50

8.對境外人士購房的限制屬于()。

A.訴訟時效風險

B.擔保風險

C.合同有效性風險

D.政策風險

9.目前，個人征信系統的信息來源主要是（）。

A.會計事務所

B.商業銀行

C.司法部門

D.個人

10.下列關于個人消費貸款的說法，正確的是（）。

A.個人在任何商戶購買耐用品時都可以申請個人耐用消費貸款

B.個人消費額度貸款如果不使用就屬于違約，應當支付罰息

C.個人旅游消費貸款的使用者僅限于貸款申請人本人

D.個人必須到指定醫院就醫時才可以使用個人醫療貸款

11.公積金個人住房貸款在建造、翻建、大修住房的貸款額度不超過()。

A.所購住房總價款的70%

B.有價證券票面額度的90%

C.所需費用的60%

D.所購住房總價款的90%

12.根據銀監會文件規定，在客戶經理負責貸款調查人職責的情況下，個人貸款的審查人員應重點關注（

）。

A.客戶經理的業務素質

B.客戶經理的盡職情況

C.客戶經理的營銷壓力

D.客戶經理的操作合規情況

13.貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里取得的報酬是指（）。

A.利息

B.利率

C.貸款

D.提成

14.在貸款期限內每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金的還款法是（）。

A.等額累進還款法

B.組合還款法

C.按月還息、到期一次性還本還款法

D.等額本金還款法

15.個人汽車貸款發放的具體流程不包括()。

A.審核放款通知

B.業務部門確定有關審核無誤后，進行開戶放款

C.建立“貸款臺賬”

D.銀行將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單

五.多選題(共15題)

1.經當事人書面授權商業銀行只能在（）情況下才能查詢個人信用信息基礎數據庫。

A.審核個人貸款

B.審核是否接受個人作為擔保人

C.對已發放的個人貸款進行信用風險跟蹤管理

D.對已發放的信用卡進行信用風險跟蹤管理

E.審核信用卡申請

2.個人征信報告中信用卡信息包括的內容有()。

A.最大負債額

B.下次應還款日期

C.共享授信額度

D.最近一次實際還款金額

E.卡類型

3.在西方銀行，直接或間接從事營銷工作的人員主要包括()。

A.客戶經理

B.信貸人員

C.信貸分析員

D.系統分析員

E.信托人員

4.個人汽車貸款操作風險防控措施包括（）。

A.掌握個人汽車貸款業務的規章制度

B.規范業務操作

C.熟悉關于操作風險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點

E.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力

5.合同的書面形式包括（）。

A.合同書

B.信件

C.電子郵件

D.電報

E.傳真

6.對將在銀行原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審查（）。

A.貸款額度以及有效期間

B.貸款用途

C.需落實的貸款支用

D.貸前調查人對抵押房產價值的調查

E.借款人原履約情況

7.以房地產作抵押擔保的個人經營貸款，為確保債務清償，銀行對于抵押物的要求有（）。

A.變現能力強

B.產權明晰

C.易于處置

D.易于保管

E.價值穩定

8.下列關于個人住房貸款的說法中，正確的有()。

A.絕大多數采取分期還本付息的方式

B.實質是一種融資關系而非商品買賣關系

C.貸款金額大、期限長

D.是以信用為前提建立的借貸關系

E.風險具有系統性特點

9.對于宏觀經濟來說，開展個人貸款業務（）。

A.為實現城鄉居民的消費需求起到了融資的作用

B.可以為商業銀行帶來新的收入來源

C.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.對擴大內需，推動生產，支持國民經濟持續、快速、健康和穩定發展起到了積極的作用

E.對帶動眾多相關產業的發展、促進整個國民經濟的快速發展具有十分重要的意義

10.下列關于公積金個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款

B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業貸款相比，個人住房公積金貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

11.目前，個人基礎數據庫信用信息查詢主體不包括()

A.商業銀行

B.縣級以上司法部門

C.公民個人

D.非經辦業務銀行

E.保證人

12.在個人住房公積金貸款中，貸款銀行的職責有（）。

A.公積金借款合同簽署

B.負責信貸審批

C.公積金貸款發放

D.貸款手續操作

E.承擔公積金信貸風險

13.審貸分離是指銀行業金融機構將（）作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。

A.貸款審批

B.貸款發放

C.貸款簽約

D.貸款受理

E.貸款咨詢

14.貸款審批中，需注意的事項包括（

）。

A.確保業務辦理符合銀行政策和制

B.確保貸款申請資料合規，資料審查流程嚴密

C.確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批

D.確保符合轉授權規定，對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經辦行審批材料報上級行進行后續審批

E.嚴格按流程逐級審批

15.下列各種情形中，可以申請個人住房貸款的是（）。

A.房地產開發商建造某個人住房樓盤

B.個人自建自住房

C.個人對房屋進行大修

D.個人租房

E.個人購買第二套商品房

六.判斷題(共15題)

1.一手房個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋辦好抵押登記之前，由開發商提供階段性或全程擔保。（）

2.個人對信用報告有異議時，應向所在地的中國銀行提出個人信用報告的異議申請。（）

3.提前還款是指借款人具有一定的償還能力時，主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為。（

）

4.辦理商業助學貸款抵押手續時，經辦人員可全權委托外部中介機構辦理。（）

5.個人質押貸款發放后，如遇基準利率調整，按中國人民銀行和商業銀行總行有關利率管理規定進行調整。（）

6.市場法的理論依據是房地產價格形成的替代原理。（）

7.在個人住房貸款中，以房地產為抵押物的，應當辦理抵押登記，在解除抵押權時也應辦理注銷登記手續。（）

8.1年以內(含1年)的商用房貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過銀行規定的最長貸款期限。（）

9.個人住房貸款的計息、結息方式由央行確定。（）

10.個人信用貸款是指銀行向自然人發放的，須提供信用擔保的貸款

11.商業銀行應至少將押品分為金融質押品、房地產、應收賬款和其他押品等類別，并在此基礎上進一步細分。同時，應結合本行業務實踐和風控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新兩次。（）

12.個人住房貸款的計息、結息方式，由中國人民銀行統一規定。（）

13.貸款的支付方式只有柜面還款一種方式。()

14.收益法適用于具有投資開發或再開發潛力的房地產的估價，如待開發的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。（）

15.由于市場型營銷組織結構是按照不同的區域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強業務的開展。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于證券投資基金的表述中，正確的是()。

A.證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金

B.基金托管人負責管理和運用基金資產

C.證券投資基金可以通過構造有效資產組合最大限度地降低系統風險

D.證券投資基金的特點主要包括專業管理、分散化投資、規模經營等

2.以下不屬于中小企業私募債的優勢的是（）。

A.發行門檻高

B.發行期限可長可短

C.成本可控

D.資金用途靈活

3.《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》中，有關商業銀行個人理財資金使用的規定不包括()。

A.商業銀行應按年度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料

B.商業銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告

C.商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照理財合同的約定管理和使用

D.商業銀行應根據個人理財業務的性質，按照國家有關法律法規的約定，采用適宜的會計核算和稅務處理方法

4.吳先生貸款20萬元，貸款利率8％，期限5年，按月本利平均攤還。在第30期所償還的貸款金額中，本金還款的金額為_______元，還款后的貸款本金余額為______元。（）

A.3300；90066

B.4055；90066

C.4055；109934

D.3300；109934

5.保險利益是指被保險人或投保人對（）具有的法律上承認的利益。

A.保險責任

B.保險風險

C.保險利益

D.保險標的

6.根據F．莫迪利安尼的家庭生命周期理論，下列理財策略中不適合處于家庭成長期的投資人的是（

）。

A.保持資產的流動性

B.購買長期護理類保險

C.適當投資債券型基金

D.適當投資浮動收益類理財產品

7.我國國債發行的主要方式是()。

A.直接發行

B.承購包銷

C.代銷發行

D.招標拍賣

8.（）是指在一國境內設置、經批準可以在境外證券市場進行股票、債券等證券投資的基金。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

9.下列選項中，關于當事人訂立合同的形式說法錯誤的是（）。

A.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

B.當事人訂立合同，僅有書面形式、口頭形式兩種

C.法律、行政法規規定采用書面形式的，應當采用書面形式

D.當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式

10.下列哪項不屬于免責事由?（

）

A.因故意或重大過失，造成對方財產損失的

B.自然火災發生，導致不能繼續履行合同

C.地震發生導致不能繼續履行合同

D.山洪暴發導致不能繼續履行合同

11.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用（

）。

A.單利

B.復利

C.年金

D.終值

12.私募股權基金中GP是指（）。

A.基金管理人

B.基金投資人

C.雇用人

D.委托人

13.下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是（）。

A.綜合理財服務是商業銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化的服務

B.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理

C.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

D.在綜合理財服務活動中，理財計劃業務的個性化服務的特色相對強一些

14.下列（）不屬于非限定性資產管理計劃種類。

A.股票型

B.混合型

C.FOF型

D.債券型

15.下列關于合同的訂立的說法中，錯誤的是()。

A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B.當事人依法可以委托代理人訂立合同

C.當事人訂立合同，不能采用口頭形式

D.當事人在訂立合同過程中知悉的商業秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當地使用

八.多選題(共15題)

1.商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是（）。

A.收益率的調整

B.幣種轉換的調整

C.理財計劃的期限調整

D.最終支付貨幣的選擇權

E.最終支付工具的選擇權

2.證券投資基金的收益有（）。

A.證券買賣差價

B.紅利收入

C.取款利息費用

D.債券利息

E.存款利息收入

3.在進行另類資產投資時，需承擔的風險有（）。

A.市場風險

B.投機風險

C.損毀風險

D.損失即高虧的極端風險

E.流動性風險

4.商業銀行不得銷售()的理財計劃。

A.收益率測算為負值

B.收益率測算為正值

C.能夠獨立測算

D.收益率測算為零

E.不能獨立測算

5.人身保險新型產品包括（

）。

A.意外傷害保險

B.分紅壽險

C.定期壽險

D.萬能壽險

E.投資連結型壽險

6.關于現金流量表，下列描述正確的是（）。

A.現金流量反映的是一段時間內經濟主體的現金收入和支出情況

B.個人現金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具

C.只記錄涉及實際現金流入和流出的交易

D.額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險現金價值的累積以及股權投資的資本利得也應列入現金流量表

E.額外收入，如紅利和利息收入、人壽保險現金價值的累積以及股權投資的資本利得無須列入現金流量表

7.下列屬于國內理財顧問業務流程的有（）。

A.收集客戶信息

B.為客戶建立投資組合

C.為客戶進行財務規劃

D.客戶財務目標分析與確認E、績效評估

8.下列機構的工作人員適用銀行業從業人員職業操守準則的為（）。

A.信托公司

B.郵政儲蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

9.衡量一個人或家庭的財務安全，主要包括（

）。

A.是否有穩定、充足的收入

B.個人事業是否有發展的潛力

C.是否有額外的養老保障計劃

D.是否享受社會保障

E.是否有舒適的住房

10.銀行業從業人員應調查了解()，以實現銀行風險控制的要求。

A.客戶的財務狀況

B.客戶的業務狀況、業務單據

C.客戶家庭地址、婚姻狀況

D.客戶風險承受能力

E.客戶隱私、不愿被人知的秘密

11.影響貨幣時間價值的主要因素是（）。

A.時間

B.貨幣的形態

C.收益率或通貨膨脹率

D.貨幣量的大小

E.單利與復利

12.下列關于貨幣現值和終值的說法中，錯誤的有()。

A.現值是以后年份收到或付出資金的現在價值

B.可用倒求本金的方法計算未來現金流的現值

C.其他條件不變時，現值與時間成正比例關系

D.由現值求解終值的過程稱為貼現

E.其他條件不變時，現值和終值成正比例關系

13.期初普通年金現值與期末普通年金現值存在著聯系，以下兩者的關系成立的有()。(其中，n為投資期限，r為投資報酬率)

A.期末普通年金現值系數(n，r)-復利現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n-1，r)

B.期末普通年金現值系數(n，r)-復利現值系數(n，r)+1=期末普通年金現值系數(n-1，r)+1

C.期初普通年金現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n，r)-1+復利現值系數(n，r)

D.期初普通年金現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n，r)+1-復利現值系數(n，r)

E.期初普通年金現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n-1，r)+1

14.簽訂合同時，發生以下狀況的可撤銷合同（）。

A.造成一方人身傷害的

B.在訂立時顯失公平的

C.因重大誤解訂立的

D.損害社會公共利益的

E.以合法形式掩蓋非法目的的

15.合伙人會議一般可以對涉及（）進行決策。

A.新合伙人入伙

B.合伙人退伙

C.有限合伙協議的修改

D.合伙企業清算

E.控制合伙企業投資決策

九.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于償債能力指標的是（）

A.負債與所有者權益比率

B.資產負債率

C.成本費用利潤率

D.負債與有形凈資產比率

2.下列主體可作為保證人的是（

）。

A.8歲的小明

B.65歲無經濟來源的老王

C.某醫院

D.有母公司書面授權可作為保證人的某子公司

3.借款人負債比率越低，說明（）。

A.客戶投資者提供的無須還本付息的資金越少

B.客戶的債務負擔越重

C.債權的保障程度就高

D.借款人支付利息費用的能力越強

4.（）是指借款人無力或未按照約定按時還本付息或支付有關費用日寸貸款的第二還款來源。

A.貼現

B.承兌

C.擔保

D.信用證

5.關于基本信貸分析，下列說法正確的是()。

A.如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應拒絕對其貸款，然后進一步分析原因

B.貸款被挪用會使還款周期變化，貸款償還的不確定性加大

C.對銀行來說，擔保抵押是最可靠的還款方式

D.資本轉換周期通過一個生產周期來完成

6.下列信息中屬于客戶的定量信息的是（）。

A.就業預期

B.風險特征

C.收入與支出

D.投資偏好

7.下列關于行業內競爭程度的說法，正確的是（）。

A.具有行業分散特征的行業競爭程度較低

B.低經營杠桿增加競爭

C.市場成長越迅速，競爭程度越大

D.退出市場的成本越高，競爭程度越大

8.在風險評估階段，項目融資所面臨的風險不包括（）。

A.政策風險

B.籌資風險

C.超支風險

D.操作風險

9.計算現金流量時，以__________為基礎，根據__________期初期末的變動數進行調整。（）

A.利潤表；股東權益變動表

B.資產負債表：利潤表

C.利潤表：資產負債表

D.資產負債表：股東權益變動表

10.（

）是指銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現（即買斷）。

A.信用證

B.保理

C.福費廷

D.進口押匯

11.我國商業銀行貸款風險分類最核心的內容是（）。

A.借款人的信用等級

B.借款人的經營狀況

C.貸款償還的可能性

D.借款人的財務狀況

12.與銀行往來監控中，銀行應通過檢查企業的（），分析公司的最近經營狀況。

A.審貸材料

B.提款申請書

C.借貸憑證

D.銀行對賬單

13.按照公司信貸產品的市場規模由大到小，定位方式分別為（）。

A.主導式定位、追隨式定位和補缺式定位

B.主導式定位、補缺式定位和追隨式定位

C.追隨式定位、主導式定位和補缺式定位

D.追隨式定位、補缺式定位和主導式定位

14.商業銀行對客戶的信用評級，主要是對其()的評價，反映客戶違約風險的大小。

A.償債能力和發展前景

B.償債能力和償債意愿

C.償債能力和盈利能力

D.盈利能力和償債意愿

15.商業銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過（）%。

A.20

B.30

C.40

D.50

十.多選題(共15題)

1.流動性風險是銀行需要重點防范的風險。分支機構流動性考核指標通常包括()。

A.相對不良率

B.增量存貸比率

C.經濟增加值

D.不良貸款剪刀差

E.存量存貸比率

2.貸前調查的方法有（）。

A.抽樣調查

B.現場調研

C.重點調查

D.委托調查

E.搜尋調查

3.對項目環境條件進行分析時，其中項目建設條件分析是一項重要內容，對建設項目起主導作用的條件有（）。

A.環境保護方案分析

B.交通運輸條件分析

C.相關項目分析

D.廠址選擇擇條件分析

E.財力資源分析

4.下列情況中，銀行可停止發放貸款的有（）。

A.企業用貸款控股其他公司

B.企業用貸款炒買股票、炒買房地產

C.企業用銀行貸款向其他企業放貸

D.企業用流動資金貸款建設員工福利制度

E.企業使用貸款從事非法業務

5.下列屬于抵債資產管理原則的有（）。

A.嚴格控制

B.合理定價

C.妥善保管

D.及時處置

E.公開透明

6.根據《人民幣利率管理規定》，下列關于利率的說法，正確的有（

）。

A.中長期貸款（期限在1年以上）合同期內貸款利率調整由借貸雙方按商業原則確定

B.貸款展期，按合同規定的利率計息

C.短期貸款合同期內，遇利率調整不分段計息

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

7.信貸人員用客戶評價要素構成表來評價客戶法人治理結構時，評價的內容一般為()。

A.董事會結構和運作過程

B.激勵約束機制

C.控股股東行為

D.財務報表與信息披露的透明度

E.所有股東的行為

8.前期調查的目的主要在于（）。

A.是否進行信貸營銷

B.是否受理該筆貸款業務

C.是否提高貸款利率

D.是否進行后續貸款洽談

E.是否正式開始貸前調查

9.按照階段劃分，風險處置可以分為（）。

A.全面性處置

B.預控性處置

C.局部處置

D.重點處置

E.事后處置

10.貸款利率的種類有（）。

A.本幣貸款利率

B.浮動利率

C.最低利率

D.外幣貸款利率

E.固定利率

11.資本回報率（ROE）可分解為（）三者之積。

A.銷售利潤率

B.財務杠桿

C.可持續增長率

D.資產使用效率

E.E,實際銷售增長率

12.公司信貸前期調查的目的主要在于（）。

A.是否進行信貸營銷

B.是否受理該筆貸款業務

C.是否提高貸款利率

D.是否進行后續貸款洽談

E.是否正式開始貸前調查

13.關于固定資產使用率，下列表述正確的有（）

A.不能反映公司使用完全折舊但未報廢設備的情況

B.能反映個別資產的折舊情況

C.能反映經營租賃資產的使用情況

D.不能夠反映公司完全折舊之前設備重的情況

E.不能反映折舊會計政策的交化情況

14.直接融資區別間接融資在于（）。

A.金融中介機構例如銀行等機構網點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

B.在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔；而在間接融資中，融資風險可由多樣化的資產和負債結構分散承擔，從而安全性較高

C.降低了融資成本

D.資金具有可逆性

E.有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

15.公司以沒有明確市場價格的質押股權進行質押的，應當在（）中選擇較低者為質押品的公允價值。

A.以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現金流入量的現值，所估算的質押品的價值

B.公司最近一期經審計的財務報告或稅務機關認可的財務報告中所寫明的質押品的凈資產價格

C.質押品所擔保的債務的價值

D.質押品的可變現凈值

E.如果公司正處于重組、并購等股權變動過程中，以交易雙方最新的談判價格為參考確定質押品的公允價值

十一.判斷題(共15題)

1.固定資產貸款，是指貸款人向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人固定資產投資的本外幣貸款。（）

2.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。

3.結構分析法經常用于與同行業平均水平比較分析。()

4.如果借款人貸款時約定的還款來源發生了變化，但目前已償還了部分貸款，該貸款可視為正常貸款。（）

5.具有季節性銷售特點的公司將經歷存貨和應收賬款等資產的季節性增長，存貨增長通常會出現在銷售旺季期間或之前，而應收賬款增加則主要是由銷售增長引起的。()

6.搜尋調查是貸前調查中最常用、最重要的一種方法，因為搜尋調查的信息最具權威性、可行性和全面性。()

7.只要流動比率高，借款人的短期償債能力就一定強。（）

8.銀行貸款的順利收回有利于銀行擴大貸款投放，充分發揮信貸資金的利用效果。()

9.由于公司信貸產品的同構性越來越強，銀行要維持一種產品的競爭優勢只能通過市場爭奪。()

10.政府財務顧問和集合理財顧問均屬于財務顧問業務。()

11.擔保為銀行提供了一個可以影響或控制的潛在還款來源，從而增加了貸款最終償還的可能性。()

12.銀行內部資源分析中的“財務實力”主要分析銀行目前所具有的各種物質支持能否滿足未來營銷活動的需要。（）

13.損失類貸款意味著不能收回貸款，或者說是已經沒有剩余價值了。（）

14.被指定發放的貸款本金額度，一旦經過借貸和還款后，可以再被重復借貸。（）

15.抵質押率指押品擔保本金余額與押品估值的比率

十二.單選題(共15題)

1.通過代理協議實現的綜合化經營最大的特色是（）。

A.銀信合作

B.銀擔合作

C.銀保合作

D.銀證合作

2.（）在形式上具有強制性、無償性和固定性的特征。

A.稅收

B.國債

C.政府投資

D.公共支出

3.我國銀行業消費者權益保護基本要求不包括（)。

A.依法合規經營

B.熱情友好服務

C.公開透明信息

D.開展消費者教育

4.（）是現代銀行信用風險管理基本要求的體現。

A.權重法

B.內部評級法

C.影子價法

D.指數法

5.銀行從業人員行應（

），不得利用內幕信息牟取個人利益，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知他人。

A.規范操作

B.自覺抵制內幕交易

C.遵循公平競爭原則

D.遵守相關法律法規

6.以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

A.單筆金額超過項目總投資5%

B.單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付

C.單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

D.單筆超過2000萬元的流動資金貸款資金支付

7.經持卡人申請開通超授信額度用卡服務后，發卡銀行在()只能提供一次超授信額度用卡服務，收取一次超限費。

A.1個月內

B.1年內

C.1個會計周期內

D.1個賬單周期內

8.票據貼現的貼現期限最長不得超過（）。

A.10年

B.6個月

C.3年

D.5年

9.（）是指經濟發展的一定階段，自身具有較高的成長性和創新性，對當前階段的產業技術進步和產業結構升級轉換有關鍵性的導向和推動作用，對經濟增長具有很強的帶動性和擴散性的產業。

A.戰略產業

B.主導產業

C.新興產業

D.衰退行業

10.下列不屬于非現場監管的基本程序的是（）。

A.制訂監管計劃

B.日常監測分析

C.資產評估

D.現場檢查聯動

11.（）是指信托公司以營業和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經營行為。

A.信托業務

B.委托業務

C.固有業務

D.代理業務

12.每年9月各銀行業務金融機構共同參與的“金融知識進萬家”銀行業金融知識宣傳服務月活動，體現了對金融消費者（

）的尊重和保障。

A.公平交易權

B.受尊重權

C.知情權

D.受教育權

13.關于商業銀行保理業務風險管理，下列說法中，錯誤的有（）。

A.按照“權屬確定，轉讓明責”的原則開展保理業務

B.參照國際應收賬款標準，規范應收賬款范圍

C.將保理業務納入統一授信管理

D.指定專人對保理專戶資金進出情況進行監控，確保資金首先用于歸還銀行融資

14.重大投訴處理基本原則不包括（）。

A.積極應對、快速反應

B.有效控制、減少影響

C.結果透明公開

D.公正誠信、實事求是

15.汽車金融公司（）是指將汽車金融公司流動性差但具有相對穩定的可預期現金收入的資產。

A.資產證券化

B.同業拆入

C.向金融機構借款

D.發行金融債券

十三.多選題(共15題)

1.有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容（）。

A.明確商業銀行的戰略愿景和價值理念

B.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

C.培養開放、互信、互助的機構文化

D.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警

E.有明確記載的危機處理/決策流程

2.根據《項目融資業務指引》，貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估的風險包括()。

A.產品市場風險

B.原材料風險

C.超支風險

D.環保風險

E.完工風險

3.金融市場按照交易的標的物可以分為()。

A.黃金市場

B.證券市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場

4.全面風險管理是商業銀行的一項基礎性、系統性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現在（）。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.廣泛性

5.合規風險管理體系包括的基本要素有（）。

A.合規風險管理計劃

B.合規政策

C.合規管理部門的組織結構和資源

D.合規風險識別和管理流程

E.合規培訓與教育制度

6.下列各項中，屬于間接融資工具的有()。

A.國庫券

B.企業債券

C.銀行債券

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

7.下列屬于貨幣經紀公司的服務對象的有()。

A.商業銀行

B.國有企業

C.農村信用聯社

D.證券公司

E.信托公司

8.下列（)不屬于社會責任類的指標。

A.收入結構調整指標

B.合規執行

C.業務及客戶發展指標

D.公眾金融教育

9.COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中，提出了內部控制的五個要素，包括()。

A.控制環境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內部監督

10.客戶營銷策略的選擇取決于各個商業銀行的規模及其在銀行業中的競爭地位。按商業銀行競爭地位不同，客戶營銷策略可分為（）

A.市場領導者

B.市場挑戰者

C.市場補缺者

D.市場策劃者

E.市場追隨者

11.貸款“三查”是銀行信用風險控制的重要手段，主要包括()。

A.貸中調查

B.貸時審查

C.貸后檢查

D.貸前調查

E.借前調查

12.授信集中度限額可以按（）維度進行設定。

A.單一的交易對象

B.特定的產業或經濟部門

C.某一類交易對方類型（如商業銀行、教育機構或政府部門）

D.同一類授信安排

E.同一類（高）風險／低信用質量級別的客戶

13.按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可細分為()。

A.流動資金貸款

B.項目融資

C.貿易融資

D.貼現

E.保理

14.下列關于工商企業控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機構的工商企業集團

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司或予公司

C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業控股模式屬于商業銀行綜合化經營的模式

15.銀行績效考評的方法包括（）。

A.財務指標評價法

B.經濟增加值法

C.效率評價法

D.關鍵指標法

E.平衡計分卡方法

十四.判斷題(共10題)

1.內部控制是一個靜態的概念。()

2.互聯網保險要遵循安全性、內控性和穩定性原則，加強風險管理，完善內控系統，確保交易安全，信息安全和資金安全。()

3.外資在華銀行業金融機構不可申請加入中國銀行業協會成為會員。（）

4.回購交易屬于遠期交易的一種特殊方式。（）

5.2014年3月農村商業由于“要倒閉”的謠言而遭到擠兌屬于聲譽風險。

6.對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把貸款的擔保作為主要還款來源，借款人的正常營業收入作為貸款的次要還款來源。

7.一般而言，銀行產品開發的創新法存在開發周期長、準備工作量大和費用較高的缺點。

()

8.審貸分離是指將信貸業務全過程分解為調查、審查、審批、用信、貸后管理、不良資產處置等環節，設立相應的部門或崗位承擔其中各個環節的職責，以實現各環節和部門、崗位間的相互支持和相互制約。（）

9.按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務分為電匯、信匯、票匯、網匯四種。（

）

10.銀行業金融機構應自覺遵守買者有責的原則，明確區分其代理銷售的產品和自行研發的產品。()

十五.單選題(共15題)

1.甲、乙簽訂買賣合同后，甲向乙背書轉讓3萬元的匯票作為價款，后乙又將該匯票背書轉讓給丙。如果在乙履行合同前，甲、乙協議解除合同，甲的下列行為中，符合票據法律制度規定的是（）。

A.請求乙返還匯票

B.請求丙返還匯票

C.請求付款人停止支付匯票上的款項

D.請求乙返還3萬元價款

2.下列對離職交接手續、入職手續與在崗相關程序的嚴格程度的說法中，正確的是（

）。

A.離職交接程序最為嚴格

B.三種程序的嚴格程度相同

C.在崗相關程序比離職交接程序更加嚴謹

D.入職程序最為松散

3.行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為()。

A.無權代理

B.有權代理

C.授權代理

D.法定代理

4.商業銀行為票據持有人貼現票據，是商業銀行通過()未到期的商業票據，為持票人融通資金的行為。

A.賣出

B.買進

C.貸出

D.借入

5.某銀行最近推出一項理財產品，該產品的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財到期日將按照年收益率5．25％向投資者支付理財收益。則據此判斷該理財產品屬于（）。

A.非保證收益理財產品

B.非保本浮動收益理財產品

C.保證收益理財產品

D.保本浮動收益理財產品

6.我國統計部門公布的失業率為（）。

A.國民失業率

B.公民失業率

C.城鎮登記失業率

D.城鄉登記失業率

7.對于處于成長階段的銀行來說，人工成本會逐步（）。

A.下降

B.上升

C.不變

D.無法判斷

8.目前我國對商業銀行的人民幣貸款利率的管理規定是（）。

A.只能執行基準利率

B.上限放開.實行下限管理

C.上.下限均完全放開

D.下限放開.實行上限管理

9.下列選項中的行為符合銀行從業人員禮物收送規則的是（）。

A.向主管部門領導私下贈送l0000元現金

B.自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物

C.向客戶免費提供某超市的購物卡

D.一張美容院的優惠券

10.下列選項中，不屬于民事行為被確認無效或被撤銷后產生的法律效果的是（）。

A.返還財產

B.沒收財產

C.賠償損失

D.追繳財產

11.對銀行業金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，國務院銀行業監督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）日內作出批準或者不批準的書面決定。

A.20

B.30

C.45

D.60

12.某公司2020年度中旬公布了其財務數據，已知公司股票價格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來年度每股收益預計為1．6元，則該公司的靜態市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

13.()是指包買商從出口商那里無追索地購買已經承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業務。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費廷

14.金融市場最基本、最主要的功能是（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置功能

C.經濟調節功能

D.定價功能

15.下列不屬于政策性銀行職責的是（）。

A.代理財政支農資金的撥付

B.執行貨幣政策

C.外經貿發展

D.農業政策性貸款

十六.多選題(共15題)

1.下列關于銀行外匯牌價表中現鈔的表述，正確的有（）。

A.現鈔是具體的.實在的外國紙幣.硬幣

B.現鈔是指可自由兌換的匯票.支票等外幣票據

C.現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費

D.現匯買入價和現鈔買入價相同

E.現匯買入價和現鈔買入價不同

2.目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有：（）

A.一天通知

B.三天通知

C.五天通知

D.七天通知

E.九天通知

3.適用《銀行業監督管理法》的金融機構包括（

）。

A.商業銀行

B.城市信用合作社

C.農村信用合作社

D.政策性銀行

E.金融資產管理公司

4.下列商業銀行所面臨的各類風險，表述正確的有（）。

A.信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險

B.操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發

C.與其他風險相比，流動性風險形成的原因比較簡單，通常被視為獨立的風險

D.在同一全國范圍的經濟金融活動不存在國家風險

E.通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅

5.2004年的巴塞爾條約的主要創新表現在（）。

A.新增了對操作風險的資本要求

B.提出了監管部門監督檢查的規定

C.提出了最低資本要求的規定

D.提出了市場約束的規定

E.新增了信用風險和市場風險的資本要求

6.下列關于商業銀行操作風險的表述，正確的有（）。

A.操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件所引起的風險

B.操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發

C.銀行通常將操作風險看作是對其市場價值最大的威脅

D.操作風險是由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險

E.操作風險是銀行最為復雜的風險種類，也是我國大部分銀行面臨的最主要風險

7.根據《中華人民共和國刑法》的規定，下列行為中屬于行為人實施了利用信用證進行詐騙的有（）。

A.使用變造的信用證

B.使用過期的信用證

C.使用附有變造合同的信用證

D.將偽造的信用證提供給他人使用

E.使用附有偽造提單的信用證

8.銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違反規定對銀行業金融機構進行現場檢査的行為

B.濫用職權、玩忽職守的其他行為

C.違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為

D.未按照規定進行信息披露的

E.違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的行為

9.下列關于商業銀行金融創新客戶利益保護的表述，正確的有()。

A.充分揭示與創新產品和服務有關的權力、義務和風險

B.區分銀行資產和客戶資產

C.妥善處理客戶投訴

D.準確、公平、沒有誤導地進行信息披露

E.做好客戶對于創新產品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資與消費

10.下列屬于中國銀監會對資本不足銀行干預措施的有（）。

A.下發監管意見書

B.要求商業銀行在接到中國銀監會監管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃

C.要求商業銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業銀行介人部分高風險業務

D.要求商業銀行限制固定資產購置

E.嚴格審批或限制商業銀行增設新機構、開辦新業務

11.關于存款準備金，下面說法正確的有（）。

A.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

B.不良貸款率越高，存款準備金率越低

C.央行提高存款準備金率時，貨幣供應量減少

D.2004年，我國開始實行差別存款準備金制度

E.超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金

12.下列可以成為借款人主體的有（）。

A.國家機關

B.個體工商戶

C.限制行為能力人

D.企業法人

E.其他經濟組織

13.違規出具金融票證罪的票證具體包括()。

A.信用證

B.資信證明

C.存單

D.票據

E.保函

14.下列選項中，屬于銀行資產負債管理主要內容的有()。

A.資本管理

B.資產負債計劃管理

C.業務經營計劃管理

D.資金管理

E.定價管理

15.《中華人民共和國公司法》規定，公司解散的情形包括()。

A.被依法吊銷營業執照

B.公司法人代表死亡

C.公司章程規定的營業期限屆滿

D.公司虧損

E.股東大會決議解散

十七.判斷題(共15題)

1.在傘形監管模式下，金融控股公司的銀行類分支機構和非銀行分支機構統一由銀行監管者進行監管。（）

2.我國銀行可以發行以人民幣計價的大額定期存單，也可以發行以外幣計價的大額定期存單。（）

3.抵押財產必須是現有利益，將有的財產利益不能進行抵押。（）

4.合同的保全是指法律為防止因債務人的財產不當減少或不增加而給債權人的債權帶來損害，允許債權人行使撤銷權或代位權，以保護其債權。（）

5.中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權，這樣會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。（）

6.受托人因管理、運用、處分信托財產而取得的信托利益，不屬于信托財產。（）

7.汽車金融公司是從事汽車消費信貸業務并提供相關汽車金融服務的專業機構。（）

8.貸款是商業銀行最主要的資產，是商業銀行最主要的資金運用。（

）

9.商務差旅卡屬于信用卡中的個人卡。（）

10.民法的調整對象是平等主體之間的人身關系。（）

11.銀行風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量和監控風險，使得風險管理越來越多地體現出客觀性和科學性的特征。（

）

12.久期可表示為利率變動1％時，導致資產負債凈值變動率變動的百分比。（）

13.銀監會與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項做出說明，這屬于銀監會的信息披露監管。()

14.為了避免商業賄賂的嫌疑，某銀行業務人員在向當地一家貿易集團公司爭取存款的時候，自己掏錢請該公司相關負責人去國外旅游，使該負責人感到應當與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業務。這種行為屬于正常的營銷手段。（）

15.具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：由題可得，預期損失率=預期損失／資產風險暴露×100％=4／250×100％=1．6％。題中給出的資產總額和風險加權資產總額都是干擾項。

2.答案：A

本題解析：在評估戰略風險時，應當首先由商業銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件；然后由戰略管理/規劃部門對各種戰略風險的影響效果和發生的可能性作出評估，據此進行優先排序并制訂具有針對性的戰略實施方案。故本題選A。

3.答案：C

本題解析：商業銀行可以通過與借款人面談、電話訪談、實地考察等方式了解客戶提供的信息的真實性；還可以利用內外部征信系統調查了解個人借款人的資信狀況。

4.答案：C

本題解析：。計算累計死亡率，需先計算出每年的存活率（SR):SR=1-MMR(邊際死亡率），則n年的累計死亡率：CMRn=1-SR1XSR2X…XSRn=l-(1-0.17%)X(1-0.60%)X(1-0.60%)≈1.36%。

5.答案：D

本題解析：D屬于戰略愿景。

6.答案：C

本題解析：風險水平類指標包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標。A項屬于流動性風險指標；BD兩項屬于信用風險指標；C項屬于風險遷徙類指標。

7.答案：A

本題解析：與單筆貸款業務的信用風險識別有所不同，商業銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統性風險可能造成的影響。

8.答案：A

本題解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同，操作風險廣泛存在于商業銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性和非營利性，不能給商業銀行帶來盈利。

9.答案：D

本題解析：D選項應改為：商業銀行的主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業銀行5%以上股份或表決權的非自然人股東。

10.答案：B

本題解析：20世紀60年代，商業銀行處于負債風險管理模式階段。在該時期，現代金融理論的發展為風險管理提供了有力的支持，如馬柯維茨的投資組合理論。

11.答案：A

本題解析：根據我國銀監會制定的《商業銀行風險監管核心指標》，人民幣超額備付金率＝（在中國人民銀行超額準備金存款＋庫存現金）/人民幣各項存款期末余額100％。公式中各項存款包括人民幣的活期存款、定期存款、應解匯款、保證金，不含財政性存款和委托存款。

12.答案：A

本題解析：累計總敞口頭寸法，總頭寸為90+40+60+40+20+30+160=440凈總敞口頭寸法：90+40+160-40-60-20-30=140短邊法：90+40+160=290?考點?市場風險計量方法?

13.答案：B

本題解析：交易差錯、記賬差錯等操作風險可以通過采取更為有力的內部控制措施來降低風險發生率，屬于可降低的操作風險。

14.答案：D

本題解析：商業銀行的風險評估與控制環境包括公司治理、內部控制、合規管理文化、信息系統。?

15.答案：B

本題解析：。當正向收益率曲線變陡時，投資者一般會買入期限較短的金融產品，賣出期限較長的金融產品。此時，該10年期政府債券的市場價格會下降。

二.多選題1.答案：A、B

本題解析：

在商業銀行的經營管理過程中，有兩個因素決定其風險承擔能力：(1)資本充足率水平。(2)商業銀行的風險管理水平。

2.答案：A、B

本題解析：

對于市場風險和流動性風險而言，由于其可能在短期甚至即時發生較大變化，風險的傳導速度快，相應的市場反應相應效果短期內顯現，因此以天或周為單位設計壓力情景的預測期間相當普遍。

3.答案：B、C、D

本題解析：

商業銀行市場風險控制的方法主要有：①限額管理，限額管理是對商業銀行市場風險進行有效控制的一項重要手段；②風險對沖，商業銀行應當利用金融衍生產品等金融工具，在一定程度上實現對沖，即當原風險敞口出現虧損時，新風險敞口產生盈利，并適當抵補虧損；③經濟資本配置，經濟資本配置通常采用自上而下法和自下而上法。故本題選BCD。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

影響中國商業銀行體系的流動性的宏觀經濟因素主要包括外匯占款、貸款投放、現金支取和財政存款四個因素。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

reditMetriCs本質上是一個VaR模型，所以A項正確；CreditMet-riCs達到了同傳統期望和傳統標準差一樣來衡量非交易性資產信用風險的目的，所以B項錯誤；CreditPortfolioView是CreditMetriCs模型的一種補充，CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人，所以C、D項正確；CreditRisk+模型是對貸款組合違約率進行分析的，所以E項正確。

6.答案：B、E

本題解析：

。本題考查的是操作風險的分類情況。

7.答案：C、D

本題解析：

市場風險指標包括累積外匯敞口頭寸比例、市值敏感性比率，所以C、D項正確；A、B、E屬于信用風險監測指標。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行應將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好：1.外包風險評估；2.盡職調查；3.外包協議管理；4.外包服務承諾；5.分包風險管理；6.跨境外包管理；7.其他事項。

9.答案：B、C、D、E

本題解析：

企業的生產與經營風險主要表現為：①總體經營風險；②產品風險；③原料供應風險；④生產風險；⑤銷售風險。

10.答案：D、E

本題解析：

對個人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括收入、資產、年齡、職業以及住地等；對法人客戶而言，包括現金流量、各種財務比率等。

11.答案：A、B、E

本題解析：

市場風險：內部模型法、標準法

信用風險：內部評級法、權重法

操作風險：基本指標法、標準法、高級計量法

12.答案：B、D、E

本題解析：

全部關聯方授信總額是指商業銀行全部關聯方的授信余額，扣除關聯方提供的保證金存款以及質押的銀行存單和我國中央政府債券。

13.答案：B、C、E

本題解析：

《商業銀行資本管理辦法（試行）》第六十四條規定，商業銀行對同時符合以下條件的微型和小型企業債權的風險權重為75％：①企業符合國家相關部門規定的微型和小型企業認定標準；②商業銀行對單家企業（或企業集團）的風險暴露不超過500萬元；③商業銀行對單家企業（或企業集團）的風險暴露占本行信用風險暴露總額的比例不高于0.5％。

14.答案：A、C

本題解析：

超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現金)／各項存款，該指標不得低于2％，通常為2％～5％。A項，若6月5日央行備付金賬戶透支額為一250億元，則超額備付金率=[230+(-250)]／22800<0，違規；BC兩項，6月5日央行備付金賬戶一30億元時，超額備付金率=[230+(-30)]／22800×100％≈0．88％，低于監管標準，屬于違規；D項，備付率一般按月度監測，日常流動性風險管理中則按日監測；E項，總行平均備付金=[60+75+65+70+66+(-30)+100+120+90+80+85+88]／12≈72．42(億元)。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

國務院銀行業監督管理機構總結國內外銀行監管工作經驗，明確提出良好銀行監管的六條標準：

（1）促進金融穩定和金融創新共同發展；

（2）努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力；

（3）對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；

（4）鼓勵公平競爭，反對無序競爭；

（5）對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制；

（6）高效、節約地使用一切監管資源。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

凈利息收入率=（貸款利息收入-存款利息支出）/資產總額。

2.答案：錯誤

本題解析：

未按規定辦妥抵押品抵押登記手續或手續不完善，造成抵押無效，屬于法人信貸業務中貸款發放環節的操作風險。

3.答案：正確

本題解析：

略。

4.答案：錯誤

本題解析：

在商業銀行業務外包管理活動中，負責審議批準外包的戰略發展規劃的是董事會。

5.答案：錯誤

本題解析：

其他一級資本工具自發行之日起至少5年方可由發行銀行贖回，但發行銀行不得形成贖回權將被行使的預期，且行使贖回權應得到國務院銀行業監督管理機構的事先批準。

6.答案：正確

本題解析：

即便在市場整體流動性寬松的情況下，局部市場流動性緊張現象也會發生。

7.答案：正確

本題解析：

在動產質押時，出質人和質權人應當訂立書面的質押合同。題干說法正確。故本題選A。

8.答案：錯誤